Как получить ипотеку в декрете

19 января 2022 11:40

Есть тут кто брал ипотеку на себя, без мужа
Ситуация такая, что сейчас я а декрете, у мужа нет кв, у меня тоже нет нас по 26лет
Собирались до рождения ребёнка, по крайней мере, было в планах взять ипотеку.
Сейчас живём в служебном доме, он военный
Мне сбербанк не одобрил, т.к. нет постоянного заработка ( причина декрет)
Мужу одобрили понравился один вариант, уже готовы юыли идти на сделку. И тут он отказывается от всего. Сказал, что а если мы разведемся, то как будем выплачивать и тд. На кого оформлять. Одним словом слился.
У нас сейчас нестабильные отношения. Жду, когда выйду на работу
У меня есть мат капитал и небольшой ещё перв взнос накопила
Могу ли я сделать себя заемщиком и мою маму созаемщиком
Чтобы нигде он не фигурирвоался вообще
Пока до развода дело не идёт. Но его все устраивает я так понимаю. Этот вопрос с квартирой решается уже полтора года. Он только срывает сделки.
Но живём временами нормально, общаемся, но бывают как и во всех семьях разногласия.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

У меня ребёнок, и в случае пинка, можно было бы куда идти если что

Источник: www.baby.ru

Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске

Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

Однако прежде чем обращаться с заявлением о выдаче средств, необходимо знать, предоставляет ли банк денежные средства семьям, в которых женщина находится в декретном отпуске?

Законодательный аспект вопроса

Процедура предоставления ипотечного займа женщинам, находящимся в декретном отпуске, регулируется такими же нормативно-правовыми документами, как и выдача денежных средств другим категориям клиентов кредитной организации.

К этим законодательным актам относятся:

1. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);
2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

Риски банков

Отказ в предоставлении ипотечного займа банком беременной женщине, как правило, продиктован наличием для кредитной организации определенных видов риска, которые могут наступить в случае заключения договора.

К этим рискам можно отнести:

1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Условия предоставления

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:

1. Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;
2. Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
3. Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа. Размер этих средств должен превышать 50 % стоимости приобретаемого жилого помещения.

Трудности при оформлении

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

1. Страховая сумма. Как правило, получение страховой суммы при заключении ипотечного кредита является обязательным условием для заключения договора. Установлением размера данного взноса банковские организации занимаются самостоятельно. В связи с этим, его размер может быть необоснованно большим. Еще одной особенностью, на которую стоит обратить внимание, является то, что в момент предоставления информации об ипотеке, размер страховой суммы, подлежащей выплате, не обговаривается или умалчивается сотрудниками кредитной организации. Поэтому прежде чем заключить договор необходимо попросить предоставить информацию о процентных ставках страховой суммы и процедуре её расчета;
2. Возможность досрочного погашения ипотечного обязательства. Заключая договор о предоставлении средств, молодая семья рассчитывает на возможность досрочно внести предоставленные средства при наличии материальной возможности. Однако для банковского учреждения это не выгодно, поскольку в этом случае встает вопрос о том, куда их можно вложить. В связи с этим многих кредитные договоры содержат запрет на возможность досрочного погашения займа, а также штрафные санкции, в случае внесения средств до истечения срока договора;
3. Последующая реализация купленного в ипотеку жилья. Основной спецификой договора ипотеки является то, что полным правом собственности семья будет обладать с того момента, как исполнит все обязанности по внесению задолженных средств в банковскую организацию. До этого момента, распоряжение имуществом не допускается и может служить основанием для наложения штрафных санкций или обращения в судебный орган с иском о досрочном внесении платежей;
4. При несвоевременном внесении средств, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство по получению объекта недвижимости в свою собственность в счет неосуществленных платежей;
5. Некоторые кредитные организации включают в качестве дополнительного обязательного требования условие о залоге не только объекта недвижимости, которое приобретается на средства ипотеки, но также и другого недвижимого объекта (как правило, жилья родителей, которое принадлежит им на основании права собственности). В этом случае, остальные условия договора могут быть лояльнее, но в случае неисполнения обязательства кредитная организация может потребовать не только ипотечное жилье, но и второй заложенный объект недвижимости.

Существующая альтернатива и варианты решения проблем

В случае, когда семья планирует улучшить свои жилищные условия во время того, как мама пойдет в декретный отпуск, она должна знать о некоторых альтернативах, при которых банковские организации осуществляют выдачу денежных средств:

1. Оформление ипотечного займа до официального выхода в декретный отпуск. В этом случае, необходимо с соответствующим заявлением обратиться до того момента, когда женщина оформит декрет по месту своей работы официально. Процедура оформления ипотеки осуществляется в обычном порядке, после предоставления все документов, запрашиваемых кредитным учреждением. Если после оформления обязательства женщина выходит в декрет, то на условия договора это не влияет. Обратите внимание, что в этой ситуации прежде чем обращаться в банк необходимо трезво оценить доходы, которые будут у семьи после того, как женщина перестанет осуществлять трудовую деятельность, поскольку размер пособий меньше уровня заработной платы;
2. Когда женщина уже находится в отпуске, то семья может претендовать на получение не ипотечного кредита, а потребительного. Как правило, процентные ставки по обоим обязательствам практически идентичные. Полученные средства также можно расходовать на улучшение жилищных условий семьи. Однако существует минус, который заключается в сроке погашения потребительского займа. Время, в течение которого должно быть выполнено обязательство, значительно меньше, чем при ипотеке;
3. У молодой семьи есть возможность оформления ипотечного обязательства на мужа с условием привлечения супруги в качестве созаемщика. В этом случае, основным условием, выдвигаемым банковским учреждением, будет наличие стабильного дохода супруга, уровень которого позволит вносить платежи без просрочек;
4. В случае, когда семья ждет появления второго ребенка, родители могут оформить ипотечный заём под материнский капитал. В этом случае на основании норм ФЗ «О материнском капитале» нет необходимости дожидаться исполнения второму ребенку трех лет. Однако стоит обратить внимание, что стоимость приобретаемого жилого помещения должна быть такой, чтобы размер первоначального взноса был не больше размера предоставляемого государством материнского капитала;
5. Многие банковские организации разрабатывают ипотечные программы, рассчитанные на получение молодыми семьями. Поэтому заемщикам необходимо ознакомиться с наличием подобной программы в выбранном банке и уточнить условия предоставления кредита.

Оформление в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке существует льготная программа предоставления ипотечного займа молодым семьям, которые ждут появления ребенка или уже после его рождения.

Максимальная сумма такого займа составляет 3 200 000 рублей.

Максимальный срок предоставления составляет 30 лет.

Размер первоначального взноса зависит от наличия в семье детей:

1. При наличии детей 15 %;
2. При их отсутствии 20 %.

Размер ставки от 12, 5 % до 13 % в зависимости от срока погашения обязательства.

Программа предусматривает получение следующих льгот:

1. Отсрочка погашения основного долга при рождении ребенка (до трех лет);
2. Отсутствие платы при досрочном погашении займа;
3. Штраф за просрочку не может превышать 0,5% от не внесенной суммы за каждый день.

Поскольку данная программа разрабатывалась с участием государства, то семья может рассчитывать на получение субсидии в качестве компенсации в размере 30 % от выплаченных средств. При наличии в детей к этой сумме прибавляются по 5 % на каждого ребенка.

О преимуществах и недостатках оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: posobie-help.ru

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку?

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» — большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента.

Вполне вероятно, что супруг работает именно по схеме неофициального начисления основной суммы заработной платы или не просто его кредитная история оставляет желать лучшего. Или, на момент оформления ипотеки он является безработным и вообще не может предоставить банку справку о доходах. К тому же на сегодняшний день уже не редкость, что именно женщина в семье зарабатывает больше, и берет на себя обязательства по ипотечному кредит.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода.

Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один.

Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Итак, ответом на вопрос, может ли женщина, находясь в декретном отпуске, получить ипотечный кредит, ответ однозначный – не может. Обращение в банк с подобным прошением станет напрасной тратой времени. К слову, если говорить о западных странах – подобной проблемы там не возникает и возникнуть не может, вследствие того, что за рубежом просто не существует понятия «неофициальная заработная плата», а значит, ипотеку всегда может оформить супруг будущей мамы.

Источник: www.incred.ru