Официальный партнер банков и эксперт по недвижимости Джехангир Мансуров рассказал, как получить ипотеку, не показывая свои доходы банку. Оказывается, такое возможно и вполне законно.
Есть что сказать? Обсуждайте важные новости в Telegram-канале «А теперь внимание!».
«Мы видим, что банки уже давно продумали данную проблему и выдают ипотеку по двум документам. По моей оценке, сейчас 30-40% жилищных кредитов идут по двум документам», — отметил эксперт.
Это — паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Но важно помнить, предупреждает Мансуров, что эта схема обойдется заемщику дороже — банки будут подстраховываться. Например, ставка для вас будет выше на 0,5% или в качестве первоначального взноса нужно будет оплатить 30% от стоимоси квартиры, сообщает «Пятый канал».
Ранее сообщалось, что в России может появиться ипотека еще для одной категории граждан.
Источник: vnimanie.pro
Ипотека без подтверждения доходов
Банки предлагают ипотеку без подтверждения доходов. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Актуально для фрилансеров и самозанятых. Шансы на одобрение можно повысить созаемщиком или дополнительным доходом.
22 апреля 2020 г.
- Ипотека
Банки осознали, что на рынке большое количество клиентов, которые хотят приобрести недвижимость в ипотеку, но отсутствие документа о доходах просто не позволяет этого сделать. Поэтому с прошлого года на рынке появилась возможность взять ипотеку без подтверждения доходов. Банку достаточно предоставить только два документа и получить долгожданное одобрение. Рассмотрим, в чем суть продукта и какие есть подводные камни.
Кому актуально предложение «ипотека без подтверждения доходов?
Всем тем, кто имеет минимальный оклад, а остальную заработную плату получает в конверте. Фрилансерам, самозанятым, официально не устроенным, а также индивидуальным предпринимателям.
Таких специалистов много, и зачастую это не самые плохие клиенты для банка, хотя и с ними больше рисков. Перейдем к сути вопроса.
Какие документы нужно предоставить?
Чтобы взять ипотеку без подтверждения дохода, нужно предоставить два документа: паспорт и СНИЛС. Если с паспортом все понятно, то зачем банку СНИЛС? Так банк проверяет, происходят ли отчисления в пенсионный фонд. Если у вас есть доход, значит, вы должны платить налоги. Если никаких отчислений не происходит, банк может не одобрить ипотеку.
Но в качестве альтернативы СНИЛСУ можно предоставить водительское удостоверение, права, ИНН. В некоторых банках достаточно предоставить паспорт.
Как подать заявление на ипотеку?
На сайте любого банка в соответствующем разделе можно заполнить анкету — этого достаточно, чтобы банк рассмотрел вашу кандидатуру в качестве заемщика. Кстати, в заявлении нужно указывать уровень вашего дохода.
Заявление на ипотеку без подтверждения дохода можно подать, если:
- Вы старше 21 года.
- Вы находитесь в здравом уме и рассудке.
- У вас положительная кредитная история. Если ее у вас нет, то стоит прочесть статью о том, как наработать кредитную историю и что можно ждать от банка .
- Отсутствие текущих долгов.
- Минимальный трудовой стаж или минимальный срок существования ИП от 1 года.
Можно подать заявление в самом банке, если вы предпочитаете делать все по старинке. Банк дает обратную связь в течение 1-3 дней. После этого необходимо предоставить оригинал паспорта и СНИЛС. Для этого придется ехать в отделение.
Кстати, многие банки помогают подобрать вариант квартиры. А на вторичном рынке могут помочь провести оценку недвижимости и проверить юридическую чистоту объекта. Полный сервис. В том числе юридический.
На что обращает внимание банк?
Но давайте вернемся к вопросу, как банк принимает решение: одобрять ипотеку или не одобрять? Считается, что банку важен доход и расход заемщика, но в действительности банк интересуется десятком различных фактов про своего потенциального клиента. И чем более рискованный для банка заемщик, тем больше информации будут собирать на него.
Что важно знать о потенциальном заемщике:
- Уровень дохода.
- Отчисления в пенсионный фонд.
- Задолженности перед государственными учреждениями (неоплаченные штрафы, например).
- Количество иждивенцев.
- Наличие накоплений, недвижимость.
- Кредитная история.
- Другие долговые обязательства.
- Активности в социальных сетях.
Кстати, периодически отказ получают за сомнительную активность в социальных сетях. Например, политические посты, пропаганду или распространение ложной информации.
Сколько будет стоить ипотека без подтверждения доходов?
Уже не раз писали, что чем больше рисков для банка, тем дороже будет ипотека для заемщика. На данный момент ипотека без подтверждения доходов оформляется под 9,2% годовых.
Первоначальный взнос в разных банках колеблется от 30-50%. Это существенная сумма, плюс ко всему, важно учитывать дополнительные расходы. Стоимость оформления документов, а также стоимость договора страхования, который нужно пролонгировать каждый год. Также важно учитывать, что разные банки требуют оформлять разную страховку.
Для кого-то достаточно застраховать залоговую недвижимость, кто-то просит оформить страховку жизни страхователя. Это требование не прописано на законодательном уровне, но от этого будет зависит конечный процент, который предложит вам банк.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Здесь подходят традиционные способы:
- Привлечь созаемщика с хорошим подтвержденным доходом, положительной кредитной историей.
- Предоставить подтвержденные источники дополнительного дохода (дивиденды, пособия, доход со сдачи недвижимости и т.д.).
- Предложить банку в заем другую недвижимость в собственности или автомобиль.
- Увеличить размер первоначального взноса.
Или можно обратиться к ипотечным брокерам. Мы поможем разобраться с тем, как вести диалог с банками, получить одобрение и выгодное предложение.
Источник: www.infullbroker.ru
Как получить ипотеку без справки о доходах (2 -НДФЛ)
Каждый гражданин Российской Федерации, в той или иной степени, сталкивался и с вопросами оформления кредитов и с вопросами предоставления в банк, который осуществляет кредитование, справки 2 — НДФЛ.
А можно ли взять, к примеру, ипотечный кредит без справки 2 – НДФЛ? Ведь проблема предоставления в кредитное учреждение этой формы для многих достаточно актуальна. Давайте разберемся.
Абсолютное большинство банков и кредитных организаций при рассмотрении заявки на кредит обращают самое пристальное внимание на предоставленную форму – справку 2 – НДФЛ. Сокращение НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Это общепринятый в России стандарт и документ, который несет в себе сведения обо всех получаемых гражданином доходов и уплаченных с них налогов. То есть, обладая таким документом, банк или кредитная организация получает исчерпывающие сведения об источнике дохода и размере заработной платы или размере иного вида дохода любого гражданина. Поэтому – то данный документ является определяющим в перечне документов, необходимых для одобрения заявки на кредит.
К сожалению, у нас в стране с предоставлением такой справки у многих существуют проблемы. Ведь взять такую справку можно при условии официального трудоустройства и полностью «белой» заработной плате. А в России, как известно, только по официальным данным насчитывается около 16 миллионов самозанятых. То есть тех, чей труд официально нигде не зарегистрирован и их доход тоже неофициален.
Как поступать таким гражданам, если они желают получить ипотеку? Возможно ли это? Да, возможно. Именно потому, что очень большой процент потенциальных заемщиков испытывают трудности с предоставлением в кредитные организации справок по форме 2 – НДФЛ, банки допускают получение кредита, и в частности – ипотечного кредита, без предоставления этого документа.
Самые удобные для клиентов программы на сегодняшний день, которые позволяют получить ипотеку без предоставления справки 2 – НДФЛ, это программы получения ипотечного кредита по двум документам. Основным документом, конечно, является общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации. Перечень принимаемых к рассмотрению вторых документов у каждого банка свой. Вторым документом для рассмотрения заявки на получение ипотеки, банк может рассматривать водительское удостоверение, загранпаспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования – СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие определяемые банком документы.
Действие таких программ распространяется на целевую аудиторию граждан, которые официально не могут подтвердить свои доходы, однако на самом деле их имеют. Эта целевая аудитория занимает весьма значительную долю рынка ипотечного кредитования.
Такие ипотечные кредиты по программе «двух документов» без предоставления в распоряжение банка справки 2 –НДФЛ, выдают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Русский ипотечный банк, Газпромбанк, Связь-Банк, ИТБ банк, Банк Жилищного Финансирования и некоторые другие банки.
Однако, необходимо отметить, что по этой программе банки работают настолько индивидуально с каждым клиентом, что назвать конкретный размер процентных ставок, суммы ипотечного кредита и срока погашения для так называемого «общего случая» — не представляется возможным. Проще сказать, что в ипотеке по «двум документам» общих случаев не бывает. Все условия индивидуальны и предлагаются только после тщательной проверки службой безопасности банка Вашей персоны и достоверности предоставляемых сведений.
Наше агентство недвижимости в Нижнем Новгороде советует подавать заявки на получение ипотечного кредита сразу в несколько банков. Таким образом, Вы сэкономите время и сможете выбрать наиболее выгодные и оптимальные для Вас условия. Сразу хотим оговориться, что условия получения ипотеки без справки о доходах 2 – НДФЛ, более жесткие, чем при условии предоставления такой справки.
Приведем некоторые примерные условия и критерии, которые могут выдвигаться банками для получения ипотечного кредита без справки подтверждения доходов – формы 2 – НДФЛ:
-гражданин должен достичь возраста в 21 год;
-получатель ипотечного кредита должен внести первоначальный взнос в размере не менее 40% от стоимости приобретаемого жилья;
-залоговое имущество перед передачей банку – кредитору должно быть обязательно застраховано;
-кредитная история получателя ипотечного кредита должна быть идеальной;
-срок погашения кредита и процентов по кредиту устанавливается в меньшем объеме, чем при обычной ипотеке;
-обязательное гражданство Российской Федерации.
Необходимо отметить, что проверять все эти условия и заявленные с Ваших слов доходы будут проверяться тщательно, в том числе и по неофициальным каналам. В числе обязательных условий предполагается наличие всех документов на залоговое имущество, оформленных юридически безупречно.
Процентные ставки по ипотечному кредиту без предоставления банку – кредитору справки о доходах – формы 2 – НДФЛ, будут выше, чем при получении ипотеки с подтвержденным официальным доходом.
Наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС всегда поможет Вам в оформлении ипотеки без подтверждения официальных доходов. Мы поможем Вам разобраться во всех тонкостях получения кредита и подберем наиболее удобные и выгодные для Вас условия. Мы всегда ждем Вас!
Наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС всегда поможет Вам в решениях любых вопросов с недвижимостью. Мы всегда будем рады Вашему обращению и в любое время Вас ждем!
ПОСТОЯННО СВЕЖАЯ ИНФОРМАЦИЯ НА САМЫЕ АКТУАЛЬНЫЕ ТЕМЫ В СФЕРЕ НЕДВИЖИМОСТИ НА НАШЕМ САЙТЕ www.zhilspros.ru