На сегодняшний день в России ежедневно происходит большое количество аварий. Страховых организаций в нашей стране тоже предостаточно и потому, если вы являетесь потерпевшим в ДТП, а у виновника аварии есть действующий полис автогражданской ответственности, то о ремонте вашего авто вы можете не переживать, так как его оплатит СК.
Что делать, если вы попали в ДТП, а страховая компания выплатила вам копейки? Как получить оставшуюся недоплаченную сумму? Прежде чем вы получите подробный ответ на этот вопрос, давайте сначала разберемся с правильным порядком действий водителя при ДТП.
Особенности оформления ДТП
В 2009 году в «Закон об ОСАГО» были внесены изменения и теперь у автомобилистов появилась возможность оформить ДТП без сотрудников ГИБДД. Если сумма ущерба невелика, то вы можете легко оформить ДТП по европротоколу и страховая должна будет возместить вам ущерб.
ОСАГО 2023: как получить максимум со страховой и стоит ли делать независимую экспертизу после ДТП?
Внедрение такого оформления ДТП вполне оправдано, так как по данным ГИБДД более семидесяти процентов всех аварий на дорогах достаточно мелкие. Оформление европротокола экономит время как самих водителей, так и сотрудников ГИБДД.
Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, вы можете произвести оформление ДТП без вызова сотрудников ГИБДД в случае если:
- В результате ДТП не был причинен вред здоровью и жизни людей.
- Участников ДТП всего двое (две машины). Прицеп к автомобилю считается отдельной единицей транспортного средства. Наличие прицепа исключает возможность оформления европротокола.
- И у виновника и у потерпевшего есть действующие полисы ОСАГО.
- Если один из участников ДТП находиться в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то составлять европротокол нельзя, в этом случае нужно вызывать сотрудников ГИБДД.
- Между виновником аварии и потерпевшим нет разногласий относительно видения аварийной ситуации.
- В том случае если одна из сторон не является гражданином РФ, то оформить европротокол вы можете лишь в случае, если у данного гражданина есть полис «Зеленая карта».
Оформляя европротокол вы должны понимать, что если сумма ремонта окажется выше установленного лимита, то разницу вам придется оплачивать из своего кармана.
Для того чтобы СК выплатила сумму ущерба пострадавшему по европротоколу вам необходимо:
- Совместно с потерпевшим заполнить лицевую сторону бланка европротокола.
- Обратную сторону бланка потерпевший должен заполнить самостоятельно.
Процесс оформления европротокола лучше всего заснять на камеру. - Так же виновник и потерпевший должны самостоятельно составить схему ДТП. На схеме следует указать все необходимые детали, такие как светофоры, ямы и конфигурации дороги.
- Все листы европротокола должен подписать как виновный так и потерпевший.
- О произошедшем ДТП необходимо сообщить в СК в течении 2-х недель с момента ДТП.
Кому возмещается ущерб?
Полис автогражданской ответственности защищает прежде всего гражданскую ответственность виновного в ДТП. Если у вас есть полис, то в случае если вы становитесь виновником ДТП, страховая организация возьмет на себя все расходы по возмещению ущерба потерпевшему в пределах установленного лимита.
Как получить деньги на ремонт по ОСАГО от страховой в полном объеме
ВАЖНО! Если ущерб нанесенный потерпевшему выше установленного лимита (на сегодняшний день он составляет 500 т.руб), то разницу вам придется доплачивать самостоятельно.
Следует также учитывать, что возмещение ущерба получит только потерпевший, виновник аварии никакого возмещения по данному полису не получит. Все нюансы ОСАГО для виновника ДТП вы найдете в этой статье.
Страховым случаем подлежащим оплате по полисам автогражданской ответственности считается:
- Причинение по вине застрахованного лица ущерба другому лицу являющемуся участником дорожного движения.
- Причинение ущерба личному имуществу пострадавших в ДТП.
- Причинение вреда здоровью и жизни.
Подробнее про страховые случаи по ОСАГО читайте здесь.
Если у виновного в ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности, то помимо штрафа (исключением является лишь авто с момента приобретения которого не прошло 10 дней) и ремонта своего авто, виновника ожидает еще и суд в котором ему придется выступить ответчиком и по решению суда оплатить ущерб причиненный потерпевшему из своего кармана.
Также предлагаем вашему вниманию полезные материалы на тему:
- Как получить деньги по ОСАГО, если виновник скрылся с места происшествия?
- Что делать, если у виновника поддельный полис?
- Разные случаи взыскания денег с виновника ДТП.
При выплате компенсации по полису ОСАГО потеря товарной стоимости по причине ремонта не оплачивается.
Размер выплат
Регулирует сумму максимального страхового покрытия по полису ОСАГО законодательство РФ. Свыше установленного лимита сумма ущерба не оплачивается, разницу в сумме оплачивает виновный в ДТП.
Максимально возможная сумма компенсации и виды оплачиваемого ущерба:
- Компенсация вреда, который был причинен здоровью и жизни каждого потерпевшего, — не более чем 400 000 руб.
- Компенсация вреда, который был причинен имуществу потерпевшего в ДТП, — не более 500 000 руб.
Следует учитывать, что согласно п.49 Правил ОСАГО, сумма компенсации в случае смерти потерпевшего не должна превышать 135 000 руб. Получить данную компенсацию могут лишь лица имеющие на это право, также им полагается компенсация расходов связанных с погребением но не более 25 000 руб.
Если потерпевшему был нанесен ущерб здоровья, то ему компенсируется утраченный в следствии произошедших событий заработок, расходы связанные с лечением, расходы на лекарства, санаторно-курортное лечение и т.д., в случае если доказано, что потерпевший в них нуждается и не может получить их на безвозмездной основе.
Компенсация ущерба причиненного потерпевшему регулируется законодательством следующим образом:
- Если при ДТП машина потерпевшего пострадала настолько, что не подлежит восстановлению, то пострадавшему выплачивается полная стоимость имущества на день наступления страхового случая.
- Если автомобиль потерпевшего получил повреждения, но его можно отремонтировать, то выплачивается сумма на ремонт авто.
- Также подлежат компенсации в полном объеме и иные расходы, которые понес потерпевший в следствии ДТП (эвакуация авто, хранение поврежденной машины, доставка в больницу лиц пострадавших в ДТП и т.д.).
ВАЖНО! Если сумма ремонтных работ выше или равна стоимости имущества на момент ДТП, то такой случай приравнивается к гибели авто.
Порядок действий
В том случае, если ДТП не может быть оформлено по европротоколу, то пострадавший должен следовать стандартной процедуре оформления ДТП, а именно:
- Остановиться и включить аварийки.
- Необходимо выставить аварийный знак на дороге (в населенном пункте в 15 м., а на трассе в 30 м., от машины).
- До приезда сотрудников ГИБДД по возможности найти свидетелей, которые видели аварию.
- Вызвать сотрудников ГИБДД.
- Дождаться сотрудников ГИБДД (до их приезда место ДТП должно оставаться в том виде, в котором оно находилось на момент аварии).
Предоставить сотрудникам ГИБДД все необходимые документы, такие как:
- Права.
- СТС.
- Диагностическую карту авто (если машине более 3-х лет).
- А также подписать все необходимые документы.
- Сотрудники ГИБДД должны выдать потерпевшей стороне справку No 748, которая должна быть заверена подписью и печатью. Далее следует забрать в отделении протокол об административном нарушении или же отказ в его возбуждении.
- Сообщить в СК о ДТП.
- В течение 15 дней следует подать заявление о наступлении страхового случая. Заявление подается с уведомлением.
- К заявлению следует приложить необходимые документы и реквизиты для выплаты компенсации.
- В назначенный срок предоставить авто на независимую экспертизу.
СК на основании составленного акта осмотра вашей машины составит акт о наступлении страхового случая. По акту о страховом случае страховщик принимает решение о выплате вам компенсации. Подробнее о том, какие документы нужны в страховую после ДТП по ОСАГО, читайте в этом материале, а здесь мы рассказали каков порядок действий при обращении в СК.
Если в течение 20 дней СК не произвела выплату компенсации и не предоставила вам письменный отказ, то за каждый день просрочки будет начислена пеня в размере 175 ставки рефинансирования. О сроках выплат по ОСАГО подробно рассказывается в этом материале.
Данную ставку устанавливает ЦБ РФ. Вы также можете обратить в экспертную организацию, которая проделает за вас весь сбор документов и проследит за тем чтобы СК не занизила сумму причитающейся вам компенсации.
В том случае, если оценочная сумма ущерба выше установленных законодательством лимитов, то согласно ГК РФ за компенсацией разницы вам надлежит обращаться в суд. В течение 5 суток с момента подачи искового заявления будет назначен судья.
В течение месяца будет рассмотрено дело. Также дается еще 30 дней с момента вынесения судьей решения по делу на подачу апелляции.
Более подробно про порядок действий при ДТП читайте здесь.
Как ускорить процесс?
Для того, чтобы ускорить процесс выплаты по полису, необходимо:
- Прийти в СК и взять там запрос на форму No11 и самостоятельно отвезти его в отдел ГИБДД. После этого вы получите документы о происшествии на руки. На это у вас уйдет не более 2 дней в то время как страховая организация может заниматься этим вопросом от 2 недель до 2 месяцев.
- Очень часто страховые организации занижают сумму компенсационных выплат. СК склонны оценивать ремонтные работы по восстановлению авто дешевле, это выгодно СК, но не вам. После оценки СК, в том случае если вы не согласны с суммой, которую насчитала страховая организация, вам придется обратиться в суд. Предварительно вам придется обратиться к независимым экспертам. Весь этот процесс занимает от 1 до 3 месяцев, поэтому разумнее сразу обращаться в независимую оценку. Предварительно вы должны будете выслать страховой компании приглашение. На место оценки должен будет выехать представитель СК.
Важно! Независимую оценку СК опротестовать не сможет. Это сэкономит вам не менее 1 месяца.
Выплату компенсации вам обязаны произвести в течение 15 рабочих дней. Если в течении этого периода вы не получили ни компенсации ни письменного отказа СК, то можете обращаться в суд.
Как быть, если нет владельца?
Оплату компенсации ущерба нанесенного авто, оплачивают только владельцу ТС или же лицу имеющему нотариально заверенную доверенность.
Если страхователь и владелец авто разные люди, то обращаться в страховую должен владелец ТС, страхователь или иные лице имеют право обратиться за выплатами лишь при наличии доверенности.
Источник: avtoguru.pro
Выплаты по ОСАГО: ремонт или деньги
Закон об ОСАГО, один из наиболее критикуемых и противоречивых законов, действующих на территории Российской Федерации. Многим закон непонятен, кто-то считает его нелогичным, а есть такие, кто и вовсе считает, что данный закон ущемляет их права.
Сложностей и противоречий в законе множество, тут и необъяснимая привязка размера страховой премии к мощности транспортного средства с одной стороны, и отсутствие возможности управлять разными транспортными средствами, находящимися в собственности одного человека, по одному договору страхования, с другой. Но, наверное, самое сложное и непонятное для наших граждан, это невесть откуда взявшийся, пережиток советского прошлого — ИЗНОС, который страховщики применяют при выплатах страхового возмещения по ОСАГО.
И вот уже, практически, 15 лет, страхователи выражают свое недовольство этим износом, недовольство абсолютно логичное. Мы даже не будем сейчас подробно расписывать, что страховщики занижают размер страхового возмещения, представим, что происходит чудо, и страховщики применяют действительные цены на работы, но стоимость то запасных частей все равно снижают, за счет применения износа. Получается, что человек в ДТП не виноват, а деньги на ремонт ему приходится тратить свои, либо ставить сомнительного качества старые детали с разбора, гарантии на которые, конечно же, никто не дает.
Что изменилось?
До недавнего времени все оставалась на своих местах: народ, недовольный страховыми премиями и размером страхового возмещения — шумел, страховщики, при первой же возможности заявляли, что ОСАГО убыточный бизнес, и вообще, во всем виноваты антистраховщики, ведь, оказывается, именно из-за страховых юристов страховые компании так мало платят.
Ни конца, ни края этому видно не было, до очередной прямой линии Президента с народом, на которой, один из активистов поднял вопрос, что пора бы уже положить конец несправедливым выплатам, и ввести ремонт по ОСАГО. Все подхватили эту инициативу, начали обсуждать, что вот, мол, ремонт, это, то, что спасет наш рынок страхования! Ура, ура, ура!
И только, действительно, знающие люди сразу заподозрили какой-то подвох. Вводить ремонт по ОСАГО? Зачем? Разве существует проблема со станциями, где этот ремонт можно провести? Разве не хватает специалистов, которые могут отремонтировать машину?
Конечно же, и станций, и специалистов достаточно. Враг один – ИЗНОС.
Общественности так понравилась новость, о том, что скоро машины по ОСАГО начнут ремонтировать, что все застыли в ожидании, когда же уже наступит это прекрасное время.
А я стал ждать, когда же страховщики официально объявят, что мы не только начинаем ремонтировать машин по ОСАГО, но, и отменяем износ, с которым никакой ремонт невозможен. Ждал, ждал, как тут, 10 марта 2021 года все встало на свои места. Расходимся. Нас обманули!
Что лучше по ОСАГО: ремонт или выплата?
Что лучше по осаго: деньги или ремонт? Как уже было сказано, все зависит от конкретного случая. Помочь при принятии решения может следующая сравнительная таблица:
| Денежные выплаты | Ремонт | |
| Качество выполненных работ | Возможность самостоятельно контролировать процесс, общаться с сотрудниками сервисного центра. | Водитель не может наблюдать за ходом ремонта, общаться с сотрудниками автосервиса. Это необходимо для того, чтобы избежать сговора между владельцем автотранспортного средства и сотрудниками сервиса. |
| Дополнительные платы | Сотрудники сервиса могут потребовать дополнительные выплаты по ходу работу на замену деталей и комплектующих. | В данном случае стоимость ремонта рассчитывается сразу, никаких дополнительных вложений не потребуется. |
| Выбор СТО | Владелец автотранспортного средства самостоятельно выбирает автосервис. | Владелец автотранспортного средства выбирает сервис из перечня предложенных, являющихся партнерами страховой компании. |
Страховая компания в течение 20 рабочих дней обязуется рассмотреть заявление владельца автотранспортного средства и выплатить полагающуюся сумму, выдать направление на ремонт или отказать, приведя аргументы в соответствии с законодательными актами.
Плюсы и минусы ремонта за счет страховой
В интересах страховой компании сделать ремонт автотранспортного средства. Так будут исключены мошеннические схемы, при которых владелец авто получает одну сумму, а ремонт делает в несколько раз дешевле или приписывает несуществующие поломки.
Но автовладельцы зачастую против ремонта от страховой компании, ссылаясь на некачественные материалы и запчасти, длительность ремонта, невозможность следить за процессом. Но, на самом деле, такой способ имеет достаточно много преимуществ:
- гарантия до полугода на выполненный ремонт;
- установка только новых деталей;
- фиксированная длительность выполнения работ – не более 30 рабочих дней;
- если транспортное средство новое, ему менее двух лет, то ремонт выполняет дилерский центр за счет страховой компании.
Натуральный способ возмещения пользуется большой популярностью во многих современных европейских странах. Но на территории России не признается. Виной тому ряд недостатков:
- ограниченный список салонов, готовых выполнить ремонт;
- отсутствие штрафов и санкций для СТО в случае несоблюдения срока ремонта. Это значит, что автосервис может выполнять восстановление автотранспортного средства свыше 30 дней, при этом автовладельцу остается только ждать окончания;
- стоимость автотранспортного средства будет сильно снижена при продаже, поскольку сведения о ремонте будут указаны в техническом паспорте, даже если он выполнен с высоким качеством.
Натуральный способ возмещения ущерба в большинстве случаев, действительно, намного выгоднее, поскольку в данном случае все гарантии лягут на плечи страховой компании.
Преимущества и недостатки возмещения ущерба деньгами
В некоторых случаях страховая компания, напротив, может быть заинтересована в выплате, а не ремонте. Например, если автомобиль довольно старый, имеет значительный пробег. В соответствии с действующим законодательством при ремонте по ОСАГО должны устанавливаться только новые детали, закупить которые для старого авто будет очень дорого.
Получается, что если автомобиль старше 5 лет, то выгоднее требовать денежную компенсацию, нежели ремонт.
В целом, денежные выплаты практикуются довольно редко. Только в тех случаях, когда у владельца автотранспортного средства нет времени ждать очереди по ремонту или имеется знакомый хороший сервис.
Вот это поворот!
Конституционный суд РФ постановил: теперь виновник ДТП обязан возместить ущерб, даже если страховая компания уже выплатила возмещение.
Скажу больше: виновник обязан оплатить разницу между размером ущерба с учётом износа и без учёта износа.
Не придумали ничего лучше, как возложить износ на плечи населения! Отличный ход!
Конечно же, для потерпевшей в ДТП стороны, это постановление со знаком плюс. А кто подумает о виновнике? Зачем он приобретал ОСАГО? Чтобы самому платить за ущерб?
Одним словом, сложности нашим водителям только прибавится. Хотели как лучше, а получилось как всегда. Хотели улучшить жизнь пострадавшим в ДТП, а открыли путь к неосновательному обогащению со стороны предприимчивых граждан, которые теперь будут пытаться получить как можно больше денег с виновного в ДТП.
Что придумал Конституционный суд?
Как хохот посреди похоронного бюро прозвучала новость о Постановлении Конституционного суда от 10 марта 2021 года о том, что теперь виновник ДТП обязан возместить ущерб, даже если страховая компания уже выплатила возмещение.
Итак, суть Постановления сводится к тому, что виновник ДТП должен оплатить разницу между размером ущерба с учётом износа и без учёта износа. Но не всё так просто.
Антистраховщик ознакомился с указанным Постановлением и представляет его подробный обзор.
Обратить внимание в тексте документа следует на несколько страниц, которые содержат весьма важные и одновременно тонкие моменты. Приводить весь текст документа мы не будем, пройдёмся по выдержкам.
Страница №19: «Потерпевший при недостаточности страховой выплаты на покрытие причиненного ему фактического ущерба вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы за счет лица, в результате противоправных действий которого образовался этот ущерб, путем предъявления к нему соответствующего требования».
Данный абзац закрепляет право потерпевшего получить с виновника фактический ущерб от ДТП. Но что считать этим самым фактическим ущербом? Смотрим дальше.
Страница №20: «… при исчислении размера расходов, необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до повреждения, и подлежащих возмещению лицом, причинившим вред, должны приниматься во внимание реальные, т.е. необходимые, экономически обоснованные, отвечающие требованиям завода-изготовителя, учитывающие условия эксплуатации транспортного средства и достоверно подтвержденные РАСХОДЫ, в том числе расходы на новые комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты)».
Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта?
Как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта? Как уже было сказано, в интересах страховой компании выполнить ремонт. Это также лучше с законодательной точки зрения, поскольку исключается факт мошенничества. Тем не менее, есть случаи, при которых осуществляются выплаты. Они закреплены пунктом 16.1 статьи 12 Федерального Закона №40:
- автотранспортному средству нанесен сильный урон, он не подлежит восстановлению;
- автотранспортному средству нанесен сильный урон, при этом стоимость ремонта выше, чем максимальная сумма выплат;
- в автомобильной аварии погиб владелец автотранспортного средства, тогда деньги получает семья покойного;
- владельцу автотранспортного средства нанесен существенный вред здоровью;
- в страховом договоре заранее прописывается пункт о том, что ущерб возмещается путем денежной компенсации.
Выплата деньгами вместо ремонта по ОСАГО осуществляется в кассе страховой компании или путем зачисления на банковский счет владельца авто. Чтобы ее получить необходимо собрать пакет документов и обратиться с письменным заявлением.
Таким образом, что выбрать – ремонт или выплату – решать только автовладельцу. Главное – адекватно взвесить преимущества и недостатки, оценить реальный ущерб, нанесенный автомобилю.
Очень интересное слово «РАСХОДЫ». Что это?
Согласно Налоговому кодексу РФ расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты, осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. Опачки!
Читаем дальше, а вдруг нам показалось и Конституционный суд случайно употребил слово расходы?
Совсем нет, далее, в тексте также встречается слово расходы, но звучит оно здесь только в контексте Закона «Об ОСАГО» и Единой методики. Смотрим страницу №23:
«… поскольку размер расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства определяется на основании Единой методики лишь в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и только в пределах, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а произведенные на ее основании подсчеты размера вреда в целях осуществления страховой выплаты НЕ ВСЕГДА АДЕКВАТНО отражают размер причиненного потерпевшему фактического ущерба и, следовательно, не могут служить единственным средством для его определения, суды обязаны в полной мере учитывать все юридически значимые обстоятельства, позволяющие установить и подтвердить фактически понесенный потерпевшим ущерб.»
В этом абзаце Конституционный суд закрепил также очень важный момент:
Кто устанавливает вид страхового возмещения?
Вид страхового возмещения, а также порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда закреплены статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
- В статье 947 Гражданского Кодекса Российской Федерации приводится определение «страхового возмещения». Это сумма, которая должна быть выплачена лицу, на имя которого оформлено страховое свидетельство.
- В Законе №4015-1 «О страховом деле в РФ» представлены системы выплат. В настоящее время их две. Первая – денежная, при которой застрахованное лицо получает компенсацию для покрытия ущерба. Вторая – натуральная, при которой страховая компания обязуется провести восстановительные работы.
В соответствии с этими правовыми и законодательными актами решаются все вопросы, касающиеся возмещения ущерба пострадавшему лицу в случае аварии.
Также выделяют два вида систем возмещения:
- пропорциональная, при которой страховое лицо может получить лишь часть денежных средств от суммы, указанной в договоре;
- первого риска, при которой ущерб покрывается в полном объеме, но не более, чем максимальная сумма, указанная в договоре.
Максимальная сумма выплат устанавливается на определенной отметке, например, 75 тысяч рублей. Также описываются различные ситуации и закрепляется процент выплат. Всё это закреплено страховым договором.
Н – НЕИЗБЕЖНОСТЬ
Что означает эта неизбежность никто в постановлении не написал, а мы то с Вами прекрасно знаем, что машина после ДТП может быть продана в разбитом виде без восстановления, следовательно, при продаже машины после ДТП без ремонта никакой речи о неизбежности идти не может. Да. Получается, что продажа машины после ДТП это единственный возможный способ не оплачивать за ремонт деньги потерпевшему со стороны виновника.