Решение по кредиту онлайн от 26 банков. Документы может доставить курьер.
Без залога
Доступны кредитные программы с возможностью оставить себе своё авто.
Без страхования жизни
Отказ от оформления страхования не повлияет на решение банка по кредиту.
Как это работает
Заполните одну заявку, которую сможете отправить в несколько банков
Вы увидите список кредитных программ с высокой для вас вероятностью одобрения
Выберите предложения и получите решение от банков в течение нескольких минут
Ответы на часто задаваемые вопросы
Что такое автокредит?
Автокредит это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка.
Автокредит на подержанный автомобиль: где и как взять автокредит на бу авто с пробегом
Плюсы автокредита:
- Специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Ставки по таким программам намного ниже
- Официальный дилер сделает хорошую скидку при оформлении кредита в автосалоне
Минусы автокредита:
- Нужен первоначальный взнос, который составляет от 10% до 50% от стоимости авто
- Пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка, его нельзя продать или подарить
- Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. Эти расходы необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля
Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит (кредит наличными) может быть потрачен на любые цели, не только на покупку авто. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка обычно выше, чем по автокредитам.
Плюсы потребительского кредита:
- Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки
- Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую или новую
- Для оформления потребительского кредита вам не понадобится первоначальный взнос
- Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи , станете полноценным собственником автомобиля. У вас появится возможность продать авто и полностью погасить кредит в любой момент
- Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование
Минусы потребительского кредита:
- Скидка при покупке автомобиля у официального дилера будет значительно ниже, так как фактически вы приобретаете авто за наличные. Дилер получает комиссию от банков за выданные кредиты и делится этой комиссией с покупателями
- Ставка по потребительскому кредиту обычно выше чем при автокредитовании
- Отсутствуют программы с господдержкой
Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит?
Однозначного ответа нет, но можно отметить, что и автокредит, и кредит наличными достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них. Мы советуем обратить внимание на переплату, она включает в себя все расходы на покупку дополнительных продуктов страхования.
Можно ли отказаться от страхования жизни?
Благодаря дополнительным продуктам, как страхование жизни банк минимизирует собственные риски, что дает возможность предлагать более низкую процентную ставку. Поэтому в случае отказа от страхования жизни банк может повысить процентную ставку по кредитной программе.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный пакет документов:
- Паспорт РФ;
- Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Кредит по 2-м документам:
- Паспорт РФ;
- Второй документ (один из списка):
- Заграничный паспорт;
- Водительское удостоверение;
- Свидетельство ИНН;
- Военный билет;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Можно ли досрочно погасить кредит?
В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита. При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.
Источник: autospot.ru
Где взять автокредит на подержанный автомобиль
Взять автокредит на подержанный автомобиль сегодня предлагают многие крупные банки. В некоторых из них условиях лояльные и понятные, в других – не очень. Если изучить вопрос автокредитования для машин с пробегом достаточно тщательно, можно сделать покупку максимально выгодной и не приносящей существенного ущерба для семейного бюджета.
Основные правила покупки подержанного авто
Приобретение автомобиля в кредит не может быть спонтанным событием, особенно, когда речь идет о покупке не новой машины. Выбирая где и когда взять автокредит на подержанный автомобиль помните:
- Выбор конкретной марки и модели должен строиться не на стоимости или личных предпочтениях, а на основном предназначении машины, эксплуатации ее в определенных условиях. Даже найдя спортивный автомобиль своей мечты по цене, ниже рыночной, от него следует отказаться, если основная задача машины – перевозить большую семью.
- Важную роль во время выбора должна иметь комплектация. Покупка нового авто всегда сопровождается выбором необходимых характеристик и опций, но подержанная машина – уже имеет максимальный набор и доработать его часто бывает затратно.
- Прежде чем окончательно оформить кредит, убедитесь, что автомобиль находится именно в том состоянии, какое описывает текущий владелец. Пробег, состояние салона, деформация основных систем, отвечающих за работу машины – все имеет значение. Наилучшим образом осмотр произведет специалист, но лучше приглашать его с собой, а не пользоваться услугами мастеров, работающих в автосалоне.
- Заранее приготовьтесь к тому, что после покупки придется потратить дополнительные средства, чтобы довести автомобиль до такого состояния, когда он станет соответствовать всем вашим требованиям. В среднем на такую доработку уходит до 30% от текущей цены.
На поиск машины, соответствующего качества и по подходящей цене, может уйти длительное время и к этому тоже нужно быть готовым.
Где взять автокредит на авто с пробегом
От того, в каком банке и на каких условиях выдается кредит на покупку подержанного автомобиля, во многом зависит финансовое благосостояние на ближайшие несколько месяцев или даже лет. Изучите предложения каждого банка, предоставляющего финансирование на эти цели, почитайте отзывы о них и только после этого принимайте окончательное решение.
Среди банков, предоставляющих автокредиты на покупку машин с пробегом, такие крупные представители рынка как ВТБ 24, Сбербанк, Хоум Кредит Банк, Райффайзенбанк, РусФинанс Банк, Уралсиб, Восточный банк. В некоторых из них разработаны сразу несколько программ автокредитования, подходящих для приобретения подержанных автомобилей. Они различаются процентной ставкой, первоначальным взносом, сроком, суммой и даже правилами, предъявляемыми к самому объекту покупки. Рассмотрим самые выгодные предложения и условия выдачи кредита.
Автокредит «Свобода выбора» от ВТБ
Ставка по кредиту по программе составляет 9,9%, что является самой низкой на сегодняшний день. Денежные средства предоставляются на срок от года до пяти лет. Сумма кредита может доходить до 3-х миллионов рублей. Есть возможность заключения договора без первоначального взноса и без оформления КАСКО. Среди других условий кредитования следует отметить:
- Стаж работы на последнем месте работы должен быть больше трех месяцев.
- Кредитные средства выдаются под залог приобретаемого автомобиля.
- Возраст заемщика не может быть меньше 21 года.
Кредит по программе «Свобода выбора» выдают на иностранные и отечественные легковые автомобили. Возраст иномарки не должен превышать 10 лет с момента выпуска, а возраст представителей нашего автопрома – 4-х лет.
Автокредит «АВТО СпецТехника Альтернатива» от Совкомбанк
Ставка по кредиту гораздо выше, чем в предыдущем варианте. Она составляет 12,9% годовых. Но сумма, которую банк готов выделить, достигает 10 миллионов рублей, а на погашение долга дается до пяти лет. Обязательными условиями получения кредита являются:
- Первоначальный взнос на автомобиль составит от 20%.
- Заемщик должен быть трудоустроен на последнем месяце работы не менее 4-х месяцев.
- Кредит предоставляется под залог покупаемого авто.
- Необходимы справки, подтверждающие доход.
Преимуществом программы кредитования является возможность приобретения не только легкового, но и грузовой, пассажирский автомобили или специальную технику отечественного или иностранного производства.
Автокредит «Автопартнер» от Уралсиб Банк
Средняя кредитная ставка по программе составляет 13,9%, но она меняется, в зависимости от того, застрахован ли автомобиль по полису GAP. Сумма выдачи составляет от 100 тысяч рублей до 3-х миллионов рублей. Среди обязательных условий для получения:
- Первоначальный взнос от 20%.
- Предоставление денег под залог автомобиля.
- Обязательное страхование по системе КАСКО.
- Стаж работы от 3-х месяцев на последнем месте.
Дополнительной привлекательности кредитной программе придает возможность ее оформления без справок, подтверждающих доход. Для покупки доступны легковые машины иностранного и отечественного производства.
Автокредит «Авто» от Восточного банка
Процентная ставка одна из самых высоких и составляет 19% годовых, а при несвоевременном предоставлении ПТС в банк может возрасти еще на 2 %. Сумма кредита не превышает 1-го миллиона рублей на срок до 59 месяцев. Прочие условия для выдачи кредита:
- Деньги выдаются под залог автомобиля.
- Требуемый стаж работы – от 3-х месяцев на последнем месте.
- Возраст заемщика от 21 года до 76 лет.
По программе кредитования можно приобрести легковой автомобиль возрастом до 3-х лет, если речь идет об отечественном, китайском, индийском производстве или до 10-ти лет, если приобретается любой другой иностранный бренд.
Вывод.
Как видно, выгодно приобрести подержанный автомобиль в банке ВТБ, хотя и другие программы заслуживают внимательного изучения. Лучше всего определиться на двух самых привлекательных кредитных предложениях и подать заявки по ним обоим. При получении положительного ответа со стороны обоих банков, останется только выбрать самый выгодный для погашения.
Источник: polomkiauto.ru
Как взять выгодный кредит на покупку автомобиля с пробегом в 2023 году
Стоимость приобретаемого транспортного средства – часто основной критерий выбора, а потому автокредит на авто с пробегом становится настоящей находкой для заемщиков. Именно такие банковские услуги позволяют обзавестись недорогим, но вполне комфортным и работоспособным транспортом. Подержанный автомобиль может «пройти» не так уж много, но стоить будет гораздо дешевле нового, чем и пользуются покупатели. Далеко не все банки готовы кредитовать всех желающих, но выбор все же есть, как и некоторые нюансы оформления займа.
- 1 В каких банках выдают автокредиты на авто с пробегом: лучшие программы
- 2 Где еще можно оформить автокредит на авто с пробегом
- 3 Главные требования банков на выдачу автокредитов на подержанное авто
- 4 Где и как оформить автокредит подержанного авто без покупки КАСКО
- 5 Где оформить автокредит на подержанную машину без первоначального взноса
- 6 Что важно учесть
- 7 Автокредиты на подержанный транспорт без справки о доходах
- 8 Что делать заемщикам с плохой кредитной историей
- 9 Как правильно и быстро оформит автокредит на подержанное авто
- 10 Видео на тему
В каких банках выдают автокредиты на авто с пробегом: лучшие программы
Оформить машину бу в кредит – предложение, которое следует изучить и проанализировать. Некоторые банки предлагают свои услуги, но за такое удовольствие нужно будет прилично заплатить довольно высокой процентной ставкой. Другие кредитные организации готовы кредитовать на более приемлемых условиях. Оформить заем на покупку автомобиля с пробегом предлагает несколько десятков банков . Среди них можно встретить достаточно крупные организации, а также небольшие финучреждения. Однако самые выгодные предложения на подержанные авто с пробегом можно получить только после внесение определенной доли от стоимости транспорта. Без первоначального взноса оформить заем будет крайне сложно.
«Сбербанк» | до 5,0 | 18 | до 5 | 15 |
«ВТБ 24» | до 3,0 | 12–22 (12% на иностранные авто с пробегом) | до 7 | 10 |
«Альфа-Банк» | до 3,0 | 18 | до 5 | 10 |
«ЮниКредит Банк» | до 3,0 | 12–18 | до 3 | 25 |
«Локобанк» | до 5,0 | 18 | до 7 | 15 |
Таблица 1. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (самые выгодные предложения)
Часто покупка в кредит бу машины – это серьезные обязательства. Иногда сумма ежемесячных выплат при оформлении ссуды на 3–5 лет под 18–20% годовых на 3,0–5,0 млн. руб. потребует внесения приличного ежемесячного платежа – порядка 40–60 тыс. руб. Это возможность не для всех.Это только часть предложений на подержанные автомобили. Оформить кредит могут работоспособные граждане РФ . Чтобы узнать, какие банки дают заем на подержанные автомобилис пробегом без первоначального взноса, достаточно обратиться в несколько.
В этом случае автоматически возрастает процентная ставка, поскольку и риски будут выше. Чтобы выбрать подходящий и оформить в нем заем, следует воспользоваться специальным калькулятором. Он позволит просчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои реальные возможности для такого кредитования.
Где еще можно оформить автокредит на авто с пробегом
Где взять ссуду, если дающие на выгодных условиях ссуды кредитные организации отказывают в предоставлении автокредита на подержанное авто с пробегом? В этом случае рекомендуется обратить внимание на финучреждения, выдающие автокредиты на менее выгодных условиях . Здесь может быть не столь большой размер ссуды, высокая процентная ставки или особое требование по оформлению КАСКО, внесению первоначального взноса (иногда его размер достигает 30–50% от цены). Часто они готовы выдавать ссуда уже после первого обращения заемщика.
«Банк Москвы» | до 2,0 | 18 | до 5 | 30 |
«Нико Банк» | до 1,0 | 20–24 | до 5 | 30–60 (будет зависеть от возраста авто) |
«Хоум Кредит» | до 1,5 | 18 | до 5 | 10–20 |
«Уралсиб» | до 3,0 | 22–24 | до 5 | 20–50 |
«Русфинанс Банк» | до 0,35 | 27,5–31,5 | до 5 | 30–40 |
Таблица 2. Список банков, предоставляющий автокредит на авто с пробегом (другие предложения финансвого рынка)
Это также далеко не полный перечень организаций, которые дают кредиты на приобретение подержанного авто. Итоговая процентная ставка может быть увеличена в том случае, если клиент просит предоставить ему ссуду для приобретения транспорта старше 5–6 лет . Если человек не готов оформлять еще и КАСКО, в этом случае ставка также будет увеличена на 2–5%.
Главные требования банков на выдачу автокредитов на подержанное авто
Поддержанные машины покупать можно только тем, кто соответствует требования банковских организаций. Получить более выгодные кредиты на покупку подержанного авто могут постоянные клиенты банка, а также те, у кого открыты депозиты. Финансовые организации поощряют своих клиентов, которые открывают у них карточку для получения заработной платы.
- Иностранный или отечественный транспорт должен быть не старше 5 лет. Особенность такого предложения в том, что оно действует в расчете, что срок достигнет критичного указанного значения на момент погашения последнего платежа.
- Отсутствие других видов обременения – приобретать подержанное авто можно, если оно уже не заложено.
- Максимальный пробег – до 50 тыс. км. Этот критерий необязательный, а потому рассматривается далеко не всеми кредитными организациями.
- Техническая исправность, подтвержденная соответствующими документами. Транспортное средство в дополнение к этому должно отлично выглядеть. Это необходимо для того, чтобы в случае необходимости его можно было легко продать.
Дополнительно рассматривается и личность самого заемщика. Он на момент оформления займа должен быть старше 21–23 лет, иметь определенный стаж на одном месте (минимум 3–12 мес.), а также подтвержденный доход. Кредитная история заемщика – еще один момент, который также принимается во внимание, как и наличие водительских прав (но не всегда),
Где и как оформить автокредит подержанного авто без покупки КАСКО
Именно страхование КАСКО для многих банков становится выгодным, а потому они требуют оформления полиса. Это значит, что дополнительно клиенту придется уплатить минимум 2–7% от стоимости машины. Это серьезная сумма, если приобретать приходится не дешевое, но дорогое транспортное средство . Для банков же КАСКО – это дополнительная страховка рисков. Если клиент не сможет рассчитываться по своим обязательствам, транспортное средство может быть изъято.
Однако реализовать аварийное или побывавшее в ДТП авто с пробегом непросто, поскольку потребуется предпродажная подготовка. В этом случае и используется страховой полис, который и покроет предстоящие расходы.
Отказ от покупки полиса – это вероятность того, что процентная ставка по займу автоматически увеличится. Минимальный размер такого удорожания в некоторых случаях может достигать 5–10% от исходной ставки. Есть несколько банков, которые готовы предоставлять ссуды без оформления КАСКО.
«Хоум Кредит» | До 0,5 | От 20 | До 3 | 40 |
«ВТБ24» | До 1,0 | От 25 | До 3 | 35 |
«ЮниКредит Банк» | До 1,0 | От 32 | До 5 | 40 |
«Росбанк» | До 5,0 | От 28 | До 5 | 20 |
«Альфа-Банк» | До 1,0 | От 28 | До 5 | 15 |
Таблица 3. Где оформить автокредит на подержанный авто без КАСКО?
Особенность приобретения полиса в том, что обновлять его нужно каждый год после проведения техосмотра. Это и хлопотно, и дорого, поскольку ежегодно платить нужно будет минимум 5–10%. Есть ситуации, когда этот показатель может быть увеличен . И даже повышенная процентная ставка не становится пугающим фактором по сравнению с ценой КАСКО. Однако есть и положительные моменты приобретения полиса страхования – в случае угона или аварии транспортного средства часть ремонта или полная его стоимость будет возмещена владельцы.
Где оформить автокредит на подержанную машину без первоначального взноса
Сумма на внушительный первоначальный взнос есть далеко не у каждого заемщика. Потому клиенты подыскивают кредитную организацию, которая готова кредитовать их и без внесения определенной суммы. Однако это автоматически увеличивает риски кредитных организаций, что негативно повлияет на размер процентный ставок . Они будут существенно выше, чем при стандартных условиях кредитования. Если потенциального клиента не устрашают размеры процентов, то он может выбрать из предоставленного списка финансового партнера.
«ВТБ24» | до 3,0 | от 24 | до 7 |
«Правэкс Банк» | до 1,0 | от 22 | до 5 |
«Локобанк» | до 1,0 | от 21 | до 5 |
«Софкомбанк» | до 1,5 | от 20 | до 7 |
Таблица 4. Где взять автокредит на подержанный авто без внесения первоначальной суммы?
Достаточно простого анализа, чтобы понять – платить придется больше, да и сумма, которую готовы выделить финансовые организации на покупку подержанного авто без первоначального взноса, не будет слишком большой. Нет таких выгодных предложений, где уровень процентной ставки может равняться всего 12–18%. Однако это часто единственный вариант для людей вообще приобрести транспортное средство. Именно потому у такого банковского продукта всегда есть свой «покупатель».
Что важно учесть
Именно отсутствие средств, которые помогают возместить первоначальный взнос для банков, негативно повлияют на условиях кредитования.
- Оформить автокредит на подержанное авто не удастся пенсионерам, даже не слишком преклонного возраста.
- Выбор транспортных средств, которые можно приобрести таким образом значительно сокращается. И уже банки могут диктовать, каким именно можно приобрести авто.
- Придется купить КАСКО, а это минимум 5–10% от стоимости. Эта сумма может быть учтена при оформлении займа, но выплачивать ее все равно придется, а покупать полис нужно каждый год.
- Автоматически появляется масса дополнительных обязательств – оплата обслуживания счета, процент за погашение, дополнительные комиссии и пр.
Следует внимательно читать кредитный договор, не подписывать документы без ознакомления. Иногда лучше отказаться от обслуживания в определенном банке в силу непомерно высоких процентов и дополнительных обязательств.
Автокредиты на подержанный транспорт без справки о доходах
Еще одно «отягчающее» обстоятельство – это отсутствие справки с места работы. Это важный документ, который подтверждает не только трудовой стаж и срок работы на одном месте, но и доказательство уровня доходов. Банки, которые предлагают займы для клиентов, у которых таких справок нет, слишком рискуют своими капиталами . Это значит, что платить заемщику придется значительно выше, чем тем, у кого с документами все в порядке. Только несколько банков готово рисковать, выдавая кредиты без справки о доходах.
«Локобанк» | до 0,8 | от 20 | до 3 |
«ЮниКредит Банк» | до 0,8 | от 20–22 | до 3 |
«Меткомбанк» | до 0,8–1,0 | от 20 | до 3 |
«Банк Санкт-Петербург» | до 0,5 | от 18 | до 3 |
Таблица 5. Где оформить автокредит на подержанный авто без справки о доходах?
Список организаций невелик, да и получить сумму в 5,0 или 3,0 млн. руб. нереально. Приобретать предлагается недорогие транспортные средства возрастом до 5 лет (расчет на дату последнего платежа). Для иностранного авто «возраст» может быть увеличен до 8–11 лет .
Чаще всего предлагается всего порядка полумиллиона рублей на приобретение бу транспорта. Да и на таких условиях приобрести машину проблематично – банки с особой тщательностью изучают кредитную историю заемщика, его возрасту и положению. Данная категория кредитов вообще относится к экспрессам, когда заемные средства выдаются в день обращения гражданина.
Что делать заемщикам с плохой кредитной историей
Кредитная история – важный параметр, который часто становится определяющим в решении банка. Именно негативный опыт в прошлом может поставить крест на получение займа в настоящем и будущем. Готовы сотрудничать с провинившимися клиентами немногие кредитные компании, а такое удовольствие придется еще и платить повышенный процент, вносить приличный первоначальный взнос, искать поручителей и предоставлять справку о постоянном доходе.
Закрыть «глаза» на негативную кредитную историю могут также банки, которые обслуживают клиента по зарплатному проекту или по депозитному договору. Но это персональный подход и оговаривать его, как и размер процентной ставки, окончательные условия кредитования следует только индивидуально . Рассчитывать на заем смогут те, у кого просрочки в прошлом были небольшими, а ссуда на момент обращения в кредитную организацию погашена полностью.
Среди тех, кто готов проявить лояльное отношение, отмечают такие банки:
- «Проминвест», который кредитует на сумму до 1,5 млн. руб.
- «Хоум Кредит», который может поднять ставку до 55%!
- «Ренессанс Кредит», который готов предоставить в заем только 0,5 млн. руб.
Попытать счастья можно и в других финорганизациях. Многое будет зависеть от реальной ситуации, которая была отмечена в прошлом. Для многих приобретение автомобиля по предложенным программам становится не лучшим или вовсе недостижимым вариантом. В этом случае можно всегда обратиться в те же банки, но для открытия потребительного кредита . Это самый приемлемый вариант, поскольку на его рассмотрение не отводиться много времени, клиент самостоятельно распоряжается транспортом, не потребуется первоначальный взнос, да и КАСКО приобретать нет нужды. Суммы же, которые готовы выдавать банки, будут примерно одинаковы в двух случаях.
Как правильно и быстро оформит автокредит на подержанное авто
Для оформления займа придется протий несколько этапов. У каждой кредитной организации свои требования, а также утвержденный пакет необходимых документов. В целом же процесс можно подразделить на такие шаги.
- Выбор кредитной организации и изучение предложенных программ.
Немало банков предлагают своим услуги тем, кто стремится стать собственником нового транспортного средства. Необходимо выделить время на изучение всех программ.
- Получить более выгодные условия и низкие процентные ставки.
- Обговорить возможность приобретения бу автомобиля без справки о доходах, а также без полиса КАСО и даже с плохой кредитной историей.
- Рассчитывать на быстро оформление ссуды.
- Оформление заявки
- Заключение контракта купли-продажи машины
- Внесение первоначального взноса
- Подписание контракта с банком
Завершающий этап, после которого будет производиться оплата за машину или передача денег в автосалон. На этапе подписания договора важно уделить внимание тексту документа, где должна быть оговорена процентная ставка, срок кредитования, особые условия, в том числе и варианты погашения ссуды.
Видео на тему
Источник: osago-go.com