Как платить по кредитной карте Тинькофф платинум

Карта Тинькофф платинум удобна для повседневных трат и покупок у партнеров банка (в том числе в рассрочку). Условия кредитной карты Тинькофф в 2019 году, её плюсы и минусы и подводные камни — в этой статье.

Условия пользования картой

Основные условия обслуживания по карте — ниже в таблице и в Тарифах банка (ПДФ, 39 КБ)

Бесплатно (о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, напоминания о платежах, ежемесячные выписки, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке)

Бонусные баллы “Браво”

1 % от суммы — за любые покупки

от 3 до 30 % — за покупки по спецпредложениям банка

Как оформить карту с доставкой на дом

Оформите карту на сайте Тинькофф банка или в мобильном приложении. Заполните анкету и получите информацию об одобрении выпуска карты. Это займет несколько минут или несколько дней.

Проверьте статус заявки:

• Укажите в соответствующей форме номер телефона или логин от личного кабинета — на официальном сайте Тинькофф банка. Информация поступит по смс, или банк проинформирует о статусе в личном кабинете (мобильном приложении).
• Позвоните по бесплатному номеру 8 (800) 555-10-10 с номера телефона, указанного при заполнении анкеты — cтатус заявки проверите в автоматическом режиме. При звонке с другого номера телефон оператор запросит дополнительную информацию для идентификации.

Карту доставят бесплатно курьером в течение 1-7 дней или пришлют по почте, если в регионе проживания нет представителей Тинькофф банка.

Тинькофф Платинум — как правильно пользоваться и зарабатывать на кредитной карте

Вы получите карту серебристого цвета с дизайном, как изображено на картинке ниже.

Как активировать карту

Активируйте карту на сайте банка в личном кабинете или в мобильном приложении, введя номер карты и пройдя все предложенные далее шаги.

Важно! При активации карты смените пин-код, если удобнее использовать иной, чем предложенный банком. Также не забудьте подписать карту на оборотной стороне шариковой ручкой. Без подписи карта недействительна.

Как отказаться от кредитной карты, которую оформили и доставили

Карта начинает действовать после активации, если передумали ею пользоваться, не активируйте. Возвращать в банк не обязательно. Учитывайте, что в банке остались ваши персональные данные и открытый счет, поэтому вы будете получать информацию и рекламные предложения, а также вопросы по поводу неиспользования карты.

Важно! Банк не назначит санкции при неактивации карты

Как пользоваться картой, что оплачивать

Используйте кредитную карту для:

1. Оплаты покупок в магазинах и магазинах-партнерах банка.
2. Погашения кредитов, оформленных в других банках.
3. Оплаты коммунальных, штрафов и других платежей.
4. Экстренного снятия наличных.
5. Накопления баллов и их использования у партнеров банка.
6. Кэшбэка 1% по всем безналичным покупкам.

Кэшбэк по карте и начисление баллов у партнеров банка

За покупки начисляются баллы, используйте их для компенсации покупок у партнеров банка. В личном кабинете найдете список партнеров, среди которых раз в квартал выбирайте категории товаров с повышенным бонусом.

Многие магазины-партнеры предлагают годовую рассрочку с 0 % годовых. Срок рассрочки определяет магазин — до 12 месяцев, на практике — в среднем 4 месяца. Кредит делится на равные части на количество месяцев. Информацию о магазинах, предлагающих рассрочку, получите в личном кабинете или мобильном приложении.

Список партнеров большой и постоянно пополняется новыми организациями (среди них Гугл пэй, Алиэкспресс, Ламода, ИБэй, Л’Этуаль, Озон и др.). Для постоянных партнеров Тинькофф банк выпускает специализированные бонусные карточки? о которых более подробно читайте в наших статьях:
Кредитная карта Тинькофф All Airlines в этом году — условия и отзывы клиентов, Кредитная карта тинькофф All Games в текущем году — условия и отзывы, Кредитная карта Тинькофф драйв в этом году — условия, за что дают баллы, как выгодно пользоваться + подводные камни и отзывы.

Правила начисления баллов и компенсации покупок

Операции покупок классифицируются по МСС-кодам, которые загружены в платежные терминалы торговых точек — Справочник МСС-кодов. По ним автоматически начисляются баллы за покупки — от 3 до 30 % в зависимости от предложений партнеров.

С покупок вне программ партнеров начисляется 1%. Округление в меньшую сторону, то есть за покупку 375 руб. начислят 3 балла.

Система начисления: 1 балл = 1 рубль.

Правила использования баллов:

• В течение 90 дней со дня покупки и только полную стоимость покупки.
• При внесении очередного минимального платежа карте.
• Максимальный порог: не более 6000 баллов за месяц, все, что свыше — ”сгорает”.
• Баллы доступны только через одну выписку (через месяц после начисления в предыдущую дату выписки).

На заметку. Выгодно потратить баллы в той же торговой сети, компенсируя ранее сделанные покупки. Также баллами оплатите счет в ресторане или покупку ж/д билетов.

Баллы не начисляются на:

• Операции по снятию наличных.
• Денежные переводы.
• Платежи в личном кабинете или мобильном приложении.
• Оплату услуг ЖКХ, телевидения, интернета, мобильной связи и пр.
• Азартные игры и пр.

Компенсация покупок: в личном кабинете или мобильном банке в разделе «Браво» выберите операцию и действие «возместить стоимость покупки за «баллы».

После подтверждения операции соответствующее количество баллов будет списано со счета available-баллов, а сумма компенсации в рублях будет зачислена на карту — подробная информация в Программе лояльности Браво (ПДФ, 190 КБ).

Какая выгода по программе начисления баллов

Ознакомьтесь с выгодой от кэшбэка по карте из таблицы. Для примера возьму три вида покупок в месяц, но на разные суммы в зависимости от ежемесячного дохода.

Ежемесячный доход

Ежемесячный доход

Ежемесячный доход

Покупка на 1 тыс. руб.

Покупка на 2 тыс. руб.,

Покупка на 4 тыс. руб.,

Покупка на 3 тыс. руб.

Покупка на 6 тыс. руб.,

Покупка на 12 тыс. руб.,

Покупка на 6 тыс. руб.

Покупка на 12 тыс. руб.,

Покупка на 24 тыс. руб.,

Выводы: даже при небольшом доходе и умеренных ежемесячных расходах по кредитке (не превышающих доходы за месяц) зарабатываете хороший кэшбэк. Если при этом погашать задолженность в течение 55-дневного льготного периода, то получите чистую прибыль, не платя ни копейки банку.

Выгодно! Максимально возможный кэшбэк по карте — 6000 баллов в месяц, т.е. 6000 руб. или 72 тыс. руб. за год! Такую карту стоит брать!

Повторюсь, чтобы погасить чрезмерные ожидания: кэшбэк по карте — это баллы для покупки ж/д билетов, оплаты счета в ресторане или компенсации ранее сделанных покупок в партнерской сети банка. Это не деньги на счете в чистом виде. Но приятно вернуть 72 тыс. в год (максимум), грамотно используя карту.

Как оплатить картой кредит в другом банке

В течение 120 дней вы вправе оплатить кредит в другом банке без процентов. Это выгодно, если процентная ставка по карте Тинькофф платинум ниже, чем по действующему кредиту в другом банке.

Как правило, банк после рассмотрения заявки на перевод кредита предоставляет срок беспроцентного периода 90 дней.

Посчитайте выгоду перед тем как подключить услугу перевода кредита. Например, если у вас оформлен кредит в другом банке под 45 %, а в Тинькоффе тариф по карте — 30 % + 90 дней без процентов, то воспользоваться услугой выгодно. Так вы сократите переплату по кредиту как минимум на треть. Если выплатите весь кредит за 90 дней, то он будет бесплатным.

Важно! В течение периода без процентов необходимо вносить минимальный ежемесячный платеж по сумме задолженности.

Банком ограничены суммы перевода задолженности из другого банка (как правило, до 100 тыс. руб.). Получите информацию о лимитах в личном кабинете, мобильном приложении или по горячей бесплатной линии. Кроме того, в большинстве случаев банк обязательно подключает страхование задолженности при переводе кредита.

На заметку. Банк вправе ввести индивидуальные ограничения при переводе кредита, например, включить комиссию за перевод из другого банка, сократить льготный период или ограничить совершение других платежей по карте на время льготного периода. До подключения услуги ознакомьтесь со всеми нюансами по телефону 8 (800) 555-10-10.

Как пополнить карту

• В 300 точках-партнерах банка — бесплатно. С полным списком ознакомьтесь на официальном сайте банка.
• С помощью перевода с карты на карту — без комиссии в мобильном банке или на официальном сайте банка.
• Наличными в банкоматах банка Тинькофф.
• Банковским переводом — без комиссии банка Тинькофф. Возможна комиссия вашего банка. Зачисление денег — за 1-2 рабочих дня. Реквизиты для перевода — в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Как пользоваться, чтобы не было процентов — льготный период, как его рассчитать

Льготный период (беспроцентный период, грейс период) — срок бесплатного использования кредита при погашении задолженности не позднее последнего дня льготного периода.

Расчет льготного периода базируется на дате ежемесячной выписки банка.

Допустим, для Марии банк назначил дату выписки — каждое 10-е число месяца. Беспроцентный период будет длиться с 10 февраля до 5 апреля. До следующей даты выписки — 10 марта — Мария совершит покупки, на которые не начисляются проценты.

С 10 марта по конец льготного периода наступает период выгодного возврата: если всю сумму, потраченную с 10 февраля по 10 марта, Мария вернет в этот период (с 10 марта по 5 апреля), то проценты на эту сумму начислены не будут.

Важно! Покупки, которые Мария совершит после 10 марта, попадут в расчет следующего месяца (с 10 марта по 10 апреля), для них льготный период длится до 5 мая.

Как рассчитать минимальный платеж по карте

Минимальный платеж по карте не превышает 8 % от задолженности на дату последней выписки (минимум — 600 руб.), банк назначит его индивидуально.

Если Мария из упомянутого выше примера с 10 февраля по 10 марта потратила по своей кредитной карте 100 тыс. руб., то банк назначит минимальный платеж, который она должна внести до 5 апреля, максимум в 8 тыс. руб. На сайте банк указывает, что, как правило, минимальный платеж — 6 %, в этом случае — 6 тыс. руб.

Что такое овердрафт по кредитной карте

Овердрафт — это превышение кредитного лимита по карте, оно платное — 390 руб. Взимается в дату выписки — за каждую операцию, после которой превысили лимит задолженности. Такую операцию разрешено совершать не более 3 раз за месяц.

Например, Мария по карте в течение месяца (между датами выписок) осуществляет покупки. Лимит задолженности — 70 тыс. руб. Если Мария потратит 55 тыс. руб., а затем совершит дополнительную покупку на 20 тыс., то заплатит комиссию — 390 руб.

Такие операции разрешено проводить трижды за месяц. Допустим, за месяц Мария сделала покупку на 75 тыс., затем пополнила карту на 7 тыс. и совершила покупку на 4 тыс., снова пополнила карту на 5 тыс. руб. и совершила еще одну покупку на 6 тыс. руб. По этим операциям Мария дополнительно заплатит 390*3=1170 руб.

Важно! При овердрафте списывается не только комиссия 390 руб., но и начисляются проценты на остаток задолженности, как при обычном использовании карты (если не вернули задолженность в течение льготного периода).

Где снять деньги и какая комиссия за снятие наличных

Снимите наличные с карты в организациях, указанных на официальном сайте банка Тинькофф. Комиссия за снятие — 2,9 % + 290 руб., проценты — от 30 % до 49,9 %.

Важно! Снятие наличных — невыгодная дорогостоящая операция. Карту лучше использовать для безналичных покупок, для получения наличных — взять кредит в банке.

Снятие наличных с карты в Сбербанке — без комиссии Сбербанка, но с комиссией Тинькофф банка. Однако существуют лимиты по снятию — подробнее о снятии наличных с карты и нюансах читайте в нашей статье.

Как увеличить кредитный лимит по карте

При оформлении карты укажите желаемый лимит по карте (от 5 до 300 тыс. руб.). Банк примет решение и сообщит его при доставке карты в приложенных к ней Условиях комплексного банковского обслуживания.

При заполнении всех данных в анкете банк в первый раз предоставляет кредитный лимит от 15 тыс. руб. Если предоставили справку о доходах (2-НДФЛ), кредитный лимит будет выше (от 2 до 3 месячных доходов).

Увеличить кредитный лимит по запросу не получится. Банк сделает это автоматически, если активно пользуетесь картой и вовремя погашаете задолженность.
См. также: Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф — 5 правил

Как снизить процентную ставку по карте

Банк снизит самостоятельно, если нет просрочек по карте, и вы активно проводите операции по ней. Автоматическая система банка, построенная на алгоритмах, переведет в более надежную и лояльную категорию и снизит процентную ставку.

На заметку. Проявите инициативу сами, если банк снизил процентную ставку по вновь выдаваемым картам. Закройте кредитку, предварительно полностью погасив по ней задолженность, и подайте заявку на новую кредитную карту на более привлекательных условиях.

Плюсы и минусы карты, подводные камни

Плюсы использования кредитной карты:

1. Простое оформление карты дистанционными способами — на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Быстрый ответ банка при оформлении карты, банк общается с каждым клиентом, в любом случае на вашу заявку поступит ответ.
3. Бесплатная доставка карты курьером или по почте.
4. Кредитный лимит до 300 тыс. руб. (устанавливается индивидуально).
5. Невысокий тариф за годовое обслуживание по карте (590 р. в год).
6. Удобный мобильный банк или личный кабинет на сайте банка.
7. Информирование о проводимых операциях, акциях и предложениях.
8. Оперативная техподдержка в чате банка.
9. Широкая сеть для пополнения карты и снятия наличных.
10. Поддержка бесконтактной оплаты Гугл пэй.
11. Карта выгодна при безналичных операциях, особенно при покупках у партнеров банка и участии в специальных предложениях банка. В этом случае по карте кэшбэк — от 3 до 30 %.
12. 1 % кэшбэка по любым безналичным покупкам.
13. Широкая сеть магазинов-партнеров, в том числе крупных онлайн ритейлеров, предлагающих выгодный кэшбэк при совершении покупок.
14. Программа накопления баллов Браво с возможностью оплаты баллами ж/д билетов и счетов в ресторане.
15. Компенсация безналичных покупок за накопленные баллы.
16. Рассрочка 0 % годовых на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка.
17. Перевод кредита из другого банка с беспроцентным периодом до 120 дней.
18. Повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки в случае активных операций по карте и дисциплинированности при погашении задолженности.

Минусы и подводные камни:

1. Неизвестная сумма кредитного лимита вплоть до получения кредитной карты.
2. Высокая комиссия и повышенный процент по задолженности при снятии наличных .
3. Комиссии за дополнительные услуги (смс-информирование, страхование задолженности по карте).
4. Подключение дополнительных услуг при заключении договора, например, смс-информирование и страхование задолженности, от которых вы вправе отказаться .
5. Высокие штрафные санкции за просрочку платежа — 590 руб. + неустойка 19 % годовых.
6. Невысокий изначальный кредитный лимит по карте.
7. Невозможность повысить кредитный лимит или снизить процентную ставку по запросу.
8. Срок рассрочки устанавливает магазин-партнер, он, как правило, намного меньше 12 месяцев.
9. Перевод кредита из другого банка при определенных условиях невыгоден и за дополнительные комиссии.
10. Льготный период 55 дней на практике короче, если покупки совершаются не в первый день.
11. Под льготный 55-дневный период подпадают только безналичные покупки, по всем остальным операциям проценты начисляются с момента совершения.
12. Минимальный ежемесячный платеж по карте существует по всем операциям, даже в период 120 дней при переводе кредита.

Как закрыть кредитную карту

Для закрытия кредитной карты внесите полную сумму задолженности и подайте заявление о расторжении договора через личный кабинет или звонок в колл-центр банка.

Отзывы клиентов получивших карту, по которым ясно, стоит ли её открывать

Наталья, Санкт-Петербург: пользуюсь картой Тинькофф уже второй раз. Проценты конечно очень высокие и если нужны наличные, то лучше идти в другой банк, но если пользоваться беспроцентным периодом 55 дней, то очень выгодно, копятся баллы, а потом их можно списать в счет покупки.

Также очень удобное мобильное приложение и сам интернет-банк! Все очень понятно и доступно! В первый раз при использовании картой столкнулась с долгим закрытием счета, т.к я брала ипотеку и срочно нужно было закрыть все карты, с этим конечно понервничала и это минус. А так все хорошо! Главное внимательно читать договор! — отзыв на sravni.ru.

Statia01, Москва: удобна в использовании; разумная процентная ставка. Спустя 3 месяца банк увеличил мне кредитный лимит. Если говорить о недостатках, то я могу отметить автоматически подключенные на карте услуги.

Первая — это Смс-сервис. Это удобно, но лично для меня абсолютно бесполезно. Вторая — Страхование жизни. Ежемесячные отчисления в пользу страховой компании считаю абсолютно ненужными. Итог: несмотря на недостатки, я довольна данным продуктом — полный отзыв на otzovik.ru.

Сергей Васин, Москва: очень удобный, внимательный и прогрессивный банк. Моё первое впечатление от банка онлайн — ВАУ. Как разработчик я был потрясён скоростью загрузки, модным меню, работой сайта часто без перезагрузки страницы, моментальной обработкой моих действий.

Кредиткой я пользуюсь активно, в месяц проводим много платежей через инет (кэшбек 3% бонусами ebay), покупаем продукты и пр. в магазинах (1% бонусами). Всего в месяц не более 6 000 бонусов. Уже с помощью бонусов я купил телефон и видеокарту на приличные суммы, при этом не платя % и за обслуживание карты, т.к. укладываюсь в беспроцентный период.

Рекомендую! И считаю данный банк де-факто ЛУЧШИМ из тех, с которыми мне приходилось встречаться — полный отзыв на sravni.ru.

95rus2, Москва: достоинства карты — 55 дней беспроцентный период. Я являюсь счастливой обладательницей данной платиновой карты, от банка Тинькофф. Случайно в интернете наткнулась на информацию про эту карту, перешла на страницу заявки, быстренько заполнила анкету, отправила и стала ждать ответа.

Буквально через несколько минут мне позвонили и одобрили кредитную карту. Есть много как положительных отзывов так и отрицательных по поводу заоблачных процентов и так далее, так мне хотелось бы заступиться немного и поинтересоваться у людей, которые льют на Тинькофф всевозможные обвинения, ребята, а какого лешего вы активировали карточку? А?

Ведь перед активацией вы уже знали свой тариф, знали лимит по карте, банк честно дал вам выбор, либо согласиться с поставленными условиями либо отказаться, разломать карточку и выкинуть. Вывод: кредитная карта Тинькофф Платинум карта иногда очень даже нужная, банк честный, обслуживание хорошее — полный отзыв на otzovik.ru

malaja88, Новокузнецк: Я являюсь клиентом банка Тинькофф уже три года. За три года использования карты, конечно, я уже оценила все преимущества и недостатки. Карту принимают любые терминалы и банкоматы.

Способов оплаты очень много! Это и терминалы Киви, Элекснет, салоны сотовой связи Евросеть, Почта России, Система «город» и другие. Очень удобный интернет-банк. Все достаточно просто и информативно.

Ежемесячный минимальный платеж 6 % от задолженности. Это удобно тем, что вы можете самостоятельно контролировать свои расходы в зависимости от доходов. А вот высокая процентная ставка, это да! Есть такое дело. Но простите, когда вам привозят договор, кто же вам не дает его прочитать от корки до корки, перед подписанием??

Каждые 3 или 6 месяцев приходит смс об увеличении лимита, как минимум на 10 000-15 000 рублей.

Невыгодно по карте снимать наличные, но для покупок очень удобно — полный отзыв на otzovik.ru

Владимир, Санкт-Петербург: введение в заблуждение. Дезинформация. Обман. Нежелание разбираться. 01.10.2018 обратился для получения информации о своей ПОЛНОЙ задолженности на дату обращения.
Получив эту справку со всеми ЦИФРАМИ данными и печатями этой организации, я
внес ПОЛНУЮ сумму указанную в предоставленном мне документе.

НО спустя пол месяца получаю сообщение от этой организации, что Я ВСЁ ЕЩЕ ДОЛЖЕН — полный отзыв на sravni.ru.

Больше отзывов о карте Тинькофф платинум читайте на сайтах sravni.ru и otzovik.ru.

Чем кредитка Тинькофф платинум отличается от других популярных кредитных продуктов

Сравним карту с кредитной картой Альфа банк 100 дней без процентов, просто картой от Банка Восточный и картой Уральского банка реконструкции и развития 120 дней без процентов. Для сравнения используем балльную систему, добавляя каждому продукту по баллу при его преимуществе перед другими.

карта стандарт — до 500 тыс. руб.

карта голд — до 700 тыс. руб.

карта стандарт — от 1190 руб.

карта голд — от 2990 руб.

28 % до 100 тыс. руб.,

30-50 руб. в день * 30 дней = 900 руб. (при наличии задолженности)

Результаты сравнения кредиток

Лидер (15 баллов) — кредитка Тинькофф платинум:

• Льготный период 55 дней.
• Программа кэшбэка с широкой сетью магазинов-партнеров банка (до 6000 баллов за месяц).
• Поддерживает бесконтактную оплату.
• Наличие рассрочки в магазинах до 12 месяцев (как правило, 4 месяца).
• Возможность перевести кредит из других банков с беспроцентным периодом до 120 дней.
• Низкие штрафы и неустойки за просрочку минимального платежа.
• Широкая сеть для бесплатного пополнения счета.

Однако по карте невыгодно снимать наличные и проводить какие-либо операции кроме безналичных покупок.

2 место (13,5 баллов) — кредитка УБРР 120 дней без процентов (подробнее о карте 120 дней без процентов — в нашей статье):

• Самый выгодный льготный период — 120 дней, в том числе на снятие наличных.
• Низкий минимальный ежемесячный платеж (3 % от суммы задолженности).
• Самое недорогое смс-информирование.
• Широкая сеть для бесплатного пополнения счета.
• Кэшбэк 1 % на все безналичные покупки.

Но у карты отсутствуют программы перекредитования и рассрочек, а также предусмотрены высокая комиссия за снятие наличных (4,99 % минимум 500 руб.) и годовое обслуживание (1900 руб.) при операциях на небольшую сумму (до 150 тыс. руб. в год).

3-е место (11 баллов) — карта Альфа банка 100 дней без процентов (полную информацию о карте читайте в нашей статье):

• Льготный период 100 дней.
• Снятие наличных бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, в том числе в льготный период.
• Бесконтактная оплата.

Однако у карты отсутствуют программы кэшбэка, перекредитования и рассрочек. За просрочку минимального платежа предусмотрены высокие штрафы и неустойки.

4-е место (10 баллов) — просто карта от Банка Восточный (подробнее о карте читайте в нашей статье):

• Не имеет льготного периода.
• Комиссия 30-50 руб. в день при наличии задолженности.
• Полная информация о штрафных санкциях и дополнительных комиссиях только при заключении договора.
• Пополнение карты в большинстве случаев платное.

У данной карты интересная программа кэшбэка (до 40 % по заявлению на сайте) у ряда партнеров (40 % — это максимум, как правило, 3-5 %), а также банк начисляет 4 % годовых на остаток собственных средств (гибрид кредитки с дебетовой картой).

Чем кредитка Тинькофф платинум отличается от других популярных карт рассрочки

Теперь сравним кредитку Тинькофф платинум с картами рассрочки Халва и Совесть, также присваивая им баллы.

Штрафы: 1 раз -590 руб.

2 раз — 590 руб. + 1 % от суммы задолженности

3 раз — 590 руб. + 2 % от суммы задолженности.

рассрочка 10 месяцев — 799 руб. за подключение на следующую покупку, 599 руб. — за подключение на 1 месяц покупок, 1299 руб. — на 10 месяцев покупок.

“покупки по всей России” с рассрочкой на 3 месяца — 499 руб.

Результаты сравнения Тинькофф платинум, Халвы и Совести

13 баллов — карта Халва:

• Наибольший кредитный лимит (о лимите также читайте в нашей статье).
• Продолжительный срок действия карты (10 лет).
• Невысокая процентная ставка за пределами беспроцентного периода (10 %).
• Рассрочка до 36 месяцев (на практике 3-4 месяца).
• Широчайшая сеть магазинов-партнеров, предоставляющих рассрочку.
• Выгодная программа кэшбэка.
• Распространение беспроцентного периода на снятие наличных.
• Начисление процентов на остаток собственных средств (гибрид кредитки с дебетовой картой).
• Бесплатный и удобный мобильный банк (о личном кабинете читайте также в нашей статье).
• Ежемесячный платеж в течение срока рассрочки, ограниченный только частью платежа по предоставленной рассрочке (без комиссий и процентов).
• Бесконтактная оплата покупок.

У Халвы не самая широкая сеть бесплатного пополнения карты (о том как пополнить карту Халва, читайте в нашей статье) и в некоторых случаях платное смс-информирование, дорогое снятие наличных.

12 баллов — карта Совесть:

• Невысокая процентная ставка за пределами беспроцентного периода (10 %).
• Рассрочка до 36 месяцев (на практике 2-5 месяцев).
• Распространение беспроцентного периода на снятие наличных (информация о том как снять наличные с карты совесть — в нашей статье).
• Более низкие штрафы и неустойки за просрочку.
• Возможность подключить более длинные рассрочки и расширить “географию” рассрочек.
• Бесплатный и удобный мобильный банк (о личном кабинете карты совесть читайте в нашей статье).
• Ежемесячный платеж в течение срока рассрочки, ограниченный только частью платежа по предоставленной рассрочке (без комиссий и процентов).
• Бесплатное смс-информирование.
• Бесконтактная оплата покупок.
• Широкая сеть бесплатного пополнения.

У Совести отсутствуют программы кэшбэка, только в рамках акций банка, не начисляются проценты на остаток собственных средств.

9 баллов — кредитка Тинькофф платинум:

• Наличие льготного периода на все безналичные покупки (55 дней).
• Невысокий минимальный ежемесячный платеж (до 8 %).
• Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах (на практике 4 месяца).
• Выгодная программа кэшбэка.
• Перевод кредита из другого банка.
• Бесплатный и удобный мобильный банк.
• Широкая сеть бесплатного пополнения.
• Бесконтактная оплата покупок.

Льготный процентный период 55 дней не распространяется на снятие наличных с карты, также за снятие наличных взимается высокая комиссия (2,9 % от суммы + 290 руб.). Кроме того, по карте предусмотрены платное смс-информирование, высокая процентная ставка за пределами льготного периода, комиссия за годовое обслуживание.

Моё мнение

Кредитную карту Тинькофф платинум однозначно стоит оформить, она удобна и выгодна при совершении покупок. Получаете компенсации до 6 тыс. руб. в месяц. Проценты не заплатите, если погасите задолженность в течение 55 дней.

Карта предоставляет возможность перевести кредит из другого банка, а также получить рассрочку на покупку в магазине-партнере банка. Кроме того, у Тинькоффа один из самых удобных мобильных банков. Есть опциональные платежи, повышенные проценты и комиссии, но теперь все подробности о них вам известны.

Запомнить

1. Кредитная карта Тинькофф платинум имеет свои тарифы и дополнительные комиссии, изучите перед использованием тарифы по карте.
2. Карта подходит для безналичных покупок и накопления баллов, покупок в рассрочку. Карта невыгодна при снятии наличных.
3. Кредитные лимиты и процентные ставки банк устанавливает индивидуально в зависимости от информации, предоставленной при оформлении карты, дисциплинированности клиента и активности при использовании карты.
4. Скрытые комиссии и штрафы по кредитной карте отсутствуют при условии внимательного изучения договора: не пропустите информацию о страховке по карте, смс-информировании, неустойках, комиссиях при снятии наличных.
5. У карты широкая сеть бесплатного пополнения, средний льготный период и невысокий ежемесячный платеж.
6. Моё впечатление о карте положительное, она однозначно выполняет роль финансовой подушки, удобна при безналичных покупках, дает выгодный кэшбэк.

Оформляли ли вы кредитную карту Тинькофф платинум? Удается ли с пользой и выгодой использовать программу накопления баллов?

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!
Анна Сашина

Высшее экономическое образование, более чем 10-летний опыт финансово-юридической практики в области банковского дела. Люблю кино и фигурное катание. Немного оперу. Обожаю, когда получается поучить язык, как родной, так и любой иностранный. Читать далее

Источник: schitaidengi.ru

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банк

Среди клиентов банка Тинькофф наибольшей популярностью пользуется услуга оформления кредитных карт. Выдача кредиток происходит достаточно быстро, для ее получения от граждан практически не требуется документов, кроме российского паспорта. Само заполнение заявления отнимет у будущего держателя карты буквально несколько минут, причем ее оформление допускается в дистанционном режиме.

Но далеко не все клиенты банковской организации полностью понимают, как пользоваться кредитной картой Тинькофф и для чего она, вообще, предназначена. А ведь такой пластиковый кошелек может обернуться для своего держателя и долговыми ямами, неприятностями с банком и коллекторами и основательно подпорченная кредитная история. И все такие неприятности зачастую возникают из-за финансовой неграмотности самих клиентов.

Кредитные карты от Тинькофф-Банк: особенности

Основным направлением финансовой политики данной кредитно-финансовой структуры является обслуживание физлиц. Специализируясь на этом, банк Тинькофф разработал достаточно обширную линейку кредитного пластика, среди которых присутствуют не только ставшие уже привычными классические кредитки, но и кобрендинговый пластик.

Тинькофф-Банк выпускает более 15 разновидностей кредитного пластика, с различными условиями и процентными ставками.

Кредитки от банка Тинькофф обладают рядом преимуществ. Основные из них следующие:

• они очень простые в оформлении;
• высокий размер кэшбэк-бонусов (у кобрендингового пластика);
• имеют льготный период кредитования (беспроцентный Грейс-период).

Но прежде чем изучать, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк, стоит помнить и о некоторых недостатках такого пластика. Сюда входит наличие дополнительных процентов за оформление страховой защиты, довольно высокий процент обналичивания в терминалах (от 2,9%) и взимание оплаты за обслуживание кредитки сразу после ее получения.

Основные правила использования кредитки от Тинькофф

Каждому клиенту банковской организации, особенно тем, кто планирует заказать кредитку, следует знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, ведь по статистике именно этот тип пластика оформляется чаще всего. Все имеющиеся правила использования платинум-карты применимы и к остальным типам кредитного пластика от Тинькофф.

Активация кредитки

Как только на руках у клиента окажется свежая кредитная карточка, ее следует активировать. Провести такую операцию можно несколькими способами. Наиболее удобным является активация пластика на банковском портале. Необходимо лишь на странице главного меню в соответствующее поле внести номер пластика и срок его действия.

После завершения процедуры активации клиент получает доступ ко всем имеющимся функциям кредитного пластика. Одновременно следует пройти регистрацию на сайте и получить доступ в личный кабинет, с помощью которого очень удобное осуществлять все нужные финансовые операции.

При получении кредитки, клиент забирает и запечатанный конверт, в котором хранится ПИН-код. Эту числовую комбинацию следует запомнить и использовать каждый раз при проведении безналичных проплат.

Стоит помнить, что сразу после активации, с карточки начнет списываться абонплата за обслуживание. Годовая оплата составляет 590 руб. Причем, если за время Грейс-периода клиентом не будет возвращена данная сумма, на нее банк насчитает проценты (даже при несовершении держателем пластика никаких действий по нему).

Особенности льготного периода

Грейс-период по кредиткам от Тинькофф составляет 55 суток. Его действие распространяется исключительно на те операции, которые совершаются путем безналичных проплат. Как только клиент решит обналичить средства, льготный период пропадает. Его суть заключается в отсутствии начисления процентов в это время. Каждому держателю кредитки стоит знать, как правильно рассчитать Грейс-период:

1. С момента совершения первой покупки начинается отсчет льготного периода. С этого момента клиенту дается 30 суток для проведения необходимых покупок с оплатой кредиткой.
2. За оставшиеся 25 суток держатель пластика обязан внести на счет все потраченные за предыдущий месяц расходы.

Только при соблюдении такого условия, клиент может избежать начисления годовых процентов за льготное время. Кстати, на его электронную почту каждый месяц будет приходить сформированный банком отчет о движении кредитных средств.

Требования по обналичиванию

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, стоит понимать условия и правила, касающиеся снятия наличности с пластика. А обналичивать кредитку крайне не рекомендуется. Это невыгодно клиенту, ведь при снятии денег с кредитной карты:

• сразу пропадает льготный период;
• повышается ставка годовых (с 24,9% до 45,9%);
• высокие проценты уже за саму операцию обналичивания (около 2,9% от общей суммы снятых средств).

Также стоит учитывать, что у банка Тинькофф отсутствуют собственные банкоматы, поэтому для обналичивания кредитки приходится использовать терминалы сторонних банков. Что еще больше увеличивает размер процента за снятие денег.

Минимальный платеж

Размер минимального платежа по кредитному пластику от Тинькофф составляет 6% от ранее потраченной суммы. Например, если клиент истратил 15 000 руб. кредитных средств по ставке 24,9%, то размер минимального платежа рассчитывается так: 15 000х0,06=900 руб. Из этой суммы на проценты уйдет 311,25 руб. (их расчет: 15 000х0,249/12=311,25).

По мнению специалистов, погашает кредит маленькими выплатами невыгодно держателю пластика, ведь практически половина внесенной суммы будет уходить на оплату процентной части. Поэтому, если хочется уменьшить размер общей переплаты, стоит пополнять счет кредитки крупными суммами.

Как вносить платежи по задолженности

Пополнение кредитной карточки не представляет какой-либо сложности для клиента. Способов внесения платежа достаточно много. Например, деньги можно зачислять:

• через банковскую кассу;
• используя банкоматы/терминалы;
• с карты на кредитку через сайт Тинькофф;
• с помощью имеющихся электронных кошельков.

Внесенные для оплаты кредитки Тинькофф средства поступят на счет карточки только через 5 суток после платежа. Это стоит учитывать, чтобы не пропустить дату оплаты.

Куда разрешается тратить заемные средства

Тинькофф не устанавливает какие-то строгие ограничения на денежные операции по кредитным картам. Заемные средства можно направлять на любые нужды держателя пластика. В том числе:

1. Оплата товаров, услуг безналичным расчетом.
2. Снятие наличных средств в устройствах самообслуживания.
3. Проведение различных денежных транзакций из личного кабинета банка.

Так как кредитный пластик от Тинькофф выпускается с обслуживанием международной ПС МастерКард, использовать кредитку можно не только на территории России, но и за рубежом. Но все же лучше ограничить использование пластика только безналичными расчетами. О недостатках обналичивания уже было сказано ранее.

Процентные ставки

Перед оформлением кредитки и ее выбора стоит детально изучить все имеющиеся условия по обслуживанию пластика. Особенно размер установленных процентных ставок. Можно отметить, что проценты, начисляемые на использование кредиток, значительно разнятся и зависят от типа оформляемого пластика. Также на их величину влияет и способ использования карточки. При обналичивании средств установленный размер процентов немедленно изменяется и достаточно значительно, достигая порой до 55% годовых.

Дополнительные услуги

По сравнению с аналогичными кредитно-финансовыми организациями Тинькофф-Банк обладает одни ярким преимуществом – у этого банка имеется безупречно работающая онлайн-система обслуживания карты. С помощью многофункционального интернет-банкинга, клиенты могут получать разнообразные услуги:

• просматривать банковские выписки;
• отслеживать все финансовые операции по картам;
• совершать все необходимые денежные транзакции;
• своевременно узнавать дату предстоящего платежа по займу.

Также всем клиентам Тинькофф доступен и мобильный банкинг. Система СМС-оповещения – услуга платная (50 руб. ежемесячно). Также клиенты могут воспользоваться и еще одной важной и полезной услугой – страхованием. Оформление полиса – дело сугубо индивидуальное и добровольное. Но при имеющейся страховке можно не бояться будущих проблем с банком, если проведение оплаты кредита станет невозможным по причине различных форс-мажорных обстоятельств.

«Скрытые» ловушки кредитки

Но даже наиболее опытных и активных клиентов Тинькофф при использовании кредитки может подстерегать одна незаметная, но крайне неприятная по последствиям ловушка. И заключается она в неправильном коде деятельности. Например, клиент может приобрести по кредитке новенький гаджет. А по факту/коду покупка пройдет как выплата услуг связи.

Тем самым клиент может лишиться права на Грейс-период. Обычно такие неприятности случаются при приобретении какой-либо вещи/товара в интернет-маркетах. Поэтому следует предварительно уточнять такие моменты перед оплатой.

Выводы

Каждый клиент, который планирует воспользоваться услугами кредитования от банка Тинькофф, в частности, оформляя кредитку, обязан знать всю информацию, связанную с нюансами использования такого пластика. А помнить, что кредитка – это лишь платежный инструмент, предназначенный для безналичной оплаты различных покупок. Если требуются наличные заемные средства, то лучше предпочесть оформление обычного потребительского займа.

Источник: znaemdengi.ru

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банка и делать это правильно

Кредитные карты

На чтение 5 мин. Просмотров 9.2k.

Кредитные продукты банка Тинькофф пользуются все большей популярностью. Для оформления займа финансовая организация выставляет минимальные требования. Заявка заполняется за несколько минут, решение по ней принимается быстро. Однако перед тем как оформлять кредитный заем, важно знать правила пользования услугами банка и как пользоваться кредиткой Тинькофф Банка правильно.

Это необходимо, чтобы правильно оценить свои возможности, избежать неприятных последствий и не испортить кредитную историю.

Условия договора

При оформлении кредитного пластика подписывается двусторонний договор, условия которого остаются неизменными:

1. Карта – это многоразовый, возобновляемый заем. При этом его сумма строго фиксирована. Превысить лимит невозможно.
2. По кредитным карточкам необходимо платить проценты. Однако есть льготный период (иначе – грейс), когда комиссии за пользование банковскими средствами не берутся. Обычно это 55 дней с момента активации пластика. Главное условие – успеть вернуть деньги в течение этого периода. Тогда проценты начисляться не будут.
3. После окончания льготного периода система автоматом переходит на прописанную в договоре годовую ставку. Она подбирается индивидуально для каждого клиента.
4. Если в грейс-период обналичить средства, то происходит автоматический выход из данного периода.
5. Как пользоваться кредиткой – обязательно по всем нужно платить ежемесячные платежи. Они могут быть как полном размере задолженности, так и минимальными – но не меньше 8 процентов от оставшегося долга.

Клиент заранее должен быть ознакомлен со всеми тарифными условиями. В них указываются процентные ставки, льготные периоды, стоимость обслуживания и дополнительных услуг, пени и штрафы, следующие за просрочкой платежей.

Возможности кредитки

Для безнала ограничений нет – пластиком можно расплачиваться везде, где предусмотрена такая возможность – в магазинах, на АЗС и т.д. Можно переводить средства на счета с помощью мобильного приложения.

Пластиком Тинькофф оплачиваются услуги ЖКХ, осуществляются переводы на любой другой (в том числе сторонних финансовых организаций), погашение кредитов. Также предусмотрен контроль за своими расходами, есть ряд дополнительных предложений в виде льготного периода, бонусных программ, акций.

Как пользоваться кредиткой Тинькофф: активация

Чтобы пластик начал действовать, требуется активация. Сделать это можно на официальном сайте Тинькофф. Там вводится только номер пластика и срок его действия. Активация происходит практически сразу. После этого уже можно пользоваться средствами, предоставленными банком.

Другой способ активации – по горячей линии.

Как только пластик становится рабочим, после первой покупки со счета списывается 590 рублей за годовое обслуживание. Без подписи на обратной стороне пластик считается недействительным. До активации владелец карты не является клиентом банка и не несет перед ним ответственности.

Проценты и льготный период

Все начисляемые проценты указываются в тарифном плане. Он высылается на бумажном носителе, при доставке карты представителем Банка или с ним можно ознакомиться на сайте в личном кабинете, чтобы понять, как пользоваться кредиткой. Ставка бывает разной – от 12 процентов годовых до 29,9 в зависимости от тарифа.

При оплате покупок в магазинах учитывается МСС-код (категория продавца). Иногда операция может пройти как финансовая (например, если продавец – посредник между иностранными организациями). В итоге можно заплатить лишние проценты и даже лишиться грейс-периода.

Он составляет до 55 дней и распространяется только на безналичные операции покупки. То есть в указанный срок картой пользуются бесплатно. Но это если происходит оплата товаров или услуг, пополнение счета. Снятие наличных считается уже финансовой операцией.

Как более выгодно пользоваться льготным периодом – в течение 30 дней со дня формирования выписки делать покупки и оплату услуг плюс 25 суток, за это время нужно вносить на счет потраченные деньги. Это поможет избежать переплаты комиссий. Чтобы клиенту было легче ориентироваться – банк каждый месяц отправляет клиентам отчеты (выписки) обо всех совершенных операциях.

Платежи

Часто клиентов устраивают минимальные платежи, которые очень удобны на первое время. Сумма погашения составляет всего 8 процентов от истраченных денег, минимум 600 руб. Однако весь долг перед банком гасить минимальными платежами невыгодно – почти половина уйдет на проценты. Лучше пополнять карту большими суммами или разовым внесением средств.

Пополнение карты и снятие денег

При внесении средств нужно учитывать, что деньги могут идти в течение пяти рабочих дней. Поэтому вносить деньги нужно заранее, с учетом этого срока, чтобы не допустить просрочки платежа. Способов пополнения много:

• любые банки;
• безналичные платежи;
• банкоматы;
• перевод средств между картами;
• ЛК на официальном сайте Тинькофф;
• интернет (электронные системы Яндекс, Киви, Вебмани).

При этом если на банкомате есть логотип Тинькофф, то комиссия не берется.

Снимать деньги наличкой – невыгодно. Процентная ставка при этом очень высока (от 30 до 49.9 процентов годовых), а при покупках максимальная составляет всего 29,9. При снятии наличных клиент банка лишается льготного периода, и проценты, комиссия начинают начисляться уже на следующий день.

Причем еще более невыгодно получать деньги небольшими суммами. Каждый раз будут начисляться проценты и комиссия. Например, при снятии 1000 – плюсуется еще 2,9% и 290 рублей. В итоге с карты снимается 1319 руб. Эта сумма может быть намного больше, если обналичивание проводится не в банкоматах Тинькофф.

Дополнительные услуги

Тинькофф предлагает клиентам дополнительные услуги. Например, интернет-банкинг, где легко понять, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Он поможет отслеживать все карточные операции, даты платежей, покупок, получать выписки, узнавать остаток средств. Это помогает клиентам контролировать свои расходы и не допускать просрочки платежей.

За СМС-информирование взимается дополнительная небольшая ежемесячная плата – 59 рублей. Также можно воспользоваться услугой страхования. За это берется меньше одного процента от долга, но зато при потере трудоспособности заем будет оплачивать страховая компания.

Кредитная карта банка Тинькофф удобна, оформляется дистанционно. Для этого достаточно позвонить на горячую линию, и специалисты компании помогут правильно составить заявку, которая рассматривается обычно в течение суток.

Источник: moytinkoff.ru