Как отправить деньги без комиссии

С каждым годом все больше граждан стран ближнего зарубежья приезжают работать в Российскую Федерацию. Из одного только Таджикистана в России трудится свыше 1 млн человек, и одной из основных проблем для них является отправка заработка семье на родину.

Одной из систем денежных переводов в Таджикистан и другие страны является банк «Юнистрим», выполняющий финансовые поручения отправителей в международном формате уже более 15 лет. По всему миру насчитывается свыше 150 000 пунктов обслуживания, а в самом Таджикистане доступно свыше 300 адресов в 69 городах.

Способы перевода

• наличными в кассе;
• с банковской карты через Интернет или мобильное приложение;
• с кошелька «Юmoney».

Система денежных переводов в Таджикистан предусматривает возможность отправки в рублях и иностранных валютах. Получить деньги можно в национальной таджикской валюте, российских рублях, долларах или евро. Комиссия за переводы может составлять от 0%.

Как переводить деньги с карты на карту без комиссии

А отправлять наличные можно как адресным, так и безадресным платежом. В 1-м случае нужно указать пункт получения денег, во 2-м — адресат может прийти в любое отделение или кассу с документами и контрольным номером.

Через кассу

• при себе нужно иметь удостоверение личности (если сумма не превышает 100 000 рублей) и дополнительные документы — визу, ВНЖ, миграционную карту (для переводов свыше 100 000 рублей);
• заполнить заявку;
• указать реквизиты получателя или номер его карточки.

После завершения операции на телефон клиента придет СМС с контрольным номером, который и нужно сообщить адресату.

Через Интернет

1. Открыть пункт меню «Переводы»;
2. Выбрать страну, валюту и сумму перевода;
3. Заполнить поля формы, указав личные данные и платежные реквизиты (номер карты или способ получения наличных);
4. Подтвердить операцию.

• Выберите страну куда вы хотите отправить деньги
• Выберите тип выплаты на карту
• Укажите номер карты получателя
• Заполните свои данные
• Выберите карту для оплаты
• Введите сумму, которую хотите отправить
• Введите данные получателя
• Нажмите кнопку «Продолжить»

В сервисе сard2сard можно отправлять деньги на карты платежных систем Visa, Mastercard российских и иностранных банков, а также национальных систем МИР, Uzcard, Элкарт и др. Комиссия составляет от 0%.

Еще один способ — пересылка денег с кошелька «Юmoney». В кабинете пользователя следует выбрать пункт «Юнистрим» и далее следовать указаниям на экране.

Преимущества Unistream

Чем отличается эта платежная система от других? В первую очередь — своей доступностью и удобством! Клиент может выбрать любой комфортный для него способ перечисления денег — как на карточку, так и на руки.

ЛУЧШИЕ Денежные переводы по всему миру. Как перевести деньги в 2023 ?

Еще один плюс — скорость зачисления средств. Обработка транзакций происходит практически моментально, поэтому сразу после отправки адресат может получить деньги. Кстати, при необходимости забрать наличные можно в течение 6 месяцев после их отправки.

Источник: spark.ru

Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии

СБП или система быстрых платежей — способ переводить деньги со счета на счет без привязки банковской карты просто по номеру телефона. Рассказываем обо всех нюансах использования системы, основных правилах и возможностях.

Команда Райффайзен Банка

Как работает СБП

Система быстрых платежей — сервис межбанковских переводов между счетами физлиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. СПБ запущена 28 января 2019 года, массовое подключение партнеров начато в 2020 году, на декабрь 2021 года подключено 210 банков.

Система быстрых платежей позволяет:

• Переводить деньги из банка в банк без комиссии, выходных и праздников — сервис работает круглосуточно и не зависит от продолжительности банковского дня.
• Выполнять операции без задержек — списание и зачисление производится мгновенно, если оба банка подключены к СБП. При этом не важно, одинаковый банк у отправителя и получателя или разные, выполняете вы перевод с карты на карту, с карты на счет или платите за товар, например за бензин на заправке.
• Переводить деньги по всей России без комиссий — даже если получатель живет в другом регионе, вы не платите «региональный» процент за перевод на счет банка в другом городе.
• Оплатить товар или услугу без использования наличных денег и банковских карт -отсканируйте QR-код камерой вашего мобильного телефона, и банковское приложение для оплаты откроется автоматически. Если у вас несколько карт — выберите из списка приложений то, картой какого банка вы будете рассчитываться.
• Переводить деньги даже если у вас нет банковской карты — система списывает деньги с расчетного счета клиента, а не по номеру банковской карты, вы можете выполнить перевод с любого из своих счетов за исключением кредитных.
• Защитить ваши платежные данные — для перевода нужен только номер телефона и наименование банка получателя. Вводить номер банковской карты или реквизиты вашего счета не надо — система сама найдет получателя по номеру телефона, если он привязан к банковскому договору.

Как подключить перевод через СБП

Подключение к системе быстрых платежей выполняется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предоставлять услугу по умолчанию для клиентов, заключивших договор обслуживания после 28 января 2019 года. В других необходимо активировать опцию вручную, изменив настройки профиля в личном кабинете в мобильном приложении.

Пользователь может выбрать банк и счет для получения и списания средств по умолчанию или деактивировать возможность переводов по СБП и не пользоваться сервисом.

Обратите внимание: при выборе банка и счета основным для получения средств, все переводы через СБП будут поступать только на него, даже если у вас есть счета в других банках. Если приоритетный счет не выбран, отправителю будет предложено выбрать банк получателя самостоятельно.

В Райффайзен Банке переводы по СБП доступны клиентам в разделе «Переводы по номеру телефона» мобильного приложения банка Райффайзен Онлайн.

Кто может использовать СБП

Первые два года СБП работала только для физических лиц. Им предоставлена возможность выполнять переводы по номеру телефона на счета и карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-коду. Бизнес, включая самозанятых, мог лишь принимать платежи.

С января 2022 года пользоваться системой быстрых платежей для переводов между компаниями могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подключение опции банками займет некоторое время и будет выполняться постепенно, комиссия за B2B-переводы будет взиматься от суммы операции и составит от 5 копеек до 3 рублей.

Чуть позже в 2022 году запланирована интеграция еще одного платежного направления — переводов в пользу государства: налогов, штрафов, пошлин. Подобные операции будут проводиться без комиссии для физлица и кредитной организации. До конца 2021 года предприятия малого бизнеса, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, освобождены от комиссии за услуги банка: ее компенсирует государство. По указу Президента РФ подобные условия обслуживания могут быть продлены на 2022 год — вопрос об этом будет рассмотрен ЦБ РФ.

Особенности переводов через СБП

Целью создания системы быстрых переводов была минимизация расходов граждан при выполнении межбанковских переводов. Стандартный перевод с карты вашего банка на карту или счет физлица может облагаться комиссией, которая устанавливается банками самостоятельно и может зависеть от того, в каком регионе находится получатель, один у вас банк или разные и суммы самого платежа. СБП позволяет не платить комиссию при совершении переводов на сумму до 100 000 рублей в месяц. Кроме этого, у системы есть и другие особенности:

• Переводы выполняются только между банками-участниками системы. Это касается транзакций между счетами физлиц и платежей в пользу коммерческих организаций. Если перевод не проходит, значит банка-получателя нет в списке партнеров либо вы не подключены к СБП.
• Для использования сервиса необходимо подключить услугу в личном кабинете своего банка на сайте или с помощью мобильного приложения. Принять перевод по СБП без подключения к системы тоже нельзя.
• Нет привязки к платежной системе. СБП работает со счетами, а не банковскими картами. Какая у вас система — не важно. Перевод выполняется через систему Банка России, не регистрируется платежными системами, не облагается дополнительными комиссиями. С другой стороны, при расчете через СБП с поставщиками товаров и услуг, вы лишаетесь бонусов и привилегий, которые можете получить за расчет банковской картой при участии в программе лояльности.
• Переводы доступны гражданам РФ и нерезидентам. Пользоваться сервисом могут все, кто открыл счета в российских и иностранных банках, ведущих деятельность на территории РФ.
• Списание и зачисление средств выполняется на любой счет банка-участника СБП. Пользователь может выбрать в настройках сервиса счет, на который он будет получать платежи и счет, с которого по умолчанию будет выполняться списание. При этом зачисление возможно на депозитарные, расчетные и кредитные счета, а вот списание можно выполнить только с тех счетов, средства на которых принадлежат вам — накопительного, сберегательного или расчетного. Списать деньги с кредитного счета или счета кредитной карты переводом по СБП нельзя.
• Отменить перевод нельзя. Зачисление средств на счет получателя производится мгновенно, транзакция является безотзывной. Однако перевод не выполняется в одно касание. Сначала вам нужно ввести номер телефона, затем сверить ФИО получателя, указать его банк — проверяйте информацию на каждом этапе, чтобы исключить ошибки. Если вы все же сделали неверный перевод, оспорить транзакцию можно только если операция выполнена мошенническим путем: у вас украли телефон, получили доступ к вашему мобильному банку, личному кабинету на сайте. В прочих ситуациях возврат неверно перечисленных средств возможен только при согласии получателя.

Лимиты и комиссии

Регулятором установлены следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании переводов по СБП:

• переводы на общую сумму 100 000 рублей в месяц выполняются без комиссии;
• при превышении лимита размер комиссии составляет — 0,5%, но не более 1500 рублей за одну транзакцию;
• оплата товаров и услуг по СБП для покупателя бесплатна, продавец платит 0,4%-0,7% комиссии;
• установленный ЦБ РФ лимит для одной операции — 599 999 рублей;
• суточный лимит составляет 150 000 рублей;
• лимит переводов в месяц не установлен.

Банки могут применять собственные лимиты по операциям с учетом условий договора на открытие счета, но эти лимиты не могут быть ниже установленных ЦБ РФ. Комиссии за операции банками не регулируются и не изменяются.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 сентября можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Источник: www.raiffeisen.ru

Перевод с карты на карту без комиссии: миссия выполнима

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

У Маши карта Сбербанка, а у Пети – Открытия. Вася пользуется Тинькофф, а Оля – кредиткой Альфа-Банка, они хотят скинуться на подарок Яне, но у Яны – ВТБ. Как быть? Решаем уравнение со множеством неизвестных и переводим деньги с минимумом потерь.

В переводе денег с карты на карту есть два «подвоха»:

1. комиссия за перевод;
2. комиссия за пополнение.

То есть потерять деньги вы можете дважды за одну операцию, даже если перебрасываете средства между собственными счетами. При этом сумма этих комиссий и в целом условия переводов могут отличаться не только в разных банках, но даже и внутри одного банка для разных карт.