Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.
○ Причины расторжения договора ОСАГО.
Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:
- Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
- Смерти одной из сторон.
- Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
- Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
- Угона автомобиля.
- Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
- Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
- У страховой компании отозвана лицензия.
- Сменился собственник автомобиля.
- Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
- Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
- Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
- Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).
○ Для чего расторгать договор?
Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:
Продал машину: как разорвать договор ОСАГО и не потерять деньги?
- Ликвидации юридического лица.
- Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.
Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.
○ Документы для расторжения.
Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:
- Оригинал действующего договора.
- Заявление по установленному образцу.
- Личный паспорт.
- Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.
В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:
- Договор купли-продажи.
- Копия свидетельства о смерти.
- Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
- Акт утилизации автомобиля.
Расторжение осаго на автомобиль используемый в качестве такси
«Росгосстрах» не смог признать договор ОСАГО недействительным и заключённым под влиянием обмана: клиент застраховал автомобиль для личных нужд, а использовал как такси
Верховный суд поддержал позицию судов об обязанности страховщика проверять достоверность сведений, указанных в заявлении.
Сделку нельзя признать заключённой под влиянием обмана, если страховщик не проверил сведения из заявления и предложил заплатить страховую премию. Фото: iz.ru
Как стало известно АСН, Верховный суд поставил точку в деле о признании договора ОСАГО в отношении такси недействительным. Спойлер: «Росгосстрах» не смог доказать прямой умысел клиента обмануть страховщика.
Эксклюзивные материалы АСН и наиболее интересные статьи про страховой рынок России и мира читайте в официальном telegram-канале АСН. В день подписчики канала получат 1-3 наиболее интересных статей про страхование.
Всё тайное станет явным
Как следует из материалов дела, 26 августа 2020 г. «Росгосстрах» заключил договор ОСАГО с ООО «Развитие» в отношении KIA Optima. Собственником выступило юридическое лицо, без ограничения лиц, допущенных к управлению, автомобиль предполагалось использовать для личных целей.
7 декабря 2020 г. KIA Optima стал виновником ДТП с автомобилем Renault, собственник которого, ООО «Мэйджор» 9 декабря 2020 г. обратился в «Росгосстрах» за страховой выплатой. В ходе проведенной проверки выяснилось, что KIA Optima использовалась не для личных целей, а в качестве такси.
«Росгосстрах» обратился в арбитражный суд с иском о признании договора ОСАГО недействительным, поскольку он был заключён под влиянием обмана.
Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области страховщику отказал по причине того, что в заявлении о заключении договора отсутствуют какие-либо отметки или указания ответчика относительно цели использования автомобиля.
Клиент запутался сам
В апелляционной инстанции выяснились и другие факты. Как оказалось, в ЕГРЮЛ зарегистрированы два ООО «Развитие». В заявлении на заключение договора ОСАГО было указано ИНН одного ООО «Развитие», а подписано руководителем и поставлена печать другого.
Суд сделал запрос в ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу о принадлежности автомобиля и выяснил, что он принадлежит тому «Развитию», директор которого подписывал заявление. По мнению суда, это свидетельствует об ошибке заявителя при указании ИНН.
Это же стало причиной, почему апелляция отменила первое решение и рассмотрела дело в качестве суда первой инстанции. В итоге, «Росгосстраху» апелляционный суд в удовлетворении исковых требований тоже отказал по следующим причинам.
Проверять сведения — обязанность, а не право
Суд согласился, что страховщик вправе потребовать признания договора недействительным, если после его заключения будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения (пункт 3 статьи 944 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной. При этом обманом считается и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).
Суд указал, что договор страхования может быть признан недействительным, если будет доказан прямой умысел в действиях страхователя. Обязанность доказать прямой умысел в действиях страхователя лежит на «Росгосстрахе». Второе условие для признания сделки недействительной — ложные сведения должны касаться обстоятельства, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Как следует из материалов дела, заявление от «Развития» в «Росгосстрах» было подано в электронном виде. После получения заявления страховщик должен был провести проверку содержащихся в нём сведений. Это его обязанность, а не право, отметил апелляционный суд.
Недостоверность указанных страховщиком данных считается выявленной, если страховщик получил отказ в подтверждении сведений со стороны специализированных организаций (абзац второй пункта 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У). В этом случае на сайте страховщика клиент не может перейти к оплате страховой премии, а страховщик обязан проинформировать клиента о проблемах. В тоже время, договор между «Развитием» и «Росгосстрахом» был заключён — клиент оплатил страховую премию и получил полис.
Как установил суд, собственник KIA Optima действительно получил от Комитета Ленинградской области по транспорту разрешение на перевозку пассажиров и багажа легковым такси 30 сентября 2019 г.
В заявлении на заключение договора помимо неправильного ИНН, были указаны недостоверные сведения в части свидетельства о регистрации ТС, а также о цели его использования.
При этом суд апелляционной инстанции отклонил довод истца о наличии у ответчика умысла при заключении договора страхования. В частности, из-за пункта 6.3. Раздела 6 Правил страхования ответственности лиц, осуществляющих эксплуатацию источников повышенной опасности самого истца, СК «Росгосстрах». В нём указана возможность сбора дополнительных документов для подтверждения достоверности сведений.
Выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления пострадавшими требований к истцу о выплате страхового возмещения, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска, отметил апелляционный суд.
Довод истца о занижении страховой премии в связи с неправильным указанием цели использования ТС не доказывает, что договор страхования не мог быть заключен в принципе при этих обстоятельствах. А, значит, не может быть признан недействительным. Это подтверждается и позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 9).
Суд кассационной инстанции согласился с позицией апелляционного суда. Верховный суд поставил точку и подтвердил законность и обоснованность выводов судов всех инстанций, особо указав на то, отсутствие претензий к сведениям в заявлении подтверждает, что «Росгосстрах» не увидел дополнительных факторов риска.
Юридический тупик
В качестве утешения апелляционный суд в решении обратил внимание, что у страховщика есть право довзыскать недополученную страховую премию вне зависимости от наступления страхового случая на основании пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО. Однако решение суда выносилось уже в 2021 г., договор между сторонами был заключён 2020 г., а эта норма закона перестала действовать 29 октября 2019 г.
Как уже писало АСН, «Росгосстрах» явлется лидером по количеству штрафов от ЦБ РФ за нарушение правил страхования по ОСАГО. При этом тщательная проверка заявления и отказ от заключения договора может обернуться штрафом для компании в размере от 100 до 300 тыс. р. по статье 15.34.1 КоАП РФ.
Отменили Осаго из-за открытой лицензии в такси, хотя машина в такси не используется.
Здравствуйте, 23.03.2021г пришло письмо об аннулировании полиса Осаго и невозвращении страховой премии.полис осаго XXX № 0157768809 оформлен 05.02.2021 г. На машину оформлена лицензия в такси с 27.02.2017 по
27.02.2022 г. Лицензия открывается на 5 лет и юрлицо на которое она открыта не может ее аннулировать. Но машина в такси не работает, а используется для личного пользования.есть документы подтверждающие это. На момент заключения договора с вашей компанией данная лицензия уже была открыта, однако полис вы даете оформить и оплатить, но через месяц аннулируете его и деньги не возвращаете. почему сразу не отказываете в страховке на этапе оформления? Очень удобная схема, сначала оформить полис и взять деньги, потом его аннулировать и деньги не возвращать, намного выгоднее, чем не оформлять вообще.никаких заведомо ложных данных при оформлении полиса не предоставлялось, мной было отправлено письмо с разъяснением ситуации на почту вашей компании, но ответ пришел, что необходимо было аннулировать лицензию до оформления полиса или указать, что цель использования -такси, но в такси она не работает, так почему я должен платить страховку за работу в такси, если машина используется в личных целях и лицензию аннулировать я не могу.хотелось бы разобраться в данной ситуации и восстановить действие полиса, т.к. никаких ложных сведений с целью занизить страховую премию мной не указывалось, а само по себе наличие лицензии в такси не свидетельствует о том что автомобиль используется в данном качестве.
Добрый день!
Основанием для досрочного прекращения договора является выявление ложных или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Транспортное средство имеет действующую лицензию такси, о чём наша компания не была уведомлена при оформлении полиса. Некорректное заполнение данных привело к занижению страховой премии по договору ОСАГО.
К сожалению, мы не можем предложить альтернативных решений проблемы, кроме как заключения нового договора, так как полис ОСАГО расторгнут и восстановлению не подлежит. Возврат части страховой премии не предусмотрен.
С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».
А каким образом ваша компания должна быть уведомлена о наличии лицензии, такого пункта при оформлении полиса нет.есть пункт для каких целей будет использоваться автомобиль -для личных или в такси. Естесственно я указал, что для личных, т.к. в такси он не используется. И не надо отвечать, что некорректно введены данные, наличие открытой лицензии не доказывает работу в такси.не хотелось бы обращаться в суд и тратить время, но видимо придется. И судя по прецендентам, суды встают на сторону истца в этих случаях, т.к. страховая компания не может доказать деятельность в такси.
У меня такая же ситуация, оформила осаго 22.12.2020, лицензию на такси отозвали в конце января 2021 года, а осаго 19.02.2021 года анулировали и что делать? Даже не сообщили ничего
Как всегда игра в одни ворота. У страховых так принято
У меня такая-же история. Лицензия оформлялась на возможную перспективу работы в такси с яндексом. Но яндекс заявил, что отечественный автомобиль не подходит. В итоге лицензия осталась. Автомобиль ни дня не работал в такси, но ОСАГО анулировали в связи с наличием лицензии такси.
Буду подавать в суд.
Один в один такая же ситуация. Есть открытая лицензия на такси.Хотел оформить по закону, указать, что машина используется в такси, но программа не даёт.Оформил как личные цели.Деньги перевёл, полис по электронной почте получил и в этот же день он стал недействительным. Альфа страхование.
Такая же ситуация. Аннулировали полис через полгода страховая «Согласие». Лицензия открывалась в 2018 году но так и не работал. Просил аннулировать в 2019 но как оказалось кто то из сотрудников компании или мин транс либо забыли или еще чего. Начал разбираться при получении уведомления от страховой в компании говорят что нет она аннулирована.
Написал в Согласие прикрепил скрин с просьбой аннулировать лицензию от 2019 года. Итог нет и всё
Подобная ситуация с Совкомбанк Страхование, только я обращался 2 раза. Первый раз: мне отказали в оформлении ОСАГО (что недопустимо) под предлогом, что есть действующая лицензия. (Собственник машины умер год назад и сразу же аннулированы номера. Но у них видимо не хватает ресурсов это проверить.) Я убедил минтранс убрать лицензию, проверил в реестре-её уже нет.
Снова обратился в СовокСтраховую и о чудо: разрешили и даже выставили стандартную цену. Спустя полгода приходит на мыло электронка о расторжении с указанием, что обнаружена!? действующая лицензия (а на самом деле её небыло) и это основание даже не возвращать деньги.
Но почитав Правила расторжения увидел в п.1.16 пояснение, что возврат не положен только по 2му абзацу «иные обстоятельства», а у меня как раз первый «якобы ложные данные или их нехватка». То есть вывод: это преступление неосновательного обогащения. Готовим сперва заявление: выдать остатки за ОСАГО. Получаем ответ и с ним идём в суд, не забываем приплюсовать моральный вред и штраф за добровольный отказ вернуть деньги.
Аннулировали ОСАГО из-за лицензии в такси.
Я прекрасно понимаю, что за ложные показания можно аннулировать полис. Тогда собственно вопрос: на каком основании Вы взяли деньги за предоставление услуг ОСАГО зная о лицензии, а через пару месяцев шлёте мне письмо, что я дал какие-то ложные показания цели использования ТС? Без уточнения вопроса, без звонков, без смс или почты? Я до это письма и предположить не мог, что у меня есть лицензия, т.к. приобрёл у дилера автомобиль, пусть и Б.У. (после тест драйва по его словам).
На личном присутствии в офисе мне так же ничего не ответили и в сегодняшнем электронном письме так же никакой конкретики.
Меня не ставил никто в известность о данной лицензии такси при регистрации ТС в 2018 году, этого нет ни в ПТС, ни в СТС, даже в ГИБДД оставили номер без вопросов и получается, что ложных показаний относительно использования ТС по факту — не давал.
Выходит, что Альфастрахование, знает о том, что транспортные средства с лицензией такси, позволяют взять ОСАГО для личного пользования ТС, а потом «кидает» своих клиентов на деньги прикрываясь пунктом дачи ложных показаний.
Данный пункт «подача ложных показаний цели использования ТС» подходит если сначала взяли полис ОСАГО, а затем сделали лицензию на данное ТС в такси, но никак не обратное, когда лицензия есть, вы предоставляете полис ОСАГО, а затем отменяете.
Я же приезжал в офис в субботу 20го и понедельник 22го июля, просил дать конкретное объяснение и всё равно мне приходит ответ-не-ответ.
Источник: erikadmin.ru
Как правильно расторгнуть договор ОСАГО
Статья о том, как происходит расторжение договора ОСАГО, необходимые процедуры и документы. В конце статьи — видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО. Статья о том, как происходит расторжение договора ОСАГО, необходимые процедуры и документы. В конце статьи — видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО.
Каждый владелец транспортного средства обязан иметь полис ОСАГО, но иногда возникают ситуации, когда договор со страховой компанией требуется расторгнуть досрочно. В этом случае следует знать основные нюансы, которые значительно облегчат процедуру расторжения, помогут сэкономить время и деньги, а также не позволят страховщику воспользоваться наивностью автострахователя в своих интересах.
Расторжение ОСАГО, причины и особенности
В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.
Учитывая законодательные нормы, причиной расторжения ОСАГО может стать:
-
смерть собственника т/с;
Смерть собственника
В случае смерти владельца автомобиля контракт со СК аннулируется автоматически с даты смерти. Наследник лишь должен уведомить компанию о случившемся и предоставить соответствующий пакет документов. При себе следует иметь удостоверение, подтверждающее личность, и бумаги, подтверждающие ваше право на наследование. Если наследников несколько, деньги за неиспользованный период времени будут поделены поровну между всеми.
Сама выплата будет произведена после вступления родственников или лиц, указанных в завещании в наследование, то есть через 6 месяцев после смерти владельца. Хотя заявление в СК следует подать раньше.
Устранение авто
Если автомобиль был утилизирован по каким-либо причинам (например, вследствие аварии), либо же угнан, то ОСАГО прекращает действовать на дату происшедшего. В этом случае следует предъявить страховой компании документы, подтверждающие факт устранения (угона) транспортного средства.
Продажа машины
Если автомобиль был продан, правила расторжения несколько меняются.
Важно помнить: договор ОСАГО будет считаться недействительным с момента подачи заявления в СК, а не с момента заключения договора купли-продажи. То есть, если вы обратитесь к страховщику с заявлением через два месяца после совершенной сделки, то деньги за эти два месяца вам уже не вернут.
Для расторжения страховки следует предъявить страховщику, в комплекте с основным наборам документов, и ксерокопию договора купли-продажи. Однако некоторые компании требую также копию ПТС с именем нового владельца в нем. По сути, это требование неправомерно и автовладелец не обязан предъявлять ПТС. Хотя желание СК его просмотреть обосновано — некоторые слишком сообразительные страхователи пытаются разорвать отношения с компанией, предъявляя фиктивные договора купли-продажи. То есть, договор составлен, но автомобиль не продан.
Другие причины
Три вышеперечисленные причины расторжения страхового договора считаются уважительными. Компании редко сопротивляются прекращению отношений в этих случаях и возвращают деньги за неиспользованное время действия полиса.
Если же владельцу необходимо прервать страховку по какой-то иной причине (консервация авто на время длительной командировки, зимнего периода, желание сменить СК и пр.), то страховщик может отказаться аннулировать контракт. И уж тем более не вернет оставшиеся деньги.
В этом случае автомобилисту придется подать иск в суд и дело, скорее всего, он выиграет. Однако стоят ли того затраченные время, силы и деньги на судебную тяжбу? Скорее всего, нет. Именно поэтому договоры ОСАГО по «неуважительным» причинам расторгаются крайне редко.
Продажа автомобиля по доверенности
В этом случае нет необходимости расторгать соглашение, так как собственник остается тот же. Достаточно лишь вписать в полис имя нового совладельца.
Отзыв лицензии у СК
А также ее ликвидация, банкротство или незаконная деятельность. Тоже является уважительной причиной разрыва отношений. В теории. На практике же вернуть средства за неиспользованное время страховки у обанкротившейся либо ведущей незаконную деятельность фирмы вряд ли возможно. Разве что при временном лишении лицензии.
В любом случае, подать заявление о расторжении в такую СК следует как можно быстрее. Иногда удается вернуть хотя бы часть денежных средств.
Документы для аннулирования ОСАГО
Обычно требуется предъявить в страховую компанию стандартный набор документов, но иногда он изменяется в зависимости от требований конкретной фирмы. Поэтому в первую очередь следует узнать, что именно потребуется в той или иной ситуации. Для этого можно зайти или позвонить в СК, чтобы уточнить список требуемых бумаг.
Необходимые документы для досрочного аннулирования соглашения
-
Страховой полис ОСАГО.
В зависимости от причины расторжения, к основному пакету бумаг добавляются и другие документы.
В случае смерти собственника:
-
свидетельство о смерти;
В случае продажи автомобиля:
В случае утраты транспортного средства:
-
справка о снятии т/с с учета в ГИБДД;
Нужна также ксерокопия сберегательной книжки на случай, если СК не производит выплаты наличными, а только путем банковского перевода на счет.
С каждого документа следует сделать копию. Из оригиналов у страховщика должны остаться лишь ваше заявление и страховой полис. Возможно, квитанции об оплате. Однако копии этих документов должны быть у вас, на случай возникновения спора со СК. Все же остальные документы заменяются копиями, если страховщик решит изучить их более серьезно.
Подача заявления и возврат средств
Заявление о расторжении обязательного страхования подается в СК, где был заключен договор. К нему прилагаются все необходимые документы.
Важно помнить: страховой полис считается аннулированным на дату подачи заявления, а не его рассмотрения и утверждения.
Обычно страховщик не имеет претензий и даже деньги возвращает в день подачи заявления. Если компания практикует выплаты наличными. В том случае, когда деньги возвращаются с помощью банковского перевода, операция должна завершиться в течение 14 дней.
Сколько денег вернут?
Любопытно, что вычет этих 23% при досрочном расторжении нигде не оговорен. То есть, если на момент расторжения до конца действия полиса осталось 5 месяцев, то за эти 5 месяцев страхователю должны вернуть 100% внесенных денег. Однако СК часто уверяют клиентов в том, что имеют полное право на вычет издержек. Если страхователь подаст иск в суд, то, скорее всего, отсудит свои 23%.
Но многие ли захотят тратить время, силы и средства ради такой «мелочи»? Видимо на это страховщики и делают ставку.
Также компания обязана вернуть все средства за неиспользованный срок действия полиса, если в период его действия были выплаты по страховке. Некоторые страховщики вычитают сумму выплаты из средств к возврату, однако такие действия не имеют под собой законных оснований. Они рассчитаны лишь на то, что страхователь проглотит наживку, не вникая в суть процедуры и ее правомерность.
Важно помнить: даже в случае имеющихся выплат по ОСАГО, за неиспользованное время вам обязаны вернуть ВСЮ внесенную сумму.
Что делать, если СК не идет навстречу
Компания может отказаться принять заявление о расторжении, не удовлетворить просьбу клиента, либо отказаться выплачивать остаток. Такое обычно не происходит, но возможность существует.
Кроме того, СК может «забыть» перевести деньги на счет клиента. Поэтому если в течение 14 календарных дней остаток суммы не был перечислен на ваш счет, следует незамедлительно отправляться в офис фирмы и выяснить причину. Их может быть две: платеж затерялся в процессе (ошибки иногда случаются) либо страховщик намеренно тянет время.
Если СК противится расторжению и/или возвращению остатка средств в случае расторжения договора по уважительной причине, следует сделать несколько вещей.
-
Обратиться к директору компании с соответствующей жалобой. Если это не действует, пригрозить жалобой в Ассоциацию Страховщиков и иском в суд. Обычно этого бывает достаточно. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам.
Обращаясь в РСА или в суд, следует приложить копии поданных вами документов — полиса ОСАГО, квитанций об оплате, заявления. Это значительно упростит и ускорит процедуру рассмотрения дела.
Разорвать соглашение имеет право и страховая компания, располагая вескими причинами. К таким причинам относится подозрение клиента в мошенничестве, предоставление ложных или неполных данных при заключении контракта и прочие оговоренные законодательством нарушения.
Видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО:
Источник: fastmb.ru