Как открыть счет в европейском банке

Для россиян настала новая реальность – для многих счет в зарубежном банке становится не показателем статуса, а банальной необходимостью. Он нужен не только для того, чтобы принимать платежи из-за рубежа, но и для оплаты товаров, билетов на сайтах авиакомпаний и беспроблемных переводов.

Даже если все ограничения, вводимые для россиян с марта, резко отменят, многие запущенные процессы и дальше будут действовать по инерции. Поэтому многие банки не будут работать с россиянами по привычке еще долгое время.

Bankiros.ru узнал, где россиянам стоит открыть счет за рубежом, и какие нюансы важно учитывать. Расскажем о реальном опыте наших соотечественников при открытии счетов в иностранных банках.

О чем стоит помнить россиянину при открытии счета за границей?

Могут возникнуть трудности при использовании счета в иностранном банке, например, некоторые ограничения для его использования или полная блокировка. Особенно часто встречается в недружественных странах.

Ввод ограничений в банках дружественных государств из-за действий Центробанка РФ. Стоит помнить, что на открытие счета потребуется гораздо больше времени, чтобы банк принял решение в новых санкционных реалиях. Для открытия некоторых счетов обязательно наличие вида на жительство.

Как легко открыть счет в испанском банке. Даже лузерам.

Банкирос рекомендует!

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитка Год без % с кэшбэком за все покупки
365 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

Перед открытием банковского счета обязательно решите:

• как вы получите новую карту;
• как будете общаться с банком;
• как получите сим-карту для привязки к счету;
• какие операции сможете проводить по карте онлайн.

Важно учесть, что в одном и том же банке вы сможете получить отказ на открытие счета и положительное решение. Для этого условно достаточно обратиться в два отделения на соседних улицах.

Где можно открыть банковский счет за рубежом удаленно?

По опыту наших соотечественников, открыть счет за рубежом можно в американском Sable, швейцарских CIM Banque и Dukascopy. Открыть банковский счет вам также могут в английском Gemba и мальтийском Blackcat.

Увеличить свои шансы на открытие счета в иностранном банке поможет фраза из серии «покупаем квартиру в вашей стране, срочно нужен счет в вашем надежном банке». Иногда намерения покупать квартиру у вас вовсе может и не быть – это скорее ложь во благо.

Где можно открыть счет оффлайн?

Некоторые государства возможно специально тормозят процессы открытия счетов в их банках, делятся опытом россияне. С искусственным затягиванием процессов соотечественники часто сталкиваются в Армении и Грузии, например.

Банкирос рекомендует!

Как открыть счет в европейском банке в 2023 (необанки ЕС)

СберБанк, Лиц. № 1481
Кредитная СберКарта
120 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

Без особых проблем получится открыть счет в Турции или Объединенных Арабских Эмиратах. Открыть счет также просто можно в Киргизии и Узбекистане.

Спокойно работают с россиянами азиатские банки, в том числе в Таиланде и Филиппинах.

В Европе относительно легко в новых реалиях открыть банковский счет в Португалии. Однако сейчас в Европе активно распространяется практика прекращения сотрудничества даже с давними клиентами из России.

О таком опыте рассказал и наш читатель Сергей Б. Несколько лет он проживает во Франции. Сейчас обучается в аспирантуре в одном из парижских вузов. Недавно его банк без объяснения причин заблокировал его счет.

«На мой вопрос, на каких основаниях мой счет был заблокирован, банк ответил, что, если это доставляет мне неудобства, они его разблокируют. Теперь вопрос: зачем бы мне был нужен счет, блокировку которого я не заметил?», – замечает Сергей.

После похода в банк счет читателя разблокировали, однако уже один этот факт указывает на то, по какому принципу банки за рубежом могут блокировать счета.

Банкирос рекомендует!

Банк Уралсиб, Лиц. № 30
Кредитная карта «120 дней на максимум»
120 дней без процентов, до 1 500 000
Оформить карту

А вот для принятия оплаты от физических и юридических лиц придется открыть счет для юрлица. Однако это уже совсем другая история, на котором мы не будем останавливаться в рамках данного материала.

Где стоит открыть счет за рубежом, Bankiros.ru также уточнил у экспертов.

Зарина Майзель, основатель сервиса для стартапов и предпринимателей Reelo (USA/Европа) в беседе с Bankiros.ru отметила, что практически в любой стране мира физическое лицо может открыть счет в банке, если является его резидентом – имеет вид на жительство. Счет в банке физлицо также может открыть, если планирует совершить какую-либо сделку, например купить недвижимость.

Яна Шевченко, руководитель международной корпоративной практики компании «Гестион» рассказала в беседе с Bankiros.ru, что

вариантов по открытию личных счетов для физических лиц сейчас практически нет. В текущих условиях клиентам не приходится выбирать, а соглашаться на тот банк, который будет готов рассмотреть заявку. Чаще всего данные банки не отвечают изначальным требованиям клиентов, предупреждает спикер.

Банкирос рекомендует!

Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту

На сегодняшний день банки Сербии, Грузии, Армении, Кыргызстана, Казахстана не имеют прямых запретов на открытие личных счетов для резидентов России. Однако нужно учитывать огромный поток заявок в данные банки. Это значительно увеличивает сроки активации, а также специфические требования их внутреннего комплаенса.

Личный счет не может использоваться для ведения полноценной коммерческой деятельности, но допускается получение дохода от определенного источника, к примеру, агентское вознаграждение, и личные расходы, не связанные с бизнес-процессами. Иначе комплаенс может обязать клиента открыть для этих целей компанию. Поскольку все высоконадежные банки в Люксембурге, Швейцарии и других государствах, которые открывали сберегательные и инвестиционные счета, больше не работают с резидентами из России, то стоит рассмотреть варианты выше, советует спикер.

Ситуация крайне нестабильная. Клиентам нужно понимать, что банки, которые работают с РФ сегодня, могут отказаться от этого уже завтра. Нет никаких гарантий, что в процессе рассмотрения заявки, либо после открытия счета не будут введены новые пакеты санкций. Открытие счета за рубежом – риск, который каждый клиент должен оценить для себя самостоятельно, подчеркнул эксперт.

Источник: bankiros.ru

Как выбрать иностранный банк для открытия депозита

Ежедневные информационные поводы FOREX и биржевых рынков во многом отвлекают рядовых инвесторов от одной важной цели: постоянное повышение финансовой грамотности. Последний системный кризис национальной валюты случился в декабре 2014 года, а значит важные выводы уже сделаны и осмыслены.

Проблема рубля, как оказалось, остаётся прежней – исторически большая волатильность, неадекватные действия ЦБ и шоковая реакция коммерческих банков на происходящее. Если первые пункты не поддаются нашему влиянию, то с банками вопрос решается предельно легко. Зачастую дистанционно. Тем более границ для частного инвестора в XXI веке практически не существуют.

Необходимость открытия иностранных банковских счетов

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Необходимость для современного экономически активного человека иметь банковские счета в различных юрисдикциях очевидна. Правило актуально и для жителя стран бывшего СССР, и среднего американского предпринимателя, и замкнутого патриота какой-нибудь стабильной европейской глубинки. Наличие такого инструмента:

• Нивелирует политические риски;
• Существенно снижает экономические риски;
• Позволяет эффективно диверсифицировать активы;
• Защищает финансовые средства от притязаний правоохранительных органов и гражданского судопроизводства;
• Помогает при получении двойного гражданства или вида на жительство и так далее.

Напомним то самое горячее время конца 2014 года: девальвация рубля, очереди в банках, нехватка валютной наличности, ограничение на кассовые операции с валютой… Даже при наличии единственного банковского счета за пределами России можно было лечь спать и не волноваться за происходящий кошмар. Простой и важный нюанс, с которого на самом деле нужно начинать строить финансовую независимость.

Варианты банковских счетов в иностранных юрисдикциях

В целом задачу открытия иностранного (оффшорного по отношению к родной стране) банковского счета для личных целей можно свести к двум случаям. Во-первых, инвестор может иметь двойное гражданство, работать за рубежом или переехать на ПМЖ в чужое государство. Подобный вариант в статье рассматриваться не будет, тут всё очевидно.

Во-вторых, инвестор может жить обычной полноценной жизнью. Он путешествует, использует различную валюту и нуждается в защите/мобильности/совершенствовании личных финансов. Появляются варианты, которые можно сгруппировать в зависимости от особенностей юрисдикции на следующие категории стран:

1. Банки Бельгии, Нидерландов, Люксембурга (БеНиЛюкса). Последний оплот банковской тайны. Сердце Евросоюза. Надежность, история, качество обслуживания. Дистанционное открытие затруднительно, при личном присутствии потребуется значительная сумма наличных средств (более 100 тысяч евро). Нидерланды – наиболее дружелюбная к россиянам страна из списка, при этом желательно знать хотя бы немецкий язык для полноценного сервиса.
2. Банки Швейцарии, Лихтенштейна, Андорры, Израиля, США, Англии, Франции, Германии и так далее. Список большой, охватывает экономически развитые страны, а также микрогосударства Еврозоны с традиционно сильным потомственным банковским бизнесом. Эти страны объединяет качественное обслуживание, высокие требования к капиталу клиентов, в меру сложные условия открытия счетов для нерезидентов (в дополнение к загранпаспорту: ID в виде водительского удостоверения, подтверждение места жительства, нотариально заверенный перевод подтверждающих легальность происхождения денежных средств документов). Важный момент данной группы государств – это упраздненное понятие банковской тайны, что за последнее десятилетие значительно снизило привлекательность данного направления для инвесторов.
3. Банки стран Восточной (Центральной) Европы, а также Кипра, Сингапура и прочих мидшорных стран. Оптимальное сочетание качества обслуживания, дружелюбия к нерезидентам, надежности банков. Для открытия счета не так важна сумма, как правило, потребуется только загранпаспорт. Существует услуга дистанционной работы вплоть до удаленного открытия счета через посредников (тема будет рассмотрена чуть ниже).
4. Банки классических оффшоров и стран третьего мира. Мусорные юрисдикции, где сегодняшнее качественное обслуживание может обернуться полным отсутствием англоговорящего персонала завтра. Любой аудит с хорошими оценками может закончиться банкротством банка. А корреспондентские счета в цивилизованных юрисдикциях, вокруг которых строится вся работа с клиентами, могут быть заблокированы без объяснения причины навечно. Связываться не стоит, подобные банки доставляют больше хлопот и неоправданных ожиданий.

Подытожим. Для граждан России целесообразно открытие иностранного банковского счета либо в развитых странах (требуется особая документарная подготовка, значительный денежный баланс), либо в развивающихся странах, по возможности Еврозоны, где легко найти оптимальное соотношение ключевых параметров обслуживания для нужд среднестатистического клиента.

Небольшое видео о ребятах.

Обзор восточноевропейских банков

Ранее в статье о зарубежном рынке недвижимости я обращался к значимым для жителей СНГ направлениям. По аналогии с предыдущим материалом следует упомянуть привлекательные регионы для открытия зарубежного счета.

Банки Центральной Европы

Страны Восточной (Центральной) Европы. Чехия, Словения, Польша, Словакия. Наверное, большинство частных инвесторов хотя бы раз бывало в некоторых странах перечня. Первое, что бросается в глаза на улицах крупных городов, это знакомые названия международных корпорация. В числе прочих: UniCredit bank, Home Credit, Raiffeisenbank, Citibank и прочие.

Заходим в офис поближе к центру города, ищем глазами стойку с надписью на хорошо читаемом английском языке «Foreign Customer Desk». Улыбчивый сотрудник быстро поможет заполнить несколько страничек документов, подключить интернет-банк, разобраться с международными реквизитами SWIFT и IBAN. В Праге или Варшаве не проблема найти русскоговорящий персонал, особенно в крупных офисах. Получаем в итоге открытие счета одним днём, минимальные затраты на его ведение, страховку в 100 000 евро, как и в любой европейской стране.

Минусы банковских счетов в указанных странах Восточной Европы:

1. Необходимо личное присутствие в офисе.
2. Высокие комиссии на операции обмена валюты.
3. Русскоязычная поддержка не всегда доступна онлайн или по звонку.
4. Можно серьезно ошибиться с дочками Сбербанка или украинских банков. Ничего хорошего в них нет, конкуренции с лидерами отрасли из Австрии, Италии или Чехии они не выдерживают ни в каком виде.

Банки Прибалтики

Латвия, в меньшей степени Литва и Эстония. Плюсов в этих юрисдикциях явно больше, чем минусов. Начнем с последних, дабы не вводить инвесторов в заблуждение. Первый минус – сетевые и международные банки в Прибалтике себя чувствуют не очень хорошо. Так сложилось, что ведущую роль играют местные, пусть и небольшие, игроки. Второй минус – банки, как правило, частные.

Принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам.

С одной стороны, страховка депозитов в 100 тысяч евро распространяется на любые банки с соответствующей лицензией, но с другой – морально спокойнее сотрудничать с дочкой гиганта Citi Group где-нибудь в Праге, со стандартами обслуживания головного американского офиса. Чем разбираться в малоизвестных прибалтийских брендах. Перейдем к плюсам, особенно на фоне минусов центральноевропейских юрисдикций:

1. Банковский счет можно открыть дистанционно.
2. Счета, как правило, мультивалютные. Операции обмена валюты проводятся по курсу, близкому к межбанковскому.
3. Русскоязычная поддержка в некоторых банках, доступная 24 часа в сутки. Нет проблем с консультациями, решением спорных вопросов.
4. Ошибиться с дочкой Сбербанка, к примеру, в Латвии, уже не получится, так как Latvijas Krajbanka (принадлежавшая ПАО «Сбербанк России) прекратила работу пару лет назад. Страховки в пределах 100 тысяч евро выплатили всем, проблем у нерезидентов не возникло (разумеется, кроме превышенцев).

Теперь отбросим лишнее за ненадобностью. Итак, Эстония и Литва представляются одинаково привлекательными юрисдикциями. Ничего не имею против замыленного VERSObank (официальный сайт versobank.com/rus.html) из Эстонии или множества русскоязычных литовских банков (например, Meridian Trade Bank mtbank.eu/ru_LT). Однако именно Латвия стала по устойчивому выражению финансовых СМИ «восточной Швейцарией», которая специализируется именно на открытии банковских расчетных счетов физическим лицам и компаниям-нерезидентам.

Двумя самыми популярными банками для россиян в Латвии являются Rietumu Bank и Norvik Bankа. Представители в СНГ, пиар в рунете, договоры с ведущими офшорными посредниками позволили названиям примелькаться, а банкам – получить своего клиента. В свою очередь, эти банки качественно расширяют сервис, предлагая наряду с мультивалютными счетами упрощенные процедуры инвестирования в золото, а также европейский банковский FOREX. Просто мечта частного инвестора.

Однако и некоторые другие частные банки Латвии не менее удобны для клиента-нерезидента. Pasta Banka и ABLV Bank как части уже интернациональных финансовых групп отличаются прибыльной работой, а значит относительной стабильностью и удобством для клиентов. Вообще, многие латвийские банки осознали золотую жилу в виде клиентов из России, Беларуси, Украины. Понятный сервис с европейской лицензией и гарантией 100 000 евро притягивают как магнит состоятельных клиентов, а операции с недвижимостью и оффшорами просто обязывают иметь расчетный банковский счёт. Поэтому список возможностей четырьмя названными банками не ограничен, названы просто самые популярные готовые решения для неподготовленного инвестора.

Как открыть иностранный банковский счёт в Латвии

Важно! В любом случае нужно быть готовым подтвердить происхождение средств, объяснить и сопоставить предполагаемый депозит с ежегодным доходом. Правила валютного контроля в любой цивилизованной стране параллельно с противодействием международному терроризму никто не обменял.

• Итак, самый простой способ — обратиться к посреднику. Любой оффшорный регистратор или советник оказывает услуги по открытию счетов в Прибалтике за вознаграждение в пределах 500 долларов (около 30-35 тысяч рублей). Иногда в указанную сумму включают даже банковские комиссии.

• Второй способ предполагает непосредственное общение и взаимный обмен документами с клиентским департаментом банка. С учетом DHL и прочих надежных курьерских служб, а также клиентоориентированности банков, данный способ можно назвать самым дешевым. Понадобиться около 250 евро или 18-20 тысяч рублей. К сожалению, дополнительные документы в этом случае запрашивают значительно чаще.

• Третий способ. Визит в офис банка на территории Европейского Союза. Поездкой одним-двумя днями, демократичным проживанием и визой можно легко уложиться в 20 тысяч рублей, если проживаете в европейской части Отечества. Плюс 100-250 евро в качестве комиссии в кассу банка за открытие счёта.

• Четвертый способ. Визит в представительство банка на территории СНГ. Сочетание умеренных расходов и личного общения. Большинство моих знакомых предпочитают именно этот способ. Должно быть, не маловажную роль играет аналогия процедуры с открытием счетов в банках Швейцарии или Люксембурга, когда встреча с менеджером банка на нейтральной территории попросту обязательна. Однако, на мой взгляд, данный способ получается наиболее затратным: комиссия банку, комиссия представителю аналогичная по размеру и прочее.

Таким образом, потенциальный клиент выбирает наиболее подходящий для него способ взаимодействия. Далее нужно подготовить документы:

1. Паспорт и ID. В качестве ID может выступать водительское удостоверение, любой другой документ международного образца с фотографией и английским текстом.
2. Анкета клиента и анкета выгодоприобретателя. В случае с физическим лицом документы будут практически идентичными, а вот при оформлении счета к оффшорной компании придется повозиться.
3. Карточка образцов подписей и доверенности. Тут всё просто, а доверенности нужны для упрощения процедур взаимодействия с банком родственников.
4. Согласие с тарифной политикой. Чаще всего формальный бланк принятия оферты, декларация права банка о возможности пересмотра тарифов и отказа в обслуживании в одностороннем порядке.

Подписывается проект договора и заявление на предоставление удаленного доступа к счету. Если документы заполнены верно, дополнительных подтверждений банк не запрашивает, то спустя 2-3 недели счёт будет открыт, реквизиты предоставлены и останется перевести запланированную сумму с учетом комиссии банка на свой новый счёт.

Тарифная политика Norvik Banka

В качестве примера по ссылке norvik.eu/ru/intl/t-accounts?client=personal-chargesservice=t-accounts можно ознакомиться с важнейшими комиссиями кредитного учреждения. Открытие расчетного счета стоит 250 евро, при этом есть дополнительная платная возможность сделать это в Москве (за лишние 300 евро) или Киеве (150 евро).

Ведение счета бесплатно, стандартные выписки для налоговой и валютного контроля — бесплатные. Зачисления безналичных переводов на текущий момент также бесплатны. Отправления – в соответствии с тарифами в зависимости от срочности, типа перевода, валюты и прочее. В среднем 15-45 евро. В дополнение есть возможность визовой поддержки и прочие приятные мелочи.

В целом, сопоставимо с тарифами отечественных банков, только в распоряжении клиентов прибалтийской финансовой структуры целый набор валютных счетов и европейское качество. Действительно, стоит задуматься и стать полноценным членом мировой финансовой системы. Что касается депозитного обслуживания, то следует обратить внимание на несколько моментов.

Во-первых, процент в евро на вклад с учетом околонулевых ставок ЕЦБ будет во всех лицензированных банках около 1-1,5% годовых. Для Norvik Banka актуальные тарифы можно посмотреть по ссылке norvik.eu/ru/intl/t-deposits?client=personal-chargesservice=t-deposits. Не так интересно, потому что в России всё еще можно найти 2-2,5% в валюте в некоторых банках из топ-100.

Во-вторых, существует понятие субординированных вкладов с более или менее приятными ставками. Это долгосрочный трудноснимаемый вклад, в случае размещения сумм в несколько сотен тысяч евро позволяющий получить вид на жительство и беспроблемную возможность путешествия по Европе. К сожалению, в последнее время из-за санкций выдача документов сильно затруднилась. Раньше можно было получить заветную карточку-ID в течение двух суток после открытия субординированного вклада прямо в офисе банка. Есть и другие минусы:

• 2,9-4% годовых за десятилетний вклад всё-таки не много. Можно найти сопоставимые по надежности облигации, с большей ликвидностью и возможностями для инвестора;
• Субординированный вклад предполагает некое подобие вхождения инвестора в уставный капитал банка. Страхование свыше 100 тысяч евро инвестору не предоставляется, то есть приходится рисковать значительной суммой денег;
• Риск повышения процентных ставок также имеет место быть. Нет гарантии, что через 3-4 года Европейский Центральный банк значительно не повысит межбанковские и ключевые ставки, что сделает долгосрочную заморозку значительного объема личных средств под низкий процент банально неоправданной.

В целом необходимо обобщить все минусы субординированных вкладов вокруг понятия «долгосрок». Оно стирает надежность, удобство, преимущества обслуживания и даже безвизовые права. Опять же, пару лет назад стоимость средней квартиры в Москве была посильной ношей для подобных действий. С текущим курсом евро ситуация изменилась не в пользу отечественных инвесторов.

Неоспоримый факт: в стране с плачевной банковской системой и деревянной валютой как нигде существует необходимость открытия банковских счетов за рубежом. Можно получить преимущества надежных юрисдикций без значительных инвестиций, заручившись русскоязычной поддержкой и значительным опытом работы с россиянами прибалтийских банков. Пожалуй, на ближайшие несколько лет единственно верный вариант для отечественного частного инвестора.

Какие могут быть проблемы? В основном, инвестора ждут плюсы и широкие возможности. Проблемы лежат в рамках налогового законодательства и попыток приступить через год-два к автоматическому обмену информацией между странами. А до этого – максимальные штрафы в 20 тысяч рублей за грубейшие повторные нарушения валютного контроля выглядят смехотворными по сравнению с удобством и надежностью, которую приобретает финансово грамотный человек.

Кто-нибудь из читателей блога имеет банковские счета в Европе? Расскажите о впечатлениях работы с конкретными банками, подействовали ли мифические санкции на рядовых инвесторов в последние полтора года, какой-нибудь частный банк пошел на поводу у политиков?

С уважением, Виталий О.Х.

Источник: smfanton.ru

Персональный банковский счет

Компания «Trust Group» поможет открыть персональный банковский счет в любом банке на ваш выбор. Наша задача – это предоставить вам грамотный консалтинг в выборе удобного для вас банка, а также предоставить полную информацию касательно различных банковских продуктов и услуг. Вам потребуется лишь заключить с банком договор на открытие счета и оформить пластиковую банковскую карту.

Физическое лицо имеет право открыть в банке персональный счет для осуществления различных целевых финансовых операций, а именно:

• осуществлять безналичный перевод средств, а также получать финансовые начисления
• получать зарплату, пенсию, социальные выплаты
• осуществлять оплату налогов
• оплачивать коммунальные платежи
• совершать покупки, в том числе, в интернет-магазинах

Личный банковский счет имеет массу преимуществ:

• • значительное снижение риска потери наличных сбережений, так как все средства аккумулируются на расчетном счету
• • возможность использовать пластиковую банковскую карту – мобильный и компактный «кошелек», который позволяет распоряжаться финансами через терминалы и банкоматы
• • возможность самостоятельно выбирать объем снятых средств, без установленного лимита, в любое время и при помощи любого банкомата либо банковского отделения страны
• • личный счет может быть открыт не только в национальной валюте

Откройте
персональный
банковский счет
в любой стране ЕС!

Оставьте заявку

чтобы узнать подробности

Источник: trust-group.pro