Юридическое лицо согласно российскому законодательству считается созданным с момента государственной регистрации, порядок которой урегулирован в федеральном законе «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных пред- принимателей»[19].
Процедура создания кредитной организации подчиняется не только общим правилам для регистрации всех юридических лиц, но и специальным, установленным только для банков и небанковских кредитных организаций[20]. Это касается получения лицензии на осуществление банковских операций, особых требований к учредителям, особого порядка государственной регистрации кредитных организаций и взаимодействия Банка России и Федеральной налоговой службы, являющимся уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию физических лиц, в процессе образования кредитной организации.
Процедура создания кредитной организации состоит из следующих этапов:
1) государственной регистрации кредитной организации как юридического лица;
Банки и небанковские кредитные организации (лекция 1)
2) оплаты уставного капитала кредитной организации;
3) выдачи лицензий на совершение банковских операций.
Банк России в процессе образования кредитной организации
осуществляет следующие функции:
1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;
2) ведет в целях осуществления им контрольных и надзорных функций Книгу государственной регистрации кредитных организаций в установленном порядке;
3) выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции не с момента внесения записи в реестр юридических лиц, а с момента получения лицензии.
Уполномоченный регистрирующий орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций на основании решения Банка России.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются документы, перечень которых определен инструкцией Банка России № 135-И.
Задание 3.1. Руководствуясь инструкцией Банка России 135-И,
составьте перечень документов, направляемых в Банк России для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации.
зации участвуют как Центральный аппарат Банка России, так и его территориальные учреждения. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям письменное подтверждение получения от них документов, рассматривает документы и готовит предварительное заключение по представленным документам в срок, не превышающий трех месяцев. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение, содержащее полную информацию с выводами о возможности государственной регистрации, создаваемой путем учреждения кредитной организации, с приложением соответствующих документов. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) рассматривает документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России всех документов, и принимает решение о государственной регистрации.
Как открыть бизнес кредитного брокера
Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии допускается только по следующим основаниям:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям;
трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных п. 7 ст. 81 Трудового кодекса РФ[21];
— предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи документов для государственной регистрации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном в Законе о банке России;
— несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
— наличие иных оснований, установленных федеральными законами.
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;
3) несоответствие поданных для государственной регистрации кредитной организации документов требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России; наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Под деловой репутацией здесь понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций должно быть мотивированным, в письменной форме, может быть обжаловано в арбитражный суд.
В случае принятия положительного решения о государственной регистрации Банк России направляет в регистрирующий орган сведения и документы для внесения в реестр юридических лиц соответствующей записи, что должно быть сделано в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения сведений и документов. Регистрирующий орган сообщает в Банк России о внесении записи не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи. Не позднее трех рабочих дней с момента получения информации от регистрирующего органа о внесении записи в реестр юридических лиц кредитной организации Банк России уведомляет ее учредителей с требованием оплатить 100 % объявленного уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц, а также вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитной организации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку или небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке Росси, реквизиты которого указываются в уведомлении с требованием оплатить 100 % уставного капитала в течение одного месяца с момента получения уведомления. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Проверка правомерности оплаты уставного капитала территориальным учреждением Банка России отражается в заключении, которое направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и является основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
После получения заключения об оплате уставного капитала, а также регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, точнее, направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций, один из которых выдается Председателю Совета директоров (Наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации не реже одного раза в год.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. В лицензии содержится указание на один из видов лицензии, перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, дату выдачи и номер лицензии.
Кредитная организация также может быть как создана, так и прекращена в порядке реорганизации.
Источник: lawbook.online
Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие эти этапы.
Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации и подписания инициаторами ее создания учредительного договора: до подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском языке);
Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.
2.Подписание учредительного договора. (Статья 10. Федерального закона «О банках и банковской деятельности» содержит требования к учредительным документам кредитной организации).
3.Государственная регистрация (ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
4. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Источник: economics.studio