Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция
Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.
- Через Сбербанк Онлайн
По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
- Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.
Открыть ИИС в Сбербанке
Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.
- Через ближайшее отделение
Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.
Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн
Необходимые документы
В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:
Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.
Условия и тарифы Сбербанка по ИИС
В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:
ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.
Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:
Минимум 3 (три) года
- от 10 000 руб. в Сбербанк Онлайн,
- от 50 000 руб. в Сбербанк Управление активами
- от 90 000 руб. в отделения Сбербанка
Комиссия за сделки
Как инвестировать самому и что покупать
Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:
- Откройте ИИС в Сбербанке.
- Пополните свой инвестсчет.
- Начните приобретать активы.
- Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
- Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.
Кстати, отказаться от ДУ еще не значит полагаться только на свои знания. Управлять брокерскими счетами можно через Сбербанк Инвестор — приложение для смартфонов. Кроме купли-продажи активов, здесь у держателей ИИС есть доступ к готовым инвестиционным идеям. Опираясь на мнение аналитиков Сбербанка и опыт других инвесторов, сформируйте свой портфель — преимущественно однородный или смешанный (состоящий из разных активов).
Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Накопительная — в облигации
Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.
- Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
- Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
- Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.
Доходность накопительной стратегии
Доходная — российские акции
Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
- Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
- Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
- Цель — получить существенный прирост капитала.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.
Помните, что в плюс к инвестиционному доходу по ИИС полагаются налоговые вычеты. Но есть и расходы: комиссия брокеру, вознаграждению управляющему и т.д. Поэтому доход по инвестсчету стоит рассчитывать совокупно — с учетом всех льгот и расходов за обслуживание.
Как пополнить счет
Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:
- Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите кнопку «Пополнить счет».
- Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
- Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
- Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.
Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.
Как получить налоговый вычет
Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:
- Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
- Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
- Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
- Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
- Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.
Как закрыть ИИС Сбербанка?
Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:
- Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
- Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
- Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.
На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.
Уведомление о выводе денежных средств
Часто задаваемые вопросы
ИИС — это разновидность счетов, которая существует на финансовом рынке и конкретно в Сбербанке не более пяти лет. Ниже Bankiros.ru разъясняет моменты, которые чаще всего вызывают у потенциальных инвесторов недопонимание.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Можно ли перевести ИИС в Сбербанк из другой компании?
Да, особых ограничений нет: можно переводить ИИС из других банков, брокеров и управляющих компаний. Но нужно проделать следующий алгоритм:
- Откройте новый ИИС в Сбербанке — через офис УК, одно из отделений или мобильное приложение (личный кабинет).
- Обратитесь в банк или брокерскую компанию, где открыли старый счет, и инициируйте вывод денежных средств.
- Используйте новые реквизиты — по ним ваши деньги будут зачислены на ИИС, открытый в Сбербанке.
- Когда деньги уйдут, закройте старый счет — это важно сделать в течение 30 дней.
- Финальный этап — убедитесь, что за вами теперь числится только один, новый счет.
Почему последний шаг важен? Если налоговая обнаружит, что за клиентом числится два ИИС, в вычете автоматически откажут — это сведет к нулю всю доходность инвестиций. Еще учитывайте: на ИИС с доверительным управлением в Сбербанк можно перевести только деньги, не активы. Если на старом счету есть ценные бумаги, их придется реализовать перед переходом в новую УК.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Как часто разрешается пополнять счет?
Вносить деньги на ИИС можно бесчисленное количество раз, но с одним условием: за год счет не должен пополняться более чем на 1 000 000 рублей. Если клиент все-таки превысит лимит, Сбербанк вернет деньги
Можно ли частично вывести активы с ИИС?
Нет, нельзя. Если попытаться вывести активы частично, банк расторгнет договор, а клиент потеряет право на налоговые вычеты. Это ограничение не только Сбербанка: по условиям государства, в принципе любой ИИС должен действовать не менее трех лет. Вывести активы раньше этого срока — полностью или частично — означает автоматически ликвидировать свой счет. Если же инвестор до истечения трех лет воспользовался вычетом, но при этом закрыл ИИС, ему придется вернуть деньги — всю сумму вычета + заплатить пени.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.
Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Брокерское обслуживание». В новом окне нажмите на кнопку «Индивидуальный инвестиционный счет». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.
Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
В отделении банка
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка. Для этого:
Обратитесь к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет. Ознакомьтесь с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк. Заполните анкету. Подпишите договор об открытии счета.
Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Условия
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:
- Индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан.
- Финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи).
- Договор действует от 3-х лет.
- Досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот.
- Максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей.
- Снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
- Пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты.
- Объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.
По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи
до 1 000 000 руб.
1 000 000–50 000 000 руб.
от 50 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону
250 001–1 000 000 руб.
1 000 000–50 000 000 руб.
от 50 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи
До 100 000 000 руб.
От 100 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи
За совершение срочных сделок
За принудительное закрытие позиций
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
Доходность за 2021 год
— инструменты денежного рынка (30%);
— акции SPDR GOLD SHARES (30%).
— Корпоративные облигации (60%);
— государственные облигации (30%);
— российские акции (10%).
— природные ресурсы (15,9%);
— товары повседневного спроса (3,1%);
— товары длительного спроса (2,3%);
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Где открыть ИИС в 2023 году: сравниваем брокеров
Сегодня я хочу поговорить про Индивидуальный инвестиционный счёт, сокращённо ИИС: что это такое, подводные камни ИИС и лайфхаки, которые помогут вам заработать больше. Где выгоднее открыть ИИС: в Сбербанке, ВТБ или Тинькове? Чем отличается Тип счёта А и Тип счёта Б, как получить налоговые вычеты. Раскроем секрет как заработать около 80 тысяч рублей в год на ИИС без риска.
- 1 Что такое ИИС, плюсы и минусы
- 1.1 В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?
- 1.2 Минусы ИИС
- 5.1 1 Вносим деньги в декабре
- 5.2 2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт
- 5.3 3 Открывайте ИИС в январе
- 5.4 4 Связка ИИС и ОФЗ
- 5.5 5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б
- 5.6 6 Открывайте ИИС как можно раньше
- 9.1 ИИС Сбербанк Инвестор
- 9.2 ИИС ВТБ Инвестиции
- 9.3 ИИС Тинькофф инвестиции
- 9.4 ИИС БКС Брокер
- 9.5 ИИС Открытие Брокер
t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна
Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны
Что такое ИИС, плюсы и минусы
Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.
В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?
Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Минусы ИИС
Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.
Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.
ИИС первого типа
Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.
Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.
Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.
Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.
Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.
С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.
ИИС второго типа
Прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ.
При закрытии счета брокер не будет удерживать налог с прибыли по операциям на ИИС.Таким образом, в первом варианте государство компенсирует Вам ежегодно 52 тысячи рублей из уплаченного Вами НДФЛ, а во втором лишь не начисляет НДФЛ на полученные Вами доходы.
ИИС или брокерский счет?
t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна
Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны
Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.
Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.
Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.
Лайфхаки ИИС
1 Вносим деньги в декабре
Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!
2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт
Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!
3 Открывайте ИИС в январе
ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года
4 Связка ИИС и ОФЗ
Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.
5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б
Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.
Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.
6 Открывайте ИИС как можно раньше
Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.
Как открыть ИИС?
Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС.
Открывайте только самостоятельный ИИС.
Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.
Как часто можно пополнять ИИС?
Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.
Можно ли покупать акции США в долларах на ИИС?
Да, но не у всех брокеров. Далее я расскажу у каких. Это явная дырка в ИИС, но тем не менее. ИИС создавался чтобы деньги текли в российский фондовый рынок и в российскую экономику, но при покупке акций США деньги текут не в наш бюджет, а при этом государство еще и даёт вычеты за такие инвестиции. Пользуйтесь пока есть возможность!
Где открыть ИИС?
Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС
- Место Сбербанк
- Место ВТБ
- Место Тинькофф Банк
- Место БКС
- Место Открытие и далее остальные брокеры
Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.
ИИС Сбербанк Инвестор
Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.
ИИС ВТБ Инвестиции
Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.
ИИС Тинькофф инвестиции
Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор. При открытии счёта в Тинькофф Инвестиции по этой ссылке акция до 20000 рублей подарок!
ИИС БКС Брокер
Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.
Если вы зарегистрируетесь в БКС по моей ссылке и пополните счёт на сумму от 50000 рублей, то вы получите Бесплатный доступ к Лайт тарифу школы надёжных инвестиций invest.moda стоимостью 5 900₽.
ИИС Открытие Брокер
Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.
Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.
Достоинства и недостатки ИИС
Зафиксируем плюсы и минусы ИИС
Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.
Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ
Третий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.
В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.
Источник: investmoda.ru
Как открыть иис в сбере
Индивидуальный инвестиционный счёт — это хорошая возможность получать доход и параллельно изучать инвестиции без большого риска. Все владельцы ИИС получают право на налоговый вычет, который с недавнего времени можно оформить по упрощённой схеме, фактически в пару кликов. Подробнее — в нашем материале.
Что такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счёт для торговли на фондовой бирже. ИИС могут открыть только физлица, торговать можно самостоятельно (открыв счёт у брокера) или через управляющие компании при открытии ИИС доверительного управления. С брокерского счёта вы инвестируете сами, со счёта доверительного управления УК инвестируют за вас.
Сейчас гражданам разрешено иметь один ИИС. Для стимулирования частных инвестиций владельцам ИИС предоставлено два типа налоговых льгот.
Тип А. Вычет на сумму средств, внесённых на ИИС
Если у вас есть официальный доход — например, зарплата — то вы можете вернуть часть налога на доход физических лиц (НДФЛ), который платите государству.
Как это работает: вы вносите деньги на ИИС, а в следующем году вам возвращают 13% от суммы взносов. Максимальная сумма пополнения ИИС для получения этого типа вычета составляет 400 тысяч рублей в год, максимальная сумма самого вычета — 52 тысячи рублей в год (13% от 400 тысяч рублей) — это и есть гарантированный доход, о котором сказано в начале статьи.
Важно помнить
- Закрыть ИИС и забрать деньги со счёта можно только через три года — иначе придётся вернуть налоги и ещё заплатить пеню.
- На сумму взносов сверх 400 тысяч рублей в год вычет не предоставляется.
- Максимальная сумма взносов на ИИС составляет 1 млн рублей в год.
- Для получения вычета необходимо иметь доход, облагаемый НДФЛ. Сумма налогового вычета не может быть больше фактически уплаченного НДФЛ за отчётный период (календарный год).
- Получить вычет можно уже по прошествии одного года с открытия ИИС.
- Государство предоставит вычет с суммы взносов даже без единой операции по счёту.
Тип Б. Вычет на доходы от операций по ИИС
Его ещё называют вычетом на финансовый результат. Если вы, предположим, внесли на ИИС 400 тысяч рублей, удачно инвестировали в ценные бумаги и через некоторое время продали их за 500 тысяч рублей, то с полученной прибыли (100 тысяч рублей) также можно получить налоговый вычет в размере 13%. Вычет на доходы от операций по ИИС по сумме не ограничен, но получить его можно не раньше чем через три года, и лишь при закрытии счёта. Чаще всего этот тип вычета выбирают те, кто не имеет облагаемого НДФЛ дохода, либо если он невелик или уже используются иные вычеты (например, на обучение).
Важно помнить
- В отличие от типа А этот вычет можно получить только через три года и только при закрытии ИИС.
- Сумма вычета по типу Б не ограничена.
- Вычет по типу Б не зависит от суммы уплаченного НДФЛ.
С мая 2021 года действует упрощённый порядок получения налогового вычета на доходы физических лиц по типу А для ИИС. Получить деньги на расчётный счёт можно быстро и без подачи документов налогоплательщиком.
В 2022 году возможно получение налогового вычета по упрощённой схеме за 2020 и 2021 годы (как в случае первоначального взноса при заключении договора, так и при пополнении ИИС). Самостоятельно собирать документы или готовить декларацию не нужно. Благодаря информационному обмену между банками (брокерами) и Федеральной налоговой службой заявление на вычет будет сформировано автоматически и появится в вашем личном кабинете налогоплательщика.
Как получить налоговый вычет по упрощённой схеме
Если вы открыли ИИС в Сбере, удобнее всего отслеживать статус подготовки заявления на упрощённый налоговый вычет в СберБанк Онлайн. Для этого нужно раскрыть раздел «Инвестиции» на главной странице, найти стратегию ИИС в списке продуктов и выбрать «Налоговый вычет». Если требования для получения налогового вычета были соблюдены, то вы получите деньги на указанный вами счёт в течение 48 дней после подписания заявления в личном кабинете на сайте ФНС.
Если вам нужно оформить вычет по типу Б или вычет за 2019 год, на который упрощённый порядок не распространяется, то потребуется предоставить в налоговую следующие документы:
- копию заявления о заключении договора доверительного управления;
- справку-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
- заполненную декларацию по форме 3-НДФЛ.
Срок рассмотрения заявления налоговой и перечисления средств на счёт в этом случае составит до 4,5 месяцев. Памятку для инвесторов о получении налогового вычета по ИИС можно прочитать здесь.
Источник: sbersova.ru