Совкомбанк зарекомендовал себя как банк с ориентированностью на категории граждан, традиционно считающихся материально неблагополучными – безработные, инвалиды, пенсионеры. Для них разработана специальная кредитная программа с красноречивым названием «Пенсионный плюс».
Выходит, что Совкомбанк готов кредитовать даже тех, кто к моменту последнего погашения займа достигнет 85-летия, при этом большинство финансовых организаций считают 75-летний возраст предельным. Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты.
В результате этого, долг заемщика сильно возрастает. Если почитать отзывы клиентов этого банка, то можно отметить, что многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным. Эта статья написана для тех, кто хочет отказаться от непосильного страхования и осуществить возврат оформленной страховки по льготному кредиту Совкомбанка.
Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (495) 260-12-19.
Совкомбанк: возврат страховки и отказ от других платных услуг
КАК ПОДСТРАХОВАН СОВКОМБАНК
Статья 935. Обязательное страхование
1.Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
В кредитном договоре, который заключают заемщик и банк, особо отмечен момент добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац ненавязчиво, но очень категорически подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка.
Документ полон таких выражений как: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне трудно. В договоре упоминается и о праве заемщика в течение 30 дней отказаться от страховки.
В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются: либо в счет погашения долга; либо на указанный заемщиком счет. Сам отказ от страховки клиент может оформить и по окончании 30 дней после включения в программу о добровольной страховой защите. Но вот только тогда он не вправе рассчитывать на выплаты уже внесенных сумм. Услуга считается оказанной, поэтому должна быть оплачена страхователем.
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ЗАЕМЩИКА
Если после оформления кредита (сюда же входит и автокредит) гражданин решил не оплачивать страхование жизни и здоровья, тогда ему следует обратиться в офис банка с заявлением. В нем он сообщает о причине отказа и настаивает на расторжении заключенного ранее договора о включении в программу по страховой защите клиентов. Заявление можно отнести в банк лично, обязательно имея при себе паспорт и расторгаемый договор. Или его можно отправить по почте, но только заказным письмом с уведомлением, что вложено в конверт. Некоторые юристы советуют общаться с банками эпистолярно, бережно
сохраняя всю переписку: копии писем, заявлений, ответы на них, конверты, почтовые квитанции и т.д. Это будет очень полезным при обращении в суд, если просьба об аннулировании страховки по кредиту в Совкомбанке будет проигнорирована. На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается срок в 10 дней.
Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще один срок в 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило и тогда, или он не устраивает заемщика, тогда он может смело обращаться в суд для защиты своих интересов. Иск подается в районный суд. Клиент банка сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не предусмотрена.
ЕСЛИ ДОЛГ ПОГАШЕН ДОСРОЧНО
Часто граждане хотят погасить долг быстрее установленного срока, и финансовые организации им в этом не препятствуют. При кредитовании в Совкомбанке досрочное погашение также возможно. Но тогда возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту, если она была уплачена за более длительный срок.
Чтобы получить деньги, заемщику следует взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора необходимо приложить к заявлению на имя страховщика. В заявлении указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше установленного срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии. Страховка возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Возврат страховки жизни и здоровья в Совкомбанке происходит по более мягким правилам, чем установлено законом. Клиентам дается не 5 дней на то, чтобы передумать, а целых 30. Также заемщик может передумать и отказаться от страховки уже после этого срока, только вот – деньги за страховку ему не вернут, но зато новых взносов делать уже не понадобиться.
ЮРИСТ-КОНСУЛЬТ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ
Если вы нуждаетесь в помощи грамотного юриста, но не знаете, куда обратиться, мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и
предоставят различные способы решения вашей проблемы. Мы поможем вам составить необходимые договоры, урегулировать конфликты по любым возникшим вопросам. Наши юристы при необходимости будут также представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 (800) 500-39-61 и +7 (495) 260-12-19.
Источник: tdp-moskva.ru
Программа финансовой защиты по кредитам. Что это и почему она не нужна?
Очень часто сотрудники кредитных организаций навязывают страховку, что вызывает негатив у клиентов. Хотя именно страховая компания «спасет» клиента при наступлении форс-мажорного случая (смерть, болезнь, потеря работы и т.д.) и возьмет на себя обязательства по выплате существующего займа. В большинстве своем именно непонимание этого факта и вызывает резкий негатив клиентов, которые слышат слово «страховка» при оформлении кредита.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
По сути программа финансовой защиты это и есть страховка по кредиту, причем обычно это договор присоединения к страховой программе, т.е. коллективная страховка. От нее можно отказаться в течение 14 дней согласно закона. Вы можете обратиться к юристам и получить бесплатную консультацию по возврату
Быстрый возврат денег за страховку
- Бесплатная консультация по анализу документов
- Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
- Оплата по факту за успешный возврат
- Возможен возврат коллективной страховки
- Быстрый результат, минимум волокиты
Отличия коллективной защиты и индивидуальной страховки
Программа коллективной финансовой защиты — это страхование группы лиц на одинаковых условиях и от одинаковых рисков. При этом инициатором страхования и страховщиком выступает именно банк, который заключает договор со страховой компанией. Полис выдается на имя кредитной организации, а клиент получает в лучшем случае сертификат.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
По сути программа финансовой защиты — это навязываемая страховка по кредиту. Откажитесь от программы и скорее всего кредит вам не дадут(или дадут, но по ставке в двое большей). Основной минус программы — это договор между страховой и банком.
Вы хоть и платите за программу, но стороной договора не являетесь.
Суть договора коллективного страхования заключается в том, что кредитная организация покупает у страховщика программу финансовой защиты сразу для всех своих клиентов (настоящих и будущих). Клиенты банка не заключают отдельные договора с компанией, а присоединяются к уже существующему договору коллективного страхования, заключенному между банком и организацией.
Также при коллективном страховании клиент не может выбирать страховые случаи, компании, либо менять условия существующего договора, выбирать срок его действия и т.д. Потому что он лишь присоединяется к уже заключенному договору.
При индивидуальном страховании заемщик может выбрать компанию из списка аккредитованных банком, выбрать определенный пакет услуг, который предлагает организация, срок, порядок выплат т.д. В этом случае страховщиком будет страховая компания, а заемщик получит полноценный полис застрахованного.
Сергей прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Размеры страховок различных банков
Ниже приведем таблицу примерной суммы страховки для ТОП 10 самых крупных банков РФ при сумме кредита 200 тыс. рублей
| МКБ | 200000 | 50000 | 25% |
| Открытие | 200000 | 30000 | 15% |
| ВТБ | 200000 | 24500 | 12,25% |
| Почта Банк | 200000 | 24000 | 12% |
| Ситибанк | 200000 | 19200 | 9,60% |
| Альфа-Банк | 200000 | 18000 | 9% |
| Сбербанк | 200000 | 13200 | 6,60% |
| Бинбанк | 200000 | 16450 | 8,23% |
| Юникредит | 200000 | 15700 | 7.85% |
| Райффайзенбанк | 200000 | 15120 | 7,56% |
| Россельхозбанк | 200000 | 10560 | 5.28 |
| СМП-Банк | 200000 | 10509 | 5.2545% |
| Газпромбанк | 200000 | 31220 | 15,61,% |
| Промсвязьбанк | 200000 | 40000 | 20% |
Как видно, самый жадный в данном случае Промсвязьбанк и МКБ, страховка составляет пятую или четвертую часть кредита.
Коллективное страхование на примере Совкомбанка: как к нему присоединяют?
Совкомбанк является одной из немногих кредитных организаций, где очень активно применяется именно коллективная страховка, а не индивидуальная. Более того, согласно п.3.5. «Памятки застрахованного лица» оплата участия в программе коллективной финансовой защиты осуществляется за счет полученного кредита.
То есть, если человеку нужно получить 100 тыс. руб., а страховая премия составляет 25% от тела займа, то банк одобряет кредит на 125 тыс. рублей из которых:
- 100 тыс. руб. выдает клиенту
- 25 тыс. руб. оставляет себе в качестве страховой премии, да еще и начисляет на эту сумму проценты согласно установленной для заемщика ставке.
Многие эксперты считают, что программа коллективной финансовой защиты позволяет банкам скрыть реальную стоимость услуги. Если обратиться к условиям индивидуальных договоров страхования крупных банков, то ежегодно клиент платит за страховку порядка 2-3% от тела кредита, в то время как по коллективным договорам банки сдирают с людей по 25-30% от тела займа независимо от срока кредита.
Это связано с тем, что комиссию за участие в программе финансовой защиты назначает не страховая компания, а банк. Он уже заключил договор со страховой, заплатил «свои» деньги за услугу и может назначить абсолютно любую плату за то, что присоединит заемщика к программе страхования. По сути финансовая защита — это типичное обдиралово и она вам не нужна.
Если говорить о стоимости участия в коллективном страховании Совкомбанка, то называть конкретную сумму не получится. В документах нет ни слова о размере страхового возмещения или стоимости услуг. Об этом можно лишь догадываться по отзывам заемщиков.
Например, Елена Л. подала заявку на кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет и заплатила 32 тысячи за страховку за весь срок. По документам Елена Л. взяла кредит на 132 тыс. руб.
Другой заемщик Совкомбанка получил кредит на 250 тыс. руб. из которых отдал за страховку 60 тыс. руб.
Более того, практически все клиенты Совкомбанка в своих отзывах на авторитетных ресурсах утверждают, что «добровольная» страховка изначально была навязана специалистом банка. Заемщики рассказывают, что сотрудники прямым текстом говорят о том, что если отказаться от страховки, кредит не одобрят.
Положительное решение приходит лишь в случае присоединения к программе коллективной финансовой защиты, что противоречит сразу нескольким законам РФ (право выбора, свобода договора, закон о защите прав потребителей и т.д.)
А у человека, которому срочно нужны деньги в долг, не остается другого выбора, кроме как согласиться со всеми условиями коллективного страхования, даже не читая их, чтобы получить поскорее деньги.
Зачем нужна страховка? Что она дает?
Коллективный договор банкострахования чаще всего применяется для страхования жизни и здоровья заемщиков, хотя бывают и прецеденты с потерей работы, мошенничеством и т.д. В случае наступления страхового случая все обязательства по выплате кредита берет на себя страховая компания.
Ввиду этого страховка нужна для того, чтобы бремя выплаты долга не пало на прямых наследников заемщика, что предусмотрено российским законодательством. В случае смерти заемщика кредитная задолженность переходит по наследству вместе со всем имуществом, и лишь отказавшись от вступления в наследство, можно отказаться от выплаты кредита.
Также коллективная страховка будет полезна при временной или полной нетрудоспособности, если соответствующая причина есть в перечне. В этом случае кредит заплатит страховая и заемщика не потревожат коллекторы, судебные тяжбы и приставы, а его кредитная история останется положительной.
Возможно ли вернуть страховку?
Если говорить конкретно о Совкомбанке, то и здесь есть своеобразный период охлаждения. Он длится в течение 30 дней с даты включения в программу финансовой защиты и позволяет полностью вернуть всю сумму, уплаченную за вступление в нее.
Пункт 4.5., 4.5.1 указывает на то, что если заемщик решит расторгнуть договор страхования в течение 30 дней, то он должен написать соответствующее заявление за 10 дней до истечения последнего дня. То есть фактически получается, что у заемщика есть всего 20 дней, чтобы отказаться от страховки и вернуть страховую премию.
В том же пункте указано, что заемщик может выйти из программы финансовой защиты в любой момент, но если это будет сделано по истечению 30 дней с момента вступления, услуга будет считаться оказанной и страховая премия не будет возвращена.
Если вы все-таки решили попробовать вернуть страховку по истечению 30-тидневного срока, то первое, что нужно сделать, обратиться в Совкомбанк с претензией. В претензии нужно максимально подробно описать ситуацию, заявить о том, что у вас возникли дополнительные финансовые обязательства, которые изначально не были запланированы и т.д. В заключительной части претензии нужно попросить банк вернуть остаток страховой премии пропорционально оставшемуся сроку кредитования.
И только после того как кредитная организация с бОльшей долей вероятности откажет, нужно писать исковое заявление в суд, прилагать все документы, в том числе отказ банка урегулировать спор мирным путем.
Выиграть дело в суде можно будет лишь в том случае, если удастся доказать, что программа финансовой защиты была навязана банком.
Согласно ст.16 закона о защите прав потребителей запрещается приобретение одних товаров, обуславливающие приобретение еще каких-либо товаров или услуг. Это в очередной раз доказывает, что навязывание страховки противоречит законодательству РФ.
Источник: mobile-testing.ru
Отказ от страховки по кредиту в Совкомбанке и возврат средств: тонкости вопроса
Кредиты без обеспечения – крупные риски для банка и на это не пойдет ни один ростовщик.
Поэтому деньги дают под залог имущества или оформляют страховку, на случай, если с заемщиком что-либо случится и спрашивать взятую сумму будет не с кого.
Страхованием здоровья, жизни, потерей трудоспособности заемщик как бы гарантирует возврат средств.
Поэтому, если иными путями заемщик не может подтвердить свою платежеспособность в любом случае, банки идут на прецедентные меры и навязывают клиентам страховку.
Есть и еще один нюанс – кредитные менеджеры, сотрудничая со страховыми компаниями или имея собственную страховую контору, неплохо зарабатывают на заключении сделок.
Бывает, что заемщику не сообщают, что его кредит застрахован, а клиент не вчитываясь в договор, его подписывает.
Важно! Внимательное прочтение всех пунктов, особенно выделенных мельчайшим шрифтом, защищает заемщика от непредвиденных трат.
В «Совкомбанке» должны выдать с кредитным договором и соглашение о страховании.
Правовая основа страхования кредита.
Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст.5 кредитные службы банков не имеют права заниматься страховой деятельностью.
В ст. 935 ГК РФ отражены требования к обязательным страховкам.
В ФЗ поясняется, что:
- Навязывание страховых услуг незаконно;
- Отказ клиента от страховки не может стать причиной отказа в займе.
Однако банки, при неодобрении кредита, имеют право отказать посетителю и не разъяснять причину отказа.
Поэтому в «Совкомбанке» либо нарушают закон, либо увеличивают кредитную ставку на 1-2%.
Важно! По ст. 16 «Закон о защите прав потребителей» никто не имеет прав навязывать одну услугу при условии покупки другой.
Совкомбанк: незаконная страховка
СОВКОМБАНК: НЕЗАКОННАЯ СТРАХОВКА
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
04 сентября 2013 года г. Красноярск
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего: Ивановой О.Д.,
судей: Плаксиной Е.Е. и Быстровой М.Г.
при секретаре: Журавковой Т.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плаксиной Е.Е.,
гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Вилковой Ю.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе ООО ИКБ «Совкомбанк»
на решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 27 марта 2013 года, которым постановлено:
«Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Вилковой Ю.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей, — удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора , заключенного между Вилковой Ю.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» об обязании заемщика уплачивать единовременную компенсацию страховой премии в размере % от суммы кредита.
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Вилковой Ю.В. единовременную компенсацию страховой премии в размере , проценты за пользование чужими денежными средствами в размере , неустойку за просрочку сроков удовлетворения требований в размере , компенсацию морального вреда — , штраф в размере .
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере .
Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ».
Заслушав докладчика, судебная коллегия
КРОО «Защита потребителей» предъявила в суде иск в интересах Вилковой Ю.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что между Вилковой Ю.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму руб. В типовую форму заявления-оферты на получение кредита, в раздел Б «Данные о кредите» включено условие, предусматривающее обязанность заемщика уплатить единовременную компенсацию страховой премии в размере % от суммы кредита за каждый месяц использования кредита, т.е. руб., эту сумму в день выдачи кредита ответчик перечислил на уплату страхового аванса с суммы предоставленного кредита. В адрес ООО ИКБ «Совкомбанк» направлена претензия с требованием возвратить незаконно удержанную компенсацию, в удовлетворении которой ответчиком отказано. Поскольку условия кредитного договора, возлагающие на Вилкову Ю.В. обязанность по оплате единовременной компенсации страховой премии не соответствуют закону, нарушают права заемщика как потребителя, КРОО «Защита потребителей» просит признать недействительными указанные условия кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу Вилковой Ю.В. уплаченные в качестве страховой премии денежные средства в сумме руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с в размере руб., неустойку за неудовлетворения требований потребителя руб., компенсацию морального вреда руб., а также штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ООО ИКБ «Совкомбанк» в лице представителя Силиной А.А. (доверенность от г.), просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.
Вилкова Ю.В., представители КРОО «Защита потребителей», ООО ИКБ «Совкомбанк», третьего лица ЗАО «А» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, причина неявки указанных лиц в судебное заседание признана неуважительной и на основании п.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены принятого судом решения.
На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги (п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Исходя из положений ст. 15 приведенного Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Частью 1 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Из объяснений представителя истца, из документов, приобщенных к материалам дела, усматривается, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Вилковой Ю.В. в офертно-акцептной форме путем подписания заявления заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил Вилковой Ю.В. кредит в сумме руб. на срок месяцев с уплатой % годовых.
В типовую форму заявления-оферты на получение кредита в раздел Б «Данные о Банке и о кредите» включено условие, согласно которому единовременная компенсация страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или инвалидности составляет % от первоначальной суммы кредита, т.е. руб.
Из дела видно, что в день заключения кредитного договора Вилкова Ю.В. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней», из которого следует, что она является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней , заключенному между ЗАО «А» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (выгодоприобретатель).
Согласно выписке по счету в день подписания кредитного договора со счета истца осуществлено списание руб. в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.
Суд первой инстанции, дав оценку всем представленным в дело доказательствам, в том числе обстоятельствам и условиям подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья, а также взимания компенсации страховой премии за подключение к программе страхования, пришел к правильному выводу о том, что получение кредита было обусловлено оплатой комиссии по включению в программу страхования, а сумма платы была в одностороннем порядке определена банком, что свидетельствует об отсутствии у заемщика права выбора иной программы страхования и страховой компании, кроме предложенной банком.
При этом суд верно указал, что договор о потребительском кредитовании заключен путем подписания Вилковой Ю.В. заявления-оферты, из содержания которого следует, что заключение кредитного договора обусловлено страхованием жизни и здоровья заемщика, в типовой форме заявления на включение в программу страхования в качестве страховщика указано ЗАО «А» и заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли заемщику права выбора страховой компании, а также заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о навязывании банком услуг по страхованию жизни и здоровья и нарушении прав Вилковой Ю.В. как потребителя.
Поэтому суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования КРОО «Защита потребителей», признал недействительными условия кредитного договора, предусматривающие удержание с заемщика комиссии за включение в программу страховой защиты, взыскал с ответчика в пользу Вилковой Ю.В. незаконно удержанные в качестве компенсации страховой премии за включение в программу добровольного страхования денежные средства в сумме руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с в размере руб., неустойку за просрочку сроков удовлетворения требований за период с – руб., компенсацию морального вреда — руб.
Размер компенсации морального вреда определен судом верно, исходя из обстоятельств дела, характера допущенного ответчиком нарушения прав потребителя, а также принципов разумности и справедливости.
Кроме того, на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд верно взыскал с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, указав, что 50% от суммы штрафа подлежат перечислению в пользу КРОО «Защита потребителей».
В связи с изложенным доводы апелляционной жалобы представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» о том, что суд не разобрался в деле не принял во внимание, что Вилкова Ю.В. добровольно согласилась на подключение к программе страхования жизни и здоровья, подписав соответствующее заявление, а также то, включение оспариваемого условия в кредитный договор не нарушает права Вилковой Ю.В. как потребителя, судебная коллегия находит несостоятельными, противоречащими материалам дела и приведенным выше положениям закона.
Судебная коллегия находит необоснованными и доводы апелляционной жалобы со ссылкой на то, что суд неверно определил период, за который подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами и явно завысил размер компенсации морального вреда
Таким образом, судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана надлежащая оценка всем представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон. Выводы суда не противоречат материалам дела и требованиям закона. Апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции.
Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Источник: astclub.ru