Экономный бюджет отнюдь не означает полный запрет на любые расходы. Под этим понятием стоит понимать разумное распределение трат. Ведь чем больше денег в кошельке – тем больше хочется купить. Это – психология, от которой никуда не деться, так как уменьшить расходы семейного бюджета.
Значительная часть тех, кому не хватает денег на повседневные расходы, начинает задумываться о поиске дополнительного заработка.
Это можно рассматривать в качестве варианта, но не стоит забывать, что помимо работы есть сон, личная жизнь. Да и работать сутки напролет получится не долго. Усталость возьмет свое. Значит, нужно искать другие выходы, например, учиться распоряжаться тем, что уже есть в наличии.
Простые правила управления семейным бюджетом
1. Анализируйте затраты
Ведите ежедневную запись всех поступлений и абсолютно всех расходов. Только так можно выяснить, куда же уходят деньги, заработанные с таким трудом. Если не кривить душой и записать все расходы семейного бюджета, то через месяц-два можно без труда выяснить расходы, без которых можно вполне-таки обойтись и уменьшить расходы бюджета.
Финансовая грамотность | Оптимизация бюджета | Оптимизация расходов
2. Не тратьте зря
Получили зарплату? Не спешите в магазин. Есть риск потратить больше, чем нужно. Когда деньги в кошельке, то расходы не кажутся слишком накладными. На это и рассчитаны все маркетинговые программы.
Не поленитесь сначала составить список того ключевого, без чего уж никак не обойтись, и только потом идите в магазин. Не забывайте про обязательные траты: коммунальные услуги, кредиты и прочее, за счет них нельзя уменьшить расходы семейного бюджета.
3. Собрались в магазин? Сначала список
Чтобы не прийти домой из магазина с кучей безделушек, но без продуктов, сначала составьте список с указанием не только количества, но и суммы на расходы. А самое главное, придерживайтесь этого списка, когда зайдете в магазин. И не ходите за покупками каждый день. Старайтесь закупать продукты на неделю. Исключение – хлеб, молоко, другие скоропортящиеся продукты.
4. Оплачивайте покупки наличными
Не используйте банковские карты для оплаты продуктов. Деньги с кредиток тратятся намного легче, особенно если большой лимит. Если оплачиваете наличными, то быстрее определите, когда стоит остановиться при наполнении корзины.
5. Обращайте внимание на скидки и дисконты
Если есть возможность, используйте дисконтные карты и скидки. Если часто отовариваетесь в одном месте и есть возможность стать обладателем дисконтной или кобрендовой карты, используйте их. Абонементы в спортивные секции и кружки лучше приобретать на больший срок. Так можно сэкономить на расходах семейного бюджета.
6. Опт – шанс значительной экономии
То, что можно купить большой партией, приобретайте в точках, торгующих оптом. Сюда относятся крупы, сахар, бытовая химия. Не обязательно покупать тонну. Достаточно месячной нормы. Экономия будет существенной.
7. Несезонные покупки
Если вы не являетесь завзятым модником, для которого важна сиюминутная мода, покупайте одежду и обувь по сезонным скидкам. Можно экономить 50 % от стоимости покупки и более, чем сохраняют семейный бюджет.
8. Не обходите стороной интернет-магазины
По сети можно купить качественные товары с доставкой и по цене намного ниже магазинной. И не только одежду, так приобретают и бытовую технику, и мебель.
9. Экономим на коммунальных услугах
Поставьте счетчики на газ, воду. Это поможет существенно сократить расходы семейного бюджета на оплату коммунальных услуг. Давно подсчитано, что среднестатистический человек не тратит ту норму воды, которая заложена коммунальщиками.
10. Отключайте электроприборы
Без необходимости не оставляйте электроприборы включенными на ночь, при уходе на работу и прочих долгих отсутствиях. Так можно и лишние киловатты не оплачивать, и избежать возможности короткого замыкания.
11. Лекарства
Рассказы о том, что врачи получают процент от аптек за выписывание рецептов ходят давно. Чтобы не проверять это на практике, не стесняйтесь уточнять, есть ли у лекарства более дешевые аналоги. Если врач не говорит — интернет молчать не будет.
12. Связь, интернет
Следите за тем, какие функции и опции подключены в телефоне. Подумайте над тем, нужны ли они вам. Если нет, то зачем их оплачивать. Покупайте тарифы с учетом своих потребностей, а не пожеланий оператора.
13. Копилка
Мелочь очень многие не любят, а зря. Если ее откладывать, то в случае острого дефицита денег можно использовать на повседневные нужды: хлеб, проезд.
14. Кредитам — нет!
Перед тем как взять кредит, подумайте, а нужен ли он на самом деле. Особенно это касается кредитов на отпуска, покупку одежды и прочее. Год пройдет, отпуск подойдет новый, а долги еще за прошлый не выплачены. К тому же экономическая ситуация в стране нестабильна. Всегда есть риск, что возможности выплатить кредит не будет.
Зачем приобретать лишние стрессы?
15. Откладывайте с каждой зарплаты
С каждой полученной зарплаты или иного дохода 10 % отложите на «черный» день. 10% – это как раз та сумма, которую можно практически безболезненно изъять из оборота. Именно столько тратится на то, что не нужно абсолютно никому из семьи. Если же откладывать и копить, то и кредит на отпуск не понадобится.
16. Получайте доход с отложенных денег
Копилку или «заначку» не держите дома. Если дома есть лишние деньги, то повод потратить найдется всегда. Поэтому лучше вложить в банк, ценные бумаги, биржевую торговлю. Это поможет не только экономить, но и получать пассивный доход.
Уменьшить расходы семейного бюджета иногда не возможно в виду объективных причин из за маленького бюджета- в таких случаях надо решать вопрос не об уменьшении расходов, а об увеличении доходов.
Источник: to-bank.com
Семейные доходы и расходы: оптимизация бюджета
TOP 10
Автор Алексей Кротов На чтение 4 мин Просмотров 762 Опубликовано 19.02.2016
Очень часто люди даже не замечают, как тратят деньги на совершенно лишние и ненужные им вещи, действуя по принципу «живём один раз» или «зарплата маленькая, откладывать с неё нечего».
Иногда по телевидению и другим средствам массовой информации сообщают о какой-нибудь пенсионерке, обманутой мошенниками на сотни тысяч рублей. Откуда у пожилой женщины, живущей на одну пенсию, оказывается такая сумма? Дело в том, что пенсионеры привыкли экономить, они не тратят деньги на посторонние вещи, развлечения, модную одежду, гаджеты, они всю жизнь копят на какую-то цель, например, помочь детям или внукам купить недвижимость. Если с мизерной пенсии можно собрать внушительную сумму, то и работоспособные люди со стабильными доходами могут себе это позволить.
При ведении домашней бухгалтерии очень важно правильно учитывать все доходы и расходы. Для новичков в учёте это может быть очень проблематично. Как оптимизировать семейный бюджет, распределить расходы, на какие обратить особое внимание?
Семейные доходы
Несомненно, первостепенную роль в формировании бюджета играют доходы. С их классификацией проблем возникнуть не должно. Доходы различают активные, пассивные, прочие.
Активные доходы — это поступления, непосредственно зависящие от ежедневной деятельности человека. Обычно к этой категории относятся:
- заработная плата, пенсия;
- социальные пособия;
- стипендия;
- подработка.
Пассивные доходы — это нетрудовые доходы. К ним относят:
- дивиденды;
- доходы от крупного бизнеса;
- проценты по депозитам;
К прочим доходам причисляют: подарки, финансовую помощь от родителей или близких родственников, выигрыши, возвраты налогов — словом, все нерегулярные поступления.
Семейные расходы и методы оптимизации
Для оптимизации финансов необходимо чётко рассортировать расходы семьи. Именно так можно добиться прозрачности бюджета и найти способы экономии. Расходы семьи можно распределить совершенно разными способами в зависимости от личных предпочтений и целей. Вот некоторые из них:
- необходимые. Это расходы на еду, аренду квартиры и коммунальные платежи, покупка проездного, оплата телефонной связи и интернета, быстроизнашивающаяся одежда (например, нижнее бельё), выплаты по кредитам. В эту же статью нужно включить пополнение семейных сбережений либо в виде фиксированной суммы, к примеру, десять тысяч в месяц, либо в форме доли от дохода, например, десять процентов от заработной платы.
- желательные. Это затраты на хобби, увлечения, косметику и тому подобное. В этот список включаются расходы, без которых в режиме экономии можно обойтись.
При такой классификации необходимо строго следить, чтобы обязательные расходы полностью покрывались доходами. Остальные же траты можно варьировать исходя из остатка денежных средств.
2. По периодичности:
- ежемесячные. Сюда включаются продукты, оплата квартиры, проездной, абонемент в тренажерный зал и прочие расходы, необходимые каждые месяц.
- ежегодные. Это поездка в отпуск, оплата налогов и тому подобное.
- сезонные. Такие расходы необходимы только несколько раз в году. Например, покупка зимней одежды, сбор детей в школу.
- переменные. Эти расходы нужны только время от времени при необходимости (например, лекарства и лечение), или если есть свободные средства (покупка бытовой техники).
При такой классификации нужно сначала определить стоимость ежегодных, сезонных и переменных расходов. При желании эту сумму можно разделить на двенадцать и откладывать полученную цифру каждый месяц. Такая тактика позволяет всегда иметь финансовый резерв, не допускать резких скачков расходов. Далее необходимо рассчитать величину ежемесячных трат.
Для этого можно в течение одного-двух месяцев учитывать затраты денежных средств по статьям (продукты, аренда, интернет и т. д.), то есть фиксировать, на что и сколько конкретно уходит денег. Такой метод позволит увидеть слабые места семейного бюджета — «дыры», в которые вытекают финансы, и скорректировать эти недостатки в будущем.
Для непосредственного ведения учёта доходов и расходов в настоящее время существует масса мобильных приложений и компьютерных программ. Успешно можно пользоваться таблицами Microsoft Office Excel.
Эффективная оптимизация семейного бюджета — путь к исполнению всех желаний!
Источник: entrepreneur.su
Как оптимизировать семейный бюджет
Региональный директор НФИ в Татарстане Рузэль Насыбуллин предлагает несколько вариантов оптимизации расходов и объясняет, как вырваться из «долговой ямы».
Одна из проблем многих современных домохозяйств в том, что семья не может сбалансировать доходы и расходы и начинает жить в долг. Это может происходить по ряду причин, в том числе — люди живут не по средствам. Если большая часть денег уходит в неизвестном направлении и их не хватает « до зарплаты», нужно срочно принимать меры.
Проанализируйте ежемесячные расходы
Узнайте, какую часть занимает каждая из статей семейного бюджета и определите, на что уходит больше всего денег. Так вы сможете понять ситуацию, сделать бюджет прозрачным и поймете примерные шаги по оптимизации расходов. Они будут зависеть от основных статей списка ежемесячных трат.
Разделите бюджет на статьи
В большинстве случаев доминирующим пунктом расходов домохозяйств становятся продукты питания и ежедневные мелкие траты по 200−300 рублей за один раз, которые семья может не замечать. В такой ситуации правильно будет составлять списки продуктов и закупать их не ежедневно, а один раз в неделю в больших гипермаркетах или на оптовых рынках, где большинство товаров стоит дешевле. Некоторые консультанты по планированию бюджета рекомендуют делать фото содержимого холодильника перед походом в магазин, чтобы не накупить лишнего.
Следующие достаточно объемные статьи расходов каждой семьи — это одежда, обувь и бытовая техника. Это те пункты, на которых можно и нужно, в пределах разумного, экономить, когда требуется оптимизация семейного бюджета.
Также одна из основных статей — ежемесячные коммунальные платежи. На них сэкономить довольно сложно, так как они в большинстве случаев являются фиксированными платежами и практически всегда составляют примерно одинаковую сумму.
В идеале общие расходы не должны превышать 60%-70% семейного дохода. А остаток средств должен регулярно откладываться на будущие цели, в накопления, депозиты или резервные фонды. Чтобы сохранить отложенные деньги, можно распределить их по целям и завести под каждую цель отдельный конверт. Если этот способ для вас трудоемкий, используйте вкладки « цели» в приложениях мобильных банков или завести отдельную счет-копилку. Если боитесь потратить накапливаемые средства — откройте накопительный счет под проценты, так вы сможете отложить значимую сумму, не потратить ее раньше времени и уберечь средства от инфляции.
Расходы, которые составляют 5 и менее процентов от дохода не имеет смысла оптимизировать — это может лишить вас развлечений и небольших радостей, но по факту не явно скажется на экономии.
Обязательства по кредитам
В современных реалиях было бы ошибкой упустить из вида кредитные обязательства семей — эти платежи, как правило, «съедают» наибольшую часть семейного бюджета. А некоторые домохозяйства обслуживают ежемесячно до пяти кредитов в разных банках — 25% граждан по информации Национального агентства финансовых исследований. В таких условиях вести семейный бюджет, чтобы расходы не превышали 70% от дохода не представляется возможным.
Чтобы снизить нагрузку на бюджет в кризис, желательно по возможности совсем отказаться от потребительских кредитов и кредитных карт — ставки по ним самые высокие. Но если у семьи уже есть несколько действующих долгов различным банкам, снизить нагрузку можно, объединив несколько « дорогих» потребительских кредитов ( а порой есть еще и автокредит или на крупный товар в кредитную рассрочку) в один более « дешевый» — залоговый ( ипотечный). То есть можно получить под залог имущества ( например квартиры, причем продолжать в ней также спокойно жить и быть прописанными) одну крупную сумму, которая покроет несколько задолженностей, и дальше выплачивать ее только одному банку по одному займу. Такой способ называется « консолидация кредитов».
Если сравнить ставки потребительских кредитов и кредитов на «консолидацию долгов» под залог недвижимости, можно заметить, что ставка по последним ниже, так как банки готовы давать кредит на длительный период — до 20 лет. Это значительно, порой в разы, снизит ежемесячный платеж и нагрузку на семейный бюджет в месяц.
Помните, в ведении семейного бюджета главное не переусердствовать, ведь оптимизация трат — это не «затягивание поясов потуже». Это разумное и рациональное использование собственных ресурсов. Главное, грамотно считать.
Региональный директор специализированного ипотечного оператора
«Национальная Фабрика Ипотеки» ( ГК «Регион») в РТ
Рузэль Насыбуллин
Источник: tatcenter.ru