Как оформляют автокредит в салонах

Купить понравившеюся машину в кредит можно двумя способами: в банке или автосалоне. Если ваш выбор упал на последнем, то не стоит торопиться и соглашаться на первое попавшееся предложение.

Перед заключением договора обязательно проанализируйте программу, согласно которой будет выдана ссуда на транспортное средство. И уже взвесив положительные и отрицательные моменты, делайте выбор.

В чем особенности

Получить быстрый займ на новое и подержанное авто, можно обратившись в автосалон вашего города. Процедура оформления такого автокредита ничем не отличается от остальных видов приобретения автотранспорта в банках.

За аналогией подаются документы, заполняются анкеты. Но как правильно купить машину в автосалоне в кредит, не потратив много денежных средств?

Существует важный нюанс. Осуществить покупку автомобиля возможно двумя методами. В первом случае кредит на машину вам выдает автосалон, без участия банка. Оформления всей документации будет проходить непосредственно на месте.

Это один из самых быстрых способов получить займ. Однако за скорость придется переплатить в виде от 1 % до 3 % годовых.

Другой вид – это кредит от финансового учреждения, при сотрудничестве с автосалоном. Процедура приобретения идентична банковской и ничем не отличается.

Существенным плюсом является меньшая беготня, кредит оформляется на месте. Пришли в салон, выбрали машину и тут же покупаете.

Вследствие покупки вам предоставляется возможность выбора банка-кредитора и выгодной программы кредитования.

Ведь салоны ведут сотрудничество сразу с несколькими финансовыми организациями, у которых условия и разновидности займов отличаются существенно. Прежде чем купить новую машину в кредит в автосалоне рассчитайте будущие траты.

При выборе программы необходимо детально проанализировать пункты и возможные траты. Побеспокоиться и разобраться со страховкой, годовыми процентами и существующими комиссиями.

Условия автокредитования не поменяются, обратись вы в банк, который сотрудничает с автосалоном. Ведь главной задачей финансовых организация является привлечение как можно большего потока платежеспособных клиентов и потребителей стать участниками их программы.

Какие банки работают с автосалонами

Сотрудничество финансовой организации с автосалоном ведется на основе заключенного договора и прописанных в нем правил, где автосалон выполняет функции кредитора.

Количество банков-сотрудников с автосалонами огромное, парами работают как ведущие учреждения страны, так и местные организации:

Название банка	Максимальная сумма	Процент годовых	Срок погашения
Газпромбанк	4 500 000 рублей	11 % — 14.5	До 7 лет
РусФинанс Банк	6 500 000 рулей	12.5 5 – 16.5 %	До 5 лет
Юни Кредит Банк	6 500 000 рублей	13 % — 17 %	До 7 лет
Кредит Европа Банк	4 500 000 рублей	13.5 % — 17.5 %	До 5 лет
Райффайзенбанк	3 000 000 рублей	12 % — 17.5 %	До 5 лет

Как происходит оформление

В любом случае оформлять ссуду нужно не торопясь и внимательно контролировать процесс на всех его этапах.

Вот приблизительный перечень ваших действий:

• первое что необходимо сделать – это выбрать понравившуюся машину в салоне и попросить консультантов и сотрудников проинформировать вас о программах автокредитования, которые распространяются на данное транспортное средство;
• изучить условия финансовых организаций, которые попадают по данный займ, выбрать наиболее выгодные и приемлемые для вашего бюджета;
• далее идет подача заявки на выбранную программу автокредитования;
• следующий этап – это предоставления обязательного пакета с документами. Собрать бумаги лучше за долго до прихода в автосалон. В принципе пакет документов идет стандартный. Но разные финансовые организации могут затребовать дополнительные справки или бумаги;
• процедура ожидания ответа от банка. Когда дан зеленый свет действуем дальше. Если попытка отклонена, то есть возможность обратиться в иное финансовое учреждение;
• самый важный этап – изучение предоставленного договора и всех нюансов. Прочитайте обязательно каждое слово и разберитесь в мелочах. В случае возникновения вопросов не бойтесь задавать их сотрудникам банка. Это убережет вас от непредвиденных расходов и неразберих в будущем. После прочтения у вас должна перед глазами появиться четкая и ясная картина погашения займа, какие процентные ставки;

Необходимо разобраться: за что вас могут оштрафовать, чем грозит просрочка по кредиту, или какие есть дополнительные комиссии. Если самому разобраться сложно и понять тонкости программы, не пожалейте денег и обратитесь за помощью к юристу. Он разложит вам все поп полочкам.

• далее придется немного подождать, когда банк-сотрудник сделает платеж и переведет деньги на счет автосалона. После этой процедуры можно идти к месту покупки за приобретенным транспортным средством.

Следует помнить о страховки. Финансовые организации настаивают на покупки КАСКО, как условия выдачи кредита. Приобретаемый полис может обойтись в кругленькую сумму до 10 % от стоимости автотранспорта.

Особенно сложного и необъяснимого в процедуре заключения договора и приобретении машины через автосалон в кредит нет. Важно соблюдать терпеливость и быть внимательным и пристальным к деталям.

Подробно об автокредите для пенсионеров читайте в статье: автокредит для пенсионеров.

Отзывы на получение автокредитов в Московском кредитном банке найдёте в комментариях.

Пакет необходимых документов

Как и любая другая программа, процедура оформления автокредита в автосалоне требует подтверждения платежеспособности клиента в виде предоставленных документов и справок о доходах.

Перечень необходимых бумаг для совершения сделки представлен в самой программе по займу. Зачастую это паспорта, ваши и супруги, справа о доходах, идентификационный код, документы, подтверждающие положительную кредитную историю, водительские права и возможно свидетельство о браке.

Чем больше и подробней вы предоставите себя и членов вашей семь, тем скорее увеличите шансы на получение ссуды от финансовой организации. Ведь банкам важно знать все о финансовом положении семьи и ее членах, доходах и расходах, любая другая информация.

Необходимо выяснить минимальные и максимальные границы по возрасту автокредитования. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займы лицам от 21 года, другие от 25.

Так же разберитесь и с верхней гранью. Ссуду можно оплачивать как до 50, так и 65 лет. Возраст определяется и фиксируется в момент оформления либо последний день погашения займа соответственно.

Отказать в кредите могут из-за отсутствия подтверждающих документов о проживании на территории России либо не достаточно долгого постоянного места жительства. Что касается справок о доходах – то большинство банковских организаций берет к вниманию только официальные доходы.

Часто в качестве подтверждения платежеспособности клиента может выступить особа, которая имеет большой капитал либо недвижимость и быть вашим поручителем. На него полагается определенная доля ответственности за выплату вашей ссуды.

Возможен отказ по кредиту в случае предоставления документов из тех отраслей работы, которые банковское учреждение посчитает ненадежным, а вас не стабильным источником дохода.

Сюда относятся разнорабочие или другого рода «рядовые» работники. Все делается ради собственного обеспечения от рисков и последствий.

В салонах существует временное действие на справки. Так документ, которые подтверждают ваш доход, и наличие работы действуют за стандартами и законом не более двух недель с момента выдачи. Если не вложитесь в это период, справку придется брать дважды.

Страхование автомобиля

Приобретения страхового полиса понесет за собой дополнительные траты. Особенность покупки КАСКО проявляется в том, что вы или не имеете права выбирать страховую компанию либо предоставляется возможность выбора среди тех организаций, что даст банковское учреждение.

В любом случае вы ограничены в своих действиях. А то влияет на стоимость страховки, которую вы можете приобрести. Салоны навязывают дорогостоящие страховки.

Сумма выплаченной вами за страховку зависит не от величины кредита, а от цены транспортного средства. То есть в последующие годы вы будете платить меньше денег за КАСКО вследствие износа авто и его возраста.

Есть еще страхование гражданской ответственности. Эта взнос в случае нанеси вы, кому-либо повреждения находясь за рулем автотранспорта.

Цена выплаты фиксируется и равняется примерно от 500 до 2500 рублей за год. Зависит от марки машины, ее возраста и состояния.

Самый простой способ сбить с вас денег за страховку – это застраховать свою жизнь. Данная плата взимается ежегодно, а сума берется в виде процента от невыплаченных кредитных средств. С каждым годом цены взносов будет уменьшаться соответственно суме непогашенного займа.

Плюсы и минусы покупки авто в автосалоне

Положительные стороны

Выгодным данный вид автокредитования можно считать из-за простоты и скорости оформления. Приобретения автотранспорта не стоит переносить, ссылаясь на волокиту с бумагами и документам, как в банках.

Не стоит радоваться, ведь это обойдется порядком дороже, а конкретнее увеличение процента годовых. Мало того, что укоротится время оформления, так и сама процедура принятия решения и рассмотрения заявок будет быстрее.

Отдельные документы, как заявка вам составят или помогут прямо на месте. А принять решение могут в течение 30-40 минут.

Большим преимуществом приобретения автотранспорта в автосалоне согласно партнерским программам банков является индивидуальный подход к клиентам.

Вам будет выделен отдельный сотрудник-консультант, с которым будете работать на протяжении всего оформления и заключения договора. Ему можно задать вопросы, касающиеся и банка и автосалона.

Сэкономить уйму времени можете, предоставив обязательную регистрацию транспортного средства сотрудникам салона.

Отрицательные стороны

Вышеизложенные положительные стороны автокредита не лишены и отрицательных моментов покупки авто в кредит. Главный минус – это ограниченность и отсутствие свободы действий заемщика.

Прибрести автомобиль можно только тот, что находится на стоянке автосалона. Бывает, что займ выдается не на все марки машины (согласно партнерской программе банке и автосалона).

Негативная сторона – это невозможность выбора страхового агента самостоятельно.

Приходится принимать навязчивые предложения и соглашаться на дорогие страховки. Если у вас есть скидка на полис в определенном страховом агентстве, то в этом случае вам, скорее всего не пригодится.

Если вы хотите узнать, как купить машину в автосалоне без первоначального взноса, и сэкономить на первых этапах– то учтите, что сумма страховки вырастет еще больше. Это объясняется дополнительными рисками для банковских организаций.

Если ваша мечта купить автотранспорт и воспользоваться автокредитом от салонов – не спешите соглашаться на первые попавшееся предложение.

Обязательно проанализируйте программы кредитования, выберете самый выгодный и удобный банк, рассчитайте сроки погашения займа, побеспокойтесь о страховки и о возможной комиссии, и только тогда оформляйте договор с банком-кредитором.

На каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса в Меткомбанке, рассказывается в статье: автокредит в Меткомбанке.

Сколько месяцев можно не платить автокредит, смотрите информацию здесь.

Список банков, участвующих в программе госсубсидирования автокредитов в 2020 году, есть на странице.

Источник: provodim24.ru

Процедура оформление автокредита в автосалоне

Вариантов покупки транспортного средства в кредит есть как минимум два: обратиться в банк за целевой ссудой или взять машину прямо в автосалоне. Второй вариант самый быстрый и удобный с точки зрения потраченного времени и сил.

Решение от автосалона можно получить уже спустя 2-3 часа, в то время как в банке средние сроки ожидания составляют 5 рабочих дней.

При этом каждый автосалон сотрудничает как минимум с парой банков и документы передаются туда одновременно.

Это значит, что в случае отказа со стороны одной компании, лично ехать и подавать документы в другую нет необходимости.

Из поступивших предложений останется просто выбрать самое комфортное. Вместе с тем оформление автокредита в автосалоне имеет некоторые сложности и подводные камни у сделки тоже есть.

Необходимые документы

Самая популярная и привлекательная программа – это обычно кредит по паре документов. Она сразу предполагает высокую процентную ставку и не самые выгодные условия.

А ввиду того, что в автосалоне оказывают помощь в оформлении документов, регистрации и страховании машины, средняя процентная ставка по сравнению с банками здесь вырастает примерно на 2-7%.

Теперь о том, какие нужны документы для автокредита в автосалоне:

1. заявление и анкета;
2. паспорт с местной пропиской и его копия;
3. водительские права иногда нужен минимальный стаж вождения хотя бы год;
4. копия трудовой книжки (при условии, что она заверена нотариально) со стажем работы на последнем месте не менее полугода и справка о размере заработной платы (утвержденной формы 2-НДФЛ) обычно не требуется, но принести эти документы можно хотя бы потому, что это увеличит шансы на положительный исход;
5. если автомобиль уже выбран – то оригинал или заверенная копия его ПТС;
6. иные документы.

Условия программ кредитования

Получить автокредит в автосалоне без первоначального взноса тоже можно, но будьте готовы к опять-таки повышению средней процентной ставки. Обычно она составляет примерно 20-22% годовых, сам кредит выдается на срок до 5 лет, в сделке обязательно должен фигурировать залог, а ещё клиенту придется в любом случае покупать полис КАСКО.

В автосалоне тоже выставляются требования к клиентам:

• иметь гражданство РФ;
• быть старше 21 года;
• иметь хоть какой-то стабильный источник дохода.

Что касается максимальной суммы кредита, то сегодня в автосалонах есть программы на любой кошелек, поэтому верхний лимит суммы ограничивается только финансовыми возможностями самого заемщика.

В идеале размер ежемесячного платежа должен быть не больше 40% от общего месячного дохода заемщика, в таком случае он сможет без проблем погасить долг.

Если человек хочет оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса, ему стоит сразу подготовиться к тому, что условия по таким сделкам будут не самыми выгодными и ему не приходится рассчитывать на минимальную ставку по договору.

Порядок покупки автомобиля

Начинаем как всегда с выбора железного коня. Выбирайте такой автосалон, который сотрудничает сразу с несколькими банками. Так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодную программу при минимуме затрат сил и времени.

Дальше необходимо будет заполнить анкету и заявление с указанием своих личных данных, с собой желательно сразу иметь документы, которые прикрепить к заявке.

Во многих автосалонах действуют специальные программы на покупку отечественных или подержанных автомобилей, так что клиент может выбрать для себя даже б/у авто и оформить менее дорогой кредит, который получится быстро выплатить.

Менеджер салона проверяет, есть ли возможность приобретения именно такой марки автомобиля в кредит и при наличии программ рассказывает о них покупателю. Как только тот выберет оптимальные условия – время отправлять на рассмотрение заполненную заявку с документами.

Обычно проверками занимается специальный отдел в этом же автосалоне, что позволяет сократить время ожидания. Если решение положительное и заемщика полностью удовлетворяют условия автокредита в автосалоне, время переходить к оформлению документов.

Пакет оформляемых документов состоит из:

1. самого кредитного договора;
2. договора купли-продажи;
3. заполнения ПТС автомобиля;
4. формирование счета и квитанции о внесении первоначального взноса;
5. оформление страхового полиса КАСКО;
6. заключение договора о залоге автомобиля;
7. формирования графика платежей со всеми необходимыми расшифровками.

После этого автомобиль передается в пользование новоиспеченному владельцу. На последнем этапе его необходимо будет поставить на учет в ГИБДД, затем кредитор (автосалон) забирает у клиента оригинал ПТС машины, который будет храниться у него до тех пор, пока кредит не будет в полной мере погашен.

Подобный автомобильный кредит обходится дороже, чем оформленный в банке, но зато оформляется быстрее.

Что в итоге?

Какие документы нужны для автокредита — https://bankiweb.ru/avtokredit/kakie-documenty-nuzhny/.

Договор автокредитования необходимо очень внимательно изучить. Важно ознакомиться с тарифами, размерами комиссий и штрафов за просрочку ежемесячного платежа, узнать размер эффективной процентной ставки и уточнить график платежей вместе с суммой переплаты. Только после этого рекомендуется проставлять на документах свою подпись.

Не стоит стесняться задавать представителю автосалона вопросы касаемо непонятных пунктов договора. Не соглашайтесь на условия кредитора, если какой-то момент вас смущает или настораживает.

Помните, что, как и в любой другой сделке здесь тоже существуют подводные камни, поэтому при оформлении быстрого автомобильного кордита всего по паре документов стоит быть внимательным.

Особое внимание уделите страховым случаям, описанным в договоре – это ваша защита на случай непредвиденных ситуаций.

Также не стоит игнорировать возможность покупки страхового полиса КАСКО, который хоть и повышает сумму ежемесячных взносов и за это столь нелюбим заемщиками, но все же позволит защититься от трат в случае аварии или угона ТС.

Источник: bankiweb.ru