Как оформить карту ребенку до 14 лет

Сервис предоставляется на текущий день и пользователям банковской организации с детьми. Уже много родителей несовершеннолетних граждан приходили в Сбербанк чтобы прикрепить к главной карточке дополнительную, и оформить выпуск дебетовой карты.

Основным достоинством является то, что родители могут осуществлять постоянный контроль расходных операций ребенка, не смотря на место нахождения своего чада.

Со скольки лет можно получить карту

Сбербанк выпускает карты для детей с 7 лет. При более молодом возрасте с ее заказом придется повременить.

Когда дите достигнет подросткового периода с 14 лет (некоторые по ошибке берут в расчет с 11 лет), то ему будет доступно самостоятельное получение карточки в банковском учреждении только на свое имя, в отдельности от аккаунта родителей, например, начисления пособий или средств на карманные расходы.

Как оформить карту для ребенка в Сбербанке

Какую карту можно и лучше всего оформить

В зависимости от возможностей, родители могут выбрать различный уровень обслуживания «детского» пластика. В последующей таблице сведена информация о годовой комиссии по разным классам носителей.

Класс карт Виза, МастерКардСтоимость обслуживания дополнительной карты, в год

первый	последующий
Classic/Стандартный	450 руб. / $15 / 15 euro	300 руб./ $10 / 10 euro
Gold/ «золотая»; Platinum/ «платиновая»	2500 руб. / $75 / 75 euro

Дополнительный пластик обладает теми же привилегиями, что и основной. Держателю предоставляется круглосуточная поддержка через контакт-центр, есть возможность подключения бонусных программ, участия в благотворительности. Носитель Premium-класса предусматривает VIP-обслуживание, а покупки за рубежом обеспечены дополнительной гарантией и бонусами платежных систем.

Сравнение условий показывает, что карты уровня «Стандарт» для ребенка вполне достаточно. Привлекают невысокая цена годового обслуживания, возможность получения скидок от партнерских структур.

Безопасность операций по Standard-картам находится под контролем банка и родителей. Карточка — именная, предполагает установление ежемесячного лимита. О выполненных операциях проводится родительское информирование СМС-сообщением. Покупки в интернет-магазинах анонсируются предварительным 3D-кодом.

Отметим, что для карточек моментальной выдачи Моментум (Momentum) , а также социальных, пенсионных МИР выпуск дополнительных не проводится.

Дебетовая карта Сбербанка для ребенка

Очень часто родители задаются вопросом, можно ли открыть продукт Сбербанка на имя ребенка. Разумеется, можно и никаких ограничений здесь нет. Когда у законного представителя несовершеннолетнего имеется паспорт или акт о рождении подростка, дебетовый пластик открывается моментально.

Кредитный вариант не может быть оформлена на ребенка, поскольку он не является совершеннолетним и не может нести ответственность по закону в случае просрочки платежа. Малолетний гражданин будет не вправе совершать ряд сделок, а это означает, что пользоваться кредиткой он точно не сможет.

Для открытия дебетового пластика для ребенка, потребуется выполнить ряд обязательных требований, но стоит отметить, что эти критерии не так строги, как кажется с первого взгляда. В перечень обязательных требований входят следующие пункты:

• открыть доп.карту к счету для подростка сможет только лишь действующий клиент Сбербанка;
• для выпуска детского пластика потребуется написать и передать на рассмотрение специальное заявление;
• от заявителя потребуются обязательные документы: паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

Сразу после получения платежного продукта, можно будет подключить СМС-оповещение и установить лимит по расходованию средств. В остальном, финансовый инструмент будет действовать как обычный дебетовый «Сбербанк» со всеми функциями и возможностями.

Причины для выпуска

Отдельно стоит рассказать о том, что у родителей есть несколько вполне обоснованных причин, по которым они обращаются в банк с такой целью. Речь идет о следующих ситуациях:

1. Можно отслеживать расходы подростка, путем просмотра трат в личном кабинете.
2. Для несовершеннолетнего устанавливаются определенные лимиты, которые позволят ребенку самостоятельно планировать расходы в пределах «выданной» суммы.
3. При выполнении любого платежа держателю основной карты будет приходить соответствующее уведомление.
4. Выданная карта может быть Виза или МастерКард, что дает право на получение определенных скидок и привилегий.
5. Все необходимые вопросы и требуемую помощь можно получить у специалистов службы поддержки в любое время суток.

В основном, желание оформить пластик для ребенка связано с тем, чтобы не давать ежедневно наличные деньги, а просто переводить средства электронно.

Детская карта Сбербанка для граждан от 7 лет

Речь идет не о конкретной карте, оформленной на имя ребенка, а о карточке, которая выпускается дополнительно к родительской. Она прикрепляется к счету родителя, который и управляет платежным средством.

Детская банковская карта — альтернатива наличными карманным средствам. С ее помощью ребенок не только просто расплачивается в магазинах, таким образом формируется его финансовая грамотность. Кроме того, родители всегда могут осуществлять контроль над расходами, отслеживать покупки.

Условия выпуска и обслуживания:

• дополнительная детская карта Сбербанка выпускается к родительскому счету, но на имя клиента. На ее лицевой стороне будут отражены имя и фамилия несовершеннолетнего;
• стоимость годового обслуживания будет точно такой же, как и по родительской карточке;
• оформляется только родителями по их заявлению;
• детская карточка актуальна только для оплаты товаров в магазинах, перевести с нее средства куда-либо невозможно;
• она не имеет отдельного банковского счета, так как привязана к родительской. Получается, что взрослым не нужно пополнять карту ребенка.

Для удобства родителей Сбербанк предусмотрел возможность установления лимитов. То есть ребенок не получает доступ к основному счету, он не будет бесконтрольно пользоваться деньгами. Родители сами определяют лимиты детской карточки, устанавливая их через Сбербанк.

Ежедневные или еженедельные лимиты не предусматриваются, можно установить только ежемесячный. Изменить пересмотренный лимит можно только с 1 числа следующего месяца. То есть заявку можно подать заранее, но выполнена она будет в следующем периоде.

Что нужно для получения детской карты

Оформить детскую карточку Сбербанка могут только родители через систему Сбербанк Онлайн. То есть родитель должен быть дейстующим клиентом Сбера. Если ребенок под опекунством, соответственно, этим правом наделяются опекуны.

Заявитель в удобное время заходит в систему Сбербанк Онлайн, открывает каталог доступных для оформления дебетовых карт. Там он находит детскую карту СберKids, выбирает ее и вносит данные ребенка. Карта выпускается моментально. Далее на телефон ребенка нужно установить приложение СберKids и войти в него, отсканировав QR-код выпущенной виртуальной карты в родительском банкинге.

Карта сразу появляется и в детском приложении СберKids, и на главном экране родительского Сбербанк Онлайн. Оформитель может сразу установить лимиты и ограничения, пополнить новую карточку со своего счета.

Необходимые документы и порядок оформления

Как мы уже говорили, открыть «детскую» карту имеет право только родитель или лицо, наделенное соответствующими правами (опекун либо попечитель). Также возможно открытие счета по нотариальной доверенности, оформленной родителем в отношении третьего лица.

Из документов понадобятся:

• Заявление на открытие счета;
• Внутренний паспорт РФ от родителя;
• Свидетельство о рождении ребенка, на имя которого открывается дополнительная карта;
• Если данные в свидетельстве и паспорте не совпадают по причине смены родителем своей фамилии, имени или отчества, придется также предъявить документ, подтверждающий эту смену;
• Если открытие счета производится не заявителем, а лицом, представляющим его интересы, необходима оформленная у нотариуса доверенность.

Открытие счета производится так:

1. Сбор всех требуемых документов. Заявление можно заполнить на месте;
2. Заявитель должен направиться в любое отделение Сбербанка, взяв все бумаги с собой. После обработки запроса все документы, кроме заявления, возвращаются клиенту;
3. Установить лимиты можно и позже, но лучше сделать это сразу. Во-первых, так вы не допустите неприятную ситуацию, когда ваш ребенок потратил больше средств, чем вы планировали. Во-вторых, устанавливать и менять лимиты на данный момент нельзя через интернет-банкинг и банкоматы, т.е. делать это можно исключительно в отделении — вы сэкономите себе время, если сразу же поставите ограничение;
4. Изготовление карты или нескольких карт требует в среднем от двух до пяти рабочих дней. Об окончании процесса изготовления вы будете извещены по смс и в «Сбербанк Онлайне»;
5. Забрать карты можно, предъявив паспорт.

Понадобятся ли действия от ребенка

Несовершеннолетнему ничего предъявлять не требуется либо заверять документы своей подписью. Он может принять участие лишь во время выбора изображения на карточке.

Карта Сбербанка для ребенка от 14 лет

Если ребенку уже исполнилось 14 лет, он может оформить личную дебетовую карту, которая будет иметь отдельный счет. Переводить на нее средства можно напрямую с родительской карты, используя систему Сбербанк Онлайн.

Это полноценная карточка, оснащенная стандартным функционалом. Она обслуживается системами Виза либо Мастеркард, поэтому использовать ее можно где угодно для обналичивания и оплаты покупок, в том числе за границей.

Речь о дебетовой молодежной карте, которая доступна для оформления гражданам 14-25 лет. Тарификация продукта следующая:

• детская банковская карта Сбербанка в этом случае будет платной, ее обслуживание обойдется держателю в 150 рублей ежегодно;
• снятие наличных через банкоматы Сбербанка проводится без комиссии. Если держатель использует сторонний банкомат, с него возьмут 1%, но не меньше 100 рублей за операцию;
• если владелец потерял карточку, за ее перевыпуск придется заплатить 150 рублей;
• пакет СМС-уведомлений первые два месяца бесплатный, после Сбербанк будет брать по 60 рублей ежемесячно.

Дебетовая карта Молодёжная Сбербанк

Стоимость от	150Р
Кэшбек	СПАСИБО
% на остаток	Нет
Снятие без %	150 000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Держатель карточки, несмотря на молодой возраст, тоже участвует в бонусной программе «Спасибо». На бонусный счет «падает» 0,5% от суммы всех оплаченных покупок и до 11% от покупок, оплаченных у партнеров Сбербанка. После накопленными бонусами клиент может оплачивать покупки у партнеров.

Выпускает Сбербанк для детей от 14 лет полноценный дебетовый продукт, оснащенный современным функционалом. К карте подключена система бесконтактной оплаты. При ее выдаче молодой клиент может сразу подключить Сбербанк Онлайн и совершать стандартные операции: отслеживать операции и состояние счета, оплачивать услуги, делать переводы. Можно сразу установить мобильное приложение Сбербанка и управлять картой и счетом через смартфон.

Молодежная

Карта «Молодежная» Сбербанка относится к разновидности Classic, оформляется в российских рублях держателям в возрасте 14-25 лет.

Это полноценная карточка, которой молодежь распоряжается на свое усмотрение:

• использует для зачисления заработной платы, стипендии, социальной помощи;
• оплачивает покупки в реальности или на интернет-площадках;
• переводит деньги на другие счета или карты;
• снимает наличные в пределах ежемесячного лимита, установленного банком;
• подключает сервисные и бонусные программы, зарабатывает и тратит бонусы;
• интегрирует носитель с электронными кошельками.

Можно заказать платную услугу — выпуск карты с индивидуальным дизайном. Изображение подобрать в библиотеке Сбербанка или разработать собственное.

Условия

Пользование картой «Молодёжной» осуществляется на таких условиях:

• первичная эмиссия, перевыпуск носителя по сроку проводятся банком бесплатно;
• обслуживание составляет 150 руб./в год; комиссия списывается со счета держателя. Столько же стоит досрочный выпуск по причине утери пластика, ПИН-кода;
• подключаются бесплатные сервисы по управлению счетом и картой: 2 месяца бесплатного мобильного банка и SMS-информирование.

Бонусная программа подразумевает начисление бонусов в размере 0,5% с каждой покупки и до 10% от партнеров банка. Накопленные поощрения молодежь может использовать в ресторанах быстрого питания, магазинах спортпринадлежностей, книжных лавках, салонах мобильной связи.

Как оформить карту Сбербанка для подростка

Детская карта Сбербанка для ребенка 7-13 лет оформляется строго его родителями или опекунами, с молодежной или подростковой картой все обстоит несколько иначе — молодой гражданин сам обращается в банк и подает заявление на выпуск.

Подросток может обратиться в Сбербанк за выпуском специальной карты только после получения паспорта, он обязателен для подачи заявления.

Порядок оформления:

1. Клиент самостоятельно или вместе с родителем посещает удобное отделение Сбербанка, принеся с собой паспорт, и подает заявление на выпуск Молодежной карты.
2. Менеджер составит заявление и даст его на подписание. Подписывать должен сам подросток. Подпись должна быть идентична той, что проставлена в паспорте.
3. Карточка будет именной, поэтому потребуется время на ее выпуск. Если заявка подается в крупном городе, готовый продукт будет доставлен за 2-3 рабочих дня. В области крупных городов — за 3-10 дней. В отдаленные районы России доставка может занять до 15 рабочих дней.

Карта выдается на руки самому заявителю. После получения сообщения о готовности платежного средства он посещает офис того же отделения с паспортом и забирает карточку. Здесь же лучше сразу подключить Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.

Карта для ребенка Сбербанка — отличный инструмент, прививающий навыки финансовой грамотности молодому поколению. Сначала родители могут выпустить ребенку детскую карту, привязанную к своему счету, а по достижению им 14-ти лет, предоставить ему возможность самому оформить личную карточку.

Что такое дополнительная карта Сбербанка

После того, как ребенку исполнится 14 лет ему станет доступна новая возможность – оформление карты отдельно от родительской. Для этого потребуется паспорт малолетнего гражданина и соответствующее заявление. Аналогичным образом, но без предъявления паспорта, обстоит вопрос, когда карта нужна подростку 12-ти лет.

В такой ситуации оформляется не классический банковский пластик, а дополнительная карта. Под дополнительной картой от Сбербанка следует понимать карточку, выпущенную к основному счету владельца.

Дополнительный пластик Сбербанка может выпускаться на имя основного держателя счета или на его доверенных лиц, причем во втором случае, на карте будут выбиты ФИО распорядителя пластика и он будет владеет ПИН-кодом.

Распоряжаться дополнительной картой пользователь сможет по своему усмотрению, но только с разрешения владельца основного счета. Более того, держатель вправе установить ограничение на снятие наличных средств или на месячный (или суточный) объем безналичных операций по карте. Такой способ распоряжения денежными средствами удобен, когда основным держателем выступает глава семьи, а все остальные члены семьи пользуются уже дополнительными карточками.

Стоимость дополнительной карты Сбербанка

В вопросе стоимости услуг, связанных с получением и обслуживанием дополнительной карты от Сбербанка, стоит уделить внимание следующим расценкам:

• в рамках действия пакета услуг Сбербанка «Премьер», выпуск дополнительной карты осуществляется бесплатно;
• для категорий карт «Голд» и «Платинум», размер годового обслуживания составит 2500 рублей;
• карты «Классик» и «Стандарт» будут стоить держателю 450 рублей в год.

Бонусом для держателей дополнительной карты выступает возможность пользоваться опцией «мобильный банк» бесплатно. Тарифные планы, по основной и дополнительно карте устанавливаются одинаковые.

Внимание! Банк выпускает дополнительный пластик лишь к основным картам систем Master Card или Visa. Для карт типа Маэстро или Visa Electron, молодежная или социальная, МИР такая возможность не предусмотрена.

Возможности детской карты

Пластик для несовершеннолетних наделен всеми функциями, совершаемыми через основную карту, кроме того у него имеется несколько дополнительных опций.

Например, возможно изготовить продукт с дизайном Энгри Бердз либо предложить свой вариант.

Как пользоваться картой

Имеется несколько моментов и положений, дающих объяснение, как получить дополнительную карту от Сбербанка для ребенка, а также использовать этот пластик.

К слову, это имеет отношение к классическим транзакциям, таким как внесение либо получение денег, о безопасности применения карты.

Как пополнить детскую карточку?

Сегодня клиентам Сбербанка доступны разные способы пополнения. Обычно, чтобы «закинуть» нужную сумму на счет детской сбер.карты, достаточно знать ее номер. В качестве удобных вариантов можно рассмотреть следующие:

1. Перевести необходимую сумму с основного пластика – с карты родителя через Сбербанк Онлайн (в ПК или на смартфоне).
2. Воспользоваться мобильным банком и перечислить средства через СМС.
3. Внести деньги через банкомат или терминал, принадлежащие Сбербанку.
4. Можно перевести средства со счета или с пластика стороннего банка.

Внимание! В последнем случае необходимо очень внимательно заполнить документ на перечисление, чтобы деньги гарантировано поступили. Такой перевод может потребовать немало времени, но на практике, деньги поступают в течение рабочего дня.

Если в вопросе пополнения у родителей возникают затруднения, то получить квалифицированную помощь и поддержку можно в отделении банка или, позвонив по телефон службы тех.поддержки финансового заведения.

Снятие денег

По той причине, что расчетная карта для детей функционирует по аналогии с главной, получение с нее денег допускается. Чтобы совершить это действие, ребенку стоит придерживаться стандартных действий.

Управление и контроль за картой ребенка

Не будем спорить: разумный контроль за расходами подростка должен быть. Для этого Сбербанком предусмотрен ряд возможностей, реализовав которые родители могут не волноваться за семейный бюджет.

Отчёты

Оперативный контроль трат возможен благодаря SMS и разовым паролям, поступающим на телефон родителей. Подробное информирование о 10 последних операциях банк предоставит посредством выписки, запросить которую можно через банкомат. Развернутая справка предоставляется в виде отчета, который получают у менеджера банка или на электронную почту.

Безопасность при применении

У дополнительной карты для ребенка от Сбербанка есть достоинства, однако следует учесть, что передается она в руки ребенка. Во избежание ошибок во время применения, родителям следует объяснить, как использовать пластик, вернее привести ряд нюансов:

• передавать карточку третьим лица не разрешено, в лучшем случае держать ее в безопасном месте;
• не предоставлять ПИН-код и не писать его на самом пластике;
• все операции по платежному инструменту должны совершаться при присутствии ребенка;
• нельзя использовать сервисы иных лиц, при возникновении проблем;
• квитанции рекомендуется ликвидировать;
• бережно пользоваться продуктом, чтобы не сломать.

Оптимальным будет если во время трудностей при пользовании ребенок свяжется с родителем.

Лимиты и ограничения

Основным нюансом является то, что опекуны по понятным обстоятельствам не желают передавать детям полноценный доступ ко всем финансам. Поэтому следует наложить некоторые ограничения. Например, у отца на карте сумма в размере 30 тысяч рублей, а в пользование ребенку предоставляется 1 тысяча рублей. Следовательно, используя эту тысячу ребенок не сможет больше расходовать средства.

Важно! Лимиты обновляются в первый день каждого месяца. Установить ограничение в необходимом объеме возможно только в офисе Сбербанка, направившись к специалисту.

Нюансы использования

Пополнять дополнительную карту отдельно от основной не нужно: достаточно закинуть деньги на общий счет, после чего этими же средствами сможет пользоваться ребенок. Правда, лишь в пределах установленного вами лимита.

Пополнение счета производится любым способом, т.е. доступен и интернет-банкинг, и банкоматы, и отделения Сбербанка, и мобильный банк. Причем ребенок вправе самостоятельно пополнять свою карту — ограничений на это нет. При таком пополнении деньги поступят на общий счет.

Ребенок не сможет ни переводить деньги физическим лицам, ни снимать их в банкомате — если, конечно, он не возьмет без вашего спроса основную родительскую карточку. Доступны только расходные операции оффлайн и некоторые онлайн (только у сертифицированных продавцов)

Про лимиты наш читатель уже знает кое-что. Дополним только информацией по порогам: минимальная и максимальная сумма расходов не установлены, т.е., при желании, ребенок может быть ограничен как лимитом в 100 рублей/месяц, так и 40 000 рублей/месяц — зависит только от родителя.

Нужно отметить, что в отделении Сбербанка можно не только установить лимит, но также ограничить расходы в определенных категориях: например, траты на путешествия, развлечения и т.д. Кэшбек зачисляется на общий счет, т.е. и при оплате товаров дополнительной картой, и при оплате основной, полученный в результате кэшбек будет доступен всем владельцам счета.

Что еще стоит знать

Но вернемся к карте «Молодежной». Учитывая ее популярность среди молодого поколения, банк дифференцирует дебетовые носители на три уровня:

• начальный, который оформляется для возраста 14+
• для 18-летних. Это время совершеннолетия, когда молодые люди становятся студентами, вступают в трудовые отношения. Дебетовый носитель может использоваться как зарплатная или стипендиальная карта;
• для достигших 21 года. В этом возрасте многие уже имеют неплохие доходы от трудовой или предпринимательской деятельности, и Сбербанк, наряду с дебет-картой, может предложить оформить кредитную карту.

Каждый уровень «Молодежки» при начислении бонусов и скидок учитывает возрастные интересы. Если для подростка больше интересны гаджеты и спортинвентарь, то молодежь после 20 интересуется модой, путешествиями.

Плюсы и минусы детской пластиковой карты

Пожалуй, сегодня самым важным жизненным уроком для ребенка может стать разъяснение того, как правильно планировать бюджет и контролировать личные расходы. В будущем это обязательно пригодиться, и ребенок сможет избежать серьезных проблем. Именно этот момент можно назвать основным плюсом выпуска детской банковской карты. В качестве дополнительных преимуществ можно отметить еще и следующие моменты:

• ребенок сможет научиться пользоваться классическим дебетовом инструментом;
• родители обезопасят денежные средства от потери или от доступа к финансам третьи лиц;
• можно легко перевести деньги практически мгновенно, когда ребенок отправился в поездку или находится в гостях у бабушки, во время каникул;
• стоимость обслуживания пластика Сбербанка для ребенка намного ниже, чем обычного пластика.

Недостатков у карты практически нет, поскольку инструмент очень удобен в использовании, за исключением того, что карту разрешается получить ребенку только с 7 лет. Так высказываются клиенты Сбербанка в Интернете.

Заключение

Сегодня клиентам Сбербанка доступны многие возможности и финансовые инструмент. Детская карта – это удобный вариант, обеспечить детям некоторую самостоятельность и в тоже время, контролировать расходы своего ребенка. Выбирая такой способ, родители смогут быть постоянно в курсе расходов ребенка и даже получить дополнительную выгоду при оплате годового обслуживания карты.

• https://sberb-online.ru/karta-dlya-rebenka-v-sberbanke/
• https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/karta-dlya-rebenka-sbera.html
• https://Bizneslab.com/detskaja-karta-sberbanka/
• https://zen.yandex.ru/media/brobank/detskaia-karta-sberbanka—luchshe-chem-nalichnye-5cd25ba35204fd00b23cd9ca
• https://brobank.ru/detskaya-karta-sberbanka/
• https://vKreditBe.ru/karta-dlya-rebenka-do-14-let-v-sberbanke/

Источник: zarplatto.ru

Банковская карта для детей: когда, как и для чего ее оформлять?

Разбираемся в основах детской финансовой грамотности и планируем большой разговор про траты и экономию.

9 августа 2023

Коллаж Лизы Стрельцовой

Спросили у финансовой экспертки, в каком возрасте заводить детям банковскую карту, как защитить их от мошенников и с чего начать разговор про деньги.

Сколько денег давать ребенку

Каждая семья самостоятельно определяет сумму, которую готова регулярно выделять ребенку на карманные расходы. Чаще всего это пять–десять процентов от общего заработка семьи за месяц. Если у семьи большой доход, то лучше давать меньше пяти процентов от суммы. Если небольшой, то важно выделить ребенку столько денег, чтобы он смог на них хоть что-нибудь купить.

Алла Алексеева

Консультантка по финансовым вопросам

Алла Алексеева

Консультантка по финансовым вопросам

«В нашем личном бюджете есть фиксированные (обязательные) и переменные (необязательные) траты. Обычно на первые уходит примерно 55 процентов: выплаты по ипотеке, еда, вода — все, что находится на нижнем уровне пирамиды Маслоу. На все остальные расходы (развлечения, благотворительность) уходит 40 процентов (десять оставшихся мы откладываем).

С карманными деньгами ребенка работает такой же принцип: в общую сумму закладывается процент на нужды ребенка (обед в школе, проезд на транспорте) и его желания. Задача родителей — научить его грамотно распределять эти деньги по категориям, а часть откладывать».

Кроме обычных карманных ребенок может получать вознаграждения за выполнение каких-то задач. Такая система предусмотрена в некоторых банковских приложениях: родители могут отправлять ребенку задания и указывать «гонорар» за них. Главное, чтобы это были не домашние дела и не оценки. Шантажировать карманными деньгами тоже нельзя — вы бы стали ходить на работу, где начальник выдает зарплату по настроению?»

Интересное по теме

Как и когда давать ребенку карманные деньги? Ищем ответ на этот вопрос в новом выпуске подкаста «Родили и не поняли»

Со скольки лет можно оформить детскую банковскую карту?

По закону ребенок может совершать мелкие бытовые сделки с шести лет. Поэтому большинство банков предлагают оформлять карту с этого возраста.

Оформляются они обычно в специальном «детском» дизайне для пользователей от шести до 13 лет. Карта будет привязана к банковскому счету родителей, потому что паспорта у ребенка еще нет. Так что взрослые в своем личном кабинете будут видеть все расходы и смогут установить лимит трат. Ребенку для управления своими деньгами нужен будет смартфон, на который можно скачать приложение соответствующего банка.

Родители смогут увидеть поступления и траты ребенка, он же не сможет прослеживать транзакции родителей. Это одно из основных отличий специальной детской карты от взрослой, привязанной к общему счету.

Алла Алексеева

Консультантка по финансовым вопросам

Алла Алексеева

Консультантка по финансовым вопросам

«Большинство банков выдают детские банковские карты с шести–семи лет, и это не просто так. Это оптимальный возраст, в котором у ребенка чаще всего появляются первые карманные деньги. Но если финансовые вопросы начинают интересовать ребенка раньше, то обрубать этот интерес не стоит. Да, ребенок не сможет полноценно пользоваться картой до шести лет.

Но зато у него будет больше времени, чтобы узнать про механизмы накоплений, доходов, бонусов, кэшбэка, процентов. Главное, он поймет, что карта — это не просто пластик, с помощью которого сбываются мечты. Это личная вещь, которая помогает нам хранить деньги и управлять ими».

Интересное по теме

Я боюсь покупать своему ребенку телефон! Это нормально?

Зачем ребенку банковская карта

Карта и деньги на ней — та же копилка с монетами. Чем раньше он научится пользоваться этой «копилкой», тем проще ему будет распоряжаться деньгами в будущем. Но есть еще пара бонусов, которые получает и сам ребенок, и родители:

Вам не придется каждый раз снимать наличные, чтобы дать их ребенку

Банковская карта переводит всех членов семьи в единое финансовое поле. При этом есть смысл все-таки выдать ребенку несколько купюр на случай, если он потеряет карту или забудет пин-код.

Ребенок может потерять карту, но сохранить деньги

В этом плане карта безопаснее налички, потому что в случае утери ее можно быстро заблокировать. Главное, чтобы ребенок не боялся сказать об этом родителям сразу, как только обнаружил пропажу.

С помощью карты можно узнать местоположение ребенка

Родителям приходят уведомления о покупках, а в приложении чаще всего видно название магазина или центра и адрес: оплата за булочку в столовой, за билет в кино, за газировку в магазине у дома.

Ребенок будет учиться нести ответственность за свои траты

Проще всего будет оформить перевод определенной суммы денег ребенку один раз в неделю. Алла Алексеева также советует не контролировать его расходы: «Да, он совершит несколько ошибок. Да, несколько раз он потратит всю сумму и к концу недели останется без денег — возможно, ему даже не хватит на мороженое, подарок другу на день рождения или сладкую вату в парке. Но контролировать его траты не нужно — нужно дать ему возможность совершить эти мелкие ошибки и понять, как работают деньги, как планировать свои расходы и управлять ими».

Карта помогает ребенку разобраться, откуда берутся и на что уходят деньги

Чтобы научиться управлять деньгами и грамотно их распределять, ребенку нужно разобраться в стоимости товаров и понять, что деньги не падают с неба — их зарабатывают, поэтому и его недельный бюджет тоже ограничен. Он узнает, что в семье проценты расходов на разные нужды соотносятся с доходами. Вы можете пойти с ребенком в магазин и показать, сколько стоят продукты, одежда, развлечения.

Объяснить, что на условные 500 рублей в неделю он сможет сходить в кино и купить себе сок. А может отложить их и на следующей неделе купить новую компьютерную игру. При этом у него должно сложиться понимание, что деньги — это инструмент достижения целей. Потому что в дошкольном и младшем школьном возрасте дети часто оценивают друг друга по игрушкам, телефонам и другим материальным благам.

С помощью карты ребенок понимает, зачем учить математику

В большинстве банков детские банковские карты, как и взрослые, подразумевают программы лояльности: ребенку зачисляют кэшбэк за оплату счета в кафе или покупку чего-то в определенных магазинах. Он может даже открыть свой собственный накопительный счет.

Ребенок узнает, что такое планирование расходов

Это важный пункт, который подвластен даже не всем взрослым. Если планируете ехать куда-то на выходных, то объясните ребенку, что в том месте он сможет купить себе сахарную вату или попрыгать на батуте. Поэтому, если ему хочется, то нужно оставить на это деньги на карте. Если не оставил (а пару раз такое точно случится), то конструктивно объяснить, почему покупать вы ничего не будете.

Так у ребенка постепенно будет формироваться понимание того, что деньги не появляются просто так, что свои траты нужно планировать — и не оставаться без копейки к концу недели (сейчас) и месяца до дня выплаты зарплаты (в будущем).

Интересное по теме

Финансовая грамотность с пеленок: как научить дошкольника распоряжаться деньгами

А что с безопасностью?

Перед тем, как выдавать ребенку карту, нужно объяснить ему, как безопасно ее использовать.

Карта — это личный кошелек

Карта — это как зубная щетка, ее нельзя давать пользоваться даже близким друзьям. Даже на пару часов, даже просто попробовать. Нельзя фотографировать карту и публиковать ее в социальных сетях. Да и фото в телефоне тоже хранить не стоит. Объясните ребенку, что все, касаемое карты — это личная информация, которую может знать только он и вы.

Пин-код должен быть надежно спрятан

Придумайте его вместе — так, чтобы цифры у ребенка с чем-то ассоциировались и он их не забывал. Обязательно проговорите, что в банкомате нужно закрывать пин-код рукой от рядом стоящих людей, а покупки в интернете лучше не совершать через общественно доступный Wi-Fi. Скажите ребенку, что код не хранится в кошельке вместе с картой и не записывается в заметки на телефоне.

Разные мошеннические схемы

Мошенники в последнее время стали весьма изобретательны: они звонят, представляясь сотрудниками банка, подделывают голос близких с помощью нейросетей, уверяют, что попали в больницу, просят перейти на сторонние ссылки на разных платформах, предлагают работу, за которую нужно внести предоплату.

Попробуйте проиграть все эти ситуации с ребенком и объяснить, что никому и никогда нельзя сообщать свои данные. Даже в тех ситуациях, когда все кажется достоверным, лучше сразу же сообщать о такой ситуации вам.

Как научить ребенка обращаться с деньгами

Просто завести карту — мало. Получая доступ к личным деньгам, ребенок делает первый шаг во взрослую жизнь. Стоит наглядно объяснить ему, как пользоваться деньгами.

Дать оплатить покупки в магазине своей картой

Вручите ребенку карту и идите в магазин, дав ему возможность самостоятельно приложить ее к терминалу и забрать чек. Даже если нужно будет ввести пин-код, в пять лет он отлично с этим справится. Но не забудьте установить в приложении лимит на траты — например, если у него на карте к какому-то моменту накопится значительная сумма, то лимит позволит избежать спонтанных необдуманных покупок. Когда соберетесь покупать ребенку что-то большое — просто уберете ограничение в приложении.

Рассказать о том, как вы ведете семейный бюджет и какие финансовые цели у вашей семьи сейчас

С детьми нужно обсуждать не просто семейный бюджет, но и ваши финансовые цели. Мы ведь рассказываем ребенку, что планируем отправиться в отпуск, купить новую квартиру или машину — все эти планы напрямую влияют на распределение семейного бюджета. Так что говорите обо всем: какие статьи расходов у вас в приоритете (например, сейчас нужно вложиться в ремонт), а когда доступных денег будет больше. Куда вы инвестируете, как формируете подушку безопасности.

Алла Алексеева

Консультантка по финансовым вопросам

Источник: n-e-n.ru

Карта для ребенка до 14 лет Сбербанк

В современном мире детей с раннего возраста учат грамотно распоряжаться деньгами. Практически у каждого подростка есть карманные деньги. Он может их тратить на покупку еды, оплату проезда или просто собирать. Специалисты Сбербанка учли перемены, и создали специальное мобильное приложение банкинга для детей Сберкидс. Родители могут открыть виртуальную карту.

При этом есть возможность удаленно просматривать отчеты и контролировать месячные затраты. Разработчики постарались учесть все потребности родителей и их детей при создании этого продукта.

Условия использования

Сберkids – специальное приложение, которое позволяет открывать бесплатные виртуальные карты для детей. Отличается от дебетовой тем, что оплата может проходить только в сети или через NFC мобильного устройства. Подобные ограничения связаны с отсутствием возможности регистрации банковского счета и привязки физической пластиковой карты в малом возрасте.

Условия использования во многом зависят от выбранного тарифного плана и настроек, которые установили родители в скаченном приложении. Главное требование – возраст от 6 лет, а также наличие активного счета у родителей.

Достоинства и недостатки

Сбербанк сделал функциональное приложение, которое предназначено для детей. Функционал и доступные возможности ограничены только самой формой счета. Виртуальные карты не могут использоваться для снятия наличных средств. Это нужно учитывать.

Плюсы и минусы
Быстрые переводы. Сделать это можно в любое время удаленно.
Разработчики приложения добавили функцию «Копилка». Она позволяет ребенку откладывать деньги.

Поддержка популярных операционных систем мобильных устройств Android и iOS.

В настройке родитель может установить лимит по карте. При этом доступно ежедневное и ежемесячное ограничение.

В приложении много детского обучающего материала, который может просматриваться для повышения финансовой грамотности. Также разработчики добавили тесты.

Ограниченная функциональность. Доступен только перевод средств на карту. Снять наличие или сделать обратный перевод не получится. Также недоступен возврат средств при закрытии виртуальной карты.

Есть большая вероятность, что ребенку потребуется время для освоения приложения и функций. При этом есть вероятность, что в процессе обучения он допустит ошибки и случайно потратит деньги.

Для работы требуется подключение к интернету. Если у ребенка на телефоне отсутствует подключение, расплатиться он не сможет.

Требуется достаточно дорогой телефон, который поддерживает NFC.

Еще один момент, который нужно учитывать, детская сберкарта выдается абсолютно бесплатно. Есть только несколько сопутствующих услуг, которые придется оплачивать.

Тарифы и обслуживание

При выборе рассматриваемого продукта нужно учитывать, что он не является дебетовой картой. Поэтому пластик на руки не выдается. Тарифных планов по ней также не предусмотрено. Другие особенности:

• платежная система MasterCard;
• валюта сберкарты рубли;
• срок действия 3 года;
• бонусы до 10%;
• максимальный месячный оборот составляет 40 000 рублей;
• под запретом оплата зарубежных товаров;
• стоимость обслуживания 0 рублей.

При этом со счета детской карты деньги по дополнительным услугам не снимаются. Оплата совершается со счета родителей. За получение уведомлений сберкарты ежемесячно списывается 30 рублей.

Как оформить карту

Одно из преимуществ рассматриваемого предложения заключается в том, что оформить детскую сберкарту можно с приложения банка. Для этого не потребуется паспорт или другая информация при условии, что лицо уже является клиентом. Инструкция:

• открывается личный кабинет сбербанка онлайн;
• в каталоге дебетовых карт выбирается СберKids, указываются данные о ребенке;
• на устройстве ребенка скачивается соответствующее приложение, осуществляется перевод первой суммы.

Для завершения операции ребенок должен отсканировать QR-код. Если процедура была завершена успешно, соответствующее сообщение появится на обоих устройствах.

Провести процедуру оформления могут только клиенты банка. При этом потребуется свидетельство о рождении. На оформление карты уходит всего несколько минут. После пополнения и сканирования QR-кода она становится доступной для использования.

Бонусы

По рассматриваемой сберкарте начисляются бонусные балы. Подключенная программа предусматривает 0,5% от суммы по каждой покупке.

Этот бонус предоставляется самим банком. Также есть определенный список партнеров, при оплате счетов которых можно рассчитывать на большие бонусные перечисления.

В некоторых случаях партнеры возвращают до 10% от суммы. Список компаний, которые подключены к программе партнерства, относительно небольшой.

Как оплачивать покупки с телефона в магазине

Один из распространенных вопросов в отделениях банка, просто ли ребенку научиться пользоваться этой картой. Многие привыкли использовать пластик или наличные. К особенностям процедуры оплаты счетов с телефона относят несколько моментов:

• мобильное устройство должно иметь NFC;
• при сканировании вводится одноразовый секретный код;
• для оплаты счета мобильное устройство должно быть подключено к интернету.

Стоит учитывать, что при утрате мобильного телефона есть вероятность использования карты нашедшими. Исключить это можно только установкой цифрового кода блокировки. Этот момент родители должны отслеживать, так как дети из-за неудобства функции могут снять блокировку.

Можно ли выпустить пластиковую карту

Выпуск пластиковой карты по данной программе не предусмотрен. Входом становится только лишь оформление ее на одного из родителей.

Подобное решение характеризуется рядом недостатков, которые должны учитываться. К примеру, нельзя настроить месячные или ежедневные ограничения. При этом сберкарта может использоваться для оплаты всех счетов без ограничений.

Как закрыть детскую сберкарту

Некоторые клиенты банка решают закрыть рассматриваемую карту. Стоит учитывать, что перевести остаток счета на другой не получится, как и снять наличные.

Для закрытия сберкарты можно посетить одно из отделений банка. На подобную процедуру уходит всего несколько минут. После истечения 3-летнего срока она также станет недействительной.

Несколько лет работал в салонах сотовой связи двух крупных операторов. Хорошо разбираюсь в тарифах и вижу все подводные камни. Люблю гаджеты, особенно на Android.

Задать вопрос
Вопрос эксперту
Какие документы нужны для оформления карты?

Процедуру добавления новой Сберкарты постарались максимально упростить. Для этого не нужно посещать банк, достаточно войти в собственный аккаунт и заполнить данные о ребенке. На активацию уходит всего несколько минут при переводе небольшой суммы.

Можно ли ребенку использовать приложение на смартфоне родителей?

Разработчики не предусмотрели подобной возможности. Ограничение связано также с тем, чтобы родители не оформляли для себя виртуальную карту с целью экономии на выгодных программах. Приложение должно устанавливаться на другом устройстве.

Если у мобильного устройства нет технологии бесконтактных платежей или она плохо работает, что делать?

Виртуальные банковские карты получили широкое распространение, но все же характеризуются массой недостатков. Один из них – при отсутствии NFC проводить оплату счетов не получится. Исключением можно назвать только покупки в интернет-магазинах. Но дети делают это крайне редко. Поэтому, перед ее оформлением нужно убедиться, что ребенок сможет пользоваться виртуальной картой.

Могут ли выпускать виртуальную карту не клиенты Сбербанка?

Рассматриваемое предложение распространяется только на текущих или новых клиентов банка. Отдельно оформить виртуальную карту невозможно по причине того, что она привязывается к другой. Поэтому нужно быть клиентом и иметь счет в банке.

Можно ли оформить физическую пластиковую карту?

Подобной возможности нет. Другие банки позволяют сделать реальную пластиковую карту, которая подходит для снятия наличных средств и оплаты счетов через терминалы.

Альтернатива — карта Tinkoff Junior

Многие банки учитывают современные тенденции, связанные с повышением финансовой грамотности детей. Поэтому они разрабатывают собственные продукты. Tinkoff Junior – дебетовая карта, которая привязывается к основной, оформленной на родителей.

Доступна она для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Если у родителей нет собственной карты, банк предлагает оформить бесплатную дебетовую и им.

Плюсы и минусы

Полный контроль затрат ребенка. При установке официального приложения родители могут просматривать всю историю платежей. При этом есть функции добавления ограничений по ежедневным или месячным платежам.

Повышенная безопасность. При создании рассматриваемого продукта было учтено, что дети часто теряют подобные вещи. Поэтому у родителей есть возможность быстрой блокировки карты с мобильного приложения или в отделении банка.

Есть функция накопления. Предоставляется возможность копить средства с 5% годовыми по остатку. Подобный вариант также повышает финансовую грамотность детей и учит их распоряжаться своими деньгами.

Доступны все возможности обычной карты. Ограничения вносятся родителями через мобильное приложение.

Есть бонусные программы и кэшбеки. Дети могут рассчитывать на возвращение 1% по всем покупкам, 2% при оплате в интернет-магазинах, до 30% по специальным предложениям. Достаточно выгодные условия кэшбека, которые сегодня практически не встречаются.

Доступны необычные оформления карты, которые выбираются при оформлении заявки. На пластик наносятся изображения популярных героев мультфильмов и другие изображения. Для ребенка будет приятным сюрпризом.

Бесплатное снятие наличных возможно только в банкоматах банка, а также в других при сумме от 3000 рублей.

Для получения карты клиент банка должен прийти в офис и написать заявление, или подать его онлайн, а после в отделении поставить подписки. При себе нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

СберКидс	Тиньков Джуниор
Вид карты	Виртуальная (отсутствует физический носитель)	Пластиковая карта
Стоимость обслуживания	Бесплатно (за исключением дополнительных услуг)	Бесплатно (за исключением дополнительных услуг)
Срок действия	3 года	3 года
Доступные бонусы и кэшбеки	До 10% у партнеров	До 30% у партнеров, 5% годовых по остатку
Снятие наличных	Не доступно	Доступно

Источник: tarifkin.ru