В стране уже несколько месяцев действует программа субсидирования ипотеки для семей, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022-го рождается второй и/или третий ребенок. Разберемся, действительно ли гражданам с детьми выгоден такой кредит на жилье, а также насколько он доступен для них.
Суть программы
Государство субсидирует ставку по ипотеке, и для граждан она составляет 6%. Правда, не на весь срок займа.
- три года с даты выдачи кредита в связи с рождением второго ребенка;
- пять лет с момента выдачи кредита при рождении третьего ребенка.
- квартира на стадии строительства от застройщика;
- квартира в сданном доме от юридического лица-застройщика;
- дом с землей от застройщика;
- доля в новостройке по переуступке.
«Темная лошадка» — маткапитал
Закон позволяет использовать материнский капитал с различными видами льготной ипотеки. Однако в банках могут возникнуть разночтения.
По закону, средства капитала можно использовать независимо от возраста ребенка, но некоторые банки учитывают его, только когда ребенку исполняется три года, уточнила Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной риелторской компании «Этажи». При использовании капитала сумма кредита по договору не может быть больше 80% от стоимости жилья.
Три условия чтобы оформить ипотеку под 6 процентов в 2019 году?
Материнский капитал разрешается использовать как первоначальный взнос, если ребенку, на которого выдан сертификат, уже исполнилось три года. Также капитал можно направить на полное или частичное досрочное погашение ипотеки. В этом случае Пенсионный фонд направит деньги напрямую застройщику. Членам семьи следует помнить: возможность переуступки доли в такой квартире отпадает из-за требований ПФ по реализации материнского капитала, подчеркнула Татьяна Решетникова. Если ребенку нет трех лет, необходимо оформлять специальные займы под материнский капитал, чаще всего — в другой кредитной организации.
Дополнительные условия
Минимальный первоначальный взнос по программе «ипотека 6%» должен составлять 20%. Для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита — 8 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей, пояснили в «РГР». Минимальную сумму устанавливают банки, как и общий срок кредитования (самый длительный — 30 лет), отметила Татьяна Решетникова. По ее словам, есть еще одна особенность: при оформлении кредита нужно подтверждение о наличии средств на первоначальный взнос. Обязательным является страхование жизни и здоровья, а также самого объекта недвижимости, когда на него оформят право собственности.
Примерная калькуляция
Опрошенные эксперты подсчитали, сколько россиянам удается сэкономить, оформив ипотеку под 6% (официальное название программы — «Семейная ипотека с государственной поддержкой»). Так, в «Российской гильдии риэлторов» для сравнения взяли ставку 9,2%, действующую в ряде банков на кредиты в новостройках.
В этом случае при покупке в регионе квартиры за 1,8 млн рублей со сроком сдачи в IV квартале 2019 года ежемесячный платеж по ставке в 6% снижается на 3 282 рубля в месяц. За три года экономия достигнет 118 157 рублей. Аналогичные данные у Елены Кудрявцевой, начальника отдела по работе с партнерами жилищного кредитования краснодарского отделения «Сбербанка».
«Суммы ипотечных кредитов разные — кто-то берет 700 тысяч, а кто-то 5 млн. Средний чек составляет 1,5–1,6 млн рублей. В этом случае при ставке 6% экономия составляет 3 тыс. рублей в месяц», — сказала эксперт. Татьяна Решетникова привела пример оформления кредита в 1 млн рублей на 15 лет. «Льготная ставка сохранит 2 тыс. рублей ежемесячно, если сравнивать со стандартной ставкой 9,5%.
За три года экономия составит 72 тыс. рублей, а за пять лет — 120 тыс. рублей», — сказала она. Олег Чернышев, генеральный директор ООО «ГлавРусСтрой-Инвест», считает, что выгода программы для заемщиков очевидна, даже при условии, что сниженный платеж действует максимум восемь лет.
«Средний срок погашения ипотечного кредита в России не превышает восьми лет, и заемщикам может хватить времени, чтобы выкупить свою недвижимость», — считает Олег Чернышев. Если выплачивать ипотеку действительно за этот срок, сэкономленная сумма может быть больше, чем в первых примерах.
Допустим, в одном из ЖК в Московской области трехкомнатная квартира площадью 65 кв. м стоит 3,31 млн рублей. В рамках госпрограммы при восьмилетнем сроке кредитования и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 37 тыс. рублей. При прочих равных условиях, но со ставкой 9,5% он будет 42 тыс. рублей. За восемь лет экономия достигнет 480 тыс. рублей, подсчитал Олег Чернышев.
Кому программа не подойдет
Несмотря на очевидную финансовую выгоду, далеко не все семьи смогут или захотят оформить субсидированную ипотеку. У покупателей на первый план пока выходят требования к желаемой недвижимости. Если нужно вторичное жилье, то ориентируются на него, а не на низкую ставку.
Тем более что по имеющимся банковским программам на вторичку также доступны низкие ставки — от 6,98% при первоначальном взносе 30% (с переменной ставкой) или от 8,75% при первоначальном взносе 15% (с фиксированной ставкой), рассказала Татьяна Решетникова. Ирина Гаева добавила, что в России не так много семей с двумя и более детьми.
А квартиры в новостройках в основном востребованы у молодых людей с одним ребенком или вовсе без детей. Да и многокомнатных квартир — а именно они нужны большим семьям — в новых домах не очень много. Застройщики больше ориентированы на студии и «однушки». К тому же большинство многодетных проживают за пределами крупных городов, а многие — вообще в сельской местности.
В этих локациях приоритет отдается индивидуальному строительству, а не жилью в многоквартирных домах, подчеркнула Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». В крупных городах, напротив, многодетных семей очень немного. К примеру, в Москве они составляют около 1% от общего числа домохозяйств.
Негативно на популярность госпрограммы влияют и жесткие ограничения по размеру кредита — речь идет об указанных 3 и 8 млн рублей. «В Москве средняя цена на готовую трехкомнатную квартиру на первичном рынке достигает 15,6 млн рублей. Соответственно, при первоначальном взносе 20% сумма кредита составит 12,5 млн рублей, что в 1,5 раза превышает допустимый заем.
Не хватит субсидированного кредита и на покупку готовой двухкомнатной квартиры в столичной новостройке, чья стоимость в среднем составляет 10,3 млн рублей: клиенту понадобится 8,2 млн рублей», — приводит цифры Мария Литинецкая. По ее мнению, лимит кредитования для регионов также занижен. В 13 крупнейших городах страны без учета Москвы и Санкт-Петербурга средняя стоимость готовой «трешки» — 4,2 млн рублей, а значит размер займа составит 3,4 млн рублей. Таким образом, немалому числу многодетных семей понадобятся дополнительные деньги, чтобы приобрести большую квартиру через программу субсидирования: либо от продажи имеющегося жилья, либо накопления на увеличение первоначального взноса.
Банки не в восторге
У Елены Андреевой, генерального директора федеральной сети агентств недвижимости «Эксперт», тоже есть аргументы в пользу того, что программа «ипотека 6%» не получит массового распространения. «Это красивый маркетинговый ход. Думаю, он был особенно актуален перед выборами, — считает она. — Представим семью, у которой родился второй ребенок.
В ней три иждивенца: двое детей и их мама. Заемщиком выступает отец. Чтобы банк одобрил кредит, мужчина должен подтвердить очень хороший доход. А учитывая, что такому семейству нужна большая квартира, то и сумма кредита будет значительной».
Скорее всего, чтобы получить одобрение от финансовой организации, мужчине придется привлекать созаемщиков, а это — дополнительные трудности. По словам Елены Андреевой, банкиры прекрасно понимают сложность одобрения таких заемщиков.
В некоторых кредитных организациях есть технический скоринг (решение принимает робот), и в них вероятность выдачи клиенту ипотеки со ставкой 6% уменьшается. «Однажды у меня состоялся разговор с представителем одного из ведущих банков нашего региона (Уфимская область — Прим. ред.).
По его словам, заемщика ипотеки под 6% менеджерам придется «проталкивать», — добавила эксперт. Минусом является и то, что программа распространяется только на недвижимость от застройщиков. Если бы ипотеку под 6% сделали доступной и для вторичного рынка, эффект был бы больше.
Много сделок граждане совершают, продав свою квартиру и внеся полученную сумму в качестве первого взноса, а на остаток берут кредит. Но если люди продают квартиру, в которой живут сами, им надо куда-то переезжать. Самый подходящий вариант — покупка вторички, чтобы не ждать ввода дома и не снимать квартиру.
«Следовательно, покупать недвижимость на первичке по указанной программе смогут люди с большими доходами и/или имеющие несколько квартир», — подытожила Елена Андреева. Готовое жилье от застройщиков есть лишь в нескольких регионах. «Точно знаю, их немало в Подмосковье, Кирове, Уфимской области, Краснодарском крае.
Возможно, есть еще где-то», — продолжает Елена Андреева. Роман Сычев, генеральный директор Tekta Group (девелопер столичного ЖК «Маяковский»), тоже считает, что ограничения, прописанные в программе, не позволят ей заработать в полную силу. Особенно оттолкнет многодетных заемщиков короткий срок выплат по низкой ставке, ведь порядка 30–40% из этой категории людей — малоимущие.
Вторым камнем преткновения является размер первоначального взноса — 20%. Сегодня банки предлагают кредиты с первыми взносами 10–15% и даже меньше. «Многодетные семьи обычно имеют самые ограниченные возможности накапливать средства, поэтому им придется сильно постараться, чтобы собрать достаточную сумму», — предполагает Роман Сычев.
Помощь рынку
Относительно влияния программы на рынок мнения экспертов разделились. Одни считают, что она подстегнет строительную отрасль, другие уверены, что девелоперы здесь не при чем, а субсидирование ориентировано именно на помощь заемщикам.
Так, Олег Чернышев говорит, что «ипотека 6%» даже при указанных ограничениях окажет значительную поддержку сегменту новостроек, обеспечив дополнительный объем продаж. Он прогнозирует, что наибольшим спросом в рамках программы будут пользоваться двух- и трехкомнатные квартиры комфорт-класса, особенно в экологически чистых районах и в комплексах, где жилье отвечает современным требованиям, а цены — приемлемые.
«Безусловно программа интересна и позволит семьям улучшить бытовые условия. Но надо понимать, что она направлена на развитие рынка строящегося жилья, который находится в некоторой стагнации. Если продолжить сравнение этой программы с субсидированием покупки жилья в новостройках, можно ожидать некоторого всплеска спроса.
И все же глобальных перемен не будет», — прогнозирует Ирина Гаева. Елена Андреева тоже полагает, что на рынке новостроек программа поможет увеличить продажи квартир большой площади семьям из четырех человек и более. Но большого роста она не даст. «Лучше всего государственные программы (не только эта, а вообще все) срабатывают для крупных застройщиков.
Мелким сложнее заключить госконтракты — у них объем предложения недостаточно велик. Кроме того, банки часто выбирают партнера по объему бизнеса: с одними компаниями они готовы сотрудничать, а с другими — нет. Хотя небольшие застройщики с одним-двумя объектами порой показывают такое же, а то и более высокое качество строительства и проекта в целом. Тем не менее, доступ к госпрограммам для них в основном закрыт», — комментирует Елена Андреева.
Своевременное пополнение
А вот в «Российской гильдии риэлторов» считают, что в текущем формате программа ориентирована на стимулирование рождаемости и снижение нагрузки при рефинансировании ранее оформленных кредитов для семей с детьми. «Говорить о том, что она направлена на стимулирование строительства не приходится», — подчеркнули в «РГР». Татьяна Решетникова отметила, что готовых «рожать ребенка ради ипотеки» пока нет.
Такой вариант рассматривают родители, которые уже планируют расширение семьи. С течением времени количество семей «с пополнением» будет расти, и госпрограмма станет достаточно востребованной, уверена спикер.
Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group (девелопер ЖК «Level Амурская» в Москве) считает, что субсидирование ипотеки подстегнет спрос, прежде всего, в регионах, а не в столице. Это связано с тем, что цены на столичную недвижимость очень высокие.
Льгота на три или пять лет позволит сэкономить значительные средства только на начальном этапе, тогда как кредит в среднем берется на 15 лет и больше. «Тем не менее, в столице достаточно семей, которые воспользуются льготной ипотекой, поэтому московские проекты также почувствуют увеличение спроса», — надеется Кирилл Игнахин.
По его словам, опыт последних двух лет на рынке жилья показал, что снижение ставок по ипотеке может серьезно мотивировать спрос. Целевая аудитория данной госпрограммы — молодые семьи — как раз составляет большую часть покупателей первичного жилья. «К примеру, в нашем проекте доля покупателей с большими семьями доходит до 70% от общего числа клиентов. Причем основным мотивом для приобретения недвижимости нередко является рождение второго или третьего ребенка», — говорит Кирилл Игнахин.
Ипотека без субсидирования: ситуация на рынке
Эксперты вкратце рассказали и о том, какие сейчас ставки на ипотеку в среднем по России, какая есть альтернатива у семейной ипотеки с господдержкой. По итогам 2017 года средневзвешенная ставка по кредитам на жилье составила 10,64%, за год упав почти на 2 п.п.
«Любопытно, что чуть дешевле обходится ипотека для тех, кто приобретает жилье в новостройках, под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве. Если брать в расчет только такие кредиты, то средневзвешенная ставка по ним в I квартале этого года составляла 10,41%», — рассказали в «РГР». Диапазон ставок в зависимости от регионов не очень большой. Так, по данным ЦБ, самые высокие средневзвешенные ставки на конец 2017 года были в Республике Крым и Севастополе — 11,24 и 11,19% соответственно. Ипотека под самые низкие ставки выдается в Чувашской Республике — 10,43%.
Самые высокие и самые низкие ставки по ипотеке в регионах России
| Республика Крым | 11,24 | 10,82 |
| Севастополь | 11,19 | 10,83 |
| Чеченская Республика | 10,89 | 10,44 |
| Карачаево-Черкесская Республика | 10,88 | 10,52 |
| Республика Северная Осетия — Алания | 10,87 | 10,59 |
| Республика Марий Эл | 10,51 | 10,45 |
| Амурская область | 10,51 | 10,39 |
| Магаданская область | 10,5 | 10,4 |
| Сахалинская область | 10,48 | 10,23 |
| Чувашская Республика | 10,42 | 10,27 |
Данные «Российской гильдии риэлторов» на 1 января 2018 года Падение ипотечных ставок нельзя рассматривать вне экономического контекста. Ведь ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения, отмечают в «РГР». Елена Андреева тоже отмечает, что ипотека в России постепенно становится все более доступной населению.
Отчасти это связано с уменьшением ключевой ставки ЦБ, а отчасти — с конкурентной борьбой между банками. «Вспомним, что на середину лета прошлого года большинство кредитов выдавалось под 11% и более, а сейчас ставка — от 9%», — говорит она. В основном на ипотечном рынке в субъектах РФ правила игры задают федеральные игроки.
Поэтому в среднем по стране ставки примерно одинаковые, за исключением регионов, где есть «сильные» местные кредитные организации. Но и они подстраиваются под Сбербанк и «ВТБ». Размер ставки зачастую зависит от суммы первоначального взноса: чем она больше, тем меньше процент.
В основном люди оформляют кредиты не с минимальным первым взносом, поэтому ставки обычно демократичные — около 10%. Кроме того, есть партнерские программы застройщиков и банков по субсидированию ипотеки. Но это, скорее, маркетинговый ход. Срок, на который предоставляется сниженная ставка, обычно ограничен.
По его истечении она возвращается на тот уровень, который стандартен для конкретного банка. Но такой психологический «трюк» срабатывает на многих заемщиках, даже несмотря на то, что косвенно он отражается на цене объекта, поскольку застройщик разницу в процентах по кредиту компенсирует банку деньгами, напоминает Елена Андреева.
У некоторых банков есть программы, ориентированные на семьи с несколькими детьми, и тоже со сниженными ставками. Правда, не до 6%, а на 0,5–1% меньше по сравнению с обычной ставкой в этом банке. Таким образом, программа «ипотека под 6%» хоть и выгодна финансово, но охватывает сравнительно небольшую категорию заемщиков. Всем остальным, чтобы снизить сумму платежей, скорее всего, придется копить деньги на внушительный первоначальный взнос.
Для справки
Распределение лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей. Приказ МинФина РФ №88 от 19.02.2018
| 1 | Публичное акционерное общество «Сбербанк России» | 171 205 |
| 2 | Банк ВТБ (публичное акционерное общество) | 106 726 |
| 3 | Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) | 46 586 |
| 4 | Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 22 840 |
| 5 | «Газпромбанк» (Акционерное общество) | 22 006 |
| 6 | Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» | 20 145 |
| 7 | Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» | 14 835 |
| 8 | Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» | 14 578 |
| 9 | «Московский кредитный БАНК» | 13 261 |
| 10 | Акционерное общество «Райффайзенбанк» | 12 807 |
| 11 | Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» | 12 135 |
| 12 | Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» | 9 285 |
| 13 | Акционерное общество Публичное акционерное общество «Совкомбанк» | 8 538 |
| 14 | «Коммерческий банк ДельтаКредит» | 8 062 |
| 15 | Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» | 7 628 |
| 16 | Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) | 6 980 |
| 17 | Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) | 5 136 |
| 18 | Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» | 4 937 |
| 19 | Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» | 4 717 |
| 20 | Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» | 4 669 |
| 21 | Акционерное общество «ЮниКредит Банк» | 4 269 |
| 22 | Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК» | 3 202 |
| 23 | Акционерный коммерческий банк «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) | 3 202 |
| 24 | Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» | 3 202 |
| 25 | Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью | 3 202 |
| 26 | Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) | 3 202 |
| 27 | РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) | 3 202 |
| 28 | Акционерное общество Банк «Северный морской путь» | 3 202 |
| 29 | АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) | 3 202 |
| 30 | АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» | 3 202 |
| 31 | Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество) | 3 148 |
| 32 | Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) | 3 148 |
| 33 | Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) | 3 148 |
| 34 | Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» | 3 148 |
| 35 | Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк» | 3 148 |
| 36 | ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» | 3 148 |
| 37 | публичное АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «Новый инвестиционно-коммерческий ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» | 3 095 |
| 38 | Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» | 3 095 |
| 39 | Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» | 3 095 |
| 40 | Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» | 3 095 |
| 41 | Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» | 3 095 |
| 42 | Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» | 3 095 |
| 43 | Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» | 3 095 |
| 44 | Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество) | 2 988 |
| 45 | Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» | 2 988 |
| 46 | Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» | 2 988 |
| 47 | Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» | 320 |
| ИТОГО: | 600 000 | |
Источник: rosrealt.ru
Ставка на семью: как получить ипотеку под 6 %
Когда в семье рождается второй или третий ребенок, родителям, конечно, добавляется забот. Но самый главный вопрос, который нужно решить в этой ситуации, – обеспеченность жильем. Здесь на помощь приходит государство. Благодаря президентской инициативе такие семьи могут рассчитывать на льготную ипотеку – ее ставка вдвое меньше, чем в среднем по рынку.
Сейчас это 6 %. Программа будет доступна в течение ближайших пяти лет. Поэтому если вы ждете пополнение, не стоит упускать эту возможность. А мы подскажем, как ее реализовать.
Изучить условия
Главное условие для получения льготной ипотеки – рождение второго или третьего ребенка в семье в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно. Но только этого будет недостаточно. Еще одним обязательным требованием является страхование заемщика и недвижимости, а также оплата первоначального взноса – 20 % от стоимости жилья. Для этой цели можно использовать средства материнского капитала.
По данной программе молодой семье можно приобрести, например, двухкомнатную квартиру площадью 60-70 кв. м. с первоначальным взносом чуть больше 600 тыс. рублей. Семья может накопить 200 тыс. рублей и дополнить сумму материнским капиталом – 453 тыс. руб. Это позволит взять ипотеку на условиях банка», – поясняет руководитель управления продаж строительной компании «Вега» Денис Домрачев.
Есть и ряд ограничений. Например, программа распространяется только на рожденных, а не усыновленных детей, как в случае с материнским капиталом. Документы на ипотеку с господдержкой можно подать только в те банки, которые утверждены приказом Минфина. В Белгородской области – это 20 финансовых организаций и Агентство ипотечного жилищного кредитования.
Рассчитать свои возможности
Получать льготную ипотеку можно только на протяжении определенного срока. Если у вас родился второй ребенок, то сниженная ставка по жилищному кредиту будет действовать в течение 3 лет, если третий – 5 лет. Если же в этот период у вас родились сразу и второй, и третий малыш, периоды суммируются. Значит, максимальный срок льгот для семьи составляет 8 лет.
Конечно, лучше попытаться погасить ипотеку за это время. Иначе остаток придется платить уже по другой, более высокой ставке. Рассчитывается она по формуле: ставка Центробанка + 2 %. На сегодняшний день эта цифра равна 9,5 %. Правда, банкиры уточняют: если рыночная ставка опустится ниже этого уровня, вы сможете рефинансировать жилищный кредит – погасить другим, который взят под более низкий процент.
Подать документы
Для получения льготной ипотеки нужен стандартный пакет документов:
- заявление-анкета на получение ипотеки;
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки;
- трудовой договор;
- справка 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении ребенка.
Направить документы на оформление займа можно с помощью онлайн-сервисов или в отделениях выбранного банка.
«Вся остальная процедура – определение риска профиля клиента, его способности взять кредит, обслуживать. Также уточняется максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент. Все это рассчитывается, исходя из действующих параметров. И здесь ничего не меняется: заемщик должен работать, семья должна получать стабильный доход и знать, что эти платежи для них будут посильны», – комментирует руководитель розничного бизнеса ВТБ в Белгородской области Виктор Кривошеев.
Источник: bel-vega.ru
Ипотека под 6% годовых: кому положена и как получить
В конце ноября 2017 года, Президент РФ заявил о необходимости разработки и введения новой программы, направленной на поддержку семей с двумя и тремя детьми. На ее основании, родителям должна предоставляться льготная ипотека под 6 процентов. Указ Путина был реализован в Постановлении Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Закон вступил в силу в начале 2018 года, открыв перед нуждающимися в жилье гражданами, возможность получить банковский займ по выгодной ставке. Задавайте вопросы юристам по ипотеке
Льготная ипотека под 6 процентов — последние изменения
Введенная ипотечная программа ранее не имела аналогов. Поэтому не удивительно, что после получения первого опыта работы с ней, правительству потребовалось внести в постановление поправки. В конце июля 2018 года, было опубликовано Постановление Правительства №857. Оно подразумевало внесение изменений в программу предоставления льготой ипотеки. В частности:
- Возможность рефинансирования ранее взятой ипотеки на жилье после рождения в семье 4 ребенка. Первоначальные условия не разрешали изменять условия договора уже имеющегося займа. При этом, льготная программа распространялась на семьи только с 2 и 3 детьми.
- Максимальный срок предоставления льготы увеличился до 8 лет (ранее он составлял 5 лет), при условии рождения в семье второго и третьего ребенка в период действия программы.
- Для семей, у которых родился малыш в период между 1 июня – 1 декабря 2022 года, действие программы продлевается до марта 2023 года. При этом, общий срок остался неизменным. Датой ее окончания по-прежнему является 1 января 2023 года.
Правительство также разрешило составлять дополнительные соглашения о рефинансировании с банком, выдавшем первоначальный займ. Это исключит необходимость сбора нового пакета документов на жилье и составления договора для оформления льготы. Все изменения, относительно снижения ставки до 6 процентов, будут отражены в допсоглашении.
Кому положена льготная ипотека под 6 процентов, требования к заемщику
Субсидирование ипотечной ставки направлено на снижение финансовой нагрузки родителей, воспитывающих несовершеннолетних детей, купивших жилье в кредит. Однако, не все семьи смогут рассчитывать на ее оформление. Льготная программа имеет целевое направление. Под нее подпадают лишь отдельно взятые категории граждан.
Кому положена льготная ставка, указано в Постановлении №1711. Право оформления принадлежит семьям, в которых родился третий или последующий ребенок в период действия программы: 01.01.2018 – 01.01.2023 гг.
По первоначальным условиям, при рождении четвертого и последующего ребенка, льгота не предоставляется. Согласно введенным изменениями, семьи с 4 детьми, родившимися в указанный выше период, все же смогут рассчитывать на рефинансирование уже имеющейся ипотеки под 6% годовых.
При оформлении льготной ставки, не играет роли какое по счету приобретается жилье и материальное положение семьи. Однако, сама покупка должна соответствовать определенным критериям.
Условия получения льготной ипотеки под 6 процентов
Выше уже говорилось, что оформить льготу смогу семьи с двумя и более детьми, при условии их рождения в период действия программы. Ипотека выдается под 6 процентов годовых. Разницу между первоначальной ставкой и субсидированной, оплачивает банку государство.
Срок выдачи займа по льготной ставке ограничен. По условиям программы, он составляет:
- 3 года – при появлении второго ребенка.
- 5 лет – при появлении третьего ребенка.
Если семья воспользуется льготой после рождения 2 ребенка, однако в период действия программы появится и 3 малыш, срок продлевается до 8 лет. Таким образом, многодетные семьи смогут сэкономить на оплате процентов значительную сумму денег.
Отдельные требования предъявляются к жилью, покупаемому по льготной ипотеке
Оно должно быть куплено у застройщика в новостройке. На каком этапе строительства находится здание роли не играет. Покупка квартиры на вторичном рынке запрещена.
Застройщики выдвигают свои требования к покупателям. Это следует учитывать при планировании суммы кредита. Большинство из них требует оплаты первоначального взноса.
Помимо вышеперечисленных требований, участие в льготной программе предусматривает:
- Оформление обязательного страхования жилья.
- Официальное заключение ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком.
- Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.
- Срок выплаты кредита – не менее 3 и не более 30 лет.
Стоимость жилья – от 500 тыс. до 3 млн. рублей. В отдельных областях максимум был увеличен до 8 млн. рублей (Москва, Ленинградская область и др.). - Застройщик имеет лицензию на ведение деятельности, зарегистрирован в ФНС.
В случае оформления перекредитования уже имеющейся ипотеки на жилье, она должна быть взята не менее 6 месяцев назад, до принятия участия в программе субсидирования ставки. В случае наличия просрочек по платежам, в изменении условий договора и предоставлении льготы банк вправе отказать.
Отдельно стоит отметить сохранение права семьи на получение имущественного вычета. Оформление компенсации возможно как на основное «тело» займа, так и уплаченные проценты (за исключением субсидированных). При использовании маткапитала, его сумма отнимается от стоимости жилья.
Банки, участвующие в программе льготной ипотеки
Не каждая финансовая организация работает с льготной ипотекой по снижению ставки. Существует конкретный перечень учреждений, в которые следует обратиться. Какие банки и АИЖК входят в него можно посмотреть на официальном сайте Центробанка. Перечислить их полностью в статье невозможно, поэтому обозначим наиболее востребованных кредиторов:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Открытие.
- Газпромбанк.
- ВТБ.
Условия кредитования в различных финансовых организациях отличаются. Некоторые учреждения отказываются проводить перекредитование, работая только с государственным субсидированием ставки. Поэтому, следует заранее посетить офис организации, обсудив все нюансы с консультантом.
Какие документы потребуются для получения льготной ипотеки 6 процентов
В перечень документов, необходимых для оформления льготной ставки, входят:
- Паспорта супругов.
- Свидетельства о рождении детей до 14 лет.
- Паспорта детей от 14 лет.
- Справка о составе семьи.
- Справки о доходах.
- Брачный контракт (требуется некоторыми банками).
- Договор купли-продажи с застройщиком или ДДУ.
- Выписка, подтверждающая оплату первоначального взноса застройщику (не менее 20%).
Для семей, планирующих использовать материнский капитал, список немного расширяется. Потребуется согласование сделки с ПФ, дополнительное предоставление в организацию договора с банком и счета для перевода средств.
Получение ипотеки под 6 процентов — алгоритм действий
Получение ипотеки на покупку недвижимости по льготной ставке, происходит в следующей последовательности:
- Потенциальный заемщик обращается в банк с документами, подает заявку на одобрение ипотеки.
- Финансовая организация отклоняет или одобряет выдачу займа. В случае положительного решения, оглашается максимальная сумма ипотеки.
- Заемщик подыскивает жилье, заключает договор с застройщиком на его приобретение.
- Сотрудниками кредитной организации проводится осмотр (проверка) жилья и документов застройщика.
- Оформляется ипотека на льготных условиях с учетом господдержки. Ставка снижается.
Если квартира уже куплена у застройщика, при этом семья хочет воспользоваться правом на рефинансирование займа, следует обратится в кредитную организацию для составления допсоглашения. Повторное предоставление документов в этом случае не требуется. Однако, сотрудники организации могут потребовать предоставить свидетельство о рождении ребенка, давшего право на оформление льготы.
Задать бесплатный вопрос
Комментарии 0
Не забудьте авторизоваться если Вы зарегистрированны на сайте.
Если Вы тут впервые новая учетная запись будет создана автоматически.
Временный пароль для входа будет выслан на указанный email.
Регистрируйтесь, оставляйте свои комментарии, обменивайтесь мнениями
ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ
АКЦИЯ «ТОРГИ СЕЙЧАС»
ОНЛАЙН ТОРГИ ПО НОВОГОДНЕЙ ЦЕНЕ С 20% СКИДКОЙ
Друзья, интернет ресурс «БПУ Биржа Правовых Услуг» по оказанию юридической помощи в режиме онлайн, в какой-бы части света вы не находились.
Проводит настоящую Акцию по самостоятельной организации ОНЛАЙН ТОРГОВ по решению Ваших вопросов при помощи квалифицированных Специалистов нашего сайта. Настоящая Акция проводится только для зарегистрированных Пользователей сайта в качестве Заказчика.
Это отличная возможность ОЧЕНЬ ВЫГОДНО решить свои юридические вопросы с помощью высоко квалифицированных юристов СЕЙЧАС, по лучшей НОВОГОДНЕЙ ЦЕНЕ с 20% скидкой!
ПРАВИЛА ПРОВЕДЕНИЯ АКЦИИ
«ТОРГИ СЕЙЧАС»
Акция — сайта «БПУ БИРЖА ПРАВОВЫХ УСЛУГ» — ООО «ТЕХНОЛОГИИ.РУ» ОГРН 1147847412723 ИНН/КПП 7811596450/781101001, далее – Администрация сайта.
Заказчик – зарегистрированный Пользователь на сайте «БПУ Биржа Правовых Услуг».
Специалист — зарегистрированный Пользователь на сайте «БПУ Биржа Правовых Услуг».
Всем зарегистрированным Пользователям в качестве Заказчика предоставляется возможность организовать и провести онлайн торги на сайте по лучшей Новогодней для Вас цене с 20% скидкой от суммы торгов в сроки: 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года.
Срок настоящий Акции по организации и проведению Заказчиком онлайн торгов по лучшей Новогодней цене с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года. Срок реализации Заказчиком онлайн торгов производится с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года.
В случае не проведении Заказчиком онлайн торгов в установленный настоящей Акцией срок, Заказчик лишается права на организацию и проведение онлайн торгов на условиях настоящей Акции.
Администрацией сайта оставляет за собой право самостоятельно выделять или назначать Специалистов/Специалиста для исполнения условий настоящий Акции, уведомив об этом Заказчиков по средствам сервисов сайта.
Специалистам предоставляется добровольная возможность участвовать в Акции на условиях правил настоящей Акции, правил работы с сервисом по оказывают юридических услуг Заказчикам при помощи сервисов сайта. Участвующий Специалист в настоящей Акции, подтверждает свое согласие участвовать в онлайн торгах, в качестве Специалиста/Исполнителя на условиях предусмотренных настоящей Акцией.
Источник: www.bp-u.ru