Как оформить инвестиции в бизнес

• Что это такое

• Какова его роль
• Правовая база

• Виды соглашения
• Необходимые документы
• Существенные условия
• Стороны соглашения
• Между юридическими лицами
• Между физическими лицами
• Между физическим и юридическим лицом
• Как выглядит акт передачи
• Во что можно инвестировать
• Образец заполнения
• Срок действия

Что это такое

Если кратко, договор инвестирования – это нотариально заверенная бумага, подтверждающая, что инвестор выделил заказчику деньги в соответствии с оговоренными условиями.

Какова его роль

В рассматриваемом контракте прописаны обязательства, которые берет на себя каждая сторона – заказчик и инвестор. В случае разногласий в судебном порядке будет рассматриваться невыполнение только тех условий, которые были прописаны.

Договор инвестирования выступает в качестве доказательства, что инвестор и заказчик обговорили все вопросы, связанные с реализацией проекта.

Как оформить сделку с инвестором. Договор с инвестором. Ошибки при поиске инвестиций. №11

Правовая база

В законодательной базе Российской Федерации нет определения договора инвестирования. В связи с этим нет возможности регулировать взаимоотношения заказчика и инвестора, если возникли спорные вопросы.

Контракт составляется на основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, где прописано, что физические и юридические лица свободны в оформлении документов.

В ст. 432 ГК РФ указывается: договор инвестирования признается действительным, если стороны достигли консенсуса по всем пунктам. Если между инвестором и заказчиком возникли разногласия, они регулируются подразделом 2 гл. 22 ГК РФ.

Особенности инвестиционного договора по ГК РФ

Если обратиться к ГК РФ, вижу некоторые особенности соглашения:

1. Все действия, происходящие между инвестором и заказчиком, должны быть задокументированы.
2. Все полученные деньги должны быть вложены в оговоренный в документах проект, запрещено использовать их не по назначению, а также для личных нужд.
3. Соглашение, оформленное в устной форме, не имеет юридической силы в случае судебного разбирательства.
4. Каждая сторона самостоятельно формирует налоговую отчетность, учитывая свою процентную ставку.
5. Прибыль выплачивается по договоренности – процент от полученной заказчиком суммы или прописанный фиксированный размер.
6. Инвестиционные деньги могут передаваться частями по мере реализации контракта или сразу.

Виды соглашения

Существует два вида соглашения:

1. Договор инвестиционного товарищества. Сумма вносится полностью.
2. Документ, по которому инвестирование разрешается отдельными взносами. Заключается, если заказчик не требует единовременно всей оплаты, между сторонами нет доверия и если на момент подписания бумаги у инвестора нет полной суммы.

Особняком стоит договор страхования жизни. Страхуется жизнь инвестора, но размер компенсации формируется от средств, вложенных в проекты.

Необходимые документы

Для оформления договора инвестирования необходимо предоставить следующий пакет документов:

• для юридического лица – регистрационные данные;
• для физического – удостоверение личности;
• доверенность, если в сделке участвует человек от имени инвестора или заказчика;
• бизнес-проект, требующий финансовых вложений;
• акт приема денег.

Существенные условия

Основное – это предмет договора инвестирования. Остальные считаются второстепенными, однако не рекомендую ими пренебрегать, поэтому отражайте их в тексте документа.

Стороны соглашения

Заказчик – человек, преимущественно руководитель компании, который ведет проект. Он отчитывается за то, куда и с какой целью были направлены выделенные на инвестирование деньги.

Инвестор – физическое или юридическое лицо, вкладывающее собственные средства в финансирование проекта. Основная цель – приумножение капитала.

Между юридическими лицами

Договор между юридическими лицами – это процесс, при котором одна компания передает другой деньги, чтобы она инвестировала их в производство, а вторая получила прибыль.

Необходимо учитывать форму налогообложения каждой организации.

Между физическими лицами

Документ, подтверждающий инвестирование, может заключаться между физическими лицами. Например, один гражданин желает передать деньги другому, обладающему необходимыми навыками, для торговли финансовыми инструментами.

В случае получения прибыли она облагается налогом.

Между физическим и юридическим лицом

Договоренность компании с инвестором – гражданским лицом – встречается на практике наиболее часто. Физическое лицо передает деньги организации на развитие бизнеса, взамен юридическое лицо выплачивает определенный процент от прибыли.

По сути, выигрывают обе стороны. Однако физическое лицо некоторым образом рискует. Если бизнес ненадежен, гражданин может потерять все деньги, так как вклад не застрахован.

В строительной сфере может встречаться соинвестирование. Компания оформляет с физическим лицом договор, однако последний привлекает третьего участника. Соинвестор вкладывает деньги в возведение объекта, а после его завершения имеет право на часть, которой обладает сам инвестор.

Как выглядит акт передачи

Во что можно инвестировать

Основное, во что целесообразно инвестировать – компании, занимающиеся IT-технологиями и строительством. Для каждой сферы необходим анализ.

Вложения в бизнес IT-технологий окупят себя, если правильно определить тенденцию рынка на несколько лет. Немаловажную роль играет выбор заказчика, способного правильно реализовать полученные деньги.

Строительство – это всегда надежное вложение. Основное в рассматриваемом инвестировании – компания-застройщик, ее репутация и район, где возводится объект.

Образец заполнения

Договор инвестирования должен содержать следующее:

• название, реквизиты;
• предмет рассматриваемого документа и условия (срок, сумма);
• нюансы, имеющие значение для сторон.

В нижней части документа о привлечении инвестиций ставятся печати, дата и подписи сторон.

Срок действия

В договоре должна быть указана дата или событие, когда оканчивается его срок действия.

По правилам оформления, если никаких указаний на дату или событие нет, принимают предельное значение, закрепленное на законодательном уровне, – 15 лет.

Заключение

На этом мой обзор о договоре инвестирования подошел к концу. Я постарался максимально раскрыть вам его сущность, надеюсь, эти знания пригодятся.

Оставляйте комментарии, делитесь статьями с друзьями в социальных сетях.

До новых встреч!

14 декабря 2019

Частный инвестор, предприниматель и основатель портала fonda.pro

Источник: fonda.pro

Оформление инвестирования в проект

При условии благоприятного финансового климата вложение свободных денежных средств в начинающий стартап-проект или действующий бизнес — это перспективный источник пассивного дохода. Однако существует принципиальная разница между тем, кто является получателем денег: собственное или чужое предприятие.

Первый вариант требует профессиональных компетенций в отрасли, в которой работает компания, а также затрат времени на ведение дел. При этом владелец отвечает за поступление финансов, необходимых для развития организации, и единолично несет ответственность за распоряжение капиталом.

Вложение в готовый сторонний проект, напротив, не предполагает прямого участия в рабочем процессе компании или специальных знаний о специфике чужого бизнеса. В этом случае можно снизить долю ответственности за счет распределения суммы среди всех инвесторов. При таком подходе существуют различные способы получить прибыль:

• Поиск и приобретение выгодных ценных бумаг. Покупка акций в момент их первичного размещения на бирже или напрямую у эмитента позволяет получать прибыль за счет роста котировок и получения дивидендов. Аналогичным способом инвесторы могут стать обладателями долговых облигаций или векселей, которые со временем выкупаются предприятием на заранее оговоренных условиях.
• Выкуп доли бизнеса. На этапе расширения или запуска нового продукта организации часто привлекают дополнительные финансовые средства извне. Оценив перспективы таких преобразований, инвестор может стать полноправным собственником доли предприятия и в случае успеха получать прибыль, которая будет распределяться между всеми совладельцами в соответствии с установленными пропорциями.
• Прямое финансирование проектов малого, среднего и крупного бизнеса. При заключении договора инвестирования или предоставления займа, сторона, выдавшая деньги, получает по истечению оговоренного срока ценные бумаги или денежное возмещение. Также инвестор может предоставить в пользование предприятию транспорт, помещение или иное оборудование взамен фиксированной выплаты или доли в компании.
• Вступление в паевой или венчурный фонд. Такой подход позволяет вкладывать средства с целью получения пассивного дохода через посредников. Фонд распоряжается финансами инвестора, распределяя их по стартапам на свое усмотрение.

Каждый из перечисленных вариантов — рабочий инструмент инвестирования, однако все они обладают своими особенностями, которые необходимо учитывать.

Источники для получения денежных инвестиций

Рассмотрим ситуацию с другой стороны. Необходимо найти надежного партнера для привлечения инвестиций в бизнес. В этом случае рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

• Кредит в банке. Такой способ сотрудничества оптимален в двух случаях. С целью открытия своего дела ИП и учредители предприятий среднего звена берут потребительский кредит, размер которого составляет 1-5 млн рублей. Подобная практика зарекомендовала себя не только в России, но и во всем мире. Крупный бизнес может запросить в банке финансирование на развитие. В этом случае величина необходимых инвестиций будет исчисляться десятками и даже сотнями миллионов, поэтому заемщику потребуется обеспечить гарантии возврата средств — внести залог размером 70% и более от суммы кредита.
• Вложения частного инвестора или инвестиционного фонда. В первом случае это может быть как отдельное лицо, так и сравнительно небольшая компания, работающая по системе Family office — активы предоставляются предпринимателям, сумевшим заинтересовать вкладчика. Крупные фонды, напротив, нацелены на получение сверхприбылей, поэтому избегают сотрудничества с малым и даже средним бизнесом.
• Процедура отбора кандидатов строго регламентирована и может занять длительное время.
• Субсидии, гранты и иные формы поддержки от государства. Многие актуальные госпрограммы нацелены на стимулирование малого предпринимательства и выражаются в налоговых льготах или сравнительно небольших отчислениях из бюджетных средств. Как правило, инвестиции большого объема предназначены для узкого перечня приоритетных направлений (сельское хозяйство, нанотехнологии и т. д.). Часто процесс получения поддержки растягивается во времени из-за специфики работы бюрократической системы.

Таким образом, выбор источника инвестиций во многом зависит от размеров организации, которой необходимы финансовые вливания, а также от возможных рисков, возникающих при принятии долговых обязательств.

Риски инвестиций в начинающий бизнес

Вложение в предприятие финансов — инициатива с долгосрочным результатом, не предполагающим возмещения денежных средств и получения дохода в короткий срок. Как правило, экономически выгодное решение — инвестиция в бизнес на ранних этапах его становления. Однако такой подход более рискованный, так как стартап может потерпеть неудачу по ряду причин:

• просчеты при составлении бизнес-плана;
• падение спроса на товар или услугу вследствие сезонности;
• неотлаженные бизнес-процессы;
• наем неквалифицированных кадров и т. п.

От подобных сценариев развития невозможно застраховаться, зато можно минимизировать возможные убытки за счет тщательного анализа объекта капиталовложений и предварительной оценки потенциальных рисков, диверсификации инвестиционного портфеля между разными направлениями, а также непосредственного участия в управлении молодым бизнесом.

Краудлендинг для бизнеса: как привлечь в проект инвестиции от физических лиц

Как найти финансирование без банков и бизнес-ангелов

Многие компании нуждаются во внешнем финансировании, но далеко не все имеют возможность привлекать деньги со стороны.

Банки часто отказывают в кредитовании малому и среднему бизнесу, венчурным фондам интересны далеко не все индустрии, а потребительские кредиты и микрозаймы не подходят собственникам компаний из-за высоких процентов. Выходом может стать так называемый краудлендинг или «народный» заём.

О том, как привлечь в проект деньги частных инвесторов, в своей авторской колонке для Biz360.ru рассказал основатель платформы Fan.Money Сергей Черёмуш.

Сергей Черёмуш, 38 лет, основатель краудлендинговой платформы Fan.Money. Окончил Симферопольский кооперативный техникум, Симферопольский университет экономики и управления и МФТИ.

Был директором филиала компании AXXON в Крыму и Днепропетровске, коммерческим директором компании «Баядера-импорт», управляющим партнёром группы компаний Bestseller. В 2018 году создал с партнёрами платформу Fan.

Money для привлечения займов от частных инвесторов в развивающиеся бизнесы.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг как источник инвестиций лучше всего подходит не для старта, а для масштабирования бизнеса. Если вы только начинаете свой проект, то вам больше подойдут собственные накопления, заёмные средства, гранты, краудинвестинг в обмен на долю, госпрограммы поддержки, внешние инвестиции. Если у вас уже работающий бизнес, то целесообразно рассмотреть краудлендинг или «народный» заём.

• Краудлендинг– кредитование одним физическим лицом другого физического лица (P2P) или компании (P2B). Осуществляется с помощью посредников – специальных краудлендинговых платформ. Заёмщик получает, как правило, кредит, ставки по которому сопоставимы с банковскими. А инвестор помимо выплаты денег и обозначенных процентов может рассчитывать на дополнительную прибыль, если это заранее оговаривается.

Я занимаюсь бизнесом 15 лет и хорошо знаю основные проблемы предпринимателей. Являясь одним из инвесторов P2B-платформы, я вижу, кому и почему готовы давать деньги инвесторы. Я составил несколько правил по привлечению инвесторов с помощью краудлендинга, которыми и хочу поделиться.

Как привлечь краудлендинговых инвесторов

Правило 1: изучите краудлендинговые платформы и посмотрите, кто и на какие проекты даёт деньги. Погуглите отзывы и составьте список из наиболее релевантных для вас площадок, затем отрабатывайте их по очереди.

Правило 2: одновременно пробуйте пройти скоринг на нескольких площадках, чтобы не терять время. Не все умеют быстро проводить скоринг – процедуру оценки соискателя. Может случиться, что релевантная площадка будет изучать ваши документы неделю, а то и две. И в итоге вы можете услышать «не прошли скоринг» — всё, как в банке.

Правило 3: чётко следуйте правилам и инструкциям конкретной платформы. Если вас не просят прикладывать презентацию, не надо тратить на неё время. И наоборот, если площадка требует подписать документы электронной подписью — без неё не обойтись.

У большинства площадок сложившиеся бизнес-процессы, и каждое их требование обосновано, даже самое экзотичное. К примеру, могут запросить показать во время видеозвонка ваш офис, производство или торговую точку.

Реагируйте на это спокойно и предоставляйте всё, что от вас требуют.

Правило 4: используйте любую возможность для контактов с инвесторами. Будьте прозрачными и открытыми, готовыми общаться. Приходите на встречи, вступайте в чаты инвесторов, записывайте для них видео и делайте презентации. Большая часть крупных инвесторов принимает решения после личного знакомства с руководителями и основателями бизнесов.

Правило 5: будьте публичны. Пишите о себе и своей компании в соцсетях и СМИ, рассказывайте об успехах и неудачах, о вашем опыте, инсайдах и прочее. Это помогает в привлечении инвестиций.

Правило 6: ведите качественный управленческий, бухгалтерский и налоговый учёт. Одному хорошему проекту так и не удалось привлечь средства просто потому, что до этого у него был штраф от налоговой. И даже после того, как компания погасила все обязательства перед государством, инвесторы не готовы были вложиться в бизнес, где допускаются такие ошибки.

Правило 7: будьте прибыльны. Основная цель любого коммерческого предприятия — получение прибыли. Если прибыли нет, то у инвесторов возникнут вопросы.

Если в какой-то промежуток времени вы планово тратите больше, чем зарабатываете, и закрываете эти траты капитальными инвестициями, то рекомендую не ставить эти расходы в налоговый вычет, а платить хотя бы минимальный налог на прибыль.

Правило 8: Разделите статьи бюджета так, чтобы заёмные средства находились только в обороте и их можно было легко вернуть оттуда инвесторам.

Правило 9: диверсифицируйте свои вложения. Если всю прибыль реинвестировать исключительно в свой бизнес, то можно потерять всё – в случае, если что-то в вашем проекте пойдёт не так. Поэтому часть прибыли стоит инвестировать в другие инструменты или бизнесы.

Я считаю, что инвестиции через займы в понятный тебе бизнес других предпринимателей — отличное решение для приумножения вашего капитала, учитывающее диверсификацию рисков.

А начав инвестировать свои кровные, вы на себе почувствуете, каким проектом нужно быть для инвестора, чтобы в него хотелось вкладываться.

Правило 10: будьте честны и добросовестны. Платите краудинвесторам в срок, а если возникают проблемы с деньгами — не пропадайте, пытайтесь решить их заранее. Всегда можно перекредитоваться или обсудить изменение графика выплат.

У другого моего проекта – интернет-магазина Vito House — в связи с постоянным ростом продаж потребность в заёмном финансировании всё время растёт. И нам иногда сложно вернуть тело займа в конкретную дату, чтобы не пострадали клиенты бизнеса.

Но открытый диалог с инвесторами зачастую позволяет пролонгировать договора займа, если они понимают что их деньги работают.

И ещё несколько полезных рекомендаций

В дополнение к собственным рекомендациями я попросил инвесторов и коллег по крауд-индустрии дополнить мой список правил. Вот их рекомендации. Правило 11: развивайте личный бренд. Заведите блог на сайте своего проекта или, что гораздо проще, канал в Telegram. Делитесь в нём своими мыслями как о бизнесе в целом, так и прогрессе развития вашего проекта в частности.

Это хороший инструмент для подогрева интереса потенциальных инвесторов.

Здесь всё как в продажах: вы и ваш бизнес — продукт, инвестор — покупатель. Покупатель же не сразу приобретает ваш продукт. Ему нужно время «на подумать» или чтобы накопить деньги. То же самое и с инвестором. Если он не готов по каким-то причинам инвестировать сейчас, то вполне возможно, что захочет сделать это попозже.

Яркий пример – «Додо Пицца». Её основатель Фёдор Овчинников ловко использовал свои блог и соцмедиа, чтобы привлечь на больше 100 млн. рублей на старте развития сети пиццерий. Это уже потом подтянулись венчурные инвесторы и крупные банки.

Олег Кузьмин, основатель компании «Умное будущее», краудинвестор

Правило 12: будьте стабильными. Несмотря на то, что я сам предприниматель, предпочитаю диверсификацию и инвестирую не только в свой бизнес. За последние 1,5 года я попробовал получить доход на четырёх краудплощадках, проинвестировав больше чем в 200 бизнесов.

При анализе заёмщика всегда обращаю внимание не только на рост оборотов, но и на их стабильность.

То же самое касается состава команды — если в течение года были смены генерального директора или учредителей, для меня это сигнал пока воздержаться от инвестиций.

В этом случае велик риск того, что новые люди изменят вектор развития компании. Либо это может быть сигналом того, что компания готовится к ликвидации и не планирует возвращать долги.

Елена Ильченко, основательница проекта Zozh Kombucha

Правило 13: превратите потребителей в инвесторов. Сейчас я второй раз привлекаю инвестиции на краудплатформе Fan.Money. После первого успешного кейса я разместила информацию об инвестплатформе на этикетках продукции — несколько любителей комбучи – напитка из чайного гриба — уже предложили мне через неё свои инвестиции.

В стартап приходит инвестор: к чему надо быть готовым. Где найти деньги на развитие перспективного бизнес-проекта. Как собрать денег на стартап: 42 лайфхака краудфандинга. biz360

11 декабря 2019

Стартап и инвестор: как оформить инвестиции в проект и избежать юридических конфликтов — Трибуна на vc.ru

Сколько ни общаюсь со стартапами и предпринимателями, тема оформления инвестиций у большинства из них до сих пор вызывает больше вопросов, чем ответов. Вопросы что несколько лет назад, что сейчас — одинаковые: какие завести инвестиции в компанию и как всё это правильно оформить.

Способов инвестирования бизнеса существует множество. Многое здесь зависит от вида бизнеса, инвестиций и творчества сторон (их юристов). Я раскрою наиболее распространённые способы инвестирования проектов на примере ООО, поскольку это наиболее распространённая форма организации бизнеса в России.

Способ № 1. Инвестиции в виде вклада инвестора в уставный капитал компании

Этот способ инвестирования регламентируется статьёй 19 «Закона об обществах с ограниченной ответственностью».

Вопреки распространённому мнению, размер инвестиций здесь не влияет на степень размытия долей основателей компании. Поясню.

Например, для получения доли размером 10% инвестор должен увеличить уставный капитал компании на 5 тысяч рублей. Но сумма оговоренных инвестиций составляет 5 миллионов рублей. У многих возникнет вопрос, если инвестор вместо 5 тысяч рублей внесёт в виде вклада в уставный капитал 5 миллионов рублей, не размоет ли это доли основателей компании до мизерной величины? Нет, не размоет.

По закону номинальная стоимость доли, приобретаемой и оплачиваемой инвестором (в нашем случае 5 тысяч рублей), не должна быть больше стоимости вклада инвестора.

То есть вклад (инвестиции) в этой ситуации может быть любой величины, главное — не меньше 5 тысяч рублей.

Всё, что больше 5 тысяч рублей, на размер увеличения уставного капитала не влияет и заводится в компанию без негативных юридических последствий.

Инвестиции в бизнес с нуля — советы как инвестировать в стартапы + 5 проверенных вариантов инвестирования для новичков

Что такое привлечение инвестиций в бизнес? Какие бизнес-проекты (стартапы) интересны инвесторам? Как правильно инвестировать в малый бизнес или производство?

Привет всем, кто посетил сайт онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! С вами на связи Денис Кудерин, эксперт в сфере инвестирования.

Тема новой публикации – инвестиции в бизнес. Статья будет интересна как начинающим коммерсантам, так и тем, кто уже пробовал свои силы в предпринимательстве.

Долгосрочная цель любого бизнеса – получать стабильный растущий доход и иметь непрерывное развитие.

Хотите узнать, как этого добиться? Тогда – вперёд!

1. Почему стоит инвестировать в бизнес?

Грамотные вложения в бизнес – залог безбедного будущего. Успешные инвестиции создают пассивный доход – такой вид заработка освобождает ваше время и даёт финансовую независимость.

Подавляющее большинство жителей России (равно как и граждан других государств, некогда входивших в состав СССР) имеет в корне неверное представление о долгосрочных прибыльных инвестициях.

Многие полагают, что перспективные финансовые вложения доступны только богатым, успешным и талантливым. Другие считают, что собственный бизнес – это неоправданный риск, особенно в условиях перманентного экономического кризиса.

С такими взглядами люди проживают всю жизнь, не в силах вырваться из тисков тяжёлого наёмного труда и порочного круга существования от зарплаты до зарплаты.

Изменив свои представления о сущности и смысле денежных вложений, мы можем изменить не только собственный финансовый статус, но и свою судьбу. Свобода (в том числе – финансовая) это, в первую очередь, внутреннее состояние и только потом – дорогие рестораны, путешествия, яхты и элитные автомобили.

Всего этого способен достичь каждый, было бы желание. Хотите стать свободными – измените вектор своего мышления: займитесь активной экономической деятельностью – начните работать на себя.

Вложения в личный бизнес – это:

• заработок, который по мере своего развития всё меньше зависит от трудозатрат;
• уверенность в будущем;
• возможность реализовать самые смелые идеи и планы.

Современные технологии инвестирования позволяют начать своё дело, имея минимальный капитал. Специальные знания тоже не обязательны – существует множество направлений бизнеса, для которых не требуется образования экономиста.

Подробнее о финансовых вложениях читайте в статье «Что такое инвестиции в России».

2. Лучшие инвестиции в стартапы – 5 проверенных вариантов

Правильный выбор идеи для бизнеса – основа будущего успеха. Идеальный вариант – делать деньги в той сфере, в которой вы досконально разбираетесь. Но не всегда личные предпочтения перспективны в плане получения стабильного дохода.

Предлагаем несколько наиболее безопасных и надёжных направлений для начинающих инвесторов.

Вариант 1. Малый бизнес

Малый бизнес – это предпринимательская деятельность небольших независимых фирм и предприятий, не входящих в какие-либо объединения и корпорации. Такие компании имеют ограничения по численности персонала и размерам оборотных средств.

Есть три типа инвестирования в малый бизнес:

• вложения в уже готовые предприятия с целью их расширения и развития;
• инвестиции в фирмы на нулевой стадии;
• покупка готового бизнеса.

Все три вида вкладов обладают высоким потенциалом. Успех зависит от грамотного выбора направления и эффективного бизнес-плана.

Вклады в готовый малый бизнес – самый доступный вид инвестирования. Вы просто находите партнера, который нуждается в привлечении дополнительных средств, оформляете ваши отношения документально и получаете прибыль от вашего сотрудничества.

Дополнительная информация – в статье «Инвестиционные проекты».

Вариант 2. Производство

Выбирая вложения в готовое производство, инвесторы должны руководствоваться уровнем доходности предприятия, его конкурентоспособностью и возможными рисками потери средств.

Важно, чтобы продукция компании, в которую вы вкладываетесь, пользовалась стабильным спросом на рынке. Значение имеют и сроки оборачиваемости капитала.

Пример

Если вы решили инвестировать свои сбережения в завод по производству аксессуаров для автомобилей элитного класса, будьте готовы к долгосрочному ожиданию первой прибыли. Чтобы такой проект раскрутился, требуется время плюс дорогостоящий профессиональный маркетинг.

Вывод – инвесторам-новичкам стоит обращать внимание на производство, рассчитанное на массового потребителя с быстрым сроком реализации. Сюда относятся предприятия по изготовлению продуктов питания, одежды, посуды и прочих товаров первой необходимости.

Дополнительные подробности – в публикации «Инвестирование для начинающих».

Вариант 3. Бизнес в Интернете

Вы можете построить свой бизнес в Интернете, создав свой сайт и продавая на нем рекламу. Еще один вариант, это продажа информации в Сети. Наверняка вы когда-либо видели как люди «упаковывают» свой опыт и знания в электронные курсы и продают их на своем сайте или используют для продвижения контекстную рекламу.

То есть, если вы являетесь специалистом ка какой-то востребованной области: бизнес, здоровье, спорт, то можете продавать свои знания в Интернете.

Например, один мой знакомый, его зовут Евгений, ведет свой сайт на тему государственных закупок, создает на эту тему информационные продукты и продает их на своем сайте на сумму от 50 до 100 тысяч рублей в месяц. Это называется инфобизнес.

Инфобизнес — бизнес по продаже информации в Интернете.

К разновидностям инфобизнеса относятся, также проведение онлайн-семинаров (вебинаров) по скайпу и с помощью вебинарных комнат.

Вы также можете вкладывать деньги в чужие знания, выкупая их, а затем заниматься продюсированием, то есть продвижением этих знаний в форте мех же электронных курсов и заработком на них.

Вариант 4. Услуги по ремонту

Рынок услуг по проведению профессионального и недорогого ремонта ежегодно растёт. Что не удивительно – приобретая жильё, люди хотят жить с удобством и комфортом.

Несмотря на конкуренцию в этой сфере, вложения в ремонтный бизнес продолжают приносить инвесторам регулярный доход, особенно в крупных городах.

Наиболее актуальны «ремонты под ключ», позволяющие владельцам квартир решить сразу все вопросы, связанные с благоустройством недвижимости.

Вариант 5. Бизнес по франшизе

Франшиза – самый доступный и скоростной способ раскрутки своего бизнеса. Эксперты подсчитали, что такой вариант экономит предпринимателям около 5 лет, уходящих на развитие компании с нулевой фазы. При этом инвесторы бесплатно получают рекламную и информационную поддержку со стороны владельца торговой марки.

Суть франшизы предельно проста – вы вкладываете собственные средства в филиал известной компании и раскручиваете проект под её чутким руководством.

Плюсы франшизы:

• узнаваемость бренда;
• минимум затрат на запуск бизнеса и рекламу;
• высокая скорость раскрутки проекта;
• обучение, консультации и профессиональная поддержка;
• быстрая окупаемость;
• сниженные риски.

Иногда владельцы даже предоставляют партнёрам готовое оборудование и помогают в оформлении помещений для производства или торговли.

В нашем журнале есть развернутый материал по этой тематике – «Что такое франшиза».

3. Как инвестировать в свой бизнес с нуля – пошаговая инструкция для новичков

Успешный бизнес – это, в первую очередь, психология. Но и технология предпринимательства играет не последнюю роль. Правильная организация напрямую влияет на успешный старт и дальнейшее развитие.

По статистике, 90% бизнес-проектов «прогорает» в первые пару лет своего существования. Дело даже не в высокой конкуренции, а скорее, в отсутствии грамотного плана и основополагающей концепции.

Чтобы снизить риски и увеличить шансы на успех, руководствуйтесь предоставленной ниже инструкцией.

Шаг 1. Определяем сферу деятельности

Найти свою нишу в бизнесе – настоящее искусство. Не бойтесь ступать на неизведанные территории, ибо первопроходцам всегда достаётся самое вкусное.

Поиски новых перспектив предпринимательства зачастую приносят не только богатство, но и всемирную известность. Возраст и отсутствие опыта – не препятствия для разработки и запуска успешного стартапа.

Пример

Марк Цукерберг основал социальную сеть «Фэйсбук», когда ему было 20 лет. Так он стал самым молодым в современной истории миллиардером.

Но можно пойти по менее опасному пути и воспользоваться уже готовыми схемами инвестиционного бизнеса. С самыми надёжными из них вы ознакомились в предыдущем разделе.

Совет – не бойтесь «переполненных» рыночных направлений. Главное — это устойчивый спрос. Там где есть спрос — там есть и бизнес.

К примеру, если в большом городе полно салонов красоты, значит много людей постоянно пользуются их услугами.

Ваша задача — создать свое уникальное предложение на этом рынке, сфокусироваться на какой-либо группе потребителей, потребности которых нужно удовлетворить лучше других. Например, это может быть детская парикмахерская с соответствующим интерьером и мастерами.

Шаг 2. Выбираем налоговую систему

Каждый владелец бизнеса в цивилизованном государстве платит налоги. Система налогообложения в РФ устроена таким образом, что представителям малого бизнеса доступна упрощённая схема отчислений, направленная на снижение финансовой нагрузки.

Но иногда предприятиям с низким уровнем рентабельности выгоднее выбрать обычную систему налогообложения, поскольку подсчет налога при такой схеме считается с прибыли.

Шаг 3. Регистрируем ИП или ООО

В зависимости от размеров первоначальных вложений и схемы ведения бизнеса организаторы вправе выбрать форму собственности (регистрации) своего предприятия.

Для представителей малого бизнеса предусмотрены две основные формы регистрации:

• ООО (Общество с ограниченной ответственностью);
• ИП (индивидуальное предпринимательство).

Что лучше – зависит от целей и задач предпринимателя. Скажу лишь, что ИП оформляется более просто и предполагает минимальную отчетность. Для новичков это самый доступный способ открыть своё дело. Процедура регистрации занимает не более недели, а размеры госпошлины за открытие – всего 800 рублей.

На портале есть развернутая статья о том как открыть ИП самостоятельно.

Со временем, когда вырастет оборот, можно провести процедуру перерегистрации. ООО имеет статус юридического лица и соответствующие права. Отчетность усложняется, ответственность увеличивается. Госпошлина при открытии составляет 4000 рублей.

Шаг 4. Открываем счет в банке

Поскольку любая инвестиционная деятельность предполагает движение финансов (пополнение баланса предприятия, переводы по счетам, вывод прибыли) вам понадобится счет в банке, открытый на имя индивидуального предпринимателя или юридического субъекта.

Если у вас уже есть счет, можно воспользоваться им, но деньги для бизнеса не стоит смешивать с личными деньгами, предназначенными на другие нужды. Так что лучше все-таки завести отдельную карту.

Как открыть счет, вам подскажет любой работник банка, в который вы обратитесь. Можно сделать это даже через интернет, однако карту всё равно придётся получать в оффлайне.

Шаг 5. Начинаем работать

Итак, у нас имеется потенциально прибыльная бизнес-идея, мы определились с формой предприятия и изучили рыночную ситуацию. Пора приступать к реализации своего проекта.

В этом вам поможет грамотный бизнес-план. Это важный этап, без которого всякая инвестиционная деятельность будет похожа езду на американских горках.

Стратегия развития – это своего рода ремни безопасности, которые уберегут вас при резких поворотах и неизбежных столкновениях (с конкурентами).

План составлен? Пора начинать. Ищем заказчиков, покупателей, потребителей услуг. Не стоит паниковать, если сразу после открытия бизнеса дела не понеслись галопом.

Первые шаги всегда даются нелегко. Со временем вы освоитесь и будете ориентироваться в финансовой и деловой сферах, как рыбка в аквариуме.

4. Где взять деньги на бизнес – обзор возможных вариантов

Потребность в свободных финансах – головная боль каждого начинающего предпринимателя. Деньги особенно нужны и важны на стадиях становления и развития стартапа.

Раскрутить предпринимательский проект без каких-либо капиталовложений – задача, равносильная подвигу. Каждый новичок ищет свои пути привлечения средств в бизнес.

Рассмотрим самые актуальные финансовые источники.

Вариант 1. Накопления

Это самый простой способ привлечения капитала. Воспользовавшись им, вы не попадёте в долги. Всё что нужно для успешного накопления – огромное желание стать инвестором или открыть свое дело плюс финансовая самодисциплина.

Оптимизация затрат творит чудеса. За полгода грамотного распределения финансовых потоков можно накопить вполне приличную сумму для первичных вложений в бизнес. Если у вас хватает силы воли скопить денег на подержанное японское авто, то хватит и на собственное предприятие.

Опыт грамотной работы с финансами пригодится вам в будущем, когда вы станете опытным инвестором и будете «ворочать» миллионами.

Вариант 2. Кредит

Займ в банке – выход для очень уверенных в себе коммерсантов и инвесторов, разбирающихся в финансовом планировании. Опасность в том, что открыв своё дело, большинство бизнесменов некоторое время работают «в ноль», а иногда даже «в минус».

Вы уверены, что первые прибыли поступят раньше, чем придёт срок возвращать кредит? Если да – то вперёд! Правда, банки охотнее выдают кредит на развитие бизнеса, а не на инвестиции в стартапы, но решение принимается всегда в индивидуальном порядке.

И нельзя забывать про высокие проценты: средняя ставка для таких займов – 17%.

В таблице представлены наиболее востребованные кредитные продукты для инвесторов в малый и средний бизнес:

№	Банк	Наименование продукта	Процентная ставка
1	Сбербанк	«Стимулирование малого и среднего бизнеса»	11% при соответствии льготным условиям
2	Уральский банк	«Бизнес-привилегия»	От 17,7%
3	Альфа-Банк	«Партнер»	От 15%
4	ВТБ Банк Москвы	«Перспектива для бизнеса»	От 17%
5	Райффайзен	«Экспресс», «Овердрафт»	От 17%

Вариант 3. Субсидии от государства

Государство (по крайней мере, в теории) активно поддерживает начинающих предпринимателей. При желании можно найти привлекательные программы, субсидирующие малый бизнес.

Например, городские Центры Занятости могут выдать на развитие бизнеса около 90 000 рублей (суммы варьируются для разных регионов).

Или другой вариант – обратиться в инкубаторы малого бизнеса. Такие организации профессионально занимаются созданием благоприятной среды для начинающих коммерсантов. Инкубаторы субсидируются из федерального (или муниципального) бюджета и часто действуют на базе ведущих экономических вузов в городе.

Вариант 4. Друзья и родственники

Знакомые и родственники – крайний вариант привлечения субсидий. Люди не любят расставаться с деньгами просто так, их надо заинтересовать. Предоставьте им выгоды, которые они получат, инвестировав свои личные сбережения в вашу идею.

Предложите им долю в своём проекте, и желающих станет гораздо больше. В отличие от банков, с родственниками и друзьями проще договориться по срокам отдачи. Немаловажный нюанс – скорость получения субсидий: не нужно тратить время на сбор документов и ждать одобрения заявки банковскими работниками.

Вариант 5. Частные инвестиции

Иногда единственный выход добыть средства (отказали банки, друзья сидят без денег, государственные субсидии недоступны) – занять у частного инвестора.

Кредиты, взятые у физических лиц, это быстро и просто: в любом городе существуют сайты, на которых можно отыскать частных кредиторов. Для получения денег вам нужно только подтвердить свою личность и составить расписку. Некоторые кредиторы требуют от клиентов заверить этот документ у нотариуса.

Рекомендую к просмотру полезное видео по рассматриваемой теме:

5. Основные риски при инвестировании в бизнес и как их избежать

Инвестиционных проектов с нулевым уровнем риска не существует. В бизнесе постоянно возникают сложности, которые приходится преодолевать, накапливая таким путём бесценный опыт.

Проблемы бизнесмена-дебютанта многообразны и многочисленны:

• повышение поставщиком цен на товары и услуги;
• рост стоимости аренды помещения;
• ошибки в управлении бизнесом, приводящие к непредвиденным расходам;
• отсутствие грамотного финансового плана и продуманной бизнес-стратегии;
• неудачный момент для выхода на рынок;
• происки конкурентов;
• излишний оптимизм в отношении доходности;
• кризисы в экономике и падение спроса.

Большей части неприятностей можно избежать, если продумать план развития компании заранее или привлечь профессиональных специалистов по ведению бизнеса. Но, во-первых, для составления добротного плана нужна хотя бы базовая экономическая подготовка, а во-вторых, привлечение специалистов со стороны стоит денег.

Однако нерешительность, страх и паника – худшие помощники инвесторов. Действуя на эмоциях, можно совершить ещё больше ошибок и усугубить даже самую безобидную ситуацию. Вывод – продумывайте в бизнесе каждый шаг: от этого зависит будущее вашего проекта.

И помните, инвесторов, которые не ошибаются, не существует. Опытные бизнесмены утверждают даже, что количество ошибок в начале пути прямо пропорционально числу будущих успехов.

6. Заключение