Банковскими услугами пользуется практически каждый человек. Их услуги стоят не мало денег, а основная цель – это получить как можно больше с каждого клиента, а как это будет и честным ли путём совершенно неважно. Как обманывают банки с кредитами? Просто умалчивают о любых дополнительных суммах, которые должен оплатить клиент, о супервыгодных займах, депозитах, которые при грамотном расчёте в дальнейшем оказываются ещё более разорительными.
Для того чтобы не стать заложником кредитного обмана, клиент должен знать все нюансы возможных уловок.
1. Комиссии
- оплатить за открытие счёта;
- отдать определённый процент за обналичивание взятой суммы;
- ежемесячно выплачивать комиссию за пользование кредитным счётом и т.д.
Таких моментов может быть очень много и процент их может даже быть намного больше, чем годовой за кредит.
2. При погашении кредита
Казалось бы, кредит погашен, последний платёж внесён и больше никаких финансовых обязательств. Но очень часто случается такая ситуация, когда до погашения нужной суммы не хватило сущих копеек. Клиент благополучно забыл, что вообще когда-то брал займ, а банк намеренно об этом не сообщил.
Как нас обманывают банки с низкими ставками по кредитам? Не попадайтесь!
И вот проходит какое-то время, а с вас требуют какой-то долг. Причём со всеми штрафами и пенями. Чаще всего этим грешат банки, осуществляющие экспресс-кредиты.
Чтобы знать “как не остаться обманутым” в такой ситуации необходимо всегда просить справку о том, что действующий кредит погашен.
Клиента “могут обмануть” ссылаясь на то, что такие справки не предоставляют либо попросят прийти позже. Но важно помнить вы требуете своё право, а это обязанность финансовой организации. И за её неисполнение при обращении куда следует, на кредитную организацию могут быть наложены штрафы.
3. Обязательное страхование
Кредитный менеджеры всегда при оформлении вскользь сообщают об обязательном страховании, считая своим условием. Но это не так – ни одним законодательным актом не урегулирован этот вопрос и это всего лишь намеренная уловка со стороны банка. Поэтому отказать в выдаче не имеют право. Тем более страхование – услуга не из дешёвых, а пригодность её 1% из 1000 возможных случаев.
Рекомендуем также почитать по теме: Что делать если незаконно оформили кредит
3. Кредитная карта
Банки очень любят предлагать всем кредитные карты, обещая, что платить ничего не нужно, а при удобном случае вы можете ей воспользоваться. Люди верят в это, приобретают и карта благополучно остаётся лежать где-нибудь дома. О такой карте даже можно забыть до того момента, пока банковские сотрудники сами вам не позвонят, но уже с требованием возврата накопившегося долга. Как такое происходит, ведь обслуживание считалось бесплатным?
Ответ прост. Во всём виноват мелкий шрифт договора и в нём наверняка было указано, что такие кредитные карты оформляются на небольшой срок бесплатного пользований наподобие акции, а далее свободно переоформляется на платное обслуживание. И именно поэтому у клиента за этот период времени накопилась такая внушительная сумма долга.
Куда обращаться в такой ситуации? Никуда, так как любой суд будет на стороне банка – кредитную карту оформляли, договор читали, а то, что не видели проблемы клиента. Выход один – не брать кредитки без надобности, а если и появилась нужда, то постоянно контролировать.
4. Процентные ставки
Низкие ставки можно увидеть во многих рекламных листовках и именно это и привлекают людей. Они приходят в банк и оставляют заявку.
Но всё не так просто. Например, в рекламе была указана ставка 0,9%, а уже в банке выясняется, что это ежемесячная ставка от суммы кредита. А это значит если 0,9% умножить на 12 месяцев, то получится уже годовая ставка 10,8%. А это не совсем и выгодный ход. Простая хитрая уловка финансовых организаций.
И это даже не все хитрости на какие могут идти кредитные организации. Их основная цель – обогащение, получение денег, и не важно честным это путём сделано или нет.
of your page —>
Вам также может понравиться
Что такое капитализация процентов по вкладу? – Просто о сложном
Как купить акции частному лицу
Моментальный кредит наличными
7 Комментарии
Когда мы с мужем поженились, то возник вопрос, что необходимо обзавестись своим жильем. Решили оформить ипотеку. И вроде бы процентная ставка была как раз то, что надо. Мы легко смогли погашать кредит и даже более того.
Несколько лет мы выплачивали так, как и положено тому быть, но спустя некоторое время нам позвонили с банка, чтобы предупредить о том, что процентную ставку банк повышает так, как цена на квартиру на которую мы оформляли ипотеку повысилась. Мы с мужем обратились уже к нескольким юристам, но они только руками размахивают. Говорят, что этот пункт был обозначен в договоре, который мы подписали. И теперь не знаем к кому обращаться и продолжать ли выплачивать кредит.
А что касается кредиток, дак еще самое “забавное”, что кредитный лимит банк постоянно увеличивает! Зарабатывают на нас по полной.
К сожалению, знакомая ситуация, банки действительно максимально стараются ввести клиента в заблуждение. Муж взял кредит с одной процентной ставкой, а через некоторое время процент повысился, и платежи стали больше. К тому же, навязали страхование. И еще, больше не берём кредитные карты, чтобы не было соблазна влезть в еще большую кабалу.
Два года назад полностью закрыла кредит за ноутбук. Месяц назад пришло письмо, что кредит не был закрыт и за эти два года набежала крупная сумма! Мне очень интересно, почему два года банк молчал и никак не уведомил меня. Видимо, это в их же интересах.
Дмитрий :
Брал товар в кредит в ОТП-банке. Когда пришел в отделение банка вносить первый взнос, то оказалось, что если брали товар в кредит, то оплата производится через терминал с комиссией 70 руб., а через кассу и того больше. То есть тут без вариантов. Конечно 70 руб. – небольшая сумма, но за год (на такой срок я оформлял кредит) общая выплата составит около 1000 руб., тогда как выплаты по кредиту всегда хочется минимизировать. Тоже своего рода банковская уловка.
Брала товарный кредит в ОТП банке в мебельном магазине . Оформили на два года т.е. в двух годах ВСЕГДА БЫВАЕТ 24 МЕСЯЦА , под огромный процент . В итоге оказалось , что в двух годах у данного банка 25 месяцев + 6700 взяли для какой то левой компании СИБАЛЬЯНС +каждый месяц переплачивала сверх комиссии 30 рублей 240*30 =720 + 3959 – за 25й месяц итого – 11359 рублей при том , что % был 39,9 по моему слишком .
Татьяна :
Много раз брала кредиты. Прекрасная кредитная история. Сейчас взяла потребительский кредит в ОТП банке. В первый раз столкнулась с ТАКИМ банком. На мой взгляд какая-то мошенническая контора!
В собственном офисе, каждый месяц берут комиссию 100 руб. За 24 месяца набегает 2400руб., совершенно непонятно ЗА ЧТО. В договоре (само собой) об этом не было прописано. За просрочку в ОДИН ДЕНЬ. (не было в городе), каким то волшебным образом процент сменился с 11 до 20 % годовых. А на пеню в 32 руб. 64коп.
ЗА МЕСЯЦ НАБЕЖАЛА еще какая-то неведомая пеня 3 900 РУБ. Теперь мне каждый день звонят по 10 -20 раз какие-то люди и не представляясь, речитативом “выплевывают” совершенно разную информацию, о долге, не уплате.Их совершенно не интересует, что у меня на КАЖДУЮ оплату есть соответствующая квитанция! Не дают вставить ни одно слово! Так и говорят: “ЭТО меня не интересует!
Слушайте МЕНЯ и всё. ” К сожалению, оооочень поздно (только сейчас, когда столкнулась с этим), прочитала отзывы об ЭТОМ банке! Ни одного доброго слова не нашла. Оказывается, это их обычная практика! Аааа…. Забыла сказать, что всё это началось после того, как я сказала представителю банка (на ооочень навязчивые предложения, взять у них хоть какой-нибудь выгодный кредит), что я никогда в жизни у них ничего брать не буду – не выгодно! Видимо, решили “подойти с другой стороны”..((
Источник: cleanbrain.ru
Останетесь без гроша: юрист рассказала, как банки обманывают всех россиян
Часто банки обманывают россиян, включая в кредитный договор дополнительные пункты, не говоря о них клиенту. Как подчеркнула юрист Елена Кудерко, из-за этого платежи неожиданно становятся больше.
Сейчас банки не прибегают к скрытым комиссиям из-за запрета на законодательном уровне, но используют другие уловки. В частности, включают в тексты кредитных правил и многостраничных документов различные пункты, увеличивающие платеж по долгу.
Одна из наиболее частых уловок — страховка кредита.
«Часто плату за страховку включают в сумму выдаваемого кредита, а это значит, что платить проценты банку придется не только за сумму кредита, но и за стоимость страховки, что весьма сомнительно для интересов заемщика», — объяснила Кудерко в беседе с «Праймом».
Не заплатить больше, чем нужно, может помочь только тщательное изучение условий кредита, добавила эксперт.
Тем временем экономист Никита Кричевский в эфире Радио «Комсомольская правда» раскрыл, почему России не страшен потолок цен на нефть и как страна с легкостью обходит западные санкции.
Источник: radiokp.ru
Как обманывают банки с кредитами и с банковскими картами
Стать обманутым аферистами можно где угодно, даже в банковской организации. Причем весь обман здесь будет организован настолько идеально, что и не подкопаешься, а с точки зрения закона будет все абсолютно чисто. Некоторые клиенты просто невнимательно читают договор и пропускают микроскопическую приметку, а сотрудники даже и не вспоминают об этом, а потом так и получается – вроде и обманули, а доказать не можешь. Поэтому важно знать, как банки могут обманывать своих клиентов и получать на этом прибыль, чтобы обезопасить себя и своих близких.
Приемы из психологии
Существует множество способов «запудрить» человеку мозг, так, чтобы он даже спустя время ничего не понял. Один из них – принцип «бутерброда», при помощи которого можно сообщить человеку что-то не совсем приятное, но сделать это таким образом, что он даже не обратит на это внимание. В банковской сфере это применяется так – сначала менеджер рассказывает о преимуществах какого-то продукта или услуги, например кредита, потом сообщает клиенту неприятную новость – например, высокие проценты и огромные штрафы за несвоевременное погашение, после чего снова возвращается к преимуществам.
Таким образом, вроде все нюансы и оговорены, но клиент полностью убежден в том, что продукт имеет одни лишь достоинства, а недостатки совсем не существенны. Ведь лучше всего человек запоминает именно начало и конец разговора.
Выплаты по кредиту
Больше всего обманов происходит именно с кредитами и с кредитными картами. Взяв кредит, человек старается как можно быстрее его погасить. И вот он выплачивает последнюю часть и довольный забывает насовсем о такой вещи как кредит. Но и тут есть хитрости. Спустя время ему приходит уведомление о задолженности. Но как так?
Ведь все выплатил! А может оказаться, что на момент последнего платежа остался какой-то небольшой долг, например, рублей 100, который образовался путем начисления или вычисления долга. А человек не знал и не ведал.
Но незнание не освобождает от ответственности. И вот за прошедшее время из 100 рублей долг превратился в 50 тысяч рублей, потому что все это время продолжал насчитываться процент, начислялись штрафы. Спросите почему кредиторы не сообщили сразу, что долг не был полностью погашен? А потому что им более выгодно сообщать вам спустя время, когда долг большой, а возможности что-то доказать в свою пользу уже нет.
Без процентов
В некоторых банках существует такая вещь, как льготный период для заемщиков. Это когда вы берете кредит и какой-то период времени проценты вам не насчитываются. При досрочном погашении вы никаких процентов банку не выплачиваете. Обычно этот срок составляет один месяц, иногда – два. Но тут есть свой подвох.
Обычно этот месяц отсчитывается не от момента взятия кредита, а от какого-то определенного числа, например от 1-ого числа каждого месяца. Поэтому если вы взяли кредит 25 числа, то у вас остается всего 5 дней, чтобы погасить его без процента. Обычно об этом не говорится напрямую сотрудником банка, а это условие вы уже узнаете сами, что в принципе, можно считать обманом.
Кредит на авто и страховая компания
Обманывать могут не только банки, но и страховые компании. Например, человек взял машину в кредит и застраховал ее. Спустя время клиент перестает выплачивать кредит по причине того, что машина была угнана. В этом случае страховая фирма берет на себя все расходы и обязуется выплатить долг в банке. Но этого не происходит.
Соответственно, в это время сумма кредита может стать просто фантастической, о чем и узнает спустя время человек, бравший его.
Изменение процентной ставки
В условиях кризиса ставки по кредитам и по вкладам меняются, и это неудивительно. Но это еще полбеды. Настоящая проблема начинается тогда, когда клиента никто не удосуживается проинформировать про это или информируют плохо. Некоторые банковские организации перестали высылать печатные письма, а сообщают о любых изменениях по СМС.
Так может получится, что не до всех это сообщение дойдет или не каждый клиент прочтет. Некоторые банки поступают еще более жестоко по отношению к своим клиентам – информируют об изменениях процентных ставок с помощью прессы. Соответственно, процент проинформированных клиентов в этом случае еще меньше.
Плата за подключение услуги
Это касается и дебетовых и кредитных карт. Подключая какую-либо услугу, банк должен уведомить вас о том, что он берет определенную плату за пользование, причем лучше всего – путем сообщения или звонка. Если эта информация просто указана где-то на сайте, то не каждый человек будет об этом знать. В итоге деньги будут уходить непонятно куда. Еще хуже, если это кредитная карта, и с нее постоянно будут списываться средства, которые после будут перерастать в еще большие суммы за счет процента кредитования.
Конвертация валюты
Потерять много денег вы можете и на конвертации валюты. Например, вы отправились за границу и прихватили кредитную карту на всякий случай. Хорошо, если этот случай не произойдет, но бывает и так, что необходимо получить наличные с карты. Тогда вы останетесь должны банку намного больше, чем ожидаете, ведь процесс конвертации валюты обойдется вам недешево. Вдвойне неприятно, когда банк нигде не сообщает о повышении стоимости конвертации.
Бесплатная карта
Как известно, за обслуживание карты банк взымает определенную плату. Обычно она считывается сразу за целый год. Так вот, если вам в банке предлагают карту с бесплатным годичным обслуживанием, обязательно уточните, когда начинается отсчет этого периода. Потому что можно даже не пользуясь картой стать должником по ее обслуживанию. Случится это может по причине того, что в банке вам скажут, что если ее не активировать, то считываться деньги не будут.
Но спустя год вы можете узнать обратное, когда вам сразу начислят годовую оплату, когда вы даже не притрагивались к карте. А случается и так, что банк просто умалчивает про стоимость обслуживания. Поэтому если карта вам не нужна, то лучше сразу написать отказ от нее, чем потом платить за то, чем вы не пользуетесь.
Погашение кредита
Даже при погашении кредита могут быть свои подводные камни. Например, вы должны каждый месяц отдавать частями определенную суму, иначе будет начисляться пеня. Здесь нюанс в том, что дата внесения средств и дата их списания – это разные понятия и это нужно учитывать. Например, банк обязуется в определенный день списывать сумму долга. Вы пришли в этот день отдать деньги, но списание средств уже произошло ранее в тот же день.
Получается, как будто бы вы не внесли никакую сумму, а значит вам будет начисляться пеня.
Чтобы не попасться в такие ловушки банков, все условия при выдаче кредита нужно оговаривать с сотрудником. Не бойтесь быть дотошным и спрашивайте про все мелочи, которые вас интересуют.
Страхование
Часто в банке можно увидеть брошюрки, в которых предлагается выгодное страхование. На первый взгляд создается впечатление, что банк беспокоится о своих клиентах и предлагает им удивительно выгодные условия страхования. Но на деле все оказывается наоборот. Цена у таких страховых компаний сразу завышена.
Они часто включают много дополнительных опций, за которые вы и переплачиваете деньги. Причем возможности отменить их не существует.
Комиссия в банкоматах
С кредитных карточек лучше всего расплачиваться в магазинах, так комиссия либо не удерживается вообще, либо она минимальная. Другое дело – банкоматы. Там проценты комиссии иногда могут просто поражать. Банкомат родного банка может взымать даже до 7% процентов комиссии, а банкомат стороннего банка – все 8%. Причем иногда помимо процента еще взымается фиксированная сумма.
В итоге снятие наличных средств в банкомате существенно бьет по карману клиента, особенно неприятно, когда вводят или повышают эту комиссию без уведомления своих клиентов.
Незаконные способы обмана
Если все предыдущие методы являются вполне законными, то следующие – абсолютно нет. Сюда относятся мошенничества при помощи сотрудника банка. Например, может проводиться психологическое давление на владельца банковской карты с целью получения секретных данных карты, которые помогут снять денежные средства.
Такие способы рассчитаны на пожилых людей, которые часто плохо разбираются в банковских операциях и не знают, какие данные можно оглашать сотруднику, а какие нет. Конечно же, это очень жестокие способы мошенничества и таких аферистов быстро находят, но и такие случаи имеют место быть. Поэтому нужно быть осторожным и помнить, что пин-код или код на обратной стороне карточки никому говорить нельзя, даже сотруднику банку.
Как защититься от обмана?
Чтобы уберечь себя от лишних трат, нужно быть очень внимательным, когда обращаетесь в банки. Нужно помнить, что ваша первоначальная задача при открытии банковской карты – тщательно прочитать договор, особенно те моменты, которые указаны мелким шрифтом. Мелкий шрифт – это еще не значит, что информация не важна. В наше время как раз таки она и является одной из самых важных, потому что здесь большинство клиентов и попадают в ловушку. Когда вам предлагают бесплатную карту, обязательно интересуйтесь ценами на годовое обслуживание карты, период на который она является бесплатной и много других моментов.
Что следует делать – так это подробно расспрашивать про все сотрудника банка. Не стесняйтесь это делать, ведь чем больше вы знаете, тем больше шанс сберечь свои деньги от мошенников. Сохраняйте чеки об оплате долга, и обязательно с ними наведайтесь в банк после полного погашения кредита. Там вы должны подтвердить свое полное погашение кредита и получить документ, утверждающий это.
Источник: sekonomim.com