Как привить им финансовую грамотность? Они постоянно заняты: учатся есть, спать, ходить и взаимодейстWowать с миром. Может показаться, что рассказывать им о деньгах — пустая трата времени. Но все начинается с первого денежного подарка, который они получат при рождении и/или в последующие годы.
- Ребенок активно реагирует на цвета и звуки, поэтому попросите родных подарить ему симпатичную свинью-копилку. Пусть внесение денег станет ежедневным или еженедельным ритуалом — так вы сформируете привычку откладывать деньги.
- Потом переведите сэкономленные деньги на сберегательный счет ребенка и продолжайте привычку вносить деньги в свой домашний банк, а затем делать взносы на сберегательный счет каждый месяц.
Детсадовцы и ученики начальной школы
Дети с любопытством изучают окружающий мир, и это отличное время, чтобы привить им хорошие финансовые привычки.
- Устройте магазин игрушек, и на каждую установите цену. Пусть ребенок берет монеты из банки для сдачи и покупает у вас игрушки, а по мере его взросления ребенка увеличивайте цены и количество денег. Дайте им карандаш и блокнот, чтобы подсчитывать цены и не превысить бюджет.
- В этом возрасте также можно установить оплату труда. Мама Стефани Стоквелл рассказывает: «Я установила систему оплаты за домашние обязанности для моего шестилетнего сына. За работу по дому он получает 25 центов. Мы также позволяем ему самому выбирать цель, на которую он хочет накопить. Как только он накопит сумму, в 1,5 раза превышающую стоимость цели, он может ее купить. Например, то, чего он хочет, стоит $10, значит, для покупки ему нужно накопить $15».
Дети предподросткового возраста
Поскольку все больше и больше родителей обучают своих детей на дому, это открывает возможность научить их хорошим привычкам к деньгам. Учиться правильному обращению с деньгами можно интересно и увлекательно: вы можете скачать таблицы по финансовой грамотности или найти на YouTube видео других детей, говорящих о деньгах.
10 СПОСОБОВ ЗАРАБОТАТЬ ШКОЛЬНИКУ | как заработать деньги студентам и школьникам, бизнес идеи
Дети выучат больше и, скорее всего, будут более восприимчивы, когда получат практический опыт в продуктовом магазине, при интернет-покупках, походах в банк или к банкомату.
Все это — обучающие моменты, которые родители могут использовать в повседневной жизни.
- Джоли Вигерс рассказывает: «Мои дети используют приложение Spendee, чтобы записывать все транзакции. Они должны согласовать их со своим банком (который не подключен), прежде чем получат деньги на следующий месяц!».
- Еще один сервис, который используют многие родители, — Greenlight, который предлагает дебетовую карту для детей, управляемую родителями. С помощью одноименного приложения родители могут перечислять на счет ребенка карманные деньги, когда домашние обязанности будут выполнены (или просто так). После этого дети могут использовать средства по своему усмотрению.
Подростки
Подростки уже начинают обретать независимость, и многие начинают искать способы получить деньги — например, заработать или попросить больше карманных денег. Это отличное время, чтобы закрепить хорошие привычки по обращению с деньгами.
6 СПОСОБОВ ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЕГ ШКОЛЬНИКУ
Другие родители превращают повседневную жизнь в «реальную жизнь».
Узнай, как с помощью инвестиций не только сохранить накопления, но и получать от них пассивный доход. Подробнее по ссылке
- Когда дочери Карен Колтон было 13, она начала планировать каникулы вместе с мамой. Во время путешествий Карен часто арендовала недорогие апартаменты на недолгий срок. Она рассказывает: «Дочь помогла мне с планированием, в том числе и бюджетом. К 13 годам она уже была профессионалом. Однажды мы неожиданно прибыли в Брюгге, и она вызвалась найти нам жилье. Мы оставили ее в телефонной будке с туристическим гидом, который она взяла в инфопункте для туристов, и она забронировала нам уютную квартиру, которая вписалась в наш бюджет».
- Весной Холли Рэган платила своим детям игрушечными деньгами, чтобы они делали свои виртуальные школьные задания, а потом начала взимать с них плату за жилье и еду. Старшая дочь получала зарплату повыше, потому что она была образованнее и работала больше.
Дети старшего подросткового возраста
Старшие дети и любят, и ненавидят период взросления — когда уже не могут быть беззаботными, но еще не ответственны. Я знаю, потому что мне очень смешно, когда моя дочь и племянник жалуются на то, что взрослеть тяжело.
В этом возрасте они должны сами отвечать за свой транспорт, еду и одежду — не говоря уже о налогах, вычтенных из их зарплаты. Если с детства у них сформировались хорошие финансовые привычки, к этому возрасту, когда их уже не будоражит финансовая независимость и бесконтрольные расходы, они должны хорошо распоряжаться деньгами
- Ди Ю рассказывает: «Когда я училась в старших классах, мама дала мне свою чековую книжку и заставила ежемесячно заполнять чеки, чтобы платить за аренду и следить за балансом». Сейчас большинство транзакций совершается онлайн, и этот метод придется адаптировать. Тем не менее, оплата счетов — это ответственность, которую молодые люди могут взять на себя. Когда я дала это задание своим детям, они узнали, что такое оплачивать счета. Они поняли, что зарабатывать здорово, пока большую часть денег не приходится отдавать за коммунальное обслуживание, телефон и автомобиль. Когда они уедут из дома и обзаведутся собственным жильем, они будут знать, что надо оплачивать счета, и как это делается, поэтому реальная жизнь их не шокирует.
- Наташа Бади советует родителям открыть пенсионный счет, когда ребенку исполнится 18 лет. Ее сын получил его в 19 лет. Она также сказала: «Детям нужно изучить правило 72 (сложные проценты) и познакомить их с финансовым консультантом, который будет строить с ними отношения».
- Рикардо Пина из Modest Wallet отмечает: «Научиться зарабатывать деньги в детстве — невероятно важное умение для взрослой жизни. Это не только помогает формировать характер, но и навыки, которые мы приобретаем в юности, могут служить нам поддержкой на протяжении всей жизни. Подработка и неполный рабочий день — это удивительный и интересный способ рассказать детям о деньгах и о том, как их заработать».
Учим детей разумно обращаться с деньгами
Важно не только привить хорошие финансовые привычки, но и научить разумно обращаться с деньгами. Здесь очень важен хороший пример родителей. Натали Пайн, CFP, управляющий партнер Briaud Financial Advisors, и ее муж Роджер обнаружили, что очень важно помочь правильно сформировать «понимание денег» ребенка на ранней стадии.
Когда их старший ребенок был в детском саду, дети получали жетоны, которые можно было использовать для оплаты маленьких игрушек в «магазине». Их сын месяцами копил свои жетоны, чтобы купить двух резиновых змей. Он купил одну змею для себя, а другую для своего младшего брата. «Мы очень хвалили нашего сына за то, что он такой щедрый и заботливый», — сказал Пайн. Супруги даже рассказывали о поступке сына родителям и друзьям.
Однако результат был неожиданным — похвала побудила сына продолжать покупать подарки своему младшему брату. Ребенок понял: надо покупать подарки брату, чтобы его родители гордились.
Хвалить детей за разумное обращение с деньгами хорошо. При этом Пайн говорит, что родители должны быть осторожны с тем, за что они на самом деле хвалят и какие ценности транслируют детям.
Есть довольно много забавных способов научить детей хорошим привычкам к деньгам. Делая финансовое образование веселым и познавательным с самого раннего возраста, мы создадим поколение детей, которые смогут принимать разумные финансовые решения без страха.
Источник: rb.ru
Детские деньги. Как научить ребёнка зарабатывать, тратить и копить
«Почему малыши так много говорят о деньгах? — недоумевают родители 5-летнего Славика. — Мы в детстве знали только, сколько стоит мороженое. А сын может назвать цену любой марки автомобиля».
— Сегодня дети постоянно слышат разговоры о зарплатах, ипотеках, выплатах, — поясняет Ольга Карабанова, доктор психологических наук, профессор, замдекана психологического факультета МГУ. — Поэтому с младых ногтей проявляют к ним закономерный интерес.
На мороженое и компьютер
Когда начинать давать деньги на карманные расходы?
— Когда ребёнок идёт в школу — для покупок в школьном буфете, для сувениров во время экскурсий, — считает Вероника Климович, клинический психолог Центра профилактики зависимостей. — Даже во время прогулки в кармане всегда должна быть небольшая сумма — без денег сегодня даже в туалет не попадёшь.
Не давать денег из принципа или в наказание нельзя — ребёнок может начать их «заимстWowать». В лучшем случае из родительских карманов, в худшем — из карманов одноклассников.
Очень важно отслеживать процесс траты карманных денег (задавать нейтральные вопросы — на что потратил, сколько осталось и т. д.), но ругать за нерациональные траты нельзя.
— Контроль за карманными деньгами лишает их всякого смысла, — считает О. Карабанова. — Как показывает практика, глупо потраченные средства — куда более действенный урок, чем родительские упрёки.
10-летний Иван год копил деньги на китайскую электронную машинку, которую увидел у одноклассника. Когда машинка сломалась через полчаса после покупки, мальчик, прорыдав целый вечер, сказал родителям: «Больше за ерунду платить не буду». И сдержал своё слово.
С помощью карманных денег можно приучить ребёнка к планированию трат.
— Даже маленькие относятся к личным средствам с большой ответственностью, — рассказывает В. Климович. — Лучше выдавать их не ежедневно, а сразу на неделю или на месяц — это приучит распределять бюджет.
Читайте еще: Дети на даче. Чем занять ребенка на даче?
Законодательство разрешает детям работать с 14 лет. Но они стремятся начать зарабатывать как можно раньше. Многие родители не прочь им доплачивать за домашнюю работу или хорошую учёбу.
— На каком-то этапе это может помочь улучшить успеваемость и вдохновить ребёнка на выполнение домашних поручений, — считает В. Климович. — Поэтому можно поощрить ребёнка деньгами, например, за неожиданную пятёрку в четверти.
— Но прейскурант в семье — опасная вещь, — предостерегает О. Карабанова. — Так быстро формируется схема «ты — мне, я — тебе», перейти с неё на безденежные отношения трудно. По мере взросления ребёнка неоплачиваемые обязанности исчезают, ставки растут, и однажды вы услышите фразу «За эти деньги я с постели не встану». Поэтому даже при наличии оплачиваемых поручений должен оставаться круг бесплатных обязанностей, таких как готовка у мамы и починка сантехники у папы.
Распилим бюджет
Ещё одна болевая точка — непрерывные детские просьбы о покупках.
— Мы выбиваемся из сил, работаем по выходным, а она только требует: «Купи то, купи это», — сетовали родители 13-летней Ларисы. — Отказываем — обижается: «Почему другим родители покупают, а мне — нет?»
Оказалось, что, оберегая дочку, родители не посвящали её в свои плачевные финансовые дела. Она не знала ни о выплатах по кредиту, ни о стоимости бабушкиных лекарств и была уверена, что родители денег не дают «из вредности».
— Начиная с 8-10-летнего возраста нужно объяснять ребёнку, из чего складывается семейный бюджет и на что он расходуется, — поясняет О. Карабанова. — Тогда конфликтов можно будет избежать.
Когда родители рассказали Ларисе о семейном бюджете, просьбы о покупках прекратились. И даже когда накопилась нужная для покупки велосипеда сумма, девочка твёрдо отказалась: « Сейчас мы не можем себе этого позволить. Вот выплатим кредит — тогда и поговорим».
Источник: babushkinadacha.ru
Финансовая грамотность для детей: как научить ребёнка обращаться с деньгами
Одна из важных родительских задач – дать детям полноценное воспитание. При этом родители часто не пытаются научить ребёнка обращаться с деньгами, развивая в нём плохие финансовые привычки : жизнь не по средствам, любовь к долгам, непонимание денежных отношений в обществе и простых экономических процессов. Избегать этого помогает финансовая грамотность для детей, которую можно осваивать ещё до школы.
Первый и главный вопрос: в каком возрасте родители могут говорить с ребёнком о деньгах? Детские психологи считают так: информацию о том, что материальные ценности можно купить за деньги, ребёнок получает рано, года в 3-4. В этом возрасте появляются первые «Купи!». Малыш знает: то, что хочет, можно обменять на бумажки и монеты, которые есть у родителей.
Говорить о финансовой грамотности, по словам педагогов, нужно – с 3 лет. В этом возрасте ребёнок понимает, что такое деньги.
На вопрос «Для чего нужна финансовая грамотность для детей?» можно было бы ответить односложным: «Дети взрослеют». А для взрослого человека финансовая неграмотность в лучшем случае невыгодна, в худшем – опасна. Детям нужны знания в этой области для того, чтобы через десять или пятнадцать лет они уверенно вошли во взрослую жизнь и занялись осознанным созданием собственного будущего, а не беспомощно «висели на шее» у родителей.
Однако такой ответ поднимает целый ряд сопутствующих вопросов. Например, как именно нужно учить детей финансовой грамотности? Или в каком возрасте разумно начинать обучение? Как простым языком и на наглядных примерах объяснять ребенку вещи столь сложные, которые и взрослых людей подчас вводят в ступор?
Зачем ребёнку финансовая грамотность
Цель финансовой грамотности в том, чтобы помочь детям социализироваться и достичь успеха в будущем. Они узнают, как работает экономика в обществе и формируют правильное отношение к деньгам.
Воспитание финансовой грамотности помогает :
• Осознать, что деньги зарабатывают трудом и законными способами.
• Разобраться, как неправильное обращение с деньгами приводит к бедности.
• Грамотно управлять деньгами и копить их.
• Избегать небезопасных финансовых схем : кредитов и микрозаймов, зарплаты в конверте, пирамид и т. д.
Лучше всего начинать с себя. Ребёнок считывает поведение родителей, в том числе финансовое.
«Есть одно важное условие, чтобы в будущем ребёнок спокойно, без лишнего страха и пиетета относился к деньгам. Это отношение близких взрослых к финансовой ситуации в семье. Если дома много разговоров о деньгах, о том, какой статус и преимущества они дают, – то будет формироваться отношение к финансовым ресурсам как к сверхценности. Если же взрослые постоянно находятся в ситуации беспокойства о деньгах, то ребёнок замечает, впитывает их страх и в будущем будет сильно озабочен тем, чтобы иметь деньги во взрослой жизни. Чем спокойнее и разумнее относятся родители к теме денег, тем более адекватным будет отношение их уже выросшего ребёнка к финансам в будущем»
Дошкольный возраст (3–7 лет)
В этом возрасте нужно привить ребёнку понимание дохода как результата труда. Важно, чтобы он знал, что родители работают и получают за это деньги. С этого и начинается формирование финансовой грамотности у детей.
Покажите ребёнку, как и для чего вы работаете
Рассказывайте ребёнку о своих успехах на работе или даже приведите его туда, чтобы показать, чем вы занимаетесь. Но объясните, что деньги – не единственное мерило отношений. Это поможет избежать одержимости карманными сбережениями. Покажите, что делаете работу по дому не ради вознаграждения, а потому что заботитесь о семье: «Я покошу газон на даче, чтобы нам было приятно смотреть на него и удобно вместе играть».
Придумывайте игры с деньгами
Показывайте ребёнку монеты и купюры разных номиналов и не бойтесь включать их в игровые сценарии. Такие игры для финансовой грамотности развивают моторику, внимание, речь, визуальную память, а также повышают интерес к математике. Сортируйте деньги по номиналу, цвету, размеру. Вместе ищите закономерности – одинаковые или лишние в ряду монеты и купюры.
Включайте детям мультики про финансы
Включите мультфильмы с образовательным подтекстом. Например, некоторые серии «Смешариков» посвящены кредитам, накоплениям, договорам и даже инвестициям. В «Фиксиках» рассказывают, откуда взялись деньги и почему из-за них нельзя ссориться. А в мультике «Три кота» можно узнать, как правильно вести себя во время первого похода в магазин. Есть и специальные мультфильмы – «Азбука денег тётушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей».
Поиграйте в «Магазин»
Он же «Рынок» или «Купи-Продай». Это репетиция реального шопинга. Необязательно использовать для оплаты листики, пусть дети привыкают к настоящим деньгам. Расставьте на столе разные товары и закрепите на них ценники, а потом решите, кто будет покупателем, а кто продавцом. Задача первого – собрать нужную сумму на покупку и получить сдачу, а задача второго – пересчитать полученное.
Младший школьный возраст (7–11 лет)
Обучение детей финансовой грамотности на этом этапе помогает в общении со взрослыми и одноклассниками. К начальной школе ребёнок должен уметь делать покупки и понимать, что такое размен и сдача или как работает оплата карточкой. Это важно, как минимум, для покупки обедов в столовой. Подарите ему копилку, чтобы он складывал туда денежные подарки.
Дайте понять, что у каждой вещи есть цена
В младших классах познакомьте ребёнка с покупками в крупных магазинах и смыслом чека. Попросите его самого расплатится на кассе. Постарайтесь не потакать минутным желаниям ребёнка на шопинге. Расскажите, что у вещей есть своя цена и почему каждая из них стоит по-разному. Затем составьте список желаемого и определите что нужно сделать, чтобы купить это.
Например: «Если выступишь на олимпиаде по математике, то мы сможем купить тебе эту вещь». Главное, не поощрять ребёнка за то, что он хорошо учится или убирается в комнате. Так, он может начать шантажировать. Поощряйте только сверхусилия – то, что не входит в его обязанности.
Читайте книги по финансовой грамотности для детей
Организуйте совместное полезное чтение. Например, у Сергея Федина есть книга «Финансовая грамотность» в двух частях. Это учебник с вопросами и задачами как о семейном бюджете, так и об истории экономических процессов. Другой вариант – «Пёс по имени MoneY» от Бодо Шефер. Главный герой – лабрадор, который учит девочку Киру разбираться в деньгах.
Можно прочитать Игоря Липсица – «Удивительные приключения в стране Экономика».
Поиграйте в «Монополию»
Легендарная настольная игра «Монополия» (она же «Менеджер», «Бизнесмен» или «Империя») – это отличный вариант обучения бюджету и планированию. «Монополия» развивает экономические мышление, целеустремлённость и внимательность.
Старший школьный возраст (11–14 лет)
Финансовая грамотность детей школьного возраста направлена на работу с первым бюджетом и навыками накопления. Ребёнка можно подробно познакомить с понятием карманных денег. Если регулярно давать ему их, он начнёт составлять свой первый бюджет, сравнивая расходы и доходы.
Расскажите про регулярные расходы, инфляцию и налоги
С 11 лет ребёнок уже понимает, кто зарабатывает деньги в семье. Однако воспринимает зарплаты взрослых как космические по суммам, так как не задумывается о тратах на продукты и ЖКХ. Будет хорошо, если вы проявите доверие и будете честны с ним, рассказав, какие основные статьи расходов у вас есть. Можно коснуться тем инфляции и налогов.
Доверьте ребёнку большую сумму денег
Чтобы научить детей финансовому планированию, договоритесь с ними, что дадите им деньги сразу на весь месяц. Объясните, что они должны правильно спланировать свои расходы и «растянуть» этот бюджет на весь срок. Если ребёнок обратился к вам за деньгами раньше срока, предупредите его, что в следующий раз не станете ему помогать (кроме самого нужного) до начала нового месяца.
Родителям важно быть последовательным в решениях. Когда ребёнок не выполнит договорённостей во второй раз, вы должны отказать ему в карманных деньгах, иначе он не поймёт урока.
Установите на смартфон ребёнка приложения, которые помогут ему в планировании.
Если вы открываете детям первую карточку, скачайте отдельные банковские приложения: Tinkoff Junior, СберKids, Райффайзен-Start. Там можно устанавливать лимиты трат и отслеживать расходы, но лучше, когда он сам будет контролировать свои деньги. Выбирайте софт, где есть кэшбек, бонусы, подарки от партнёров. Так ребёнок почувствует больше самостоятельности.
Выбирайте более сложные настольные игры
Когда игры в «Монополию» станет недостаточно, выберите усложнённые или альтернативные варианты. Поиграйте в «Денежный поток», «Капитал», «Миллионер», «Миллиардер» или в «Антимонополию». Игры помогут узнать, как строить финансовую империю, конкурировать в бизнесе и даже создавать налоговую систему.
Подростковый возраст (14–18 лет)
Этот возраст – репетиция взрослой жизни. Хорошо, если подросток устроится на работу хотя бы на лето. Вы можете помочь ему в этом, договорившись с друзьями семьи или другими родителями, чтобы подросток не испытывал лишний стресс в совсем чужой компании. Важно в этот момент рассказать, в чём суть договорных отношений и как Wowремя отличить финансовых мошенников.
Составьте вместе финансовый план
Предложите ребёнку вести регулярный финансовый план. Личное планирование может быть не долгим – до года, но зато оно приучит к чёткому достижению целей. Распределите доходы по необходимым и второстепенным тратам, откладывая при этом 10% в копилку, а 5% – как финансовую подушку на чёрный день.
Покажите финансовые лайфхаки
Обучите методу пяти конвертов, где нужно разделить месячный бюджет на пять и разложить полученное по конвертам. Четыре конверта – это бюджет на месяц (один конверт на одну неделю). Пятый конверт – накопления, которые нельзя трогать.
Дайте подростку больше интересных книг
Подойдут «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Юный инвестор» – Кэтрин Бейтам, «Деньги. Мастер игры» – Энтони Робинс. Ещё есть подростковая версия известной книги «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки. Финансовую грамотность выпускников школы можно подтянуть через комикс «Экономикс», где понятным языком и в картинках рассказывают даже про капитализм и меркантилизм.
Публикации по теме:
Видео «Финансовая грамотность для дошкольников» «Финансовая грамотность для дошкольников» интервью Разработка и внедрение стратегий финансового образования населения является важным направлением.
Консультация «Как научить ребёнка трудиться посредством игры?» Главное — научить любить труд и находить в нем источник радости. Любовь и привычка к труду определяют будущее маленького человека. Заботясь.
Информационно-практико-ориентированный проект для старших дошкольников «Финансовая грамотность» Проект «Финансовая грамотность» Воспитатель: Калашникова Е. А. Тип проекта: информационно-практико-ориентированный. Вид проекта: долгосрочный.
Консультация для родителей «Как научить ребёнка одеваться самостоятельно» Каждый родитель мечтает о том, когда его малыш научится одеваться самостоятельно. Но это не случиться само собой. Ребёнка надо учить навыкам.
Консультация для родителей «Как научить ребёнка справляться с трудностями» Если рассматривать детей одного возраста, можно увидеть, что дети все разные. У них разный уровень развития. Что одним детям даётся легко,.
Консультация для родителей «Как научить ребёнка завязывать шнурки» Дошкольников сложно научить завязывать шнурки. Особенно сложно научить тех детей, у которых слабо развита мелкая моторика рук. Но учить.
Консультация и рекомендации для родителей дошкольников «Финансовая грамотность детей» Рано или поздно дети обязательно вырастут и станут взрослыми. И именно сейчас, в раннем возрасте Вам уважаемые родители необходимо дать.
Мастер-класс по изготовлению кейс-лэпбука «Финансовая грамотность» В своем мастер-классе я хочу рассказать вам как своими руками, изготовить кейс-лепбук. Лепбук- универсальное дидактическое пособие для.
Презентация «Как научить ребёнка делать звуковой анализ слова» Обучение грамоте в детском саду – это целенаправленный систематический процесс по подготовке к овладению письмом и чтением. Важно, чтобы.
Советы родителям «Как научить ребёнка пользоваться ножницами» Дети рано проявляют интерес к ножницам. Но многие мамы боятся начать учить ребёнка ими пользоваться, так как обеспокоены безопасностью.
- Деньги, монеты. Все о деньгах для детей
- Финансовая грамотность, деньги. Экономическое воспитание
- Темочки
Источник: www.maam.ru
Дети и деньги: как создать полезные финансовые привычки?
Родители не всегда достаточно подробно разговаривают с детьми о деньгах. И это серьезная проблема, так как наша финансовая грамотность и благополучие, наши отношения с деньгами, хорошие привычки управления деньгами закладываются в детстве. Как это исправить, рассказывает психолог Анна Скавитина.
Анна Скавитина, психолог, аналитик, член IAAP (International Association of Analytical Psychology), супервизор РОАП и Института Юнга (г. Цюрих), эксперт журнала «Psychologies»
Деньги и стресс во многих семьях взаимосвязаны. Нет денег — стресс, есть деньги — тоже стресс: как сберечь, как инвестировать или как разумно потратить. Тема денег часто неудобная, стыдная, во многих семьях даже запретная.
Многие родители считают, что разговаривать про финансовые привычки и деньги надо, но сами часто жалуются, что не понимают, как и о чем говорить, как этими самыми финансами управлять, если их никто в детстве не учил. Да и как учить, если доступ к управлению финансами был ограничен… из-за отсутствия финансов. В предыдущих поколениях мало в каких семьях денег было больше, чем на выживание, да и купить на них мало что было можно.
Сегодня многие понимают, что рассчитывать в старости прожить на государственную пенсию или социальное пособие трудно. В Европе, Америке многие пришли к тому, что молодым людям необходимо планировать — и сберегать — пенсию заранее, за десятилетия до ее наступления. У нас в стране такой подход пока мало кому понятен — даже взрослым.
Поиграем в магазин?
Деньги сегодня стали более абстрактной идеей. Кредитные и дебетовые карты заменили банкноты и монеты. Детям труднее понять концепцию оплаты товаров и услуг: в магазине родитель протянул кусочек пластика, и по волшебству всё уже твоё. Если раньше дети играли в магазин, и листочки служили рублями, а камушки копейками, и ими же давали сдачу, то теперь всё заменяет какая-нибудь картонка, и понятия «посчитать» и «получить сдачу» стали теряться даже в процессе игры.
Чтобы понять смысл товарообмена и того, что такое деньги, ребёнку важно видеть, как он происходит. Берите его с раннего возраста с собой в магазин, показывайте те товары, которые вы обычно покупаете, пусть он помогает находить на полках то, что ему знакомо, платите вместе на кассе. Составляйте вместе список продуктов, которые вы собираетесь купить.
Договоритесь о том, что иногда ребёнок может что-то выбрать себе — на ограниченную сумму. Не так важно, что ребёнок пока не считает, он быстро научится это делать, если вы будете показывать, что стоимость товара обозначена на ценниках, и если цифр в ценнике больше двух или трёх, то вы не будете тратить на это деньги. Не потому, что их нет, а потому, что вы хотите потратить деньги более разумно.
Откуда берутся деньги?
Если ребёнок начинает задавать вопросы про деньги, значит, он готов узнать про это больше. Чаще всего это происходит около 3-х лет. Объясните: родители работают на работе, делают важное дело, им дают деньги — или отправляют на банковскую карту, откуда их можно взять. Вашему ребенку нужно знать, что в банкомате нет маленькой печатной машинки для денег.
Банк похож на большую копилку, в которой вы храните свои деньги, пока не будете готовы их использовать. Можно рассказать, что когда вы потратите то, что находится на вашем счету, новое не появится до тех пор, пока ваш начальник не заплатит вам за вашу работу или вы сами не заработаете. Дети учатся понимать, что вы не можете покупать все, что хотите, с помощью волшебной карточки, и вам нужно постоянно делать выбор, как вы потратите свои деньги. Сейчас банковские карты появляются у детей с начальной школы, поэтому финансовая грамотность — то, чему приходится учить с довольно раннего возраста.
Как сформировать правильные финансовые привычки?
Заведите ребёнку вместо банковского счёта стеклянную прозрачную банку — копилку. А лучше целых три банки разного размера: это будут «вклады». Стеклянные копилки -банки лучше традиционных копилок-свинок. В них наглядно понятно, как деньги прибывают и убывают.
Одна банка — текущие расходы или деньги на быстрые радости. Захочется что-нибудь — взял и потратил.
Вторая банка — целевое использование. Накопление на что-то серьёзное, что очень хочется, но родители говорят: «Это очень дорого! Но можно накопить».
Третья банка — благотворительные фонды. Деньги, которые учимся отдать тем, кому надо помочь.
Как же туда попадают деньги?
Случайные доходы. Родители или бабушки и дедушки решили дать ребёнку денег по какому-то поводу. Ему хочется немедленно все потратить, но можно попробовать сначала распределить их «по вкладам», а потом тратить уже из банок.
Постоянные доходы — карманные деньги или пособие от родителей. Это похоже на стипендию, и учит ребёнка распределять доходы. Чем меньше ребёнок, тем меньше стипендия, и тем чаще вы ее даёте. Совсем маленьким детям карманные деньги выдают на один раз, затем раз в два-три дня, потом раз в неделю, раз в две, раз в месяц.
Так мы учим детей не тратить деньги в один момент, а распределять ресурсы. То же самое происходит, когда мы используем стеклянные банки.
С какого возраста детям можно давать карманные деньги? Когда у детей появляется возможность их самостоятельно тратить. Например, одному из наших детей мы начали давать деньги с 4-х лет. На спортивной секции дети находились несколько часов без родителей, но была возможность что-то купить в буфете. Элементарная математика и счёт в пределах 100 был освоен очень быстро.
Но обычно развитие когнитивных (познавательных) способностей и возможность иногда самостоятельно тратить деньги появляется примерно к 6−7 годам и часто связано с началом школьной жизни. Тогда и надо начать выдавать небольшие суммы денег, которые ребёнок может потратить на своё усмотрение — и освоить товарно-денежные отношения на своём опыте.
Сколько выдавать, зависит от достатка семьи и понимания, на что ребёнок может потратить деньги в реальности. Помню, как в школе на родительском собрании учительница просила родителей не давать детям на завтраки по пять тысяч одной бумажкой. Буфетчицам нечем сдачу давать, а учителя могут позавидовать.
Обязательно давать карманные деньги? Нет.
Если у детей нет потребности и возможности потратить, если родители такой возможности не имеют, если дети находятся в ситуации, когда деньги могут стать поводом для неприятных ситуаций: быть отобраны, украдены
Надо ли контролировать трату карманных денег? И да и нет.
Если вы будете все контролировать, то ребенок так и не научится управлять финансами, поэтому сумма на карманные расходы должна быть такой, какую вы могли бы себе позволить потерять, растратить на ерунду. Считайте эти деньги платой за обучение ребёнка управлению финансами. Но у вас должно быть право наложить вето на расходы, которые в вашей семье точно запрещены.
Это должно быть заранее оговорено. Например, нельзя покупать продукты, на которые аллергия, или они приносят иной ущерб здоровью, типа сигарет или наркотиков. В случае неправомерных растрат вы можете временно ввести контроль за финансами, сократить финансирование, решить про способы компенсации.
Обсудим?
Включайте всю семью в финансовые дискуссии, разрабатывайте план семейных расходов. Обсуждайте, какие расходы важны для вашей семьи — и в целом, и для каждого ее члена. Многие дети не знают и понимают, что на них расходуется значительная часть семейных средств, и чувствуют себя обделёнными. Им кажется, что родители все тратят на себя, а детские потребности игнорируют, поэтому у некоторых возникает желание восстановить справедливость, тайно забрав у родителей ресурсы — деньги. Попробуйте создать коллаж или доску объявлений для представления о финансовых целях и тратах внутри вашей семьи:
поясните наглядно, как работают деньги в ваших кошельках и банках. Не обязательно с указанием точных сумм: это мы откладываем на отпуск, это на дом, который мы хотим купить, это платим за образование, это на еду. Такой способ помогает детям и взрослым не потерять цели в повседневной жизни и текущих расходах.
Когда вы решите отложить средства для всей семьи — например, на интересную поездку, покажите детям, как на самом деле выглядит сбережение средств: мы не тратим на что-то, без чего можно обойтись, и откладываем эти деньги в стеклянную банку, чтобы было видно, как деньги увеличиваются. Или в реальный банк, а для видимости записываем сумму на бумаге. А когда будет дстаточно денег для покупки, учите сравнивать магазины, чтобы помочь детям научиться находить лучшее соотношение цены и качества.
Тщательно подбирайте слова, когда говорите о финансах. Родители часто говорят: «Мы не можем себе этого позволить». Это может привести детей в серьезное замешательство. Некоторые дети начинают беспокоиться, что их семье не хватает денег на все необходимое.
Но часто они перестают вам доверять, потому что думают, что вы не совсем честны с ними — технически вы, вероятно, могли бы позволить себе эту безделушку за 100 или тысячу рублей, которая соблазняет их рядом с кассовым аппаратом в супермаркете. Лучше говорить: «Это не та цель, на которую мы выбираем потратить наши деньги». Это помогает детям думать о реальных ценностях. Если ребенку хочется купить много «мусорной еды», можно сказать: «Давай выберем вкусные продукты, которые помогут нам быть здоровыми!» Даже взрослым довольно трудно выйти из больших супермаркетов, не соблазнившись на покупку нескольких не таких уж и нужных вещей, а детям ещё труднее удерживать импульс «вижу — хочу иметь немедленно».
Развивайте элементарные математические навыки: считайте копейки и переводите их в рубли, переводите рубли в бумажные деньги. Играйте вместе в магазин, и когда ребёнок начнёт понимать счёт, попробуйте указать реальную цену на предметы дома: сколько стоит карандаш, резиновый мячик, игрушечный автомобиль. Выдайте игрушечные или реальные деньги, пояснив, что можно купить что-то, но на всё денег не хватит, и надо делать выбор. Это хорошая игра, чтобы пояснить, почему мы не покупаем в магазине всё, что видим.
В магазине вы можете сказать: «Мы не обсуждали покупку этого заранее, но мы можем поговорить дома о том, точно ли это нам нужно, или ты можешь включить эту вещь в твой список пожеланий на день рождения». Это помогает детям и взрослым учиться откладывать удовлетворение своих желаний на подходящее время и планировать свои расходы — две важные части финансового здоровья.
Вклады и инвестиции
Помните про стеклянные банки? Это залог обучения инвестированию — мы учим детей откладывать на будущее и вкладывать ресурсы более продуктивно. Если в «банке на будущее» накоплено достаточно денег, вы можете помочь ребенку открыть настоящий инвестиционный счет в банке под проценты.
Или научить основам инвестирования, предоставляя деньги из банки номер 2 родителям под месячные или годовые проценты. Легко объяснить ребёнку понятия кредита или краткосрочного займа, покупая по его просьбе вещь — и предлагая ему вернуть вам деньги из банки-копилки. Если денег в банке окажется недостаточно, чтобы покрыть кредит, то можно научиться писать долговую расписку на возвращение денежных средств, обсудить, как и в течение какого времени ребёнок будет взятый кредит отдавать.
Нет, такой способ не формирует жесткие товарно-денежные отношения с родителями! Это игровой и обучающий процесс, который учит впоследствии читать мелкие буквы в банковских договорах и рассчитывать свои средства прежде, чем подписываться на невыносимые кредитные условия. Когда на уроке математики в старшем классе дети подсчитали, сколько они заплатят реально за квартиру, взятую в ипотеку у банка, и сколько им нужно будет работать, чтобы рассчитаться, то большинство решило, что, пожалуй, ипотека в ближайшие годы подождёт.
Когда ваш ребенок приблизится к подростковому возрасту, рассмотрите возможность предоставления карманных денег по предоплаченной кредитной карте. Многие банки сегодня предоставляют возможность выпуска таких детских карт, привязанных ко взрослым, с ограниченным лимитом трат в месяц. Таким образом, дети учатся отслеживать, сколько они потратили, и сколько у них осталось на счёту. Когда они используют свои собственные дебетовые и кредитные карты, они быстро понимают, как управлять электронными деньгами.
Как научить зарабатывать, чтобы было что вкладывать? Когда ребёнок живет на всём готовом, все его потребности и хотелки удовлетворяются мгновенно или почти по волшебству, то никакого смысла и желания зарабатывать у детей нет, зато есть недовольство и злость на родителей, если реализация хотелок вдруг задерживается.
Именно поэтому родители, у которых есть достаточно средств, чтобы покупать своему ребёнку всё подряд, этого не делают, вводя ограничения на траты: хочешь, почему же нет, заработай! Для этого можно вместе обдумывать законные способы получения дополнительных средств. В раннем возрасте их не так много, но они есть. Я знаю довольно много детей, которые зарабатывают законными способами вполне приличные деньги, лишь иногда советуясь с родителями по серьёзным вопросам.
Стоит ли платить за помощь родителям по дому? Смотря за какую. Если это обычные обязанности, которые все в семье выполняют, то нет. Родители же тоже не получают за это денег. Если это работа, которую вы обычно отдаёте на аутсорсинг, и готовы кому-то платить (вне семьи), то это может быть дополнительным источником дохода для ребёнка.
Например, в одной знакомой семье родители много работают и совсем не успевают готовить еду. Они решили взять приходящего человека, который будет ходить в магазин и готовить ужин. Подросток сказал, что он готов это делать вместо приходящего работника за меньшую оплату: у него есть свободное время, которое не тратится на уроки. Родители согласились взять ребёнка на испытательный срок. Результат всем понравился, и оплачиваемая работа длилась несколько лет.
Хорошая идея — ежегодно вместе составлять список законных способов получения дополнительных средств и поддерживать ребёнка, если у него появляется идея реального заработка. Конечно, если она не идёт в ущерб основной его деятельности — учебе и развитию.
Результаты опросов показывают, что большинство детей хотят знать про финансы намного больше, чем они знают и чем родители готовы делиться. С мальчиками разговоры про финансы и возможности зарабатывать до сих пор ведут чаще, чем с девочками. Но девочкам обучение правильному обращению с деньгами, инвестированию и зарабатыванию денег важно точно так же, как и мальчикам. Игры в магазин и реальные походы туда, разговоры о ценностях, связи их с финансами, объяснение соотношения «цена — качество», уроки инвестировании в будущее и способах управления финансами — это серьезный родительский вклад в то, чтобы дети научились жить в дальнейшем, опираясь на себя, правильно распределяя свои ресурсы и используя свои способности.
Фото: RKstudio, MichaelJayBerlin, Le Manna, Evgeny Atamanenko/Shutterstock.com
Источник: www.kanal-o.ru