Как научиться управлять финансами

Не в плане конкретных приёмов (тут, скорее, к экономистам нужно обращаться), а в психологическом плане?

Почему одним людям вроде бы легче управлять своими капиталами (вне зависимости от их размеров), а другим удаётся только спускать всё в ноль за первые три часа после получки?

Для начала стоит определиться с главным — как мы определяем качество управления деньгами? Кто управляет хорошо, а кто плохо?

Все доступные мне источники используют один и тот же критерий — долги (по-другому — закредитованность). Если кредитов много, если они дорогие, если их трудно обслуживать — значит, человек управлял деньгами плохо. Нет кредитов вообще — значит управлял отлично.

Важно понимать — речь не о размерах доходов, они бывают разные. Речь об управлении тем, что есть. И здесь долги-кредиты, судя по всему, весьма неплохой показатель.

Что же помогает людям лучше управлять деньгами?

Одними знаниями сыт не будешь?

Очевидный ответ — знания. Если человек обучен финансовой грамотности, если понимает, что такое фиатные деньги и аннуитентный платёж, то он будет лучше управлять деньгами, верно же?

5 Принципов: Как Научиться Управлять Своими Финансами Грамотно | Управление личными финансами /16+

Например, английское исследование показало, что финансовая грамотность скорее готовит людей к изменениям в поведении, но не приводит к лучшему управлению как таковому [1]. Другими словами, штука полезная, но только если вы собираетесь шагнуть дальше, а не останавливаться на простом изучении финансовой азбуки.

То же самое в США. Как пишут исследователи «традиционные курсы личных финансов, которые мы рассматриваем, не имеют никакого влияния на финансовые результаты». Правда, в этом же исследовании показано, что люди, которые прошли обучение финансовой грамотности (а ещё лучше — финансовой математике, если так можно выразиться) начинают активнее действовать на финансовых рынках [2]. Так что кое-какой толк всё же есть.

Исследование, проведённое в Бангкоке (Таиланд), показало ровно такую же картину — финансовые знания, как пишут исследователи, «обладают незначительным прямым влиянием на долг». Те, кто не проходит финансового обучения, примерно так же сидят в кредитах, как и люди, ознакомившийся с финансовой грамотностью [3].

Итак, по всему миру видно, что сама по себе финансовая грамотность не помогает снизить уровень долга и вытянуть человека из кредита.

Тогда что же поможет?

“Я на это не куплюсь!”

Действительно важным оказывается то, что исследователи называют финансовой самоэффективностью — знание и умение влиять на финансовые вопросы и контролировать их.

В исследовании пакистанских студентов выяснилось, что те студенты, которые лучше управляются с контролем своих финансов, чувствуют себя лучше и живут без долгов. Вот им, кстати, финансовая грамотность помогает [4].

Чуть восточнее, в Калькутте (Индия) всё очень похоже. Когда людей обучали не финансовой грамотности, а именно управлению капиталом, они лучше понимали, что и как надо контролировать, как отвечать на финансовые вызовы и так далее. В результате они меньше задерживали/пропускали выплаты по кредитам, больше экономили, отслеживали доходы и расходы и всё в таком же духе. [5]

Как управлять деньгами! Финансовая грамотность для начинающих! Шкатулка для денег! Инвестиции в себя

Двинемся ещё восточнее и южнее — в Таиланд. Упоминавшееся чуть выше исследование на тамошнем материале показывает, что более низкий уровень долгов был у тех, кто обладал богатым финансовым опытом и использовал его, чтобы лучше управлять расходами.

Проще говоря, такой таиландец (или таиландка) говорили что-то в духе: «Слушай, мы взяли уже восемь кредитов и еле-еле расплатились с ними. Очевидно, что если взять ещё один, то всё повторится заново. Поэтому вот что — забыли о кредитах, сохранили желание купить новую модель мопеда с закруглёнными уголками в недрах головы и давай-ка пока кататься на старом мопеде».

Ну и, наконец, совсем уж юг — Австралия. Как оказалось, от континента к континенту ничего не меняется — австралийки, которые демонстрировали высокую финансовую самоэффективность, брали меньше кредитов и реже пользовались кредитными картами. Вместо этого они больше вкладывались в инвестиционные и сберегательные продукты.

Как им это удавалось? Так же, как и всем остальным.

Во-первых, они рассматривали финансовые трудности как вызовы, которые можно преодолеть и чему-то научиться (отсюда постоянный рост финансового опыта, который они потом используют для отбраковки плохих финансовых решений).

Во-вторых, они составляют бюджеты и контролируют расходы (т.е., учитывают их и не тратят лишнего).

Благодаря этому, эти австралийки выбирают такие решения, которые позволяют им вкладываться в будущее — имущество, акции, облигации и так далее [6].

Обратите внимание — сама по себе экономика страны не важна. Везде люди с высокой финансовой самоэффективностью стремятся снижать свои долги и наращивать вложения в будущее.

Подчеркну ещё раз — самоэффективностью называются знания и умения управлять финансами. Управление финансами означает, что не реклама, не витрина и не ценник решает, что вам купить. Такие решения вы принимаете самостоятельно.

И кстати, когда человек придаёт управлению своим капиталом большое значение, он больше удовлетворён своим финансовым положением. По крайней мере, если это поляк или полька [7].

Сухой остаток

Если сделать выжимку, то мы увидим следующее.

Во-первых, нужно обязательно обращать внимание на управление своими деньгами и думать о расходах, доходах, бюджете и прочей личной экономике.

Во-вторых, крайне полезно осмыслять свой прошлый финансовый опыт и не думать «В этот раз всё будет по-другому», а следовать статистике — если прошлые кредиты было трудно погасить, сейчас будет так же, а то и хуже.

В-третьих, избегать кредитов и откладывать крупные покупки насколько это возможно без реального ущерба для здоровья или бюджета.

В-четвёртых, не надо радовать себя покупками. Надо радовать себя инвестициями и сбережением — это и для кошелька полезно, и для души приятно.

В-пятых, финансовая грамотность всё же не помешает — после того, как вы более-менее научились отфильтровывать невыгодные преложения и акции «Восемь бесполезных вещей по цене девяти» вас уже не привлекает.

Напоследок замечу, что развитие своей финансовой самоэффективности не бывает быстрым — как и любое подобное обучение. Поэтому стоит настроиться на долгий период (в среднем — от трёх до пяти лет).

Впрочем, это как с любой инвестицией — сейчас отдача от неё небольшая, но через некоторое время она становится очень даже симпатичной.

Кстати, другие подробности о психологии денег, я рассказываю вот здесь .

А у меня всё, спасибо за внимание.

Источник: zygmantovich.com

Цифры не обманешь: как научиться управлять финансами в бизнесе?

Бывает, компания выглядит успешной, здоровой и богатой: каждый месяц открывает новый филиал, нанимает уже вторую сотню сотрудников. Но потом — раз, и банкротство. Такое случается, когда собственник смотрит только на масштаб компании или оборот, а это не те показатели, которые реально отражают финансовое здоровье бизнеса.

Как компании научиться правильно управлять финансовыми потоками? Как защитить бизнес в кризис, зачем планировать закупки и продажи, и как использовать трудовые ресурсы на полную мощность? Такими вопросами вы явно задавались. Итак, несколько рекомендаций, — Ксения Новикова, исполнительный директор Академии «Стратег».

В вашей компании должны работать несколько важных инструментов, которые позволят стабилизировать доход. Это постоянная работа с самим продуктом, его улучшением и правильным ценообразованием. У вас должен быть написан стратегический план по доходам и расходам компании.

Если ваш бизнес входит в «несезон», то подготовьте подушку безопасности: пропишите четкий план действий по каждому источнику доходов и расходов, проанализируйте, какие позиции можно запускать на рынок, переориентируйте штат компании на другие направления работы. А самое главное — внедрите грамотную финансовую систему в компании. Мы поможем вам стабилизировать «финансовым здоровье» вашего предприятия, и дадим прикладные инструменты для работы, вы не останетесь один на один с проблемами!

Павел Сумачев, собственник компании «Квадрат-сервис»

Увеличить количество клиентов — основная задача, которая стояла перед нашей компанией. После обучения по стратегическому управлению, организация стала работать более системно. У меня появилось четкое видение компании, и понимание, куда нужно идти. Обороты нашего сервиса выросли на 40%, в 2 раза повысилась скорость и качество выполнения ремонтов всей бытовой техники.

Количество положительных отзывов клиентов увеличилось на 52%! Те инструменты, которые дают в Академии «Стратег», реально рабочие. Одназначно рекомендую «Стратег» для длительного и плодотворного сотрудничества!

Дмитрий Лабутин, руководитель компании «Формат-Сити»

Пару лет назад в нашей компании произошел ряд важнейших изменений: мы кратно выросли с точки зрения наших продуктов. В частности, поставили много остановочных павильонов с рекламными носителями, увеличили производственные возможности с точки зрения изготовления новых вывесок, штат сотрудников вырос в два раза.

Поэтому старые методы организации бизнес-процессов требовали корректировок. Многие коллеги-предприниматели проходили обучение в «Стратеге», советовали нам. После обучения на многое мы посмотрели под другим углом, и это дает свои плоды. Благодарим Академию «Стратег» за профессиональный подход в решении реальных вопросов бизнеса.

Александр Момотов, совладелец компании Onviz

В Академию «Стратег» мы обратились по рекомендациям коллег-предпринимателей. После обучения в «Стратеге», внедрили в работу компании инструменты системного управления. В результате мы видим рост профессиональных компетенций по каждому сотруднику. Они поддерживают и разделяют цель и миссию компании, готовы к любым изменениям. Хочу поблагодарить команду Академии «Стратег» за вовлеченность в работу с нами, и тем самым и в рост наших результатов.

Записывайся на программы Академии «Стратег» для решения проблем в бизнесе. При ссылке на НАВИГАТОР скидка на обучение 10000 рублей.

ул. Ленина, 103а, БЦ «Крым», 5 этаж, каб. 508
8-964-250-55-45
strateg-academy.com
academy_strateg

Источник: navigator-kirov.ru

Как эффективно управлять финансами

Финансы

Автор Вячеслав Психолог На чтение 5 мин Просмотров 48 Опубликовано 09.11.2021

Управляем деньгами правильно. Для этого стоит научиться вести семейный или личный бюджет. Так вы наглядно увидите свой приход и расход, приобретете умение управлять финансами, сможете сэкономить и отказаться от эмоциональных покупок. Как показывает статистика, записывая свои поступления и траты, вы научитесь расходовать меньше до 30 %.

Как правильно распределять бюджет

Что значит управлять финансами? Прежде всего, нужно поставить перед собой кратковременную, средне- и долгосрочную цель. Так вы учтете все ежемесячные потребности и научитесь копить деньги. Если запланировали через 5 лет приобрести новый автомобиль, нужно заранее определиться с маркой и приблизительной его ценой, также стоит поступать и с другими покупками.

1. Составляйте таблички, в которых прописывайте активы (жилье, машина, депозит и прочее) и пассивы (все обязательства: кредиты, долги, если они есть). Если ваше имущество приносит дополнительный доход, тоже его записывайте, ведь деньгами нужно управлять.
2. Вписывайте в табличку ежемесячные доходы и расходы. Такой учет позволит вам контролировать все финансы, спрогнозировать предстоящие траты и покажет, как распределять бюджет на месяц. Важно прописывать свои расходы полностью, при этом разделить их на регулярные, эпизодические и экстренные.

1. Управляем финансами и учимся экономить. Расписав все свои доходы и расходы проведите анализ. Может быть стоит приобретать одежду на сезонных распродажах или продукты строго по списку? Как управлять деньгами с помощью банковской карты? Собираясь на шопинг снимайте определенную сумму и не выходите за предусмотренный бюджет. Еще современные банки активно предлагают своим клиентам кэшбэк, когда вам возвращается определенный процент от безналичных расчетов. Но тут также важно не тратить больше запланированной суммы.

Бывают ситуации, когда срочно нужна дорогостоящая покупка, например, вышла из строя стиральная машина или сломался холодильник. В таких случаях можно сделать покупку в кредит, обратившись в один из банков.

Как управлять деньгами правильно?

Финансовая грамотность — это о том, как научится управлять деньгами. Мы разобрались с составлением таблички с доходами и расходами, но что делать с сэкономленной суммой? На ваш выбор есть несколько вариантов как правильно управлять финансами:

• вклад в банк под проценты;
• приобретение акций или облигаций;
• покупка драгоценных металлов;
• вложения в малый бизнес;
• онлайн-проекты;
• приобретение криптовалюты.

Самое главное в желании увеличить капитал — как умно управлять своими деньгами. Не оставляйте их дома в тумбочке, так они работать не будут, а ежегодную инфляцию никто не отменял. Начать инвестировать можно с небольшой суммы, но главное оставить себе «подушку безопасности» — приблизительно 20 % от вложенных средств.

В инвестициях важно не останавливаться на достигнутом, изучать нужную литературу и быть морально подготовленным к возможным неудачам. Если вы вложились в акции, а цена на них резко упала, не паникуйте. Ситуация на рынке ценных бумаг может измениться мгновенно. Сейчас вы в минусе, а через час станете миллионером.

Если самостоятельно справиться с тревожностью не получается, стоит обратиться к онлайн-психологу. С помощью специалиста вы приобретете уверенность в себе и справитесь с любыми волнениями.

Как привлечь удачу и деньги?

Речь пойдет не о танцах с бубнами, а о сохранении своих сбережений.

1. Начните вести бюджет и считать деньги. Так вы сможете оптимизировать свои расходы. Научитесь как распределить бюджет на месяц, квартал и год.
2. Ходите в магазины со списком необходимых товаров. Только так вы поймете, как управлять личными деньгами и не тратить лишнего. Попробуйте активно использовать сервисы онлайн покупок с доставкой на дом.
3. Подумайте, как распределить бюджет в семье и отказаться от лишних трат. Может быть не стоит заходить в супермаркет ежедневно после работы, а лучше закупить нужные продукты один раз в месяц съездив на склад-магазин, ведь там цены гораздо дешевле, чем в розничной торговле.
4. Чтобы был достаток управляй деньгами! Постарайтесь с каждых финансовых поступлений откладывать 5-10 %. Так вы сможете собрать определенную сумму и начать инвестировать ее. Деньги должны приносить доход.
5. Найдите дополнительный источник заработка. У вас есть хобби? Может быть вы собираете картины или вышиваете, делаете поделки? Все это способно принести доход. Выставляйте свои работы в интернете и возможно, они принесут вам не только моральное удовлетворение, но и финансовое.

Как научиться распределять бюджет в семье? Только начав с планирования доходов и расходов, скрупулезно записывая свои траты, вы сможете понять где сэкономить, а куда нужно вложиться.

Для чего нужно управлять финансами? Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне. Только зная, что на счете в банке или в ценных бумагах, криптовалюте и так далее у нас есть определенная «несгораемая сумма» мы с оптимизмом смотрим в будущее.

Помните, что финансы любят уважительного отношения к себе:

• легко и с любовью относитесь к деньгам;
• никогда не говорите об отсутствии средств;
• избавьтесь от зависти к более успешным товарищам, которые поняли, как с умом управлять своими деньгами;
• верьте в удачу;
• общайтесь с успешными людьми и меняйте свое мировоззрение.

Самое главное — понять, для чего нужно управлять финансами и как это сделать на практике. Помните, что в погоне за достатком нельзя экономить на своем здоровье, питайтесь правильно и разнообразно. Важно не утратить себя растворившись в деньгах и не оборвать все связи с окружающим миром. Мы всегда стараемся на благо семьи, детей и родственников, но как в отношениях оставаться собой вы сможете прочитать в нашей следующей статье.

Источник: sferijiznivm.ru