Как начать зарабатывать на инвестировании

Ставки по депозитам снижаются, курс доллара растет. Как в таких условиях сохранить и приумножить деньги? Один из самых популярных способов – инвестирование на фондовом рынке.

31.03.22 40266 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Наталья Колбасина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

С начала 2020 года российские граждане открыли 1,35 млн. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), а за предыдущие 5 лет – 1,65 млн. ИИС. Оборот по счетам ИИС за 9 месяцев 2020 года превысил 1 трлн. руб., в структуре оборота 87% составляют сделки с акциями, 10% – с облигациями, 4% – с биржевыми фондами. У 7 млн. россиян уже есть брокерские счета. Эксперты прогнозируют, что в 2021 г. количество брокерских счетов увеличится до 10 млн.

Эксперт Бробанка Наталья Колбасина подготовила для вас инструкцию, которая поможет вам начать инвестировать, чтобы ваш инвестиционный старт был успешным и безопасным.

Как начать инвестировать?

Вот пошаговый план для инвестиционного старта:

С Чего Начать ИНВЕСТИРОВАТЬ Новичку, Чтобы Сразу ЗАРАБАТЫВАТЬ

1. Сформировать инвестиционный портфель под ваши цели.
2. Выбрать брокера.
3. Открыть брокерский счет или ИИС.
4. Пополнить счет и купить ценные бумаги.

Рассмотрим каждый шаг подробно.

Как сформировать инвестиционный портфель

Первый шаг – постановка финансовых целей. Если у вас нет четких финансовых целей, вы не понимаете, зачем хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Новичкам важно помнить: инвестиционные инструменты в портфель подбираются под финансовые цели с учетом сроков их достижения.

Посчитайте свои инвестиционные возможности – в инвестициях важны дисциплина и регулярность. При регулярных и планомерных инвестициях, кроме эффекта накопления за счет сложного процента и времени, возникает еще и эффект усреднения стоимости. Это сглаживает негативный эффект от инвестирования в неблагоприятные периоды.

• Инвестировать на последние деньги на пределе своих финансовых возможностей!
• Инвестировать на кредитные деньги! Перед инвестиционным стартом проанализируйте имеющиеся кредиты. Сравните уровень планируемых доходов от инвестиций с процентными ставками по вашим долгам. Не забудьте учесть налоговые льготы по НДФЛ.

Есть шанс, что вы сможете найти более выгодный способ инвестирования, чем процент по ипотечному кредиту. Но вряд ли начинающий инвестор сможет получить доходность, которая будет выше процентной ставки по кредитной карте в 15-22% годовых.

Поэтому расплатитесь с долгами, процентная ставка по которым выше доходности, которую вы можете получить от инвестиций.

Инвестируйте деньги только в том случае, если вы уверены, что получите доходность, которая будет выше процентных ставок по вашим кредитам. Помните, нет 100% гарантии, что инвестиции будут удачными, особенно если это инвестиции в акции и другие рисковые инструменты.

Инвестиции для чайников. 13 ошибок начинающих инвесторов

Подробнее про топовые ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги можно прочитать здесь.

Определяем инвестиционный риск-профиль – личную готовность инвестора к риску. Правильное определение риск-профиля инвестора важно для сохранения комфортного психологического состояния и «холодной» головы в период инвестирования.

Пройти тест и узнать, какой вы инвестор, можно на сайте Московской биржи.

Какие бывают типы риск-профилей

1. Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне или немного выше ставки по вкладам, не склонен рисковать. Большую часть денег вкладывает в высоконадежные инвестиционные инструменты – облигации федерального займа, крупных корпораций – 75-80%. Вспомогательные инструменты — акции наиболее крупных и ликвидных компаний: «голубых фишек» и ETF.
2. Умеренный. Инвестор готов принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускает колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Фундамент его портфеля – облигации 50-60% от капитала, 40% -50% денег инвестирует в акции и ETF.
3. Агрессивный. Цель инвестора – заработать по максимуму. Готов инвестировать в высоко рисковые инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Может заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовом рынке.

Определяем примерную структуру своего портфеля — подбираем виды актиWow для инвестиций (ценные бумаги (акции, облигации), ETF, ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость и др. под финансовые цели. Это важнейший этап!

Доходность портфеля на 94% зависит от структуры распределения капитала между классами актиWow в портфеле.

Подбираем инвестиционные инструменты в портфель, соблюдая принцип диверсификации для минимизации рисков.

Диверсификация портфеля – это распределение капитала инвестора по различным видам активам для минимизации рисков. Другими словами, нельзя держать все яйца в одной корзине.

• Странам (российский рынок, США, европейский рынок, азиатские страны и т.п.).
• По классам актиWow (облигации, акции, золото, недвижимость и др.).
• По подклассам актиWow (российские, зарубежные ценные бумаги). Чем больше у вас акций и облигаций разных компаний, тем меньше будет влиять каждая из них на весь портфель. Но не увлекайтесь количеством. Все должно быть в разумных пределах.

Выбираем брокера

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник с помощью которого физлица могут совершать сделки купли-продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Без него – как без рук.

Часто начинающие инвесторы задают вопрос: «Какой брокер самый лучший?». На этот вопрос у меня нет ответа. Но я знаю, как выбрать брокера, идеально подходящего под ваши задачи.

• Надёжность;
• Тарифный план и размер комиссии;
• Удобство и комфорт работы.

1. Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
2. Время работы на рынке – 8-10 и более лет.
3. Надежность – рейтинги и рэнкинги по активам, оборотам, количеству клиентов.
4. Доступ на необходимые рынки.
5. Порог входа (минимальная сумма для открытия счета).
6. Тарифы — особенно важны, если вы инвестируете небольшие суммы или инвестируете часто. Подбирайте оптимальный тариф под свой стиль торговли.
7. Условия пополнения и вывода денег по брокерскому счету и ИИС.
8. Удобство взаимодействия с брокером.
9. Отзывы клиентов.

Полезный лайфхак по выбору брокера

Идем на сайт Мосбиржи и смотрим статистику по количеству активных клиентов, и оборотам брокеров. Выбираем брокера из первой 10-ки с учетом всех пунктов из чекапа. Вот пример статистики с сайта Мосбиржи по топовым брокерам:

Наименование Участника торгов	Кол-во зарегистрир. клиентов, чел.	Кол-во активных клиентов, чел. на сентябрь 2020 г.
Тинькофф Банк	2 615 457	601 923
Сбербанк	2 537 386	200 061
ВТБ	1 018 047	161 196
ФГ БКС	534 037	45 598
Группа Банка «ФК Открытие»	292 235	33 547
ФИНАМ	263 656	33 358
Альфа-Банк	211 816	26 127
Фридом Финанс	76 221	8 472
ООО УК «Альфа-Капитал»	53 107	24 518

Наименование Участника торгов (по стоимостному объему сделок, заключенных в интересах клиентов за сентябрь месяц)	Торговый оборот, руб.
Группа компаний «РЕГИОН»	6 134 772 561 520
ФГ БКС	2 495 830 009 352
ООО «Ренессанс Брокер»	1 656 122 854 789
ВЭБ.РФ	1 346 037 256 193
Группа Банка «ФК Открытие»	1 247 850 385 638
ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»	1 136 784 944 173
ООО «АТОН»	928 913 416 315
Банк ГПБ (АО)	878 915 466 465
ООО «УНИВЕР Капитал»	854 560 615 458
ВТБ	833 880 607 725

С брокером определились.

Следующий шаг – открываем брокерский счет

• Выберите тип счета. Обычный брокерский открывается обязательно. ИИС открывается дополнительно по вашему желанию — в офисе у брокера или он-лайн. Не все брокеры открывают ИИС он-лайн.
• При открытии ИИС решите – вы будете покупать и продавать ценные бумаги на ИИС сами (открывается брокерский ИИС), или доверите управление своими инвестициями финансовому брокеру (открывается ИИС-ДУ).
• Выберите тарифный план.
• Предоставьте необходимый пакет документов и откройте счет.

Что выбрать: Брокерский счет или ИИС? Давайте сравним, чем они отличаются.

Брокерский счет	Индивидуальный инвестиционный счет
Счет, открываемый инвестору в системе внутреннего учета Брокера, отображающий операции купли-продажи ценных бумаг, движения денежных средств и ценных бумаг, остатки по результатам операций за период.	ИИС – особый тип брокерского счета, на который распространяется государственная поддержка в виде специальных налоговых льгот.
У частного инвестора может быть несколько брокерских счетов у разных брокеров.	У инвестора может быть только один ИИС.
Можно держать любую сумму, вносить рубли, валюту, акции, облигации.	Можно внести только рубли в сумме до 1 млн. руб. в год. Нельзя купить иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах.
Вывод средств – в любом размере и в любой срок.	Вывод средств до истечения 3-х летнего периода означает закрытие счета и потерю налоговых льгот.
Освобождение от уплаты НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если инвестор владел этими бумагами более 3-х лет.	Открывается бессрочно, но 3 года – минимальный срок владения ИИС, после которого его можно закрыть без потери права на получение налогового вычета и вывести деньги.

У каждого счета есть свои плюсы и минусы, поэтому тип счета нужно подбирать под свои задачи. С точки зрения долгосрочных вложений с учетом налоговых льгот ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать. Обычный брокерский счет подходит и для пассивных инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем выводить деньги в любое время.

У ИИС есть 2 типа налоговых вычетов:

Тип «А» — вычет на взносы	Тип «Б» — вычет на доход
Ежегодно на сумму взноса предоставляется вычет по НДФЛ 13%. Максимальный ежегодный взнос для получения вычета – 400 тыс. руб. Ежегодно возврат до 52 тыс. руб. (13% от суммы взноса), за 3 года – 156 тыс. руб. Подходит для инвесторов, являющихся плательщиками НДФЛ.	Доход от операций с ценными бумагами на облагается НДФЛ. Подходит для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения, не являющихся плательщиками НДФЛ.

Какой тип вычета выбрать, А или Б? Ответьте на вопросы:

Тип вычета можно выбрать в любой год работы ИИС, например, перед закрытием. Но если решите выбрать тип вычета «А» (на взносы), получить его можно только за последние три года. Поэтому, перед принятием решения посчитайте, какой тип вычета вам выгоднее!

Последний этап — пополнение брокерского счета

1. Через кассу, придя в офис банка. Если у Вас есть карта банка, в котором у вас открыт брокерский счет, то, как правило, комиссия за пополнение с этой карты не берется.
2. Переводом с банковской карты.
3. Переводом с накопительного или сберегательного счёта, с электронного кошелька и т.д.

И в завершении. Уверена, что инвестировать может каждый. Для этого не нужен огромный опыт или особые секретные знания. Главное – начать дейстWowать. Для этого у вас есть пошаговый план, который поможет начать инвестировать и уменьшить ваши риски на старте.

Источник: brobank.ru

Инвестиции в ценные бумаги: как сделать первый шаг и разбогатеть

Рассказываем, что дает инвестирование, какие доступны инструменты, а также о важных первых шагах, которые должен сделать каждый новичок для успеха.

Главное Hide

1. Зачем нужны инвестиции и какая в этом выгода
2. Как начать зарабатывать на инвестициях: инструменты для выхода на фондовый рынок
3. Какие существуют инвестиционные продукты
4. Кому можно инвестировать и с чего начать
5. Важно помнить

Диплом финансиста и крупный стартовый капитал – не главные критерии успешного инвестора. Стать полноценным участником фондового рынка может человек с любым доходом. Вникнуть в тему и познакомиться с базовыми понятиями, а также основными инструментами проще, чем кажется. Рассказываем, нужны ли инвестиции каждому, и как сделать первые шаги к финансовому благополучию.

Зачем нужны инвестиции и какая в этом выгода

Постоянная нехватка средств, отсутствие подушки безопасности, а также неудачные попытки формирования капитала – проблемы, с которыми часто сталкиваются даже люди, получающие зарплату выше средней. Дополнительный источник заработка не помешает каждому. Как правило, причина отсутствия стабильности в неграмотном планировании бюджета, и тратах, которые направлены на удовлетворение сиюминутных потребностей.

Задуматься о стабильном будущем, реализовать финансовые цели помогают инвестиции в ценные бумаги, позволяющие сохранить и приумножить свободные средства. Они помогают, в отличие от банковских вкладов и сбережений «под подушкой», заработать больше, чем мы можем потенциально потерять из-за высокой инфляции.

Существует много инструментов для увеличения капитала, которые подойдут для людей как с умеренным, так и с агрессивным риск-профилем (стиль поведения инвестора на фондовом рынке, который определяет его склонность к риску). Существует возможность самостоятельного формирования портфеля, а также передача средств под управление профессионалов.

Каждый метод нацелен на поддержание покупательной способности денег. Кроме того, благодаря действию сложного процента в течение двух и более лет инвестор может рассчитывать на высокие дивиденды, покрывающие его базовые расходы в будущем. Увеличение капитала при долгосрочном инвестировании происходит благодаря начислению прибыли на вложенные деньги и уже заработанные на бирже.

Как начать зарабатывать на инвестициях: инструменты для выхода на фондовый рынок

Новички, начинающие торговлю ценными бумагами, сталкиваются с выбором: делать это через брокерский счет или выйти на биржу с помощью ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Оба продукта позволяют совершать операции на фондовом рынке, но имеют свои особенности. Однако их также можно совмещать в рамках одного портфеля. Что дает инвестирование через каждый инструмент? Подробнее мы уже рассказывали в этом материале, ниже – краткая выдержка.

Брокерский счет – персональный счет инвестора для торговли ценными бумагами на финансовых рынках, который:

• открывается через брокера, выступающего посредником;
• позволяет отслеживать финансовые операции, котировки и рост капитала;
• не имеет ограничений на ежегодную сумму пополнения, а также лимита по выводу средств;
• дает льготу для инвесторов, которые держат бумаги более 3 лет — в этом случае они получают налоговое поощрение при соблюдении ряда условий.

ИИС – счет инвестора для вложений в ценные бумаги, который также открывается с помощью брокера. Инструмент отличается преимуществом в виде налоговых льгот, и рядом ограничений. Ниже рассмотрим основные особенности индивидуального инвестиционного счета.

Налоговые вычеты НДФЛ (налог на доходы физических лиц) на ИИС делятся на:

• Тип А. Инвестор, имеющий официальный источник дохода, помимо того, что получает от деятельности на фондовом рынке, получает частичную компенсацию средств, вложенных в ценные бумаги. Вычет равен 13%, а максимальная сумма, на которую начисляется налог, составляет 400 тысяч рублей;
• Тип Б. Вычет рассчитан на инвесторов, которые не имеют официального дохода, кроме деятельности на фондовом рынке. Льгота позволяет избежать полного налогообложения на прибыль, полученную за календарный год.

Ограничения при открытии ИИС:

• максимально допустимая сумма пополнения счета составляет миллион рублей в год;
• закрыть счет без потери ранее выплаченных налоговых вычетов можно только спустя три года.

Какие существуют инвестиционные продукты

При взгляде на перечень ценных бумаг, доступных на фондовом рынке, у новичка нередко глаза разбегаются. Инвестиционные продукты отличаются валютой и страной происхождения, есть активы из разных секторов экономики, отличающиеся потенциальной доходностью. Поэтому перед формированием диверсифицированного портфеля новичку следует подробно ознакомиться с каждым инструментом. Они делятся на следующие типы:

• Акции – ценные бумаги, которые подтверждают право на владение долей в капитале компании. В случае положительных финансовых результатов фирмы и роста котировок инвестор может рассчитывать на дивиденды, а также прибыль при продаже лота;
• Облигации – долговые ценные бумаги, выпущенные компанией. При их покупке инвестор фактически выдает заем корпорации или государству. В качестве вознаграждения он получает процент в виде купонов. Подробнее о сравнении акций и облигаций можно прочесть в нашей статье;
• ПИФы – паевые инвестиционные фонды, которые предполагают коллективное инвестирование путем покупки доли имущества фонда. В их состав могут входить акции, облигации, металлы, недвижимость и другие инструменты. Подробнее о ПИФах;
• ETF (от английского Exchange-traded fund) — фонд, торгующийся на рынке ценных бумаг. Он может быть основан на фондовом индексе (Dow Jones, S&P 500 или Мосбиржи), состоять из набора акций одного или нескольких секторов экономики — покупкой одного лота инвестор становится владельцем акций, например, всех IT-компаний США.

На фондовом рынке доступны и другие финансовые инструменты. Однако для начинающего инвестора, который только разбирается в теме и стремится собрать грамотный портфель, предложенных инвестиционных продуктов хватит, чтобы освоить торговлю ценными бумагами и получить первый доход на фондовом рынке.

Кому можно инвестировать и с чего начать

Инвестиции доступны каждому совершеннолетнему гражданину. Сделки с ценными бумагами через брокера могут совершать люди с разным доходом. Цена большинства лотов фондов ETF, торгующихся на Московской и СПб биржах, не превышает 100 рублей.

Свои особенности и ограничения при инвестировании в России имеют только госслужащие. Им запрещено вкладывать средства в финансовые инструменты, которые выпущены иностранными эмитентами, а также компаниями, зарегистрированными в зарубежной юрисдикции. Подробнее об этом мы уже рассказывали в недавно опубликованной статье.

Несмотря на доступность инвестиций, не нужно забывать, что фондовый рынок несет в себе риски. Их берет на себя инвестор, вкладывая деньги в тот или иной инструмент. Поэтому важно для начала сформировать подушку безопасности, а для торговли использовать средства, которые вы можете себе позволить потерять.

Важно помнить

• Инвестиции – возможность сохранить и увеличить стартовый капитал в долгосрочной перспективе. Но помните о рисках, выбирайте только понятные активы.
• Для торговли на фондовом рынке нужно открыть брокерский счет или ИИС у брокера. При выборе инструмента отталкивайтесь от активности торговли, оборота и наличия налоговых льгот. Не запрещено использовать сразу два счета.
• На фондовом рынке доступны ценные бумаги, которые отличаются страной происхождения эмитента, отраслью, потенциальной доходностью и множеством других критериев.
• Совершать сделки с ценными бумагами может каждый совершеннолетний гражданин с любым уровнем дохода.
• Ни в коем случае не торгуйте на фондовом рынке, используя заемные, кредитные или последние средства.

Источник: beststocks.ru

Инвестиции для начинающих

Новичкам в инвестициях приходится непросто — в голове крутятся десятки вопросов, но некому их задать. Мы решили развеять страхи большинства и подготовили ответы на самые популярные вопросы начинающих инвесторов.

Во что вообще вкладывать?

Инвестировать можно в недвижимость, интеллектуальную собственность (патенты, исследования), финансы. Начинающим инвесторам с небольшим капиталом стоит вложиться в финансовые инструменты — акции, облигации, ПИФы. У них высокая ликвидность, а для их покупки не нужно много денег.

Мы советуем сразу определить, что для вас важнее — низкие риски или высокая доходность. Если вас интересует максимально стабильный способ инвестирования — вам подойдет покупка облигаций. Самые доходные финансовые инструменты — это фьючерсы и опционы, но при работе с ними нужно быть готовыми к высоким рискам.

Подробнее об особенностях каждого вида инвестирования, рисках и потенциальной доходности мы написали в этой статье.

Сколько нужно денег, чтобы начать?

Многие до сих пор уверены, что инвестиции — только для богачей с миллионными капиталами. На деле купить акции можно за несколько тысяч рублей. Естественно, такая разовая покупка не даст в будущем высокий доход, но этого достаточно для самого начала.

Оптимальная сумма, чтобы приобрести сразу несколько инструментов — 30 тысяч рублей. На них вы сможете купить акции и облигации разных компаний, с которых получите свой первый доход для реинвестирования (повторного вложения). Получая отдачу от вкладов, покупайте новые финансовые инструменты, и со временем инвестирование сможет стать вашим основным источником дохода.

Что нужно для старта, кроме денег?

1. Время. Каждый начинающий инвестор должен пройти обучение, изучить статистику и биржевые сводки, чтобы выбрать надежные компании и составить грамотный инвестиционный портфель. Конечно, можно обойтись и без этого, но тогда не стоит рассчитывать на высокий доход.Если вы готовы уделить время обучению, отправляйтесь на поиски брокера, который станет вашим посредником с биржей. Есть и другой вариант — передать управление вашими активами профессионалу. Но, естественно, за это придется платить.
2. Выбор инструментов и стратегии. Если вы ждете быстрой прибыли — вам подойдут фьючерсные контракты. В долгосрочной перспективе вкладываться можно в большое количество инструментов. Пример — инвестиции в акции или недвижимость.
3. Надежный брокер. Брокер — ваш посредник с биржей. В этой статье мы подробно рассказывали, почему на бирже без него никак. Самое важное в выборе брокера — наличие у него лицензии Центрального Банка России.

Как не потерять деньги?

• Вкладывайте часть сбережений. Рекомендуем инвестировать такую сумму, потеря которой не станет для вас критичной. У вас должна быть «подушка безопасности».
• Получайте знания. Если вы решили самостоятельно управлять активами, обязательно пройдите обучение. Инвестиции — не игра, а работа, и при несерьезном отношении к вкладам ваш заработок, скорее всего, будет нестабильным.
• Учитесь на своих ошибках. Каждый инвестор сталкивается с рисками. И даже если вы потеряли деньги, нельзя резко реагировать на это — так вы рискуете совершить еще больше ошибок. Воспринимайте каждую неудачу как урок.
• Установите границу максимальных потерь. Если вы видите, что ваши активы подешевели на выбранный вами процент, стоит продать их, чтобы не потерять в деньгах еще больше.
• Диверсифицируйте. Профессионал инвестирует в ценные бумаги разных компаний из разных секторов. Так, если в одной из отраслей экономики наступит кризис, вас это не коснется, так как риски будут компенсированы активами из других отраслей.
• Избегайте шарлатанов. Если какая-то брокерская компания обещает вам многотысячный доход за небольшой вклад, ищите другого брокера. Помните, что ответственность за свои деньги несете в первую очередь вы.

Правда, что лишь единицы зарабатывают на инвестициях?

Это не так. Конечно, не каждый инвестор загребает миллионы. Заработок зависит, во-первых, от вложенных денег, а во-вторых, от рисков. Подробнее о рисках и том,как их снизить, мы уже рассказывали здесь. Главное — ответственно подойти к обучению и составить надежный инвестиционный портфель.

На начальных этапах выбирайте инструменты с наименьшими рисками — к примеру, облигации.

Сколько нужно обучаться?

Каждый инвестор должен ориентироваться в базовых принципах экономики и терминах. Нужно уметь держать риски под контролем, анализировать перспективность актиWow перед их покупкой. Если вы готовы учиться, мы готовы помочь: мы разработали бесплатный мини-курс для новичков

и углубленный курс для тех, кто хочет продолжать развиваться в профессии.Мы поделимся всеми секретами успешного инвестирования. Подробно расскажем, как начать инвестировать, и вы сможете сделать первый вклад под присмотром профессионалов.

Опубликовано: 9 июня 16:10

Источник: trendup.pro