Здравствуйте, друзья! В последние два года число инвесторов на бирже стремительно растет. Но всего чуть более 2 млн человек купили свои первые ценные бумаги. А что делают остальные? Если у вас есть 100 руб. в кармане, вы уже можете начать инвестировать.
Эта сумма не превратит вас в богача, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни. А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, мы подготовили пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.
Пошаговая инструкция для новичка
Разберем, с чего начать новичку создавать свой капитал с нуля, какие шаги нужно совершить и как все сделать правильно.
Шаг 1. Обучение
- Путь инвестора – курс от экспертов Мосбиржи при поддержке Банка России.
- А как инвестировать – минимальная база знаний об инвестициях от практикующих инвесторов и редакции Тинькофф Журнала.
- Что такое инвестиции – учебное пособие для начинающих от Сбербанка.
Если пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций. Мы составили для вас словарь инвестора, пользуйтесь.
Куда инвестировать новичку в 2023? Не упусти свой шанс!
Шаг 2. Создание подушки безопасности
Подушка безопасности – это ваш финансовый резерв на случай форс-мажорных ситуаций: потеряли работу, заболели, нужен срочный ремонт и пр.
Некоторые сейчас скажут, что ее создание отодвигает срок достижения поставленной цели. Это не так. Подушка – это тоже часть вашего будущего капитала, только она даст небольшую доходность по сравнению с другими активами.
Правила ее создания просты: часть дохода вкладывайте в активы, к которым вы будете иметь доступ 24/7. К таким относятся депозит в банке, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.
Сумму накопления определите из расчета 3–6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы в месяц на неотложные нужды тратите 40 000 руб. (продукты, коммуналка, транспорт и прочее), то нужно отложить в резерв от 120 000 до 240 000 руб. При каждом расходовании средств из подушки обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.
Не ждите, когда полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 руб. направлять в резерв и еще 1 000 руб. отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.
Шаг 3. Оценка финансовых возможностей
Здесь вы должны определить, сколько можете инвестировать.
Завидую людям, которые с ходу могут назвать цифру и при этом не ведут никакого учета личных финансов. Это значит, что они полностью контролируют свои деньги. А всем остальным мы советуем понаблюдать за своими расходами и доходами хотя бы в течение месяца. Для этого у нас разработаны шаблоны таблиц учета доходов и расходов. Выбирайте и внедряйте.
Что это вам даст:
Уоррен Баффет: Как инвестировать небольшие суммы | Куда инвестировать деньги
- вы сможете назвать сумму ваших ежемесячных расходов и доходов;
- выявите “черные дыры” в расходах и определите возможности увеличения доходов;
- определите разницу между расходами и доходами;
- если разница положительная, сможете смело эту сумму направлять на инвестиции;
- если разница отрицательная, заставите мозг работать для исправления ситуации.
Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета
Технический этап – выбрать брокера и открыть брокерский счет. Это необходимая процедура, если вы планируете инвестировать на фондовом рынке. Рекомендуем сразу обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.
Процедура открытия у всех брокеров примерно одинаковая. Читая эту статью, вы уже можете открыть свой брокерский счет. Затратите не более 5 минут.
После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2–3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 руб. и убедитесь, как это просто и быстро.
Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку.
Например:
- Брокер Сбербанк, тариф “Самостоятельный”. Вы заплатите только 0,07 % от суммы сделки и больше ничего.
- Брокер ВТБ, тариф “Мой онлайн” – 0,06 % от суммы сделки.
- Брокер Открытие, тариф “Все включено” – 0,05 % от суммы сделки.
На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.
Шаг 5. Постановка инвестиционных целей
Самый ответственный этап в инвестициях – определить, а для чего вы вообще напрягаетесь и копите деньги. Вы формулируете свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.
Например, не подойдет такая формулировка: “Я хочу безбедно жить на пенсии”. А вот такая в самый раз: “За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 руб.” или “Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 млн рублей”.
Домашнее задание:
В начале своего пути предлагаю вам сформулировать самую простую цель и попытаться ее достичь. Например, накопить 10 000 руб. за 10 месяцев в акциях и облигациях, чтобы они уже начали приносить вам первый доход.
Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования
От цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, будет зависеть выбор инвестиционной стратегии. Но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.
Для начала предлагаем использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 руб. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 руб.
Советы новичкам
В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:
- Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высокорискованные инвестиции подходят только профессионалам.
- Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
- Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
- Не слушайте советы блогеров, инвесткоучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
- Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
- Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
- Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих актиWow достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
- Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.
И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.
Заключение
Можем ответственно заявить, что инструкция работает на 100 %: избавляет от ложных установок, типа “это страшно, невозможно, сложно”, дисциплинирует, мотивирует, дает уверенность и просто помогает взглянуть на свой образ жизни с точки зрения человека, у которого есть цель.
У вас не может быть никаких оправданий вашей нерешительности. Берите и делайте. Или все еще надеетесь на помощь государства?
Если возникли какие-то трудности или просто нужен совет, спрашивайте в комментариях. Мы постараемся ответить в рамках своего личного опыта инвестирования.
Источник: quasa.io
Инвестиции для начинающих. Как начать инвестировать
По данным Мосбиржи за октябрь 2022 года, доступ к биржевым рынкам имеют 22,2 млн частных инвесторов. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.
Определите цель и сумму
Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования. Цели бывают:
- Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
- Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:
- Зачем вы инвестируете?
- Какой доход хотите получить?
- Когда вам этот доход потребуется?
- Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
- Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?
Нечеткая цель:
заработать, чтобы открыть свой бизнес.
Конкретная цель:
накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру.
Выберите посредника
Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет.
У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.
Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.
У некоторых брокерских организаций есть мобильные приложения для инвестиций. Обычно там ниже комиссия и порог входа — минимальная сумма, чтобы начать инвестировать.
Например, в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – совместный проект ООО «Ньютон Инвестиции» и «Газпромбанк» (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10₽.
Кроме совершения сделок в приложении вы можете:
- Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
- Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
- Отслеживать аналитику: смотреть, как меняются цены на рынке, и на основе этого принимать решения
- Открыть демопортфель и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях
Инвестирование через брокера или брокерское приложение подойдет вам, если вы готовы постоянно следить за ситуацией на рынке. Чтобы грамотно инвестировать, лучше пройти обучение у посредника или бесплатный курс на Московской бирже.
Если у вас нет времени изучать рынок, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).
ДУ бывает трех видов:
- Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали, или купить несколько
- Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
- Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽
Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление. Поэтому комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.
Подберите инвестиционную стратегию
Стратегия зависит от трех вещей:
- Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
- Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
- Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять
Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Если их стоимость начнет планомерно падать, а вы не успеете их продать, то потеряете деньги. Но при этом чем выше риск, тем больше шанс получить высокий доход. Ваши акции, наоборот, могут резко подорожать. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них намного меньше.
Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия. Определить свой настоящий риск-профиль поможет тест от Московской биржи.
Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:
Консервативной
С такой стратегией доходность будет относительно невысокой — 10–20% годовых. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы с невысокой доходностью, драгметаллы.
Сбалансированная
Стратегия с более высокой доходностью — 15–30% годовых. Подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы с высокой доходностью или БПИФы.
Агрессивная
С такой стратегией можно получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.
По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:
- Краткосрочная — до 1 года
- Среднесрочная — 1–3 года
- Долгосрочная — от 3 лет
Соберите портфель
Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае, если экономика страны пойдет под откос, ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.
Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Его подберет компания, которой вы доверили свой капитал. Например, в Газпромбанке вам предложат один из готовых портфелей или соберут индивидуальный.
Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:
- Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
- Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
- Накопительная часть — 30–40%. Надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы
Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.
Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.
Источник: www.gazprombank.ru
Инвестиции для чайников. С чего начать вкладывать деньги и как не прогореть
Чаще всего инвестициями интересуются россияне в возрасте от 31 года до 40 лет, говорится в исследовании «Райффайзенбанка».
«Более 51% участников опроса заявили, что у них уже есть инвестиционные продукты: брокерские счета, ИИС, ПИФы, доверительное управление или структурные финансовые продукты. По популярности продукты для инвестиций приближаются к накопительным счетам и вкладам: эти инструменты есть примерно у 60% опрошенных. Больше всего инвестиционные продукты используют люди в возрасте от 31 до 40 лет: в этой группе таких 53%. В возрасте 40-60 лет инвестиции применяют 50%, а до 30 — 49% респондентов», — выяснили эксперты финансовой организации.
Большинство инвесторов хотели бы получать доходность не менее 10-20% годовых. 8% рассчитывают на еще больший процент, у трети граждан ожидания скромнее: им достаточно 10% годовых.
Чтобы инвестировать, не нужно быть миллионером, начать можно с небольшой суммы, говорит экономист, эксперт Национального центра финансовой грамотности, основательница инвестиционной школы Ольга Чурилова. Главное, по ее словам, — определиться с задачами. По просьбе АиФ.ru эксперт рассказала, с чего начать инвестировать.
Поставьте конкретные цели в цифрах
В любом вопросе, в том числе с инвестициями, желательно знать, к какой цели вы идете и где окажетесь через определенное время. Чтобы не разочароваться при первой неудаче, необходимо четко понимать, для чего нужно инвестировать. Цель не должна быть абстрактной. Максимально конкретно сформулируйте, чего вы хотите и когда должны этого достигнуть, подсказывает Чурилова.
«Приведем пример. Вы хотите получать пассивный доход в размере 10 тысяч рублей начиная со следующего полугодия и через три года выйти на 20 тысяч рублей. Вы должны четко понимать, какую сумму необходимо инвестировать ежемесячно для достижения цели и к какому результату вы должны прийти. Например, вы стремитесь накопить 4 миллиона рублей за 11 лет, чтобы потратить деньги на обучение ребенка. Для этого необходимо инвестировать по 13 500 рублей каждый месяц в инструмент со средней доходностью 12%», — говорит эксперт.
Научитесь планировать бюджет
Как только вы начнете грамотно распоряжаться финансами, вы найдете деньги, которые можно направить на инвестиции.
«Помните, что для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
Например, можете открыть разные накопительные счета, каждый под свой годовой расход. Скажем, вы знаете, что оплачиваете ежегодные налоги в размере 12 000 рублей. Откройте счет и направляйте туда 1000 рублей ежемесячно, тогда в конце года вам не придется доставать данную сумму из зарплаты», — рекомендует Чурилова.
Пройдите хотя бы базовое обучение
Вне зависимости от того, будете вы инвестировать лично или через посредников, базовые знания об экономике и о работе финансового рынка должны быть у каждого. Подробно изучите основные инструменты фондового рынка. Тем более что любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала инвестирования.
Выберите брокера
Это довольно ответственный этап. Обязательно проверьте, чтобы у брокера была лицензия Центрального банка. Это гарантия надежности. На начальном этапе выбирайте брокера без брокерской и депозитарной комиссии.
Выберите стратегию и степень риска
«Подумайте, готовы ли вы рисковать, но получать потенциально большую доходность? При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии», — отмечает Чурилова.
Стратегия может быть консервативной или агрессивной. Консервативная заключается в том, что вы формируете портфель из облигаций и фондов на облигации. Агрессивная подразумевает, что вы совершаете частые сделки и портфель состоит преимущественно из акций.
Составьте план действий на случай форс-мажора
От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы их допускают. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
«Прежде всего нужно решить, что делать, если рынок начнет падать. Можно договориться с самим собой, что вы не побежите продавать от испуга, а, наоборот, будете докупать ценные бумаги по низким ценам, чтобы усреднить позиции и получить более высокую доходность. Заранее продуманный план действий поможет успокоиться и принять взвешенное решение, не зависящее от сиюминутных волнений», — советует Чурилова.
Источники информации:
Источник: aif.ru