Для привлечения клиентов банки разрабатывают специальные программы по картам. Например, программы с начислением баллов, кэшбэком и скидками в партнерских магазинах. Некоторые банки поощряют держателей карт начислением процентов на остаток. Благодаря последним пользователи получают небольшой доход в виде процентов.
Рассказали, как рассчитывается процент на остаток по карте. Привели подборку карт четырех популярных банков и сравнили условия.
Карты с процентом на остаток — что это?
Согласно условиям банков, у владельца пластика ежемесячно должна оставаться определенная сумма на счете — например, 100 тыс. или 50 тыс. руб. Но некоторые банки этого не требуют и начисляют процент на любой остаток, даже на 2−3 тыс. руб. Помимо этого, клиент должен тратить по карте определенную сумму. Если все эти условия соблюдены, банк начисляет процент на оставшуюся на карте сумму. Большинство банков начисляют проценты каждый месяц, другие раз в квартал.
Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Чем отличается депозит от карты с процентами на остаток?
Депозитный вклад и процент на остаток объединяет только одно — получение прибыли в виде процентов. В остальном у этих двух банковских продуктов много различий.
- Карточкой можно пользоваться в магазине, делать покупки в интернете, получать кэшбэк и повышенный возврат за покупки в партнерских магазинах. У депозита ограниченные возможности: если снимете часть денег, получите меньший доход.
- Ставки по депозитам чаще всего выше по сравнению с процентами по картам.
- Если планируете сохранить деньги и получать более высокий процент, вам подойдет депозит. Но когда пользуетесь деньгами постоянно и не хотите, чтобы они лежали на счете, лучше выбирайте карты с процентами на остаток.
Чем отличается накопительный счет от вклада — читайте здесь.
Выгодные предложения от банков
Приводим условия по трем картам с начислением процентов на остаток. Рекомендуем выбрать одну или несколько карт для получения большей прибыли.
«Польза» от Хоум Кредит
Процентная ставка на остаток 3−5% в зависимости от суммы и ежемесячных трат. Если ежемесячно тратите от 7 тыс. руб., а сумма на счете не превышает 300 тыс. руб., ставка составит 3%. Если сумма будет более 300 тыс. руб., процент начислят только на остаток в 300 тыс. При ежемесячных тратах от 10 тыс. руб. на сумму до 300 тыс. руб. начисляют 5% годовых.
- Кэшбэк 1−30% в зависимости от категории покупок.
- Бесплатное снятие в банкоматах до 100 тыс. руб. в месяц, свыше лимита — 1% от суммы.
- Смс оповещение первые три месяца бесплатное, далее 59 руб. в месяц.
«Мультикарта» от ВТБ
По карте начисляют 8% на остаток первые шесть месяцев на любую сумму до 1 млн руб. Если сумма больше миллиона, процент начисляют на остаток в миллион руб. Но ежемесячные траты по карте должны быть от 10 тыс. руб., иначе процент на остаток не начислят. Процент на остаток с седьмого месяца — 4%.
КАК ЛЕГКО Заработать ОГРОМНЫЕ ДЕНЬГИ С Помощью СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА. Самое Простое и Понятное Видео!
- Кэшбэк 1% на покупки до 30 тыс. руб. в месяц.
- Кэшбэк 1,5% на покупки от 30 до 75 тыс. руб. в месяц.
- Кэшбэк 30% на покупки в партнерских магазинах.
- Бесплатное снятие в банкоматах ВТБ и 1% комиссия за снятие в других банкоматах.
- Смс оповещение — 59 руб. в месяц.
Tinkoff Black от «Тинькофф»
Если тратите в месяц свыше 3 тыс. руб. по карте, банк начисляет 7% годовых на сумму от 100 тыс. до 300 тыс. руб. Но это только для клиентов Tinkoff Pro или Premium. Зарплатным клиентам на сумму остатка от 100 тыс. до 300 тыс. руб. начисляют 4%, если ежемесячные траты превышают 3 тыс. руб.
- Кэшбэк 2−15% на покупки в специальных категориях.
- Кэшбэк до 30% на покупки в партнерских магазинах.
- Бесплатное снятие в любых банкоматах до 500 тыс. руб. в месяц.
- Бесплатное обслуживание, если на счете лежит 50 тыс. руб., иначе ежемесячная плата составит 99 руб.
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка
Банк начисляет 4% на остаток, если в месяц тратите свыше 10 тыс. руб. Если размер трат превышает 100 тыс. руб. на ежемесячный остаток начисляют 5%. Максимальная сумма остатка — 300 тыс. руб.
- Кэшбэк 2% на все покупки.
- Кэшбэк 30% на покупки в партнерских магазинах.
- Снятие без комиссии в любых банкоматах.
- Бесплатное открытие и обслуживание.
- Смс оповещение — 59 руб.
Стоить ли оформлять несколько карт?
Оформлять несколько карт выгодно, когда по каждому банковскому продукту тратите необходимую сумму для получения процента на остаток и не превышаете лимит. Например, по одной карте начисляется процент на сумму до 300 тыс. руб. и по другой карте. Если будете хранить деньги на одной карте в размере 600 тыс., получите процент только на 300 тыс. В этом случае выгодно открывать две карты с начислением процента на остаток. А для получения дополнительной прибыли учитывайте размер кэшбэка.
Например, оформили карту Тинькофф из-за высокого начисления процента на остаток. Но покупки в магазинах с повышенным кэшбэком у Тинькофф для вас нет. Оформите «Мультикарту» ВТБ или «Альфа карту», если банки сотрудничают с магазинами, где вы чаще всего делаете покупки.
Две карты будут невыгодны в том случае, если не соответствуете требованиям банков и процент на остаток вам не начисляют.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
- Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
- Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
- Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
- Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
- Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
- На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
- Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Что учитывать при выборе карты с процентами на остаток?
- Заранее продумайте, сможете ли вы тратить нужную сумму или сохранять несжимаемый остаток, чтобы получать проценты.
- Обращайте внимание на кэшбэк в партнерских магазинах, который доходит до 30%. Если это продуктовые магазины, такие условия выгодны. А если это авиалинии, которыми вы пользуетесь один раз в два года, пользы от такого возврата не будет.
- Оформите дополнительную карту с начислением процентов на остаток для получения прибыли.
- Оцените стоимость ежегодного обслуживания: будет ли выгодно пользоваться пластиком, если придется каждый месяц за него платить.
- Учитывайте сумму, которую можно снимать в банкоматах без комиссии, плату за выпуск и обслуживание, стоимость смс-оповещения.
Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
Источник: www.mbk.ru
Что такое сложный процент и как инвестору на нём заработать
Команда мобильного приложения «БКС Премьер» рассказывает о том, как увеличить доход от инвестиций с помощью сложного процента.
40 522 просмотров
Оценивая доходность вложений, большинство из нас смотрит на ставку годовых. Но опытные инвесторы знают секрет: важен не только размер, но и метод начисления процентов. Даже небольшая сумма может стать колоссальной, если задейстWowать всю силу сложного процента.
Что такое сложный процент
Это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход. Вот как это работает на примере банковского вклада.
Предположим, вы положили в банк 50 000 рублей под 10% годовых. Через год ваш доход составит 5 000 рублей. Если вы закроете вклад и снова откроете его на тех же условиях, прибавив к основной сумме заработанные 5 000 рублей, в следующем году ваш доход составит 10% от 55 000 рублей, то есть 5 500 рублей. Ещё через год доход вырастет до 6 050 рублей. Это и есть сложный процент, в банковских вкладах его называют капитализацией.
Благодаря сложному проценту накопления растут как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход и так далее.
Сравним, как будет расти вклад при начислении простого и сложного процента в течение нескольких лет.
Из примера очевидно, что сложный процент приносит максимальный эффект на длинной дистанции. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сможете заработать к намеченной дате.
Как рассчитать сложный процент
Рассчитать сложный процент можно по формуле:
Sₙ = (1 + P/100)ᴺ х S
где Sₙ — размер вашего капитала в конце срока инвестирования, Р — процентная ставка, S — начальная сумма вложений, а N — количество периодов реинвестирования.
Чтобы не считать вручную, воспользуйтесь калькулятором сложного процента. Просто скопируйте таблицу на свой гугл-диск и укажите свои условия инвестирования.Как сложный процент работает в инвестициях
Как сложный процент работает в инвестициях
Эффект сложного процента применим не только к банковским вкладам, но и к другим инвестиционным инструментам. Рассмотрим, как его использовать при вложениях в облигации и акции.
Владельцы облигаций получают процент от вложений — купонный доход. Он выплачивается раз в квартал, полгода или год. Инвестируя в облигации с фиксированным купоном, вы можете спрогнозировать денежный поток и заранее подумать о том, как его использовать. Если вы не планируете жить на купонный доход, лучшее решение — вложить его в покупку той же или похожей облигации. Это позволит существенно увеличить заработок в долгосрочной перспективе.
Реинвестировать купонный доход получится только в том случае, если его хватает на покупку дополнительных ценных бумаг. Если вы купили одну ОФЗ-ПД 26227 и получили по ней купон в размере 36,9 рублей, приобрести ещё одну такую же облигацию федерального займа не удастся — на данный момент бумага стоит 1070 рублей. Но совсем другое дело, если у вас 50 шт. ОФЗ-ПД 26227.
Годовая купонная выплата по ним составит 3 690 рублей. На эти деньги можно купить ещё 3 таких же ОФЗ и увеличить следующий купонный доход. Схему можно повторять сколько угодно, получая от сложного процента максимум выгоды.
Доходность облигаций с учетом реинвестирования купонов называется эффективной доходностью. Считать её вручную необязательно — гораздо проще воспользоваться облигационным калькулятором на сайте Мосбиржи. Например, эффективная доходность ОФЗ-ПД 26227 на данный момент составляет 7,54%.
Покупать облигации и реинвестировать купонный доход ещё выгоднее на ИИС — так вы можете не только повысить доходность вложений, но и получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на счет суммы. Открыть ИИС можно в приложении БКС Премьер. Это быстро, бесплатно и полностью онлайн.
Аналогичным образом сложный процент работает и при инвестировании в дивидендные акции. Допустим, вы вложили 1000 рублей в акции со стабильной годовой доходностью 10%. В случае с простым процентом ваша доходность всегда будет 10% — вы удвоите свой капитал за 10 лет. Если же вы будете реинвестировать полученные дивиденды в те же акции, в будущем получите ещё больше дивидендов, а удвоить капитал удастся примерно за 7 лет. Но обратите внимание: приведенный пример достаточно условен, в реальности доходность акций будет меняться в зависимости от экономической ситуации и финансовых результатов компании.
Многие инвесторы предпочитают держать капитал в акциях с умеренной, но стабильной дивидендной доходностью, а на полученные дивиденды покупать ценные бумаги с высоким потенциалом роста. Такая схема позволяет достичь баланса между защитой капитала и возможностью увеличить доход за счет высокорисковых инструментов.
Применять сложный процент можно не только при получении дивидендов. Если вы зарабатываете на росте стоимости акций — покупаете дешевле, а продаете дороже, — вы также можете реинвестировать прибыль в покупку новых ценных бумаг, увеличивая тем самым доходность вложений. Но в этом случае результат инвестирования сложно предсказать — он будет зависеть от того, насколько выгодно вы продаете и покупаете акции и в какие бумаги реинвестируете прибыль.
Чтобы зарабатывать на инвестициях больше, задействуйте механизм сложного процента. Для этого достаточно реинвестировать полученный доход в те же или другие финансовые инструменты. Например, вы можете потратить купонный доход на покупку дополнительных облигаций или вложить полученные дивиденды в новые акции того же эмитента. Такой подход позволит значительно увеличить капитал в долгосрочной перспективе и гораздо быстрее достичь финансовых целей.
Эта статья не является инвестиционной рекомендацией.
Источник: vc.ru
Калькулятор наценки с формулами, расчетами и пояснениями
Торговая наценка — это разница между ценой продажи и оптовой ценой.
Основная цель предпринимателя — заработок денег. Суть торговой наценки заключается в том, чтобы купить по оптовой цене и продать дороже. Поэтому в финансовой математике используется такое понятие как наценка.
Приведем простой пример, предприниматель купил телевизор за 8.000 рублей, сделал на него наценку 25%(2.000 рублей) и продал его за 10.000 рублей. В итоге на этом он заработал 2.000 рублей. Более подробно о расчетах мы поговорим далее.
Как посчитать наценку?
Чтобы посчитать наценку, мы должны знать себестоимость товара и цену продажи.
Формула расчета наценки на товар в процентах:
| Наценка (%) = | Цена продажи — Себестоимость | * 100 |
| Себестоимость |
Цена продажи = 2000 руб.
Себестоимость = 1600 руб.
| Наценка (%) = | 2000 — 1600 | * 100 | = 25% |
| 1600 |
Помимо размера наценка в процентах мы можем узнать эту сумму в денежном эквиваленте. Эта возможность так же доступна в нашем калькуляторе выше. На бумаге это делается крайне просто.
Формула расчетна наценки на товар в рублях:
| Наценка (руб) = Цена продажи — Себестоимость |
Цена продажи = 2000 руб.
Себестоимость = 1600 руб.
| Наценка (руб) = 2000 — 1600 = 400 руб. |
Как посчитать себестоимость, зная наценку
В некоторых случаях нам необходимо посчитать закупочную цену, зная только наценку и цену продажи.
Не важно в процентах будет наценка или в рублях, вы в любом случае сможет определить себестоимость.
Формула расчета себестоимости при наценке в процентах и цене продажи:
| Себестоимость = | Цена продажи * 100 |
| Наценка(%) + 100 |
Цена продажи = 2000 руб.
Наценка = 25%
| Себестоимость = | 2000 * 100 | = 1600 руб. |
| 25 + 100 |
Если наценка дана в денежном эквиваленте, то всё ещё проще.
Формула:
| Себестоимость = Цена продажи — Наценка(руб.) |
Цена продажи = 2000 руб.
Наценка = 400 руб.
| Себестоимость = 2000 — 1600 = 400 руб. |
Как посчитать цену продажи, зная наценку
Цена продажи — это та сумма, которую отдает клиент покупая товар. Если вы знаете размер наценки и себестоимость, то ее можно легко определить.
Формула расчета цены продажи, зная наценку в процентах и себестоимость:
| Цена продажи = | Себестоимость | * (Наценка(%) + 100) |
| 100 |
Себестоимость = 1600 руб
Наценка = 25%
| Цена продажи = | 1600 | * (25 + 100) | = 2000 руб. |
| 100 |
При наценке в денежном эквиваленте, например в рублях, формула будет следующей.
Формула, при наценке в денежном эквиваленте:
| Цена продажи = Себестоимость + Наценка |
Себестоимость = 1600 руб
Наценка = 400
| Цена продажи = 1600 + 400 = 2000 руб. |
Как посчитать прибыль, зная оборот и наценку
Благодаря предыдущей формуле мы можем узнать прибыль, если у нас есть объем выручки и размер наценки. Для этого сначала нам нужно высчитать себестоимость, а затем вычесть ее из оборота. На примере с формулами всё будет гораздо понятнее.
Формула:
Сначала нам нужно узнать себестоимость, а затем вычесть ее из оборота.
| Себестоимость = | Оборот * 100 |
| Наценка(%) + 100 |
| Прибыль = Оборот — Себестоимость |
Пример:
Оборот = 200000
Наценка = 25%
| Себестоимость = | 200000 * 100 | = 160000 руб. |
| 25 + 100 |
| Прибыль = 200000 — 160000 = 40000 руб. |
Коэффициент наценки
Коэффициент наценки — это просто числовой множитель, с помощью которого удобно производить вычисления. Чтобы его посчитать достаточно разделить цену продажи на себестоимость.
Формула коэффициента наценки:
| Коэффициент наценки = | Цена продажи |
| Себестоимость |
Цена продажи = 2000 руб.
Себестоимость = 1600 руб.
| Коэффициент наценки = | 2000 | = 1,25 |
| 1600 |
— Я, ОВЦЕВОЛК.
— А ты, можешь составить свой персональный бизнес-план с автоматическими и актуальными расчетами на 2020 год!
БЫСТРЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
Подсчитайте приблизительную прибыль, окупаемость и рентабельность вашего бизнеса за 14 секунд.
Первоначальные инвестиции, руб.
Ежемесячные расходы, руб.
Источник: igotmoney.ru
Как рассчитать проценты по вкладу
Деньги можно хранить наличными, а можно положить на вклад — тогда накопления каждый год будут увеличиваться на сумму начисленных процентов. Рассказываем, как рассчитать проценты по вкладу и что будет, если вывести деньги досрочно.
Что влияет на проценты
У вкладов есть два параметра, которые влияют на начисление процентов: это капитализация и возможность пополнять счет.
Капитализация
Капитализация — это регулярное добавление начисленных процентов к вашим деньгам, которые лежат на банковском вкладе. Например, в первый месяц банк рассчитает процент и добавит к первоначальной сумме вклада, а во второй — уже на ту сумму, которая получилась после первого месяца, с учетом выплаченных процентов.
Проценты по вкладу могут выплачивать каждый день, месяц, квартал, полугодие или год. В Газпромбанке проценты начисляются каждый месяц на вклады «Копить» и «Управлять».
Рассмотрим, как работает капитализация, на примере вклада «Копить». Используем для примера гипотетические ставки. Допустим, вы положили на вклад с капитализацией 100 000 ₽ на год со ставкой 8%. Без капитализации фактическая ставка будет чуть меньше — например, на 0,3 процентного пункта. Тогда она составит 7,7%.
С капитализацией через год на вкладе будет 108 301,14 ₽, из которых чистый доход — 8 301,14 ₽. Без капитализации денег накопилось бы на 601,14 ₽ меньше: 107 700 ₽ с доходом 7 700 ₽.
Возможность пополнения
Если на вклад регулярно вносить деньги, сумма начисленных процентов тоже будет увеличиваться. Возможность пополнения есть на вкладе «Управлять» от Газпромбанка.
Вот как это работает. Допустим, вы снова открыли вклад на год и положили 100 000 ₽, но теперь со ставкой 3,4%. Каждый месяц вы вносите еще по 5 000 ₽, а банк начисляет проценты на всю сумму вклада и выплачивает их в конце срока. В конце года вы накопите на вкладе 159 335 ₽, из которых чистый доход — 4 335 ₽. Если бы вы просто положили 100 000 ₽ и ничего не вносили дополнительно, то заработали бы 3 400 ₽.
Как рассчитать проценты
Для вкладов с капитализацией
Чтобы посчитать, сколько вы заработаете на вкладе, надо рассчитать отдельно проценты за каждый период начисления.
Например, капитализация ежемесячная, а срок вклада — 1 год. Считать будем по формуле:
Прибыль за месяц = Сумма вклада × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.
Рассмотрим на примере вклада «Копить» — для примера возьмем ставку 8%.
Прибыль за месяц = 100 000 ₽ × (8 / 100) / 365 × 30 = 658 ₽. Через месяц после открытия вклада банк добавит к вашей сумме 658 ₽.
Чтобы посчитать сумму следующих месяцев, прибавляйте к сумме вклада проценты за предыдущие месяцы. Например, для второго месяца сумма вклада равна 100 658 ₽, а прибыль:
Прибыль за второй месяц = Сумма вклада после первого месяца × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.
Прибыль за второй месяц: 100 658 ₽ × (8 / 100) / 365 × 31 = 684 ₽.
Сумма вклада за третий месяц: 100 658 ₽ + 684 ₽ = 101 342 ₽.
Прибыль за третий месяц = 101 342 × (8 / 100) / 365 × 30 = 666 ₽.
Для вкладов с возможностью пополнения
Допустим, вы открыли вклад на год и пополняете его каждый месяц на 5 000 ₽. Проценты на сумму пополнения начисляются со следующего дня после того, как деньги поступили на счет. Представим, что вы всегда пополняете вклад в последний день месяца, чтобы в следующем проценты начислялись за полный календарный период. Снова считаем чистую прибыль отдельно по месяцам. На вкладах Газпромбанка есть капитализация, поэтому учитываем ее в формуле:
Прибыль за месяц = (Сумма вклада + Сумма пополнения + Проценты за предыдущий месяц) × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.
Рассмотрим на примере вклада «Управлять»:
Прибыль за первый месяц = 100 000 ₽ × (3,4 / 100) / 365 × 30 = 279 ₽.
Прибыль за второй месяц = (100 000 ₽ + 5 000 ₽ + 279 ₽) × (3,4 / 100) / 365 × 31 = 304 ₽.
С пополнением и капитализацией сумма вклада на второй месяц будет равна 105 583 ₽.
Что будет с процентами, если закрыть вклад досрочно
Проценты выплатят за то время, когда вклад был открыт: со следующего дня после того, как вы внесли деньги, и до момента досрочного закрытия включительно. В этом случае будет дейстWowать процентная ставка «До востребования» — 0,01%.
Все проценты, которые банк причислил к сумме вклада раньше, пересчитываются по ставке 0,01% и без капитализации. Например, вы открыли вклад «Копить» со ставкой 8% на год с капитализацией и пополнили его на 100 000 ₽. К концу шестого месяца на счете будет 104 033 ₽. Если закрыть вклад досрочно, после пересчета по ставке «До востребования» вы получите 100 005 ₽.
Источник: www.gazprombank.ru