Здравствуйте, друзья! Один из героев любимой нами советской кинокомедии «Старики-разбойники» когда-то сказал: «старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый из нас, если повезет, станет стариком». И хочется добавить – и пенсионером тоже. А потому заботиться о будущей пенсии нужно уже сегодня, я бы даже сказала, начиная прямо со своей первой зарплаты.
Сегодня мы продолжим наш разговор о пенсии, о том, с помощью каких инструментов ее можно увеличить или уменьшить, начатый в предыдущих статьях «Как изменится накопительная часть пенсии в 2014 году?» и «Как новая пенсионная формула повлияет на нашу пенсию?«.
Как мы уже знаем из последних новостей, для всех, кому накопительная часть полагается по Закону (то есть для тех, кто родился в 1967 и моложе), по законопроекту, принятому в третьем окончательном чтении Госдумой, срок выбора тарифа накопительной части (6% или 0%) продлен еще на 2 года – до 31 декабря 2015 г.
С 1 января 2014 года этот Закон вступает в силу.
Как распорядиться пенсионными накоплениями?
В установленные сроки нужно выбрать: формировать ли свою накопительную пенсию (выбрав НПФ, государственную или частную УК) или же отказаться от накопительной части (обнулить ее).
До осуществления выбора, 6% тарифа будут переводиться на страховую пенсию. Это означает, что если заявление не будет подано до 31 декабря 2013 года, то с начала года 6%, которые ранее направлялись на НЧ пенсии, будут присоединены к 10% – и все 16 % пойдут на формирование страховой пенсии.
Кто же не напишет заявление до 31.12.2015 года о том, что ему нужна накопительная часть, их деньги будут направляться в распределительную часть. И изменить этот порядок после 2015 года будет невозможно.
В то же время, переходить из НПФ в ПФР и уменьшить свою накопительную часть пенсии до нуля всегда будет можно.
Молодые люди, за которых начнут перечислять страховые взносы с 1 января 2014 года, должны сделать свой выбор в течение 5 лет, начиная с даты первых отчислений взносов.
И еще несколько новостей.
Пенсионные накопления всех работающих граждан за 2014 год правительство планирует направить в распределительную систему накопления. И, скорее всего, это решение не будет пересмотрено, так как эти средства уже учтены при расчете федерального бюджета на 2014 год.
Что касается пенсионных накоплений за второе полугодие 2013 года, то они должны остаться в ПФР, который будет заниматься их инвестированием.
Все НПФ до 01.01.2016 года должны пройти проверку и перерегистрироваться из некоммерческих организаций в акционерные общества, и только после этого им разрешат снова работать.
И снова о накопительной части пенсии
Сегодня поговорим о тех структурах, которые помогут нам (или должны помочь) сберечь наши пенсионные накопления и увеличить размер будущей пенсии. Многие не совсем четко представляют, куда надо вкладывать свои пенсионные накопления.
Как распорядиться пенсионными накоплениями?
Немного вспомним, куда же идут страховые взносы (22%), которые перечисляет работодатель из фонда заработной платы. Не забудьте, что мы рассматриваем ситуацию только для лиц 1967 года рождения и моложе.
Из 22% процентов 16% взносов переводятся на страховую часть. Эти деньги, как мы уже знаем, расходуются на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам. Эти средства индексируются за счет инфляции. А на счете каждого работника фиксируется, что такая-то сумма была перечислена в ПФР. И из этих цифр впоследствии формируется страховая пенсия ныне работающего человека.
Но, как нам известно, демографическая ситуация в нашей стране на ближайшие годы не радует. И, так как пенсию будущим пенсионерам так же предполагается выплачивать из отчислений работников будущих поколений (а их число неизменно уменьшается), могут возникнуть определенные проблемы с выплатой пособия и его размером.
К тому же, как отметил А. Кудрин (экс-министр финансов), сегодня мы живем на пике цен на нефть. И неизвестно, что может произойти с этими ценами через десяток лет. А потому есть риск, что государство в тяжелой финансовой ситуации может урезать бюджет Пенсионного фонда, что незамедлительно приведет к уменьшению размера страховых выплат.
Чтобы как-то обезопасить будущих пенсионеров, Законом была предусмотрена еще одна часть пенсии – накопительная. На нее, как мы уже тоже знаем, перечисляется 6%.
Эти средства – по сути наш личный «сберегательный» счет. Мы, конечно, не можем их снять, потратить. Но никакая другая структура по Закону не может использовать эти пенсионные накопления, и они могут увеличиваться за счет инвестиций. И если человек не дожил до пенсии, то эти средства могут быть переданы наследникам, с учетом дохода, полученного за счет инвестиций.
Как распорядится пенсионными накоплениями?
Работники могут передать свои пенсионные накопления в управление как Пенсионному фонду, который занимается назначением и выплатой пенсий и управлением накопительной части пенсии (в случае, если работник доверил ему такое управление), так и Негосударственному пенсионному фонду.
Оба фонда управляют пенсионными накоплениями, используя возможности государственной и частных управляющих компаний для инвестирования средств, как финансового инструмента, заключив с ними соответствующие договора.
УК (управляющие компании) – это коммерческие организации, и цель их деятельности – управление и извлечение прибыли из доверенных им средств посредством их размещения во всевозможные ценные бумаги и получения дохода от их инвестирования.
Подводим итоги – у нас получилось три способа, как можно распорядиться своими пенсионными накоплениями:
- Доверить через ПФР формирование накопительной части одной из частных управляющих компании. В этом случае работник сам выбирает УК, в которую передаются средства в доверительное управление.
- Перевести свои средства в НПФ. В этом случае пенсионные накопления должны передаваться из ПФР в тот НПФ, который выбирает гражданин.
- Оставить свои деньги в ГУК (государственная управляющая компания). Этот вариант предусматривает передачу средств Пенсионным фондом в доверительное управление ГУК, которая назначается правительством (сейчас – «Внешэкономбанк»). Это возможно, если гражданин не выбрал частную УК, НПФ и осознанно (то есть, написав заявление о выборе инвестиционного портфеля) доверил свои накопления ГУК.
Если же ничего из перечисленного сделано не было, то пенсионные накопления (так называемых «молчунов») остаются в Пенсионном фонде по умолчанию и будут инвестироваться в расширенном инвестиционном портфеле ГУК (Внешэкономбанк).
Понятно, что в зависимости от того, где будут находиться ваши средства, с 1 января 2015 года зависит размер НЧ части пенсии и будет ли она у вас вообще.
По законопроекту, одобренному Госдумой, если вы «молчун», все ваши взносы пойдут на формирование распределительной части пенсии, а НЧ пенсия будет равна 0, если передадите средства в НПФ или УК: СЧ – 10%, НЧ – 6%.
Таким образом, какой будет НЧ пенсии, во многом зависит от нас с вами. При грамотном выборе и инвестировании, накопительная часть может быть увеличена в десятки раз.
Так что же лучше: НПФ или УК?
Частные управляющие компании
Допустим, вы решили не оставлять свои средства в распоряжении государства и выбрали частную УК. В этом случае вы никуда не переходите и, по-прежнему, остаетесь в Пенсионном фонде. Управляющие компании только управляют деньгами и никак не занимаются работой с людьми, так как персональная информация о людях из ПФР им не передается.
Управляющая компания выбирается из числа тех, с которыми у ПФР есть договора доверительного управления пенсионными накоплениями.
Ваша задача, по возможности, правильно выбрать управляющую компанию. Так, чтобы средства были вложены, по возможности, в надежные компании и приносили доход.
НПФ
Второй способ преумножить свои пенсионные накопления более эффективным способом – передать свои средства в НПФ.
Работа НПФ во многом аналогична работе ПФР. Негосударственные пенсионные фонды, как и ПФР, аккумулируют пенсионные накопления граждан, инвестируют их, назначают и выплачивают накопительную часть пенсии из накопленных средств. А это, согласитесь, неплохая прибавка к государственной пенсии.
НПФ – это некоммерческие организации (на сегодня), которые управляют пенсионными накоплениями клиентов без права доступа к их счетам. Средства, полученные от клиентов, передаются для размещения в различные управляющие компании. И весь полученный доход за исключением 15% (тратится на уставную деятельность НПФ) направляется на пенсионные счета будущим пенсионерам.
Никогда и ни при каких условиях НПФ не может снять деньги клиентов или каким-то образом их израсходовать.
Чего мы боимся? Мифы и действительность
Некоторые из нас не доверяют НПФ и опасаются, что переданные им средства могут навсегда быть утрачены. Эти страхи нельзя назвать совсем уж необоснованными. Есть такой печальный опыт – ведь нас обманывали уже не один раз.
Причин не доверять государственным и, тем более, коммерческим структурам хватает.
И очень часто можно услышать такие высказывания:
«Все равно украдут», «не верю никаким негосударственным структурам, все они мошенники или это очередные финансовые пирамиды»
Да, был такой период в истории нашей страны, когда из-за развала финансовой системы в нашей стране были созданы финансовые пирамиды. Но уже с 1998 года был принят ряд законов, которые очень жестко регулируют работу НПФ: Федеральный закон №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах», ФЗ-173 от 17.12.2001 г. «О трудовых пенсиях», ФЗ-111 от 24.07.2002 г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии».
Работу НПФ регулярно проверяют различные государственные ведомства, независимые аудиторы. И главный элемент контроля – возможность самому контролировать состояние своего счета. Это исключает любые мошенничества и махинации.
Пенсионные накопления, даже если вы их передадите в НПФ, все равно являются государственной собственностью. И государство очень строго контролирует, как размещаются эти средства на финансовом рынке.
К тому же, если вам чем-либо не понравится данный НПФ, всегда можно перевести свои средства назад в ПФР или какой-то другой НПФ.
«Не доживу до пенсии»
Слышим мы такое нередко. Тем более, в этом случае есть смысл доверить свои пенсионные накопления НПФ. Ведь, по условиям договора, эти средства могут наследоваться вашими близкими людьми. Ну а если доживете, они и вам пригодятся как дополнительная выплата к вашей страховой части пенсии.
«Боюсь совсем остаться без пенсии, если передам средства в НПФ»
Если все условия, которые необходимы для назначения трудовой пенсии, будут соблюдены, то вы никак не потеряете эти средства, если только какие-то изменения в пенсионном законодательстве не произойдут на государственном уровне.
Другой вопрос – выгодно ли вам передавать эти средства в НПФ, если вы получаете зарплату, например, в размере 1 МРОТ.
«Слышала, что с 2014 года вообще не будет накопительной части, так какая разница, где будет моя пенсия: в НПФ или ПФР»
Предполагается, что накопительной части не будет только в 2014 году, но все предшествующие накопления остаются, и их нужно будет преумножать и инвестировать. К тому же в 2015 году НЧ снова появиться и кому-то будет выгоднее, если она сразу будет направляться в НПФ и начнет работать.
«В 2014 году все НПФ закроют, зачем тогда туда переводить деньги»
На самом деле, НПФ пока никто не закрывает. Но, чтобы они могли работать и дальше с нашими накоплениями, нужно всем НПФ пройти акционирование, то есть из некоммерческих организаций перерегистрироваться в АО (акционерные общества). Понятно, что чем крупнее НПФ, тем меньше проблем возникнет у него при перерегистрации. Мелкие НПФ, скорее всего, отсеются. Но даже в этом случае, средства, которые были переданы в такие НПФ, никуда не пропадут, потому что они застрахованы государством.
На время прохождения перерегистрации средства НПФ будут находиться в ПФР и, после успешного завершения этой процедуры, снова будут переданы в НПФ, где они и продолжат свою работу.
«Не доверяю НПФ, мало ли куда они захотят инвестировать мои накопления»
В постановлении Правительства «Об инвестировании накопительной части трудовой пенсии» прописано, в какие ценные бумаги НПФ может инвестировать пенсионные накопления. Работа с финансовыми инструментами, которые не внушают доверия, или вкладывание всех средств в одну компанию исключается. И риск потерпеть убытки максимально мал. А при хорошем управлении НПФ, средства могут быть значительно преумножены.
Гарантии и преимущества НПФ
- Все пенсионные средства застрахованы государством, и они не могут исчезнуть просто так.
- Эти средства принадлежат государству, они не являются собственностью НПФ и они не могут просто так снять ваши деньги. Также как и вы не можете ими распоряжаться, пока не напишете заявление на назначение пенсии.
- Размещение средств на финансовом рынке жестко контролируется государством. У НПФ не может быть отрицательной доходности.
- Деятельность НПФ строго контролируется не только государством, но и различными ведомствами и независимыми экспертами и ПФР.
- И даже если НПФ обанкротиться, с вашими средствами ничего не случится. По Закону гражданину гарантирована государством сохранность всех его пенсионных накоплений, которые он сделал в течение свой жизни.
Основные преимущества НПФ
- Размер инвестиционного дохода. Доходность НПФ в среднем в 2-3 раза выше, чем в ПФР, за счет больших возможностей. Потому как НПФ может инвестировать средства сразу в несколько в частных УК, а не в одну, в отличие от возможностей ПФР.
- Выплаты наследникам (если человек не дожил до пенсии) производятся в полном объеме вместе с инвестиционным доходом по заявлению любому человеку (или нескольким). В ПФР – только наследникам по Закону (детям, супругам, родителям).
- Ответственность перед своими клиентами. Все отношения между НПФ и клиентом оформляются договором, в котором прописана ответственность сторон. И даже если НПФ по каким-либо причинам прекращает свою деятельность, все счета клиентов со всеми накопленными средствами (в т.ч. и инвестиционный доход) автоматически вернутся в ПФР. Перед своими клиентами НПФ отвечает по обязательствам всем своим имуществом.
Как выбирать нужный НПФ?
Самый простой критерий – сравнить среднюю доходность НПФ и частных управляющих компаний и среди самих негосударственных пенсионных фондов и посмотреть, у кого она выше. Доходность лучше смотреть не за один год, а за несколько последних. Кроме этого, есть еще такие показатели, как рейтинг надежности, финансовое обеспечение имуществом, количество привлеченных клиентов.
Тем, кто решил все-таки оставить накопительную часть, желательно до конца 2013 года выбрать лучший по доходности и рейтингу надежности НПФ или УК, чтобы сохранить свои накопления.
Рейтинги можно посмотреть на сайте pensiamarket.ru, сайтах Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов napf.ru и Национальной лиги управляющих nlu.ru.
Источник: ecotonkosti.ru
Как распорядиться накопительной частью пенсии
Еще один способ распоряжения накопленными деньгами – завещание.
Обратите внимание!
В отличие от государственной, страховой или социальной пенсии, которые являются индивидуальным правом гражданина, накопительная часть – часть собственности. После смерти гражданина деньги с его накопительного счета будут переданы наследникам.
Порядок формирования и выплаты
Изменения в пенсионном законодательстве 2018 года накопительную часть не затронули. Возможность использовать деньги, накопленные на счету, возникает после достижения пенсионного возраста «по-старому» — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Еще одним условием получения сбережений является наличие права на страховую пенсию по старости. У гражданина должно быть не менее 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных коэффициентов.
Обратите внимание!
После оформления страховой пенсии гражданин может в любое время обратиться за накопленным. Для этого подается заявление в ПФР или фонд, которому было доверено управление пенсионными инвестициями.
Формула расчета общая для ежемесячного начисления или срочной выплаты: общая сумма, набравшаяся на счету, делится на период получения. К расчету регулярной пенсии применяется установленный законом предположительный период получения – в 2019 году это 21 год или 252 месяца. При оформлении срочной выплаты меньший срок получения позволяет увеличить сумму ежемесячного платежа. Раз в год накопительная часть актуализируется по обновленным данным о внесенных страховых взносах или полученным доходам от инвестирования накоплений фондом-распорядителем.
Кто может получить единовременную выплату досрочно
Накопительную пенсию, как и страховую, досрочно имеют право получить люди, работавшие:
- в районах Крайнего Севера;
- в опасных, вредных и тяжелых условиях производства: в шахтах, горячих цехах, на железнодорожном транспорте, геолого-разведке, водном транспорте и других отраслях, указанных в части 1 статьи 30 закона «О страховых пенсиях»;
- испытатели авиационной, аэрокосмической и прочей техники;
- женщины, родившие и вырастившие 3 и более детей;
- военные инвалиды, инвалиды по зрению и больные гипофизарным нанизмом.
Каждая из указанных групп, достигнув установленного возраста или наработав положенный страховой стаж, имеет право получить накопительную часть пенсии в виде регулярных начислений или разового платежа.
Источник: legallawyer.ru
Как получить накопительную пенсию?
Большинство жителей Удмуртии не равнодушны к вопросу формирования своей будущей пенсии. Увеличить ее позволяют средства пенсионных накоплений. Откуда эти деньги? Как можно распорядиться пенсионными накоплениями? Можно ли получить всю сумму сразу?
Как узнать, сколько денег на счете? Как получить накопительную пенсию в Ижевске?
Руководитель группы по взаимодействию со СМИ Отделения СФР по УР
Елена Ананина
У большинства жителей Удмуртии пенсия формируется из двух частей: первая — страховая, вторая — накопительная. Накопительной пенсии нет у граждан старшего возраста, которые начали работать до 2000 года. Страховая часть — это базовая форма государственного обеспечения. Размер ее выплат зависит от стажа и заработной платы. Накопительная часть формируется самим гражданином (это могут быть личные вложения или средства материнского капитала) либо путем отчислений работодателей, которые участвовали в программе софинансирования пенсионных накоплений в 2002-2013 годах.
Хранятся средства на индивидуальном лицевом счете гражданина в государственном Социальном фонде либо в негосударственном пенсионном фонде и управляющих компаниях. Получить эти средства можно женщинам — после 55 лет, мужчинам — после 60.
- Как можно распорядиться накопительной пенсией?
- Как узнать сумму пенсионных накоплений?
- Как получить накопительную пенсию?
Как можно распорядиться накопительной пенсией?
Накопительную пенсию можно получить несколькими способами:
- получить единовременную выплату (относится к инвалидам и тем, кто получает соцпенсию);
- оформить выплату в срочном порядке (относится к тем, кто самостоятельно копил деньги, принимал участие в программе софинансирования или направлял маткапитал на накопительную часть своей пенсии);
- стандартно распределить накопления (это означает, что к страховой части пенсии будет ежемесячно выплачиваться добавка из накопительной пенсии, которая распределяется равномерно, согласно сроку дожития в год, когда человек вышел на пенсию).
В 2022-м году срок дожития составляет 264 месяца (22 года). Если вы вышли на пенсию в 2022-м, то накопленные средства разделите на 264.
Например, ваши пенсионные накопления 180 тысяч рублей: 180 000/264=681 рубль. Это и будет ежемесячная надбавка к пенсии.
В случае смерти человека право распоряжаться накопительной частью перейдет к его наследникам. Конечно, при условии, что он ее не получил.
Как узнать сумму пенсионных накоплений?
Размер накопительной пенсии можно узнать:
- онлайн с помощью портала Госуслуг;
- онлайн на сайте СФР;
- Лично в клиентской службе СФР.
Чтобы узнать сумму пенсионных накоплений с помощью Госуслуг, можно воспользоваться инструкцией из статьи “Как получить выписку из ИЛС?”
Разберем второй способ: узнать о пенсионных накоплениях с помощью Личного кабинета на сайте СФР.
Заходим в личный кабинет. В правой части найдите активную ссылку «Список сервисов», нажмите. Откроется страница с услугами для граждан.
В рубрике «Индивидуальный лицевой счет», в правой части, нажмите на кнопку «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».
Укажите адрес электронной почты и нажмите «Запросить».
Документ будет сформирован и поступит в течение суток на указанный адрес, а также продублируется в уведомлениях Личного кабинета в разделе «История обращений».
Информацию о пенсионных накоплениях Вы можете посмотреть в конце документа. Выглядеть будет примерно так:
Как получить накопительную пенсию?
Для получения накопительной пенсии, необходимо:
- Дождаться соответствующего возраста.
- Подготовить документы: паспорт, СНИЛС.
- Заполнить заявление о распоряжении пенсионными накоплениями.
Если подразумевается единовременная выплата, то скачайте бланк тут.
Если нужна срочная выплата, то тут.
Если стандартное распределение накопительной пенсии, то тут.
- Обратиться в Социальный фонд РФ по УР.
В Ижевске это можно сделать в клиентских службах по адресам:
- Первомайский и Устиновский районы: ул. Ухтомского, 24;
- Индустриальный и Октябрьский районы: ул. 10 лет Октября, 32а;
- Ленинский район: ул. Азина, 146.
Нужно будет заполнить анкету, ввести свои данные: ФИО, СНИЛС, телефон. Указать объект — Удмуртская Республика, свой район. В поле «Тема приема» найдите пункт, например, «Консультации — Пенсионные накопления».
Вам может быть интересно
Детские выплаты от Пенсионного Фонда России
Критерии присвоения статуса пенсионерам
Основные льготы и выплаты молодежи в Удмуртской Республике
При каких условиях можно вернуть потраченные деньги
Виды пенсионных выплат в Удмуртской Республике
Кто может рассчитывать на эту выплату
Какие документы для этого необходимы?
В течение какого срока стоит ожидать прихода денежных средств
В течение какого срока рассматривается заявление
Прожиточный минимум в Удмуртии
Условия выдачи маткапитала отцу в Удмуртии
Какие документы необходимы для этого
Список целей использования матсредств на жилье
Подробная инструкция подачи заявления
Куда обращаться и какие документы необходимы
Инструкция для получения выплаты для жителей Удмуртии
Как правильно подать заявление на пенсионные выплаты
От чего зависят пенсионные коэффициенты в Удмуртии
Когда и куда обращаться за начислением выплат
Объективные причины для отсутствия заработка
- Полезно знать
- Рекламодателям
- Правовая информация
- Полистать газету «Успех каждому»
- Публичная оферта
г.Ижевск, ул.Авангардная, 11
Запрещается перепечатка текстовых материалов, фотографий и иллюстраций без согласия правообладателя, а иное использование – без ссылки на правообладателя. При любом использовании материалов в сети Интернет гиперссылка на советыэкспертов.рф обязательна. Нарушение исключительных прав правообладателя преследуется по закону. Правила использования материалов.
Предложить материалы для раздела « Мнение эксперта »
Спасибо, ваше сообщение было отправлено.
Стать автором
Спасибо, ваше сообщение было отправлено.
Не нашел услугу/товар? Заполни форму, выбери нужную категорию, в сообщении укажи, что именно ты ищешь (например, «Потолок 3*4 м белого цвета»).
И жди предложения от наших партнеров!
Источник: xn--b1aaiayvegkdekf4j4a.xn--p1ai