Скажите, как у Вас обстоят дела с кредитной историей?
- допускали просрочки платежей по кредитам и кредитным картам сроком до 1 месяца и более;
- допускали серьезные просрочки платежей по штрафам, жилищно-коммунальным услугам, налогам, алиментам;
- не выкупали заложенные вещи, и они реализованы;
- на Вас накладывались судебные взыскания по этим основаниям,
то кредитная история у Вас наверняка не в лучшем виде и у Вас могут быть проблемы с получением кредита в банке под выгодные проценты. Даже если сейчас кредитные деньги не нужны, лучше «подстелить себе соломки» и создать задел на будущее. Мало ли как жизнь повернется, верно?
- 1 Что делать с плохой кредитной историей?
- 1.1 Вариант 1. Ждать
- 1.2 Вариант 2. Исправить
- 1.3 Вариант 3. «Перекрыть»
Что делать с плохой кредитной историей?
Вариант 1. Ждать
Данные в бюро кредитных историй хранятся 7 лет со дня первого займа, если заемщик был признан банкротом – 10 лет. Потом начнете «с чистого листа». Да, так: 7 лет не брать никаких кредитов. Если Вы не предприниматель, который развивает бизнес на заемные деньги, то это реально. Просто научитесь управлять личными финансами и жить по средствам.
А там, глядишь, и потребительские кредиты больше не понадобятся.
Вариант 2. Исправить
Если Вам предлагают за деньги исправить Вашу кредитную историю напрямую: «стереть», «подчистить», «переписать», то это мошенничество чистой воды. Либо эти товарищи исчезнут с деньгами, либо, если это будет реализовано, Вы станете соучастником уголовного преступления: «подлог документов», ст.292 УК РФ.
Вариант 3. «Перекрыть»
Этот вариант позволит в разумный срок законно и с большой долей вероятности исправить Вашу репутацию как заемщика.
- Шаг 1. Находите одну или несколько микрофинансовых организаций, которые выдают займы, например, под залог ПТС. Как выбрать такую организацию, я писала в первом письме.
- Шаг 2. Берете минимальную сумму, с таким расчетом, чтобы легко было погасить. Например, 20 000 рублей на 2-3 месяца.
- Шаг 3. Гасите заём в установленный срок, не раньше, и естественно, не позже. Лучше даже не тратьте взятые деньги, так будет проще вернуть. Можете в тот же день положите деньги в банк на специальный счет, с которого не снимете раньше, чем через те же три месяца. Проценты по вкладу немного компенсируют выплаты процентов по кредитам. Через три месяца заберете вклад с процентами, погасите кредит в этот же день.
- Шаг 4. Повторяете п. 2 и 3 несколько раз, с перерывом в месяц-два. Желательно брать повторные кредиты на чуть большую сумму и более долгий срок. В одной кредитной организации или в разных – решать Вам. Если найдете несколько компаний с разумными условиями, то лучше в разных.
После этого банки будут лучше относиться к Вам как к заемщику: у них будет доказательство Вашей платежеспособности и ответственности.
Успехов Вам и финансового благополучия!
Источник: obankax.com
Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как
Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить, если воспользуетесь одним из предложенных советов.
Понятие плохой кредитной истории — очень относительное. На самом деле, банки не считают кредитную историю плохой, если у заемщика есть просрочки по действующим или погашенным кредитам до 30 дней. Это считается вполне нормальным явлением и лишь незначительно может повлиять на итоговую процентную ставку по кредиту.
Гораздо сложнее исправить кредитную историю, в которой есть просрочки от 30 до 90 дней. Даже такую КИ еще можно исправить. Если же у заемщика есть непогашенный кредит с просрочкой более 90 дней, передачей долга коллекторам, взысканием через суд и судебных приставов, то исправить КИ будет в разы сложнее.
Зачем улучшать кредитную историю?
Если вы уверены, что в ближайшие 15 лет вам не понадобятся услуги банков и микрофинансовых организаций, то не нужно пытаться улучшить кредитную историю. По истечению 15 лет все записи в БКИ обнулятся и ваша кредитная история будет белой, как лист бумаги. Этот вариант можно отнести к самому длительному, но единственному способу исправления очень плохой кредитной истории. Улучшение кредитной истории может понадобиться, если вы планируете в ближайшее время взять кредит в банке. Например, для получения крупного займа, автокредита или ипотеки нужна положительная кредитная история.
Сергей прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?
Во-первых, это невозможность взять кредит, получить нужную сумму денег в долг. Во-вторых, человек не сможет стать созаемщиком, поручителем по чужому кредиту, например, родителей или детей. В-третьих, плохая кредитная история может помешать занять новую должность, получить заветную работу и т.п.
В некоторых организациях при приеме на работу проверяют кредитную историю соискателя вакансии. Если он не соответствует стандартам, человеку отказывают в должности. Плохая кредитная история может негативно отразиться на повседневной жизни человека, не говоря уже о возможности брать деньги в долг.
Что влияет на кредитную историю?
Влияние на кредитную историю оказывает любое действие заемщика, связанное с кредитной организацией. Например, если человек оставил заявку в интернете на получение кредита, то запись об этом обязательно появится в его кредитной истории. Некоторые действия клиента негативно влияют на кредитную историю, другие — позитивно.
Негативно влияют на нее просрочки по платежам, невыплата кредита, обращение банком в суд и т.п. Негативно могут повлиять слишком частые обращения за займом. Положительно на КИ влияют погашенные займы, внесение платежей без просрочек.
Как узнать свою кредитную историю?
- Бесплатно можно проверять свою кредитную историю 1 раз в год в каждом Бюро кредитных историй. Запрос можно направить телеграммой, заказным письмом с заверкой у нотариуса, при личном обращении в офис БКИ. Первые 2 способа можно назвать условно бесплатными. Хоть и сам запрос не будет облагаться комиссией, зато клиенту придется потратиться на нотариуса или почтовые услуги.
- Платно проверить кредитную историю можно в любом банке, который предоставляет такую возможность. В офисе по паспорту вам предоставят кредитный отчет на бумажном носителе за 1000-1500 рублей. Процедура отнимет не больше 10 минут. Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке своей кредитной организации. В электронном формате услуга будет стоить примерно в 2 раза дешевле.
- Еще один вариант проверить свою кредитную историю — заказать ее в интернете. Множество сервисов предлагают отчет о кредитной истории в электронном формате на почтовый ящик. Для этого клиенту нужно указать свои данные в заявке, контактную информацию, оплатить стоимость. Она составляет примерно 150-300 рублей. Уже через несколько минут на электронную почту поступит письмо с отчетом из БКИ.
Как улучшить свою кредитную историю?
На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.
Оформление кредитной карты и пользование ею
Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.
Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.
Рефинансирование кредитов в один
Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.
Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком — Кредитный доктор.
Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.
Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания. Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми.
Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.
Улучшение КИ через онлайн-займы
Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.
Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.
К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.
Источник: mobile-testing.ru