Все большее число людей практикуют использование банковских карт на ежедневной основе и отказываются от расчетов наличными. Все чаще предпочитают решать финансовые вопросы онлайн, ценя данный формат за удобство. В свою очередь множатся и виды мошенничества с банковскими картами. Предлагаем поговорить о самых распространенных на сегодня схемах и разобраться, как от них защититься.
Из этой статьи вы узнаете:
Способы мошенничества с банковскими картами по телефону
Мошенничество с картами в интернете
Что делать, если столкнулся с мошенничеством?
Как обезопасить себя?
Способы мошенничества с банковскими картами по телефону
Звонок от сотрудника банка или из полиции
Телефонные звонки – отличный способ быстро выпытать у растерявшегося от неожиданности и взволнованного человека конфиденциальную информацию. В последнее время мошенники чаще всего либо представляются сотрудниками банка, либо сообщают, что вас беспокоят из полиции.
В первом случае могут пугать замеченной странной активностью на вашем счете, говорить, что возникло подозрение в мошенничестве и заблокировали карту, утверждать, что поданная онлайн-заявка на получение кредита (а вы этого не делали) одобрена и т. п. После чего, якобы стремясь помочь, будут пытаться выяснить всю информацию о банковской карте: номер, дату выпуска, код безопасности.
Как воруют деньги с банковских карт, вы точно не знали об этих способах
Оказавшись мишенью подобных махинаций, важно вовремя вспомнить: настоящие сотрудники банка не имеют права запрашивать такие сведения заочно по телефону, для решения всех проблем они всегда приглашают клиента в офис. Кроме того, у них есть доступ к данным по вашему счету. Попросите позвонившего озвучить номер банковской карты. Если это действительно реальный оператор, он назовет последние четыре цифры, а также сможет уточнить, например, остаток на счете.
Во втором случае лжепредставители закона тоже пытаются выбить почву из-под ног собеседника, к примеру, сообщением, что за кого-то из родственников необходимо заплатить, так как он задержан, а затем стараются получить данные банковской карты. Такой разговор лучше сразу прервать и позвонить тому человеку, о котором шла речь.
Просьба вернуть сумму, переведенную вам по ошибке
Один из новых видов мошенничества с банковскими картами по телефону – махинации с якобы ошибочным денежным переводом.
Сначала вам на карту приходит некоторая сумма, скажем 3 000 рублей. Затем звонит человек и говорит, что организация, в которой он работает, перевела эти деньги по ошибке. Он просит вернуть их на такой-то расчетный счет, иначе их юридический отдел будет вынужден обратиться в суд. Скорее всего, вы не станете возражать, поскольку решите, что ничего же не теряете, и согласитесь выполнить просьбу позвонившего.
Однако это будет большой ошибкой. Вы же не знаете, что мошенник взял в рассрочку какой-то товар, но использовал для этого данные вашей карты. Далее он перевел вам сумму в размере одного платежа, а затем попросил вернуть ее, назвав расчетный счет, указанный в договоре. Отправив на него деньги, вы тем самым совершаете первую выплату, то есть оформляете рассрочку на себя. А мошеннику достается товар.
⚠️ КАК ВОРУЮТ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКИХ КАРТ: ПОСЛЕДНИЕ СХЕМЫ КАРДЕРОВ | Часть 1
Если вдруг к вам приходят неожиданные денежные средства, а затем некто просит их вернуть на конкретный расчетный счет, нужно записать цифры и повесить трубку. А потом позвонить в финансовую организацию, выпустившую вашу карту, и попросить совершить перевод от лица банка.
Мошенничество с картами в интернете
Различные интернет-магазины
Уже далеко не новая схема мошенничества с картами – специально созданные интернет-магазины. Их истинным предназначением является максимально полный сбор информации о пластиковых картах посетителей сайта.
Продажа или покупка через сервисы объявлений
В последнее время мошенники также облюбовали сервисы с частными объявлениями. Там они могут выступать в роли как продавцов, так и покупателей.
Первые чаще всего прибегают к мошенничеству с переводом на карту обязательной предоплаты. Кроме того, они нередко просят сообщить и данные банковской карты. Поверивший им человек в результате остается без товара и без суммы, которую согласился внести заранее. А если добросовестно ответил на все вопросы, то еще и без средств на счете.
Второй вариант – лжепокупатель проявляет настолько сильную заинтересованность в приобретении вашего товара, что готов сразу же внести аванс, для чего ему, конечно, нужны данные. А дальше он запрашивает не только номер карты, которого вполне достаточно для перевода, но и секретный код, расположенный на ее обратной стороне.
Сайты-двойники
Еще один рабочий способ сбора информации о картах: злоумышленники создают копии сайтов крупных компаний или организаций с похожим дизайном и названием.
Ищете ли вы, как заплатить налог или как оформить платную подписку онлайн, непременно обращайте внимание на адресную строку браузера – у мошеннических дублей в ней обязательно будет ошибка. Кроме того, внимательное изучение содержания сайта тоже поможет выявить подделку: к наполнению двойников часто относятся пренебрежительно.
В противном случае все данные, введенные доверчивым пользователем на сайте-дубле попадут в нечестные руки.
Мошенничество с использованием платежных карт-пустышек
Здесь речь идет также о клонировании, но на сей раз пластиковых карт-пустышек. Полученная любым нечестным способом конфиденциальная информация о банковских картах пользователей просто записывается на такие пустышки. После чего с их помощью мошенники могут, к примеру, оплачивать онлайн-покупки или же обналичивают деньги в каком-нибудь банкомате.
Что делать, если столкнулся с мошенничеством?
Если вы понимаете, что уже стали жертвой обманщиков, первым делом звоните в банк и просите, чтобы заблокировали вашу карту. Для этого потребуется сообщить свои контактные данные и кодовое слово. Постарайтесь связаться с банковской службой поддержки как можно быстрее. Вопрос с блокировкой решается также при личном визите в офис.
Кроме того, можно подать заявление о мошенничестве с банковскими картами в полицию.
Как обезопасить себя?
При успешном мошенничестве возврат денег на карту, как правило, бывает весьма проблематичным или невозможным. Поэтому его лучше не допустить, чем потом разбираться с последствиями.
Эти несложные правила помогут защититься от злоумышленников:
Оберегайте пластиковые карты так же тщательно, как и наличные деньги. Не доверяйте их третьим лицам.
Используйте двухфакторную аутентификацию.
Не подтверждайте и не сообщайте персональные данные во время телефонного разговора, инициатором которого являетесь не вы. При малейших подозрениях кладите трубку.
Перезванивайте по официальным контактам в организацию, сотрудником которой представился звонивший.
Установите определитель номера.
Выводы
Наши счета становятся уязвимы, если данные банковских карт оказываются известны третьим лицам. Злоумышленники пытаются их заполучить любыми средствами: звонят по телефону, используют возможности онлайн-сервисов в интернете. Чтобы избежать проблем, нужно быть очень внимательным, когда требуется указать или озвучить персональные сведения. Лучшая защита от мошенников – это осторожность.
Источник: koronapay.com
Сотня способов украсть деньги с вашей банковской карты, или как обезопасить себя от мошенников?
Популярными среди мошенников становятся новые схемы хищения денег с банковских карт: аферы с банкоматами и терминалами, звонки от «службы безопасности банка» или предложение защитить свои деньги переводом на «зеркальный счет»
Во Владимирской области в 2019 году зафиксировали 932 факта хищения денег с банковских счетов граждан. По данным полиции, с каждым годом появляется все больше способов дистанционного мошенничества: доверчивых граждан вводят в заблуждение посредством махинаций в интернете или телефонных звонков, используют похищенные или потерянные банковские карты, подкарауливают жертву у банкомата, взламывают личные аккаунты в социальных сетях.
«Новинкой» в сфере мошенничества с банковскими картами стала «история с банкоматом», когда предыдущий клиент «забывает» свою карту в картоприемнике после совершения операции. Когда наступает очередь следующего клиента, он просто вынимает карту, кроме того, в это время банкомат настойчиво информирует, что карта будет проглочена. Когда приходит «забывчивый» хозяин и ему возвращают карту, он, проверяя баланс, начинает уверять, что с его счета списаны деньги. Интересно, что тут же находятся и «свидетели», которые разыгрывают спектакль вместе с новоявленной «жертвой».
«Жертва» угрожает вызвать полицию и уверяет, что, поскольку на карте остались отпечатки пальцев, доказать, что деньги пропали именно по вине следующего клиента, будет легко. Как правило, «история с банкоматом» разыгрывается в уединенных местах, где не так много народа, а жертву выбирают из тех, кто под напором может стушеваться и отдать деньги, как правило, это пенсионеры.
Эксперты владимирского отделения Банка России советуют в таких случаях не прикасаться к чужой карте и дождаться, пока ее проглотит банкомат, а если клиент взял чужую карту, не стоит поддаваться прессингу — полицию нужно вызвать самому. На банкоматах есть камеры, а все финансовые операции фиксирует банк, поэтому аферисты ничего не докажут и, скорее всего, скроются до приезда правоохранителей. Можно также позвонить в банк, чтобы сообщить адрес банкомата и проверить сохранность видео, а также постараться снять лица мошенников на камеру, чтобы после обратиться в полицию.
Другой способ «терминального» мошенничества — когда злоумышленник начинает на терминале операцию, не вставляя карту, не завершает ее и отходит, выбрав способ оплаты картой. Терминал дает на завершение операции 90 секунд, и если свою карту вставит следующий клиент, то именно с его счета будут списаны деньги. Чтобы не попасться на эту уловку, нужно обратить внимание, не горит ли на терминале надпись «вставьте карту», в этом случае незавершенную операцию нужно отметить.
Среди новых способов дистанционного мошенничества — предложение отправить деньги на так называемый «зеркальный» счет: мнимые «сотрудники» банка звонят и предупреждают, что кто-то пытается получить доступ к вашему счету. Причем, аферисты не пытаются выведать какие-либо смс-коды и другую информацию, а просто предлагают перевести деньги на счет, который специально открыт для таких случаев, — то есть, человек самостоятельно переводит деньги мошенникам.
Набирает обороты способ мошенничества, когда людям звонят неизвестные, представляются сотрудниками правоохранительных органов и информируют, что человеку положена компенсация, например, за купленные медицинские товары или участие в финансовых пирамидах. Так, например, жительнице Владимирской области сообщили о возможности 10 миллионной компенсации. В итоге женщина перевела мошенникам почти 1,5 млн рублей — за несуществующие «канцелярские расходы, судебную госпошлину, справки, подтверждающие плохое состояние здоровья, доставку денег инкассаторским способом, услуги адвоката, 13% налоговых сборов и другие несуществующие расходы». Причем, эти деньги женщине пришлось взять в кредит.
Большая доля мошеннических действий связана с покупкой-продажей товаров на популярных сайтах «Авито» или «Юла», когда человек переводит предоплату, но в итоге остается ни с чем, либо когда у продавца выведывают данные банковской карты якобы для осуществления перевода. Аналогично преступники действуют, создавая отдельные сайты или группы продаж в соцсетях.
Распространение получают кражи с банковских счетов с использованием IP-телефонии, когда злоумышленники звонят с номеров, идентичных номерам колл-центров кредитных организаций (8-800, 8-495), и представляются сотрудниками службы безопасности банка. Клиенту сообщают, что по карте зафиксированы подозрительные операции, просят связаться с «сотрудником банка», который, сославшись на сбой на сервере, выведывает данные банковской карты: номер и CVV-код, а также данные для входа в личный банковский кабинет. Раскрыть такие преступления наиболее сложно, поскольку такие организованные группы, как правило, работают в других регионах и скрываются под видом колл-центров.
За год с сентября 2018 до сентября 2019 года Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России заблокировал 4 тысячи 936 номеров, с которых поступали мошеннические звонки и рассылки. По сравнению с тем же периодом 2017-2018 годов число таких номеров выросло в 38 раз.
По-прежнему мошенники прибегают к способу «розыгрыша призов», когда злоумышленник либо по телефону, либо в соцсетях, либо в смс сообщает человеку, что он выиграл ценный приз в лотерее популярной компании — осталось только получить «приз» или оплатить его пересылку: в ходе общения преступники также выясняют банковские реквизиты жертв и похищают деньги.
Нередки случаи, когда владимирцы устанавливают на телефоны вредоносные программы, которые позволяют мошенникам дистанционно заходить в банковские приложения и личные кабинеты, чтобы похитить деньги. Только за последний год — с сентября 2018 по сентябрь 2019 года — Центробанк заблокировал около 780 тысяч подобных сайтов.
В полиции напоминают, что ни при каких обстоятельствах не стоит передавать реквизиты банковской карты третьим лицам. Кроме того, нужно игнорировать смс-сообщения о якобы заблокированной банковской карте, поскольку сотрудники банка в любом случае знают реквизиты, номера ваших карт и счетов и никогда не будут «выпытывать» у вас данные сведения.
Начальник 7 отдела управления уголовного розыска УМВД Владимирской области Ярослав Лазарев на пресс-завтраке, посвященном безопасности в сфере безналичных платежей во владимирском отделении Центробанка, рассказал журналистам, что в 2019 году полиции удалось возбудить несколько уголовных дел по фактам дистанционного мошенничества.
.jpg)
фото пресс-службы УМВД по Владимирской области
Так, этапированный из Челябинской области обвиняемый рассылал сообщения: «с вашей карты успешно списано 9 тысяч 899 рублей», а потом представлялся сотрудником банка и выяснял у абонентов данные банковской карты. Он уже осужден по 10 эпизодам мошенничества, но заявления от потерпевших продолжают поступать, поэтому полицейские прогнозируют возбуждение еще серии уголовных дел.
Другое уголовное дело в отношении группы лиц из Новосибирской области направлено в суд — их обвиняют в 10 эпизодах дистанционных мошенничеств под предлогом продажи различных товаров в интернете. Возбуждено уголовное дело в отношении жителя Александровского района, который через группу «Вконтакте» «продавал» технику марки «Аррlе», принимал заказы на покупку товара, получал предоплату, а товар не отправлял.
Полицейские напоминают, что в случае, если деньги с банковской карты похитили мошенники, нужно заблокировать карту, сообщить в банк о хищении денег и не позднее следующего дня написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. После этого нужно написать заявление в полицию.
Как уточняет эксперт отдела безопасности отделения Владимир Банка России Евгений Гаврилюк, основную часть похищенного банки сами возмещают клиентам в рамках статьи 9 Закона «О национальной платежной системе», если клиент сам не передавал никому реквизиты карт и обратился в банк в течение суток.
.jpg)
«Успешность хищения провоцирует неосторожность компьютерных пользователей. Переход по ссылкам из непроверенных источников, скачивание приложений с ВПО, игнорирование установки антивируса и его обновление – все это делает возможным получение злоумышленниками логина и пароля от личного кабинета или первичных данных по банковской карте. Однако, чтобы завершить платеж, мошенникам нужно получить CVC и CVV-коды и одноразовый пароль для подтверждения операции», — рассказывает эксперт владимирского отделения Банка России.
Как признают в управлении МВД Владимирской области, «рабочими» остаются и довольно старые схемы — смс-рассылка с сообщением о блокировке банковской карты или даже звонок с призывом помочь родственнику, который якобы попал в беду, переведя определенную сумму денег.
«К сожалению, доверчивые граждане переводят деньги для решения вопроса, и только потом понимают, что нужно связаться с родственником. Вплоть до того, что были факты, когда родственник спал в соседней комнате, а бабушка, растерявшись, перевела денежные средства, а потом увидела своего внука дома», — рассказал журналистам Ярослав Лазарев.
Источник: zebra-tv.ru
«Аферисты сняли деньги с карты, но банк вернул»: как читатель Финтолка добился справедливости
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Однажды в начале сентября барнаулец Кирилл обнаружил, что его пластиковая банковская карта исчезла, а в мобильном приложении Альфа-Банка на счету значится 1 млн рублей автокредита. Часть денег неизвестные успели снять, хотя потерпевший сразу попросил службу поддержки заблокировать счет. Но это история со счастливым концом: банк вернул похищенные деньги. Подробно разбираем историю кражи и рассказываем, как вести себя в подобной ситуации, чтобы все закончилось хорошо.
«Обнаружил, что карта пропала»
Вечером 3 сентября Кирилл и его друзья отдыхали в кафе до ночи. Когда пришло время расплачиваться по счету, мужчина обнаружил: карта Альфа-Банка, которую обычно носил в кардхолдере вместе с пропуском на работу, исчезла. Схватился за смартфон, но к мобильным сетям доступ тоже пропал.
«На какое-то время я оставлял телефон без присмотра в кафе, но ненадолго, а потом просто проверял, который час. Оказалось, я давно вообще без связи, — вспоминает Кирилл. — Ячейка для симки открывается сложно, как минимум нужен специальный ключ, поэтому не смог сразу проверить, на месте ли она».
Позже выяснилось, что сим-карту злоумышленники тоже похитили.
Злоумышленники взяли кредит на 1 млн
Кирилл нашел на карте города ближайшее место с Wi-Fi-доступом и помчался туда. В приложение Альфа-Банка смог зайти в три часа ночи, и сразу увидел: на счету загадочным образом появились огромные деньги. История операций показала: кто-то взял автокредит, который давно висел предодобренным.
«В приложение под моим аккаунтом неизвестные зашли в 01:26. Трижды пытались взять автокредит, вводя марку и идентификационный код машины. С третьего раза, в 02:17, автомобиль прошел проверку, кредит в 1,181 млн рублей одобрили и зачислили на карту», — рассказывает потерпевший.
Попросил заблокировать карту
Кирилл написал в чат поддержки банка в 03:08, когда кредитные деньги еще спокойно лежали на счету. Но поговорить с живым человеком, а не ботом, получилось только в 03:20. «Я описал ситуацию и попросил заблокировать карту, сотрудник меня уверил, что заблокирует», — говорит Кирилл.
В 3:46 специалист поддержки написал, что заблокировал карту и доступ в приложение, а для разблокировки надо лично прийти в отделение банка с паспортом и мобильным телефоном. Менеджер также сказал, что обнаружен вход в приложение с другого устройства. Но в этот момент у Кирилла села зарядка смартфона.
«Только в 7:45 банк прислал уведомление, что выявил сомнительные операции, поэтому все действующие карты и доступ в Альфа-Клик и Альфа-Мобайл заблокировал. Хотя я попросил сделать это еще в 3:20! За прошедшее время была сделана попытка оформить еще один кредит, но, к счастью, банк ответил на заявку, что для получения нужно прийти лично в офис с документами», — говорит Кирилл.
Написал заявление в полицию
Из банка потерпевший сразу направился в полицию и написал заявление о хищении средств. Еще через несколько дней там возбудили уголовное дело по части 3 статьи 158 УК РФ «Тайное хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств».
Утром 5 сентября Альфа-Банк восстановил доступ в мобильное приложение и герой Финтолка продолжил общение со службой поддержки в чате.
«На резонный вопрос в чат о том, как так получилось, что мне все заблокировали, а в 7:41 с карты сняли деньги, мне ответили, что карта была разблокирована перед снятием. То есть человек вошел в мой аккаунт, который обещали заблокировать, и просто разблокировал карту, — недоумевает потерпевший. — Уточняю, как это возможно, если мне сообщили, что все заблочено, мне отвечают: такая информация, к сожалению, в рамках чата недоступна».
Банк не сразу, но вернул похищенные деньги
Кирилл расторг договор страхования по автокредиту, перевел остаток выданных денег на кредитный счет (по графику платежей их спишут 3 октября). А потом составил жалобу на сотрудника Альфа-Банка через горячую линию.
В ответ на претензию Кирилл вскоре получил ответ: «Мы сожалеем, что такая ситуация произошла и проведем беседу с ответственным сотрудником».
«Я считаю, что это всецело вина банка, так как я попросил заблокировать карту и приложение, пока деньги еще были на счету. Описал ситуацию оператору. Но каким-то образом злоумышленники смогли снять средства», — негодует Кирилл.
Вечером 8 сентября банк все-таки признал свою вину.
«Звонили из Альфа-Банка, извинились. Объяснили, что неизвестные сняли деньги из-за технической ошибки, а потом моя жалоба попала не в ту категорию. Деньги вернули полностью, даже комиссии за снятие. Так что к Альфа-Банку я больше претензий не имею», — сообщил Кирилл Финтолку.
Источник: fintolk.pro