Перебирая гардероб, ловите себя на мысли, что без этой вещи можно было обойтись? А шопинг не всегда заканчивается покупкой нужных вещей, но всегда — минусом на карте? Как остановить необдуманные траты и направить финансовый поток в нужное русло, рассказывает Елена Феоктистова — руководитель Центра финансовой культуры и автор книги «Умная девушка становится богатой» .
Первый шаг. Останавливаем транжирство
Начните оценивать каждую покупку в часах вашей жизни. Подумайте, сколько вы зарабатываете в месяц. Для примера пусть это будет сумма 20 000 рублей.
Сколько часов в месяц вы работаете? Допустим, у вас стандартная трудовая неделя — 5 дней в неделю по 8 часов. Это значит, что в месяце у вас 22 рабочих дня или 176 рабочих часов. А дальше все просто: 20 000 рублей/176 часов = 113 рублей в час.
Как эти расчеты помогут совладать с собой при очередном походе в магазин?
Представим, вам захотелось новый телефон или сумочку стоимостью 80 000 рублей. Вы спать не можете ночами, только об этом и думаете. Давайте посчитаем, что это означает в часах вашей жизни.
Как увеличить доход в несколько раз? Как меньше тратить и больше зарабатывать? // 16+
80 000 рублей/113 рублей в час = 707,96 рабочих часов или 4,02 рабочих месяца.
А теперь представьте: вы каждый день приходите на работу и выполняете свои обязанности. И спустя четыре месяца вам выдают телефон или сумочку, а не деньги. Готова пойти на такие жертвы?
Второй шаг. Учимся распределять и откладывать деньги
Возможно, вы слышали про правило 10% или «заплати сперва себе». Это означает, что с любого дохода вы должны изъять 10% и отложить их на депозит в банке или направить в инвестиции.
Если вам не подходит такой способ, то воспользуйтесь следующим методом. Возьмите 7 конвертов и на каждом из них напишите:
- на продукты — еда дома и вне дома
- на обязательные платежи — кредиты, аренда, ЖКХ, страховки и прочие счета
- на отпуск, шопинг, салон красоты, такси или подарки — это все, на что вы всегда будете тратить деньги, готовы тратить деньги при любом доходе
- на долгосрочные цели — квартира, машина, кругосветное путешествие и все, что вы считаете дорогим или несбыточным
- на краткосрочные цели — новый телефон, абонемент в спортзал, поход в театр, новые туфли, сумка — на них вы сможете накопить в течение года
- финансовый резерв — обязательно должен быть, чтобы не залезать в кредиты, если что-то сломается или какая-то статья будет больше обычного
- на развлечения — на них выделяются деньги в последнюю очередь. Если остальных денег не хватает, то сокращать придется именно эту статью.
Распределять доход по всем конвертам можно в равных долях. Но если, к примеру, вы тратите существенную сумму на аренду жилья, то лучше отталкиваясь от обязательных платежей. Посчитайте сумму и вычислите процент, который у вас уходит на обязательные траты: аренду, кредиты, оплату ЖКХ, продуктов и транспорта. Если на эти платежи уходит 60% от дохода, значит остаток — 40% мы должны распределить между остальными ячейками в равных долях.
ЧТО МНЕ ПОМОГАЕТ МЕНЬШЕ ТРАТИТЬ И БОЛЬШЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ. ВСЕ ПРО ДЕНЬГИ.
Третий шаг. Начинаем вести бюджет и записывать все свои расходы
Зная, сколько вы потратили в прошлом месяце, вы сможете спланировать траты на следующий месяц и оптимизировать их.
Начните фиксировать расходы с обязательных платежей — таблица ниже вам в этом поможет. Когда вы четко будете осознавать расход по обязательным платежам, вам
будет легче планировать траты на шопинг, рестораны и другие радости. А если в разделе прибыль у вас будет минус, то, значит, вы живете в кредит и стоит сократить расходы на размер этого минуса.
Источник: dzen.ru
Как меньше тратить и больше откладывать: простые правила, о которых мы забываем
Самая распространённая причина неразумных трат — отсутствие контроля. Чтобы определить, куда именно утекают деньги, нужно вести ежедневный учёт расходов и доходов. Выбрать удобное время, например вечер, записывать траты и приход денег в блокнот или специальное мобильное приложение.
Категории, в которых получаются самые внушительные суммы, лучше разделить на более мелкие. Например, «Еду» разбить на «Продукты», «Кафе, рестораны», «Обед на работе». Это позволит точнее определить источник повышенных трат и их оптимизировать. К примеру, вместо посиделок с друзьями в кафе можно устроить выезд за город на шашлыки, который обойдётся дешевле.
Дарья Балабошина
консультант-методист проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности населения
Уже к концу первого месяца вы сможете узнать много нового о себе и своих привычках. И при необходимости их скорректировать.
2. Планируйте бюджет
Рассчитайте, сколько вам нужно тратить каждый месяц. Идеальным считается бюджет, в котором доходы превышают расходы минимум на 10%.
Определите ежедневный или недельный лимит трат по каждой из категорий расходов и строго его придерживайтесь. Чтобы совладать с искушением потратить больше, можно установить дневной лимит расходов по банковской карте (его можно настроить в интернет-банке).
Выработайте личные правила для своих трат, исходя из их значимости. К примеру, еда, коммунальные платежи, кредиты, долги. Так вы расставите приоритеты, избежите штрафных санкций, которые появляются при задержках кредитных платежей, не будете расходовать средства для оплаты «вперёд» там, где это не нужно.
Наталья Фефилова
директор по развитию 404 Group
3. Усложните себе жизнь
Есть несколько способов избавиться от импульсивных трат. Но для этого придётся усложнить походы в магазины.
- Отправляйтесь за покупками со списком товаров и строго его придерживайтесь.
- Берите с собой ограниченную сумму наличных (либо карту с дневным лимитом).
- Установите правило: если очень понравились «вон те зелёные туфли», покупайте не сразу, а на следующий день, если не передумаете.
- Запретите себе траты на удобные, но необязательные вещи, например кофе с собой, доставку еды на дом и так далее.
4. Проведите инвентаризацию
Периодически (раз в месяц или полгода) разбирайте свой гардероб, книжные полки, запасы продуктов. Составьте списки того, что у вас есть. Возможно, в шкафу обнаружится винтажное платье, которое сегодня суперактуально. А на кухне вы найдёте запасы круп, о которых забыли.
Избавляйтесь от вещей, которыми не пользуетесь: продавайте то, что можно, даже за небольшую сумму.
Я сделала разбор гардероба со стилистом и описала свой стиль. Избавилась от вещей, которые не ношу, отдала их в благотворительные магазины. Каждый сезон я завожу доску в Pinterest, добавляю туда понравившиеся вещи, потом удаляю то, что не соответствует моему стилю. В итоге покупаю только ту одежду, которая точно мне идёт, сочетается с моим гардеробом и не выходит из моды несколько сезонов. Сумма, которую я трачу на вещи, уменьшилась в три раза.
Кира Жесткова
директор по маркетингу сервиса Fins.money
5. Научитесь отказываться
От осознанного шопинга можно получать доход. Каждый раз, когда вы удерживаете себя от импульсивной покупки, отправляйте её стоимость на накопительный счёт.
Каждый месяц я нахожу минимум 10 пунктов расходов, от которых откажусь. Это могут быть как мелочи (например, кофе навынос), так и более серьёзные покупки: десятая по счёту рубашка, очередные ботинки, какие-то ненужные элементы интерьера и так далее. В конце месяца подсчитываю, сколько удалось сэкономить.
Максим Сундалов
руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom
6. Пользуйтесь привилегиями
Установите для себя правило дожидаться распродаж. В любимых магазинах вы точно определите, действительно ли вещь продаётся со скидкой либо это нечестный маркетинговый ход.
Пользуйтесь программами лояльности, которые сейчас есть практически у всех. Не забывайте дома скидочные карты (а ещё лучше — внесите их в специальное мобильное приложение). Следите за новостями: многие магазины устраивают акции, позволяющие хорошо сэкономить.
Не забывайте о кешбэке. К примеру, есть карты с кешбэком милями в размере 4% от совершённых покупок. Эти деньги вы сможете потратить только на путешествия. Но это будет дополнительная копилка для определённой цели.
Артур Любарский
независимый финансовый советник
7. Переводите покупки в часы работы
Хороший стимул для того, чтобы начать экономить, — сравнивать. Как минимум, это позволит задуматься о необходимости тех или иных трат.
Переводите цену покупок в часы работы. Например, вы работаете с 9 до 18, пять дней в неделю, зарплата — 40 тысяч рублей. Ваш час в среднем стоит 250 рублей. Купили туфли за 4 000 рублей — это два ваших полных рабочих дня.
Анастасия Тарасова
независимый финансовый советник, блогер
8. Ищите новые способы снять стресс
Для многих шопинг — действенный способ поднять себе настроение. Однако это вредная привычка. Приступы шопоголизма приводят к ненужным тратам, из-за чего стресс может усилиться. Вы будете корить себя за то, что потратили деньги на ненужные вещи. И не сможете выбраться из ловушки «Сколько ни зарабатывай, всё тратится».
Это замкнутый круг. У вас стресс — вы идёте в кафе, на шопинг, в спа и так далее. Тратите деньги, растёт стоимость поддержания уровня жизни. Итог — вы нагружаете себя дополнительной работой и загоняете себя в ещё более сильный стресс. Доход может расти, вместе с ним растёт и стоимость жизни, но не удовольствие от неё.
Галина Иевлева
основатель «Мастерской достижения целей»
Что делать? Найти неденежные способы снятия стресса: прогулки, приятное общение, спорт, музыка и так далее. Учитесь говорить «антистрессовым» покупкам твёрдое «нет».
Как откладывать больше
1. Ставьте чёткие цели
Сформулируйте свой запрос максимально конкретно. Не «Я хочу машину», а «Я хочу красный автомобиль определённой марки к лету следующего года». Рассчитайте, какую сумму вам нужно для этого откладывать. Когда вы визуализируете мечту, ограничивать себя в тратах будет проще.
Чтобы откладывать деньги эффективнее, автоматизируйте процесс.
Если вы получаете зарплату на карту, настройте перевод в размере 10% от каждого поступления на накопительный счёт. На нём на ваши сбережения будут начисляться проценты (иногда они выше, чем по стандартным банковским вкладам).
Плюс накопительного счёта в том, что деньги на нём защищены надёжнее, чем на банковской карте, в том числе и от вас самих. Снять и потратить их «одним движением» не получится.
2. Учитесь осознанности
Транжирить и спускать всё подчистую — признак инфантильного отношения к деньгам. А вот умение управлять финансами — навык зрелой личности. И его можно и нужно тренировать. Ищите свой способ, как это сделать.
Сразу после какого-либо денежного поступления разделите сумму на несколько частей. Одну часть — 5–10% — отложите как неприкосновенный запас. Это подушка безопасности, которую вы используете только в случае форс-мажора. Вторую часть инвестируйте: поручите это дело профессионалам или сами заведите депозит в банке. Важно осознание, что теперь деньги работают на вас, а не наоборот.
Третью часть тратьте на повседневные нужды, стараясь избегать импульсивных трат.
Ростислав Плечко
спортсмен, предприниматель
3. Заведите банку для мелочи
Копейка, как известно, рубль бережёт. Заведите дома коробку или банку, куда вы будете складывать мелочь, которая появляется у вас в кошельке. За месяц в такой копилке можно собрать несколько тысяч рублей, которые точно не будут лишними.
4. Найдите новые источники дохода
Сегодня найти подработку очень просто. Есть специальные интернет-сервисы, которые объединяют заказчиков и исполнителей по любому виду работ. Вы можете подрабатывать постоянно, в свободное от основного занятия время, либо брать разовые заказы, когда будет желание и возможность.
Подработка бывает не только утомительной, но и приятной: погулять с собакой, отвезти документы, найти информацию в интернете и так далее. Выбирайте по своему вкусу.
Самое главное — не тратить, а откладывать весь дополнительный доход, плюсом к ежемесячным отчислениям с зарплаты. Если соблюдать все эти правила, ваша финансовая ситуация улучшится довольно быстро.
- 4 главных финансовых вопроса, на которые вы должны знать ответы
- 7 причин завести копилку, даже если вы уже взрослый
- 17 привычек, которые сделают из вас богача
Источник: lifehacker.ru
Заплати себе сам: 8 советов от экспертов о том, как больше копить и меньше тратить
Самый простой способ копить и не тратить — больше зарабатывать и меньше покупать. Но сказать порой бывает куда легче, чем выполнить. Поэтому мы узнали у специалистов, какими идеями можно воспользоваться, чтобы существенно пополнить свою копилку, не прибегая к слишком уж сложным финансовым трюкам. Выбирайте ту, что ближе вам, и считайте прибыль.
Показать предыдущие
Посчитайте расходы
Перед тем как начать копить деньги, выясните, как вы их тратите. Записывайте расходы, учитывая даже самые мелкие покупки. Для большего удобства разделите траты по категориям: транспорт, коммуналка, ипотека (если есть), продукты, развлечения. Уже через месяц вы поймете, сколько денег у вас уходит и на что.
После этого приступайте к анализу: вы наверняка выясните, что без тех или иных покупок могли спокойно обойтись или где-то могли потратить меньше. Когда вы это поймете, начинайте составлять бюджет на следующий месяц.
— Чтобы составить планируемый бюджет, обдумайте суммы, потраченные в прошлом месяце на каждую категорию, и попробуйте их оптимизировать — к примеру, на чем-то сэкономить, а то и Wowсе отказаться от необязательных покупок, — говорит Олег Поварницын. — Установите лимиты для каждой из основных категорий и не выходите за них, чтобы начать экономить. Они сформируют ваш бюджет, и этих денег вам должно хватить на все расходы в соответствующей категории в следующем месяце.
Допустим, на категорию «развлечения» в прошлом месяце вы потратили рублей. Отказавшись от кофе из кофейни (предположим, он стоит сто рублей), за месяц вы потратите на три тысячи меньше. Соответственно, ваш лимит по этой категории в следующем месяце будет три тысячи (а за год это экономия в 36 тысяч рублей — на одном только кофе). Так же поступите и с другими категориями, чтобы понять, сколько вам действительно нужно на жизнь и сколько вы можете спокойно откладывать. По словам экспертов, при таком подходе у людей часто и появляются те самые свободные .
Еще один момент: на крупные сезонные траты откладывайте деньги заранее (например, на покупку пуховика или зимних шин), чтобы в один момент не пришлось пересматривать семейный бюджет.
Сначала заплатите себе
Простыми словами, этот метод означает старое доброе «откладывать» и только потом распределять и тратить оставшееся. Причем откладывать сразу, как только вы получили какие-то деньги и пока еще не успели добраться до кассы ближайшего магазина. Сумма не обязательно должна быть большой (чтобы накопить быстрее и больше) — поначалу можно начать с малого.
— Для удобства расчетов многие откладывают круглую сумму, например, десять или двадцать процентов. Но если вы тратите на жизнь всё или практически всё заработанное, естественно, такие суммы будут не всегда подъемными, и вы рискуете залезть в копилку, — говорит финансовый эксперт Олег Поварницын. — Попробуйте начать с сумм, которые окажутся вам по зубам, да хотя бы с одного процента от зарплаты — для семейного бюджета это будет безболезненно, а у вас со временем выработается привычка откладывать деньги, в дальнейшем вы начнете легче справляться с этой задачей и сможете откладывать более крупные суммы.
А с премий и крупных денежных поступлений (например, если вы продали машину) старайтесь откладывать максимум — пусть и не всё (порадовать себя тоже надо), но хотя бы половину.
Отложите больше завтра
Этот пункт логично вытекает из предыдущего, и в нем мы обратимся к программе американского поведенческого экономиста Шломо Бенарци и лауреата Нобелевской премии по экономике Ричарда Талера, которая так и называется — «Отложи больше завтра». Этот принцип даже вошел в «Акт о защите пенсий» в США. А суть его проста: начали больше зарабатывать — начинайте увеличивать сбережения.
— Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов, — говорит финансовый эксперт Елена Яковлева. — Бенарци и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку.
Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год. Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше.
А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить. Если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Используйте метод пяти конвертов
Этот метод заключается в том, что, получая месячную прибыль (зарплата, доход от бизнеса или сдачи квартиры), вы кладете ее не на один какой-то счет, а распределяете по пяти «конвертам», каждый из которых отвечает за разные нужды.
Первый конверт — на финансовые цели — по большому счету можно назвать вашим инвестиционным портфелем. Здесь эксперты предлагают откладывать деньги на обучение детей в вузе, обновление машины, покупку квартиры и . Что-нибудь глобальное и затратное.
— Можно сформировать отдельный портфель для каждой цели или использовать один для всех — это зависит от параметров ваших целей: валюты, срока, риска и . Получив доход, сразу же откладывайте часть в конверт , — говорит финансовый эксперт Сергей Мыльников.
Второй конверт — финансовая подушка безопасности, средства на непредвиденные расходы, заначка. Это те деньги, которых должно хватить на три месяца привычной жизни, если вы вдруг лишитесь работы. Чтобы сохранить сбережения от инфляции и в то же время обеспечить к ним легкий доступ, держите деньги на вкладе с возможностью пополнения и снятия либо на накопительном счете с начислением процентов на остаток.
В третий конверт откладывайте деньги на ежегодные периодические траты: страховку, сборы детей в школу, отпуск. Это существенные, но редкие и плановые расходы. Поэтому откладывать на них можно в течение года. А вот для ежемесячных трат приспособьте четвертый конверт. Кладите сюда ровно столько, сколько вам должно хватить на месяц.
Остатки отправляйте в пятый конверт — в нем будет храниться так называемый мотивационный фонд. Это ваша «премия», из которой вы можете наградить себя за достижение целей. Наградой может быть что угодно: поход в кино, шопинг, посиделки в кафе или баре. Как часто себя награждать, решайте сами. Главное — не залезайте ради этого в другие конверты.
Источник: www.e1.ru