Как избежать банкротства предприятия

В условиях экономического кризиса резко увеличивается количество компаний, которым грозит банкротство. Основная причина – неэффективное управление и, как следствие, проблемы с финансами. Банкротство не наступает мгновенно. О его приближении свидетельствуют определенные признаки. Если их вовремя заметить,проанализировать и оперативно принять правильные управленческие решения, то компании удастся избежать банкротства.

Как определить, что компании грозит банкротство

Чтобы предупредить банкротство, необходим постоянный мониторинг состояния дел на предприятии. При появлении рисков банкротства, следует оперативно разработать комплекс мер по выходу из кризиса. Выявить неудовлетворительное состояние дел на предприятии довольно сложно. Оценка финансового состояния – эффективный инструмент, позволяющий это сделать. Она дает возможность выявить не только появление негативных процессов и ухудшение положения дел, но и спрогнозировать вероятность банкротства.

Наиболее явными признаками приближения банкротства являются:

• большой размер безнадежной дебиторской задолженности;
• недостаток оборотных средств;
• увеличение размера заемного капитала;
• отрицательный финансовый результат на протяжении нескольких отчетных периодов;
• потеря доли рынка и утрата конкурентоспособности;
• дисбаланс в производственном цикле.

Мониторинг и анализ состояния дел на предприятии – одна из важных задач руководства. Благодаря этому появление финансовых проблем можно выявить на ранней стадии и вовремя предотвратить банкротство.

Что не рекомендуется делать перед объявлением себя банкротом

При проведении реструктуризации долгов согласно ст.213.11 ФЗ №127-ФЗ действуют запреты на следующие действия:

• использование своего имущества для внесения вклада, взноса в уставной капитал организации либо в паевой фонд;
• покупка акций, долей или паев;
• проведение сделок, безвозмездных для потенциального банкрота.

Часть операций на этой стадии может проводиться только после получения письменного согласия управляющего:

• покупка/продажа имущества стоимостью свыше 50 тыс. рублей;
• управление своими счетами (за исключением специального счета, с которого можно тратить не более 50 тыс. в месяц);
• покупка/продажа недвижимости, ценных бумаг, транспорта, долей в уставном капитале организаций;
• получение/предоставление займов;
• получение кредитов;
• выдача гарантий, поручительство;
• уступка права требования;
• перевод задолженности;
• предоставление своего имущества в качестве залога;
• передача имущества в доверительное управление.

При возникновении разногласий между должником и управляющим их можно разрешить в судебном порядке.

На этапе продажи имущества должника на торгах дополнительно вводятся следующие ограничения:

• запрет на личное осуществление прав на имущество, входящее в конкурсную массу, а также распоряжение им – это возможно исключительно через управляющего;
• запрет на самостоятельные сделки с имуществом, включенным в конкурсную массу, — не стоит перед банкротством пытаться продать свои вещи, потому как такие сделки будут признаны ничтожными;
• запрет на личное открытие счетов и вкладов, на получение по ним средств;
• запрет на самостоятельную регистрацию обременения либо перехода права на имущество;
• запрет на личное получение имущества и денежных средств от третьих лиц.

Также ограничивается право должника на выезд за пределы РФ – покинуть страну на этом этапе можно будет только при наличии уважительной причины и по специальному разрешению суда.

Что поможет избежать банкротства

Своевременное определение проблем и быстрый поиск путей их решения помогут не допустить банкротство. Существует комплекс мероприятий, которые направлены на устранение проблем и выход из кризиса. Иногда это длительный процесс, он сопровождается финансовым оздоровлением компании. Сюда можно отнести оптимизацию расходов, изменение рыночной стратегии, пересмотр ассортиментной политики, работу по возврату дебиторской задолженности, привлечение инвестиций и многое другое.

Эксперты в первую очередь рекомендуют направить усилия на устранение внешних факторов, которые могут привести к банкротству. Следует восстановить платежеспособность предприятия за счет привлечения инвестиций, реструктуризации задолженности, усовершенствования платежного календаря. Перевод низкооборотных активов в высокооборотные, а краткосрочной задолженности в долгосрочную способствуют финансовому оздоровлению.

Далее следует устранить проблемы внутри самого предприятия. Нужно направить усилия на поиски внутренних резервов: снизить энергозатраты, минимизировать затраты ресурсов, повысить продуктивность труда и т.п.

После того, как реализованная программа выхода из кризиса начнет давать первые результаты, следует закрепить полученный результат. Для этого нужно создать стабильную финансовую базу, разработать стратегические планы, направленные на завоевание рынка, модернизацию, автоматизацию производства, нужно пересмотреть маркетинговую политику, проанализировать ассортимент реализуемой продукции и т.д.

Риск банкротства сопровождает любое предприятие на протяжении его жизненного цикла. Однако критической ситуации можно избежать, постоянно анализируя работу компании и ее финансовое состояние. Эффективное управление позволит заранее определить появление негативных процессов и принять соответствующие управленческие решения для предупреждения банкротства.

Отличие ликвидации от банкротства

Ликвидация и банкротство предприятия имеют как общие, так и отличительные черты. Приведем ключевые дифференцирующие данные понятия признаки.

• Ликвидация компании – это завершающий этап банкротства, но не единственный.

Обычно банкротство компании завершает ее ликвидация в ходе конкурсного производства. Но такой исход грозит предприятию не всегда.

Если по решению собрания кредиторов компании будет назначена процедура финансового оздоровления или внешнего управления и она успешно справится с ее прохождением, хозяйственная деятельность возобновляется. Также в ходе банкротства стороны могут достичь перемирия и заключить мировое соглашение.

• Причины инициации процедуры

На банкротство компания может подать только при наличии неисполненных долговых обязательств. Тогда как для ее ликвидации долги вовсе не являются основополагающей и единственной причиной.

Юридическое лицо может решить закрыть фирму и в том случае, если в результате ее работы удалось реализовать все поставленные перед ней задачи (например, инвестиции окупились и принесли ожидаемую прибыль).

• Субъект, принимающий решение о начале процедуры

Признание компании банкротом, начало процедуры конкурсного производства или иной – все эти вопросы в исключительной компетенции арбитражного суда. Ликвидировать компанию можно и без привлечения судьи, если идет о самоликвидации – достаточно обратиться в ФНС.

Оспаривание сделок

Камнем преткновения при оформлении банкротства физического лица могут стать ранее совершенные им сделки. В частности, Законодательством предусмотрена возможность оспаривания операций с недвижимостью должника, проведенных за 3 года до начала процедуры банкротства. Более того, ст.10 и 168 ГК РФ позволяют оспаривать сделки, совершенные после 01.09.2010 – т.е. за более чем 3-летний период. Однако потенциальному банкроту необходимо понимать, какие его действия могут быть оспорены в судебном порядке, а какие сделки не вызовут подозрений. Кроме того, сам процесс оспаривания имеет массу особенностей.

В частности, сделки за более чем 3-летний период могут быть оспорены при следующих условиях:

• при проведении операций с имуществом должник знал о задолженности и отсутствии возможности ее погасить;
• должник злоупотребил своими правами – например, за короткий срок продал все принадлежащее ему имущество, которое могло быть использовано для погашения долга перед кредиторами.

Другими словами, финансовый управляющий либо кредитор должны доказать, что сделка была проведена с единственной целью — уклониться от обязательства выплатить задолженность и тем самым нанести вред заимодавцам.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены в следующих случаях:

• Другой стороной проведенной сделки выступил близкий родственник или другое лицо, понимавшее, что сделка совершается с целью уклониться от законных обязательств погасить долг.
• На момент проведения сделки должник был заведомо неплатежеспособен и обладал недостаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
• Сделка была проведена по заведомо заниженной стоимости.
• Предмет сделки не входит в перечень неприкосновенного имущества.

Оспаривание сделок в большинстве случаев является обязанностью финансового управляющего. Поэтому результат во многом зависит от того, чью сторону он представляет. Если должник самостоятельно нанимает управляющего, то в такой ситуации вероятность избежать оспаривания сделки гораздо больше.

Последствия нарушения правил банкротства физических лиц

Любое действие, исполнение которого незаконно перед банкротством, влечет за собой соответствующие санкции:

• сделки, проведенные вопреки действующему запрету либо без обязательного согласования с финансовым управляющим, признаются ничтожными в соответствии со ст.173.1 ГК РФ;
• неправомерные действия при проведении процедуры банкротства наказываются штрафом до 80 000 руб. либо лишением свободы на срок до 1 года (ст. 195 УК РФ);
• преднамеренное банкротство карается лишением свободы на срок до 6 лет (ст.196 УК РФ);
• фиктивное объявление себя банкротом влечет за собой лишение свободы на срок до 6 лет.

Также Законодательством предусмотрена административная ответственность за нарушения Закона «О банкротстве» (ст.14.12-14.13 КоАП РФ).

Стройка не состоится

Также причина может крыться в поведении дольщиков. Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем 300 тыс. рублей. Эта общая формулировка применяется и к банкротству застройщиков. Соотнесите среднюю стоимость квартиры в любом регионе России и сумму в 300 тыс. рублей. Часто покупатели/дольщики используют право на подачу такого заявления как инструмент влияния на застройщика.

В целом не всегда для должника процедура банкротства носит резко негативный характер. В случаях, когда решение о судьбе бизнеса уже принято его владельцем, так или иначе некоторая подготовка будет проведена. Принципы института подразумевают для должника, признанного банкротом, последствия в виде реализации имущества и последующей ликвидации.

При этом сумма полученного удовлетворения кредиторов (как минимум последних очередей) обычно меньше суммы долга. Привлечь к ответственности руководителя? Уголовная ответственность может принести лишь моральное удовлетворение. Значимость гражданско-правовой ответственности нельзя переоценить, но сумма удовлетворения, которая может быть получена от контролирующего должника лица, может оказаться непредсказуемо мала, если сам он как физическое лицо будет признан банкротом.

Речь не только о таких крупных участниках бизнеса, как СУ-155. Множество иных застройщиков находятся в разных процедурах банкротства. При этом страдают не только обычные граждане. Такого типа банкротства сочетают в себе социальный и коммерческий аспекты.

Производство по такого рода делам осложняется наличием специфических субъектов в деле о банкротстве — участников строительства. Нормы закона не лишены социальной составляющей, именно поэтому дела о банкротстве застройщиков могут рассматриваться по месту нахождения объекта недвижимого имущества или даже по месту жительства/нахождения большинства участников строительства.

Для защиты интересов участников строительства могут быть введены дополнительные обеспечительные меры, например, запрет Росреестру регистрировать любые договоры аренды земельного участка, на котором ведется строительство. Такие меры могут быть введены по инициативе заявителя или иного лица, участвующего в деле о банкротстве.

В ходе банкротства застройщиков могут быть несколько категорий кредиторов, в том числе кредиторы, которые имеют право заявить денежное требование, а также кредиторы по требованиям о передаче непосредственного результата строительства — жилого помещения.

При подаче заявления о включении требования в реестр важно определить, какого типа будет требование. Если строительство дома завершено, участник строительства вправе заявить в арбитражный суд требование о передаче жилого помещения и включении его требования в реестр требований о передаче жилых помещений, который по существу является частью реестра требований кредиторов. При этом требование заявляется, конечно, в отношении совершенно конкретного помещения (обязанность по передаче которого возникла у должника по договору).

Если у кредиторов есть требования, не связанные с передачей жилых помещений, то требования заявляются как денежные. Это обычно касается подрядчиков, поставщиков и иных юридических лиц, сотрудничавших с застройщиком в ходе обычной хозяйственной деятельности. Кроме того, денежными являются требования в виде неустойки за нарушение сроков передачи жилого помещения, а также требования, связанные с причинением ущерба.

В законе о банкротстве предусмотрено, что требования участников строительства граждан удовлетворяются в третью очередь, а в четвертую — требования иных кредиторов. Однако в третью очередь после удовлетворения денежных требований граждан — участников строительства подлежат удовлетворению требования банка, выдавшего поручительство за надлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по ДДУ, которые перешли к нему в результате исполнения обеспеченных поручительством обязательств.

Удовлетворение требований кредиторов может происходить по-разному. При определенных условиях права застройщика на объект незавершенного строительства и земельный участок передаются жилищно-строительному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу в качестве отступного по требованиям о передаче жилых помещений и денежным требованиям. Также участникам строительства, имеющим денежное требование, могут быть переданы жилые помещения в качестве отступного. В некоторых случаях, описанных в законе, объект строительства продают и распределяют вырученные средства в порядке очередности между кредиторами.

В результате признания застройщика банкротом юридическое лицо должно быть ликвидировано. Вместе с тем если в результате специальных банкротных процедур финансовое состояние застройщика будет восстановлено, то не исключено, что часть прав на бизнес перейдет к инвестору в рамках соответствующих соглашений.

С 1 января 2014 года застройщики обязаны дополнительно обеспечивать исполнение собственных обязательств перед долевыми инвесторами. Такое дополнительное обеспечение проявляется в виде страхования ответственности застройщика в пользу долевых инвесторов либо в виде предоставления банковской гарантии также в пользу потенциальных кредиторов.

В связи с этим кредиторы, требования которых включены в реестр, могут обратиться непосредственно к страховщику за выплатой возмещения. При этом если требования не удовлетворены страховщиком в полном объеме, то оставшаяся часть не «погашается», обязательство должника не прекращается. В то же время конкурсный управляющий уменьшает размер требования кредитора на сумму полученного удовлетворения.

Если имеется банковская гарантия, то кредитор может просить банк, выдавший гарантию, удовлетворить требования в размере, включенном в реестр. Правила в отношении оставшейся части задолженности такие же, как в случае со страховщиком.

Вместе с тем указанные обязательные требования вступили в силу относительно недавно, а средний срок реализации строительного проекта составляет год и более. Закон в этом случае обратной силы не имеет, поэтому сейчас еще достаточно много участников строительства, права которых не защищены такими дополнительными способами. Они могут удовлетворять свои требования по «классической» схеме закона о банкротстве.

Источник: red18.ru

Как избежать банкротства физического лица

Личное банкротство — это возможность для гражданина, попавшего в безвыходную финансовую ситуацию, избавиться от долгов. Признание банкротства физлица позволяет начать новую, более ответственную финансовую жизнь.

Однако это инструмент что называется, крайнего использования. Прибегать к нему хотят далеко не все, поскольку статус банкрота дает не только возможности, но и накладывает ограничения на 5 лет вперед. Прорабатывая этот вариант, необходимо учитывать, что будет, если человек решит стать банкротом. И как избежать банкротства физического лица, если это невыгодно.

Когда речь заходит о банкротстве, в первую очередь приходит в голову процедура, когда банкротом объявляет себя сам гражданин. Но процедуру могут инициировать и кредиторы, причем даже невзирая на мнение должника.

О том, кто, по каким причинам и в каком порядке может подать на должника заявление о признании его банкротом, а также можно ли отыграть назад и что делать заемщику, если он категорически хочет избежать этой процедуры, расскажем в нашей статье.

Может ли кредитор начать ваше банкротство? Оценить ситуацию

Процедура банкротства: два способа

Как следует из отечественного законодательства, процедура банкротства физического лица может осуществляться двумя способами: внесудебным и судебным.

Банкротство в МФЦ

Гражданин обращается с заявлением и списком кредиторов в Многофункциональный центр услуг (МФЦ) по адресу своей регистрации. Этот вариант подходит только тем, чьи долги колеблются в диапазоне от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Также, в отношении такого заявителя должно быть окончено исполнительное производство.

Прекратить внесудебное банкротство можно, подав заявление об улучшении материального положения. Например, человек устроился на работу, получил наследство или выиграл в лотерею или просто передумал банкротиться, пока шло наблюдение 6 месяцев. Он обязан в течение 5 дней с даты, когда узнал о своем внезапном богатстве, сообщить об этом в МФЦ в письменной форме. Дело прекратят, и статус банкрота человеку не присвоят.

Существенный нюанс — запускать процедуру банкротства через МФЦ может только сам потенциальный банкрот. Кредиторы могут лишь оспорить такое обращение и потребовать перевести дело в судебные инстанции, если найдут нарушения, ошибки или намеренный обман со стороны должника.

Кто может начать банкротство физлица в суде

Судебный способ предусматривает обращение в арбитражный суд. Гражданин может просить признать себя банкротом, когда его долги превышают 350 тысяч рублей. Исполнительные дела у приставов не важны, и в целом предварительные судебные дела не обязательны. Арбитраж рассматривает требования кредиторов заново, и судья проверит суммы и сроки давности самостоятельно.

В арбитражный суд на банкротство физ.лица может подать не только сам должник, но и его кредиторы. Именно через суд банки инициируют процесс принудительного банкротства должника. Кредитор вправе подать заявление на банкротство заемщика — обычного физлица или со статусом индивидуального предпринимателя (ИП), когда выполнено 3 условия:

• долг кредитору больше 500 тысяч рублей. При этом считается сумма «чистого» долга, без учета начисленных штрафных санкций за просрочку;
• просрочка по долгу составляет минимум 3 месяца;
• имеются судебные решения, подтверждающие требования кредитора.

В некоторых случаях решение суда не требуется — например, банкам не нужно предварительно просуживать задолженность. Исключения прописаны в статье 213.5 закона о банкротстве: требования по обязательным платежам, по кредитным договорам с банками, по алиментам на несовершеннолетних детей, а также целый ряд требований, оформленных с участием нотариуса.

Почему кредиторы подают на банкротство?

Считается, что кредитор не заинтересован в банкротстве должника, так как кредит будет списан арбитражным судом. В результате банк теряет прибыль в виде процентов по кредиту и шансы на взыскание долга в дальнейшем, когда должник наладит свое финансовое положение.

Когда кредитору выгодно запустить процедуру признания клиента банкротом?

• Процедура расширяет возможности по проверке финансов и поиску скрытых активов. При банкротстве финансовый управляющий проводит инвентаризацию и опись имущества должника, запрашивает выписки о движении денежных средств по счетам должника. Если у человека ничего нет, но кредиты он брал большие и жил на широкую ногу, придется отчитаться, куда потрачены деньги. Гражданин обязан предоставить полную и достоверную информацию. Иначе суд может отказать в признании его банкротом. А значит, долги никуда не спишутся.
• Возрастает шанс на оспаривание сделок должника, которые нанесли вред имущественным интересам кредитора. Особенно если это сделки по отчуждению имущества, вывод денег со счетов.

Верховный суд РФ в апреле разрешил выселять недобросовестных неплательщиков по кредитам из единственного жилья, если оно чересчур роскошно, а других дорогих активов у банкрота почему-то нет. Взамен элитной квартиры в приятном районе банкроту купят минимальную жилплощадь в том же поселении, но подальше от центра, а разницу в стоимости отправить на погашение долгов.

Это касается не всех должников, а только тех, кто намеренно рассчитывал не платить кредиторам, защитившись имущественным иммунитетом единственного жилья.

Однако, когда долги превысили миллион рублей, банки могут подать на банкротство физ.лица, чтобы надавить — терять дорогую недвижимость не граждане не хотят.

Рекомендуем обратиться к антикризисному юристу, чтобы составить план без банкротства, но с учетом интересов кредиторов и должника.

Маргарита Холостова
финансовый управляющий
Могут ли продать вашу квартиру?

Если выяснится, что гражданин не прячет деньги на чужих счетах или имущество в чужих квартирах, а действительно не имеет ничего, что можно реализовать и покрыть долги, банк получит возможность признать долг безнадежным и списать. Это важно для отчетности перед ЦБ и акционерами банка, но юристов за такое не похвалят. Почему?

Довести процедуру до конца — означает остаться ни с чем. Банки тщательно анализируют имущественное положение гражданина до подачи заявления о банкротстве физ лица.

Если взять нечего, то банкротить физлицо за свой счет банк не заинтересован. А вот если банк с помощью предварительных процедур выяснит, что активы у заёмщика всё-таки имеются или имелись, это станет инструментом давления на клиента. Причем инструментом законным. Должник будет поставлен перед выбором: рисковать имуществом, на которое могут обратить взыскание во время судебного банкротства, или решать вопрос путем переговоров.

Задайте вопросы юристу по банкротству

Если на банкротство подал банк

Итак, имея просроченную задолженность по банковскому кредиту, гражданин рискует обнаружить себя в федеральном реестре банкротов.

Списание долгов через банкротство законно, но не все хотят проходить судебное разбирательство, раскрывать свои сделки и счета. Продажа квартиры в ипотеке, снижение кредитного рейтинга, запрет 3 года занимать руководящие должности в компаниях, учреждать юр.лица — это перечень того, чем грозит банкротство. Для многих подобные последствия неприемлемы.

Но что необходимо сделать, чтобы банк не подавал заявление на банкротство физлица? Выход один — договариваться с банком об отзыве им своего заявления. Для этого существует разные способы, но, чтобы правильно и грамотно воспользоваться ими, лучше привлечь специалиста из юридической сферы.

Банк подал заявление в суд о признании вас банкротом? Закажите консультацию юриста

О чем можно договориться с банком?

В глобальном смысле с банком необходимо договориться о том, что делать, чтобы дело о банкротстве не получило развития.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет основания для прекращения уже начатой процедуры:

• восстановление платежеспособности должника;
• заключение мирового соглашения с кредиторами;
• признание необоснованными требований заявителя;
• отказ всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований;
• удовлетворение всех требований кредиторов, включенных в реестр требований;
• отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов, в том числе на выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

Для клиента банка, не желающего становиться официальным банкротом, в данном случае наибольший интерес представляет возможность заключить мировое соглашение или убедить кредитора отозвать свое требование.

Для этого необходимо обсудить возможность пересмотра кредитного соглашения. Сделать это без профессиональной правовой поддержки затруднительно, поэтому услуги юриста точно окажутся не лишними.

Особенно, если вести переговоры предстоит с несколькими контрагентами. Ведь отозвать свои претензии должны все кредиторы.

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным. В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Источник: bankrotconsult.ru

Как предупредить банкротство юридического лица?

Банкротство – признание компании финансово-несостоятельной. Процедура запускается, когда у фирмы нет возможности исполнить долговые обязательства перед кредиторами и бюджетом. В основном если оздоровительные мероприятия по восстановлению платежеспособности предприятия не дали никаких результатов. А, все это по той причине, что некоторые не знают, как предупредить банкротство юридического лица. Для этого используются эффективные мероприятия.

Что такое предупреждение разорения фирмы?

Мероприятия по предупреждению банкротства регулируются на законодательном уровне. Данные о несостоятельности получают руководство юридического лица. Далее учредители предпринимают шаги по предупреждению разорения компании. Они вносят предложение оптимизировать финансово-хозяйственную деятельность юридического лица.

Во время процедуры определяются и устраняются причины, которые привели к разорению предприятия. Проводятся работы с сотрудниками. Подбирается алгоритм, позволяющий контролировать материальное положение фирмы. На основании законодательства можно прийти к выводу, что юридическое лицо должно предпринять все меры, чтобы предупредить банкротство.

Мероприятия по предотвращению несостоятельности

Существуют различные стратегии, воспользовавшись которыми можно предупредить банкротство юридического лица. Познакомимся с основным мероприятиями.

Экстраполяция

Можно сделать прогнозирование на короткий период времени. При этом берутся во внимание, как внутренние, так и внешние критерии, отражающиеся на финансовой деятельности юридического лица. Например, учитывается финансовое положение всех субъектов государства.

Экспертный аудит

Оценка применяется, когда необходимо сделать прогноз на долгосрочную перспективу. Собирается комиссия, приглашаются специалисты. Все эксперты обязаны провести оценку значимости показателей в банкротстве и определить динамику их развития.

Моделирование

Часто используется эта методика, предполагающая применение автоматизированной проверки. Он позволяет получить достоверную и быструю оценку финансового положения компании.

В основном прибегают к методике моделирования, предполагающего применение автоматической оценки. Он позволяет получить достоверную и точную оценку финансового положения юридического лица.

Методики предупреждения банкротства выбираются индивидуально, с учетом состояния предприятия.

Определение признаков несостоятельности

Первый этап по предотвращению разорения компании – установление симптомов финансовой несостоятельности. Быстрое выявление признаков банкротства даст возможность своевременно предпринять меры.

Вот основные симптомы «плачевного» положения фирмы:

• наличие задолженности по заключенным договорам на проведение работ, осуществление поставок;
• получение дохода без оснований;
• задолженность по зарплате и платежам в разные фонды;
• долги по кредитам или не полностью оплаченные займы;
• задолженность перед участниками общества;
• обязательства перед кредиторами за причинение ущерба их имуществу.

Первый признак приближающегося разорения – наличие требований, которые компания не может исполнить. Если размер задолженности аналогичен прибыли, уже нужно насторожиться.

Законодательные нормы о банкротстве

Мероприятия восстановления финансового положения юридического лица регламентируются ст. 30 ФЗ №127 «О несостоятельности». В законе не рассказано о конкретных мероприятиях. Правовой документ только содержит данные о досудебном оздоровлении компании. Юридическое лицо имеет право самостоятельно выбрать мероприятия, чтобы предотвратить банкротство.

Но, все они должны преследовать одну цель: обеспечить фирму необходимыми ресурсами и улучшить финансовое положение.

В п.1 ст.30 ФЗ №127 «О несостоятельности» перечислены обязанности директора компании-банкрота. Руководитель обязан сообщить учредителям о присутствии признаков «плачевного» положения фирмы. Но, если он нарушит данный пункт, к нему не смогут быть применены санкции. Они законом не предусмотрены.

Ст. 31 ФЗ №127 предусмотрена процедура досудебная санация – предоставление предприятию компенсации, необходимой для погашения имеющихся долгов. Банкрот может принять обязательств в отношении санатора.

Мероприятия по предотвращению банкротства компании

Нужно предпринять антикризисные меры. Они необходимы, когда установлено внезапное ухудшение материального положения юридического лица. Основная цель такого управления – поиск возможных вариантов инвестирования компании. Его основной признак – установление определенных сроков. Антикризисное оздоровление – оперативное руководство компанией.

Решения принимаются в минимальные сроки.

Задача антикризисного управления – поддержание рентабельности фирмы. Для выполнения этой задачи выбирается стратегия. Она предусматривает снижение производственных затрат, реструктуризация имеющихся долгов.

Варианты предупреждения банкротства

Существуют разные методики предотвращения финансовой несостоятельности. Но есть и основные варианты предупреждения разорения компании.

Контроль над обязательствами перед кредиторами

Фирмы не должны скапливать долги. Требования на большие суммы – риск разорения предприятия. Необходимо закрывать краткосрочные задолженности. Не следует нарушать сроки исполнения требований. Для этого мониторинг необходимо проводить в автоматизированном режиме.

В этих целях формируются специальные таблицы.

Рекомендуем к прочтению: Встречный иск в арбитражный суд: советы арбитражного юриста

Оптимизация работы компании

Необходимо выполнить оценку горизонтальных и вертикальных связей управления. Осуществляется реорганизация дочерних предприятий, между которыми распределяются финансовые потоки и ответственность.

Изучение ликвидности имущества

После анализа собственности, она выставляется на продажу. Полученные деньги направляются на исполнение выставленных требований.

Поиск инвесторов

Кредиторы бывают частными или государственными. Выделенные средства даст возможность погасить открытые долги и направить оставшиеся деньги на развитие предприятия.

Взыскание долгов с клиентов

Юридическое лицо иногда поставляет продукцию с отсрочкой платежа. В этой ситуации проводится работа с клиентами. С них взыскивается имеющаяся задолженность.

Увеличение уставного капитала

Это позволяет компании получить дополнительные средства в денежном эквиваленте и с их помощью восстановить свою платежеспособность.

Эмиссия ценных бумаг

Позволяет получить дополнительные средства в виде взносов новых учредителей общества.

Частные инвесторы

Если компания находится в плачевном состоянии, то можно попытаться найти лиц, заинтересованных этой сферой бизнеса. За счет дополнительных потоков средств можно поправить материальное положение фирмы, восстановить платежеспособность.

Из этого можно прийти к выводу, что основная задача всех мероприятий по предупреждению разорения компании – привлечь дополнительные ресурсы. Они могут поступать различными способами: через инвесторов, дебиторов, ценные бумаги. Не нужно забывать и об оптимизации текущих обязательств.

Как еще можно избежать банкротства компании?

Прежде чем провести мероприятия по предотвращению банкротства необходимо установить обстоятельства, при которых возникла такая ситуация. От этого зависит порядок проведения процедуры. Следует установить причину плохого материального положения, затем работать с тем, чтобы ее устранить.

Например, фирма – имеет непогашенные задолженности от клиентов. Продукция отгружается с отсрочкой платежа, но деньги перечисляют с большой задержкой. В результате у компании не хватает свободных денег. Она не может исполнить свои требования. В этой ситуации необходимо провести антикризисные мероприятия:

• ввести автоматизированную систему взаимодействия с дебиторами;
• организовать непосредственное взаимодействие с контрагентами: звонки, уведомления;
• не поставлять товар с рассрочкой платежа.

Конкретной меры предотвращения банкротства юридического лица нет. Порядок процедуры зависит от определенной ситуации. Главное, своевременно приступить к устранению проблемы, чтобы восстановить рентабельность компании и погасить имеющиеся долги перед кредиторами.

Источник: shmeleva-partners.ru