Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.
У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.
Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно — зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.
Как перевести деньги за границу за 5 минут? 4 СПОСОБА вывести деньги из России за рубеж в 2023
По номеру телефона
Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка — Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).
Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».
Ряд опрошенных «Ведомостями» банков — Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» — сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.
При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.
Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки-участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000 — 1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.
Перевод на пятерых
Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» — только в Сбербанк).
В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк бесплатен из «Тинькофф», а из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.
Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк — 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков-участников сервиса.
По номеру карты
Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 руб.
Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.
Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит — свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9-4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.
Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.
Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич. Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он. По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.
Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.
Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка-эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками, с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.
«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», — говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т.е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».
По номеру счета
Классический способ — перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода — онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк — 50 руб. (исключение — владельцы карт «Халва»).
Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750-4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.
Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.
Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.
Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.
Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.
При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель — издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.
Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.
До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.
Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.
Источник: www.zenit.ru
Как выгодно перевести деньги: обзор систем денежных переводов
Банковские счета, карты и терминалы, несомненно, очень удобный способ перевода денег другу или родственнику. Если сумма небольшая, многие ограничиваются пополнением мобильного счета. Однако в большинстве случаев деньги с карты на карту или на банковский счет приходят только через несколько дней, как правило, через пять. А если у человека нет карты вообще, то приходится искать другие способы отправки.
Системы денежных переводов полностью решают эту проблему. Деньги можно получить мгновенно, нет необходимости заводить карты и счета.
Что такое денежные переводы
Денежные переводы — один из способов пересылки денег физическому или юридическому лицу. Изначально они предполагали операции с использованием наличных, сейчас осуществить или получить перевод можно через терминал, с помощью банковской карты, банковского счета или электронного кошелька.
Более того, многие системы денежных переводов позволяют:
А Вы уже пользовались какой-либо системой денежных переводов?
- Оплачивать покупки в международных магазинах.
- Оплачивать некоторые услуги.
- Пополнять банковский счет или переводить деньги на карту.
- Оплачивать коммунальные расходы.
- Погашать кредиты и задолженности.
- Обналичивать деньги с электронных кошельков.
В большинстве случаев процедура отправки и получения денег идентичная. Чтобы отправить перевод, нужно сделать следующее:
- Предоставить свой паспорт.
- Сообщить сотруднику кассы банка или операционисту Ф.И.О. получателя, страну и город выдачи. Некоторые системы требуют указать полный адрес пункта выдачи
- Передать деньги операционисту или кассиру с учетом комиссии за перевод и получить номер перевода.
Получатель должен предоставить паспорт как подтверждение личности и номер перевода, который выдают отправителю.
Неудивительно, что систем отправки денег сейчас очень много, поскольку они очень удобны для граждан.
Рассмотрим самые популярные из них и сравним условия.
Международные денежные переводы
Большинство существующих систем переводов охватывают не меньше десяти стран, за счет чего отправить деньги можно не только по России, но и за рубеж. Как правило, системы, которые работают исключительно в рамках одного государства, не выдерживают конкуренции и быстро исчезают.
Western Union
Пожалуй, «Western Union» — несомненный лидер в перечне и российских, и международных систем. История этой компании началась более 140 лет назад в Соединенных Штатах Америки.
«Western Union» изначально была заявлена как телеграфная компания, и с течением времени изменила направление деятельности в соответствии с требованиями современности.
В Россию она пришла в 1991 году уже как система переводов, и в данный момент количество ее сервисных точек по всей стране составляет более 35 тысяч. Деньги можно отправить как в пределах РФ, так и за границу, однако важно помнить, что вне зависимости от суммы перевода минимальный размер комиссии составляет 50 рублей. Кроме этого, есть определенные лимиты: в день можно отправить до 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в рублях.
Отправить деньги можно:
- В филиалах банков, которые поддерживают систему «Western Union».
- В сервисных точках системы.
- Через специальную форму на сайте «Western Union» с банковской карты.
- Через услугу интернет-банкинга некоторых банков.
Единая сумма комиссии не установлена. Она зависит от многих факторов, в том числе суммы и направления перевода.
В среднем размер комиссии фиксированный для какого-либо конкретного диапазона сумм, а не высчитывается в процентах. За счет этого можно сильно сэкономить на комиссии, если отправлять крупные суммы денег.
MoneyGram
Система «MoneyGram» тоже относится к старейшим. Она существует уже около 70 лет и принадлежит компании «American Express».
Сервисных точек по всему миру насчитывается около 350 тысяч в более чем 200 странах.
Для переводов на сумму до 100 долларов США комиссия фиксированная — 2,5 долларов. Для сумм в пределах от 101 доллара до 10 тысяч долларов комиссия будет составлять 2,5%. Отправить деньги можно одним из следующих способов:
- Через сервисную точку системы.
- Через интернет-банкинг некоторых банков.
- Через терминалы.
Лимит на отправку денег такой же, как и у системы Western Union — 5000 долларов в день или эквивалентная сумма в рублях.
Граждане и жители России пользуются этой системой, когда есть необходимость отправить деньги за границу. В пределах страны предпочитают использовать «Unistream», однако на в большинстве случаев выбор системы зависит от общей суммы комиссии.
Unistream
Изначально система переводов Unistream создавалась под эгидой Юнистрим Банка, а в 2005 году получила статус самостоятельной финансовой организации.
В данный момент она насчитывает более 300 тысяч сервисных точек во многих странах. В основном с ее помощью можно отправить переводы по странам СНГ, а также на Кипр, в Германию, Великобританию и Грецию.
Есть множество способов отправить деньги через «Юнистрим», среди которых:
Получатель может забрать деньги в отделении банка, который занимается выдачей переводов «Юнистрим», или в одной из сервисных точек системы. Важно учитывать то, какой именно перевод был сделан: адресный или безадресный. Адресный предполагает получение денег только в конкретной сервисной точке или в конкретном отделении банка, адрес которых отправитель указывал при переводе. Если перевод безадресный, то получатель может забрать деньги в любой точке или любом банке.
Безадресные переводы осуществляются только в некоторых странах, а именно: Россия, Казахстан, Украина, Молдова, Армения, Беларусь, Грузия, Таджикистан, Израиль и Монголия
Комиссия за перевод зависит от многих факторов: страны перевода, валюты, цели. В среднем комиссия варьируется в интервале от 0,3% до 0,8% от суммы перевода.
Некоторые банки установили лимиты на сумму комиссии. Например, при переводе с целью пополнения счета в Тинькофф-Банке процент комиссии составляет 0,5%, но общая сумма комиссии не может превышать 120 рублей. У ЛОКО-банка предел 300 рублей, а размер комиссии — 0,3%.
Точную сумму комиссии можно посчитать в онлайн-режиме автоматически через специальный калькулятор на сайте «Юнистрим».
Contact
«Contact» — российская система, которая была запущена в 1999 году. До этого в России собственных систем переводов не существовало.
Ее сервисные точки расположены в более чем 170 странах мира, а их общее количество достигает 400-450.
Доступна возможность переводить деньги в евро, долларах и рублях. Лимит на суточный перевод в рублях — 35 тысяч, в долларах или евро — 10 тысяч.
Комиссия зависит от суммы и валюты отправки. В среднем за перевод в рублях комиссия будет 2% от суммы, а за перевод в другой валюте — 3% от суммы.
Стоит отметить, что система «Contact» дает возможность получать деньги не только наличными, но и переводить их на российские и зарубежные банковские счета и юридических, и физических лиц. Потому нередко «Contact» используется для оплаты товаров или услуг.
Золотая Корона
Еще один российский сервис, который приятно впечатляет своими низкими тарифами. «Золотая корона» идеально подходит для отправки крупных сумм, поскольку комиссия составляет только 1%. Именно этим она и привлекает клиентов: очень мало систем могут похвастаться такими выгодными условиями.
Сделать перевод можно одним из следующих способов:
- В любом филиале системы.
- В режиме онлайн на официальном сайте.
Кроме этого, доступна возможность подключить услугу информирования по смс, и тогда отправитель получит уведомление о том, что получатель забрал переведенные ему деньги.
Менее выгодные системы
Все вышеперечисленные системы работают и в пределах Российской Федерации, и за рубежом. Поэтому клиенты могут с легкостью отправить деньги в любой город, где есть сервисные точки какой-либо конкретной системы.
Помимо известных «Westen Union», «MoneyGram» и «Unistream», многие россияне и гости страны используют и менее популярные системы.
КиберДеньги
Один из популярных, но не самых лучших способов перевода — сервис «КиберДеньги», который работает с 2005 года на базе Почты России.
Он позволяет отправить перевод только в пределах страны, зато не придется искать сервисную точку: деньги можно получить в любом почтовом отделении.
Комиссия за перевод сравнительно высокая: если «Contact» или «MoneyGram» предполагают фиксированную ставку в размере 1% от суммы, то комиссия системы «КиберДеньги» варьируется в диапазоне от 1,5% до 5%.
Получатель может забрать деньги спустя трое суток после отправки. В связи с этим непонятно, почему эта система пользуется популярностью, ведь есть другие сервисы с более выгодными условиями. Возможно, клиентов привлекает как раз именно простота: отделения Почты России у всех на виду.
Форсаж
«Форсаж» тоже был создан под эгидой «Почты России», однако в отличие от сервиса «КиберДеньги» он работает и за пределами Российской Федерации. В основном он имеет точки на территории стран СНГ и Прибалтики, исключая Литву.
Установлены лимиты на отправку денег в сутки: максимальная сумма отправления за границу — 150 тысяч рублей, по России — 500 тысяч рублей.
Размер комиссии варьируется. Минимальная комиссия — 99 рублей, и она может вырастать до 2000 рублей, в зависимости от типа перевода, суммы и направления (города или страны). По этой причине необходимо точно высчитать, какая сумма комиссии получается. Возможно, отправка через другую систему будет выгоднее.
Как перевести деньги в Крым
В связи с политическими событиями 2014 года, полуостров Крым до сих пор попадает под определенные санкции, а его жители сталкиваются с различными трудностями. Например, с 2015 года на полуострове перестал работать удобный сервис «Золотая Корона».
Чтобы перевести деньги крымчанам, можно воспользоваться популярными системами: «Contact» или «Юнистрим». У них очень низкая комиссия, деньги поступают мгновенно и нет необходимости открывать банковский счет или заводить дебетовую карту.
Тем, у кого есть карта, импонирует способ переводов через Сбербанк.Онлайн. Именно он является самым популярным на полуострове, однако принцип его работы полностью отличается от принципа работы денежных переводов.
Стоит отметить, что от тех, кто не имеет российского гражданства и, соответственно, паспорта Российской Федерации, могут во время отправки или выдачи денег потребовать подтверждение легальности пребывания на территории Крыма. Таким подтверждением может быть виза в паспорте (для граждан тех стран, где нужна виза для въезда в Россию) или миграционная карта.
Заключение
В любом случае самыми выгодными и востребованными системами являются те, репутация которых уже проверена временем. Названия «Western Union», «Contact» или «MoneyGram» уже давно у всех на слуху, потому у клиентов нет повода не доверять этим компаниям.
Некоторые системы предполагают фиксированный процент от суммы перевода, у других размер комиссии уже установлен в зависимости от суммы перевода. Именно поэтому одна система может быть более выгодной для отправки небольших сумм денег, а другая идеально подходит для отправки крупных сумм.
В любом случае желательно сравнивать условия разных систем, чтобы перевод получился максимально выгодным.
Видео-обзор как совершить перевод денег через систему Contact
Источник: otkazanet.ru
Сколько стоит перевод денег по Почте России
Кроме классического почтового перевода, деньги через Почту России можно отправить еще 5 способами. Для получения средств наличными подойдет услуга «Форсаж», по безналу – онлайн-перевод на карту. При отправке за границу лучше воспользоваться Western Union.
Отправка писем, бандеролей, посылок – это далеко не весь перечень почтовых услуг. Если нужно срочно и безопасно отослать крупную сумму, а электронным платежным системам не доверяете, доверьте эту миссию Почте России.
9 основных фактов
Времена, когда из Москвы во Владивосток деньги шли неделями, остались в прошлом. Главный почтовый оператор сегодня предлагает несколько способов быстрой отправки. Чтобы разобраться, какой именно из них самый выгодный, посчитаем, во сколько обойдется перевод в Санкт-Петербург 20 тыс. руб. из столицы и 100 тыс. руб. из Тюмени в деревню в Хабаровской обл. с доставкой. Так как стоимость перевода денег по Почте России зависит от многих факторов, для начала изучим основную информацию:
- На 2020 г. ПР предлагает 6 способов отправки денег.
- К почтовым относятся только классический и «Форсаж».
- Western Union, онлайн с карты на карту и с получением наличными, QIWI проводят с участием компаний-посредников.
- По каждому виду, кроме «Вестерн Юнион», существует ограничение по сумме.
- Доставку на дом, уведомление осуществляют за дополнительную плату.
- Western Union не отправляет деньги по России.
- Мгновенное получение предусмотрено только для безналичной формы.
- Указанные при оформлении сроки ориентировочные, правилами ПР предусмотрены предельные периоды.
- Если средства не дошли, розыск начинают с отслеживания отправления по трекеру.
Справка! Все тарифы в материале взяты с сайта pochta.ru и актуальны на октябрь 2020 г.
Почтовый классический
Стандартное отправление денег по почте так и осталось самым долгим и неудобным. По информации профильного ресурса pochta.ru, перевод дойдет за 2 дня, но на практике этот срок может быть больше. Сохранились и высокие расценки.
Таблица 1. Базовые тарифы на почтовые переводы по России
| Сумма, руб. | Фиксированный платеж, руб. | + процент от суммы |
| До 1 000 | 80 | 5% |
| 1 000,01– 5 000 | 90 | 4% |
| 5 000,01–20 000 | 190 | 2% |
| 20 000,01–500 000 | 290 | 1,5% |
Кроме этого, при отсылке из некоторых северных регионов, Дальнего Востока, Урала взимается дополнительная плата, она может достигать 4–5%.
Установлены лимиты на отправку:
- наличными – 500 тыс. руб.;
- безналичными – 250 тыс. руб.;
- с доставкой – 120 тыс. руб.
Деньги приходят в отделение или на расчетный счет получателя.
Интересно! При оформлении бланка можно оставить небольшое до 70 символов сообщение.
За дополнительную плату предоставляют услуги:
- доставки на дом – 1,77% от суммы;
- уведомления о вручении адресату – 30,5 руб.
Пример расчета.
За 20 000 руб. придется отдать 20 000 × 2% + 190 = 590 руб.
Перевод 100 000 руб. из Тюмени с доставкой и уведомлением обойдется в:
- основной т.: 100 000 × 1,5% + 290 = 1 790 руб.;
- доп. тариф по Тюменской обл.: 100 000 + 1% + 240 = 1 240 руб.;
- доставка: 100 000 × 1,77% = 1 770 руб.;
- уведомление: 30,5 руб.
Всего за перевод оплата: 4 830,5 руб.
Кроме России, отправить деньги по почте можно в Украину, Китай, Армению, Молдову и другие страны. Для каждой установлены свои лимиты и расценки: от 40 до 290 руб. плюс от 1,5 до 5% от суммы.
Отправить финансы можно только в ОПС, заполнив специальную форму. Оператор клиенту выдает квитанцию, которую желательно сохранить. Выплачивают деньги по предоставлению паспорта.
Таблица 2. Предельные сроки
| ОПС | Пункты электронного обмена | Не могут проводить онлайн-обмен |
| До 100 тыс. руб. | 2 | 6 |
| Более 100 тыс. руб. | 3 | 8 |
| Максимальный с выплатой на счет | 3 | 5 |
Форсаж
Это классический перевод, но с «мгновенной» доставкой и упрощенным принципом оплаты. Для отправки достаточно заполнить ф. 112 фп, не нужно указывать точные данные адресата.
Деньги выдают по предъявлению удостоверения личности и кодового слова. То есть, вы оформляете «Форсаж» в Якутии, и в это же время родственник может забрать деньги в Калуге.
Однако переслать можно только до 300 тыс. руб. При чем если перевод превышает 100 тыс. руб., нужно резервировать средства заранее. Поэтому если необходимая сумма в отделении получения отсутствует, обещание выплатить деньги в течение часа выполнить почта не сможет. Сотрудник после проверки документов сообщит ближайший возможный срок, а это могут быть как несколько часов, так и дней. Например, в ПО, расположенном в горных или труднодоступных местах, на доставку большой суммы может уйти до 6–8 дней.
«Форсаж» работает только по России. Международный формат PosTransfer распространяется исключительно на Армению.
Таблица 3. Расценки мгновенных переводов
| Сумма, руб. | Тариф |
| До 3 000 | 99 руб. |
| 3 000,01–300 000 | 1,2% от суммы, но в пределах 149–1 000 руб. |
| До 15 000 PosTransfer | 1,2%, но не меньше 60 руб. |
За перевод 20 000 руб. возьмут: 20 000 × 1,2% = 240 руб.
Отправка 100 000 руб. будет стоить: 100 000 × 1,2% = 1 200 руб. Но из-за ограничения верхнего предела заплатим только 1 000 руб. Так как за доставку комиссию берут отдельно, нужно дополнительно отдать: 100 000 × 1,77% = 1 770 руб. Итого стоимость: 2 770 руб.
Western Union
Способ интересен тем, что:
- не существует ограничений по сумме;
- деньги можно получить не только в отделениях «Вестерн Юнион», но и в почтовых, банковских;
- за транзакции начисляют бонусные баллы, которые в дальнейшем можно обменять на скидку;
- доступна проверка статуса перевода;
- быстрая доставка.
Но при помощи Western Union нельзя переслать деньги по России. Платежная система рассчитана исключительно на международные переводы. Работает с большинством стран мира, причем тарифы для Почты России динамические.
Таблица 4. Сравнение расценок Western Union для разных способов отправки
| Оператор | 10 000 руб. в Белоруссию | 20 000 руб. в Китай | 100 000 руб. в Германию |
| Онлайн | 99 руб. | 1%, или 200 руб. | 1%, или 1 000 руб. |
| Почта-россии | – | 250 руб. | 3 528 |
| Банк | 1%, или 100 руб. | 250 | 4 028 |
| Мегафон | – | 250 | 3 528 |
Этот способ для наших примеров не подходит.
Онлайн-переводы
Так как Почта России не относится к лицензированным банковским организациям, самостоятельно осуществлять безналичные транзакции с применением карт не может. Услуги онлайн-переводов оказывает совместно с АО «Банк Русский Стандарт» и безналичных платежей при поддержке компании Intervale. Отправить деньги можно дистанционно через формы, размещенные на сайте ПР.
С карты в отделение
Через платежный портал онлайн можно оформить перевод с получением наличными адресатом в ближайшем ОПС или на дому. Поддерживаются карты MasterCard и Maestro. С Viza или МИР отправить деньги не получится.
Таблица 5. Основные условия онлайн-транзакций
| Наименование | Характеристика |
| Минимальная сумма | 100 руб. |
| Максимальная сумма | 15 000 руб. |
| Выплата в ОПС | 2,45%, не менее 60 руб. |
| Доставка на дом | 4,5%, от 90 руб. |
Деньги обещают отдать через сутки, но возможны отклонения согласно контрольных сроков переводов.
Пример. Одним платежом отправить наши суммы не получится. Поэтому придется делать несколько транзакций.
В первом случае тариф составит: 14 500 × 2,45% + 5 500 × 2,45% = 490 руб.
Во втором с доставкой: 6 × (14 500 × 4,5%) + 13 000 × 4,5% = 4 500 руб.
Безналичный
Для перевода с карты на карту достаточно заполнить форму на странице портала, указав номера пластика и сумму.
Деньги приходят мгновенно, за транзакцию списывают комиссию в размере 1,5%.
Отправить можно не более:
- за 1 раз – 160 тыс. руб.;
- в сутки – до 8 переводов, до 300 тыс. руб.;
- за 4 дня – 540 тыс. руб.;
- в месяц – 1,5 млн руб.
Пример. Комиссия за перевод в этом случае составит:
- с 20 тыс. руб.: 20 000 × 1,5% = 300 руб.;
- с 100 тыс. руб.: 100 000 × 1,5% = 1 500 руб.
За операции по карточным переводам банк, который выпустил пластик, может взимать дополнительную плату.
QIWI
Круглосуточно и без выходных можно перевести на ОПС Почты России средства через:
- QIWI-терминал;
- сайт QIWI;
- мобильное приложение.
На следующий день, но с учетом контрольных допусков, деньги можно забрать в указанном отделении или получить дома.
Максимальная сумма – 15 000 руб. с учетом оплаты.
Таблица 6. Условия перевода QIWI – Почта России
| Способ | Комиссия |
| Терминал | 60 руб. + 2% |
| Сайт, приложение | 60 руб. + 2,5% |
| Доставка | 110 руб.+4,5% |
Пример. Перечислять снова придется частями. Но меньшую сумму отправим через терминал, для большей воспользуемся приложением:
- С 20 тыс. руб.: (14 500 × 2% + 60) + (4 500 × 2% + 60) = 500 руб.
- Со 100 тыс. руб.: 6 × (14 500 × 4,5% + 60) + (4 500 × 4,5% + 60) = 4 537,5 руб.
Как быстро посчитать комиссию
Сумму оплаты за денежный перевод можно посмотреть онлайн для всех видов отправлений:
- для классического, Форсажа и Western Union на ru/money-transfer;
- для онлайн-переводов на страницах платежных порталов.
Как отследить
При оформлении почтового перевода в ОПС клиенту выдают квитанцию с указанием трек-номера. Именно по нему можно отследить, где находятся деньги через форму на сайте Почты России.
Если средства не пришли к адресату, инициируют процедуру розыска, для чего подают заявление с копией чека на странице pochta.ru/claim или в ОПС.
Если деньги не получается найти, клиенту выплачивают всю сумму, включая комиссию. При задержке средств дольше контрольных сроков предусмотрена компенсация 3% от оплаты за услугу за каждый день, но не больше 100%.
Неклассические денежные транзакции проводят по оферте посредников. Поэтому к претензионной работе подключают обязательно их. Если вопрос не решается, подать жалобу в головное отделение, Роскомнадзор, Минкомсвязи или прокуратуру.
Вывод
Среди рассмотренных способов отправки денег с участием Почты России самый удобный и быстрый ‒ банковский с карты на карту. Но если у отправителя или получателя отсутствует платежный инструмент или необходим именно наличный перевод, особенно с вручением на дому, имеет смысл воспользоваться услугой «Форсаж».
Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:
Источник: yakapitalist.ru