В связи с тем, что потребители и коллекторские агентства не состоят в договорных отношениях вопросы, возникающие между ними, не регулируются законодательством в сфере защиты прав потребителей и не входят в сферу компетенции Роспотребнадзора.
Общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, допустимые способы и ограничения взаимодействия коллекторских агентств с должниками определены вступившим в силу с 01 января 2017 года Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ).
В силу ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вправе осуществлять кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования или лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.
Законом не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени. Также ограничена частота взаимодействия коллекторов с должником: личные встречи допустимы не более одного раза в неделю; телефонные переговоры — один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.
Коллекторам запрещается применять к должнику методы, опасные для жизни и здоровья, оказывать психологическое давление, уничтожать или повреждать имущество, раскрывать сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в жилом помещении, а также сообщать по месту работы должника.
В соответствии со ст. 8 Федерального закона № 230-ФЗ должник вправе отказаться от всякого взаимодействия с кредитором или коллекторами. Такой отказ возможен не ранее, чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого должник должен направить кредитору или в коллекторскую организацию письменное заявление (по специальной форме) через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. После вручения заявления кредитор или коллекторы обязаны прекратить любое общение с должником.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 г. № 670 федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр, является Федеральная служба судебных приставов .
За незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, предусмотрена административная ответственность
На основании вышеизложенного, Управление Роспотребнадзора по Орловской области, рекомендует в случае, если коллекторы превышают свои полномочия, совершают противоправные действия, обращаться с письменным заявлением в правоохранительные органы, а также в Федеральную службу судебных приставов.
Источник: www.province.ru
Закон о коллекторах № 230-ФЗ
Федеральный закон № 230-ФЗ о деятельности по взысканию задолженности с граждан больше известен как Закон о коллекторах. Закон ограничивает полномочия коллекторских фирм и МФО при работе с физ. лицами, а контроль осуществляют приставы. Читайте в материале, какие права и обязанности дает закон о коллекторах в 2023, как должник может защищать свои интересы.
ФЗ № 230: особенности применения
В официальном тексте закона № 230-ФЗ вы не найдете слова «коллекторы». В законе они именуются юридические лица, осуществляющие работу по взысканию задолженности. Однако термин коллекторы применяется повсеместно — приставы, банки, суд понимают под коллекторами сборщиков долгов с граждан.
Должникам нужно знать основные положения закона 230-ФЗ, чтобы оценить противоправность действий коллекторов, защитить свои интересы при взыскании. Поставить их на место поможет глава 2, особенно важны статьи 4 и 7.
Читать текст закона о коллекторах в действующей редакции можно здесь:
Федеральный закон N 230-ФЗ
- Статья 4. Способы взаимодействия с должником
- Статья 5. Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником
- Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности
- Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
- Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
ФЗ о коллекторах № 230 регулирует:
- требования к коллекторским фирмам, порядок их регистрации в реестре ФССП;
- полномочия и обязанности коллекторских компаний, в том числе при взаимодействии с должниками;
- права должников, получивших требования от коллекторов;
- ограничения и запреты, правила контроля за работой сборщиков долгов, их ответственность за нарушение закона;
- порядок проверки их деятельности Службой приставов, полномочия при проверке и порядок исключения из реестра.
Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.
Полезно обратиться к юристу, если вы узнали о продаже долга банком или МФО, либо получили требования, звонки или смс от коллекторского агентства. Юрист проверит законность требований, выберет оптимальный вариант защиты, расскажет, как подготовиться к визиту коллекторов, правильно оформить жалобы.
Позвоните сейчас , мы бесплатно расскажем, что делать, если звонит коллектор.
Проверить коллекторов
по реестру ФССП
Права коллекторов по закону
Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора или после выкупа права требования по цессии.
Закон №230-ФЗ позволяет коллекторам:
- направлять требования по почте, через интернет по эл. почте, в мессенджерах и соцсетях максимум 4 раза в неделю, не больше 2 сообщений в день;
- звонить, но только с определяемого номера, всегда одного и того же — дважды в неделю, 1 раз в дневное время с 08.00 до 22.00;
- проводить личные встречи раз в неделю, и тоже только днем;
- использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом — это официальные письменные претензии, созвон в скайпе или зуме, если должник, конечно, согласен.
После выкупа долга коллекторы вправе обратиться в суд и привлечь приставов ко взысканию. Если банк или МФО уже выиграли суд по долгу, то пристав заменит взыскателя в исполнительном производстве — вместо банка или МФО будет агентство. Пристав продолжит взыскивать долг, но отправлять деньги будет коллекторскому бюро.
Если коллекторы требуют деньги, ваши правильным ответом будет: обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону на основании судебного решения.
Получить план списания долгов
Подают ли коллекторы в суд
Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:
- если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
- если по агентскому договору им передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы — то есть они действуют как юристы, которые подают в суд по мелким долгам перед банком.
Часто коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант.
Если микрофинансовая организация или банк пропустили срок исковой давности 3 года, они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).
Продажа долга новому кредитору не восстанавливает и не продлевает срок исковой давности.
По просроченному долгу не запрещено подавать иски и заявления на судебный приказ. Суд примет заявление, поскольку по закону о пропуске исковой давности должна заявить сторона дела, а не судья. Важно подать ходатайство о применении срока исковой давности до вынесения решения, чтобы суд отказал кредитору во взыскании «устаревшего долга».
Судебный пристав рассказала амурчанам, на что не имеют прав коллекторы
Судебный пристав рассказала амурчанам, на что не имеют прав коллекторы Судебный пристав рассказала амурчанам, на что не имеют прав коллекторы
Замначальника правового отдела управления судебных приставов России по Приамурью Елена Лопухова в прямом эфире ответила на самые популярные вопросы амурчан, касаемые деятельности коллекторских организаций. Об итогах эфира рассказали в ЦУР Амурской области.
Как уточнила судебный пристав, коллекторские организации – это юридические лица, занимающиеся возвратом долгов. Все они включены в государственный реестр, который ведёт Федеральная служба судебных приставов, а деятельность их регулируется законом. Всего таких организаций зарегистрировано 546.
Коллекторы имеют право проводить личные встречи с должником, но не чаще одного раза в неделю, а также не чаще восьми раз в месяц звонить по телефону. Им также разрешено рассылать письма и СМС.
А вот незаконной деятельность подобных организаций является, если должнику звонят или навещают его после 22:00 в будни и после 20:00 в выходные и праздники. Также недопустимо распространять информацию о задолженности, связываться с родными и знакомыми должника без его согласия и требовать возврата долга, если человек признан банкротом.
Пожаловаться на чрезмерное количество звонков от коллекторских организаций, а также их позднее время, можно в Федеральную службу судебных приставов. А если дело дошло до угроз, то необходимо обратиться к правоохранителям.
Если коллекторы выходят за рамки закона, им грозит административная ответственность в виде штрафа от 50 тысяч до полумиллиона, а также приостановление деятельности до полутора месяцев. За угрозы, порчу имущества и распространение лжи бесцеремонные вышибалы заплатят от 300 тысяч до пяти миллионов, а также рискуют отправиться на принудительные работы или в тюрьму на срок до десяти лет.
Вчера, 15:53 Вчера, 15:53 Судебный пристав рассказала амурчанам, на что не имеют прав коллекторы Замначальника правового отдела управления судебных приставов России по Приамурью Елена Лопухова в прямом эфире ответила на самые популярные вопросы амурчан, касаемые деятельности коллекторских организаций
Источник: amur.info