Как быстрее выплатить кредит в ВТБ

Имеется кредит в ВТБ банке на 1 050 000 рублей, брал пол года назад на бизнес. Бизнес открыл, но денег он не приносит, скорее всего его надо закрыть. Ежемесячный платеж 27500 рублей платить у меня нет возможности. Просрочка платежа почти 1 месяц.

У меня есть квартира в ипотеке и автомобиль, но он заложен в МФО.

Есть ли возможность списать мою задолженность по невозможности взыскания ст. 46 вроде закона об исполнительном производстве?

Если нет, то могу ли я купить на торгах дебиторскую задолженность и отдать ее приставам в счет кредита?

Могут ли забрать мое имущество приставы? ст. 80 закона об исполнительном производстве что не могут арестовать. Как на самом деле?

Есть ли еще какие варианты решения вопроса? Кроме банкротства и реструктуризации (в банке сказали что надо сначала погасить просрочку, а потом писать заявление).

Нужен юрист для сопровождения дела в суде.

Показать полностью
18 июля 2018, 07:15 , Юрий, г. Вологда
Ответы юристов
Любовь Давлятчина
Юрист, г. Санкт-Петербург

Как правильно досрочно погасить кредит в ВТБ

Общаться в чате

Юрий, добрый день.

Не совсем ясен ваш вопрос в части юриста для суда — в какой суд и с какой целью вы хотите идти?

Если ваш долг не просужен еще банком, то приставы работу не начинали.

Для начала банк должен обратиться в суд к вам иском о расторжении договора и о взыскании денежных сумм, после вступления решения суда в законную силу, приставы возбудят исполнительное производство и начнут искать ваше имущество, арестовывать его и возможно реализовывать.

Квартира, которая в ипотеке — на нее обратить взыскание смогут только по требованию банка, который вам выдал кредит на ее покупку. Если мы говорим о разных банках и задолженностях — то квартира останется у вас. Заложенная машина, так же не будет в рамках задолженности перед ВТБ продаваться, хотя арестовать ее смогу для возможного обеспечения. Если приставы ничего не найдут, то тогда они окончат производство по делу в связи с невозможностью взыскания.

В части вашего предложения о зачете дебиторской задолженности — это все реально, только дебиторскую надо оценивать, и во сколько ее оценят — сейчас не понятно.

18 июля 2018, 07:41
Любовь Давлятчина
Юрист, г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

По ссылке список имущества, на которое приставы не могут обратить взыскание http://www.consultant.ru/docum. на практике все так и происходит.

18 июля 2018, 07:42
Клиент, г. Вологда

Когда банк обратьтся в суд для взыскания задолженности юрист нужен доя защиты, а может быть и раньше.
Главные вопросы наверху сообщения.

18 июля 2018, 07:47
Показать еще 3
Светлана Крылова
Директор, Компания «ООО ЮК ХОРУС», г. Магнитогорск
Общаться в чате

Добрый день, Юрий.

Давайте по порядку:

Согласно п.3, 4 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ, исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю если невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях; если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

То есть, из смысла данной нормы следует, что «списать» Вашу задолженность можно только на стадии исполнительного производства, т.е. после получения банком решения суда о взыскании с Вас суммы долга, процентов, пени, штрафов.При этом в вашей собственности не должно быть никакого имущества. Поскольку имущество имеется, то требования кредитора могут быть удовлетворены за счет этого имущество, за исключением единственного жилья. На единственное жилье взыскание не обращается.

Однако, на это жилье может быть наложен арест в качестве обеспечительной меры. Вы не сможете распоряжаться вашей квартирой (продать, подарить и прочее), пока не рассчитаетесь с кредитором.

Поэтому при том положении вещей, которое вы описали, прекращение исполнительного производства по ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» не представляется возможным.

Далее. Вы можете выкупить свои долги у банка, как правило на третье лицо, за меньшую сумму. Но продажа долгов — это право банка, а не его обязанность. Банк должен захотеть продать вам этот долг. Как правило банк продает безнадежные долги, т.е. те долги, по которым он заведомо ничего не получит.

У вас имеется имущество, поэтому, скорее всего, банк на продажу Вашего долга не пойдет.

Но решение вопроса можно найти в любой ситуации. Возможно, оно будет не совсем такое, какое хотелось бы вам в идеале, но всегда можно рассмотреть различные варианты выхода из кризиса с минимальными потерями для клиента.

Источник: pravoved.ru

Досрочная выплата ипотеки в банке ВТБ: основные правила, пошаговый алгоритм выплаты кредита

Банк ВТБ активно работает в направлении ипотечного кредитования, для этого постоянно разрабатываются новые предложения. По закону, каждый гражданин имеет право досрочно погасить имеющийся займ, ВТБ не взимает за это ни комиссии, ни штрафов. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ — это отличный способ сэкономить собственные деньги и уменьшить срок кредитования.

Для чего нужно досрочное погашение

Далеко не каждый человек понимает преимущества досрочного погашения ипотеки. Многим кажется, что так как ипотеку дают на длительный срок, можно без проблем выплачивать ее по графику. Тем не менее, преимущества у данной финансовой услуги есть, они весьма существенные. В первую очередь — это экономия бюджета, так как снижается итоговая переплата по кредиту.

Важно! Особенно выгодна досрочная оплата при очень крупных ипотеках под высокий процент, когда клиенты вносят большие ежемесячные платежи. Переводя частями крупные суммы в счет досрочного погашения, получается уменьшать и общую сумму задолженности, и размер ежемесячных платежей.

По правилам банка ВТБ клиент сам имеет право сделать выбор, каким образом должны быть израсходованы средства, внесенные им сверх ежемесячного платежа:

• Уменьшение размера обязательных платежей по кредиту.
• Сокращение общего срока кредитования.

Виды досрочного погашения

Можно погасить ипотеку досрочно в полном объеме и частично-досрочно. Перед тем как решиться на один из этих вариантов, нужно узнать, нет ли на текущий момент задолженности перед банком. В противном случае, часть внесенных средств уйдет на погашение долга. Для того чтобы узнать все эти вопросы, можно позвонить в банк или на горячую линию.

Если клиент решил закрыть кредит полностью, надо узнать точную сумму задолженности. В противном случае, операция не сможет быть проведена. То же самое касается и слишком большой суммы: при обнаружении излишек операция тоже не проводится.

Полное погашение долга до окончания срока

Полное погашение осуществляется по предварительному оповещению банка о намерениях клиента. Не стоит опасаться ни штрафов, ни комиссий за эту операцию — это право каждого гражданина.

Важно! Если клиент положил деньги на свой счет для последующего перевода на ипотечный счет, но не оповестил об этом банк заранее, операция проведена не будет. Деньги так и останутся на счете клиента и будут постепенно списываться в качестве ежемесячных платежей.

Для полного погашения кредита в ВТБ есть свой алгоритм:

1. В первую очередь, нужно обратиться в тот офис ВТБ, где производилось оформление ипотеки, с заявкой на досрочное погашение. При себе необходимо иметь паспорт.
2. Заявление на досрочное погашение можно написать за 1 день до внесения оплаты.
3. Параллельно с заявлением можно внести точную сумму задолженности на личный счет.
4. В день операции необходимо проконтролировать списание средств и их дальнейшее зачисление на ипотечный счет.
5. В завершение необходимо получить в банке документы, подтверждающие полное погашение ипотечной задолженности. Эти документы необходимы для предъявления в Росреестр, на их основании с недвижимости будет снято обременение.

Частично-досрочное погашение

Перед тем как внести некоторую сумму денег в счет частичного погашения ипотеки, сначала нужно узнать — какая это может быть сумма. Обычно ВТБ разрешает в качестве частичной уплаты вносить сумму, не менее двукратного размера ежемесячного платежа.

После частичного погашения ипотеки есть два варианта:

• Уменьшается размер ежемесячного платежа после проведения перерасчета и составления сотрудниками банка нового графика платежей.
• Уменьшение срока кредитования, но сохранение первоначального размера ежемесячных платежей.

При частично-досрочном погашении действуют такие правила:

• При внесении суммы менее 500 000 руб. операция производится через банкомат ВТБ банка или онлайн-банкинг.
• За 1 сутки до очередного ежемесячного платежа следует написать соответствующее заявление в любом офисе банка ВТБ.
• Минимальная сумма для частично-досрочного погашения обычно бывает прописана в ипотечном договоре — нужно найти этот пункт и изучить его.
• Основное условие: частично-досрочное погашение производится исключительно в даты, на которые приходятся ежемесячные платежи. Если положить сумму, приготовленную на частично-досрочное погашение позже обозначенной даты, операция осуществится только в день следующего ежемесячного платежа. К тому же произойдет списание части отложенной суммы в счет начисленных процентов.

Способы частично-досрочного погашения:

• Частичное погашение ипотеки производится в кассе офисов банка ВТБ. Клиент должен принести с собой паспорт и необходимую сумму денег.
• Еще один вариант — воспользоваться терминалом банка, тогда средства помещаются на пластиковую карту, которая была выдана при оформлении ипотеки.
• Самый удобный способ — перевод через онлайн-банкинг Телебанк.
• Также можно внести деньги через сторонние терминалы, но для этого необходимо иметь при себе не только паспорт, но и все реквизиты своего ипотечного счета. К тому же, такой перевод будет облагаться комиссией.
• Почта России также предлагает услугу по перечислению денег на указанный счет. Нужно добавить, что это самый затратный способ переводов, к тому же самый долгий — деньги на ипотечный счет поступят только спустя 3-5 дней.
• Также можно осуществить межбанковский перевод из любого другого банка. Для этого можно подойти в любой банк с паспортом и реквизитами ипотечного счета, внести сумму в кассу и оплатить услугу.

Завершение выплат по ипотеке

Когда гражданин вносит завершающую сумму по ипотечному кредиту, вне зависимости — был это последний очередной платеж или досрочное погашение, он должен выполнить несколько шагов:

1. Убедиться, что все деньги были списаны с его личного счета и их хватило на то, чтобы полностью закрыть задолженность. Если вдруг не хватило даже небольшой суммы, моментально образуется просрочка, которая может сильно испортить кредитную историю заемщика.
2. Посетить банк и получить документы, подтверждающие закрытие ипотеки и отсутствие задолженности.
3. Удостовериться в закрытии ипотечного договора и в том, что в бюро кредитных историй была передана положительная информация о заемщике.

Закрытие соглашения об ипотечном кредитовании:

1. Вносится вся сумма счет досрочного погашения ипотечного долга.
2. Внесенные деньги списываются с личного банковского счета заемщика на ипотечный счет.
3. Клиент приходит в офис ВТБ для расторжения договора ипотеки.
4. Параллельно с ипотечным счетом следует проследить за закрытием личного банковского счета. Пластиковая карта, выданная клиенту для погашения ипотеки, изымается и уничтожается в присутствии клиента.
5. Клиент пишет заявление и на уничтожение карты, и на закрытие счетов — ипотечного и личного.
6. Гражданин получает справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка. Этот документ нужно хранить. Он может понадобиться и в Росреестре при снятии обременения с недвижимости, и в бюро кредитных историй.
7. После завершения выплат по ипотеке гражданин имеет полное право обратиться в страховую компанию с требованием о возмещении частичного возврата денег за страховку. На это ему дается срок в 7 дней, нужно своевременно направить заявку. Это можно сделать только при досрочном погашении ипотеки, если она была закрыта не позднее 3 лет с момента получения.

Как правильно погасить ипотеку

Получение ипотеки — это очень важный шаг в жизни каждой семьи. От него непосредственно зависит уровень жизни, который ожидает семью на протяжении долгих лет. Как отмечают эксперты в данной области, есть некоторые способы правильного погашения ипотеки:

• Если позволяет ежемесячный доход, рекомендуется погашать ипотечный кредит как можно скорее. Так можно быстрее избавиться от долга и получить недвижимость в полную собственность, а после этого распоряжаться ею на свое усмотрение.
• Если заработная плата у заемщика не очень большая, нужно любыми способами снижать ежемесячную финансовую нагрузку.
• Наилучший вариант — вносить частями определенные суммы денег в счет частично-досрочного погашения, тем самым уменьшая основной долг и обязательные платежи.

Досрочное погашение через ВТБ-онлайн

Алгоритм выплаты ипотеки онлайн:

1. В первую очередь, необходимо создать личный аккаунт на сайте ВТБ.
2. Необходимо найти на главной странице вкладку «Мои продукты», а затем «Кредиты».
3. Откроется ипотечный счет, после этого нужно нажать кнопку «Погасить досрочно».
4. Для того чтобы операция по досрочному погашению стала возможной, нужно заполнить онлайн-заявление. Для этого есть специальная форма. В ней указывается счет списания средств, тип погашения (частичное, полное) и сумма. Если выбирается частичное погашение, система предлагает сделать выбор между сокращением срока кредитования и уменьшением ежемесячного платежа.
5. Операция будет проведена при двух условиях: если на личном счету клиента будет достаточно денег и если заемщик заранее написал заявление о досрочном погашении.

Калькулятор досрочного погашения

При планировании досрочного погашения долга клиенту рекомендуется воспользоваться калькулятором онлайн. С помощью этого инструмента можно без визита в банк узнать, как изменятся параметры кредита после частично-досрочного погашения.

В специальную форму вводится первоначальный размер ипотеки, срок кредитования и процентная ставка. После этого указывается сумма предполагаемого частичного погашения. Система производит необходимые расчеты и выдает новый размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

Источник: ipotekyn.ru

Что такое досрочное погашение кредита и как его осуществить в ВТБ24

ВТБ 24 является известным банком, с которым предпочитает сотрудничать большое количество граждан и компаний. Им предлагается множество разных платежных инструментов и банковских продуктов. Среди них.

ВТБ 24: какие автокредиты предлагаются для физических лиц

Ирина — Май 26, 2018 0

Многие граждане стремятся заполучить собственный автомобиль, ведь он служит удобным средством передвижения для любых условий. Накопление суммы, достаточной для совершения покупки – оптимальный вариант.

Май 15, 2018

Множество людей сегодня имеет кредитные обязательства перед банками. При этом их количество продолжает расти. Если по каким-либо причинам у человека образуется просрочка по выплатам, ему может быть закрыт выезд на границу.

В этом случае потребуется погасить всю сумму кредита, чтобы вновь стать «выездным». Так, в банке ВТБ 24 существуют возможность досрочного погашения имеющегося кредита.

Досрочное погашение – что это

Процедура, при которой заемщик одним платежом производит выплату части кредита, превышающую ежемесячный платеж либо всего остатка по кредиту, называется досрочное погашение.

Распространено мнение, что проводить такую операцию сегодня практически не требуется. Однако данный инструмент представляет собой возможность заемщикам снизить общую переплату по займу.

Ведь чем дольше осуществляется его погашение, тем больше долг, который требуется выплатить банку. Исходя из продолжительности периода выплат, зависит %, который будет уплачиваться по кредиту.

Чем дольше существует долг перед банком, тем больше проценты по нему начисляются. Поэтому и получается, что размер переплаты по займу снижается, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Когда банк предоставляет возможность осуществления такой операции, это позволяет уменьшить дальнейшие ежемесячные платежи, что делает кредит более выгодным.

Существуют ситуации, при которых требуется осуществить погашение кредита преждевременно. В банке ВТБ24 такая процедура предлагается нескольких типов.

Полное погашение

При полном погашении сразу вносится вся сумма тела кредита, а также плата за проценты, которые были насчитаны за период фактического использования заемных средств. Её можно осуществить в любое время.

С целью проведения досрочного погашения всего остатка займа клиенту требуется подготовить паспорт, а также записать номер кредитного договора. С этими данным требуется обратиться с заявлением в любое из отделений ВТБ 24.

При этом размер суммы, необходимой для осуществления полной досрочной выплаты, требуется уточнять у сотрудников банка.

После проведения полной досрочной выплаты нужно удостовериться, что средства поступили в нужном объеме, а кредит был закрыт. Важно осуществлять процедуру уведомления банка о планируемом погашении за сутки до этого.

Когда в день, указанный в заявлении, на счет не поступают денежные средства либо они поступят не в полном объеме, процедура погашения не будет произведена. Поэтому заявление будет автоматически аннулировано.

При этом банк не берет за досрочную выплату кредита комиссию и не вводит штрафных санкций.

Частичное

При частичном погашении задолженности вносится сумма, превышающая разовый ежемесячный платеж, которая идет на погашение тела кредита. Процедура совершается по предварительному заявлению от заемщика.

Так, банк ВТБ 24 позволяет на выбор клиента провести данную процедуру либо с сохранением размера ежемесячного платежа, но уменьшением длительность кредитования или, снизив размер ежемесячного платежа, но сохранив продолжительность кредитования.

Максимальная сумма неполной досрочной выплаты составляет 500 тысяч рублей. Но при этом размер средств для частичной преждевременной выплаты кредита не может быть меньше значения, указанного в соответствующем пункте кредитного договора.

Особенности досрочного погашения кредита, смотрите в видео:

Перевести эти средства возможно посредством онлайн-банкинга либо банкомата банка. По многим кредитам разрешено проводить досрочную выплату займа только в дату, когда по графику происходит оплата задолженности.

Как рассчитывается

Чтобы осуществить досрочное погашение займа, нужно чтобы вносимая сумма была больше основного ежемесячного платежа. Его можно рассчитать по формуле O=P/К, где:

• О – это сумма основного платежа,
• Р – общая сумма;
• К – количество месяцев, на которое взят кредит.

После этого проводится расчет уже начисленных процентов по формуле П=ОЗ*С/12, где:

• П – проценты;
• ОЗ – оставшаяся задолженность;
• С –размер годовой ставки.

В результате сумма для частичного погашения должна быть больше О, указанного в первой формуле, к которой прибавляется начисленные по второй формуле проценты П.

Выгода заемщика

Положительными сторонами преждевременного погашения кредита является снижение суммы, начисленной к оплате по процентам. Будет нужно уплатить только ту часть переплаты, которая начислена за период использования кредитных средств.

К тому же если для оформления займа использовалось обеспечение, его досрочная выплата позволяет раньше снять обременение. При этом факт преждевременной оплаты хорошо влияет на возможность в дальнейшем получить кредит.

Процесс погашения

Чтобы провести досрочную выплату кредита требуется, чтобы в условиях договора была указана такая возможность. Зачастую соответствующие соглашения с ВТБ 24 отдельным пунктом содержат возможные способы её осуществления.

Обычно процедура выглядит так:

• Заемщик оповещает банк заявлением, о своем намерении преждевременно частично либо полностью погасить кредит;
• Не позже указанного дня в предоставленном ходатайстве требуется пополнить кредитный счет на сумму осуществляемой выплаты. Процесс списания пройдет в указанную дату.

Правила досрочного погашения кредита, представлены в этом видео:

Для полного погашения займа важно предварительно обратиться в банк, где менеджер точно посчитает сумму, необходимую для этого действия.

Правила досрочного погашения кредита ВТБ 24

В ВТБ 24 существуют определенные правила, касаемо досрочного погашения задолженности:

• Процесс досрочной выплаты кредита осуществляется посредством списания средств со счета заемщика;
• Если активна пластиковая карта – списание проводится с неё;
• С целью досрочной выплаты займа требуется подать заявление за сутки до этого действия;
• В ходатайстве указывается способ преждевременного погашения и сумму, если оно частичное.

Чтобы приблизительно посчитать размер выплаты и изменения общей задолженности после этого, можно использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте ВТБ 24.

Если в день списания на счету банка не появилось средств в нужном количестве, предоставленное заявление автоматически аннулируется. А дальше процесс погашения кредита проводится, как и раньше, по установленному в договоре графику.

Способы погашения

Осуществить преждевременное погашение кредита можно следующими способами:

• Оплатив через кассу в любом отделении ВТБ 24;
• Через банкомат, используя свою карту;
• Посредством интернет-банкинга;
• Почтовым переводом «Почты России;
• Через перевод с карты другого банка;
• Используя сервис «Золотая Корона».

Что делать после

Когда произошло частичное погашение кредита, выбирается один из вариантов, сокращения длительности кредита либо суммы ежемесячного платежа. Исходя из личных желаний заёмщика, он подбирает для себя наиболее удобный вариант.

А при полной уплате кредита, требуется обратиться в банк с просьбой предоставить документ, подтверждающий завершение кредитных отношений.

Заключение

Возможность провести досрочное погашение, существующая в ВТБ 24, есть у всех клиентов банка, в договоре у которых предусмотрена такая возможность.

В этом случае клиент не несет дополнительных расходов, а главным условием является предварительное уведомление банка о данной процедуре и наличие на счету нужной суммы денег.

Источник: phg.ru