Как берется ипотека на вторичное жилье

Благодаря доступному жилищному кредитованию многие россияне могут решить квартирный вопрос уже сегодня. При оформлении жилищного кредита необходимо учесть множество факторов: требования банка к заемщику, сопутствующие расходы, порядок оформления сделки.

Сам объект недвижимости, который покупатель планирует взять в кредит, тоже влияет на условия займа. Ипотека на вторичку имеет свои особенности, которые придется учесть будущему заемщику. Далее вы узнаете, какие требования банки предъявляют к приобретаемой вторичной недвижимости, какие условия предлагают разные кредиторы и как проходит сделка купли-продажи вторички по ипотеке.

Что должен знать будущий заемщик при покупке вторички

При сравнении вторичной недвижимости с новостройками обнаруживается ряд весомых плюсов:

• можно переехать в квартиру и жить сразу после оформления договора купли-продажи;
• жилье расположено в районе с готовой инфраструктурой, все магазины-школы-поликлиники уже построены;
• стоимость квадратного метра значительно ниже. Можно позволить себе купить двушку по цене новой однокомнатной квартиры. Это особенно важно для заемщиков с ограниченным доходом и семей с детьми;
• нет опасности, что в первый год жизни стены пойдут трещинами или обнаружится другой строительный брак;
• первые 2-3 года в новостройке часто сопряжены с регулярными звуками ремонта со всех сторон. Если вы покупаете вторичную квартиру, вероятность столкнуться с соседским ремонтом значительно ниже;
• на вторичном рынке нет проблемы долгостроев. Не нужно проверять подноготную застройщика и с замиранием сердца следить за ходом стройки;
• всегда есть возможность поторговаться с продавцом и выиграть несколько сотен тысяч рублей. При заключении сделки с застройщиком такой вариант невозможен.

Ипотека на вторичное жилье | Ответы на самые популярные вопросы

Кроме преимуществ, у вторичного жилья есть свои недостатки:

• банк не гарантирует полную юридическую чистоту квартиры, которую выбирает клиент. Если вдруг третьи лица отсудят у вас ипотечную недвижимость, есть вероятность остаться без жилья и с крупным долгом по кредиту. Историю операций с недвижимостью можно узнать самостоятельно, заказав выписку по квартире из Росреестра. Однако для полной уверенности в будущем стоит оплатить титульную страховку на 3 года. Дело в том, что жилищные претензии имеют срок давности. По истечению 3-х лет третьи лица даже при наличии претензий не смогут отсудить жилье у нового собственника;
• процентные ставки выше, чем при покупке новостроек;
• нельзя воспользоваться программой «Ипотека под 6%», поскольку эта льгота рассчитана только на семьи, которые выбрали готовое или строящееся жилье от застройщика;
• минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости объекта. При покупке новостройки можно найти специальные предложения со сниженным первоначальным взносом;
• выбор на вторичном рынке ограничен, бывает сложно подобрать квартиру по нужным параметрам;
• наличие неузаконенных перепланировок может стать препятствием к одобрению ипотечного кредита.

Наиболее весомым преимуществом вторички продолжает оставаться доступная стоимость при более высоком уровне безопасности покупки. Всегда можно найти старую квартиру и сделать в ней качественный ремонт со временем. За аналогичную сумму на рынке новостроек обычно продают объекты на этапе строительства, что может быть рискованно. Поэтому спрос на вторичное жилье растет. В связи с вступлением в силу поправок к ФЗ-214 для многих квартиры от застройщика могут стать непозволительной роскошью.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Точный план действий поможет будущему заемщику правильно распределить свои силы на пути к приобретению собственной недвижимости. Пошаговый алгоритм получения займа на вторичное жилье:

1. Выберите банк для подачи заявки. Для этого нужно оценить собственные возможности и сравнить условия кредитования у разных кредиторов. Стоит учитывать, что в крупных банках более строгие требования к заемщикам. Менее маститые кредитные организации могут предлагать более выгодные ставки по ипотеке.
2. Подготовьте набор документов для подачи заявки в банк. Учтите, что справки и заверенные копии имеют срок годности. Поэтому собирать документы лучше непосредственно перед походом в банк. Также рекомендуем указывать в анкете желаемую сумму кредита с небольшим запасом. Нередко банки одобряют займы на меньшую сумму, чем рассчитывает заемщик, и это может стать неприятным сюрпризом.
3. Если банк одобряет заявку, можно приступить к поиску недвижимости. Банк дает на это от 1 до 3 месяцев после получения одобрения. Следует уточнить, какие требования предъявляет кредитор к залоговой недвижимости.
4. Готовим документы по недвижимости для банка. Предварительно следует самостоятельно или через посредника проверить юридическую чистоту выбранного объекта.
5. После того, как банк одобрил объект покупки, остается назначить дату сделки. Оформление ипотеки при этом проходит параллельно с оформлением сделки купли-продажи. Деньги за проданную недвижимость продавец получает после того, как в Росреестре будет зарегистрирована закладная на квартиру, договор ипотеки и переход права собственности к новому владельцу на основании договора купли-продажи. В качестве способа расчета наиболее удобен аккредитив. Другой вариант расчета с продавцом — банковская ячейка с ограниченным правом доступа.

После полного погашения ипотеки собственнику потребуется совершить еще одно действие — снять с квартиры банковское обременение. Для этого нужно будет после перечисления последнего платежа заказать в банке справку о полном погашении задолженности и забрать закладную с отметкой кредитора. Необходимые для снятия обременения документы нужно подать в Росреестр. После того, как обременение будет снято, владелец сможет беспрепятственно совершать со своей недвижимостью любые сделки и операции.

Банки требуют от будущих клиентов стандартный пакет документов для подачи заявки:

• паспорт, СНИЛС и другие личные документы;
• Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей при их наличии;
• копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа;
• подтверждение доходов по форме банка с печатью работодателя либо стандартная справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев.

В качестве дополнительных документов от заемщика могут потребовать диплом об образовании, свидетельство собственности на имеющуюся недвижимость и так далее. Для тех, кто не любит собирать объемные папки с бумагами, банки предлагают программы кредитования по двум документам. Например, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Однако кредит без подтверждения дохода — повышенный риск для кредитора. Поэтому там и порог первоначального взноса выше, и ставки менее выгодны. Если нет желания заниматься бумажной работой, наймите ипотечного брокера. Он поможет выбрать банк, обеспечит быструю подачу заявки и сэкономит вам немало денег и времени.

На каких условиях происходит оформление ипотеки

Чтобы выгодно купить вторичное жилье по ипотеке, нужно не только хорошо поторговаться с продавцом, но и правильно выбрать банк. Вот актуальные программы кредитования от надежных банков:

Банк	Ставка	Срок	Первоначальный взнос	Особые условия
Сбербанк	от 9,2%	до 30 лет	от 15%	0,5% скидка зарплатным клиентам
Газпромбанк	от 9,5%	до 30 лет	от 10%	при покупке таунхауса взнос от 20%
Россельхозбанк	от 9,3%	до 30 лет	от 15%	аннуитет или дифференцированная схема выплат
Росбанк	от 8,75%	до 25 лет	от 15%	0,5% скидка зарплатным клиентам
СМП банк	от 9,79%	до 25лет	от 10%	ипотека по двум документам от 12,2%
СМП банк	от 9,79%	до 25лет	от 10%	ипотека по двум документам от 12,2%

Некоторые нюансы, которые следует учесть при выборе банка:

• если заемщик планирует воспользоваться определенной государственной льготой, нужно уточнить, оформляют ли данный вид субсидии в выбранном банке. Например, в качестве первоначального взноса материнский капитал принимают только крупные банки. Зато погасить ранее полученную ипотеку материнским капиталом можно у многих кредиторов;
• почти все банки заинтересованы в удержании проверенных клиентов. На это направлена скидка заемщикам, которые получают зарплату на карту данного банка. Однако не каждый, кто получает зарплату на банковскую карту, является зарплатным клиентом. Только если у работодателя и банка заключен договор о сотрудничестве, клиент официально является зарплатным и может рассчитывать на скидку 0,5% или даже больше;
• перед подачей заявки нужно уточнить как можно более подробно сведения о дополнительных расходах по ипотеке. Возможные затраты: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обналичивание средств, расходы на оценщика (обязательно), расходы на оформление определенных документов. По закону банки не имеют права взимать с клиентов комиссии за выдачу займов, однако многие кредиторы пользуются доверчивостью заемщиков и зарабатывают на этом.

Требования банка к жилью для ипотеки

Специалисты в области жилищного кредитования рекомендуют сперва получить одобрение заявки, затем искать подходящую недвижимость на вторичном рынке. Кредиторы более охотно выдают займы на приобретение новостроек, потому что такой объект в будущем проще продать. Старое жилье проверяется по следующим критериям:

• квартиры в аварийных, малоэтажных и деревянных домах не подходят для ипотеки;
• в помещении должна быть отдельная кухня и санузел;
• объект должен быть расположен в том же регионе, где работает банк;
• жилье в черте города проще оформить в кредит, чем загородную недвижимость;
• нежелательно наличие незаконных перепланировок в приобретаемой квартире.

Кредит на вторичную недвижимость — дело вполне обыденное и выгодное для покупателя. Главное правильно выбрать банк и тщательно подготовиться к сделке. Если вы планируете покупать вторичку в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в агентство «Ипотекарь». Мы обеспечим вам выгодный кредит и быстрое оформление недвижимости в собственность.

Источник: ipotekar.com

Покупка квартиры в ипотеку (вторичное жилье): с чего начать? Пошаговая инструкция, нюансы

Покупка квартиры в ипотеку

Задайте свой вопрос нашему лучшему юристу:
Артему Комарову .

Приобретение готовой квартиры в ипотеку пользуется огромным спросом. Покупка жилья дает возможность переехать в сжатые сроки, сэкономить на арендной плате.

Особенности покупки готового жилья в ипотеку

При выдаче ипотечных кредитов, взаимодействии с заемщиками финансовые учреждения руководствуются нормативными документами о банковской деятельности, а также ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке».

Важно: при ипотеке собственником приобретаемой недвижимости становится заемщик, а иногда и члены его семьи. Банк является залогодержателем, имеет полное право обратить взыскание на квартиру, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту.

О том, какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку, читайте в нашем материале.

Говоря об особенностях покупки готовой квартиры на заемные средства, стоит отметить следующее:

• выдача кредита каждому отдельному заемщику должна быть согласована уполномоченными лицами банка;
• передаваемый в залог объект недвижимости должен соответствовать требованиям, которые финорганизация предъявляет к обеспечению;
• все сделки по купле-продаже недвижимости подлежат государственной регистрации.

Если заемщик выбрал жилье, которое не соответствует требованиям кредитной организации, выход есть. Можно оформить кредит под залог имеющейся в собственности заемщика или членов его семьи недвижимости.

Условия покупки готовой квартиры в ипотеку

На рынке ипотечного кредитования присутствует огромное количество банков. Несмотря на различие программ по предоставлению денежных средств, есть ряд схожих условий покупки готового жилья в ипотеку.

Решить квартирный вопрос можно, если:

1. Заемщик получил положительное решение по итогам рассмотрения заявки на ипотеку.
2. Выбранный объект недвижимости удовлетворяет требованиям банка к предмету залога. Обычно под этим подразумевается отсутствие:
3. временно и постоянно зарегистрированных в квартире лиц;
4. обременений, арестов, ограничений на совершение каких-либо действий с объектом недвижимости;
5. перепланировок и переустройств, согласовать которые невозможно.
6. Заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос (если его наличие предусмотрено условиями кредитования), оплатить связанные с покупкой жилой недвижимости расходы.

Важно: чтобы оценить собственные шансы на получение ипотеки, можно «прикинуть» максимально возможную сумму кредита самостоятельно. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором, который можно найти, задав в строке поисковика фразу «кредитный калькулятор он-лайн».

Требования к заемщику

Требования к заемщику со стороны кредитных организаций примерно схожи. Портрет клиента по ипотеке выглядит следующим образом:

• платежеспособный гражданин старше 18 (иногда 21) лет или семья с постоянным источником дохода;
• заемщик является гражданином РФ и имеет постоянную или временную регистрацию по месту фактического пребывания;
• у клиента отсутствуют просрочки по действующим денежным обязательствам (если таковые имеются).

Шансы получить ипотеку значительно высоки у тех граждан, которые имеют официальный стабильный доход и положительную кредитную историю.

На что придется потратиться при оформлении сделки?

Покупка жилья порой связана со значительными расходами. К ним относятся:

1. оплата аванса в счет стоимости квартиры. Обычно по условиям ипотечных программ эта сумма составляет 10-15% от стоимости жилья.
2. Оплата услуг риэлтора. Вознаграждение агента может иметь как фиксированное значение, так и процент (3-5 и более) от стоимость квартиры.
3. Оплата отчета об оценке о рыночной стоимости недвижимости. Услуги оценщиков начинаются от 3-5 тыс. рублей.
4. Оплата страховки. Обычно договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора в отношении рисков утраты жизни и здоровья заемщиком, разрушения конструктива квартиры и потери права собственности на объект.

СПРАВКА: При заключении договора страховой агент передает заемщику график внесения платежей по договору, который рассчитывается в индивидуальном порядке. За первый год действия страховки платеж составляет как минимум 1-3% от стоимости квартиры.

При покупке жилья важно предусмотреть непредвиденные расходы. Например, может потребоваться получение каких-либо дополнительных справок и документов: составление брачного договора, заверение нотариальных согласий. Срочные расходы, связанные со сбором документов на приобретаемое жилье, обычно оплачивает заемщик.

Выбираем банк: обзор программ ипотечного кредитования

Когда речь идет о покупке квартиры, важно рассмотреть предложения разных банков. Только так можно найти оптимальный вариант кредитования.

Далее приведены условия кредитования на покупку готового жилья, действующие в нескольких федеральных кредитных учреждениях:

Наименование банка

Размер первоначального взноса в % от стоимости жилья

Процентная ставка, %

Максимальный срок кредитования, лет

От 10.8 в рамках спецпредложений. Стандартная ставка от 12.5.

От 10.75 в рамках спецпредложений. Стандартная ставка от 11.

Условия выдачи примерно схожи, но при этом разница все таки есть. Например, молодая семья может значительно снизить расходы на выплату ипотеки, воспользовавшись программой кредитования от Сбербанка, а сотруднику бюджетной организации целесообразнее обратиться по вопросу получения кредита на покупку жилья в УРАЛСИБ банк.

Наш лучший юрист ждет ваш вопрос:

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день существуют интернет-ресурсы, где можно выбрать лучшие условия ипотеки среди всех представленных банков. Например, http://www.banki.ru. Воспользовавшись ими, заемщик имеет возможность заполнить простой вариант анкеты одновременно для нескольких банков.

После того, как заполненная анкета попадет к кредитным менеджерам, сотрудники учреждений самостоятельно перезвонят клиенту и ответят на все интересующие вопросы, рассчитают сумму кредита, размер платежа.

Второй вариант поиска банка с лучшими условиями кредитования – заполнить онлайн анкеты непосредственно на сайтах нескольких выбранных банков. Заемщик имеет возможность не только получить консультацию по телефону, но и будет знать предварительное кредитной организации по вопросу получения ипотеки.

Электронные сервисы отправки заявок на ипотеку значительно экономят время заемщика и позволяют получить консультацию и даже предварительное решение о возможности кредитования оперативно. Пользоваться ими удобно, а прикрепления дополнительных документов к заявке на первоначальном этапе обычно не требуется.

Как увеличить свои шансы на предоставление ипотеки на лучших условиях?

Ситуация, когда потенциальный заемщик обращается одновременно в несколько банков в поиске лучших условий кредитования, абсолютно нормальна.

Увеличить шансы на предоставление ипотеки на лучших условиях можно следующим образом:

• первоначально обратите внимание на условия кредитования тех банков, в которых у вас имеются действующие или погашенные кредиты, зарплатная карта, вклад или любой другой продукт;
• собираясь подписать договор с агентством недвижимости по вопросу подбора жилья, отдайте предпочтение тем фирмам, с которыми у банка имеется договор о сотрудничестве;
• изучая условия ипотечного кредитования, обратите внимание не только на градацию ставок в зависимости от размера первоначального взноса из собственных средств, но и на спецпредложения — они могут быть как сезонными, так и разработанные совместно с компаниями-партнерами (о том, как приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, читайте тут).

Для увеличения шансов на получение желаемой суммы кредита нужно:

1. Показать банку все имеющиеся источники дохода.
2. Предоставить дополнительное обеспечение.
3. Привлечь созаемщиков. Обычно в качестве указанных лиц выступают супруги или близкие родственники семьи (родные братья, сестры, родители). Кредитные учреждения предъявляют к ним те же требования, что и к заемщикам. Общее число созаемщиков варьируется от 1 до 4: этот критерий зависит от условий кредитования отдельно взятого банка.

Важно: сокрытие информации от сотрудников кредитного учреждения не только снижает шанс на получение ипотеки, но и вовсе может стать причиной отказа. Увеличит шансы на получение ипотечного кредита корректно заполненная в полном объеме анкета и предоставленные оформленные должным образом документы.

Подробно о том, как купить жилье в ипотеку с максимальной выгодой для себя, читайте в этой статье.

С чего начать и как купить квартиру в ипотеку?

С чего начать покупку квартиры в ипотеку вторичного жилья? Чтобы купить недвижимость с привлечением ипотеки, от заемщика потребуются некоторые усилия. В целом процедура состоит из следующих этапов:

1. Анализ предложений банков, выбор лучших условий кредитования. Помочь в поиске могут специализированные интернет-сервисы или агент по недвижимости.
2. Сбор документов, подача заявки на ипотеку, принятие решения о возможности кредитования. После того, как из всех предложений выбраны лучшие, необходимо собрать пакет документов и предоставить его в кредитные учреждения. Только так можно получить окончательное решение о возможности финансирования.
3. Подбор квартиры. На рынке недвижимости есть множество вариантов квартир. Все они представлены на специализированных сайтах по купле-продаже жилья. В некоторых случаях подбором занимается риэлтор. Отобрав несколько вариантов, посетите объекты лично. Затем можно сделать выбор.
4. Предоставление документов на приобретаемое жилье в банк. Документы на приобретаемую квартиру необходимы сотрудникам банка для того, чтобы принять решение о возможности оформления в залог приобретаемой вами недвижимости. Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке? Документы при покупке квартиры в ипотеку вторичка — этот перечень более расширен, чем тот, в котором указаны необходимые для регистрации договора купли-продажи бумаги. Он включает в себя:
5. правоустанавливающие документы (договор приватизации, мены, купли-продажи, дарения, справка о выплате взноса ЖСК);
6. паспорта всех собственников жилья;
7. справка о зарегистрированных лицах;
8. квитанция о внесении платежей за коммуналку;
9. выписка ЕГРП;
10. кадастровый паспорт, техплан объекта;
11. отчет о рыночной стоимости квартиры.

СПРАВКА: Если владельцами недвижимости являются несовершеннолетние и ограниченно дееспособные граждане, потребуется разрешение органов опеки. В исключительных случаях от продавца может потребоваться справки о дееспособности. Получить ее можно у врача психоневрологического диспансера.

• наличный или безналичный расчет;
• использование сейфовой ячейки или аккредитива.

• кредитный договор с графиком платежей;
• закладную;
• заявления об открытии счетов, выдаче кредита, перечислении денежный средств;
• договор страхования.

В этот же день покупатель и продавец:

• оформляют передачу аванса в счет оплаты недвижимости, составляют соответствующую расписку;
• подписывают договор купли-продажи квартиры.

Подписав документацию, покупатель и продавец обязаны обратиться в МФЦ или Росреестр с целью сдать документы на госрегистрацию.

Важно: посетить госучреждение стороны должны самостоятельно. Если личное присутствие невозможно, эти действия может совершить третье лицо — на основании выданной нотариусом доверенности.

Пакет документов заемщика для предоставления в банк

Покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке пошагово. Требования к пакету зависят от программы кредитования. Например, если речь идет об ипотеке по двум документам: такие программы есть в банках ВТБ24 и УРАЛСИБ, где от заемщика потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• второй удостоверяющий личность документ;
• заполненная анкета.

Если же речь идет о другой программе кредитования, вдобавок к вышеуказанному перечню могут понадобиться:

• ИНН или СНИЛС;
• документы о семейном положении;
• копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• документы о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества;
• военный билет (для лиц призывного возраста).

На анализ заявки сотрудникам кредитного учреждения потребуется от нескольких часов до нескольких дней. Решение будет озвучено заемщику по телефону. В случае отказа причину узнать практически невозможно, остается только «попытать счастья» в другом банке или искать иные пути покупки недвижимости.

В случае положительного решения кредитный менеджер выдаст клиенту перечень документов, которые необходимо предоставить в банк по приобретаемому жилью.

Важно: обычно положительное решение банка действует в течение 3-4 месяцев. Если по прошествии этого срока вариант приобретаемой недвижимости так и не подобран, положительное решение банка о выдаче кредита можно продлить. Для этого достаточно вновь заполнить анкету и предоставить документы, подтверждающие занятость и получение ежемесячного дохода.

Как правильно составить договор купли-продажи?

Кода речь идет о покупке жилья в ипотеку, договор купли-продажи должен соответствовать требованиям банка (о том, как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке, читайте тут).

Эти правила заключаются в обязательном указании по тексту документа на то, что недвижимость приобретается за счет кредитных средств, предусматривают взаимную ответственность покупателя и продавца. В отдельных случаях может присутствовать поручительство продавца, действующее до момента госрегистрации договора купли-продажи.

Помимо вышеуказанного, подписываемый сторонами договор содержит характеристики объекта недвижимости, параметры сделки, а также реквизиты сторон. На практике составлением договора занимается либо сотрудник банка, либо агент по недвижимости.

На что обратить внимание при покупке квартиры на вторичном рынке?

На что обратить внимание при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку? Когда объект найден, перед передачей аванса, который обычно просит внести продавец для подтверждения серьезности намерений купить недвижимость, необходимо тщательно изучить документы и историю квартиры.

Прежде всего оцените, насколько подобранная вами недвижимость соответствует требованиям банка к предмету залога.

Как правило:

1. дом, в котором находится квартира, не должен состоять на учете ветхого и аварийного жилья и не должен присутствовать в плане на снос. Если есть сомнения, эту информацию можно уточнить в отделе градостроительства городской или районной администрации.
2. Квартира не должна находиться в обременении, на нее не должны претендовать какие-либо третьи лица. Эта информация содержится в выписке ЕГРП, которую в обязательном порядке предоставляет продавец, либо запрашивает в Росреестре заемщик самостоятельно.

Важно: выбирая жилье, обратите внимание на месторасположение дома. Устраивает ли вас оно? Есть ли в квартире неузаконенные перепланировки? Если ответ на последний вопрос положителен, можно ли их узаконить? Все вызывающие сомнения моменты нужно решить до передачи денежных средств и совершения сделки.

Как обезопасить себя при покупке вторичного жилья в ипотеку?

Как обезопасить себя при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку? Рынок недвижимости связан с большими деньгами, а потому привлекателен для мошенников. Существует мнение, что раз документы на квартиру проходят проверку в банке, то сделка не будет иметь неприятных последствий для заемщика-покупателя.

На самом деле это не совсем так, исключить полностью связанные с покупкой риски невозможно. Для их минимизации важно самостоятельно проанализировать документы на покупаемое жилье. Подробно о том, какие существуют риски для покупателя при покупке квартиры в ипотеку, мы рассказывали здесь.

Обратите внимание на следующее:

• срок владения недвижимостью и способ ее получения в собственность. Эти сведения можно почерпнуть из документа, который является основанием возникновения права собственности на недвижимость у продавца. Если срок владения небольшой (например, полгода или чуть больше), а квартира получена, к примеру, в наследство, это должно насторожить. Есть вероятность, что со временем на недвижимость заявятся еще какие-либо наследники.
• Наличие или отсутствие обременений. Информация отражена в выписке ЕГРП, заказать которую можно самостоятельно. Наилучший вариант обезопасить себя — запросить расширенную выписку ЕГРП. В этом документе видны действия, которые были совершены на протяжении всего времени существования данной недвижимости. Выписка должна быть свежей, не старше 1-2 недель, а обременения в отношении недвижимости — отсутствовать.
• Временно или постоянно зарегистрированные в квартире лица в квартире на момент совершения сделки должны отсутствовать. Дело в том, что прописанный в помещении гражданин имеет право пользования жильем наряду с собственником. Выписывать такого человека, в случае его отказа сняться с регистрационного учета добровольно, после покупки квартиры придется в судебном порядке.

Важно: обязательно настаиваете на личном присутствии всех продавца (продавцов) на сделке. Мошенники часто пытаются оспорить договоры купли-продажи, совершенные по генеральным доверенностям.

Если у вас возникли сомнения в правовой безопасности выбранного жилья, лучше отказаться от данной покупки, продолжить поиски подходящей квартиры.

Получение налогового вычета

В соответствии с налоговым законодательством, после покупки квартиры в кредит гражданин имеет право вернуть часть потраченных денежных средств. Речь идет о 13% от 2 000 000 рублей и 13% от уплаченных по кредиту процентов.

Возврат налога осуществляется постепенно на протяжении нескольких лет. Впервые заполненную декларацию и пакет документов заемщик может подать в ИФНС уже на следующий год после покупки недвижимости.

Чтобы подать документы на вычет, вовсе не обязательно посещать налоговую лично. Заполнить декларацию и прикрепить пакет документов можно через личный кабинет на сайте ИФНС. Детально о том, положен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме, можно узнать здесь.

Срок оформления ипотеки и покупки жилья

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Оформление ипотеки — не быстрая процедура. Процесс может занять от 3 недель до нескольких месяцев. Картина по срокам выглядит следующим образом:

1. рассмотрение пакета документов заемщика — от 1-3 рабочих дней;
2. сбор документов на приобретаемой жилье — от 5-7 рабочих дней;
3. согласование предмета залога сотрудником кредитного подразделения — 3-5 рабочих дней;
4. подготовка документов к сделке, подписание договоров — 1-2 рабочих дня;
5. госрегистрация договоров — до 14 рабочих дней.

Ипотека — распространенный продукт, который есть в кредитной линейке практически каждого банка. Оформить ее не так сложно, как кажется на первый взгляд, но к получению и обслуживанию кредита стоит подойти со всей ответственностью.

Полезное видео

Смотрите

Источник: urist.expert

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Главной проблемой при покупке жилья в ипотеку является человеческий фактор. На сегодняшний день банками предоставляется большое количество ипотечных программ, и разобраться в этом множестве трудно. Принятие на себя значительных финансовых обязательств также не добавляет популярности ипотечному кредитованию, в связи с чем многие отказывают себе в возможности покупки личного жилья, в том числе и на вторичном рынке.

Однако купить квартиру без последствий и сожаления возможно, нужно только знать алгоритм действий и обладать достаточной информацией по нюансам данного вопроса.

Как оформить ипотечный кредит на жилье на вторичном рынке

Общий алгоритм оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Сбор информации и выбор банка

Условия ипотечного кредитования в банках не слишком разнятся. Наиболее низкие процентные ставки у государственных банков: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В 2023 году кредит на вторичное жилье выдается под 9% минимум, исключение составляет программа «Молодая семья» в Сбербанке — там процентная ставка составляет 8,6%, также здесь с большей вероятностью могут получить ипотеку инвалиды, пенсионеры и другие мало защищенные категории граждан.

По сравнению с другими организациями, Сбербанк предоставляет максимально возможную сумму кредита на основании доходов заемщика, однако, при невыполнении определенных условий, минимальную ставку здесь не предоставят: если клиент не зарплатник, ставка вырастет на 0,5%. Еще + 1% — при отказе от страхования и т. д.

В ВТБ24 возможно оформить кредит под 8,9% при условии, что жилплощадь квартиры больше 65 кв. м. Кроме этого, ВТБ предоставляет сниженный первичный взнос для зарплатных клиентов (10%), а также не учитывает детей, иждивенцев и инвалидов в составе семьи, что позволяет увеличить размер кредита.

Выбор подходящего жилья

Главный нюанс, который следует знать при покупке вторичной недвижимости — банк проверяет ее только по тем документам, которые предоставляет владелец, т. е. весьма поверхностно.

Регистрация приобретенной недвижимости

После оформления купли-продажи необходимо обратиться в Минюст (вместе с собственником) и перерегистрировать жилье на нового владельца. Услуга платная, совершается до 10 дней.

После получения свидетельства в обязательном порядке нужно обратиться к кредитору, чтобы подтвердить целевое использование кредита.

Возможно ли приобрести ипотеку на вторичном рынке без ПВ ?

Самый простой способ приобрести дом или квартиру в ипотеку — оформить кредит по повышенной ставке, в таком случае она будет составлять от 14% годовых.

Можно приобрести под залог другого жилья или депозитного счета, а также за счет государственных субсидий: материнский капитал, программы «Военная», «Социальная ипотека» (для врачей, ученых, учителей), «Молодая семья». Государство погашает от 35 до 70% стоимости кредита.

Предложения банков

Ниже представлены предложения банков с выгодными условиями и низкими ставками на квартиры на вторичном рынке жилья:

• Сбербанк: ставка от 9% на срок до 30 лет, для зарплатников ПВ — 10%;
• ВТБ24: 9% если жилплощадь больше 65 кв.м, до 30 лет, зарплатники — ПВ 10%;
• Тинькофф Банк: 9,25%, 25 лет погашения, 15% ПВ ;
• Россельхозбанк: ставка 10,25%, скидка −0,25% при сумме от 3 млн.р.

Выгодные кредитные программы под залог имущества предоставляют НСБанк (7%, любой ПВ ), Банк Аверс (7,9%, ПВ 10%) сроком на 10 лет.

Лояльные условия без первоначального взноса предоставляет

• Газпромбанк: ставка — от 11.95%, срок до 20 лет;
• Банк Москвы: 15.95%, срок до 50 лет, неограниченное количество созаемщиков.

Отзывы об ипотеке в 2023 году

Владислав, 44 года

«Брали кредит в Сбербанке два года назад. Да, сил и времени пришлось потратить не мало, но это того стоит. Брали по программе „Молодая семья“, государство выделило 250 тыс. плюс поднакопили, в итоге заем всего на 950 тыс. получился. После оформления можно вернуть 13% от уплаченной суммы и внести ее в счет погашения, мы так и сделали, только там надо действовать быстро.

На сегодняшний день платим чуть больше 5000 в месяц. По карману не бьет, так что советую всем».

«Платим за квартиру по 11% в Сбербанке, в принципе всем довольны, но вот одно но: договором предусмотрена реструктуризация долга, так вот ею лучше не пользоваться, иначе ваша КИ автоматически портится и ни снизить ставку, ни перекредитоваться в другом банке уже не выйдет. Горький опыт, поэтому лучше воздержаться».

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке в Сбербанке
Похожие статьи

1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
2. Ошибки при оформлении ипотеки. Как правильно взять ипотеку
3. Программа «Жилье молодым специалистам» в 2023 году
4. Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2023 году

17 апреля 2019, 09:00 Янв 18, 2023 17:28 Льготы всем Ссылка на текущую статью

Источник: lgoty-vsem.ru