Ряд российских банков перестали принимать в своих терминалах купюры в 5000 рублей. Причина – мошенники умудрились напичкать терминалы фальшивками.
В последнее время резко участились случаи выявления фальшивых денежных знаков достоинством в 5000 рублей. Некоторые россияне уверяют, что такая нехорошая денежка в их руки попала через банкомат. Может ли такое быть и как поступать в этом случае?
Банкоматы начали выдавать поддельные купюры
Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей. Эту новость выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр.
Интересно, что мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей – МКБ, Альфа-Банк и «Открытие».
«Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк», – уточняет газета.
Как работает банкомат
«Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков», – уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин.
Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, не на выдачу.
«Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», – уверяет Дарешин.
Как распознать подделку
По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок.
Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей – таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук. По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни для людей, другие – для банкоматов.
«Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», – объясняет Максим Дарешин.
«Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов», – объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми и часть из них вообще лишена рисунка – копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», – рассказывает Жарский.
То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.
Эксперимент. Можно ли внести в банкомат билеты банка приколов
«А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать», – считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко.
Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.
«Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины, или иные признаки нецелостности», – советует Коваленко.
Банкомат выдал фальшивку, что делать
«Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия», – объясняет Егор Коваленко.
Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.
Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ.
«Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», – поясняет Коваленко.
Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.
Источник: pronedra.ru
Мошенники научились подделывать пятитысячные банкноты
Преступники нашли слабое звено в нашей банковской системе. Оказывается, банкоматы и платежные терминалы, у которых есть функция приема денег, настроены таким образом, что определяют подлинность купюр лишь по одному или нескольким признакам. Этим и воспользовались мошенники.
По Москве пошли гулять поддельные пятитысячные купюры — первые из них банки стали инкассировать еще в сентябре. В результате некоторые крупные банки решили не рисковать и вообще запретили прием пятитысячных купюр в своих банкоматах. Как долго это продлится? Что произошло? И что делать, если вам в руки попалась подделка?
ПРИЕМА НЕТ
«Купюры номиналом в 5000 рублей модификации 2006 года в банкомате временно не принимаются. Прием платежей в кассе осуществляется без комиссии».
Такое объявление в минувшие выходные появилось на многих банкоматах крупных московских банков. Запрет касается лишь купюр старого образца (см. «Полезная ссылка»), которые были выпущены в 2006 году. Здесь сразу дадим пояснение: на всех пятитысячных купюрах написано — 1997 год, но это лишь год, когда был создан современный дизайн этой купюры. В обращение она поступила лишь в 2006 году, а в 2011-м в ходу появилась новая модификация — с более серьезной степенью защиты. К новой купюре мошенники ключика пока не подобрали.
— Отдельные банкоматы наших банков не принимают пятитысячные купюры, это технический момент, — сказал глава Минфина Антон Силуанов в интервью телеканалу «Россия 1». — Вскоре они вновь будут приниматься всеми банкоматами, после того как банки поменяют систему приема наличных денег. Там очень много степеней защиты. Я не вижу никаких оснований испытывать какие-то опасения.
Как поясняют чиновники, банки сами виноваты. Многие пытались сэкономить на дорогостоящем оборудовании (банкоматах и программном обеспечении). В итоге они были настроены таким образом, что проверяли лишь один защитный признак, чтобы определить подлинность купюры. Как говорят, мошенники научились идеально подделывать герб Хабаровска.
— Действительно, некоторые банки своевременно не озаботились тем, чтобы оснастить все свои банкоматы, все свои платежные терминалы такими устройствами, которые позволяют считывать признаки подлинности купюр, — пояснила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24». — Ну вот, решились сделать это сейчас. Думаю, они смогут решить эту проблему в течение максимум двух недель. Мне кажется, здесь гражданам опасаться нечего. В некотором смысле это нормальная деятельность банков, для того чтобы бороться с фальшивомонетчиками.
При этом ни о каком изъятии пятитысячных из оборота или их массовом обмене речи не идет. Этими купюрами по-прежнему можно расплатиться в магазинах, внести на счет через кассу банка. Временно приостановлен только прием самых крупных банкнот через банкоматы и платежные терминалы.
ОБМАНУТЬ МАШИНУ
Среди пострадавших — пока только банки. По крайней мере до вчерашнего дня не было ни одного случая, чтобы граждане жаловались, что снимали деньги в банкомате, и машина выдала фальшивку. Как же мошенники смогли обойти защиту?
— Это всегда борьба — кто кого: банкиры или фальшивомонетчики, — говорит Александр Хандруев, первый вице-президент Ассоциации региональных банков. — Все производители банкнот стараются защитить свою валюту. А мошенники используют все достижения современных технологий, чтобы искусно подделывать денежные знаки.
Поэтому правительствам разных стран время от времени приходится создавать новые степени защиты. Российский рубль, например, имеет более 20 степеней. И подделать все из них фальшивомонетчики пока не в силах. Но то, что произошло, — очень неприятный звоночек.
Эксперты говорят, что фальшивки, которые использовались в этой махинации, очень легко отличить от настоящих. То есть дашь в руки человеку, и он сразу поймет, что в руках подделка. А вот машину преступникам удалось обвести вокруг пальца. При этом, возможно, не обошлось без помощников в рядах самих банкиров.
— Тут есть явная взаимосвязь между мошенниками и теми людьми, которые знают, как работают банкоматы в конкретных банках, — говорит Андрей Черепанов, руководитель «Проекта национального развития». — Каждый банкомат работает по своей логике. Степеней защиты в купюрах очень много. Но при этом машина распознает лишь несколько из них. Если знаешь, какой принцип используется для проверки купюр на подлинность, эту защиту можно обойти.
Минус в том, что мошенники научились использовать современные технологии. Если раньше фальшивомонетчики постоянно подвергались риску, пытаясь сбыть поддельные купюры в точках продаж, то теперь появился более технологичный способ. Который при этом еще и никаких следов не оставляет.
— Банкоматы настроены таким образом, что никто и никогда не узнает, кто именно заложил туда фальшивую купюру и на какой счет зачислил деньги, — объясняет Андрей Черепанов. — Просто во время инкассации там будет лежать пачка купюр, среди которых будут и фальшивые. Скорее всего, деньги отправляют на различные счета, с которых потом снимаются настоящие купюры.
— Сейчас банки применяют аварийные меры — пытаются выжать все из существующих технических устройств и дорабатывают их программное обеспечение, чтобы поставить заслон хотя бы конкретным видам подделок, — говорит директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров.
ЧТО ДЕЛАТЬ С ПОДДЕЛКОЙ
Как известно, в банкоматах мы не только зачисляем деньги на счет. В большинстве случаев происходит обратный процесс — мы снимаем оттуда наличные. Что делать, если машина выдала вам подделку?
— По закону вы обязаны сдать ее в правоохранительные органы и рассказать, от кого вы получили эту купюру, — говорит Андрей Черепанов. — Если это произошло в отделении банка, то надо сразу предъявить ее. Но даже в этом случае вам будет очень сложно доказать, что вы получили ее именно из банкомата. И, так или иначе, вряд ли кто-то вернет вам деньги.
Конечно, в такую ситуацию лучше не попадать. В принципе именно из-за этого крупные банки и ввели ограничения. Как говорится, лучше перестраховаться. То же самое лучше сделать и нам.
— Если надо снять деньги, то лучше это делать в отделениях банков, там мошенникам работать сложнее, потому что везде камеры и охрана, — говорит Андрей Черепанов. — Плюс снимайте деньги более мелкими купюрами. А еще лучше — используйте безналичные платежи.
При этом эксперты говорят, что рубли сейчас довольно хорошо защищены. Главное — знать, на что обращать внимание. Да и фальшивомонетчики предпочитают работать с более ходовыми мировыми валютами, в частности, с долларами и евро.
КОГДА ВЕРСТАЛСЯ НОМЕР
Фальшивомонетчики пойманы с поличным
Они успели сбыть подделок на сумму более 15 млн. рублей.
Злоумышленники, подозреваемые в сбыте фальшивок, задержаны полицией в петербургском аэропорту «Пулково». Ими оказались семеро граждан Узбекистана, сообщили в МВД России. Оперативникам удалось выяснить, что участники банды выехали в Санкт-Петербург, где успели сбыть около 1,5 млн. поддельных рублей. После чего преступники были задержаны при содействии службы безопасности Сбербанка.
В Москве, по данным столичной полиции, только за последние 2 недели фальшивомонетчики сбыли более 8,5 миллиона рублей. А всего начиная с сентября при инкассации устройств самообслуживания на территории столичного региона изъяты поддельные 5-тысячные купюры на сумму более 15 млн. рублей.
По заключению экспертов, визуально купюры заметно отличаются от подлинных. Однако установленное программное обеспечение терминалов было неспособно распознать подделку, уточнили в пресс-службе МВД России.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Сколько подделок выявили в России
По данным Центробанка за третий квартал 2013 года.
ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА
На сайте Центробанка в разделе «Банкноты» есть образцы всех находящихся в обращении купюр с описанием защитных знаков.
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
Сбербанк зафиксировал несколько случаев приема фальшивых купюр через банкоматы
Сбербанк зафиксировал несколько случаев приема фальшивых купюр через банкоматы. Об этом заявил зампред правления банка Станислав Кузнецов в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
По его словам, случаи вброса фальшивых купюр в банкоматы были зафиксированы в разных регионах, но в основном в Московском. «Были так называемые «склейки», где, условно, из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными», — пояснил Кузнецов.
С. Кузнецов добавил, что Банку России была передана информация о данном виде мошенничества от ряда кредитных организаций, в том числе от Сбербанка.
«Этим риском на самом деле управляет ЦБ. У нас есть страхование от подобного рода случаев», — сказал он, отметив, что почти все поддельные купюры банк смог обменять в ЦБ.
По словам зампреда Сбербанка, основной вопрос здесь возникает к производителям банкоматов по настройке машиночитаемых признаков. «Мы оперативно связались с одним из таких производителей, в течение очень короткого времени договорились об уточнении этих настроек. По линии этого производителя проблема была полностью закрыта», — добавил С. Кузнецов.
«Проблема в качестве устройств. Банкоматы и платежные терминалы, которые оснащены очень слабыми валидаторами могут принимать фальшивые купюры, но они работают только на прием и деньги не выдают. Ресайклинговые банкоматы фальшивые купюры не принимают, но могут принимать склееные купюры, что тоже очень плохо. Однако случаи приема склееных купюр минимальны, и большая часть банкоматов хорошо защищены от сбыта фальшивых купюр», — сообщил порталу PLUSworld.ru источник, близкий к Сбербанку.
Как рассказал порталу Виталий Никифоров, руководитель отдела «Банковские системы обслуживания» компании Nautilus Hyosung, которая является одним из крупнейших производителей банкоматов и платежных терминалов, проблема сбыта фальшивых купюр действительно существует, но такие случаи сведены к минимуму и в основном касаются платежных терминалов. В банкоматы встроена более высокая система защиты.
Кроме того, даже если устройства принимают фальшивые купюры, они не могут их выдавать. Что касается банкоматов с функцией ресайклинга, которые выпускает Nautilus Hyosung, то они обладают двойной валидацией и купюры при приемы и при выдаче проверяются минимум по четырем машиночитаемым признакам, что также исключает возможность выдачу фальшивых купюр. В. Никифоров подчеркнул, что ресайклинговые банкоматы надежнее при выдаче средств, чем обычные АТМ, так как исключают человеческий фактор.
По материалам «Ведомости», PLUSworld.ru
Источник: plusworld.ru