Залог оспорить, к сожалению, в суде может и не получиться. Особенно это трудно сделать по свежим залогам — возрастом не старше 2-3 лет. Примерно с 2018 года банки стали вовремя вносить информацию в реестр залогов, сам договор залога также стали оформлять как того требует закон.
Получается если владелец не знал, что автомобиль в залоге, не проверил информацию в реестре нотариальной палаты — он теперь должен отдать автомобиль банку? Или он должен будет гасить долги? Чего ему ждать и что можно сделать?
Автомобиль или долг?
Если владелец автомобиля — это третье лицо, то есть НЕ должник по кредиту, он не обязан погашать кредит или выплачивать какие то деньги, штрафные санкции. Он обязан передать приставу залоговое имущество.
Это же и будет указано в решении суда: «обратить взыскание на автомобиль……установить начальную продажную стоимость…………..».
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 прямо указано
Когда залогодателем выступает не должник, а другое лицо, судам необходимо учитывать, что обязательство этого лица по залогу ограничено пределами стоимости заложенного имущества, поэтому обращение взыскания на иное имущество залогодателя, помимо заложенного, является незаконным
А если денег от реализации не будет хватать? Это уже никак не касается третьего лица.
Залоговое имущество по закону будет продаваться с торгов. В начале по цене, установленной судом, потом, когда торги не состоятся — со снижением стоимости на 15% (а торги точно не состоятся). А потом — взыскатель имеет право оставить залоговое имущество за собой.
Если залогодержатель на это согласен, пристав по акту ему передаёт автомобиль. По факту к должнику может даже никто не приходить. И он будет не в курсе, что автомобиль уже передан банку (кстати, это всё основания для обжалования действий пристава).
Но на моей практике такого не было ни разу (чтобы автомобиль реально изымали).
Авто для банка не ликвидное имущество, он не хочет его забирать и продавать. Такие залоговые авто плохо продаются.
Часто после решения суда, когда залог оспорить не удалось, банк вовсе не отправляет исполнительный лист приставам и по прошествии трех лет (срок давности взыскания) залог можно прекратить, про это я много ранее уже писала, повторяться не буду.
Я не утверждаю, что так будет во всех случаях — возможно банку будет интересен автомобиль и он проявит активность по его отобранию.
Оспорить залог не получилось — могу утилизировать залоговый автомобиль или разобрать его по частям?
Почему то первое, что приходит в голову собственнику авто, получившему иск от банка, это — утилизирую или разберу по частям.
Если суд наложил ограничения — продать ТС не получится, а если ограничений нет — покупатели в большинстве своём уже знают о реестре залогов и автомобиль вероятнее всего не купят.
То же самое с утилизацией — при наложенных ограничениях она не возможна.
Теоретически, если продать автомобиль на запчасти или заявить приставу, что автомобиля нет — банк может в суде взыскать ущерб с собственника , причиненный утратой предмета залога (в размере оценки залогового имущества). Но это что-то из области фантастики — я не встречала подобных судебных решений. Подробнее про это я написала в статье «Разберу автомобиль и не отдам его банку»
Если пристав составлял акт о передаче автомобиля под ответственное хранение собственнику (с момента возбуждения исполнительного производства), то его утрата уже может повлечь уголовную ответственность по ст. 312 УК РФ. Условием наступления ответственности является составление акта о передаче авто под ответственное хранение.
Трудно предугадать как поведет себя взыскатель и будет ли реально изымать автомобиль для продажи — возможно даже лист приставам не предъявит.
Поэтому разбирать автомобиль на запчасти, рискуя в будущем получить новый иск — какой в этом смысл? Насолить банку? Это бездушная машина и ему все равно.
Если банк обратил взыскание на авто по цене, установленной еще при заключении договора залога — эту стоимость можно оспаривать, т.к. автомобиль каждый год значительно дешевеет.
В том числе третье лицо — собственник автомобиля имеет право оспаривать даже сам кредитный долг, штрафы и неустойку и заявлять об исковой давности. В том числе в случае, если не участвовал при рассмотрении данного дела.
Третье лицо — залогодатель имеет право привлечь в дело продавца автомобиля, чтобы впоследствии вернуть деньги, уплаченные по договору купли продажи (да, их можно вернуть).
Опубликовано 15.03.2021 от Наталья Демина (Обновлено: 30.01.2023)
Похожее
12 Комментарии
Наталья, здравствуйте. В апреле 2018 взяли новое авто на с первоначальным взносом 350 т р и остаточным (отсроченным)платежом (тоесть в апреле 2021 последним платежом закрыть сумму 500 т р. Авто в залоге по реестру, птс у банка. Договориться с банком на рекрутизацию оставшихся 500 не получилось, отказали.
Проблема еще в том что приставами наложен запрет на авто по другим кредитам других банков. Рыночная стоимость 900 т р на сегодняшний день. Найти деньги и закрыть и долги по приставам и авто перед банком нет возможности. Банк собирает документы для передачи в суд. Авто с запретом для банка конечно проблемный актив.
Если честно, на то что каким то чудом авто останется у меня и не надеюсь. В будущем на судебном заседании хочу конечно предложить банку мировое соглашение. Есть в вашей практике подобные случаи? Спасибо заранее за ответ и хорошую статью!
случаи какие? на мировое банк с вами не пойдет — потому что вам нечего предложить банку, на автомобиль суд обратит взыскание, но по факту банк его не заберет. Вам можно просить суд снизить неустойку — долг и проценты суд взыщет
Наталья, мы готовы заплатить долг банку, но никаких документов банк не предастовляет, мировое соглашение заключать отказываются.. Говорят просто оплачивайте, как деньги поступят, отзовёт заявление из суда. Что делать чтобы не лишиться машины?
А какие документы вам нужны, если иск подан — документы приложены к иску
Под покровом ночи банк изъял машину у должника вместе с паспортом
Фото: Freepik
В редакцию обратилась семейная пара, которая столкнулась с очень странными методами изъятия имущества: банк забрал машину посреди ночи, вместе со всеми документами, которые лежали в автомобиле. «Пятая власть» разобралась, как кредит на машину в «Экспобанке» обернулся заявлением об угоне.
Пару лет назад Александра Бырлэдеану оформила кредит на машину в «Экспобанке» и прилежно его выплачивала. Но в какой-то момент семейное положение изменилось и пришлось затянуть пояса. Было принято решение подать на банкротство. И банк об этом узнал одним из первых, но спустя месяц, посреди ночи машина куда-то исчезла, вместе со всеми документами.
Для семьи это стало шоком, по словам мужа, первым делом они подумали об угоне, затем предположили, что машину забрали на эвакуаторе на штрафстоянку. Вариант, при котором банк мог забрать машину ночью и без предупреждения – пришел на ум последним.
– Сначала я позвонил по штрафстоянкам, в конце поняли, что скорее всего банк забрал. Позвонили в банк, а они сказали, что машины у них нет. Потом перезвонили через полчаса и сказали, что машина у них. Мы написали заявление, что угнали у нас автомобиль, – делится с «Пятой властью» муж Александры.
Сама Александра уверяет, что предупреждений об изъятии машины никаких не было. Правды ради, девушка перестала брать трубки с незнакомых номеров после угроз от коллекторов.
– В «Экспобанке» у меня был взят кредит на машину, она залоговая получается. 2,5 года я платила без просрочек, потом наступила очень сложная ситуация в жизни. И мы подали на банкротство 17 ноября. А 1 декабря у нас забрали машину.
Когда у меня пошли звонки от коллекторов, я трубки не брала. Потому что там звонили коллекторы с угрозами. У меня забрали машину без предупреждений в ночь с 30 ноября на 1 декабря. Меня никто не известил об этом, хотя на машине в уголке имеется номер мужа. И когда я разговаривала с сотрудниками банка, они говорят: зачем нам оповещать?
Чтобы вы вышли на нас с ножами кидаться? Я им говорю, что люди все разные. И если я знаю, что прохожу процедуру банкротства и знаю, что машина все равно будет изъята, то я бы забрала свои вещи спокойно.
Машина до сих пор находится у них со всеми нашими документами: права, паспорта, медицинские документы. Весь набор документов лежит в машине, – делится с «Пятой властью» Александра Бырлэдеану.
Женщина просто так не сдалась и обратилась первоначально в полицию, после написала обращение на сайте президента, а следом обратилась в воронежское издание.
В правоохранительных органах Александру заверили, что банк в этой ситуации прав. Ведь у женщины уже очень большая просрочка по кредиту. Но справедливости ради, кредит они перестали выплачивать после разрешения на то юриста, который оформляет ей банкротство. Ситуация действительно двоякая, особенно настораживают методы проведения такой процедуры в солидном банке. Поэтому мы направили официальный запрос в «Экспобанк» и правоохранительные органы, с просьбой прояснить ситуацию.
Кроме того, «Пятая власть» пообщалась с юристом компании «Право на защиту» Натальей Кажановой и узнала насколько правомерно поступил «Экспобанк».
«Машину изъяли после того как было известно, что должник обратился с заявлением о признании его банкротом. Ситуация двоякая. Человек в совокупности должен был кредиторам более 2 млн рублей. И между подачей заявления на банкротство и изъятием транспортного средства проходит месяц.
Де-юре действия банка правомерны в том числе, потому что у них в договоре предусмотрено изъятие транспортного средства во внесудебном порядке. Согласно законодательству о залоге, предмет залога можно изымать и реализовывать в досудебном порядке, если такое условие прописывается в договоре залога.
Потому что судебное изъятие откладывает на многие месяцы защиту прав кредиторов от недобросовестных заемщиков. Эта практика уменьшает количество вреда, наносимого должниками кредитным организациям. Но досудебное изъятие предмета залога должно происходить цивилизованно. А методы кредитора в конкретном случае оставляют желать лучшего.
Они избрали некорректный способ изъятия транспортного средства, когда в машине у человека могут находиться документы, лекарства, подотчетные денежные средства. Такой способ изъятия характерен для «Экспобанка». Не первый раз уже с таким сталкивались.
Что стоило сотрудникам банка позвонить владельцу машины, пригласить его или подождать, когда он выйдет, чтобы забрать личные вещи и документы. Ведь в машине что-то важное может находиться. Например, дорогостоящие лекарства. А действуя таким образом банки создают себе плохую репутацию», – объясняет юрист Наталья Кажанова.
О методах «Экспобанка» действительно ходят легенды. В сети можно найти множество форумов, напрочь забитых рассказами о странных и порой не самых приятных поступках сотрудников данной организации. Кроме того, на просторах интернета можно найти массу видеороликов, на которых люди рассказывают практически идентичные истории – имущество исчезает в ночи и без предупреждения.
«Пятая власть» продолжит следить за развитием истории.
Источник: 5vlast.com