Как аннулировать полис ОСАГО с возвратом денег

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть свои средства можно. Причин для этого немало: плохое качество обслуживания, страховые выплаты задерживаются, представители страховой компании просто относятся к клиенту без должного уважения.

Важно при расторжении страхового договора действовать грамотно, отношения между сторонами регулируются на законодательном уровне. Как сделать это быстро и грамотно мы расскажем в нашей статье. Также смотрите полезное

Источник: pravovoi.center

Как избежать финансовых потерь при расторжении договора ОСАГО: пошаговая инструкция

Полис ОСАГО – это обязательный документ, который должен иметь каждый водитель транспортного средства. По сути, полис – это страховка транспортного средства на случай ДТП, гарантирующая выплаты потерпевшей стороне. Но существуют ситуации, при которых происходит процедура расторжения договора. В статье расскажем, можно ли расторгнуть полис и в каких случаях это допустимо, чем это регламентируется, а также каковы правила расторжения дополнительной страховки?

Возврат денег за ОСАГО

Можно ли расторгнуть полис?

Расторжение договора автогражданской ответственности – это прекращение обязательств как со стороны автовладельца, так и со стороны компании-страхователя. Полис может быть расторгнут досрочно. Это может произойти как по инициативе страхователя, так и по инициативе страховой компании, и после проведения данной процедуры, все обязательства снимаются с обеих сторон. Расторжение полиса регламентируется следующими законами:

• Положение Банка России №431-П от 19 сентября 2014 года.
• ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года.
• Статьями №451 и №958 Гражданского Кодекса РФ.

В данных законах и положениях вы можете найти позицию каждой из сторон договора, а также законные основания для его прекращения. До окончания срока действия полиса ОСАГО, его можно расторгнуть при определенных обстоятельствах, описанных ниже.

По инициативе страхователя

1. При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
2. При утилизации автомобиля.
3. При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
4. При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
5. При угоне автомобиля.
6. При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.

В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:

• при лишении права управления транспортным средством водителя;
• при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).

Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.

По инициативе страховщика

1. При выявлении некорректных сведений, влияющих на уровень страхового риска.
2. При выявлении поддельных документов, представленных при оформлении полиса.

Страховой договор расторгается при наступлении одного из вышеперечисленных условий, но как показывает практика, меньше половины людей обращаются к процедуре аннулирования страховых обязательств. Это связано с неосведомленностью граждан нашей страны с подобной процедурой и порядком ее проведения.

Те же автолюбители, которые знали о данной процедуре, прибегли к ее осуществлению, тем самым вернув себе деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех перечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена, если юрлицо ликвидировано. Также в случае расторжения по инициативе кампании-страховщика.

С чего начать?

Люди, которые решили расторгнуть договор со страховой компанией, попросту не знают, с чего начать. Первое, что необходимо сделать – это собрать пакет документов.

В пакет документов для расторжения договора по страховке входят:

• Полис ОСАГО (оригинал).
• Заявление на прекращение страховых обязательств.
• Паспорт заявителя.
• Квитанции и чеки, которые подтверждают оплату стоимости полиса и страховых взносов.

Компания-страховщик вправе потребовать предоставление дополнительной документации, а именно:

• Договор купли-продажи ТС, на который был оформлен полис.
• Свидетельство о смерти (копия).
• Акт утилизации автомобиля или справка о невозможности его восстановления.

Этот список неполный, уточняйте у компании-страховщика точный перечень дополнительной документации. Это можно сделать при личном визите, по телефону или через интернет.

Порядок расторжения договора следующий:

1. Страхователь собирает весь необходимый пакет документов (описан выше).
2. Явиться в страховую компанию.
3. Написать заявление на аннулирования соглашения и приложить к нему пакет документов.
4. Указать необходимые реквизиты для перечисления суммы остатка страховки (требуется не у всех страховщиков).
5. Дождаться решения компании-страховщика.
6. В случае положительного решения, получить компенсацию.

Как рассчитывается сумма компенсации?

Стоит отметить, что страховыми компаниями, по закону, удерживается 23% от стоимости страховки – это комиссия страховщиков за предоставление своих услуг страхователю. Чтобы вычислить компенсацию за расторжения договора, необходимо воспользоваться специальной формулой расчета:

• D – сумма компенсации;
• P – стоимость ОСАГО на момент его оформления;
• N – время, оставшееся до окончания срока действия полиса (количество месяцев).

Приведем пример расчета суммы компенсации:

Стоимость ОСАГО – 7560 рублей, до окончания срока – 4 месяца, получаем следующее:

(7560-23%)*(4/12) = 578 рублей – это сумма, которую должны вернуть за страховку в качестве компенсации.

Как это происходит при продаже автомобиля?

Полис ОСАГО, становится бесполезным для продавца ТС и договор страховки должен быть расторгнут, в связи с продажей автомобиля. Если до окончания срока действия страховки еще достаточное время, то целесообразным решением будет вернуть неиспользованную сумму полиса.

Необходимые документы для продажи автомобиля:

• Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
• Договор купли-продажи авто.
• Полис ОСАГО (оригинал).
• Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
• Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом, который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Например, если авто было продано в сентябре, а автовладелец обратился с заявлением только в ноябре месяце, то за сентябрь и октябрь выплаты он не получит.

В случае смерти собственника авто, дата смерти будет являться датой окончания действия договора, независимо от того, когда были поданы документы в страховую компанию.

Порядок процедуры

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

1. наименования компании-страховщика;
2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
3. номер полиса ОСАГО;
4. конкретные причины отказа;
5. просьба возврата компенсации;
6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

• Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО
• Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО в оригинале;
• квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
• прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Отказ от дополнительных услуг

Большинство страховых компаний, при продаже полиса ОСАГО пытаются навязать дополнительные страховые услуги. К ним относится:

1. Страхование движимого и недвижимого имущества. В этом случае учитываются различные ситуации, начиная от угона авто, и заканчивая наводнением.
2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг, предоставляемых компаниями-страховщиками, которая редко оправдывает себя.
3. Дополнительные услуги. Сюда относится предоставление бесплатного юриста при ДТП, выезд аварийного комиссара на место ДТП, а также предоставление бесплатного эвакуатора при аварии.

Страховые компании ловко навязывают подобные услуги, приводя клиенту кучу доводов об их пользе. Если вы включили данные услуги в свою страховку, то от них можно отказаться.

С начала 2018 года в силу вступил закон Центрального Банка РФ, который обязует страховые компании возвращать деньги, затраченные страхователям на добровольное страхование. Период возврата денег составляет 14 дней со дня заключения дополнительных услуг.

Это время (2 недели) имеет название – период охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть денежные средства. Исключением является ситуация, если за период охлаждения наступил страховой случай.

Для того чтобы расторгнуть дополнительную страховку понадобятся следующие документы:

1. заявление на возврат денежных средств (в двух экземплярах);
2. паспорт заявителя;
3. техпаспорт ТС (копия);
4. договор ОСАГО (копия);
5. договор дополнительной страховки (копия);
6. номер расчетного счета (если выплата будет производиться по безналичному расчету).

• Скачать бланк заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате средств
• Скачать образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате средств

После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим:

1. Обратиться в компанию-страховщика и взять у них бланк заявления.
2. Заполнить заявление и приложить к нему пакет документов.
3. Сдать заявление и пакет документов в страховую компанию, настояв на регистрации вашего заявления, как входящего документа.
4. На втором бланке заявления, остающегося у страхователя, делается отметка о принятии документов к исполнению.

Вернуть полную сумму, уплаченную за дополнительную страховку, можно в течение 14 дней, по истечении которых, сумма будет уменьшаться с каждым месяцем.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО – это не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Но стоит учитывать, что не во всех случаях, возможно, вернуть деньги за не истекший период пользования страховкой.

Если вы решились разорвать отношения со страховой компанией, в силу определенных обстоятельств, то внимательно изучите данную статью, в которой вы найдете ответы на все имеющиеся у вас вопросу по поводу досрочного расторжения обязательств с компанией-страхователем.

Источник: uravto.com

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Осаго

Многие автомобилисты задаются вопросом, можно ли вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля?Такая практика существует, рассмотрим все нюансы процедуры.

Бывают обстоятельства, когда страховка становится неактуальной для обладателя полиса. Закон ФЗ-240 от 25.04.2002 (с учётом последних изменений 28.03.2017 № 49-ФЗ) обязывает страховать ответственность всех собственников колёсной техники и автомобилей, принимающих участие в дорожном движении (при максимальной скорости не ниже 20 км/ч).

Законодательство о расторжении

Правила ОСАГО (введены Положением ЦБ РФ № 431-П 19.09.2014) предусматривают и возможность расторжения полиса ответственности. Инициатором может выступать сам страхователь. Важно знать, что он имеет возможность получить назад часть истраченных на полис средств. В каких случаях удастся получить назад свои деньги, а кода нет смысла тратить время на общение со страховщиком?

Пункт 1.13 Правил обязательного страхования определяет набор обстоятельств, когда полис прекращает своё действие раньше, чем это предусмотрено в тексте документа. Связаны они либо с утратой актуальности страхования ответственности данного лица, либо с невозможностью обеспечивать страховую защиту:

• уход из жизни физического лица или ликвидация компании (страхователя/собственника)
• прекращение деятельности страховой компании
• утрата автомобиля, на который оформлен полис (гибель транспортного средства в ДТП, утилизация или разбор на запчасти по соображениям износа, угон, утрата по иным причинам).

Поскольку этим перечнем не исчерпываются поводы отказа от полиса, законодательство дополнено возможностью его расторжения по желанию клиента или страховой компании.

Посмотрите видео, как досрочно расторгнуть договор

Расторжение полиса по требованию одной из сторон

Потребовать прекращения ОСАГО, поскольку автолюбителя не устроили сумма или сроки возмещения, сервис в данной компании или человек перестал водить машину по личным обстоятельствам (например, изменения в состоянии здоровья, длительная командировка) — нельзя. Сменить страховщика до завершения договора можно, если:

• он лишился лицензии на этот вид деятельности
• указанный в полисе автомобиль продан (изменился собственник в ПТС)

Также существует обтекаемая формулировка об «иных, предусмотренных законом случаях». Её-то и используют клиенты, которые намерены получить назад свою премию в случае досрочного прекращения договора по их желанию, не совпадающему с ограниченными требованиями законодательства. Кстати, с некоторыми обстоятельствами не спорят и страховщики. Например, есть крупные игроки на рынке, которые идут на прекращение договора с возвратом части средств, в случае лишения страхователя прав управления машиной на длительный период, превышающий период страхования. Граждане бьются за право досрочного расторжения главным образом из-за возможности получить назад часть премии.

Есть и случаи, когда требование досрочного прекращения договора исходит от страховой компании. При таком раскладе премия однозначно не подлежит возврату:

• когда клиент ввёл в заблуждение страховщика при приёме риска на страхование. То есть страхователь умышленно сообщил неверные сведения, значимые для определения условий договора;
• когда имеют место прочие обстоятельства, оговорённые в законодательстве РФ.

Какие документы нужны

Вернуть стоимость полиса возможно при предъявлении следующего пакета документов:

• оригинал полиса страхования;
• квитанции, подтверждающие оплату страховки;
• паспорт;
• договор купли-продажи;
• справка о снятии машины с регистрационного учета;
• документы, свидетельствующие о ликвидации юридического лица.

В случае гибели владельца автомобиля или страхователя дополнительными документами будут:

• свидетельство о смерти;
• свидетельство о вступлении в наследство.

Иногда организация может запросить:

• паспорт транспортного средства с отметкой о новом собственнике;
• копию сберкнижки или реквизиты банковской карты (в случае, если не предусмотрена выплата наличными средствами).

[attention type=green]Справка: страховая компания может затребовать как копии перечисленных документов, так и предъявление оригиналов.[/attention]

В каждой организации свои правила, поэтому лучшим вариантом будет предварительно связаться со страховщиком по номеру, который указан в полисе ОСАГО, и уточнить необходимые документы.

[attention type=green]Справка: перед тем, как сдать документы, необходимо оставить при себе ксерокопии полиса ОСАГО и заявления на прекращение страхования. Они станут подтверждением намерений страховой компании выплатить средства в случае их задержки.[/attention]

Скачайте заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля скачать заявление

Расчет суммы к возврату. На основании чего удерживают 23%?

Полагающаяся сумма возврата зависит от двух величин: стоимости страховки и срока до завершения.

Страховая компания рассчитывает выплату по формуле ∑ = (C – 23%) * (М /12), где:

• ∑ — сумма, которую вернет организация;
• С – цена за полис;
• М – количество дней, оставшихся до конца страхования;
• 23% — сумма отчислений страховщику.

Из взимаемой суммы страховой компании достается 20% — во столько она оценивает расходы на ведение дела (оформление документов, их сопровождение, зарплата работникам и т. п.). Остальные 3% отчисляются в Российский Союз Автостраховщиков.

Основанием для удержания 23% является не наглость страховых компаний, а Указ Банка России от 2014 года (№ 3384-У). Однако большинство страхователей не согласны с данным распоряжением и готовы отстаивать свои деньги вплоть до суда. Процесс нелегкий, но иски обычно удовлетворяются, поэтому, имея запас нервов и времени, можно рискнуть.

Сроки возврата денег

Основываясь на законе, срок для перечисления страхователю части оставшихся средств не должен быть более 14 дней со дня подписания заявления на прекращение страховки. В течение этого периода компания обязана вернуть деньги клиенту.

Организации различны, поэтому в каждой из них свои способы возврата:

• выплата наличными. В некоторых компаниях предусмотрен такой вариант. Сроки таких выплат минимальны, и если повезет, то автовладелец может рассчитывать на деньги сразу, после обращения за аннулировать договор;
• на счет в банке или на банковскую карту. Если организация не работает с наличными средствами, в заявлении потребуется указать реквизиты банка или карты. Сумма будет перечислена на счет в течение двух недель.

Нарушение выполнения обязательств и задержка возврата оставшейся суммы дает право страхователю обратиться к руководителю компании с письменной жалобой. Если данное заявление не возымеет действия, то следующее обращение должно направляться в прокуратуру. Также автомобилист может пожаловаться в Российский Союз Автостраховщиков или написать иск в суд. При этом водитель должен предъявить копии полиса ОСАГО и квитанций об оплате, сделанные заранее.

Подобные нарушения возврата страховых средств могут привести компанию к лишению лицензии.

Всегда ли стоит расторгать договор?

Ответ на этот вопрос сомнений не вызывает: нет. Прекратить страховку ОСАГО и получить оставшуюся сумму средств не всегда выигрышно. Водители, которые в будущем планируют пользование транспортным средством и оформление нового договора, могут остаться с большей выгодой, если дождутся, пока закончится срок страховки. Особенно уместно это в случае скорого окончания действия полиса.

Секрет пользы прост: за аккуратное вождение без аварий и прочих проблем страхователю будет начислен коэффициент бонус–малус (КБМ), который является отличной скидкой при оформлении последующего договора страхования.

[attention type=green]Справка: с каждым годом КБМ увеличивается, что отражается на сумме скидки.[/attention]

Но подобное происходит лишь в случае действия договора целый год. Досрочное аннулирование страхования не повысит ставку КБМ. Задумавшись о прекращении действия договора, необходимо еще раз взвесить все «за» и «против» и точно определить, что даст большую выгоду: оставшаяся сумма или хорошая скидка при следующей страховке.

Дополнительные нюансы по выплатам

Страховая компания вправе отказать в выплате страховых средств, если в процессе станет известно об указании страхователем недостоверных сведений. К этому может относиться:

• неполная информация о владельце автомобиля;
• неверные данные о водительском стаже;
• обман с количеством лошадиных сил транспортного средства и т. п.

Организация может отказать в возврате средств или уменьшить сумму по причине ранее совершенных выплат. Такое действие неправомерно. Убыточность при расторжении договора никак не влияет на оставшиеся средства, а, следовательно, деньги должны быть выплачены по стандартной схеме.

[attention type=red]Важно: следует учитывать, что страховая компания требует расторгать договор не позднее двух месяцев после продажи транспортного средства.[/attention]

При несоблюдении данного пункта организация может отказать в возвращении средств. Не стоит рассчитывать на выплату оставшейся части страховых взносов в случае банкротства компании. Такая ситуация свидетельствует о том, что юридическое лицо неплатежеспособно, а, значит, вернуть средства организация не сможет.

Особые случаи расторжения ОСАГО

Клиентам страховщиков важно представлять, как происходит расторжение ОСАГО и возврат денег в особых случаях, таких как:

• досрочное прекращение убыточного договора по инициативе клиента
• возврат неизрасходованной суммы взноса, включая 23% РВД
• возвращение премии по полису, оформленному в электронном виде

В отличие от страхования имущества и авто, наличие заявленных или полученных выплат по полису автогражданской ответственности препятствует расторжению договора раньше срока и получению причитающегося возврата. Любые вычеты из суммы неизрасходованной премии, вызванные убыточностью, или препятствия в выплате, чинимые страховщиком, можно трактовать как незаконные действия.

Относительно законности вычета РВД в размере 23% также существуют два противоположных мнения. Многие клиенты не возражают, если страховщик претендует на оплату своих услуг (оформление полиса, внесение в базу застрахованных, да и работа бухгалтера и кассира по выплате при досрочном возвращении – требуют финансовых затрат).

К тому же в п. 1.16 Правил ОСАГО сказано, что возврату подлежит доля премии, предназначенная для выплат. Это и есть 77% от общего страхового взноса. Так как 23% имеют другое назначение. Но существуют прецеденты, когда клиенты в суде добились 100% возврата своих средств за неистекший период. Поэтому часть страховщиков, не доводя дело до суда, соблюдает данное требование клиента, если оно прописано в заявлении на расторжение.

Каждый россиянин может оформить ОСАГО в онлайн кабинете на сайте страховой компании. Визит в компанию для оформления и подписания заявления и договора не требуется. Легитимность распечатанного из информационной системы экземпляра подтверждена законом. Но при желании расторгнуть договор, оформленный онлайн, клиент должен пойти стандартным путём, как и обладатель традиционного бумажного полиса.

Пошаговая процедура расторжения и перечень документов

На возврат средств может претендовать страхователь (плательщик взноса) или его наследник. При наступлении событий, предусмотренных законом для расторжения полиса раньше срока, страхователю (наследникам) следует обратиться в офис страховщика с пакетом документов и паспортом:

• заявление с требование о расторжении и возврате части премии наличными или на счёт клиента
• оригинальный экземпляр полиса страхования с квитанциями об оплате /распечатка электронного полиса (стоит запастись копией оригинальных страховых документов на случай судебных разбирательств)
• документы, подтверждающие основание для расторжения и возврата средств:

• договор купли-продажи или справка-счёт (иногда требуют копию ПТС с информацией о новом собственнике)
• акт об утилизации ТС или признании негодным к использованию вследствие износа, повреждений
• копия свидетельства о смерти и документы на наследство
• документы компетентных органов, свидетельствующие об утрате транспортного средства.

[attention type=yellow]Заявление о досрочном расторжении договора страхования ОСАГО скачать заявление [/attention]

После подачи заявления нужно взять справку, с указанием сведений о завершённом полисе ОСАГО для будущих страховок. В течение 14 дней получить причитающиеся средства. Если сроки нарушены, сумма не соответствует предусмотренной законом или страховщик безосновательно отказывается возвращать деньги, нужно попытаться урегулировать ситуацию с руководством компании, затем обращаться в надзорные органы.

Заключение

Право на расторжение договора и возврат денежных средств за ОСАГО при продаже автомобиля имеет каждый водитель. И нужно всего-то собрать пакет документов и написать соответствующее заявление. Останется отсчитать пару недель и наслаждаться полученными средствами. При наличии затруднений или упорства со стороны организации (ведь им не хочется терять деньги) важно уметь отстаивать свои права и не бояться идти до конца.

Источник: autopravo.club