Для российских учителей планируют запустить льготную ипотечную программу. В Госдуме рассчитывают, что это привлечет в профессию новые кадры и поможет сохранить старые. Если так и случится, льготное жилищное кредитование станет доступно и представителям других важных профессий.
Какой может быть ипотека для учителей
Разработать программу льготной ипотеки для педагогов правительству поручил президент России Владимир Путин. Документ опубликовали на сайте Кремля. Предложения по льготному кредитованию для учителей парламентарии должны предоставить не позднее 1 ноября.
По данным «Известий», в Госдуме надеются, что новая мера поддержки позволит привлечь в профессию новых специалистов, а старых заставит еще потрудиться. По мнению сенатора Лилии Гумеровой, ипотека для педагогов может быть под 5-6% годовых, но окончательную цифру озвучит правительство.
Главный научный сотрудник Центра финансово-экономических решений в образовании НИУ ВШЭ Ирина Абанкина считает, что при разработке льготного кредитования важно учитывать не только низкую процентную ставку, но и небольшой минимальный взнос — 10%.
Дальневосточная ипотека для учителей и врачей. Кто может взять и какие условия?
Фото: Stock-Asso/Shutterstock/Fotodom
«Низкий процент очень важен, но если выбирать между ним и низким взносом, я бы отдавала предпочтение низкому первоначальному взносу. Заработки учителей со стажем работы все-таки растут, есть возможности подработки, но ипотека важна для молодых педагогов, у которых после вуза, конечно, накопленных резервов нет».
главный научный сотрудник Центра финансово-экономических решений в образовании НИУ ВШЭ
Пришло время
О льготной ипотеке для учителей в России говорят не первый год. Сначала такие программы реализовали для многодетных семей, потом для жителей сельской местности и недавно льготное кредитование предоставили для IT-специалистов, рассказала «Ямал-Медиа» член комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. По ее мнению, пришло время поддержать и педагогов.
Парламентарий уверена, что новая льготная ипотека действительно позволит привлечь в профессию молодых учителей. Она напомнила, что после запуска такой поддержки для работников сельских школ многие специалисты поехали трудиться в регионы, чтобы получить свое жилье.
Фото: Freepik
«Для молодежи предоставляют еще дополнительные подъемные, поэтому, на мой взгляд, как ипотека для IT-специалистов, как ипотека для молодежи, ипотека для педагогов даст свои результаты» , — подчеркнула Бессараб.
Когда льготная ипотека покажет свою эффективность, программу смогут расширить и на другие важные профессии: полицейских, врачей и так далее, считает собеседница «Ямал-Медиа».
Учесть все нюансы
Есть опасения, что молодые учителя будут специально устраиваться в школу ради получения льготного жилищного кредита, а после этого начнут увольняться, отметил управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры» Олег Матюнин. Именно поэтому важно ввести ограничение по стажу, чтобы учитель мог воспользоваться поддержкой, считает Бессараб. В каких-то регионах необходимый для ипотеки стаж будет меньше, в каких-то — больше.
Ипотечная программа для врачей и учителей
Кроме того, при предоставлении льготной ипотеки важно учитывать такие факторы, как отсутствие собственного жилья, продолжительность работы учителем, профессиональные успехи, наличие несовершеннолетних детей, перечислил Матюнин. В то же время не должно быть и бюрократических проблем: например, обязанности встать в очередь в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Фото: Elle Aon/Shutterstock/Fotodom
Также специалист предложил вводить для педагогов не ипотеку, а выдавать ведомственное жилье с возможностью приватизации по выслуге лет. Это упростит ряд возможных юридических вопросов.
«Ипотека не учитывает такого фактора, как преждевременное увольнение с работы. В случае с ведомственным жильем из-за смены деятельности до истечения срока выслуги его можно будет передать другому педагогу. Квартиру или дом, купленные на кредитные средства, забрать может только банк» , — пояснил специалист.
В этом году ЯНАО стал одним из лидеров в России по поддержке учителей. Всего на Ямале действует 12 мер поддержки учителей.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
Источник: yamal-media.ru
Cбербанк приступил к обработке заявок по программе «ДВ-ипотека» для врачей и педагогов
С 30 июня 2022 года Сбербанк в Хабаровском крае начал прием заявок на выдачу ипотеки по программе «Дальневосточная ипотека для врачей и педагогов». Расширение программы реализуется в соответствии с поручением правительства РФ, сообщает ИА «Хабаровский край сегодня». Теперь оформить льготную ипотеку по минимальной ставке могут также врачи и педагоги, независимо от их возраста и семейного положения. Ранее программа распространялась только на семьи, в которых оба супруга не достигли 36-летнего возраста, либо на родителя до 36 лет, воспитывающего ребенка до 19 лет, а также на участников программы «Дальневосточный гектар».
По программе можно построить дом, приобрести квартиру в новостройке, либо объект на вторичном рынке в сельских населенных пунктах, моногородах Дальнего Востока, а также на всей территории Магаданской области и Чукотского АО.
Процентная ставка составляет от 1,7% (на новостройки и готовое жильё) либо от 1,5% годовых (строительство дома). Срок кредита — до 20 лет. Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории ДФО. Работникам государственных образовательных организаций и сотрудникам медицинских организаций государственной системы здравоохранения необходимо иметь общий стаж в должности не менее 5 лет.
— Благодаря расширению программы «Дальневосточная ипотека» еще большее количество дальневосточников смогут улучшить свои жилищные условия, построить или приобрести новый дом, — говорит Наталья Красулина, управляющий Головным отделением Сбербанка в Хабаровском крае. — За весь период работы этой программы, с декабря 2019 года Сбербанк в Хабаровском крае выдал более четырех тысяч таких ипотечных займов. За первое полугодие 2022 года «ДВ-ипотекой» воспользовались свыше тысячи семей хабаровчан, а это в половину больше, чем за аналогичный период прошлого года.
По данным аналитики Домклик, по итогам шести месяцев 2022 года в Хабаровск попал в ТОП-5 городов, где наиболее популярна программа «Дальневосточная ипотека» — сумма выдач достигает 4 млрд рублей. Подать заявку на «Дальневосточную ипотеку» можно онлайн на Домклик или в отделении банка. Выдачи ипотечных кредитов по обновленным условиям начнутся после вступления в силу постановления Правительства РФ.
Источник: todaykhv.ru
Ипотека для молодых учителей в 2023 году
Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.
В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.
Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.
Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.
В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.
Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.
Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.
Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.
Льготы по ипотеке для учителей в 2023 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.
Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.
По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.
Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:
- Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
- продажа жилья по пониженной цене;
- уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.
Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.
Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.
В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.
Требования банков
Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.
Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.
Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.
В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.
Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:
| Максимальный возраст заемщика | не вые 35-ти лет |
| Стаж официальной работы | в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года |
| Гражданство РФ | |
| Нуждаемость в улучшении жилищных условий | |
| Уровень зарплаты | достаточный для оплаты ипотеки |
Ипотека с господдержкой для учителей в 2023 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.
Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.
Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.
Плюсы ипотеки для учителей
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Ипотека для учителей
Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:
| Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья | тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки |
| Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15% | необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии |
| Срок договора | до 30 лет |
Молодым специалистам
Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.
Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.
Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.
Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.
Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.
Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.
Льготная
Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.
В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:
| Проценты годовые | 9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости |
| Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти лет | наименьший срок – на 1 год |
| Минимальный размер ипотеки – 300 тысяч рублей | Наибольший размер зависит от субъекта РФ |
| Валюта кредита | исключительно в рублях |
| Комиссия за выдачу | не берется |
| Размер первоначального взноса | От 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств |
| Отчет оценочной организации необходимо получить заемщику | а также нотариальные услуги |
| Договор страхования обязателен | Иные виды страхования не обязательны |
| Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 % | В случае нарушения положений договора или отказе от страховки |
Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.
Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2023 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.
Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.
Социальная ипотека
Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.
Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.
Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.
Мнение эксперта
Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке.
Задать вопрос
Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.
Особенности
Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:
| Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости | При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства. |
| Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса | При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий |
| Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию | Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет |
| Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК | Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки |
| Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии | заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства |
| Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора | жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу |
| Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита | Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике |
| Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти | вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года |
| Требования о последующей отработке | после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет |
Как принять участие в сделке
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.
Процедура оформления
Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.
Последовательность действий будет такой:
| Подача заявления | на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету |
| Далее необходимо выбрать подходящий банк | в котором будет взят кредит на необходимую сумму |
| Сбор требующихся документов | подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг |
| Поиск жилья | достижение соглашения с продавцом |
| Сбор документов для приобретение недвижимости | Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Непосредственная сделка | Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом |
В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.
Какие нужны документы
В банк необходимо предоставить следующие бумаги:
| Паспорт гражданина РФ | который подтверждает личность заемщика |
| Сертификат | указывающий на участие в социальной программе |
| Документ о доходах | за последние полгода |
| Выкопировка из трудовой книжки | А также иной документ (например, СНИЛС) |
После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.
Детальный список следует уточнить в банке.
Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.
Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.
Видео: Ипотека для молодых учителей
Источник: ipoteka-nedvizhimost.ru