Инвестиции как начать с нуля

Вы подумываете о том, чтобы вложить свои деньги? Это отличная идея! Как новый инвестор, вы, скорее всего, не знаете, с чего начать. Мы дадим рекомендации, как начать инвестировать с нуля, расскажем, что такое инвестиции, рассмотрим используемые инструменты и подскажем какой суммы для начала, будет достаточно. Также рассмотрим пошаговый алгоритм для новичков и раскроем секрет инвестиций без убытков.

Существует несколько вариантов, во что можно вложить деньги, и каждый из них имеет свои преимущества и особенности. В статье представлено описание каждого из них и рассмотрен размер прибыли, а также мы расскажем, выгодно ли брать кредиты для инвестирования и дадим ответы на популярные вопросы начинающих инвесторов.

Что такое инвестиции?

Инвестирование, по сути, является актом торговли деньгами, которые у вас есть, на большую сумму денег когда-нибудь в будущем. Когда мы говорим об инвестициях здесь, мы говорим о фондовом рынке. Однако можно инвестировать и другими способами. Важно помнить, что инвестиции – это высокая доходность в долгосрочной перспективе. Это означает, что нет коротких путей, чтобы заработать миллионы за несколько дней.

Как НАЧАТЬ инвестировать? 4 ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ шага. Инвестиции с нуля для начинающих | Инвестиции в акции

Реальный вопрос должен быть: почему бы не инвестировать? Если деньги оставить на текущем счету, то можно получить немного процентов. Средний расчетный счет может предложить 0,5% годовых. Это не так уж много, независимо от того, сколько приносит основная работа. Если перевести эти деньги на сберегательный счет, то можно заработать немного больше процентов, но ключевое слово – немного.

Средняя процентная ставка там может быть 0,9% вместо 0,5%. Когда мы смотрим на средний показатель инвестиционного счета, мы получаем 7%. Не 0,7%, а целых семь процентов. Это само по себе должно объяснить многое из того, почему инвестирование – это правильный путь.

Инструменты инвестора

Диверсификация и портфели это общие термины, которые можно услышать во время инвестирования. Портфолио – это все, чем владеет инвестор. Это означает недвижимость, ценное имущество, активы и пр. Это не означает текущий счет, потому что это не долгосрочная инвестиция.

Диверсификация означает владение различными видами инвестиционных активов. Так что один из них может быть вашим домом. Диверсификация означает наличие различных доступных инвестиций, так что если что-то идет не так в одном месте, еще есть варианты, которые могут помочь в долгосрочной перспективе.

Оптимальной суммой для начала инвестирования считается 30 000 рублей. Этого вполне достаточно для того, чтобы разобраться в деталях, вникнуть в процесс и почувствовать вкус первых побед. Размещать капитал следует в разные инструменты небольшими долями, чтобы подобрать лучший вариант и провести анализ допущенных ошибок. Только после тестового периода рекомендуется наращивать объемы инвестиций.

Инвестиции с нуля для начинающих! Как НАЧАТЬ инвестировать? Акции, фондовый рынок, дивиденды!

Пошаговый алгоритм для новичка

Перед тем как начать инвестировать с нуля, следует ознакомиться с основными рекомендациями пошагово. Такой подход исключает вероятность возникновения ошибок в процессе.

Алгоритм действий для новичка:

1. Определиться с целью. Речь идет об абстрактных размышлениях. Начинающий инвестор должен определиться с желаемым результатом, зафиксировав его письменно. Только при четком понимании направления деятельности удается достичь поставленной цели, а не опустить руки после первых неудач.
2. Разобраться в терминологии, изучить инвестиционные инструменты и показатели. Это необходимо для дальнейшего восприятия получаемой информации, чтобы исключить путаницу.
3. Совершенствовать свои знания. Век живи – век учись. Инвестору необходимо разбираться в сути процессов, которые происходят на рынке, чтобы научиться понимать взаимосвязь доходности и оценивать риски. Полезную информацию можно черпать из интернета и книг или же воспользоваться платными уроками. Базовые знания понадобятся в любом случае, даже если инвестирование будет проводиться через посредника.
4. Составить план действия при возникновении форс-мажорной ситуации. Никто не застрахован от тех или иных ошибок. Чтобы при возникновении трудностей не растеряться, а исправить ситуацию, рекомендуется заранее продумать план действий.

Особое место следует уделить формированию стартового капитала. В инвестициях не место заемным средствам. Лучше немного подождать, накопив нужную сумму. Для этого следует провести оптимизацию расходов и откладывать определенную часть дохода.

Предварительно проводим оценку собственных возможностей и определяем степени возможных рисков. Если есть опасения потерять весь капитал, то можно действовать по схеме, не имеющей рисков. При наличии желания получить прибыль быстрее, можно вложиться во фьючерсы или опционы.

Как инвестировать без убытков

Во взаимных фондах можно встретить продукт с высоким риском и высокой прибылью. Это не очень хорошая инвестиционная идея, потому что риск тоже высок. Лучше отдавать предпочтение финансовому продукту с низким риском и умеренной прибылью. Контроль риска – это самое важное.

Получать активный доход можно, усердно работая, а при пассивном доходе не нужно работать, деньги будут работать на вас. Если нет начального капитала, то нет и пассивного дохода. Если потеряли свои деньги, нет никакой возможности вернуть их обратно, даже когда появится такая возможность.

Давайте разберемся в смысле потери денег. Нет смысла считать свою прибыль или убытки, если капитал не реализован. Допустим, при покупке акций на 1000 руб. через месяц вернется 800 руб. На первый взгляд кажется, что 20% потеряны. Но на самом деле убытка нет.

Пока акции не будут проданы, убыток на самом деле не является убытком. Если акции не упали на 50%, то в панику впадать не стоит. Акции, купленные по цене 1000 руб., снижаются до 500 руб. В таком случае, кажется, что следует задуматься, ведь падение может быть еще ниже. Но пока акции не проданы, убытка нет.

Каждый вправе сам решать, продавать или ждать.

Потеря денег должна отражаться на портфеле, а не на отдельных акциях. Нет ничего плохого в том, чтобы терять деньги на плохих акциях. Если оставшиеся акции дают прибыль больше, чем убыток, это не так уж плохо. Вполне естественно потерять деньги из-за неудачных инвестиций. Никто не может предсказать будущее.

Несмотря на проведенный безупречный анализ, компания может работать не очень хорошо. Или же были допущены некоторые ошибки в анализе компании. Продавать акции следует вовремя, пусть даже с небольшим убытком.

Конечно, только несколько акций в портфеле могут упасть в цене. Ваш портфель все еще может приносить прибыль, несмотря на то, что некоторые акции дают отрицательную доходность. Есть два золотых правила, чтобы избежать потерь при инвестировании. Им очень легко следовать.

Правило № 1: Инвестиции на длительный срок

Это удивительный факт. Можно избежать потерь, просто оставаясь на рынке в течение длительного времени. Долгосрочные инвестиции снижают риск. Большинство людей, потерявших деньги, остались на рынке на короткий срок. Более 90% внутридневных трейдеров теряют деньги.

Потому что они остаются на рынке всего на несколько часов. Долгосрочность снижает неопределенность в доходности.

Правило № 2: Запас прочности

Это самое мощное оружие. Нужно покупать акции, когда они недооценены. Когда они продаются по цене ниже их стоимости. Как найти такие акции? Самый простой способ – посмотреть на соотношение цены и прибыли (P/E). Если P/E меньше 15, акции дешевы. Для акций с малой капитализацией P/E должен быть меньше 8. Очень редко можно найти такие недооцененные акции на рынке.

Нужно набраться терпения на получение необходимого P/E.

Как запас прочности поможет избежать потерь? Большинство акций с большой капитализацией торгуются между P/E от 12 до 30. Если покупать акции, когда P/E превышает 25, они могут упасть в любой момент. И наоборот, когда вы покупаете по низкой P/E, цена может вырасти, даже если прибыль компании не увеличится. Здесь нужно предостеречь неопытных инвесторов.

Плохая компания всегда плоха, торгует ли она дешево или дорого. Ищите хорошие компании и ждите, пока они подешевеют, затем покупайте их и храните в течение длительного времени.

Вывод: можно инвестировать, не теряя денег, действуя рационально и без страха потерь. Следуйте основным правилам инвестирования.

Во что можно вложить деньги

То, во что вы инвестируете, играет огромную роль в успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или о противостоянии акций и облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на поставленных целях.

Акции

Инвестиции делятся не несколько классов. Акции являются одним из самых востребованных вариантов. Речь идет о ценных бумагах, приобретая которые инвестор становится совладельцем бизнеса. Он является претендентом на долю в формате дивидендов и соответственно на прибыль от роста котировок.

Облигации

Облигации и ценные бумаги являются вторым по популярности видом инвестиций с низким уровнем риска. Они могут быть приобретены на государственном уровне или у отдельных компаний.

При покупке сберегательных и корпоративных облигаций вы, якобы, даете деньги в долг организации на заранее определенный срок и под определенный процент. Облигации считаются безопасными и низкорисковыми, потому что единственный шанс не получить свои деньги обратно – это если эмитент объявит дефолт. Правительства выпускают облигации, чтобы привлечь деньги для проектов и операций, и то же самое верно для организаций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные, потому что существует больший риск дефолта корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративных облигаций не дает права собственности на эту компанию.

Облигация может принести вам только 3% прибыли на вложенные деньги в течение нескольких лет. Это означает, что при инвестировании в облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

ПАИ фондов

Взаимный фонд – это тип инвестиционного фонда, управляемого капиталом, который инвестирует деньги и пытается получить хорошую прибыль. Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако несут меньший риск, поскольку деньги инвестора диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы пожнете плоды только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если продадите их, когда стоимость вырастет вместе с рынком.

Когда дело доходит до цены, в то время как взаимные фонды строятся и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно победить рынок, особенно если учесть комиссионные, которые управляющие деньгами взимают с тех, кто инвестирует в их фонд. Гораздо легче (и прибыльнее!) инвестировать свои собственные деньги, а не полагаться на какого-то менеджера взаимного фонда, который не может «победить» рынок.

Подобно взаимным фондам, индексные фонды – это один из видов вложений в акции, который диверсифицирует инвестиции между несколькими активами. Разница между индексными и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не контролируются управляющим капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, они имеют некоторые особенности:

• требуют меньших комиссионных, а это означает, что у вас есть потенциал для получения несколько более высокой доходности, чем у взаимного фонда;
• доходность будет полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Если не хотите делать работу (и пожинать плоды) обучения инвестированию в отдельные компании, индексный фонд – это хороший вариант «вложить свои деньги и забыть об этом». Обычно приносит более ощутимые результаты, чем взаимный фонд.

Биржевые фонды, или NTF, как их обычно называют, похожи на индексный фонд в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. В отличие от индексных фондов, NTF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку NTF торгуются на фондовом рынке, у инвестора больше контроля над тем, по какой цене они покупаются, и нужно платить меньше сборов. Прибыль полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который осуществляется инвестирование.

Золото

Можно инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит корнями в прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото – это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

При инвестициях в золото нужно иметь в виду, что падение цен основано на внешних факторах, поэтому цена может колебаться сильно и быстро. Стоимость имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото доступно и страх ослабевает. Следует помнить, что ставки на сырьевые товары зависят от спроса. Спрос создает дефицит, а соответственно и поднимает его цену.

Банковские продукты

Банковские продукты – это инвестиции, предлагаемые финансовыми структурами, которые включают вклады и сберегательные счета. Также речь идет о счетах денежного рынка, которые похожи на сберегательные, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на ужесточенные требования к балансу.

При сотрудничестве с крупными банками речь идет о крайне низком уровне риска. Недостатком является невысокое вознаграждение. Большинство банков предлагают вклады с доходностью менее 2% в год, что даже недостаточно для того, чтобы идти в ногу с инфляцией.

Не тратьте свое время на банковские продукты. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить деньги и получить немного больше процентов, они не являются отличным местом для приумножения денег.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки. Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это. Недвижимость, такая как офисы, земля и дома, часто является дорогостоящей инвестицией, которая легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Тем не менее, краудфандинговые возможности для инвестиций в недвижимость начинают появляться, предоставляя новые виды возможностей для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Сложное в инвестировании в недвижимость – это найти подходящий вариант, который можно приобрести недорого. Если вы сумеете это сделать, то сможете получить приличную прибыль. Инвестор может зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной стоимости, а также сдавая в аренду.

Различные виды инвестиций в недвижимость дают приличную прибыль, если относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям. Может быть проще и выгоднее инвестировать в фондовый рынок, получать такую же прибыль или даже больше. Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том, что он «берет» средства многих инвесторов и «инвестирует» их в коллекцию приносящих доход объектов недвижимости. Кроме того, REITS можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке. Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает барьеры входа, общие для инвестиций в недвижимость.

Инвестору не нужно много денег, и не нужно беспокоиться о содержании недвижимости. В то время как он будет зарабатывать на оценке собственности, получая стабильный доход.

Криптовалюты

Криптовалюта – это новейший вид инвестиций. Речь идет о нерегулируемых цифровых валютах, которые покупаются и продаются на специальных сайтах.

Криптовалюты, такие как биткойн, в последние годы приобрели большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и возможность того, что криптовалюта никогда не получит широкого признания в качестве формы оплаты.

На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в них – это не более чем спекуляция. Не стоит вкладывать деньги в то, в чем мы до конца не уверены. Это не инвестирование, это азартная игра.

Сколько можно заработать?

Чтобы инвестиции давали прибыль, а не убытки, забудьте о роботах и аналитиках. Не существует волшебных программ или уникальных специалистов, также как и универсальных методов торговли. Финансовый рынок не поддается никаким статистикам, т. к. за ним стоят обычные люди. Каждая конкретная ситуация требует индивидуальных решений.

Опытный инвестор отличается от аналитика тем, что не только находят выгодные сделки, но и берут на себя риск потери своего капитала. Аналитики же только советуют, не неся абсолютно никакой ответственности. Не имеет значения. Какой вариант инвестирования был выбран. На рынке каждый желающий приумножить свой доход может найти подходящее место.

Все зависит от личных предпочтений, навыков, умений и возможностей.

Не стоит опираться на чьи-то рекомендации, начните разрабатывать свою собственную стратегию путем проб и ошибок. Возможные варианты подсмотрите у более опытных инвесторов, чтобы понимать, от чего отталкиваться. Ни один разумный инвестор не передаст свой опыт никому, да и повторить успех на 100% ни у кого не получится. Опирайтесь только на свое мнение, не идите за толпой. Учитесь анализировать ситуацию самостоятельно, т. к. в инвестициях мнение большинства не имеет никакого значения.

Проще говоря, инвестиции могут обеспечить финансовую защиту так, как сберегательному счету не под силу. Инвестирование обеспечивает достаточную финансовую безопасность. Положив деньги на сберегательный счет, вы получите 0,01% годовых, но инвестирование в консервативный индексный фонд может принести среднегодовую прибыль в размере 9,8%. Другие инвестиции могут даже принести гораздо больший доход. Но в отличие от традиционного сберегательного счета, инвестиции могут быть неликвидными и подвержены более высокому рыночному риску и волатильности.

Когда дело доходит до инвестирования, прибыль не гарантируется, поэтому нет точной суммы, которую вы можете заработать. Можно даже потерять деньги. Тем не менее, есть ограниченный риск – первоначальные инвестиции. Точно так же существует неограниченный потенциал роста прибыли.

Это означает, что вы можете вложить $100 и заработать более $800 000 (как это делали ранние инвесторы Apple), заработать $20 (если ваши инвестиции увеличатся на 20%) или потерять $100 (если ваши инвестиции в конечном итоге ничего не стоят). Чтобы рассчитать потенциальную прибыль, вы можете пойти старомодным путем и использовать ручку и бумагу для расчета средних прибылей, средних потерь и т. д. Обязательно с самого начала рассчитайте свою инвестиционную цель и то, сколько времени может потребоваться для достижения желаемой прибыли.

Выгодно ли брать кредиты для инвестиций в проекты?

Многие люди вкладывают деньги, чтобы обеспечить себе пенсионный доход, другие делают это ради хобби. Независимо от способа инвестиций, у вас должны быть цели. Если не накапливать сбережения, то можно столкнуться с нехваткой финансовых средств. Не стоит заимствовать средства на то, чтобы инвестировать. Наоборот, у инвестора должна быть накоплена некоторая сумма для минимизирования рисков.

Многие люди взяли инвестиции в свои руки, стремясь получить более высокую прибыль. Инвестирование может обеспечить финансовую подушку для будущего. Инвестируя в акции, облигации, стартапы и многое другое, вы можете помочь своим сбережениям расти, комфортно выходить на пенсию и даже сохранить свою покупательную способность во время будущей инфляции.

Популярные вопросы и ответы

Когда нужно начинать инвестировать?

Нет правильного времени, чтобы инвестировать свои деньги, будь то на фондовом рынке, стартапах или в других местах. Общая идея заключается в том, чтобы покупать дешево и продавать за более высокую цену, но определение самых низких минимумов и самых высоких максимумов акций или облигаций вряд ли является точной наукой. Хотя рынок может быть на 10-летнем максимуме или в разгаре рецессии, никогда не бывает плохого времени для инвестиций, если вы инвестируете на длительный срок. Чем раньше начать инвестировать, тем выше будет потенциал для получения прибыли.

Стоит ли рисковать при инвестировании?

Как начать инвестировать с нуля правильно

Инвестиции

На чтение 13 мин Просмотров 565 Опубликовано 05.04.2023

Правильные инвестиции — залог безбедного будущего, старости, пенсии. Начать инвестировать нужно правильно. Это ни в коем случае не способ быстрого обогащения. Если в книге, на каких-то обучающих курсах или просто в личной беседе со знакомым вам предлагают быстро обогатиться за счет инвестиций — бегите!

В этой статьей я расскажу без заумных фраз и без цитат из Википедии:

• что такое инвестирование,
• как в принципе инвестировать с небольшой суммой,
• а также об основных инструментах для инвестиций (здесь вас могут ждать сюрпризы и много нового).

Инвестиции — что это

Инвестиции — это вложения, с целью получить прибыль (доход) через определенный период (обычно от года). Да, формально покупку-продажу акции, облигации или фьючерса с периодом 20 минут, можно назвать инвестицией, но фундаментально это не так. Такая краткосрочная сделка относится к трейдингу (далее поговорим об этом подробнее).

Еще раз зафиксируем. Инвестиции это про:

1. Получить доход (в идеале — постоянный).
2. Доход фиксируется через относительно длительный период.

Так как речь идет о длительном периоде, нужно максимально снижать риски потери всего капитала. Потерять часть (например, 10%) не страшно. А вот потеря половины уже чревата проблемами и несет риск для безбедной старости. Поэтому, инвестиции — про диверсификацию. Подробнее об этом поговорим дальше.

Инвестиции — это не метод заработать

Никто ведь не питает иллюзий, что размещая депозит в банке вы зарабатываете? С инвестициями ровно такая же история. Инвестирование — это не метод заработка. Деньги, которые вы планируете инвестировать, всегда зарабатываются (или достаются) вне биржи. Это может быть:

• Бизнес
• Работа
• Наследство
• Выигрыш в лотерею (да, вам не показалось. Известны случаи, когда игроки в лотерею выигрывали крупную сумму и не спускали ее на отдых под пальмой, а инвестировали для получения пассивного дохода).

Получается следующая схема:

Если вы пытаетесь заработать на бирже, то вы занимаетесь трейдингом. Это не имеет ничего общего с инвестированием, это обычная схема «купи-продай». Трейдинг несет в себе большой риск полной потери капитала. Помимо этого, в трейдинге очень много накладных расходов из-за комиссий.

Пример из реальной жизни, который объясняет отличие инвестиций от трейдинга

Купить квартиру летом, продать перед новым годом с идеей «в прошлом году цена росла под новый год, и в этом вырастет» — трейдинг.

Купить квартиру на этапе стройки у надежного застройщика с хорошей финансовой отчетностью и незапятнанной репутацией, чтобы продать через 3 года после готовности дома с прибылью 40% — инвестирование.

Главный столп — диверсифицированный портфель

Диверсификация — это разделение типов объектов для инвестирования. То есть в портфеле должны быть разные классы инструментов. Вот пример идеального портфеля, к которому я стремлюсь:

А в свою очередь каждый из типов активов портфеля тоже диверсифицируется. Например, акции делятся по секторам экономики:

• Финансовый сектор (обычно — банки, биржи)
• Телеком (операторы связи, провайдеры)
• Металургия
• Газодобывающая отрасль
• Нефтедобывающая отрасль
• Retail (продуктовые сети)
• Коммунальный сектор
• и проч.

И это не конец снижения рисков. В каждом секторе выбирается несколько подходящих под стратегию компаний (стабильные, консервативные, выплачивающие регулярные дивиденды). Для примера, в финансовый сектор под условия явно попадают Сбер, Московская Биржа.

Диверсификация очень важна.

Это механизм, который в будущем спасет от банкротства.

Ну диверсифицировал инвестиции, что дальше?

А дальше вы уберегаете будущего себя от банкротства. Лопнул один банк? У вас в портфеле есть другие. Загибается нефть и газ, потому что кризис? Значит будет расти Retail и коммунальный блок (в кризис они всегда растут).

В текущем году слабые дивиденды? Облигации, вклады и недвижимость не дадут умереть от голода.

Вообще, подбор акций и активов для портфеля — одна из самых сложных тем. По этому поводу будет много отдельных статей, следите за блогом.

Инвестиции — это время

Изображение к разделу отлично демонстрирует подход. Чем раньше начать инвестировать и чем дольше не изымать капитал, тем выше (больше) будет результат. И дело не только в сложном проценте.

На длительных промежутках (от 10 лет) экономика обычно растёт. В добавок к этому реинвестирование увеличивает в штуках количество активов, которые в дальнейшем также будут приносить новые активы (аналог сложного процента).

Как пример, посмотрим на 2 таблицы ниже (картинки кликабельны):

Как видите, инвестировав на 6 лет раньше, в конце срока инвестирования сумма получается больше, хотя своих средств затрачено меньше. Это очень утрированный пример, с фиксированной ежемесячной доходностью ниже уровня инфляции, но он показывает один из базовых законов — чем раньше начать, тем лучше будет результат. На дистанции еще длинней результат кратно увеличивается. Если интересно поиграть с калькулятором доходности — пишите в комментариях, выложу на сайт инструмент.

Куда инвестировать начинающим

Незаметно подобрались к самой интересной части — как, собственно, начинать правильно инвестировать деньги. В этом разделе речь пойдет для случая, если у вас есть минимум 100000 (сто тысяч) рублей. Про инвестирование с совсем небольшими суммами поговорим ниже.

Дело в том, что даже с суммой 100000 рублей разбивать инвестиции по нескольким инструментам накладно по времени и реальной отдаче.

Моя личная позиция

Пока не накопите 500000 рублей капитала, не тратьте время на инструменты отличные от банковских вкладов. Большого выигрыша по инвестиционному доходу не удастся получить (учитывая диверсификацию, о которой писал выше).

Банковские вклады

Банковские вклады — самый очевидный и относительно надежный вариант для начинающих. Не спешите нести деньги в самые большие банки (зеленого и синего цвета). В других банках проценты по депозитам обычно больше и суммы до 1.4 миллиона рублей также застрахованы государством. Лучше подобрать вклад с капитализацией.

Я сам начинал собирать стартовый капитал именно с помощью банковского вклада. Пока не накопилась сумма 500000 рублей, в другие инструменты не вкладывал. А когда накопил, все-равно 100000 руб. оставил в банке в качестве подушки безопасности.

Кратко, на что обращать внимание при выборе вклада:

• возможность пополнения,
• процент
• капитализация на вклад (обычно всегда допустима при присутствии возможности пополнения).

Облигации

Облигации — еще один надежный инструмент для инвестирования начинающими. Доходность обычно выше чем у самого выгодного вклада. Единственное, нужно ответственно подойти к выбору конкретных облигаций. Новичкам точно нельзя выбирать корпоративные облигации, еврооблигации, структурные продукты и т.п. Выбор новичка это:

1. ОФЗ
2. Региональные облигации

При этом нужно выбирать те, по которым срок погашения не позднее чем через 1.5 года и лучше остановиться на облигациях с постоянным доходом. Пока примите за аксиому — новичкам лучше держать короткие облигации со сроком погашения от нескольких месяцев до полутора лет.

Акции

Акции — мой любимый инструмент. Я получаю удовольствие при анализе фундаментальных показателей компании, от изучения корпоративной отчетности. Это дает возможность выбора компаний, которые с небольшой вероятностью разорятся, упадут в цене или перестанут платить дивиденды.

Объяснить в паре абзацев методы отбора компаний в портфель тяжело. Поэтому, в этой статье даже не буду пытаться этого сделать. А вот для новичков есть рабочий инструмент — выбирать те компании, которые входят в индекс голубых фишек ММВБ. На скриншоте ниже указаны веса, справедливые для конца марта 2023 года. Лучше пройти по ссылке выше и посмотреть актуальные значения весов на сегодня.

Держите в портфеле акции в тех же пропорциях, как они отбалансированы в индексе:

Для начинающих это отличный метод. Если вам не хватает суммы, чтобы купить сразу все акции из индекса — ничего страшного. В этом месяце купили то, на что хватает. В следующем месяце покупаете другие, которых еще нет в портфеле или их веса не достаточно. И так продолжать до тех пор, пока картина не будет напоминать веса из индекса «на сегодня».

Фонды

Один из самых спорных инструментов. С одной стороны, для новичков фонды является очень простым инструментом. Внутри фонда набор инструментов уже диверсифицирован. Если выбирать сбалансированный фонд (например: фонд по индексу ММВБ; фонд, в равных пропорциях содержащий облигации, голубые фишки, золото, валюты).

Но сама акция фонда не является диверсификацией. И если по какой причине фонд блокируется или ликвидируется то теряется и вся «внутренняя» диверсификация.

Если все-таки решите держать в портфеле фонды, то обращайте внимание на их юрисдикцию и где фонд хранит активы. Отечественные фонды, которые хранят активы в российских депозитариях более надежны.

Для информации — лично у меня после событий февраля 2022 г. заморожено 10% портфеля в фондах от FinEx. Особо не ощутимо, но не приятно. Активы числятся на счете брокера, но сделать с ними ничего нельзя. Но, благодаря диверсификации я не потерял все накопления.

В каких пропорциях держать инструменты

Если бы я только начинал свой пусть в инвестировании, то до первых 5 миллионов рублей я бы держал активы в следующих пропорциях:

• Акции 90-100%
• Облигации 0-10%

Но это я говорю с высоты своих знаний и пережитых кризисов и эмоциональных потрясений. Я спокойно отнесусь к ситуации, когда утром увижу 30-40% просадки стоимости портфеля. Потому что знаю, что рынок отрастет обратно.

Новичок же очень расстроится и, возможно, вообще навсегда забудет про фондовый рынок. Поэтому, перед тем как начать инвестировать новичкам в акции с нуля, следует изучить следующую схему распределения:

Понятие «небольшой суммы» для каждого свое. Это может быть 10000 рублей, а может быть 5 миллионов. При этом, неважно с какой суммы планируется начать инвестирование — реально можно начать инвестировать и с 1000 рублей, просто инструменты будут разные. Перед тем, как продолжить, повторю, до 500000 рублей идеальный вариант это только вклады. Но если хочется пробовать что-то новое, в таблице мое видение по суммам и подходам

После того, как определились со сроком инвестирования, нужно сформировать подушку безопасности. Это очень важно. Без подушки все остальное не имеет смысл, потому что рано или поздно возникнет ситуация, которая потребует срочных денежных затрат (болезнь, потеря работы, компенсация за ДТП и т.д.). Если подушки не будет, то придется залазить в инвестиционный портфель, ломая стратегию и «проедая» капитал.

Подушку лучше формировать с помощью пополняемого депозита (накопительного счета) — будет дополнительный процентный доход, который немного покроет инфляцию.

Размер подушки — полгода ваших ежемесячных трат. Если тратите в месяц 30000 рублей (еда, коммуналка, кредиты), то размер подушки должен быть 180000 рублей. 6 месяцев обычно достаточно, чтобы в первом приближении (или полностью) решить возникшие проблемы и понять, как действовать дальше.

Сформировать стартовый капитал

После формирования подушки имеет смысл сформировать небольшую сумму вне биржи. Это приучит вас к откладыванию денег не отвлекаясь на колебания стоимости портфеля.

Перед началом инвестирования на бирже, рекомендуется накопить не менее 50000 рублей на депозите. Идеально — 500000 рублей.

Проанализировать акции по секторам

Когда накопили стартовую сумму, нужно подобрать акции. Не буду повторяться, основные принципе изложены выше. Углубленную информацию смотрите в других статьях сайта.

Добавить облигации в портфель

Следующая покупка (с очередного пополнения) должна быть направлена на облигации (ОФЗ, Региональные). Сколько покупать? Смотри соответствующую таблицу и на зависимость от срока.

Остальные инструменты — потом

Когда доберетесь до суммы портфеля ~500000 рублей, можно добавлять остальные инструменты. Раньше — не стоит, чтобы не нарушить схему диверсификации инвестиционного портфеля новичка.

Ошибки начинающего инвестора

Подытожим, каких основных ошибок следует избегать новичкам-инвесторам:

• покупка только одного типа инструментов,
• начинать инвестировать без подушки безопасности,
• пытаться заработать на бирже (заниматься трейдингом),
• вкладываться в зарубежные активы.

Источник: 3coins.ru