Идеи на что можно копить деньги

Рассказываем о возможностях банковских приложений для краткосрочных и среднесрочных накоплений.

В статье «Как научиться экономить» есть рекомендация для тех, кто хочет создать финансовый запас: «забудьте, что у вас есть лишние деньги». Я пользуюсь этим советом. Накопить легче, если сумма не попадает в руки. Рассказываю о банковских инструментах для автоматизации сбережений на примере интернет-банкинга «Сбербанка», «Альфа-банка» и ВТБ.

Копить на цель

Как это работает? Создаю цель: накопить на велосипед. Определяю нужную сумму и срок, к которому планируете сделать покупку. В личном кабинете банка видна сама цель и сумма, которую нужно накопить. Такая определенность помогает не сорваться.

В интернет-банке «Альфа-клик» от «Альфа-банка» за достижение цели в срок зачисляют дополнительный процент на счет.

Как за год накопить 137 800 рублей #накопить#деньги #shorts

В «Сбербанк Онлайн» настройте перечисление денег на пополняемый вклад, чтобы тоже получать прибыль. Деньги можно переводить вручную, или настроить автоматическое перечисление.

Мой муж использует цели не только накоплений, но и для планирования бюджета. Создает в «Сбербанк Онлайн» маленькие цели на повседневные расходы: парикмахерская, кафе, одежда. Это работает как аналог конвертов, по которым раскладывают деньги.

Откладывать процент от зарплаты

У меня зарплатная карта в «Альфа-банке» с услугой «Копилка для зарплаты». Процент с каждой зарплаты автоматически перечисляется на депозитный счет. Я почти не замечаю, что на карте чуть меньше денег, но постепенно накапливается ощутимая сумма. Услуга доступна только зарплатным клиентам «Альфа-Банка». Вручную пополнить счет нельзя.

В «Сбербанке» есть услуга «Копилка» с расширенными настройками. Клиенты могут копить процент от зачислений или откладывать фиксированную сумму на счет карты. Для этого не обязательно участвовать в зарплатном проекте. Выберите в приложении «Сбербанк Онлайн», сколько хотите копить. Настройте периодичность и дату отчислений.

В выбранный день деньги будут приходить на счет.

В ВТБ с сервисом «Автопополнение» также можно сохранять процент или фиксированную сумму от поступлений. Для подключения услуги обратитесь в отделение банка. В «ВТБ Онлайн» можно самостоятельно настроить перевод денег на накопительный счет с привязкой к выбранной дате.

Откладывать процент с покупок

«Альфа-банк» предлагает услугу «Копилку для сдачи»: вы платите с карты, а банк откладывает выбранный процент с каждой покупки в копилку. Если потратить 1 000 рублей за день, в копилку уйдет 10% — всего 100 рублей. Максимальную сумму перечисления можно ограничить.

Аналогичный сервис в «Сбербанке» — «Копилка от расходов».

Для клиентов ВТБ есть «Автопополнение от покупок по карте». Можно выбрать: откладывать процент от покупок, или округлять их стоимость. Если покупаете хлеб за 35 рублей, его стоимость будет округлена до 40, а 5 рублей разницы перечислят на накопительный счет с процентами. Можно выбрать округление до суммы, кратным 10, 100 или 1 000 рублей.

Знакомому, который использует эту услугу, она очень нравится: деньги накапливаются незаметно. Но так сложнее контролировать бюджет. В большинстве случаев траты неравномерны: крупные покупки совершаются не каждый месяц. План накоплений на основе расходов труднее спрогнозировать.

Открыть неснимаемый вклад

Деньги, лежащие на таком вкладе, можно снять досрочно только с потерей процентов. Для регулярных накоплений подходят вклады с возможностью пополнения. В большинстве банков предусмотрена минимальная сумма, на которую можно пополнить счет. Если она ощутима для бюджета, копить будет неудобно.

Придется откладывать деньги в два этапа: сначала накопить сумму для минимального платежа, а потом уже переводить её на счет вклада. Но во многих банках эти операции можно автоматизировать.

Пополняемые вклады без досрочного снятия денег (на 14 октября 2018)

Банк	Название вклада	Ставка (процент годовых)	Минимальная сумма пополнения, ₽	Минимальный срок вклада
«Сбербанк»	Вклад «Пополняй»	до 4,7%	Любая сумма в рублях при пополнении через «Сбербанк Онлайн», или от 1 000 ₽ наличными	от 3 месяцев
«Альфа-банк»	Депозит «Премьер+»	до 6,7%	5 000 ₽	от 92 дней
ВТБ	Вклад «Пополняемый»	до 5,8%	15 000 ₽	от 91 дня

Установить лимиты на расходы

Услуга, которую редко афишируют банки — ограничение максимальной суммы расходов по карте. Возможно, это самый простой способ сберечь деньги. Как он работает? Вы устанавливаете лимит: тратить не больше выбранной суммы в месяц. Остальные деньги сохраняются на карте. Можно установить ограничения:

• на снятие наличных
• на покупки в интернете
• на покупки по картам в магазинах
• общий лимит на расходные операции.

В «Альфа-банке» лимиты настраиваются через интернет-сервис «Альфа-клик». Клиентам «Сбербанка» придется обращаться в отделение. Узнайте, есть ли подобные услуги в вашем банке.

Автоматические сервисы в банках помогут накопить деньги на покупку или создать финансовую подушку. Клиентам не нужно прилагать много усилий и жестко дисциплинировать себя. Достаточно один раз настроить систему и время от времени корректировать её. Чтобы получать дополнительную прибыль, подключите пополняемый вклад.

Попробуйте разные схемы: откладывать фиксированную сумму, процент от зарплаты или от покупок. Возможно, вам комфортен только один способ, или комбинация.

Источник: finkultura.com

Как копить деньги: 2 психологические фишки

Интересные факты

«Я не жадный, я домовитый!» – повторяете вы вслед за мультяшным домовенком Кузей?

И не важно, почему вы «включили» режим экономии – не хватает на «Феррари» или зимнюю куртку, – главное, как копить деньги, чтобы быстрее приблизиться к заветной цели.

Как правильно копить деньги: цели накоплений, правила экономии и где лучше копить средства

Вы когда-нибудь пробовали накопить крупную сумму денег на какие-то нужды или желания? Наверняка. А скажите, как часто получалось так, что вы бросали это дело на полпути? Довольно часто, не правда ли?

Отсюда возникает логичное предположение – деньги вы копили неправильно.

Может не в той валюте, а может не тем способом или откладывали слишком много, что не хватало потом на жизнь. Давайте же вместе разберёмся, как правильно копить деньги!

Как научиться копить деньги?

Копить деньги без точных сроков и цели – затея изначально проигрышная.

Следует обязательно сперва точно определить для себя ту сумму, которая в итоге должна у вас быть, через какой период времени и на что вы эти деньги потратите.

Как начать копить деньги? Должен быть стимул, деньги никогда не накопятся, если нет достаточного импульса, толчка. Расставьте приоритеты! Максимальный срок, на который вы можете отказать себе в развлечениях и баловстве – это пять лет. Если за это время вы не накопите нужной суммы, то непременно произойдёт психологический срыв и вы быстро спустите то, что накопили на всякую чушь.

Крупная сумма накопится легче и быстрее, если есть стартовый фундамент, отталкиваться не с нуля проще. Подумайте, может, у вас в гараже пылится старая машина, которая никому не нужна и её можно продать?

Простые правила

1. Не берите деньги в долг! Не занимайте никогда, пока копите, даже малую сумму. Долговые ямы ещё никому не помогали быстро собрать весомую сумму. Это касается как займа у родных и знакомых, так и займа банковских денег.
2. Старайтесь расплачиваться наличными. При этом не имеет значение, что именно вы приобретаете в данный момент (шампунь, сапоги или детское питание). Когда вы расплачиваетесь чеками или кредитками, вы не осознаёте до конца сумму, которую вы тратите. Это умение поможет вам накопить психологически и фактически.
3. Чётко спланируйте бюджет! Рассчитайте, сколько всего денег вам нужно ежемесячно на то, от чего отказаться нельзя (коммунальные платежи, проезд до работы, обязательные лекарства, оплата детского садика и проч.). Только так вы сможете понять, есть ли у вас вообще возможность что-то откладывать, а если есть, то сколько. Привыкните откладывать всё, что остаётся.
4. Тратьте на жизнь ежемесячно одинаковую сумму, ориентируясь на чётко расписанный бюджет! Определите её один раз и не меняйте, вне зависимости от повышения доходов или роста цен на картошку.
5. Не ограничивайте себя в заработках! Ничего вам не мешает зарабатывать больше, чем сейчас. Это можно делать дома без ущерба основной работе. Может быть у вас есть хобби (вязание, бисероплетение и т. п.), которое из увлечения благополучно перекочует в статью доходов. Вы можете, например, являясь юристом, организовать дополнительные платные консультации по вечерам и выходным онлайн. Или ремонтировать автомобили.
6. Прежде чем идти в магазин, напишите список продуктов и не покупайте ничего лишнего! Не поддавайтесь на хитрые уловки маркетологов! У вас есть цель. Помните!
7. Скидывайте всю мелочь в одну копилку! Мелочь постоянно появляется в кошельках и удивительным образом накапливается в итоге хорошая сумма. Ваш ребёнок тоже может вносить вклад в общую копилку (или купите ему личную). Его увлечёт процесс и полезно для становления характера.
8. Ваша цель обязательно станет реальностью, если вы будете работать в команде. Если вы семейный человек, то копить и соблюдать правила обязательно нужно вместе. Без командного духа шансы малы.
9. То, что вы откладываете, неприкосновенно! Не потратьте деньги раньше времени на другие нужды даже, если вам кажется, что это стоит сделать. Иначе цель будет отодвигаться бесконечно.
10. Нельзя полностью отказывать себе в удовольствиях. Это тонкий психологический момент. Да, удовольствия необходимо значительно сократить и максимально урезать, но иногда вам крайне необходимо расслабляться, чтобы потом ринуться в бой с новыми силами.

Если вы знаете, что у вас нестабильное финансовое положение или вы склонны к чрезмерным тратам, не берите кредиты, лучше учитесь копить деньги. Кредитная яма: как в нее не скатиться и как выбраться?

О самых прибыльных вариантах мелкого бизнеса читайте тут.

У вас есть некоторая свободная сумма денег, но вам сложно откладывать ее? Тогда вложите средства в золото. Читайте здесь https://businessmonster.ru/investitsii/denezhnyie-v-zoloto.html о возможных вариантах инвестирования в золотые активы.

Где же лучше копить средства

Можно рассмотреть три способа, точнее сказать, три места, где можно копить деньги: банк, собственный дом и откладывание сбережений у друзей или же родственников.

Каким из них воспользоваться — решать только вам, учитывая индивидуальные особенности характера, привычки и круг общения.

1. Банк. Это наиболее грамотный вариант. Нужно только определиться с валютой, изучить все предложения, выбрать самое выгодное и срок, который вам запрещено снимать деньги. Минимум 6 месяцев обычно устанавливают банки. Изучите фондовый рынок, чтобы себя обезопасить от инфляций. Есть в этом способе несколько преимуществ: вы не видите деньги, то есть, вам нужно приложить усилия, чтобы к ним добраться; каждый раз получая смс о накопленной сумме, ваша мотивация подстёгивается; вы гарантировано получите проценты от депозита, то есть у вас автоматически появляется помощник. Если желаете себя обезопасить максимально, тогда разбейте деньги на части и оформите депозиты в разных банках.
2. Дома. Да, вы можете их пересчитывать и радоваться, чувствовать себя защищённо и спокойно, но не забывайте, что кражи никто не отменял. К тому же, вы всегда будете испытывать соблазн их потратить. Так что это не самый правильный метод. Однако он тоже сработает, если вы будете держать язык за зубами и никто не узнает, что вы храните дома деньги. И если вы сможете себя организовать и не поддаться искушению.
3. У друзей, родственников. Если вы не доверяете себе и банкам, доверьтесь близким людям. Только изначально обговорите, что деньги вам не вернут до определенного момента, как бы вы не умоляли. Пока там не накопится запланированная сумма.

Кредит – добро или зло

Не берите кредит! Это – зло. Плохой вариант. Вам может показаться, что благодаря кредиту вы оперативно становитесь обладателем чего-то дорогого и важного, но это лишь иллюзия. Да, копить не нужно, отказывая себе во многом, долго и упорно.

На самом деле вы становитесь рабом. И платить вам придётся гораздо больше, учитывая сумасшедшие проценты и невыгодные условия. Вы становитесь заложником собственной работы и образа жизни.

Кредитные карты

Если говорить о кредитных картах, то тут есть как плюсы, так и минусы.

Из минусов – проценты опять же большие. Когда в ваших руках карта, у вас так или иначе будет возникать желание тратить больше, чем вам нужно.

У живых денег стоимость больше, как ни странно. Из плюсов – деньги у вас всегда есть, удобно.

Когда у вас в руках наличные, покупки вы совершите более осознанные. Кредитка позволяет расслабиться. Будете пользоваться её – не накопите.

Снять деньги легко в любом банкомате, даже в банк идти не надо. Так что вы также легко будете с карты снимать те накопления, которые уже сделали. В этом смысле, безусловно, депозит в банке гораздо разумнее, чем копить деньги на кредитной карте.

Если у вас одна глобальная цель и один накопительный счёт, то денежные средства на нём будут накапливаться быстро и вас это будет радовать. Вы будете видеть наглядно результат. Но если целей у вас несколько, то один счёт не будет показывать вам прогресс. Так вы не поймёте, на что уже накопили, а что пока что подождёт.

Заметно, что плюсов меньше, чем минусов.

Цели – на что можно копить деньги

На что имеет смысл копить? Конечно, на что-то крупное и значительное. На то, что вы не можете себе позволить в любой момент, когда вам захотелось.

• машина;
• квартира или дом;
• путешествие;
• дача;
• образование.

Конечно, чаще всего люди думают, как быстро накопить деньги на машину или квартиру. Эти два аспекта жизни являются наиболее затратными и требуют длительных сроков.

Что касается, например, путешествий, то накопить можно быстрее, за год работы между отпусками, без особых пересмотров стиля жизни и трат.

Неразумные траты, сокращение расходов

Вам необходимо научиться, как экономить и копить деньги, а также планировать бюджет.

Это касается как потребления воды, что входит в оплату коммунальных платежей, так и походов в кинотеатр и заказа суши на дом.

Как экономить на платежах? Способов много, приведём пару примеров для понимания.

Итак, когда вы моете руки, напор воды не обязательно делать максимальным, а температуру высокой. Руки не останутся грязными, если вода будет просто тёплая. И поставьте счётчики на воду и свет. Выключайте телевизор, если вы находитесь в другой комнате. Это, казалось бы, мелочи, но поверьте, каждая капля влияет на счёт за месяц.

Пришло время отказаться от покупок вещей в дорогих бутиках и присмотреться к рынкам. Кстати говоря, покрасить ваши волосы может подруга, сестра или даже муж.

Для этого совсем не обязательно идти в модный салон. Сократите поездки, потребление шоколада и игру на бильярде. Всё, что так или иначе относится к развлечениям и баловству, а не к необходимым затратам, от которых отказаться нельзя, всенепременно стоит уничтожить, вырезать и выкорчевать.

Не бойтесь, это же не навсегда. А только пока не купите машину или квартиру (кому что нужно). Тем более, что изредка вы всё равно будете себе позволять отдых.

Расчёт откладываемой суммы

Точно высчитайте, сколько конкретно вы должны и можете откладывать каждый месяц, элементарная математика.

Срок такой-то, сумма общая такая-то, стартовый капитал такой-то, вынужденные траты составляют столько, значит в месяц выходит столько-то.

Но откладывайте минимум 10% процентов от ваших доходов постоянно. Пройдёт немного времени и вы осознаете, что жить на 90% вы можете точно так же, как и на 100%. Т. е. ничего не потеряв, вы будете копить. И сможете сами делиться опытом с детьми и внуками о том, как правильно копить деньги.

P. S. Если, к примеру, в процессе накопления средств вам подняли зарплату, то 10% уже следует откладывать, исходя из новой суммы дохода. Получается откладывать больше – прекрасно!

Правильных вам накоплений!

Если есть возможность откладывать деньги, но лучше их куда-нибудь вложить, так вы обезопасите свои средства от обесценивания, к тому же приумножите капитал. Куда вкладывать деньги сегодня? Обзор вариантов от интернета до недвижимости.

О том, как государство может помочь малому бизнесу, читайте в этой теме. Субсидии, кредитование и другие государственные программы.

Видео на тему

Источник: businessmonster.ru