Где выгодно застраховать дом

Загородный дом больше нуждается в страховке, чем городская квартира. Если, живя в городе, страховкой можно пренебречь, то в частном доме от нее лучше не отказываться, так как случиться может всякое – крышу сорвет ураганом, взорвется газ, или воры «обнесут» жилище. Страхование поможет если не покрыть весь ущерб, то хотя бы минимизировать его. Расскажу, от чего и как можно застраховать загородный дом – и на что рассчитывать, если у вас «недострой».

Особенности процедуры

Частные дома страхуются по тому же принципу, что и большинство любых других объектов. Если кратко:

1. Страхователь подписывает договор со страховой компанией, где прописаны объект и сумма страхования, а также страховые случаи.
2. После заключения договора страхователь платит регулярные взносы, а если страховой случай происходит, то страховая компания оценивает ущерб и выплачивает сумму, согласно договору. Потери могут быть возмещены полностью или частично.

Важно. Под категорию частных домов подпадают как загородные коттеджи для постоянного проживания, так и сезонные дачи. Условия страхования для этих двух типов частных домов могут различаться. Связано это как со стоимостью самих домов, так и с возможными рисками – ведь на зимнее время дача, по сути, остается без присмотра, а значит, потенциальных рисков в этом случае больше. Также условия страхования могут различаться в зависимости от конкретной компании.

Что можно застраховать

В любом страховом полисе четко прописывается, что именно страхуется в частном доме. Никто не пишет «весь дом целиком» – это, скорее, бытовое выражение, поскольку, к примеру, никто не будет страховать одежду, посуду или игрушки, хоть они и находятся в доме.

Как правило, страховые компании предлагают застраховать:

1. Конструктивные элементы. Обычно сюда входят фундамент, пол, стены, потолок, балконы, перекрытия.
2. Оборудование и инженерные коммуникации. Сюда входят сантехнические и канализационные трубы, отопительные системы, бойлеры, счетчики, кондиционеры и т. п.
3. Внутреннюю отделку. Это двери, напольное и потолочное покрытие, встроенная мебель, иные детали ремонта (например, декоративная штукатурка). Отделка больше подвержена рискам, чем конструктивные элементы или инженерные системы. Ее могут неумышленно повредить даже сами хозяева или их гости. Из-за всего этого страхование отделки стоит дороже, чем иных элементов дома.
4. Движимое имущество. Все то, что находится в доме нестационарно: мебель, дорогая техника или посуда, дорогие люстры, ценные личные вещи и т. п.
5. Другие объекты, расположенные на одном участке с домом. Помимо непосредственно жилого дома, страховой полис можно оформить на гараж, баню, сарай, беседку или гостевой дом.

От каких рисков можно застраховаться

Среди самых распространенных и востребованных рисков:

• пожары;
• взрывы бытового газа;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия (взломы, ограбления);
• аварии систем водоснабжения и отопления;
• страхование гражданской ответственности собственника (когда страховая возмещает ущерб, причиненный имуществу третьих лиц – например, при пожаре огонь перекинулся на соседский дом).

Это лишь часть рисков, предложения меняются и расширяются в зависимости от страховой.

Самое главное: перед подписанием договора обязательно изучите исключенные риски. В дальнейшем проблемы со страховой бывают именно из-за них, в итоге собственник дома считает, что страховой случай произошел, но выплату получить так и не может.

Исключенные риски – это ситуации, при которых страховая компания никогда не оплатит ущерб. К примеру, вы покупаете полис со страховкой от пожара. У вас должно быть расписано, что конкретно, какие именно ситуации входят в понятие «пожар». Иначе может оказаться, что страховка покрывает ущерб от пожара, возникшего из-за замыкания проводки или удара молнии.

А если пожар произошел по вине владельца дома, который заснул с сигаретой, то это исключенный риск. Обмануть страховую вряд ли получится – причина наступления страхового случая всегда тщательным образом проверяется.

А если у меня недострой?

Можно ли застраховать недостроенный дом – зависит от конкретной страховой компании, но в общем и целом – застраховать «недострой» можно. Самое главное, у страхователя должны иметься на руках все необходимые документы на участок и незавершенное строение – то есть у собственника должно быть разрешение на строительство, чтобы исключить случаи самостроя, который потом не будет нигде зарегистрирован.

Кроме того, тариф на недостроенный дом, скорее всего, будет выше, чем на достроенный. Конкретные цены зависят от страховой компании и степени готовности дома. Также страховщики могут предъявлять свои дополнительные требования к «недострою» – например, наличие забора вокруг участка, закрытые проемы окон и дверей.

Оформили страховку на дом?
Да Нет, но собираюсь Нет и не собираюсь Пока думаю

Стоимость

Естественно, цены зависят от ряда факторов:

• конкретной страховой компании;
• набора рисков, от которых человек хочет застраховаться;
• состояния дома и даты постройки;
• месторасположения дома;
• качественных характеристик дома (дороговизны отделки, горючести строительных материалов, наличия печи или камина и т. д.).

В среднем стоимость полиса варьируется от 0,2 до 1% страховой суммы в год. Например, если дом страхуется на 3 млн руб., то цена страхового полиса может составить от 6 до 30 тыс. руб.

Чтобы сэкономить, можно ограничить набор рисков только самыми необходимыми, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Нет смысла страховать риски, вероятность наступления которых очень мала.

Как застраховать дом. Инструкция

Алгоритм действий прост:

1. Выбрать надежную страховую компанию и внимательно ознакомиться с тарифами. Проверить страховщика можно через сайт Центробанка РФ.
2. Подготовить документы для оформления страхового полиса. Обычно это свидетельство о праве собственности на участок и дом или выписка из ЕГРН, техпаспорт, документы и чеки на дорогостоящие технику и оборудование (если вы хотите это застраховать). Страховая может попросить дополнительные документы – например, проект подключения воды к дому.
3. Провести осмотр дома. У всех компаний разные требования – где-то готовы оформить страховку только по фотографиям, которые пришлет собственник, а другие настаивают на очном посещении дома страховым агентом.
4. Узнать, можно ли использовать франшизу. Франшиза – это сумма, в пределах которой собственник сам готов отвечать за свое имущество и не обращаться за страховой выплатой. Грубо говоря, сколько хозяин дома готов самостоятельно вложить в застрахованный объект при наступлении страхового случая. Например, человек использует франшизу на 10 тыс. руб. Если наступил страховой случай и ущерб не превысил 10 тыс. руб., то страховая ничего не выплачивает. А если сумма превышена, то ущерб выплачивает страховщик.

Перед подписанием внимательно прочитайте договор, не поленитесь ознакомиться со всеми условиями и не стесняйтесь спрашивать у страховщика, если что-то непонятно.

Источник: zakonguru.com

Как застраховать дом или дачу от пожара?

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации — от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

Элементы, которые можно застраховать

Элементы дома	Несущая конструкция, фундамент, крыша, балкон
Отделка дома	Обои, плитка, двери, пол, малярные работы
Инженерное оборудование	Санузлы, вентиляционная система, система отопления
Прочее имущество	Бытовая техника, мебель, драгоценности

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• свидетельство о праве на собственность;
• свидетельство о праве на земельный участок;
• техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

• личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
• сведения об объекте договора;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

• правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
• страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
• риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
• условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
• сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования — жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования — дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней — это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

Советуем почитать: Страхование квартиры от затопления и от залива
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

На страховом рынке вряд ли найдется компания, которая способна предложить «лучшие» условия страхования квартир для каждого клиента. Под влиянием конку .

Страхование мобильного телефона обычно вызывает у обывателя не самые приятные впечатления, потому что страховку буквально навязывают в салонах или при .

Имущественное страхование представляет собой значительный сегмент в общей структуре рынка страхования. Теоретики разделяют сегмент имущественного стра .

Согласно действующему на территории РФ гражданскому законодательству, сегмент страхования принято разделять на имущественное, защищающее от всех риско .

• Страховой портал.ру
• ИМУЩЕСТВО
• Как застраховать дом или дачу от пожара?

Мы в социальных сетях

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

• О проекте
• Реклама на сайте

• Контакты и обратная связь
• Пользовательское соглашение

Источник: www.insur-portal.ru

Страхование загородного дома или дачи

Обзор страховый компаний, в которых можно застраховать дачу:

Позиция

Изображение

Наименование

Рейтинг

Информация

ТОП брокеров по страхованию загородного имущества:

Изображение

Наименование брокера

Рейтинг

Размер скидки

Информация

Ссылка на заявку

Цена спокойствия

Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.

Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% — для строений из кирпича.

Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.

Неблагоприятные районы

«Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка. К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы. «Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров — это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой», — подчеркивает Константин Смирнов. «В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры»

Также страхователь в праве снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев. В частности, в страховой компании «Ренессанс» все тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если работает ЧОП (10%) , установлена пожарная сигнализация (5%), есть сторож на участке (15%), кто-то постоянно проживает в этом доме (5%), есть охранная сигнализация (5%), проведена специальная огнезащитная обработка строения (2%), если возраст дома не более восьми лет (3%). Один из методов сэкономить для страхователя — это использовать франшизу, то есть взять часть риска на себя.

Значительно снизить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-либо рисков, например достаточно маловероятного риска терроризма . Тем не менее, основная часть стоимости страхования дачи (практически 60%) приходится на риск, на котором экономить уж точно нельзя, — это пожар. «В трубу ее дачи ударила обычная молния. В результате крайне сильного перепада электричества полностью сгорела проводка и вся техника, которая находилась в доме: телевизор, холодильник», Или, к примеру, в Военно-страховой компании был особый страховой случай, когда неизвестные третьи лица незаконно пробрались в загородный дом и, разобрав печь, украли ее металлическую основу. Если дом был застрахован именно по риску «пожар», а осуществлен был поджог, то выплаты точно не будет, поскольку поджог — это уже противоправные действия третьих лиц, а такой риск в полис, к огромному сожалению, не входит.

Риски

Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск — это пожар . Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.

По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные — 40%). В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.

Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков — от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже — 0,5%.

Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.

Если у вас довольно недорогая дача, то лучше приобрести стандартную, или, как сейчас говорят, «коробочную», страховку, которая, как правило, покрывает риски повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, пожара и стихийных бедствий. Вдобавок, в данный список зачастую входят падение летательных аппаратов, взрыв бытового газа, наезд транспортных средств, терроризм и удар молнии.

«Коробочная» страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается.

Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В «коробочных» полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.

Мнение эксперта

«Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то «коробочная» страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых — до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества».

Владельцам дорогих домов страховщики советуют страховать имущество только на индивидуальных условиях . «Хозяевам дорогой загородной недвижимости желательно воспользоваться настоящей классикой страхования — потратить немного больше времени на общение с выбранным страховым агентом, зато можно будет выбрать оптимальную страховку, установить страховые суммы, которые соответствуют действительной стоимости всех объектов страхования. В случае классического страхования любых загородных строений всегда учитываются индивидуальные нужды каждого клиента и страховая выплата выдается в размере реального ущерба без ограничений по сумме».

«В классических продуктах — достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)

«Коробочные продукты» же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму».

Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.

Подводные камни

Основное правило при покупке страхового продукта — очень внимательно читать договор. Обращайте внимание на то, что и от каких именно рисков вы страхуете, а также какие там есть специальные исключения. Важный фактор в выборе страховой компании — способ расчета страхового возмещения: по удельному весу элементов строения, который установлен в заявлении или по фактическому ущербу. Если выплата происходит в соответствии с удельным весом, то, к примеру, на фундамент может приходиться почти 9% общей страховой суммы по строению, на перегородки и несущие стены — 34%, а на крышу — 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма была установлена в размере $100 тыс., то за крышу вы получите лишь $8 тыс., даже несмотря на то, что на ее восстановление вам реально может потребоваться $10 тыс. Если же выплата происходит по фактическому ущербу, то вы сможете получить необходимые $10 тыс.

Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец. «У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков», — рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате, как правило, отказывают.

Заявка на страхование дачи:

Изображение

Наименование брокера

Рейтинг

Размер скидки

Источник: insbrokers.ru