Где выгоднее страховать ипотеку

Если вы собираетесь купить квартиру, дом или земельный участок в ипотеку, то вам придется изучить не только условия кредитных договоров, но и вопрос об ипотечном страховании. Брокер Инзуро более работает 10 лет на рынке ипотечного страхования. Мы сотрудничаем и со Страховыми компаниями, и с банками, поэтому знаем, как подобрать для Вас лучший продукт. Просто позвоните нам, напишите в чат или оставить заявку на подбор ипотечного страхования на этой странице.

О продукте

По закону «Об ипотеке» обязательным является только страхование имущества, то есть приобретаемой квартиры, дома или земельного участка. Но, в зависимости, от кредитной программы конкретного банка, может потребоваться страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование — от рисков потери права собственности на жилье.

Страховая сумма по ипотечному страхованию равна сумме долга заемщика перед банком, увеличенная на 10%. Договора заключаются на все время действия кредитного договора. Оплата за ипотечное страхование осуществляется ежегодно, с учетом оставшейся суммы задолженности.

СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ОНЛАЙН ГДЕ КУПИТЬ ДЕШЕВЛЕ? Видеоинструкция.

От каких рисков защищает ипотечное страхование:

• Страхование имущества (квартира, дом, земельный участок) — обязательно страховать конструктивные элементы (крыша, фундамент, окна, стены) от рисков повреждения и уничтожения в результате непредвиденных обстоятельств. Например, ураган, наводнение, пожар или взрыв. По своему желанию клиент может расширить страховое покрытие. Застраховать внутреннюю отделку квартиры или дома, домашнее имущество (мебель, технику).
• Жизнь и здоровье заемщика/созаемщика — защита распространяется на случаи потери временной или постоянной трудоспособности, уход из жизни в результате болезни или несчастного случая.
• Титульное страхование — для тех, кто покупает жилье на вторичном рынке целесообразно защитить сделку от рисков потери права собственности. В случае, если сделку по приобретению недвижимости аннулируют по каким-либо причинам, страховая компания погасит долг клиента перед банком. Если на момент выплат страховая сумма больше задолженности клиента перед банком, разницу перечислят на счет клиента.

Как оформить

1. Клиент оставляет заявку на подбор программы ипотечного страхования;
2. Наш специалист связывается с вами для уточнения деталей и заполнения опросного листа.
3. Мы сами отправляем ваши данные на андеррайтинг ведущим страховщикам.
4. Получаем ответы из страховых и ведем переговоры на момент получения скидок, предоставления документов, и уточнения необходимых условий договора страхования.
5. Ждём от вас решения в пользу той или иной страховой компании.
6. Оформляем договор и доставляем его вам в удобное время и место. Обычно это офис банка, где подписывается кредитный договор.
7. Сопровождаем договор на протяжении всего его срока действия: напоминаем о ежегодном продлении, помогаем в урегулировании убытков и получении выплат от страховых.

Источник: inzuro.ru

Что такое Ипотечное Страхование? Где дешевле Страховать Ипотеку: советы и секреты

Где выгоднее страховать ипотеку

Cделать расчёт
Сравните условия по ипотечному
страхованию в разных компаниях:

Узнайте основные условия, ограничения и правила, а также то, что написано мелким шрифтом в правилах страхования.

Сравнение условий страхования ИПОТЕКИ онлайн
Ингосстрах
Энерго-гарант
Росгосстрах
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Сбер — 15 млн. ₽
Другие
(МСК/СПб)
— 18 млн. ₽
Др.банки
(регионы)
— 8,1 млн. ₽
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
15 млн. ₽
(Сбер)
9 млн. ₽
(др.банки)
18 млн. ₽
(до 40 лет)
12 млн. ₽
(до 45 лет)
8 млн. ₽
(до 50 лет)

5 млн. ₽
(21 -45 лет)
3 млн. ₽
(46 — 50 лет)

14,5 млн. ₽
(до 45 лет)
12 млн. ₽
(до 54 лет)
9 млн. ₽
(до 60 лет)
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
55 лет (жизнь)
67 лет (имущество)
45 лет (жизнь)
50 лет (комплекс)
60 лет (Сбер)
65 лет, не более
70 на момент окончания (ВТБ)
70 лет (имущество)
50 лет (жизнь и комплекс)
21 — 50 лет
21 — 50 лет
Лимиты по году
постройки дома
от 1953 г (Сбер)
от 1951 г
(др.банки)
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Ожирение, избыточная масса тела
Ожирение,
избыточная масса тела
Ожирение, избыточная масса тела
Ожирение, избыточная масса тела
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Квартиры
Апартаменты
(Не менее 3 х этажей)
Сбер и МТС —
квартира/апарты
ВТБ/МКБ —
квартира (от 3-х этажей)
Квартиры
Апартаменты
Комнаты
Дома
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Крым, Севастополь
Крым
Курск
Брянск
Белгород
Брянск
Курск
Белгород
Жизнь — только СПБ и ЛО
Крым, Севастополь
Согласно списку регионов
Ингушетия, Чечня, Дагестан, Крым, Севастополь
Ингушетия, Чечня, Дагестан, Крым, Севастополь
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
55 лет (жизнь)
67 лет (имущество)
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Типы объектов
доступные для
страхования
Квартиры
Апартаменты
(Не менее 3 х этажей)
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Крым, Севастополь
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
45 лет (жизнь)
50 лет (комплекс)
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Крым
Курск
Брянск
Белгород
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Сбер — 15 млн. ₽
Другие
(МСК/СПб)
— 18 млн. ₽
Др.банки
(регионы)
— 8,1 млн. ₽
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
15 млн. ₽
(Сбер)
9 млн. ₽
(др.банки)
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
60 лет (Сбер)
65 лет, не более
70 на момент окончания (ВТБ)
Лимиты по году
постройки дома
от 1953 г (Сбер)
от 1951 г
(др.банки)
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Типы объектов
доступные для
страхования
Сбер и МТС —
квартира/апарты
ВТБ/МКБ —
квартира (от 3-х этажей)
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Брянск
Курск
Белгород
Ингосстрах
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Жизнь — только СПБ и ЛО
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение,
избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Крым, Севастополь
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Энерго-гарант
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
18 млн. ₽
(до 40 лет)
12 млн. ₽
(до 45 лет)
8 млн. ₽
(до 50 лет)
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Согласно списку регионов
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
70 лет (имущество)
50 лет (жизнь и комплекс)
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Типы объектов
доступные для
страхования
Квартиры
Апартаменты
Комнаты
Дома
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Росгосстрах
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра

5 млн. ₽
(21 -45 лет)
3 млн. ₽
(46 — 50 лет)

Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
21 — 50 лет
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Ингушетия, Чечня, Дагестан, Крым, Севастополь
Лимиты по страховой
сумме при страховании
имущества
Лимиты по страховой
сумме при страховании ЖИЗНИ без медосмотра
14,5 млн. ₽
(до 45 лет)
12 млн. ₽
(до 54 лет)
9 млн. ₽
(до 60 лет)
Страхование владельцев бизнеса или работающих
не по найму
Лимиты по
возрасту застрахованного
21 — 50 лет
Лимиты по году
постройки дома
Лимит по индексу
массы тела
(ИМТ = ВЕС кг / РОСТ² м)
Ожирение, избыточная масса тела
Типы объектов
доступные для
страхования
Страхование имущества
с газовым
оборудованием
Страхование имущества
с деревянными
перекрытиями
Страхование без
номера
кредитного договора
Жизнь +
Имущество
в одном полисе
Ограничения
по территории страхования
Ингушетия, Чечня, Дагестан, Крым, Севастополь
Купить полис ипотечного
страхования на Polis estate это:
Полис легко оформляется за 7 минут и сразу приходит на электронную почту.
Экономия до 2,5 раз из-за разницы базовых ставок тарифов страховых компаний.
Все электронные полисы подлинные. Банк обязательно примет купленный полис.
Мы не самые крупные, но самые заботливые.
Этапы оформления
7 минут и страховка по ипотеке готова
Выберите
предложение
Сравните несколько вариантов и остановитесь на наиболее выгодном для Вас.
Оформите и
оплатите полис
Укажите только необходимые сведения, проверьте и произведите оплату.
Отправьте полис и чек в банк
Полис и чек отправлены Вам на электронную почту. Отправьте их в Ваш банк.
Отзывы Клиентов
Благодарности новых и постоянных Клиентов

Год назад я первый взял ипотеку. Страховку покупал в банке. Но в этом году при продлении сэкономил, купил полис на 8400 рублей дешевле, чем предлагали в Сбербанке. Теперь постоянно пользуюсь услугой.

Константин Евгеньевич

Благодаря Вам удалось купить полис на 9500 рублей дешевле, чем предлагал Альфа-Банк! Благодарю за отличную работу.

Анна Кораблева

Оформила страхование недвижимости и страхование жизни в разных компаниях отдельно. В общей сложности получилось сэкономить 3600 рублей.

Кристина Митрохина
Наша команда

Повышение качества сервиса в страховании — сложная задача, которая привлекает проницательных и целеустремленных людей, стремящихся помогать людям и их семьям.

Вот почему мы переосмыслили и создали простой способ получать необходимое страхование вашего имущества и жизней тех, кто вам дорог больше всего.

Николай Балабанов
Управляющий
Сергей Николаев
Лилия Новикова
Страховой эксперт
Алина Малынко
Страховой эксперт
СЛУЖБА ЗАБОТЫ
СТРАХОВАНИЕ
Адрес: Санкт-Петербург, 5-я линия В.О., д. 42, лит.

А, 2 эт.

Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Реальные котировки страховых продуктов основаны на вашем заявлении и данных третьей стороны, полученных в ходе андеррайтинга.

Все ресурсы сайта polisestate.ru и polis.estate, включая (но не ограничиваясь) текстовую, графическую, фотографическую и видео информацию, структуру, дизайн и оформление страниц, товарные знаки, доменное имя, фирменное наименование являются объектами авторского права и прав на интеллектуальную собственность, защищены российским законодательством и международными соглашениями об охране авторских прав и интеллектуальной собственности. Запрещается любое воспроизведение, в том числе использование, копирование, включение содержания страниц данного сайта и иных объектов в структуру других сайтов без предварительного согласия правообладателя. ИП Бaл a б a нoв H.M. ОГРНИП 3147847132OO5O1.

Источник: polis.estate

Где дешевле страхование ипотеки: в поисках максимальной выгоды

Ипотека

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 12 мин. Опубликовано 23 августа, 2022

Какая нужна страховка? Если вы ищете, где дешевле страхование ипотеки, то рекомендуем сначала разобраться, что вы вообще хотите застраховать. Банк предложит несколько видов страхования: жизни, риска утраты права собственности, потери работы, ответственности заемщика, объекта залога. Обязательным является только одно – страхование объекта залога.

Как сэкономить? Совсем отказываться от страховых продуктов – не самая лучшая затея, так как повысится кредитная ставка. Но сэкономить все же можно. Самостоятельно выбирайте страховщика, вид страховки, не стесняйтесь уточнять детали. Подробнее – в нашем материале.

Виды страховок при оформлении ипотеки

К сожалению, ипотека имеет подводные камни, о наличии которых нужно знать заранее, чтобы не возникало неприятных сюрпризов на стадии оформления документов. Одной из особенностей ипотечного кредитования является страхование, причем страховок может быть несколько. Итак, в случае приобретения квартиры возможно:

1. Страхование самого объекта недвижимости, то есть квартиры/дома. Данная страховка применяется только в том случае, если квартира уже построена: она покрывает материальный ущерб, причиненный пожаром, стихийными бедствиями, взрывом бытового газа и т. д.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Содержание страхового договора индивидуальное, но основные страховые случаи – смерть и потеря трудоспособности заемщика.
3. Страхование риска утраты титула, то есть права собственности на приобретаемую квартиру. Титульное страхование оформляется сравнительно редко, и оно актуально только в случае покупки жилья на вторичном рынке, особенно если предыдущий собственник владел квартирой менее 3 лет. Эта страховка применяется, если законность сделки купли-продажи квартиры оспаривается: скажем, не были учтены права неких наследников, имевших свои доли в собственности.
4. Страхование ответственности заемщика. Сравнительно новый вид страховки, предусматривающий ситуацию, когда получатель кредита не смог его выплатить и из-за падения цен на недвижимость стоимости квартиры не хватило для покрытия всей суммы долга. Такое страхование покроет образовавшуюся разницу, и заемщику не придется ничего доплачивать.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установил обязательность только одного вида страхования – страхование заложенного имущества, то есть ипотечной квартиры, без чего оформление кредитного соглашения невозможно.

От остальных видов страхования заемщик вправе отказаться, и банк не может настаивать на дополнительных страховках. Правда, отказ от них обычно означает повышение ставки по ипотечному кредиту, и разница может составлять от 0,5 до 4 %. Чаще всего ради более низкого процента заемщики соглашаются на дополнительные страховки, причем при оформлении ипотеки банки обычно предлагают комплексное страхование, которое позволяет получить кредит по минимальным ставкам.

Страховать ипотеку или нет: что выгоднее

Когда банк ставит ипотечного заемщика перед выбором – соглашаться на дополнительное страхование или нет, решение будет зависеть от двух факторов. Первый из них – конкретные жизненные обстоятельства. У каждого из нас они свои, и потому дать здесь общий совет невозможно. Одним страхование жизни и здоровья кажется излишним, тогда как другие подходят к этому более ответственно, думая не только о себе, но и о своих родных, и лишь будущее покажет, чье решение окажется обоснованным.

Однако второй фактор более очевиден: можно оценить финансовые выгоды и заранее рассчитать, в каком случае переплата окажется меньше – с пониженной ставкой и страховкой или под более высокий процент, но без дополнительного страхования.

Попробуем определить, имеет ли смысл страхование жизни для ипотеки, если мы ищем вариант, где кредитование получится дешевле.

Поскольку страхование объекта недвижимости является обязательным, то здесь альтернативы нет. К примеру, если ваша новостройка введена в эксплуатацию, то вы обязаны застраховать квартиру, иначе банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Второй по значению вид страхования, в котором объектом являются жизнь и здоровье, и в данном случае оно добровольно.

Показательные расчеты сделаем на примере Сбербанка, который лидирует по числу выданных ипотечных кредитов.

Предположим, что объект недвижимости – квартира на вторичном рынке. Ее стоимость составляет 3 000 000 рублей, а первый взнос – 20 %. В данный момент реально получить ипотеку под 7,3 % годовых, только если задействовать все возможные скидки (покупка на «Дом клик», страхование жизни и здоровья, молодая семья, электронная регистрация сделки).

Если выбрать срок кредитования 20 лет, то платежи составят 19 042 рубля в месяц, а общая переплата — 2 174 429 рублей.

Отказываясь от страхования жизни и здоровья, мы добавим к ставке 1 %, и она возрастет до 8,3 %. В этом случае ежемесячный платеж будет 20 525 рублей, а переплата достигнет 2 531 870 рублей.

Теперь прикинем стоимость полиса, на которую влияет сумма остатка долга перед банком, пол и возраст заемщика.

Подставим значения: остаток долга — 2 400 000 рублей, заемщик – женщина 34 лет.

Страховка обойдется в 8 256 рублей на один год, а за весь срок – 165 120 рублей.

Таким образом, страхование жизни и здоровья уложится в меньшую сумму, чем увеличение процентов и переплаты (соответственно, 165 120 рублей и 355 920 рублей). Вывод: в данном примере выгода страхования жизни для ипотеки налицо, и выбираем этот вариант, где кредит дешевле.

Возьмем еще пример и сократим срок кредитования до 8 лет, оставив другие исходные данные без изменений:

• Стоимость квартиры — 3 000 000 рублей.
• Первый взнос — 20 % (600 000 рублей).
• Срок кредита — 8 лет.
• Процентная ставка — 7,3 % (со страхованием жизни и здоровья) или 8,3 % (без страхования).

Со страховкой ежемесячный платеж получится 33 080 рублей, переплата составит 775 680 рублей, а на страховые взносы уйдет еще 66 048 рублей.

Без страхования придется каждый месяц платить 34 295 рублей, и за все 8 лет переплата будет 892 320 рублей.

При сравнении экономии от пониженной ставки (116 640 рублей) с расходами на страховку (66 048 рублей) выбор однозначен, хотя разница не столь велика, как в предыдущем случае.

Правда, банки предлагают индивидуальные условия страхования жизни и здоровья, и чем старше заемщик, тем дороже обойдется страховка. К примеру, мужчина в возрасте 50 лет за страховой полис будет вынужден заплатить 21 600 рублей в год. В этом случае расходы на страхование за 8 лет составят 172 800 рублей, и по финансовым показателям страховка становится невыгодной.

От чего зависит стоимость страховки ипотеки

При расчете стоимости страховки компании используют тарифы и коэффициенты, учитывающие среднюю вероятность наступления страховых случаев.

Так, на стоимость страхования жизни и здоровья влияют следующие факторы:

1. Возраст – чем он ниже, тем меньше окажется страховой взнос. Клиентам старше 60 лет некоторые банки вообще отказывают в подобном страховании или устанавливают очень высокие тарифы.
2. Профессия и условия труда. Здесь учитывается риски, связанные с исполнением профессиональных обязанностей. Соответственно, пожарным, полицейским, спасателям и представителям других опасных профессий будут предложены менее выгодные условия страхования жизни и здоровья, чем, например, работникам офиса.
3. Здоровье. Наличие серьезных заболеваний также влечет повышение страховых тарифов, причем лучше не пытаться их скрыть, чтобы в последующем избежать проблем с получением страховки.

Страхование заложенного имущества при ипотеке обходится где дешевле, а где дороже – это зависит от ряда факторов:

1. Вид объекта. Страхование дома идет по более высоким тарифам, чем квартиры.
2. Материал стен. К примеру, для деревянных сооружений предусмотрен более дорогой страховой полис.
3. Год постройки. Здесь, как и с возрастом заемщика: чем старше, тем дороже будет страхование.

При страховании риска утраты титула во внимание принимаются следующие факторы:

1. Число сделок. Если недвижимость многократно переходила из одних рук в другие, то это приведет к увеличению стоимости страхового полиса.
2. Срок владения объектом недвижимости предыдущим собственником. Чем меньше срок, тем выше страховые риски и, значит, цена страховки.
3. Возраст продавца квартиры/дома. Тарифы повышаются, если это пожилые люди.

Где дешевле страхование ипотеки

Ипотечное страхование требует более продуманного выбора, чем страховка при потребительских кредитах: с учетом величины кредитных сумм каждая доля процента имеет серьезное значение. Поэтому нужно находить всю информацию о различных видах страхования и сопоставлять ее друг с другом, выбирая оптимальный вариант.

Самый простой способ оформления страховки – в банке, но нередко выгоднее обратиться непосредственно в страховую компанию, где может быть самое дешевое страхование ипотеки, без банковского посредничества.

На практике нужно сравнивать стоимость полиса в разных страховых компаниях: главное, чтобы они имели аккредитацию в банке, информацию о чем можно найти на сайте кредитного учреждения.

Лучшие страховые компании при ипотеке:

Если кредит берется в Сбербанке, то оформление документов займет минимум времени.

Сравнительно низкие тарифы: минимальный пакет по спецпредложению может обойтись заемщику всего в 3 тыс. рублей в год.

По объему собранной страховой премии стабильно входит в топ-5 страховых компаний России.

«Ингосстрах», так же как «РЕСО-гарантия» и ВСК, является одной из немногих крупных страховых компаний, не связанных напрямую с банками, что некоторые клиенты расценивают как достоинство.

На данный момент компания является лидером на российском рынке по объему страховых премий.

Гибкая система расчета тарифов.

Число страховщиков-партнеров у отдельных банков (например, ВТБ, Сбербанк) исчисляется десятками. В какой бы банк вы ни обратились, всегда есть альтернативы при оформлении страхования ипотеки, где это может оказаться дешевле.

Представим расчет стоимости страховки квартиры в 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотеки в России), а также страхования жизни и здоровья заемщика в разных компаниях:

№	Страховая компания	Стоимость полиса, руб.	№	Страховая компания	Стоимость полиса, руб.
1	«Пари»	9 801	6	«Энергогарант»	10 314
2	«Абсолют Страхование»	9 987	7	«Спасские ворота»	10 314
3	«Ренессанс Страхование»	10 098	8	«Альянс»	10 584
4	ВСК	10 200	9	«Согласие»	10 693
5	«АльфаСтрахование»	10 206	10	«Ингосстрах»	10 902

Правильный алгоритм страхования ипотеки

Хотя в банках сначала предлагается страховка от основного партнера, клиент может выбрать страховую компанию из числа аккредитованных и настаивать на своем решении.

При этом нужно сравнивать разные предложения и искать такое страхование недвижимости при ипотеке, где услуги страховщика обойдутся дешевле.

Шаг 1. Поиск подходящей страховой компании

Разумеется, необходимо учитывать не только тарифы, но и надежность страховщика, поскольку страхование ипотеки – очень ответственный выбор с учетом величины сумм и продолжительности срока кредитования. Поэтому для начала изучите ситуацию на рынке страхования, обратив внимание на компании, аккредитованные в банке, где вы берете кредит.

Наиболее важные критерии:

• опыт работы страховой компании;
• надежность согласно независимым рейтингам;
• предлагаемые страховые тарифы;
• наличие скидок, льгот и т. п.

При этом используйте любую возможность для снижения процентной ставки.

Шаг 2. Выбор вида страхования

Если раньше банки при выдаче ипотеки действительно могли требовать обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, теперь на вашей стороне закон, предусматривающий лишь одну обязательную страховку – предмета залога (то есть самой квартиры).

Все прочие виды страхования являются добровольными, и решение должен принимать клиент. Тем не менее на практике нередки случаи, когда банковские работники настойчиво добиваются заключения дополнительного страхового соглашения, поэтому будьте готовы к подобному давлению.

Порой банки пользуются незнанием клиентами своих прав и оформляют страховку как бы по умолчанию. В этом случае следует сразу отказаться от навязываемого страхования и твердо придерживаться своей позиции. Банки не имеют права отказывать в выдаче займа из-за нежелания клиента оформлять добровольное страхование, хотя процентные ставки по кредитам от этого действительно зависят.

В любом случае выбор за вами – соглашаться на предложение банка, выбрать другую страховую компанию или вообще обойтись без страховки.

Шаг 3. Определение возможных рисков

Страхование жизни и здоровья особенно актуально для людей, имеющих серьезные хронические заболевания, чреватые опасными осложнениями.

Также возможно застраховать себя от недобровольной потери работы, оценив экономические риски. К примеру, если вы не уверены в своем работодателе и опасаетесь лишиться основного источника дохода, то такая страховка вам подойдет.

Шаг 4. Сбор документов

Ипотечный договор страхования оформляется довольно быстро.

Вот стандартный список документов:

• паспорт заемщика;
• ипотечный кредитный договор;
• договор купли-продажи квартиры;
• документ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;
• свидетельство о приобретении права собственности на квартиру;
• документы об источниках и размере доходов заемщика;
• заявление (анкета).

Иногда страховщик запрашивает дополнительные документы – технический паспорт квартиры, выписка из домовой книги и т. п.

Шаг 5. Подписание договора страхования

Перед тем как поставить свою подпись, внимательно изучите договор, включая различные примечания.

Помните, что ипотека длится годы и даже десятилетия, так что сделанное вами упущение может потом обойтись слишком дорого, и переплата будет измеряться десятками и сотнями тысяч рублей.

Будьте внимательны! Банки и страховщики действуют в своих интересах, но и у клиентов при страховании ипотеки есть возможность выбрать, где дешевле и выгоднее оформить договор.

Источник: www.papabankir.ru