Дебетовые и кредитные карточки используются не только для хранения денег. Опытные пользователи с их помощью экономят и даже зарабатывают на покупках. Как такое возможно? Все дело в бонусных программах, которые предлагают банки. При оплате покупок карточкой на счет начисляются мили, бонусные баллы или кэшбэк реальными рублями.
Мили можно потратить только на туристические услуги — оплату авиабилета, улучшение класса обслуживания, аренду транспорта, оплату номера в отеле и т. д. С кэшбэком, который начисляется рублями, все намного проще. Деньги можно использовать по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. Ну а бонусные баллы можно потратить на покупки у партнеров или сертификаты, в зависимости от правил программы лояльности.
Сегодня мы устроим настоящий разбор полетов банкам. Вы узнаете, что же выгоднее — копить мили или кэшбэк, какой подвох вас ждет при использовании карт с бонусными программами и многое другое. Интересно? Тогда пристегните ремни, мы начинаем.
О милях Аэрофлота: бонусы сбербанка при начислении миль, как накопить мили
Мили — это выгодно? Какие уловки используют банки
Практически все бонусные программы устроены таким образом: вы тратите деньги и за каждые 30, 50 или 100 рублей получаете от 1 до 4 миль, которые хранятся на отдельном счете. Если перевести начисления в кэшбэк, получится около 3% от суммы расходов. На первый взгляд кажется, что это выгодно. Но если разобраться, картина становится не такой радужной, как ее рисуют банки.
Итак, почему бонусные программы с милями — не самый лучший вариант:
- Банки округляют в свою сторону. Допустим, по условиям программы лояльности вам положена 1 миля за каждые 50 рублей. Это значит, что за покупку в 49 рублей вы ничего не получите, а за покупку в 99 рублей вам начислят всего 1 милю. При предварительном расчете бонусов эта особенность не учитывается, поэтому реальность окажется иной, чем при расчете бонусов на калькуляторе.
- Покупка билетов возможна только на сайте бонусной программы банка. Вы не можете списать баллы на официальном сайте авиакомпании или в агрегаторе — мили можно использовать только при покупке авиабилета на сайте банка. При этом хочется заметить, что билеты на сайте бонусной программы стоят дороже примерно на 10%, чем в агрегаторах. К тому же банки сотрудничают не со всеми авиакомпаниями, и в результате билет может обойтись вам на 50% дороже.
- Скидки у партнеров. Еще одна ловушка для путешественников, которую используют банки. Скидки на аренду авто, трансфер, такси и другие услуги действительно есть, но при сравнении оказывается, что стоимость услуг завышена и даже с учетом 30% скидки выгоднее обратиться не к партнеру банка, а к независимому поставщику.
- Мили имеют свойство сгорать. Если вы не успеете потратить накопления за определенный период (1-3 года), все вознаграждения сгорят. Такова политика большинства банков.
Учитывая эти особенности, делаем вывод: бонусная программа с милями будет выгодна людям, которые совершают крупные покупки с завидной регулярностью. Желательно оформить карточку премиальной категории, чтобы получать не только мили, но и дополнительные услуги — бесплатный трансфер до аэропорта, страховку, Priority Pass.
Лайфхак для путешественников как дёшево покупать билеты. Этот способ работает досих пор
Сравнение стоимости авиабилетов
Для наглядности сравним стоимость прямых перелетов на сайтах Альфа-Банка, Тинькофф и Райффайзенбанка. Сравнивать будем с агрегатором Aviasales:
АК S7 — 16 947 р.
АК Thai Airways — 43 470 р.
АК Thai Airways — 60 122 р.
АК Thai Airways — 65 050 р.
*Цены актуальны на момент написания статьи (09.01.2020 г.).
Исходя из полученных данных, программа лояльности Тинькофф Банка наиболее выгодна для путешественников: цены на билеты в ней по 90% запросов совпадают с данными сервиса Aviasales.
Но плюсы же есть? Что получит путешественник
Если вы обладатель карты с программой лояльности путешественника, не расстраивайтесь. Плюсы есть, не считая накопления миль. Вам и членам вашей семьи доступна бесплатная страховка при выезде за границу с суммой покрытия от 50 до 100 000 евро. Для активации нужно оплатить билеты или гостиницу карточкой.
Можно «поймать» выгодное предложение на авиабилеты и на сайте бонусной программы банка. Желательно начать отслеживание цены за 6 месяцев до даты поездки. Также есть полезные лайфхаки, позволяющие купить билеты с максимальной скидкой (покупка после 12 часов ночи, в будние дни и т. д.).
Премиальные карты для путешественников имеют дополнительные опции от платежной системы, одна из них — Priority Pass. Это возможность посещать бизнес-залы в аэропортах по всему миру совершенно бесплатно. Согласитесь, приятнее дожидаться своего рейса на удобном диване с чашечкой кофе, чем на жесткой скамейке в общем зале.
Обычно банки предлагают бесплатное снятие наличных за границей, отсутствие комиссии за конвертацию и повышенные начисления при оплате товаров в иностранной валюте. Полный список опций зависит от условий банка.
Топ предложений с милями
До 9% при оплате на сайте программы.
1% при остатке менее 100 000 р.
До 10% при бронировании через travel.tinkoff.
Минимальный остаток для компенсации покупки милями — 6 000.
1.5 мили за каждые 60 р. за остальные покупки.
до 18 миль за каждые 60 р. по спец. предложениям.
До 10 миль за каждые 100 р., потраченные на сайте программы.
До 15 миль за 75 р., потраченные через сервис iGlobe.ru
1 000 за покупки от 50 000 р. в месяц.
3% за покупки вне РФ.
1% за остальные покупки.
11% по специальным предложениям.
Срок действия бонусов — 1 год.
Почему кэшбэк лучше, чем мили
Программа лояльности с кэшбэком — прозрачная и понятная. За безналичные покупки вы получаете кэшбэк до 30% (у партнеров). Полученные деньги можно потратить на любые нужды, в отличие от миль. У них нет срока действия, то есть они не сгорают.
Размер cashback зависит от категории покупки. В избранных категориях действует повышенный коэффициент — 5-10% от суммы чека, за остальные покупки — 1%.
Вознаграждения обычно переводятся на рублевый счет 1 раз в месяц, после окончания расчетного периода. При совершении покупок в конце расчетного периода, кэшбэк за них может не поступить, поскольку
Несмотря на отсутствие прямого авиасообщения, Камбоджа – неплохой вариант для отдыха российских туристов. Там представлено множество интересных достопримечательностей, включая известный город-храм Ангкор. На территории Камбоджи российские туристы могут беспрерывно находиться на протяжении 30 дней.
В статье мы рассмотрим, что важно учесть при полете в Камбоджу из России в 2022 году, направление и длительность перелета, условия посещения страны для граждан РФ, требования по ковиду и ПЦР-тесту. Есть ли сейчас прямые авиарейсы в Камбоджу из России Авиабилеты на прямые рейсы из Москвы в Камбоджу пока недоступны. С апреля 2020 года авиасообщение между странами было прекращено из-за распространения коронавируса. На сегодняшний день из…
Отдых в Катаре – это новое направление, которое будет одинаково интересно семейным парам и молодежи. Поклонники туризма по достоинству оценят страну с древней культурой и особым колоритом. Любители песчаных берегов, тепла, роскоши и сушеных фиников обязаны побывать в цветущем Катаре.
В статье мы рассмотрим информацию о полете в Катар из России, можно ли лететь прямым рейсом, время полета, правила посещения страны для граждан РФ, ковидные ограничения. Есть ли прямые рейсы из России в Катар Авиасообщение с Катаром налажено, страна принимает туристов из разных стран, в том числе из России. Из Москвы в Катар прямые полеты выполняет авиакомпания Qatar Airways. Как…
Источник: biletik.ru
Карты с начислением Миль
[su_spoiler title=»Подробнее» open=»no» style=»default» icon=»chevron » anchor=»» anchor_in_url=»no» ] [su_tabs style=»default» active=»1″ vertical=»no» mobile=»stack» anchor_in_url=»no» ] [su_tab title=»Кэшбэк» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» ]
до 3% рублями на карту
- На любые покупки: 1%
- 3% — размер кэшбэка на покупки из 1 выбранной категории: АЗС и Парковки, Хобби, Красота, Кафе и Рестораны, Такси, Дом и ремонт, Цветы, Развлечения, DUTY FREE, Геймерам, Транспорт, Фастфуд, Образование, Автоуслуги, Книги, Спорттовары, Аренда Авто, Зоотовары
до 5% «Travel–Бонусами» на карту
- 1 бонус в промежутке 0 – 40 000 ₽
- 2 бонуса в промежутке 40 000 – 100 000 ₽
- 5 бонусов в промежутке 100 000 – 300 000 ₽
- 1 бонус при сумме от 300 000 ₽
[/su_tab] [su_tab title=»% на остаток» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» ]
Возможно открытие сберегательного счета с начислением 7% годовых в рублях.
Вы получите гарантированную ставку по сберегательному счёту #Акционный 7% годовых
[/su_tab] [su_tab title=»Обслуживание» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» ]
Бесплатное обслуживание при соблюдении условий:
- Ежемесячное поступление на карту от 20000₽
- Сумма покупок в месяц от 15000₽
- Остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100000 ₽
[/su_tab] [/su_tabs] [/su_spoiler]
Искали карты с кэшбэком милями? Тогда вы точно по адресу: мы собрали много карт, которые начисляют мили в виде кэшбэка. Самые ищвестные из них это кобрендовые карты с такими Авиаперевозчиками как «Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», «Чешские авиалинии», S7, «ЮТэйр».
Заказав такую банковскую карту, вы становитесь участником программы лояльности, согласно которой на ваш бонусный счет начисляют мили. Количество бонусных миль зависит от суммы, которую вы тратите на разные покупки. Накопленные мили в дальнейшем можно обменять на: Авиабилет, повышение класса обслуживания или на бронь в Отеле.
Такие возможности будут как раз для тех, кто часто путешествует по России и не только.
Разновидности
У каждого банка есть индивидуальная программа лояльности с накоплением миль:
- Накопленные мили можно использовать для бесплатных авиабилетов, скидок и броней в отелях. Лучший вариант для тех, кто регулярно летает на самолетах, ценит практичность и удобство.
- Возможность использовать баллы для скидок в торговых сетях — вы можете получить купон на скидку или же оплатить бонусами покупку в одном из магазинов.
- Кэшбэк деньгами. За каждую покупку вы получаете деньги обратно на ваш счет. Данный способ удобен для повседневного использования карты.
В зависимости от банка вы можете сами выбрать вариант начисления кэшбэка: будет он в виде миль, бонусов или денег. Руководствуйтесь в соответствии с вашими потребностями.
Что предлагает онлайн-портал Сashback-karta?
На данной странице мы собрали популярные карты с начислением миль за покупки. Вы сможете сравнить их все в одном месте не переходя на другие сайты. Неплохим бонусом является то, что некоторые банки предлагают вам получать еще процент на остаток. Процент на остаток по банковской карте больше чем обычный вклад, поэтому это очень удобный способ приумножить ваши средства.
Каждый посетитель сайта может узнать в подробностях следующие характеристики:
- За что начисляется кэшбэк и сколько процентов вы получите обратно на свой счет.
- Узнать текущий процент на остаток.
- Сколько стоит обслуживание данной карты ( у большинства карт есть возможность не платить за обслуживание, если вы совершаете оборот на определенную сумму или храните ее на счету в банке.)
Все характеристики тщательно проверяются и обновляются.
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов cashback-karta.ру
Источник: cashback-karta.ru