Где впервые появились банки

Первые операции, которые стали ассоциироваться с деятельностью банка, появились задолго до новой эры. По свидетельству историков, функции байков выполняли как отдельные лица и организации, так и церковные учреждения. Еще 2300 лет до н.э. у халдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих непосредственных функций, выдавали также ссуды.

Упоминание о первых обособленных кредитных операциях относятся к VI в. до н.э. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата но ним процентов. Эти же операции в IV в. до н.э. практиковались в Греции. Примечательно, что наряду с приемом вкладов древние греки за известную плату производили обмен денег.

Первые банковские операции выполняли и некоторые церковные учреждения, в которых концентрировались значительные денежные средства. Храмы были надежным местом хранения ценностей. Воры, относившиеся с почтением к алтарям, не грабили их. Вклады, неприкосновенность которых гарантировалась уважительным отношением к религии, сделали знаменитыми греческие храмы (Дельфийский, Де- лосский, Самосский, Эфесский), которые стали также своеобразными банковскими учреждениями. В храме Артемиды в Эфесе сосредоточивались вклады с малоазиатского побережья, а в храме Аполлона в Дельфах концентрировались свободные денежные средства всей европейской Греции’. [1]

История банков и денег в России ..От Екатерины 2 рой до Сталина .

Первые хранители ценностей поняли, что накапливать огромные денежные богатства, лежащие без движения, непроизводительно. Их можно использовать и получать существенную выгоду, отдавая денежные средства во временное пользование либо открывая самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, а в некоторых случаях — дома, драгоценные вещи и даже люди (рабы).

Предоставление ссуды сопровождалось взиманием высоких процентов, уровень которых доходил до 36% годовых. Чрезвычайно дорого стоили и первые кредиты, выдаваемые на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не выше 20% годовых. Однако она могла возрастать до 40% годовых, если ссуда выдавалась па короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если он доходил до 60% годовых.

Вместе с кредитными операциями древних кредиторов постепенно получили развитие и расчеты но обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемого трансферта, т.е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик у кредитора имел свою таблицу с обозначением его имени.

Если клиенты, как их теперь принято называть, сдали на сохранение свои свободные деньги, то им уже не нужно было лично осуществлять платежи — все платежи за них выполнял кредитор, у которого находились вклад и таблица (счет в современном понимании) с именем вкладчика. Денежные средства с таблицы одного вкладчика переносились па таблицу другого, образуя простейшие формы безналичных расчетов. Характерно, что вначале необходимо было личное устное распоряжение клиента о перечислении денежных средств, однако затем появились письменные приказы (прототипы современных чеков), которые облегчали и ускоряли взаимные платежи.

История появление банков

Удобства, создаваемые владельцами аккумулируемых средств, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно клиентура расширялась. Кредиторы в свою очередь пошли на выполнение работ доверителей но составлению договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых сделках. Для облегчения расчетов кредиторы выпускали даже так называемые банковские билеты (huclu — гуду), которые обращались наравне с полноценными деньгами. По оценке А.Б. Биммана, «вполне достоверным можно считать то обстоятельство, что хотя вексельными операциями древние банкиры не занимались, тем не менее существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру» [2] .

Конечно, было бы несправедливо считать, что операции древнего товарно-денежного обращения указывают на функционирование банка. Процесс высвобождения и накопления собственных и чужих денежных средств (прием денег на хранение как наиболее древняя кредитная сделка) и их предоставление во временное пользование характерны для всякой формы кредита (в том числе личного кредита, возникшего, видимо, наряду со становлением функции денег как средства платежа, т.е. задолго до превращения одной из сторон кредитных отношений — кредитора — в банк). Следовательно, наличие кредитора и заемщика — эго далеко еще не зарождение банка, а только его предпосылка.

При каких же условиях возможность превращения кредитора в банк становится очевидной? Где проходит разделительная линия между личной формой кредита, а затем его ростовщической формой и банковским кредитом, когда одной из сторон кредитных отношений выступает не частное лицо (к примеру, ростовщик), а кредитное учреждение?

• [1] С годами уважение к церковному имуществу снизилось. Участились случаиограбления храмов. Существуют современные предположения, что «безумец» Геростратподжег знаменитый храм Дианы в Эфесе не столько потому, что хотел увековечить своеимя, сколько из-за стремления скрыть совершенное им ограбление.
• [2] 2 Бимман А.Б. История банков. Птг., 1917. С. 7—8.

Источник: bstudy.net

Деньги

Трудно вообразить, как жило бы современное общество без денег. Если бы они исчезли, остановились бы фабрики и заводы, замерла бы торговля. В повседневной жизни человек использует деньги постоянно: покупая продукты питания, одежду, технику, оплачивая счета, берет их с собой, отправляясь на отдых. Если деньги не расходуются, их хранят дома или на счету в банке до первой необходимости. Какова роль денег в экономике, какие существуют их виды, какой путь прошли деньги в своем историческом развитии – вы узнаете из данного урока.

План урока:

Деньги – это единицы для измерения ценности любых товаров, услуг; инструмент регулирования благосостояния государства, общества, семьи, отдельного человека.

Роль денег в человеческом обществе

Человечество уже многие тысячелетия пользуется деньгами. Хотя их внешний вид значительно изменялся с течением времени, главная роль денег в современном мире сохранилась — они являются посредником при товарном обмене.

В прошлом, когда господствовало натуральное хозяйство, потребность в деньгах была невысокой из-за того, что в обществе практически отсутствовала торговля. Люди самостоятельно производили все необходимое для жизни, изготавливали продукцию в домашних условиях.

Роль денег в жизни человека усилилась в 18 веке, с началом индустриализации – переходом общества к массовому промышленному производству товаров. Все больше появлялось магазинов, рынков, торговых лавок и закупочных баз, на которых постоянно продавали и покупали товары. С изобретением новых видов транспорта (паровозов, пароходов) потоки разнообразной продукции хлынули из одних государств в другие, с невиданной скоростью развивалась международная торговля.

Сегодня роль денег в нашей жизни очень велика, они позволяют избежать хаоса и неразберихи в обществе, так как:

1. Измеряют полезность трудовой деятельности. Труд представителей разных профессий имеет различную ценность, полезность. Чтобы его измерить — используются деньги, благодаря которым можно понять, насколько данная работа востребована, ценна, значима для общества;
2. Стимулируют научно-технический прогресс. Развитие товарно-денежных отношений побуждает людей к увеличению ассортимента производимых товаров. Производитель стремится предоставить покупателям абсолютно новую продукцию, чтобы превзойти конкурентов. Так, например, изобретение нейлона совершило переворот в чулочной промышленности, сотни тысяч женщин стали покупать нейлоновые чулки взамен трикотажных;
3. Регулируют уровень производства и потребления товаров. Способность покупателей приобретать продукцию зависит от их заработков, уровня доходов, так наличие или отсутствие у людей денежных средств напрямую влияет на объемы производства;
4. Количество денег – показатель успеха в жизни человека;
5. Являются связующим элементом в обществе. Деньги связывают работников и работодателей, покупателей и продавцов, на них держится экономическая сфера жизни общества.

Виды денег

Раньше роль денег выполняли разнообразные предметы, полезные ископаемые, ценные вещи и металлы, но к историческим формам вернемся чуть позже, рассмотрим сначала современные виды денег.

В современности деньги подразделяются на два основных вида: наличные и безналичные. Наличные деньги — это денежные единицы, которые физически переходят из рук в руки при совершении покупки, сделки. К наличным относят все виды бумажных денег, монет, разного номинала [1] . К наличным принято относить также кредитные деньги, которые представляют собой бумагу с обязательством выплаты долга. Виды кредитных денег: векселя, чеки и банкноты.

Наряду с наличными рассчитываться можно безналичными деньгами. Их нельзя потрогать, передать из рук в руки, но безналичные деньги активно используют в современном мире как платежное средство. Они хранятся на счетах в банках, при необходимости снимаются со счета, принимая форму наличных. Виды безналичных денег:

• электронные деньги;
• пластиковые карты;
• кредитные карты.

В настоящее время большей популярностью в сравнении с наличными стали пользоваться безналичные деньги. Преимущества использования безналичных денег:

1. Их нельзя подделать, в отличие от наличных;
2. Быстро перечисляются со счета на счет;
3. Позволяют заключать сделки людям, проживающим в разных странах, на большом расстоянии друг от друга;
4. Большие суммы не нужно хранить дома, можно не бояться грабителей.

Новые виды денег, которые появились в 21 веке, по сравнению с деньгами, используемыми в прошлом, очень удобны в обращении. Они легко помещаются в кармане, хорошо узнаваемы, их трудно подделать.

История развития денег

В древние времена, до появления денег, люди просто меняли один товар на другой. Но этот обмен вызывал затруднения, был неудобен. Предположим, человеку, который занимался изготовлением орудий труда, потребовалась шкура волка. Сначала ему нужно было найти владельца волчьей шкуры, затем предложить ему обменять свое имущество на равный по ценности предмет.

Не исключено, что владельцу шкуры не нужны были орудия труда или иные ценности, которые мог предложить ему этот человек. Поэтому, на натуральный обмен требовалось много времени, пока не найдутся два человека, согласных на совершение сделки.

Со временем люди стали использовать товарные деньги — различные товары-посредники, выполнявшие функции денег. У разных народов роль денег играли разные вещи, чаще всего использовались:

• соль;
• ракушки;
• шкуры животных;
• зерно;
• наконечники копий;
• скот;
• табак.

Самыми экзотичными являлись деньги в виде перьев тропических птиц, черепаховые панцири, кабаньи клыки.

Это интересно! В Спарте (известном древнегреческом государстве) в качестве денег использовали длинные железные прутья. Они быстро ржавели, занимали много места при хранении дома. Такой неудобный вид денег спартанцы избрали неспроста, они не хотели, чтобы кто-либо из жителей государства стремился к накоплению богатств, роскоши.

По мере развития торговли люди стали использовать более удобные металлические деньги, представленные золотом, серебром, медью.Они обладали рядом преимуществ:

• длительным сроком хранения (сохраняли свою ценность на протяжении веков);
• их возможно было делить на несколько частей;
• они не подвергались обесцениванию (драгоценные металлы всегда высоко ценились, в отличие от ракушек, наконечников копий и прочего).

Основными видами металлических денег стали слитки золота и серебра определенного веса, монеты разного размера, с разнообразной чеканкой [2] .

В Средние века новый вид денег появился в Китае, где впервые были изобретены бумажные деньги. На них изображали иероглифы, дома, природу, людей. Чтобы исключить вероятность подделки, чиновники ставили на бумажных знаках свои печати. В Западной Европе и России бумажные деньги появились в конце 17 — начале 18 века.

Здесь появление бумажных денег было связано с нехваткой драгоценных металлов (золота и серебра). Уже к концу 19 века купюры [3] распространились во всех странах мира.

В 20 веке появились новые виды денег — чеки и кредитные карты. В 21 веке изобретение компьютера дало возможность появлению электронных денег. Сегодня главные виды электронных денег: WebMoney, Яндекс деньги, E-Gold — широко распространены и используются во всем мире.

Функции денег в экономике

Деньги выполняют в обществе 5 главных функций:

1. Мера стоимости. Деньги как мера стоимости устанавливают цены на продукцию, измеряемую в счетных денежных единицах. Они позволяют оценить полезность той или иной услуги, товара, сравнивать товары между собой.

Пример: Яблоки стоят 50, морковка 30, мука 36, сливочное масло 700 рублей за килограмм. Стоимость этих товаров разная, что говорит о разной ценности данных продуктов.

Кроме того, денежные средства являются мерой стоимости той или иной работы, позволяют измерить и сравнить полезность труда врача, инженера, продавца, банкира, дворника.

1. Средство обращения. Функция денег как средства обращения заключается в том, что они становятся посредником при обмене одного товара на другой. Деньги либо перечисляются на электронный счет, либо передаются людьми напрямую из рук в руки. Особенностью функции средства обращения является то, что распродать свой товар можно сегодня, а потратить полученные за него денежные средства можно через неделю, месяц, год;
2. Средство платежа. Деньги выполняют функцию платежного средства при оплате долгов, заработной платы работникам, расчетах за предоставленные услуги;
3. Средство накопления. Почти все семьи стремятся сэкономить какую-то часть денежных средств, отложить их на приобретение машины, мебели, квартиры, путевки в экзотическую страну или любой дорогой услуги. Деньги выполняют функцию накопления лучше всего, так как они не занимают много места в квартире, обладают длительным сроком хранения. Сбережения люди используют не только ради приобретения ценной продукции и услуг, но и для подстраховки на случай болезни, аварии, потери работы;
4. Мировые деньги. Мировые деньги появились сравнительно недавно с активным развитием международной торговли. Функцию мировых денег выполняют золотые слитки, валюты [4], используемые в обращении большинства стран мира.

Банки, фондовые биржи

Кажется, что банки возникли сравнительно недавно, но первые банки появились еще в Древних государствах: Греции, Риме, Египте. Банки разменивали деньги, предоставляли их в долг под залог имущества. В Средние века при господстве натурального хозяйства потребность людей в деньгах сильно уменьшилась, банки исчезли, став невостребованными в обществе.

Возрождение банковского дела начинается с конца 15-16 века, а в 17 веке банки распространились практически во всех государствах Европы. В России банки получили распространение значительно позже, к концу 18, началу 19 века. Это связано с господством в России крепостного права и неразвитостью товарно-денежных отношений.

Определение! Банк – это крупная финансовая организация, проводящая разнообразные операции с деньгами. Современные банки проводят расчеты с наличными и безналичными деньгами.

Еще одной формой финансовой организации в обществе выступает фондовая биржа. Она представляет собой рынок, на котором продаются ценные бумаги: акции, облигации и прочие. Существуют национальные и международные фондовые биржи, где в торгах могут принять участие представители разных стран.

Инфляция

Не всегда за одно и то же количество денежных средств можно купить одинаковое количество товаров. Иногда, по прошествии времени, покупательная способность денег падает, наступает инфляция.

Определение! Инфляция – это обесценивание денег.

Экономисты считают, что причиной инфляции является бесконтрольное увеличение выпуска денег, денежной массы становится больше, что ведет к повышению цен. Инфляция может быть краткосрочной или занимать продолжительный период времени, что ведет к снижению покупательных способностей, обнищанию населения.

Словарь

1. Номинал – строго установленная стоимость денежного знака.

2. Чеканка – изображение, наносимое на металлические деньги.

3. Купюра – денежный знак, изготовленный из бумаги.

4. Валюта – денежная единица, выпускаемая той или иной страной.

Источник: 100urokov.ru

Как в Российской империи появился банк

Так началась история банковского дела в России. Новые кредитные организации требовались развивающейся империи для стабильного финансово-экономического роста. Сегодня мы попробуем разобраться во всех тонкостях становления банковской системы России и в тех подводных камнях, которые пришлось обходить нашим банкирам.

Банки в России

Одним из интересных фактов развития банковской системы в России стало её достаточно позднее появление. Сейчас никто не может с абсолютной точностью сказать, когда появился банк как кредитная структура, но пальму первенства отдают Италии на рубеже XII-XIII веков. По всей видимости, тогда ростовщик впервые превратился в кредитора и финансиста. На Руси же, в то время ослабленной войной с татаро-монголами и походами западных и немецких крестоносцев, такие организации сложиться не могли в силу этих причин. Позже в нашей стране проходила жесткая централизация власти, и на фоне конфликтов с Речью Посполитой и Смутой властям тоже было не до банков, тем более, что основная масса капитала была в руках царя и нескольких богатейших московских боярских семей.

Здание Госбанка в Петербурге. Источник: www.pinterest.ru

Несмотря на это, не стоит думать, что Россия каким-то образом отставала от передовых западных стран. В реальности просто не было необходимости или возможности развития частных кредитных организаций. Тем не менее ещё в 1665 году воевода из Пскова Афанасий Ордин-Нащокин предпринял попытку создать самый что ни на есть частный банк. Однако царь отклонил такое предложение и банк не заработал.

Превращение России в империю при Петре I, быстрая модернизация и большие затраты уже стали диктовать свои экономические требования. Началом первого этапа в развитии нашей банковской системы стало создание ссудного государственного банка в 1733 году. Однако он представлял собой скорее ломбард, нежели полноценный банк.

Поэтому мы и ведем отсчет развития нашей банковской системы с 1754 года. По 1860 год шло становление системы. А с 1860 по 1917 годы банковская система развилась и соответствовала всем современным требованиям.

Высочайшее повеление

Императрица Елизавета Петровна высочайшим повелением открыла первые два банка в 1754 году. Первый стал заемным госбанком для дворян, второй – для купечества. Предполагалось, что дворяне и купцы под залог своей недвижимости будут брать краткосрочные кредиты на развитие своих хозяйств и торговли.

Чуть позже, в 1764 году, в Санкт-Петербурге и Астрахани появились банки для поощрения внешней торговли, то есть аналоги современного «Внешторгбанка». Однако уже к 1772 году эта система схлопнулась, так и не заработав полноценно. Заемщики просто-напросто не возвращали банкам средства. Кстати, с 1762 года в России начинают ходить первые бумажные деньги (ассигнации), введенные в оборот Екатериной II.

Бумажная ассигнация Российской империи 1909 год. Источник: www.pinterest.ru

После первого, но не очень удачного опыта, Екатерина Великая со свойственной ей обстоятельностью начала реформировать банки страны. Появляются два вида касс – Сохранные и Ссудные, для займов под ипотеку и драгоценные металлы соответственно. В 1775-м появляются Приказы общественного призрения, краткосрочно кредитующие население, но уже с четкими гарантиями возврата средств.

А в 1786 году создан Государственный земельный банк, открывший возможность долгосрочной ипотеки. А вслед за ним в 90-е годы XVIII века сформировался Вспомогательный для дворянства банк, принимавший не только деньги, но и кредитные билеты, приносившие вкладчикам гарантированный доход. В таком виде наша банковская система просуществовала аж до 1817 года, когда начался новый виток её развития.

Золотой век русских банков

После победы в Отечественной войне 1812 года и Заграничного похода Русской армии Александр I заимствовал из Европы изменения и в банковской системе. Так появился государственный коммерческий банк, для которого было построено сразу 12 отделений по всей стране. Впервые в России стало возможным осуществлять жирорасчеты (современные денежные переводы), капитал получил мобильность.

Золотой рубль. Источник: www.pinterest.ru

К 50-м годам XIX века банковская система России несмотря на успехи требовала реформы. Александр II начал её в 1861 году параллельно отмене крепостного права. Многие банки до этого напоминали ростовщические организации, теперь же создавался полноценный Государственный банк с разветвленной сетью отделений, регламентировалось создание частных кредитных организаций.

К 1872 году банковская система России состояла из: Государственного банка; общественных городских и земельных банков; частных банков долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой; акционерных под залог городской недвижимости (городские кредитные общества), краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки). Общества взаимного кредита появились в 1863 году, а сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита – в 1870 году. В России появилась современная, многоступенчатая и развитая банковская система.

Объективные успехи Российской империи на экономическом фронте сделали возможным бурное развитие страны. Талантливый министр финансов С.Ю. Витте своими реформами обеспечил приток иностранного капитала в Россию, а рубль стал конвертируемым. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной.

Но уже к 1914 году насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К общественным и частным банкам относились: 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита, 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита.

Здание Дворянского земельного и крестьянского поземельного банка в Тамбове.
Источник: https://bigenc.ru

К 1917 году банковская система России была одной из крупнейших и активно работающих, даже несмотря на мировую войну и последующие внутренние потрясения в России и Советском Союзе.

Источник: histrf.ru