Где самый дешевый эквайринг

Эквайринг — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

При безналичной оплате через терминал организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга. Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

• Величины ежемесячной выручки;
• Типа бизнеса;
• Сетевой принадлежности;
• Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

• Банк, выпустивший карту;
• Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

• Интернет-эквайриг;
• Торговый;
• Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере: Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия эквайринга

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

• Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
• Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
• Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
• Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
• Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Источник: vseobankah.ru

Топ-5 банков с самыми низкими комиссиями за торговый эквайринг

По статистике, больше половины покупателей предпочитают рассчитываться за товары и услуги картой, ведь это быстро и удобно. Возможность принимать безналичные платежи и, соответственно, быть конкурентоспособным бизнесу дает торговый эквайринг. Эту услугу сейчас предоставляют многие банки страны. В борьбе за клиента они постоянно меняют условия и тарифы. Мы посмотрели, сколько сейчас стоит подключить торговый эквайринг и какие комиссии при оказании этой услуги будут платить компании.

Казалось бы, технически с эквайрингом все просто: покупатель прикладывает карту к терминалу и получает чек, банк списывает деньги с карты и зачисляет на счет продавца. Но для поддержки привычной нам всем оплаты по безналу на торговых объектах требуются специальные устройства — POS-терминалы, mPOS-терминалы или их аналоги, — а также системы постоянной связи с банком, механизмы мгновенной обработки информации и финансового учета.

Какой бывает эквайринг

В зависимости от размера и направления бизнеса компания может выбрать свой формат эквайринга. В какой-то сфере деятельности необходима исключительно возможность проведения оплаты через сайт (интернет-магазины), в какой-то — при доставке товаров, в других — непосредственно в торговых точках.

• Прием платежей при торговом эквайринге осуществляется через POS-терминалы. Их можно приобрести в личное пользование или взять в аренду с ежемесячной платой. Обычно такие устройства используются в магазинах, на рынках, в торговых центрах — везде, где безналичная оплата проводится на месте.
• Мобильный эквайринг. Более простой способ приема безналичных платежей. Это технология оплаты банковской картой через mPOS-терминал, подключенный к смартфону или планшету, — работа, как правило, осуществляется через мобильное приложение. Важно, чтобы на устройстве был интернет. Такой тип бесконтактной оплаты очень удобен для такси, курьерских служб, магазинов с доставкой и др.
• Программная Smart-касса. Современное оборудование, которое совмещает в себе функции нескольких устройств. Это касса с онлайн-передачей данных в налоговую, банковский терминал, принимающий все виды карт, сканер штрих- и QR-кодов и принтер для печати чеков. С помощью такого гаджета можно принимать любые виды безналичных платежей, в том числе оплаты Google Pay и Apple Pay.
• Интернет-эквайринг. Услуга банка, позволяющая принимать платежи на сайте компании. Есть просто интернет-эквайринг, а есть — с QR-кодом (оплата производится с помощью специального QR-кода), но в обоих случаях не требуется дополнительное оборудование — только наличие сайта/интернет-страницы.

Где подключить эквайринг в Беларуси

Пока еще не все белорусские банки предоставляют бизнесу эквайринг, но уже 14 банковских учреждений могут похвастаться своими предложениями. Это Альфа-Банк, Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БСБ-Банк, Банк ВТБ (только куайринг — оплата с помощью QR-кода), МТБанк, Paritetbank, Приорбанк, РРБ-Банк, Сбер Банк и Технобанк. В этих банках доступны разные виды эквайринга по разным ценам.

Платить нужно не только за пользование оборудованием (если оно требуется), но и за подключение услуги и осуществление операций. Каждый банк берет свою комиссию за прием платежей и перевод средств на счет организации. Ее размер чаще всего зависит от того, каким банком выпущена карта — банком-эквайером или другим банком-резидентом/нерезидентом, куда направляются средства — на счет обслуживающего банка или другого, а в некоторых случаях — и от оборотов компании.