Если у вас завелись небольшие накопления, то вы уже наверняка раздумываете над тем, куда их вложить так, чтобы не только сохранить, но и приумножить. Выбрать правильный банковский вклад — задача не всегда простая. В последнее время ко мне очень часто стали обращаться с вопросом, где накапливать и сохранять деньги.
Давайте финансово просвещаться и делать грамотный выбор, принимать взвешенные решения вместе! Вам в помощь моя статья о выборе банка для вложения своих средств. Напоминаю, что сумма вклада до 1,4 млн.руб. страхуется АСВ (Агентством по страхованию вкладов), если вы, конечно, не под столом заключали договор.
Итак, какие вклады вообще банк может предложить?
Сберегательный – «положил и забыл» — имеет самый высокий процент доходности, т.к. не подразумевает пополнения и досрочного снятия. Заключается на срок от 3 месяцев до года или трёх лет. Этот вклад может подойти тем, кто имеет средства, которые надо попридержать на особый случай. При досрочном закрытии такого вклада, как правило, все привилегии (процент доходности) сгорают. Здесь надо обращать особое внимание на условия капитализации вклада (сложный банковский процент – периодичность начисления (чем чаще, тем лучше), который мы разбирали в прошлой статье).
Куда вложить деньги под процент? Банковские вклады депозиты
Накопительный – «открыл и пополняешь» — пополнять можно, снимать досрочно нельзя. Такой вклад будет выгоден тем, кто намерен постепенно накопить определённую сумму или просто готов регулярно/периодически откладывать средства (пополнять). Здесь ставка доходности будет ниже, чем у сберегательного вклада, но есть масса преимуществ: капитализация и пополняемость.
Ещё одна важная особенность: нельзя снять частично или полностью средства досрочно без расторжения договора. Это является хорошим сдерживающим фактором и уберегает от эмоциональных необдуманных трат. Ищите капитализацию ежемесячную с зачислением на сам вклад.
Расчётный – «открыл, пополняешь и пользуешься» — вклад для тех, кто хочет свободно снимать и пополнять вклад. Банк может устанавливать «несгораемый» остаток (лимит на остаток). У данного вида вклада много подводных камней, и стоит обращать особенное внимание на условия договора и сохранение процента доходности при условии частичного снятия. На сегодняшний день расчётный вклад я отношу к наиболее невыгодным, т.к. время для банковского сектора особенно нестабильное.
До востребования – «когда непонятно, зачем открыл» — самый бесполезный вклад для финансово неграмотных людей. Практически не имеет процента доходности, в остальном повторяет расчётный вклад.
Теперь хочу, чтобы вы запомнили, что деньги «под матрасом» теряют свою стоимость. Банковский вклад помогает удерживать стоимость ваших денег. Хотя, как я объясняю в своей книге «О финансах — играючи!», банковский вклад – не абсолютная панацея для сохранения стоимости денег, т.к. фактическая инфляция сжирает и их процент доходности (речь о рублёвых вкладах). И всё же это может оказаться надёжнее, если при всех прочих условиях выбрать правильный банк и валюту вклада.
Одним из наиболее понятных инструментов по выбору вклада является портал «Банки.ру». Находим вкладку «вклады», выбираем «расширенный поиск» и задаём свои параметры, исходя из ваших ресурсов и предназначения вклада. Интересно, что портал автоматически определяет вашу геолокацию и покажет предложения только тех банков, которые есть в вашем городе и когда можно открыть вклад он-лайн. Так по моему запросу в Петрозаводске разместить 100 000 руб. на год с ежемесячной капитализацией и возможностью пополнения вклада можно в девяти банках со ставкой выше 6% годовых. Вообще ищите 7% и выше.
Когда выбрали пару-тройку предложений наиболее привлекательных, не забудьте убедиться, что за ними стоят банки, внесённые в перечень банков-участников ССВ (страхования вкладов).
- Задаём параметры вклада
Желаю вам грамотных взвешенных решений и обдуманных действий!
Анна Крик, эксперт по личным финансам, консультант, бизнес-тренер
Источник: gubdaily.ru
Где Лучше Хранить Деньги Что Бы Сохранить И Приумножить
Заработать деньги – это только полдела. Главное, суметь правильно ими распорядиться, если речь заходит о свободных денежных средствах. Самый надежный способ сохранить свои накопления – счет в коммерческом банке. Такое решение не только поможет уберечь их от бесцельной траты или потери, но и позволит приумножить собственный капитал. Положив определенную сумму на депозит под проценты, вкладчик, по окончании срока договора, получит денежное вознаграждение за использование его капитала банковской структурой.
Смутные времена периода 90-х наложили темный отпечаток на восприятие общественностью банковских предложений по капиталовложениям. Многие и по сей день боятся, что вклад может быть поглощен разорившимся финансовым учреждением. Но ситуация на рынке услуг уже давно кардинально изменилась, и такой риск имеет место лишь в неплатежеспособных сберегательных организациях.
Банковская система же в целом укрепила свои позиции и обрела достаточную стабильность. К тому же, государство, выдавая аккредитацию банку, гарантирует сохранность вкладов его клиентам в размере до 700 тысяч рублей на один депозитный счет. Действующая система страхования позволяет безопасно хранить большие наличные под госгарантию.
Выгодно вложить свой капитал можно не только в депозит, но и приобретя сертификаты или драгоценные металлы, включая ОМС. Кроме того, можно воспользоваться услугой аренды банковской ячейки, сейфа.
Какому банку отдать предпочтение
Чтобы решить в каком банке лучше оставить свои сбережения нужно обратить внимание на такие критерии:
- Репутация финансово-кредитной организации играет важную роль в его надежности. Если банк успешно работает на финансовом рынке длительный период времени, это однозначно вызывает доверие к его деятельности. Как правило, это крупные коммерческие учреждения, и их названия у всех на слуху, а результаты сотрудничества с клиентами доступны широкой общественности.
- Государственное участие. Доверяя не аккредитованным финансовым организациям, вкладчик идет на определенный риск, так как они не поддерживаются государственными гарантиями на случай ликвидации. Стабильно высокий спрос на продукты и услуги банков, входящих в ТОП-10, позволяет им избегать супервыгодных предложений для клиентов. Самые выгодные условия можно получить скорее в негосударственных банках, но их устойчивость может вызывать сомнения, так как зависит от способности руководства привлечь денежные потоки.
- Условия принятия денежных средств на сбережение. Если встает вопрос, где хранить деньги, чтобы они преумножались с наибольшей выгодой по депозитному вкладу, то стоит обратить внимание на учреждения несколько ниже рангом. Они чаще предлагают самые привлекательные условия, что позволяет им расширить свою клиентскую базу и увеличить денежные вливания.
Следовательно, чтобы принять правильное для себя решение, где и кому доверить деньги, необходимо в первую очередь определиться с целью их вложения. Если в намерения потенциального клиента банка входит получение дополнительного дохода от вклада, то имеет смысл воспользоваться пополняемым депозитом с капитализацией процентов. Такое вложение способно обеспечить хорошую прибыль, если особое внимание обратить на:
- размер процентной ставки;
- период вклада, для начисления дивидендов;
- правила выплаты при досрочном расторжении;
- присутствие в депозитных условиях капитализации процентов (начисление «процента на процент»);
- возможность довложения средств на протяжении периода «жизни» депозита.
Когда требуется просто найти надежное место для сохранности капитала, можно перевести его в облигации и воспользоваться банковской ячейкой, которая отлично послужит хранилищем и для других ценных вещей (документов, предметов). В этом случае стоит внимательно изучить условия ее предоставления. Прерогативой выбора должна стать надежность банка.
Выгодные вложения в Сбербанк
На нынешний момент существует ряд российских банков, которые входят в ТОП-10 наиболее надежных. Вклады в них гарантируются государством. В их число входит и Сбербанк России – неизменный лидер по числу клиентов и, как следствие, денежным операциям. В большинстве своем граждане доверяют именно этой финансово-кредитной организации, даже несмотря на невысокие депозитные ставки.
Но если подойти тщательно к вопросу вклада, то можно и здесь получить приличный доход. Ниже рассмотрим один из вариантов.
Но нужно знать, что не каждому доступны такие привлекательные условия, а только тем клиентам, которые могут себе позволить сложение от 2-х миллионов рублей. Другие суммы предусматривают соответствующие их размеру ставки, но если на счет ложится менее 100000, то доходность падает до 6,65% и 7,34 с учетом дополнительного процентного начисления.
На фоне неопределенности дальнейшей стабильности евро и доллара российский рубль приобрел довольно высокую перспективность, как валюта. Этим объясняется более высокий процент по депозитам, обеспеченным отечественными купюрами.
Чтобы принять осознанное решение на максимально выгодных для себя условиях, нужно зайти на официальный сайт банка и воспользоваться калькулятором вкладов. Это отличное подспорье при выборе депозитного продукта, так как реально демонстрирует все условия депозита на ту сумму и срок вклада, которыми располагает клиент.
Источник: investorov.net