Gap в полисе каско что это

При оформлении договора КАСКО или подписании автомобильного кредита очень часто предлагают (вернее, навязывают) GAP-страхование или дКАСКО в русскоязычном толковании. Что это такое? Зачем оно нужно? И нужно ли вообще? Дельфинята, это вам нужно знать!

GAP-страхование (или дКАСКО) — гарантия сохранения первоначальной стоимости автомобиля.

Короче говоря, GAP при автомобильном кредитовании представляет собой защиту от износа. Что за износ такой?

Ни одна машина не стоит 100% своей стоимости после того, как она покинула автосалон. Стоит новой машине за миллион выехать за пределы территории салона, бац — она уже стоит восемь сотен. Произойди в этот момент страховой случай (авария), то ты уже не получишь первоначальную стоимость. Только если у тебя нет GAP’а, само собой.

GAP всегда оформляется только вместе с КАСКО на первый год владения автомобилем, а КАСКО всегда оформляется при автокредитовании.

Как это работает?

1. Вы купили в кредит автомобиль за миллион рублей.
2. Вы заехали на заправку и вышли купить пончик.
3. В ваш автомобиль врезается огромная фура и разносит автомобиль так, что его уже даже по частям не соберешь. Бампер улетает через дорогу, двигатель развалился на части, а дверь уже лежит на крыше заправки.
4. Вы обращаетесь в страховую компанию. Если у вас есть страховка GAP, то вы получите весь миллион в качестве компенсации. Если же она отсутствует, то вы можете рассчитывать лишь на восемьсот тысяч.

Давайте рассмотрим другую вполне типичную ситуацию — например, угон, и выплаты при обращении в страховую компанию. В цифрах, само собой.

Автокредит. Страхование GAP.

Стоимость автомобиля — тот же миллион.

По ГАП могут устанавливаться определенные лимиты, мы же предполагаем, что лимитов нет. Если он установлен, то выплаты не смогут быть больше определенной суммы. Вот и все.

Так как кредитные специалисты в отношении целесообразности оформления ГАП-страховки часто оперируют такой фразой, как «без неё нельзя», стоит уточнить, так ли это.

GAP-страхование не является обязательным при оформлении автокредита.

КАСКО — да, ГАП — ни в коем случае.

Еще вам стоит знать, что ГАП нельзя включить со второго года эксплуатации автомобиля, если не оформляли на первый, но продлить вместе с КАСКО можно без проблем. Если на это кто-то вообще идет добровольно.

На самом деле, гарантия сохранения полной стоимости автомобиля потребуется вам лишь в двух случаях:

• Полное уничтожение (тотал)

Ни одна обычная авария не нанесет автомобилю столько урона, сколько сверху может возместить GAP. Если приобретаете дорогостоящий автомобиль, угона которого вы боитесь, или опасаетесь, что под воздействием алкогольного опьянения можете утопить машину в озере, то ГАП — хорошее решение. Правда, если установится, что вы выпили (а это установится), то на выплату по КАСКО не рассчитывайте. И уж тем более по ГАПу.

Интереса ради стоит узнать, чего же стоит GAP? Тут, по моему скромному мнению, выделяются две ветви:

Что такое GAP (ГАП) в КАСКО? Зачем нужен и от чего защищает?

1. Риск по GAP можно вписать в КАСКО — в этом случае он будет стоить всего несколько процентов от полиса. Может, тысячу-две — не более.
2. Для GAP оформляется отдельный полис — именно таким образом обычно оформляют ГАП кредитные специалисты. В данном случае стоимость полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей. На год. Например, на автомобиль стоимостью в 1 050 000 GAP на год у меня получается в районе 12 000 рублей . Как вы уже поняли, за ситуацию, которая с вероятностью в 99% никогда не произойдет.

Почему навязывают? Ну, хотя бы потому, что агентское вознаграждение по ним велико. Если по КАСКО оно, скажем, четверть, то по GAP может достигать и 50-60%. Это значит, что салон получит с GAPа за 10000 рублей половину — 5000. Я думаю, что бонус тому, кто оформил и уломал клиента, тоже немаленький.

Если учитывать, что деньги ни за что, как по мне.

Можно ли отказаться?

В страховании есть такая штука, называется «период охлаждения». Сейчас он составляет 14 дней. Что это значит? То, что если в течение 14 дней вы решите отказаться от GAP (дКАСКО), напишете заявление в страховую компанию, то вам вернут всю сумму полностью и без комиссий .

Если вы не уложились в 14 дней, то отказать в возвращении страховки вам все равно не могут, но могут удержать какую-то часть суммы в соответствие с договором. Это уже нужно уточнять нужно у страховой. Но вернуть можно .

Вывод:

В выводе я обычно пишу советы. Так вот, мой совет: если вас будут уговаривать на GAP (или нечто подобное; в ВТБ-24 его называют дКАСКО, например) — отказывайтесь. Обычно кредитные специалисты включают его в тело кредита так, чтобы вы не почувствовали это, но даже десять тысяч — чья то месячная зарплата, между прочим. Помните об этом и старайтесь сэкономить на подобных мелочах.

Умный Дельфин, конец связи.

Здравствуйте, 05.05.2018 г. я оформила автокредит в Русфинанс Банке, при этом мне пришлось согласиться на страхование GAP.

Сотрудник банка сказала, что иначе не одобрят, при этом успокоила, что если что можно будет отказаться от страховки через месяц, не раньше, после первого платежа, в чем она поможет, но процентная ставка тогда будет выше на 2%, о чем написано в договоре.

Договор №1626755-Ф оформлен, страховая премия составляет 90 850,00 руб. Я согласна на повышение процентной ставки по моему кредиту на 2% при отказе от страхования GAP с возвратом страховой премии, как прописано в моем договоре, другого в моем кредитном договоре не прописано.

Через месяц, 04.06.18 после внесения первого платежа, поехала в банк для отказа от страхования GAP, на что мне сказали что уже поздно, т.к. надо было уложиться в течение 14 дней. Ни о каких 14 днях в моем договоре ничего не сказано, а сказано только о повышении на 2% при отказе от страхования.

Срок отказа в индивидуальных условиях у меня не прописан. В общих условиях на сайте об этом тоже ничего не сказано. Договора страхования и условий к нему мне тоже не дали.

Заявление о возврате страховой премии у меня приняли, но через два дня позвонили и сказали что отказывают в расторжении договора страхования.

Также банк у которого я брала кредит и заключила якобы договор страхования GAP, не выдал ни договор страхования GAP, ни полис GAP, ни условия к договору по страхованию.
Вот и получается, что я вообще не подписывала и не соглашалась на это страхование, т.к. у банка договора страхования с моей подписью тоже нет. Такое ощущение, что банк просто включил эту сумму без всякого страхования и все.

В потребительском договоре в индивидуальных условиях, тоже не прописано, с какой страховой компанией я заключила GAP страхование. Если бы мне был выдан договор страхования, то было бы прописано в условиях возможность возвращения средств при расторжении договора в течение 14 дней, да и сама страховая компания была бы прописана. Соответственно я не была никак об этом уведомлена, так как самого договора страхования и условий с этой информацией мне не дали. Покупали машину в другом городе. Поэтому в данный момент вынуждена обращаться в суд для взыскания страховой премии.

Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при . Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля. Полная страховая сумма прописывается в полисе.

GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства.

Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

GAP страхование: как это работает

1. GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
3. Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании.

Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО. Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

• 1-й год эксплуатации 13 %
• 2-й год эксплуатации 18 %
• 3-й год эксплуатации 31 %
• 4-й год эксплуатации 42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные. Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования. Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная.

Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год. А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями. Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита.

Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится. Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО.

Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без. Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

Подали заявку на кредит, при подаче заявки кредитный специалист использовал наши старые заявки (мы подавали до этого несколько раз и нам одобряли кредит, просто машина не приезжала в нужное время и мы метались из салона в салона, мы не писали анкет), исправляла сумму кредита потому, что дилер изменил цены. И вносила изменения в заявку по своему усмотрению.

При подаче заявки мы говорили кредитному специалисту, что мы не нуждаемся в абсолютно никаких дополнительных страховках, кроме обязательной каско. В ответ нам девушка сказала, сейчас (вечер 18 декабря, когда доллар был около 68) банк откажет вам без доп страховки, ввиду текущих экономических проблем страны.

Затем был произведен расчет, одобрение заявки, с теми доп услугами которые мы не хотели. Перед подписыванием всех бумажек, мы снова попросили убрать страховки, на что нам сказали, что кредит одобрен только на этих условиях, на других условиях банк не рассматривает, если не хотите может встать и уйти.

Но так как мы потеряли время на ожидание данного автомобиля, и была внесена предоплата, все таки подписали. Только после подписи нам начали объяснять, что это за страховки и зачем они нужны. (хотя должны все это делать до подписания) Никаких правил, условий заключения расторжения по гэп страхованию и утере личных вещей нам не предоставляли, только бумажка самого договора. К сожалению не могу предоставить запись именно того как специалист говорила что без страховки нельзя. Но есть записи разговора, где она говорит: «просто вы не думаете, что это я вам навязываю-это все не так. Вы сами видите что сейчас происходит» «То что вам говорили когда вы подавали заявку, что это все там по вашему усмотрению-это было неделю или больше назад. Это было давно и не правда.»

В итоге нам навязали страховку на 40000 рублей (практически сумма переплаты без этих страховок за год) .28-финансовая защита от гибели и инвалидности (сбербанк страхование).10-гэп страхование кардифф.2000 –страхование от утери личный вещей (кардифф).

Так же нам говорила о страховке по утере вещей «просто эта вещь идет как бы в дополнение к финансовой защите» (хотя это две разные страховки от разных фирм,) «финансовая защита бывает двух видов: от 2 видов и 4 видов,4-ех соответственно дороже» «мы и так по минимуму старались»

Договор был оформлен 18 вечером, поэтому везде 19 число. Деньги перевели 22. 23 декабря только получили машину.24 декабря пришли в сетелем банк в городе. Сотрудница сетелема сказала, что от финансовой защиты, можно отказаться отправив заявку в банк сетелем (я так понял там как бы только заявление подается, а самого договора еще нет, поэтому полегче отказаться), а вот от гэп страхования и от страхования утери личных вещей сотрудница сказала, что бесмысленно отказываться, страховая компания не возвращает средства.

В тот же день отправили письмо с уведомлением в сетелем банк с отказом от финансовой защиты. Посмотрим, что будет. Получается, что даже после получения на счет обратно 28000 с финансовой защиты, долг по кредиту не уменьшается, ты платишь проценты за 28000.

Есть ли законное основание вернуть деньги за гэп страхование? В договоре страхования на сайте:

5.6. Договор страхования прекращается в случаях:

5.6.1. истечения срока действия;

5.6.2. исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в полном объеме (выплаты в полном объеме страхового возмещения);

5.6.3. ликвидации Страхователя – юридического лица;

5.6.4. прекращения страховой деятельности Страховщика или его ликвидации в связи с отзывом лицензии;

5.6.5. признания Договора страхования недействительным решением суда;

5.6.6. по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,

5.6.7. по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Правилами. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

5.6.8. по (инициативе) Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

5.6.9. по соглашению сторон;

5.6.10. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

5.7. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 5.6.6., Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

5.8. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 5.6.6. При досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату если договором не предусмотрено иное.

5.9. При расторжении (прекращении) Договора страхования по инициативе Страхователя или по соглашению сторон, Страховщик и Страхователь могут заключить Соглашение к Договору страхования о его расторжении с момента заключения такого соглашения или с иной даты, указанной в этом соглашении, а также указать иные условия расторжения (прекращения) Договора страхования.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

6.1. Страховщик обязан:

6.1.1. Ознакомить с Правилами страхования и вручить Страхователю Правила страхования. (мне правила не выдавались есть только сам договор)

При заключении кредитного договора, навязали приобретение полиса страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (программа GAP страхование).
Страховая Хоска.
Хотим отказаться от данной услуги и вернуть стоимость страховой премии. В банке говорят, что необходимо обращаться в данную страховую компанию.
При этом на сайте страховой компании имеется документ «Правила страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP)»
Так вот в этом документе в п.7.7 говорится «Страхователь имеет право отказаться от договора страхования до наступления срока, на который он был заключен (договор страхования досрочно прекращает действовать с момента заявления Страхователя о его прекращении). При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.»

Хотела бы выяснить расходится ли их правило с законодательством и возможно ли вернуть оплаченную за полис сумму?

Здравствуйте, как раз данное положение не расходиться с законодательством, так как данный вопрос урегулирован ст. 958 ГК РФ. Так, вы имеете право отказаться от договора страхования в любой момент, поскольку это услуга, а вот возможность возврата денежных средств в каждом случае зависит от различных обстоятельств.

Если вы просто пишите заявление и отказываетесь от договора страхования, действительно страховая премия не возвращается. Исключением являются случаи, когда иной порядок предусмотрен вашим договором страхования, смотрите его, если там указано, что страховая премия при досрочном расторжении договора страхования подлежит возврату, тогда вернуть можете. Но, как правило, страховая компания никогда такой пункт не предусматривает, пользуясь данной нормой в своих интересах. Смотрите свой договор, возможно он является «счастливым исключением».
Также возможен возврат, если вы досрочно выплатили всю сумму кредита, в этом случае вы прикладываете документе о досрочном погашении кредита к заявлению, и направляете его заказным письмом с уведомлением(или в двух экземплярах, один в СК, второй вам с отметкой о получении, датой, подписью) в страховую компанию. В этом случае вы можете получить часть денежных средств за вычетом периода, когда страховой договор действовал.
И третий вариант, если, как вы говорите, у вас есть доказательства того, что страхование вам навязали, то можете попытаться данный договор расторгнуть, поскольку в соответствии с российским законодательством запрещается обуславливать приобретение одних товаров или услуг другими. В этом случае предварительно вы направляете претензию страховой компании, указывая на те обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что услуга была навязана.

А затем при отказе или игнорировании, обращаетесь в суд. Но шансы есть, если только у вас есть действительно доказательства «навязанности». Это могут быть свидетельские показания, аудиозапись разговора с сотрудников страховой компании по правилам ст. 77 ГПК РФ, пункты вашего кредитного и страхового договора.
Всего доброго.

Методики Методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков 1. Общие положения Настоящие методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков разработаны ЗАО «Квинто-Консалтинг» в рамках

Как отмечалось выше, основным макроэкономическим показателем результатов функционирования экономики в статистике многих стран, а также международных организаций (ООН, ОЭСР, МВФ и др.), является ВВП. На микроуровне (предприятий и секторов) показателю ВВП с

Особенности промышленности ГрузииПромышленность Грузии включает ряд отраслей обрабатывающей и добывающей промышленности.Замечание 1 На сегодняшний день большая часть грузинских промышленных предприятий или простаивают, или загружены лишь частично. В соо

К2 — корректирующий коэффициент. С его помощью корректируют различные факторы, которые влияют на базовую доходность от различных видов предпринимательской деятельности . Например, ассортимент товаров, сезонность, режим работы, величину доходов и т. п. Об

Источник: mofree.ru

Что такое GAP-страхование автомобиля: можно ли отказаться от страховки с GAP в автокредите с возвратом денег.

В связи с постоянным ростом уровня жизни, население нашей страны повсеместно обзаводится автотранспортом, которым постепенно заполняются улицы и стоянки. На этом фоне увеличивается риск потери транспортного средства вследствие действий злоумышленников, природного бедствия и несчастного случая. Все это способствовало развитию страхового бизнеса, появлению новых компаний, развитию технологий и созданию широкой сферы юридических услуг. Одной из проблем в этом направлении деятельности является невозможность получить на руки сумму, которая соответствует реальной рыночной стоимости безвозвратно пострадавшего авто. Чтобы ликвидировать данный пробел, была разработана программа GAP страхование, что это такое, можно узнать из изложенного ниже материала.

Что такое GAP-страхование автомобиля

В точном переводе с английского языка эта аббревиатура расшифровывается следующим образом:

• Guaranteed — гарантия;
• Asset — стоимость;
• Protection — сохранение.

Механизм действия программы заключается в том, что существует условная и рыночная стоимость автомобиля. В первом случае берется в расчет чисто математическая составляющая.

Состоит она в том, что цена транспортного средства уменьшается по таким временным критериям:

• сразу после покупке в салоне — 20%;
• первый год службы — 15%;
• 2-5 год — по 10% за каждый.

Такие показатели носят субъективный характер, так как не учитывают пробег, условия эксплуатации, хранения и обслуживания. В результате практически новая машина, проехавшая 10 000 км, через 3-4 года теряет половину своей реальной цены.

Что касается рыночной стоимости, то она может сильно отличаться от страховочной, так как оценке подлежат все узлы и агрегаты техники, начиная от покраски и заканчивая силовой установкой. В большинстве случаев у аккуратных водителей машина находится в хорошем техническом и эстетическом состоянии.

Отвечая на вопрос: что такое GAP страхование, следует отдельно остановиться на его принципах:

• добровольность;
• прозрачность;
• объективность;
• четко выраженная позиция участников соглашения;
• законность;
• взаимный учет интересов;
• взаимовыгода.

Важно! При автокредите для получения полиса необходимо согласие банка, который выделил деньги на приобретение машины. В данном случае налицо учет интересов всех сторон, заинтересованных в благоприятном исходе сделки.

Для чего нужно GAP-страхование

При составлении договора с СК в документе четко прописывается перечень страховых случаев, условия их оформления и самое главное — остаточная стоимость транспортного средства с учетом его амортизации по календарному исчислению. На момент, когда наступает фактическое разрушение машины или ее угон, подтвержденный официально ГИБДД, определяется остаточная стоимость, которая выплачивается потерпевшему. При этом разницу в расчетной и фактической цене ему приходится возмещать из своего кармана.

Зная, что такое GAP в страховании КАСКО, можно этого избежать, получив сумму, соответствующую степени износа машины на час возникновения с ней ЧП. Данная услуга оплачивается отдельно, но гарантирует автовладельца от значительного убытка, если гибель транспортного средства происходит не по его вине.

Обратите внимание! Выплата по GAP особо актуальна в первый год эксплуатации машины, когда разброс между двумя видами оценочной стоимости составляет до 20%. В дальнейшем эта разница уменьшается, но все равно дает ощутимую экономию.

Как работает страховка с опцией GAP

Приобрести полис целесообразно сразу при покупке ТС, но можно сделать это и позже. При оформлении нового соглашения, в нем дублируются все пункты и условия, так как в противном случае могут возникнуть осложнения с выплатой компенсации.

Как правило, к страховым случаям относят такие ситуации:

• ДТП на трассе, предназначенной для движения машин;
• поджог третьими лицами;
• угон, когда авто не найдено или уничтожено;
• взрыв и пожар из-за технической неисправности;
• падение тяжелых объектов сверху;
• природные катаклизмы.

При возникновении таких условий, компания выплачивает оговоренную сумму с учетом лимита, если это прописано в полисе. В свою очередь, владельцы техники могут не опасаться за ее сохранность, так как им гарантировано возмещение ущерба.

Важно! Достоинством нового страхового продукта является то, что его действие распространяется не только на новые, но и бывшие в употреблении автомобили. СК получают доход от вкладчиков, а они — уверенность в своей финансовой стабильности и защите от ЧП.

Виды и правила GAP-страхования

В отличие от ОСАГО страхование КАСКО — это добровольное мероприятие, целью которого является защита интересов автовладельца. Компании обязуются вернуть деньги за полученный урон или оплатить расходы на ремонт ТС.

Автострахование GAP проводится при наличии таких условий:

• возраст техники не более 5 лет;
• пробег машины не более 100 000 км;
• стоимость не превышает 6 000 000 рублей.

В договоре может быть прописан лимит ответственности компании, он устанавливается в виде конкретной суммы, но чаще в процентах от текущей стоимости машины на момент ее условной или фактической гибели.

Клиенты могут воспользоваться такими видами страхования:

• Полное (Return to Invoice). Включает в себя полный перечень рисков, которым может подвергнуться автомобиль. Оплата проводится по полной стоимости ТС, состоящей из разовой выплатой по договору и разницы между условной и реальной ценой.
• Частичное (Financial). Практикуется для машин, купленных в кредит. Со стороны страховщика проводится погашение остатков кредита. Эта страховая программа позволяет рассчитаться с банком и взять новый заем.

Важно! Неплохой экономии при покупке полиса можно добиться с помощью франшизы. Размер ущерба, который не компенсируется СК прописывается в договоре. За счет этого цена полиса намного снижается, но мелкие повреждения хозяин машины компенсирует за свой счет. При этом, если размер ущерба больше франшизы, премия выплачивается в полном объеме.

Как оформить страховой полис с GAP

Большинство автолюбителей не знают, что такое GAP страхование в автокредите. А между тем, использование этой услуги может полностью обезопасить их потери движимого имущества в финансовом плане.

Для этого нужно выбрать страховую компанию, ориентируясь на такие критерии:

• наличие лицензии на автострахование по КАСКО;
• рейтинг организации;
• индекс финансовой стабильности;
• стаж деятельности в данной нише рынка;
• условия страхования;
• предлагаемые программы;
• обязанности сторон;
• действия в условиях форс-мажора;
• как проводится расторжение договора;
• отзывы клиентов.

После этого нужно изучить термины, которые фигурируют в соглашении, чтобы при его заключении не пропустить важного положения, которое невозможно будет соблюсти. Необходимо уяснить условия возвращения денежных средств и порядок взаимодействия с СК при возникновении страхового случая.

Если остались невыясненные вопросы, то лучше позвонить на телефон компании и получить консультацию у квалифицированного менеджера.

Важно! Понимание сути предлагаемого продукта поможет избежать неприятных ситуаций при наступлении исполнительного периода контракта. Когда условия ясны и устраивают, можно наносить визит в СК и заключать соглашение.

Условия оформления

Получив ответ на вопрос: страхование GAP что это такое, можно от нее отказаться или нет, не следует оттягивать с получением полиса. Главным условием СК является заключение договора в течение первого года после покупки транспортного средства. Если этот срок упущен, то в сотрудничестве будет отказано.

Это интересно! Продукт GAP может продаваться отдельно или оформляться одновременно с заключением добровольного соглашения по КАСКО. Сотрудничать с одним страховщиком целесообразнее, так как не придется проходить техосмотр дважды.

СК работают с фактическими владельцами авто, которое находится в исправном состоянии. Это условие необходимо для объективной оценки его стоимости, в которую входит оценка всех агрегатов и механизмов.

Документы

Соглашение составляется непосредственно в офисе страховой компании. Если клиент временно ограничен в свободном передвижении, то предоставляется услуга выезда по указанному адресу.

Для заключения соглашения, владельцу автомобиля необходимо представить такие бумаги:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет);
• свидетельство о праве собственности на машину;
• генеральная доверенность, если оформление проводится через представителя;
• удостоверение водителя с соответствующей категорией;
• свидетельство о проведении регистрации ТС;
• справка из банка о размере оформленного и уже погашенного кредита;
• договор КАСКО, если он был составлен ранее.

При необходимости, сотрудник СК может запросить и другие документы, от которых зависит цена полиса. Так, есть вероятность того, что потребуется сертификат на установленную противоугонную систему, справка с автостоянки (охраняется или нет) и даже от психиатра. Если клиента что-то не устроит, то в любой момент он может отказаться от страховки и обратиться в другую организацию с более лояльными условиями.

Сколько стоит страховка с GAP

Фиксированного тарифа на полис не существует, так как каждый раз цена полиса рассчитывается индивидуально. При этом в каждой СК свои критерии проведения оценки и определения рисков. Кроме этого, сумма сбора зависит от объема предусмотренных услуг при возникновении ЧП.

Страховой тариф определяется следующими составляющими:

• Стоимость. На элитные авто расценки выше.
• Статистика краж данной марки и модели ТС.
• Возраст машины.
• Конструктивные особенности — правый (дороже) или левый руль.
• Цены деталей и технического обслуживания автомобиля.
• Опыт вождения и состояние здоровья лиц, которые имеют законное право управлять объектом страхования.
• Мощность мотора и максимальная скорость.
• Статистика по водителю. Информация о том, сколько раз и в какие ДТП он попадал, сумма полученных выплат по полисам.
• Использование эвакуатора в случае аварии.
• Наличие, тип и надежность противоугонной системы.
• Место хранения транспортного средства. Улица, гараж, стоянка — надежность везде разная.

Особенность расчета по страховке GAP заключается в том, что она выплачивается только в случае полной и безвозвратной утрате машины. При этом цена полиса привязывается в большей части к ее возрасту и рассчитывается математически, так как определить реальную амортизацию через несколько месяцев невозможно из-за большой разницы в условиях эксплуатации транспортного средства. Исходя из этого, некоторые страховые компании устанавливают лимит компенсации разницы в ценах. В зависимости от условий договора, он варьируется в пределах 50-90% от оценочной стоимости.

Цена полиса составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую машина была оценена на момент составления соглашения. Если в договор включена франшиза, то клиенту удастся заплатить на 50-70% меньше. Главным условием заключения контракта является наличие полиса КАСКО, в котором прописаны все виды рисков.

Срок действия полиса

Поскольку страховые компании сотрудничают с владельцами авто возрастом до 5 лет, то полис выдается на срок, равный тому, который остается до истечения предельного временного рубежа. Так, при покупке нового транспортного средства можно составить долговременное соглашение сразу на 5 лет без необходимости продления и ежегодных техосмотров. Не менее распространены договоры на 3 года. Они несколько дешевле и потому более привлекательны. Кроме этого, многие автолюбители рассчитывают за это время погасить кредит, полученный под приобретение машины.

С КАСКО дело обстоит иначе. Здесь страховая компания обязуется выплатить компенсацию за ущерб владельцам авто. А ситуация в этом направлении меняется постоянно. Это касается пробега, износа, состояния здоровья клиента. Исходя из этого, полисы выписываются на год, с правом продления.

Внимание! По окончании действия договора, заявление на расторжение подавать необязательно, он прекращает действие автоматически.

Для пролонгации соглашения, необходимо представить машину на техосмотр и проведения ее оценки. После этого соглашение корректируется и продлевается, но уже на новых условиях. Так, независимо от прописанных условий в договоре GAP, он регулярно подстраивается под меняющуюся ситуацию.

Что покрывает полис GAP-страхования