Почему одни умеют планировать свои траты и не живут в парадигме «от зарплаты до зарплаты», а кого-то вводит в состояние ступора простой вопрос о финансовой «подушке безопасности»? Рассказываем, как примкнуть к строю первых.
Чтобы разбогатеть, вовсе необязательно читать книги по управлению финансами и покупать тысячу и один курс у финансовых гуру в соцсетях. Наладить отношения с деньгами помогут всего 3 нехитрых правила, которые должен знать каждый.
1. Вести учет расходов
Дисциплина — настоящий ключ к увеличению своих доходов и пресечению импульсивных покупок. Возьмите за правило каждый месяц составлять список доходов и расходов. Для каждой статьи расходов выделите определенную сумму, которую можно потратить. Это могут быть совершенно разные категории: оплата коммунальных услуг, питание, проезд, обучение, развлечения, незапланированные расходы и др.
Как вести учет — здесь все упирается лишь в вашу фантазию. В дневнике от руки или в специальном приложении, — нет никаких ограничений.
Финансовая Грамотность для Чайников
2. Формировать финансовую «подушку безопасности»
В наше нестабильное время иметь деньги на аварийный случай — важное правило, которым пренебрегать ни в коем случае нельзя. Чтобы не увязнуть в кредитном рабстве, череде финансовых трудностей и в целом не впадать в уныние «перед лицом» неожиданных статей расходов, имейте финансовую «подушку безопасности» и ежемесячно вкладывайте в нее деньги.
Оптимальная сумма для создания аварийного счета — 5-10 % от ваших доходов. Только не спешите снимать деньги при первой же форс-мажорной ситуации в виде понравившихся туфель или доставки еды от внезапно навалившейся хандры. Нужды, ради которых вы запустите руку в вашу финансовую «подушку безопасности», действительно должны быть оправданными — например, аварийная ситуация в сантехнике или медицинские расходы.
3. Своевременно реагировать на новшества финансовой сферы
Мир финансов не стоит на месте — то и дело появляются новые вклады, меняются процентные ставки и на первый план выходят новые платежные сервисы, которые существенно облегчают жизнь своих пользователей. Важно держать руку на пульсе и интересоваться новинками в банковской сфере, которые касаются абсолютно каждого. Так, набирает популярность Система быстрых платежей (СБП далее — прим. Woman.ru).
С помощью СБП можно оплачивать покупки смартфоном, как в онлайн, так и в офлайне. Для оплаты офлайн (например, в кафе, на АЗС и т.п. — прим. Woman.ru) покупателю нужно отсканировать QR-код с помощью привычного приложения мобильного банка, а затем подтвердить оплату. Код может быть размещен на NFC-табличке в кассовой зоне. Для оплаты онлайн перейти по платежной ссылке или кнопке также в мобильное приложение банка и подтвердить оплату.
Кроме того, отличной идеей является мониторинг акций и розыгрышей, которые тоже помогут вам подправить финансовое положение.
«СБП становится все более популярным способом оплаты покупок, прежде всего потому, что для оплаты не нужно носить с собой карты, операцию можно провести при помощи своего смартфона в привычном мобильном банке. Кроме того, это не только удобно, но и выгодно — мы вместе с партнерами регулярно проводим акции с простыми и понятными условиями участия. Чтобы стать участником розыгрыша, достаточно оплачивать привычные покупки на сумму от 10 рублей по QR-коду СБП в магазинах, кафе, на АЗС или в других местах, где уже доступен такой способ оплаты. В розыгрыше будут участвовать и онлайн-покупки, оплаченные по кнопке СБП», — прокомментировала Наталья Пейсахович, директор по маркетингу и коммуникациям НСПК (операционный платежный и клиринговый центр СПБ).
До 30 июля включительно каждую неделю 20 тысяч пользователей смогут выигрывать призы по 1 тысяче рублей, а каждый месяц 5 победителей будут становится обладателями главного приза в 1 миллион рублей.
Работайте над своей финансовой грамотностью, не забывайте о том, что обучение должно касаться не только ваших сфер интересов, — будь то современное искусство или древняя философия, — но и повседневных вещей, таких как собственные сбережения.
Источник: www.woman.ru
Финансовая грамотность: зачем учить ребёнка управлять деньгами
Грамотное управление деньгами — это привычка, которая нужна в любом возрасте. Чем раньше родители научат ребёнка бережно обращаться с финансами, тем проще ему будет во взрослой жизни. Он не потратит бездумно все средства, не влезет в долги и кредиты из-за ерунды. Но что такое финансовая грамотность и как обучить ей ребёнка? Об этом подробнее читайте в статье.
Что такое финансовая грамотность
Это набор навыков и знаний, которые помогут не потратить лишнего и приумножить накопления. Как планировать бюджет, что такое кредитные и страховые продукты, как распоряжаться деньгами, откладывать, инвестировать и оплачивать счета — всё это тоже относится к финансовой грамотности.
Если правильно управлять финансами, не возникнет потребности взять в долг у друзей или открыть кредит. Это важный элемент воспитания — чтобы во взрослом возрасте ребёнок ответственно подходил к своим деньгам, умел их приумножать и улучшать уровень качества своей жизни.
Отличие финансово грамотного человека — фиксирование доходов и расходов, готовность нести ответственность за свои решения, стремление осваивать более эффективные потребительские стратегии — он точно знает, куда лучше потратить свои деньги.
Влюбляем в обучение на уроках в онлайн-школе Тетрика
Оставьте заявку и получите бесплатный вводный урок
Оставить заявку
Финансовая грамотность: способы, которые помогут научить ребёнка грамотно распоряжаться деньгами
Обучить ребёнка финансовой грамотности можно в любом возрасте. На своём примере, через карманные деньги или, например, с помощью книг и игр. Рассмотрим эти способы подробнее.
1. Покажите на собственном примере
Расскажите ребёнку, сколько вы зарабатываете, куда и как тратите деньги. Сходите вместе в магазин и покажите, какие продукты берёте и почему, как правильно относиться к скидкам и акциям. Если ведёте учёт бюджета, объясните ребёнку, зачем это делать, как это поможет сохранить и приумножить деньги.
2. Выдавайте карманные деньги осознанно
Не стоит каждый день давать маленькую сумму на булочку в школе или шоколадку. Так ребёнок только привыкнет, что за него всё решают другие, и не сможет самостоятельно разобраться в своих потребностях. А именно, что нужно купить и чего хочет конкретно он.
Ключевой смысл финансовой грамотности — научить ребёнка распределять деньги так, чтобы он мог закрывать свои потребности: в еде, одежде или отдыхе.
3. Выдавайте карманные деньги на неделю или месяц
Не стоит браться за кошелёк каждый раз, как только подросток просит деньги. Лучше вести еженедельный или ежемесячный семейный бюджет и выделять ребёнку определённую сумму.
Тогда подросток научится расставлять приоритеты и распределять свои средства так, чтобы их хватило на закрытие основных потребностей. Например, покупку проездного, оплату школьных обедов или маленькие радости.
4. Демонстрируйте ценность денег
В первое время подростки получают карманные деньги просто так. Но чем старше становится ребёнок, тем важнее доносить ему мысль: финансирование — это не безусловное право, а скорее возможность, которая во многом зависит от него самого.
Как вариант, можно ввести недельный заработок. Ребёнок будет получать дополнительную сумму к карманным расходам, например, за помощь по дому, хорошую успеваемость или прочитанную книгу.
5. Пользуйтесь книгами и играми по финансовой грамотности
Помимо вышеперечисленных способов можно пользоваться специальными книгами и играми, которые помогут в развлекательной форме научить ребёнка распоряжаться деньгами.
Подборка книг по финансовой грамотности:
- «Начинающий инвестор» Гейл Карлиц и Дэбби Хонинг.
- «Удивительные приключения в стране экономики» Игорь Липсиц.
- «Волшебный банкомат» Татьяна Попова.
- «Твой первый миллион» Джеймс Маккен.
Игры по финансовой грамотности:
- Для детей дошкольного возраста — настольные игры «Фиксиномика», «Игра в жизнь», «Денежный поток».
- Детям от 7 до 14 лет — финансовые ребусы, «Libertex», «Экономикус».
- Для подростков старше 14 лет — настольные игры «Монополия», «Стартап», «Биржевые игры».
Финансовая грамотность: зачем с раннего возраста обучать ребёнка обращению с деньгами. Мнение психолога
Как мы уже говорили выше, чем раньше ребёнок научится управлять своими деньгами, тем легче ему будет во взрослом возрасте.
В подростковый период особенно важно акцентировать внимание на теме финансов. На этом этапе формируется личность ребёнка, он учится принимать ответственность за собственные решения.
Психолог-консультант Алина Егорова
Помимо этого есть ещё несколько преимуществ, которые даёт обучение финансовой грамотности:
→ Развивает навыки планирования бюджета и управления своими финансами. Это поможет ребёнку создать стабильную и успешную будущую жизнь.
→ Учит оценивать и анализировать стоимость вещей и услуг, а также понимать важность разумной экономии. Это развивает ответственность к своим деньгам — важный фактор в формировании здорового отношения с финансами.
→ Развивает навыки решения проблем, креативности и инновационного мышления. Это может статьи хорошим подспорьем для будущего предпринимательства и успешной карьеры.
→ Это не просто ключевой навык для управления деньгами, но и важный компонент формирования культуры личности и способа мышления, который может оказать непосредственное влияние на будущее ребёнка.
Финансовая грамотность — навык, которым необходимо владеть не только детям, но и взрослым. Чем раньше ребёнок узнает цену деньгам и научится ответственно подходить к своим тратам, тем проще ему будет в будущем обходиться без помощи родителей, долгов и кредитов.
Источник: tetrika-school.ru
Что вы должны знать о финансовой грамотности
Если вы когда-либо читали статьи или новости на финансовую тематику, скорее всего, вам приходилось сталкиваться с термином финансовой грамотности. Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям понять базовые финансовые концепции. Так они смогут эффективнее распоряжаться своими деньгами. Это достойная цель. Особенно если принять во внимание статистику (выборка сделана по Америке, но ситуация в России вряд ли лучше):
- Четыре из пяти работников живут от зарплаты до зарплаты.
- Более четверти ни разу в жизни не откладывали деньги, тратя все заработанное.
- Почти 75% имеют долги и кредиты.
При взгляде на эти цифры становится совсем не удивительно, почему курсы по финансовой грамотности так популярны и активно продвигаются как в сети, так и в реальной жизни.
Интересно, что в 2004 году Сенат США даже принял резолюцию, официально признав апрель месяцем финансовой грамотности. Основная цель данного решения — «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с отсутствием понимания принципов управления личным бюджетом».
По мере того, как все больше людей приходят к осознанию важности финансовой грамотности, стоит задаться вопросами: какими навыками, чертами и опытом обладают «финансово грамотные» люди? И как набор этих черт и умений в действительности влияет на личный бюджет?
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность — это владение знаниями и навыками, которые позволяют принимать разумные решения, связанные с деньгами.
И пусть вас не вводит в заблуждение слово «грамотность». Знание правил, статистики и фактов о деньгах — это хорошо. Однако никто по-настоящему не становился финансово грамотным, не опробовав на практике «правильные» вещи, которые приводят к «правильным» финансовым результатам.
Когда вы владеете этими навыками, вам становятся ясны основные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются большинство людей: нехватка денег, долги, неправильные инвестиции и многое другое. Финансово грамотные люди умеют управлять своим бюджетом. Они знают, как использовать потоки денежных средств и смогут объяснить вам разницу между сберегательным фондом и пенсионными отчислениями. Вот аспекты, которыми овладели финансово грамотные люди:
Составление бюджета
Одно дело — научиться сложению и вычитанию в начальной школе, и совсем другое — применить эти принципы по отношению к своим финансам. Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты. А основная причина тому — разрыв между математикой, которую они могут себе позволить, и тем, на что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность научит экономить, копить на свои цели и распределять средства так, чтобы быть спокойным за свои настоящее и будущее.
Непредвиденные расходы
Если случится непредвиденная ситуация и срочно понадобится крупная сумма, большинство не сможет эту сумму достать. Однако мудрое меньшинство знает, что жить от зарплаты до зарплаты — так себе перспектива. Поэтому они специально откладывают определенный процент в резерв — как раз для таких случаев.
Задолженности
В дополнение к ипотечным кредитам, которые есть чуть ли не у каждого третьего в стране, люди отягощают себя автокредитами, кредитами на учебу и кредитными картами. Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка сказывается на повседневной жизни, следует осознать: многие люди около половины своего ежемесячного дохода отдают на выплату долгов. Финансово грамотные люди понимают, что уходящие на погашение долгов время и деньги можно было бы потратить инвестиции в свое будущее.
Кстати, в американских школах все популярнее становятся занятия, посвященные навыкам финансовой грамотности. И это правильно — финансовая осведомленность важна так же, как чтение и письмо.
Как много людей финансово грамотны?
Исходя из рассмотренной ранее статистики, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами. И хотя никто не сможет точно определить, сколько именно людей обладают финансовой грамотностью, отсутствие этих навыков у большинства отрицать бессмысленно.
Например, если взять за критерий умение жить не от зарплаты до зарплаты и подсчитать количество таких людей, в результате получится не более 20%.
Еще одним критерием финансовой грамотности может послужить привычка вести бюджет — учет доходов, расходов и планирование. Так вот, этим занимаются менее трети всех работников. Большинству же сложно придерживаться своих бюджетных рамок.
Давайте взглянем на результаты теста, проведенного в Штатах. В тестировании на финансовую грамотность приняло участие более 17 000 человек из всех 50 штатов. Согласно результатам, менее половины участников (48%) смогли ответить на 30 вопросов, которые боли посвящены таким вещам, как ведение бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другим темам, связанным с персональными финансами.
Менее половины ответили на базовые вопросы, а средний результат составил 63% правильных ответов!
Но есть и положительная тенденция. Сейчас многие молодые люди заинтересованы в подобных темах и повышают свою финансовую грамотность на специальных курсах. В 2016 году американская организация «Ramsey Solutions Research» опросила более 76 000 американских студентов, посещающих подобные курсы и занятия. И их результаты резко контрастируют с вышеприведенной статистикой. Студенты, прошедшие курсы финансовой грамотности, понимали такие ключевые аспекты как:
- разница между кредитными и дебетовыми картами (86%);
- как формируется подоходный налог (87%);
- как работает страхование жилья, автотранспорта и жизни (90%);
- Что такое пенсионные фонды и как они функционируют (79%).
А вы — финансово грамотны?
Чтобы понять, можно ли причислить себя к финансово грамотным людям, следует подумать над следующими вопросами и честно на них ответить:
- Знаете ли вы, как составить бюджетный план на месяц, включающий все ваши основные расходы, счета, долговые обязательства и необходимые средства для будущих покупок?
- Есть ли у вас долги и кредиты? Предпринимаете ли вы активные действия для их сокращения?
- Знаете ли вы, сколько денег всего тратите на проживание в течение трех-шести месяцев?
- Есть ли у вас «резервный фонд», который позволит в случае непредвиденных обстоятельств не беспокоиться о том, где бы раздобыть денег? Например, в случае потери работы или необходимости отремонтировать автомобиль.
- Знаете ли вы, что такое сложные проценты и как они позволяют инвестировать и накапливать средства?
- Знаете ли вы, какие существуют виды страхования и какие из них необходимы для защиты финансов и инвестиций?
- Понимаете ли вы разницу между инвестициями и страховыми взносами?
Какие шаги предпринять, чтобы стать финансово грамотным
Если вы ответили положительно на все вопросы или по крайней мере на большинство из них, поздравляем! Скорее всего, вы относитесь к тем немногим счастливчикам, которых без преувеличения можно назвать финансово грамотными.
Однако даже если это не так, не стоит отчаиваться. Есть семь основных шагов, которые приблизят вас к пониманию, как работают деньги. Если им следовать, можно без труда улучшить свое финансовое положение и стать более благополучным в денежном плане.
Создайте денежный резерв
Откладывайте хотя бы 10-15% от каждого дохода. Это поможет чувствовать себя более уверенно и предотвратит лишние переживания в случае непредвиденных расходов. (Позднее можно будет откладывать еще больше).
Ликвидируйте все долги
Выше вы и сами видели, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Для начала просто составьте список. Перечислите на бумаге все имеющиеся долги — от самых незначительных до крупных. Затем постепенно начните их выплачивать. Погасив самый маленький, переходите к следующим, последним выплатив самый крупный.
Так создается эффект снежного кома и в конце концов все обязательства выплачиваются.
Начните экономить
Экономия — еще одна область, где помогают полезные финансовые привычки. Погасив долги и накопив более или менее объемный резерв денежные средств, направьте всю свою энергию в сторону экономии расходов на проживание. Продержитесь так от трех до шести месяцев. Если все получится, годовая сумма будет весьма внушительной.
Откладывайте 15% дохода на предстоящую пенсию
Как показывает практика, никогда не поздно (или не рано) начать планировать выход на пенсию. Никогда не помешает заранее позаботиться о том времени, когда работу придется покинуть в силу возраста. И обеспечить себе счастливую безбедную старость.
Используйте услуги проверенных пенсионных фондов или откладывайте средства самостоятельно (например, с помощью инвестиций в акции или в недвижимость). Инвестирование в размере от 15% поможет избежать инфляции в долгосрочной перспективе. Или по крайней мере значительно снизить ущерб от нее.
Откладывайте деньги на обучение
Большинство студентов поступает в образовательные учреждения на платной основе. Наиболее рациональный вариант — озаботиться данным вопросом заранее и начать откладывать денежные средства. Также можно воспользоваться специальными государственными программами.
Как можно раньше выплатите ипотеку
Для большинства людей ежемесячный платеж за ипотечный кредит — самая большая статья расходов в личном или семейном бюджете. Представьте, что больше вам никогда не придется платить ипотеку. Почему бы не ускорить приход этого момента?
Направляйте деньги на свои цели
Цель финансовой грамотности — не только знания. Реальная цель состоит в том, чтобы получить возможность использовать деньги на действительно важные нужды. Такие как достойная пенсия, возможность проводить больше времени с семьей, путешествия, оказание помощи другим людям и так далее.
Финансовая грамотность — это лучшее будущее
После прочтения данной статьи, скорее всего, у вас уже сформировалось ясное представление о том, насколько вы финансово грамотны и на каком этапе находитесь. Возможно, вам еще есть чему поучиться. Однако подтянуть недостающие знания и навыки не составит труда. Особенно учитывая, как много материалов можно отыскать в сети и как много курсов финансовой грамотности организуется повсеместно.
Весьма радует и обнадеживает то, что в настоящее время все больше людей становятся финансово грамотными. Это не только приносит пользу отдельным людям, но также может изменить и трансформировать в лучшую сторону семьи, сообщества и даже целую нацию!
Многие образовательные учреждения, центры и отдельные преподаватели уже работают над тем, чтобы донести важность владения финансовой грамотностью до миллионов людей по всей стране. В той же Америке ежегодно тысячи выпускников средней и старшей школ проходят обучение по программе «Управление личными финансами». Там они успешно осваивают правила управления персональным бюджетом и приобретают все необходимые навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность добиться успеха в жизни. Очень важно, чтобы будущие поколения владели данными знаниями и умели обращаться денежными средствами.
Если вы являетесь преподавателем, специализирующемся на финансовой грамотности, или только встали на путь познания этой области, поделитесь своим опытом.
Если после прочтения моей статьи вы осознали что финансовая грамотность это ваше слабое место, то рекомендую вам мой курс финансовой грамотности, на котором я расскажу вам — как грамотно распорядиться своими деньгами, и дам вам конкретные инструменты по увеличению и сохранению личного дохода.
Источник: clubshuttle.ru