После вступления в силу постановления Правительства № 567 от 2 июня 2015 года о внесении поправок в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы ОСАГО. На протяжении последних полутора лет — до 01 января 2017 года многие страховые компании сопротивлялись данному нововведению, отказываясь продавать полисы ОСАГО в электронном виде и ссылаясь на «технические причины». Тем самым они вынуждали приобретать полисы непосредственно в офисах компаний, где сотрудники страховых могли навязать дополнительные услуги. С 01 января 2017 года по требованию ЦБ все страховые компании были обязаны в безусловном порядке обеспечить возможность покупки электронного ОСАГО на сайтах страховщиков.
В данной статье мы рассмотрим что же представляет собой электронный ОСАГО; в чем его преимущества, недостатки и отличия от бумажного свидетельства; как его использовать на дорогах и нужно ли возить с собой.
Что такое электронный полис?
Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.
Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.
Как выглядит такой полис?
После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.
Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.
Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:
Как проверить подлинность электронного полиса?
Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.
Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.
РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.
Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:
В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:
Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.
Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?
Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.
С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от 03.07.2015 № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.
В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:
2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:
2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:
страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.
Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.
Преимущества электронного ОСАГО
Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.
Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:
- электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
- возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
- при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
- у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).
Недостатки такого полиса
Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:
- оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
- ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
- проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
- большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).
Перспективы
Потенциал развития у электронного полиса ОСАГО очень большой. Всем компаниям, которые решили остаться на рынке страхования, было поставлено обязательное условие: до 1 января 2017 года каждая организация должна запустить свой сервис онлайн-продажи страховых свидетельств. И уже за первые 11 дней нового года было заключено 37,5 тысяч договоров, что составило более 10% от общего объема продаж за весь прошлый год.
С чем же связан такой всплеск активности водителей? Все дело в том, что в убыточных регионах многие клиенты просто не могут оформить полис другим образом. Обычно ситуация развивается следующим образом:
Страховая компания, видя, что регион убыточный, стремится покинуть данный район. Однако законодательство не позволяет ей это сделать, обязывая страховщика работать во всех субъектах РФ или не работать вообще. Чтобы снизить свои издержки компании максимально сокращают число филиалов в регионе, из-за чего водители вынуждены постоянно стоять в очередях, в надежде оформить страховку.
Многие граждане просто не имеют возможности купить ОСАГО (особенно на Юге России), однако предъявить претензии компаниям сложно, так как они действуют в рамках закона. В результате введения электронного полиса необходимость в личном визите отпала, и доступность ОСАГО для населения повысилась. Отсюда и резкий всплеск востребованности данного продукта. И он станет еще популярнее, когда будут решены все технические проблемы, а работа сервисов по онлайн-продаже и оформлению будет полностью отлажена.
Советуем почитать: Электронная подпись для онлайн-ОСАГО: что это такое, нужна ли она?
Рейтинг: 5/5 (5 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще
СПо статистике ЦБ за I полугодие 2018 г. доля е-ОСАГО от общего объема продаж обязательной «автогражданки» составила более 25%, а объем премий, получе .
Автострахование является обязательным для всех владельцев транспорта. Вопрос о том, где оформить полис обязательного страхования гражданской ответстве .
Прошло уже больше 2 лет с того момента, как владельцам автомобилей впервые стало доступно оформление автостраховки ОСАГО через интернет. О том, каким .
Без обязательной «автогражданки» автолюбитель не может использовать свою машину по прямому назначению, иначе он может быть оштрафован на 800 рублей по .
Перейти ко всем статьям Электронный полис ОСАГО
- Общая информация
- Что такое «Е-ОСАГО Гарант»?
- Электронная подпись
- Оформление е-ОСАГО
- Где лучше оформить?
- Оформление через Госуслуги
- Страхование через интернет
- Страховой портал.ру
- ОСАГО
- Как оформить и пользоваться еОСАГО в электронном виде?
Мы в социальных сетях
Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой
- О проекте
- Реклама на сайте
- Контакты и обратная связь
- Пользовательское соглашение
Источник: www.insur-portal.ru
Электронный осаго как предъявить
Главная/ОСАГО/Предъявление электронного ОСАГО
Практически все действия полицейского регламентированы Федеральным законом от 07.02.2011 № 3-ФЗ «О полиции», но с появлением новых технологий, граждане могут быть введены в заблуждение неправомерными или не совсем точными требованиями со стороны сотрудников правоохранительных органов. Например, изменения законодательства в сфере обязательного страхования автомобиля происходят так часто, что нарушение правил оформления полиса ОСАГО, а также его использования может случиться из-за неосведомлённости водителя. Далее будет рассмотрена ситуация, когда гражданин оформил электронный полис ОСАГО, но при остановке транспортного средства сотрудником ГИБДД возникло недопонимание между ним и стражем порядка.
Действительны ли электронные полисы ОСАГО для ГИБДД?
Раньше проверка страховки полицейскими осуществлялась при остановке ТС и обращении к водителю с соответствующей просьбой. В настоящее время также не обойтись без предъявления бумажной версии ОСАГО, но для этой цели достаточно использовать обычную принтерную распечатку. Сотрудник ГИБДД обязан принять распечатанный полис ОСАГО, поэтому даже в случае оформления штрафа за отсутствие выданного в офисе страховой компании бумажного экземпляра, можно будет легко оспорить такой протокол в суде.
Как распечатать электронный полис ОСАГО
Водители могут оформить ОСАГО онлайн и использовать его в электронном виде. Однако, сотрудники ГИБДД могут потребовать распечатанную страховку. Рекомендуется иметь с собой бумажный полис, чтобы избежать споров. Отсутствие бумажного полиса при оформлении в офисе страховой компании может привести к штрафу.
21 мая 2023 г.
- ОСАГО
На протяжении восьми лет у водителей есть возможность оформления ОСАГО онлайн и использования его в электронном виде. Это удобно и экономит время, так как для покупки полиса не приходится ехать в офис страховой компании. Но как быть, если сотрудник ГИБДД останавливает вас и просит предъявить распечатанную страховку на машину?
Нужно ли распечатывать ОСАГО?
Согласно статье 30 Федерального закона №40 “Об ОСАГО”, инспектор ДПС имеет право потребовать у водителя оригинал полиса ОСАГО, но для этого подойдет не только бумажный, но и электронный вид страховки. Если водитель купил полис онлайн, он может предъявить его сотруднику на экране смартфона или планшета. Инспектор проверит ваш цифровой полис через базу АИС – автоматизированную информационную систему.
Тем не менее некоторые сотрудники могут потребовать именно бумажный вариант ОСАГО, ссылаясь на все тот же закон №40.
Для того, чтобы избежать споров и долгого доказывания инспектору своей правоты, мы рекомендуем распечатывать электронный полис ОСАГО и возить его с собой в автомобиле. Распечатанный Е-ОСАГО (полис ОСАГО в электронном виде) будет иметь такую же юридическую силу, как и оригинальный бумажный бланк страховки.
Инспектор имеет право требовать предъявление оригинального бланка ОСАГО только в одном случае – если вы оформили его в офисе страховой компании. В этом случае за отсутствие в автомобиле бумажного полиса вам могут назначить штраф в размере 500 ₽.
Как найти электронную страховку ОСАГО
При покупке через интернет (на сайте страховщика или страхового брокера) полис обязательного автострахования приходит на e-mail застрахованного водителя. Оттуда вы уже можете его распечатать на цветном или черно-белом принтере. Оптимальный формат файла для распечатки – PDF.
Также вы можете найти и распечатать копию ОСАГО в личном кабинете на сайте страховой компании, у которой вы покупали полис. Если страховка не будет доступна в нужном формате и там, то страховая компания заново пришлет вам файл полиса. Для этого вам нужно сделать запрос через горячую линию страховщика или через его электронную почту.
Как выглядит распечатанный полис?
Распечатка ОСАГО – это двухсторонний бланк, аналогичный бумажному варианту. Как он должен выглядеть и что на нем указано:
- номер полиса;
- штрих-код;
- электронная подпись;
- не допускается наличие полос на бумаге, лишних надписей и пачкание принтером.
При отсутствии возможности распечатать полис ОСАГО своими силами, вы можете обратиться в ближайший офис страховщика, у которого было оформлено страхование. Если инспектора ГИБДД не устроит копия полиса, вы можете попросить его проверить ваш страховой договор в базе РСА или электронный ОСАГО в единой информационной базе.
Источник: www.infullbroker.ru