Электронный ОСАГО что это

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания.

Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

Собеседник, 15 сентября 2013 г.

За рулем , 17 октября 2018 г.

Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет

Страховой полис ОСАГО, какой выбрать электронный или нет?

Рассказываем, как выбрать надежную страховую компанию и не нарваться на мошенников.

Что такое электронное ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. В случае аварии по вашей вине страховая компания возместит убытки и ущерб, которые вы причинили другому автомобилю, жизни и здоровью людей.

Электронный полис ОСАГО (e-ОСАГО) — тот же полис, только в электронном виде. Его оформляют и оплачивают через интернет, а получают в PDF-формате на электронную почту или в личном кабинете на сайте страховой компании.

Бумажные полисы ОСАГО имеют серию EEE, электронные — XXX. Бумажные бланки розовые, а электронные бывают разного цвета, и у каждого страховщика он свой. При этом структура бланков похожа — поля расположены в одинаковом порядке и совпадают по содержанию.

Электронный полис обладает той же юридической силой, что и бумажный. ОСАГО и e-ОСАГО, стоят одинаково и отличаются только форматом.

Преимущества e-ОСАГО

Возможность оформить заявление в удобный для вас день и время. Сайты работают круглосуточно без праздников и выходных. Вам не придется отпрашиваться с работы, ехать в офис страховой компании, стоять в большой очереди. Оформить ОСАГО можно за 10–15 минут.

Отсутствие трат на ненужные дополнительные страховки. Например, страховой брокер может отказаться оформлять полис ОСАГО, пока вы не купите страховку от несчастного случая. На сайте такой ситуации не возникнет. Вы купите только то, что вам нужно — электронный полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО невозможно потерять или испортить. Всегда можно распечатать новый e-ОСАГО. Бумажный бланк можно случайно залить кофе, оставить на улице или его могут украсть. Во всех этих случаях придется ехать с документами за дубликатом в офис страховой компании.

Если такое случится, для подтверждения личности захватите паспорт и водительские права. Возможно, брокер спросит свидетельство о регистрации транспортного средства или диагностическую карту.

#Поддельный электронный полис ОСАГО

Нет дефицита бланков. Иногда у страховщика действительно заканчиваются бланки и он не может заказать новые, поскольку исчерпал квоту. Если вам отказали в страховке из-за отсутствия бланков, оформляйте электронный полис на сайте компании.

Онлайн-расчет стоимости e-ОСАГО. Чтобы выбрать самый выгодный вариант страховки, пользуйтесь калькуляторами на сайте страховщиков и оформляйте предварительные заявки на расчет. Результаты онлайн-расчетов могут отличаться от оффлайновых, но так можно сэкономить время на поездки в офисы страховых компаний и выслушивание уговоров страховых брокеров. Дома, в комфортной атмосфере, вы примете взвешенное решение.

Бумажный полис ОСАГО кажется надежнее, но это миф. Просто к бумажному формату все привыкли, а электронный есть не у каждого. Пройдет несколько лет, и на e-ОСАГО перейдет больше водителей. Электронный полис будет встречаться чаще и станет привычнее.

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Не торопитесь ехать в офис страховой компании, попробуйте оформить электронный полис ОСАГО. Это проще, чем кажется. Процедура не займет много времени, оригиналы документов не потребуются.

Выберите страховщика. С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предлагать клиентам оформлять электронные полисы ОСАГО через интернет. Если на сайте страховщика нельзя заказать полис — он нарушает действующий закон. Не доверяйте этому сайту — его владельцы могут оказаться мошенниками и продавать фальшивые страховки.

Чтобы не пострадать от мошенников, выбирайте страховщика из реестра на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания есть в реестре, значит у нее есть лицензия на обязательное страхование автогражданской ответственности. Когда выберете компанию из реестра, кликните по ссылке — она приведет вас на страницу регистрации на официальном сайте страховщика.

Как проверить подлинность ранее купленного полиса? Позвоните в страховую компанию — номер телефона должен быть указан на сайте. Попросите представителя компании проверить, есть ли в реестре ваш полис, для этого продиктуйте его номер и серию. Если менеджер подтвердит наличие полиса, он настоящий. Если нет — подделка.

В этом случае звоните в РСА по телефонам +7 (495) 641-27-85, 8-800-200-22-75.

Зарегистрируйтесь на сайте. При регистрации страховщик запрашивает контактные данные: электронную почту и номер сотового телефона. Некоторые могут сразу запросить паспортные данные и информацию о машине.

Внимательно перепроверьте, верную ли информацию вы указали. На почту или номер телефона придет код подтверждения. Введите его на странице регистрации. После того как вы подтвердите контактные данные, вы получите доступ к личному кабинету на сайте страховой компании.

Подготовьте документы. Оригиналы не нужны, подойдут копии, поэтому, чтобы вписать близких в страховку, вам не нужно забирать их водительские права. Если нет копий, попросите сделать фотографии документов и скинуть их вам, например, в одном из мессенджеров.

Для заполнения бланка ОСАГО потребуются:

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
паспорт транспортного средства;
водительские права тех, кого вы впишите в страховку;
действующая диагностическая карта.

Если автомобилю меньше трех лет и вы не работаете в такси, диагностическая карта не пригодится. В противном случае вам придется пройти технический осмотр и получить действующую диагностическую карту.

Заполните виртуальный бланк. Подготовьте документы и наберитесь терпения — придется заполнить много полей.

Данные о водителе

ФИО и дата рождения
серия, номер и дату выдачи паспорта
серия, номер и дату выдачи водительских прав
адрес постоянной регистрации

Данные об автомобиле

марка и модель автомобиля
год выпуска
мощность двигателя
серия и номер ПТС
VIN-код, номера кузова и шасси
государственный номер

Если машине больше трех лет, вам понадобится регистрационный номер диагностической карты, дата ее выдачи и срок действия. Если вы вписываете в полис других людей, необходимо указать и их данные.

Перед тем как отправить бланк, перепроверьте все поля.

Пройдите проверку страховщика. Страховая компания проверит бланк через автоматизированную информационную систему РСА. Если информация не подтвердится, страховщик отправит уведомление со списком несовпадений на вашу почту. Чтобы получить полис, вам придется исправить информацию и заново пройти проверку у страховщика.

Не указывайте неверную информацию, чтобы уменьшить стоимость страховой премии. Не изменяйте свой возраст, водительский стаж и историю происшествий на дороге. Не преуменьшайте число водителей автомобиля и мощность его двигателя. Ваш обман раскроют, когда наступит страховой случай. Страховщик откажет в страховой выплате, если найдет некорректные данные в бланке ОСАГО.

Тогда возмещать ущерб пострадавшим придется не страховой, а виновнику ДТП.

На стоимость страховки также влияет бонус-малус. Бонус-малус — коэффициент, который уменьшает или увеличивает стоимость страхового полиса в зависимости от истории страховых случаев страхователя.

Оплатите e-ОСАГО. Страховые компании предлагают расплатиться банковской картой, иногда — электронными деньгами.

Не забывайте про мошенников. Перед тем как вводить платежные данные, проверьте, защищена ли страница оплаты. В адресной строке должен стоять знак замка.

На странице нет замка

Страница не защищена, а значит ваши платежные данные могут попасть к злоумышленникам. Откажитесь от опасного платежа и выберите страховщика с надежным сайтом.

На странице есть замок

Смело оплачивайте полис ОСАГО. После оплаты он придет в формате PDF на вашу электронную почту и появится в личном кабинете на сайте страховщика.

Распечатайте полис. Распечатку положите в бардачок автомобиля. Если вас остановит инспектор ГИБДД, он проверит e-ОСАГО через систему МВД России или сервис РСА по VIN-номеру автомобиля. Инспектор может попросить показать распечатанный вариант, и если его нет, оштрафовать на 500 рублей.

Чек-лист по оформлению e-ОСАГО

Найдите страховую компанию из списка на сайте РСА.
Перейдите из реестра на сайт страховщика.
Зарегистрируйте личный кабинет.
Оформите заявку, указывая достоверные данные.
Оплатите полис и распечатайте его.

«За рулем.РФ» Онлайн-редакция

Источник: www.insur-info.ru

С нового года приобрести полис ОСАГО можно в виде электронного документа

С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории Российской Федерации.

Соответствующие изменения в закон об ОСАГО были приняты по инициативе Банка России. Добровольно электронные продажи полисов ОСАГО осуществлялись страховщиками с 1 июля 2015 года, за этот период было продано несколько сотен тысяч электронных полисов. Онлайн-продажи позволят существенно повысить доступность услуги ОСАГО и поднять сервис страховщиков на качественно новый, отвечающий современным требованиям финансового рынка уровень.

Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома, при этом доступ к сайту страховой организации может осуществляться через сайт Российского союза автостраховщиков. Любые другие способы приобретения электронного полиса – через агентов и других посредников – незаконны. Проверить, есть ли у компании действующая лицензия, можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Необходимо отметить, что приобрести электронный полис ОСАГО теперь смогут водители-новички, сведения о которых не содержатся в единой информационной базе. Кроме того, купить электронную страховку можно будет и на новый автомобиль.

Процедура покупки электронного полиса достаточно простая, для нее потребуются те же самые документы, что и для приобретения полиса в офисе, – паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет).

Для оформления электронного полиса ОСАГО необходимо пройти регистрацию на сайте страховой компании и получить от нее идентификаторы для доступа в личный кабинет – логин и пароль. Идентификаторы передаются автовладельцу по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании. Для покупки полиса ОСАГО после авторизации на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление в электронной форме.

Страховая компания обязана предоставить возможность оплаты электронного полиса ОСАГО банковской картой на своем официальном сайте. Дополнительно страховщиком могут быть предложены иные способы оплаты.

Электронный полис ОСАГО будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте страховой компании или при первом входе в электронный личный кабинет там же. Электронный полис также будет храниться в личном кабинете. Автовладелец также по желанию может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности, при этом необходимо будет оплатить услуги почтовой доставки. Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.

Автовладельцу, заключившему договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости.

Реализация данной меры позволит автовладельцам сэкономить время в очередях, избежать необоснованного отказа страховых организаций от заключения договора ОСАГО и навязывания дополнительных услуг. Возможность застраховать свою гражданскую ответственность не выходя из дома особенно важна для граждан, проживающих в отдаленных населенных пунктах, где нет офисов страховых организаций.

Страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Банк России установил специальные требования в этом направлении, которые должны будут соблюдать все страховщики. Это позволит избежать ситуаций, когда сайты постоянно «висят» или закрыты на технологические работы и приобрести полис в связи с этим невозможно.

Так, например, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки. При необходимости проведения плановых технических работ страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания. Такие работы страховщики смогут проводить не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени.

Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на страхование. Это позволит пресечь такие злоупотребления, как, например, длительный показ рекламы во время покупки.

Банк России будет контролировать, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.

Источник: cbr.ru

Что нужно знать об электронном полисе ОСАГО?

Статья поможет разобраться, что такое е-ОСАГО, каковы плюсы и минусы его использования. Узнаете про нормативную базу страховки, как рассчитать ее стоимость, про проверку подлинности, а также как предъявить электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД.

Что такое е-ОСАГО, каковы плюсы и минусы?

Полис Е ОСАГО – это электронный договор страхования. Главный плюс – экономия времени и сил на поход в страховую компанию.

Отличия от бумажного полиса:

• есть пометка «Электронный страховой полис»;
• отсутствие металлизированной полосы в левой части бланка;
• серия ХХХ (на бумажном полисе она не применяется).

Нормативная база электронной страховки

Отдельного закона по электронному ОСАГО нет, его выдача регулируется поправками к закону № 40-ФЗ от 25.04.2002 ст. 15 п.7.2. Согласно этому документу, физическому лицу понадобится простая электронная подпись (логин и пароль на сайте), а юридическому – усиленная квалифицированная (делается в специальных аккредитованных центрах).

Не избежать посещения офиса страховой компании, если полис ОСАГО оформляется впервые или автомобиль новый. Это связано с наличием информации в базе РСА (Российский союз автостраховщиков). Если страхование осуществляется в первый раз, данных в системе еще нет.

Как рассчитать стоимость электронного полиса?

По цене электронный полис от бумажного не отличается.

Чтобы посчитать стоимость, необходимо перемножить значения следующих коэффициентов:

1. ТБ (базовая ставка) – это интервал сумм, который устанавливается законодательством, зависит от типа и мощности ТС и статуса страхователя (юридическое или физическое лицо). За счет этого коэффициента страховщики могут предлагать более низкую или высокую стоимость полиса. Специалисты предупреждают, что самое маленькое значение базовой ставки у страховщика с низкой надежностью – фактор риска неполучения страховой выплаты.
2. КТ (территориальный коэффициент) – устанавливается в зависимости от интенсивности движения в регионе. Для расчета берется место регистрации страхователя (для физических лиц) или автомобиля (для юридических лиц).
3. КБМ (коэффициент бонус-малус) – своеобразная система поощрения водителей за безаварийную езду. При оформлении ОСАГО впервые значение берется 1, если в дальнейшем по вине гражданина не произойдет ДТП, то значение уменьшится, тем самым снижая цену полиса. И наоборот, если будут страховые выплаты, коэффициент увеличится, цена страховки возрастет. Бывают случаи, когда КБМ отображается ошибочно (из-за неправильного написания ФИО, смены прав, фамилии, технических ошибок), в этом случае необходимо обратиться к страховщику. Как это сделать, можно прочитать здесь.
4. КВС (коэффициент по возрасту и стажу) – чем старше и опытнее водитель, тем дешевле обойдется страховка.
5. КП (срок страхования) – выгоднее оформлять полис на год. Значение в этом случае – 1. При покупке страховки на меньший срок, коэффициент будет пропорционально больше периода страхования. Например, при расчете ОСАГО на полгода КП будет равен 0,7.
6. КС (коэффициент сезонности) – относится к специальным видам транспортных средств.
7. КМ (коэффициент мощности) – определяется на основании мощности, указанной в ПТС, по таблице.
8. КО (количество допущенных к управлению водителей) – существует два варианта: ограниченное количество или нет. Если необходимо включить в число допущенных к управлению ТС человека с высоким КБМ, выгоднее оформить страховку без ограничения.
9. КПр (управление транспортными средствами с прицепом) – определяется по таблице.
10. Нарушение закона по ОСАГО – если его не было, стоимость полиса не меняется, если есть – увеличивается в 1,5 раза.

Как пользоваться электронной страховкой, что предъявить инспектору?

Для проверки достаточно сказать инспектору ГИБДД ВИН автомобиля или его регистрационный номер. Сотрудник дорожной автоинспекции должен иметь доступ к базе РСА. По закону №40-ФЗ полис можно предъявлять в виде электронного документа, можно показывать его копию на бумажном носителе (ч. 1 ст. 32 №40-ФЗ).

Система проверки не до конца отлажена, наличие фото поможет избежать недоразумений.

За отсутствие ОСАГО предусмотрена ответственность в виде штрафа.

Где лучше купить е-ОСАГО и как проверить подлинность?

У нас на сайте, заполнив анкету один раз, вы сможете сравнить предложения разных страховщиков и выбрать самые выгодные условия, не выходя из дома. Это намного удобнее, чем каждый раз вносить свои данные в форму каждой компании отдельно.

После оформления и оплаты бланк придет на электронную почту.

Понадобятся данные и скан-копии следующих документов:

• паспорт (для физических лиц) или свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции (для юридических лиц);
• ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля;
• права водителей;
• диагностическая карта;
• документ, подтверждающий право владения автомобилем (для арендованных машин).

Для проверки полиса необходимо зайти на сайт РСА в раздел «Проверка полиса ОСАГО», ввести серию и номер документа (находятся в верхней части бланка) и указать свой электронный адрес.

Ложные данные в полисе приравниваются к его отсутствию.

Для оформления ОСАГО страховщикам необходимо иметь соответствующую лицензию. Актуальный список можно найти на официальном сайте РСА.

Часто задаваемые вопросы

Когда после оформления полиса е-ОСАГО вступает в силу?

Страховщик обязан одновременно с выдачей электронного полиса загрузить данные в автоматизированную электронную систему обязательного страхования. Действие договора начинается через три дня после его оформления. Это, по мнению Центробанка, должно препятствовать действиям мошенников.

Требуется ли для внесения изменений посещать офис?

Чтобы внести изменения в полис, необходимо предоставить страховщику заявление, к нему приложить копии подтверждающих документов. Как правило, бланк можно найти на сайте СК. Вносить изменения удаленно запрещено, поэтому потребуется визит в офис.

Владельцы каких авто могут купить е-ОСАГО без диагностической карты?

Диагностическая карта не требуется, если договор оформляется на транспорт категории В, мотоцикл, прицеп и полуприцеп, возраст которых не превышает 4 лет.

Расскажите о своем опыте, понравилось ли вам пользоваться электронным ОСАГО? Как прошел процесс оформления? Если вы имели дело только с бумажным вариантом, поделитесь впечатлениями о работе страховой компании.

Источник: www.strahovka-osago-online.ru