Эквайринг для интернет магазина как работает

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

О чем вы узнаете:

• Что такое интернет-эквайринг
• Особенности интернет-эквайринга
• Кому необходимо подключить интернет-эквайринг
• Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина
• Обзор популярных банков
• Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов
• Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину
• Итог

При запуске интернет-магазина предприниматели не всегда задумываются, как будут проходить онлайн-оплаты. Для законного проведения онлайн-оплаты по 54-ФЗ надо подключить не только онлайн-кассу, но и интернет-эквайринг. Подробнее об этом расскажем в статье.

Что такое интернет-эквайринг

Все предприниматели, работающие в онлайн, сталкивались с понятием интернет-эквайринга. Это услуга от банков для приема онлайн-платежей от покупателей и перевода денег на счет ИП. Простыми словами: банк помогает перевести деньги с карты клиента на счет компании. Поддерживается несколько видов безналичной оплаты через:

ЭКВАЙРИНГ и ОНЛАЙН КАССА на ПРАКТИКЕ / 54 фз простыми словами / Онлайн касса / Эквайринг 2021

• пластиковую/виртуальную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• интернет-банк.

Особенности интернет-эквайринга

• Все операции происходят онлайн через интернет.
• Перевод денег от клиента на счет ИП проходит за несколько секунд.
• Интернет-эквайринг относится к банковским услугам.
• Комиссия зависит от способа оплаты.
• Нужен для проведения оплаты по карте, через кошелек и интернет-банк.
• Комиссия взимается с продавца.

Отметим, для работы по 54-ФЗ подключения одного интернет-эквайринга не хватит — это одна из частей цепочки оплаты. Полная схема выглядит так:

1. Клиент выбирает товар/услугу на сайте.
2. Оплачивает через платежную форму (на этом моменте задействован интернет-эквайринг).
3. Информация об онлайн-оплате поступает на кассу, которая формирует чек по 54-ФЗ.
4. Оператор фискальных данных (ОФД) отправляет электронный чек клиенту (на почту или в СМС) и в ФНС.

Кому необходимо подключить интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг должны подключать не все, а те, кто реализует товары и услуги в онлайн-пространстве. Использование услуги не зависит от вида деятельности и системы налогообложения. Поэтому предприниматели, работающие через интернет-магазин, социальные сети, мессенджеры, мобильные приложения должны подключить интернет-эквайринг.

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Основное различие в том, что интернет-эквайринг подключается для онлайн-переводов, а торговый предназначен для розницы. Таким образом, торговый эквайринг используют супермаркеты, все офлайн-магазины и любой бизнес, неработающий в интернете.

Также есть различия в оборудовании, которое используется в рознице и онлайн. Для торгового эквайринга подходит физическая касса. Интернет-эквайринг реализуется в цифровом пространстве, поэтому предпринимателю лучше подключить облачную кассу.

Онлайн-кассы и эквайринг для ИП. Советы и инструкция по подключению

Интернет-эквайринг и онлайн-касса: в чем отличие

Встречается мнение, что эти два понятия взаимозаменяемы и выполняют одинаковые функции — но это не так. Если говорить просто, то интернет-эквайринг — это услуга банка для перевода денег клиента на счет ИП, онлайн-касса — устройство, пробивающее чеки за покупку. И интернет-эквайринг и касса входят в одну цепочку проведения оплаты по 54-ФЗ.

Интернет-эквайринг отвечает за перевод денег, онлайн-касса делает платеж в интернете законным.

Готовое решение для бизнеса
со скидкой 20%

Аренда облачной кассы + интернет-эквайринг

Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина

Можно выделить 5 основных требований, которые возникают при выборе интернет-эквайринга.

Размер комиссии

У банков стоимость зависит от многих факторов, комиссия рассчитывается индивидуально. Рассматривают оборот компании, вид деятельности, географию платежей. Иногда решающим фактором для снижения комиссии банка может быть вариант подключения онлайн-кассы.

Например, если подключаешь эквайринг через сервис «Онлайн Чеки», то комиссия будет ниже стандартной.

Виды платежей

Если интернет-магазину недостаточно простого приема банковских карт, необходимо рассматривать вариант с большим количеством вариантов оплаты: электронные кошельки, счета мобильных телефонов и т.д.

Техническая поддержка

Это можно выяснить благодаря отзывам, а также самостоятельно, задав наводящие вопросы перед подключением менеджеру. Важно, чтобы был не только телефон технической поддержки, но и возможность общения в чате, по email.

Интеграция с CMS интернет-магазина

Популярные банки-эквайеры предлагают готовые модули для интеграции с движком торговой площадки. Без модуля также можно внедрить платежную форму, но это будет сложнее, потребуется разработчик.

Время зачисления средств

При интернет-эквайринге реальное зачисление средств растягивается на 1-4 дня после покупки. У каждого банка свой срок.

Обзор популярных банков

Рассмотрим наиболее популярные варианты интернет-эквайринга от банков:

Сбербанк

СБЕР дает возможность установки программного модуля на сайт компании после одобрения заявки.

Основные плюсы банка-эквайера:

• Комиссия от 0% при оплате по QR-коду.
• Комиссия 2,5% при оплате банковской картой

При заключении договора следует обратить на то, что банк может прописать обязательство минимального размера оборота.

Дополнительные функции: холдирование, счет в sms, возможность сохранять данные карт постоянных покупателей – предоставляются банком в полном объеме.

Тинькофф

Предприниматели используют интернет-эквайринг от Тинькофф, так как у него есть существенные преимущества:

• интеграция с многими популярными движками (WordPress, Amiro.CMS, Bitrix и т.д);
• подключение за два дня;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП;
• подробная аналитика в личном кабинете;
• несколько вариантов тарифов, можно выбрать наиболее выгодный.

Если расчетный счет организации находится в банке Тинькофф, то деньги переводятся на счет в день оплаты. В другой банк – на следующий день.

Альфа-Банк

Предложение Альфа-Банка включает:

• возможность использования длинной строки в чеке с возможностью указать подробную информацию о товаре, ФИО клиента и другую информацию об услугах;
• рекуррентные платежи (подписка на услугу);
• фиксированная оплата за услугу при обороте до 2 000 000 ₽/мес, далее 2,6%;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП.
• кастомизацию;
• встройку платежной формы в мобильное приложение.

Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, в том числе настройку API, помощь при встраивании модуля в движок сайта. Платежная форма интегрируется без проблем в популярные CMS, например в 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и другие.

Модульбанк

Комиссия варьируется от оборота в рублях:

• 2,4% до 1 миллиона;
• 2,3% — для бизнеса с оборотом от 1 до 5 миллионов;
• 2,2% — для интернет-магазинов с оборотом выше 5 миллионов.

Банк предоставляет доступ к личному кабинету интернет-магазина, чтобы ИП или директор по продажам ООО мог следить за статистическими данными и отслеживать продажи. Договор заключается, в среднем, за 2-4 дня. Обещают техническую поддержку 24/7.

ЮKassa

• возможность привязки бота для приема платежей в Telegram;
• простая настройка платежной формы на сайте (большой выбор готовых модулей);
• комиссия от 2.8% при оплате картами;
• подключается удаленно от 1 дня;
• 20 способов оплаты.

Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов

Комиссия для банковских карт (минимальная)	Способы оплаты	Скорость подключения	Частота переводов на счет магазина	Кастомизация	Холдирование
Сбербанк	1,2%	только карты	1-3 дня	1-3 дня	есть	есть
Тинькофф	2,49%	более 10	2 дня	1-2 дня	есть	есть
ВТБ	1,6%	только карты	до 5 дней	нет данных	нет данных	нет данных
Модульбанк	1,9%	только карты	до 5 дней	1-2 рабочих дня	нет данных	нет данных
ЮKassa	2,8% (при подключении через партнера)	более 10	1-3 дня	за 1-2 дня	есть, от 2 суток до 7 дней	есть
Робокасса	3,9%	более 10	от 1 дня до недели (по отзывам)	настраивается индивидуально, от 1 дня	есть	есть
PayMaster	2,6%	более 10	от 1 дня, если есть электронная подпись	ежедневно	есть	есть
Fondy	2,9%	карты	1-3 дня	на 3-й день	есть	есть

Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину

Как правило, начав подбор интернет-эквайринга, предпринимателю требуется и облачная касса для приема онлайн-оплат.

Самый удобный способ подключить интернет-эквайринг и облачную онлайн-кассу в одной компании. Например, клиенты, обращаясь в Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, получат предложение «все включено»: интернет-эквайринг + облачная касса + фискальный накопитель.

Как это работает? Бизнес.Ру Онлайн-Чеки является официальным партнером крупных российских банков: Сбер, Тинькофф, Альфа Банк и др. Поэтому компания может предлагать подключение интернет-эквайринга с выгодной комиссией от 0.4%.

Таким образом, клиент арендует облачную кассу и подключает интернет-эквайринг в одном месте. Этот вариант экономит время и деньги. В дальнейшем компания берет на себя обслуживание облачной кассы и всю коммуникацию с банком на стороне интернет-эквайринга.

Другой способ подключения — это сделать все самостоятельно: обзвонить банки, узнать процент комиссии, договориться о подключении, проконтролировать весь процесс.

Подключите интернет-эквайринг
с выгодной комиссией от 0.4%

Итог

Итак, интернет-эквайринг должны подключать все предприниматели, которые планируют реализацию товара или услуг онлайн. Это банковская услуга отвечает за перевод денежных средств клиента на счет продавца.

Также не стоит путать торговый и интернет-эквайринг. Первый используется в рознице, второй только онлайн.

И, конечно, для работы по 54-ФЗ потребуется подключение облачной кассы. Она отвечает за фискализацию электронного чека, его отправку в налоговую и покупателю.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Источник: class365.ru

Интернет-эквайринг: что такое, как работает и какой выбрать

Интернет-эквайринг — это процесс приема платежей с использованием банковской карты, позволяющий магазинам и компаниям принимать платежи через интернет. Его можно использовать для оплаты товаров или услуг.

Принцип работы

Интернет-эквайринг может использоваться различными типами организаций — от крупных онлайн-магазинов до небольших предпринимателей, оказывающих услуги удаленно. В этом процессе участвуют несколько сторон:

• владелец карты (покупатель);
• сайт или интернет-магазин;
• платежные системы (МИР, Visa, MasterCard, American Express);
• банк-эмитент, выпустивший пластиковую карту клиента;
• банк-эквайер, в котором открыт расчетный счет продавца;
• процессинговый центр — система для обработки транзакций по банковским картам. По сути, это посредник между остальными участниками.

Чем отличается торговый эквайринг от интернет эквайринга

Торговый эквайринг — это возможность осуществлять оплату товаров пластиковой картой через специальные терминалы в магазинах, салонах, ресторанах и т.д. Эту услугу одновременно предоставляют банк и торговая организация.

Процесс работы торгового эквайринга:

• покупатель оплачивает приобретенный товар банковской картой;
• процессинговый центр выдает разрешение на транзакцию;
• введя PIN-код, клиент авторизуется в системе;
• процессинговый центр запрашивает разрешение у банка на проведение операции;
• клиент получает чек о покупке.

Торговый-эквайринг может принимать оплату в магазинах и точках продажи, а интернет-эквайринг предоставляет возможность приобретать товары через Интернет, не посещая торговые точки.

Он может быть полезен для различных типов организаций и индивидуальных предпринимателей. К примеру, интернет-магазинам нужен интернет-эквайринг для принятия онлайн-платежей и увеличения объема продаж.

Туристическим агентствам и отелям интернет-эквайринг позволяет принимать оплату за бронирование и услуги онлайн. Рестораны и кафе также могут использовать интернет-эквайринг для принятия оплаты за заказы через интернет. Помимо этого, интернет-эквайринг пригоден для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, которые предлагают свои услуги онлайн и хотят принимать оплату от клиентов через интернет.

Как работает интернет-эквайринг

Механизм работы интернет-эквайринга прост. Покупатель совершает покупку товара или услуги на сайте. Он перенаправляется на страницу поставщика для авторизации, вводит в поля реквизиты платежной карты. Провайдер выполняет запросы: в банк-эмитент, а затем в платежную систему. Формируется ответ провайдеру о возможности или невозможности проведения финансовой транзакции.

Поставщик информирует клиента и сайт о возможности покупки. Далее следует направление клирингового файла в банк. Банк переводит деньги на счет продавца, после чего покупатель получает квитанцию о покупке.

Безопасность

Также безналичный расчет защищает продавцов от риска принятия поддельных денег, и в случае возврата заказа средства могут быть отправлены на карту, с которой они были получены. Система обеспечивает надежную защиту от мошенничества и кражи данных клиентов. Использование шифрования и других технических средств гарантирует безопасность проводимых операций.

Провайдер должен поддерживать следующие функции для защиты платежей по картам от мошенничества:

• PCI DSS — стандарт, принятый международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, предоставляющая услуги интернет-эквайринга, должна иметь сертификат PCI DSS.
• SSL — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных через Интернет.
• 3D Secure — протокол защиты платежей по картам, разработанный системой VISA.

Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят за безопасностью платежа.

Преимущества

Интернет-эквайринг выгоден как покупателям, так и продавцам. Одним из ключевых преимуществ интернет-эквайринга является его удобство. Больше нет необходимости носить с собой наличные деньги — все операции осуществляются онлайн всего в несколько кликов.

Это актуально в условиях современного ритма жизни, когда каждая минута на счету. Для продавца услуга интернет-эквайринга обеспечит экономию — не нужно нанимать персонал и брать в аренду оборудование.

Благодаря возможности принимать оплату в любой точке мира, предпринимателю нет необходимости ограничивать свою деятельность в рамках региона или страны. Таким образом, открывается доступ к новым рынкам и клиентам, что способствует росту бизнеса и увеличению доходов.

Покупателям не нужно носить с собой наличные, а при оплате картой или с электронного кошелька можно получить кэшбэк или дополнительную скидку в магазинах-партнерах, что не может не радовать. Покупатель имеет возможность использовать для оплаты не только обычные банковские карты, но и виртуальные, которые существуют в электронном виде и не имеют физического аналога. Интернет-эквайринг дает возможность совершать покупки независимо от времени суток, выходных и праздничных дней.

Как подготовить свой сайт к приему платежей через интернет-экварйинг

Перед тем, как начать принимать платежи на своем сайте, необходимо пройти ряд подготовительных этапов. Сайт должен соответствовать следующим требованиям:

1. Сайт должен быть размещен на платном хостинге и иметь статический адрес IP.
2. Обязательно соблюдение законов РФ, а также правил платежных систем.
3. Необходимо сделать русскоязычную версию сайта основной, а также указать все цены в рублях.
4. Все ссылки и страницы на сайте должны быть рабочими.
5. На сайте должна быть полная информация о предлагаемых товарах, с описанием и указанием цен. Также необходимо разместить сведения о способах оплаты, условиях доставки, возврата или обмена.
6. Обязательно наличие реквизитов: наименование ИП или ООО, номер ИНН и ОГРН, адрес, email, номер телефона.

При продаже товаров или услуг онлайн необходимо обязательное наличие договора оферты. Его размещение в соответствующем разделе сайта является хорошей практикой. Однако, чтобы облегчить доступ к документу, рекомендуется добавить отдельную кнопку внизу страницы, которая откроет необходимый договор. Это значительно облегчит пользователям поиск нужной информации.

Помимо этого, важно обратить внимание на обработку персональных данных. К ним относятся геолокация, ФИО, дата рождения, IP-адрес, email, почтовый адрес, телефон, а также информация о заказах. Получение согласия клиента на обработку этих данных является требованием закона РФ 152-ФЗ «О персональных данных». Поэтому на сайте необходимо разместить документ или ссылку на него, в котором прописаны все пункты политики конфиденциальности.

Важно также предоставить детальное описание каждого товара или услуги, представленных в каталоге.

На сайте интернет-магазина или онлайн-сервиса необходимо предоставить посетителям информацию о доступных платежных системах. Как правило, это популярные системы, такие как Mastercard, Visa, МИР, QIWI и другие.

Согласно законодательству о защите прав потребителей, сайт должен содержать сведения о способах доставки, регионах и населенных пунктах, в которые осуществляется доставка, а также стоимости данной услуги. Кроме того, необходимо указать пункты выдачи, почтовые отделения или наличие курьерской службы.

Нельзя забывать о тестировании своего сайта перед началом приема платежей. Важно убедиться наверняка, что все функции работают корректно и платежи проходят без проблем.

Способы приема платежей в интернет-эквайринге

В интернет-эквайринге существует несколько способов приема платежей. Одним из наиболее распространенных способов приема платежей является использование банковских карт. Этот метод позволяет клиентам оплачивать покупки онлайн с помощью своих карт. Помимо этого способа, в эквайринге могут присутствовать электронные кошельки. Клиент может выбирать способ оплаты, что положительно сказывается на конверсии.

В РФ можно выделить три самых популярных электронных кошелька: QIWI, ЮMoney и LAVA.

Сервис Qiwi предоставляет возможность проведения электронных платежей, а также позволяет осуществлять переводы денежных средств с использованием мобильного телефона или интернет-банкинга. Благодаря простому и интуитивно понятному интерфейсу, Qiwi стал популярным инструментом для осуществления мгновенных платежей в интернет-эквайринге. С помощью него можно также пополнить счет мобильного телефона и оплатить коммунальные услуги.

Другим способом приема платежей является использование системы ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги). Система ЮMoney предлагает широкий спектр возможностей для проведения финансовых операций, включая оплату онлайн-покупок, переводы денег на банковские карты и многое другое.

Следующий способ приема платежей — российский сервис LAVA.ru.

Платежная система LAVA.ru предоставляет возможность проведения безопасных и удобных финансовых операций в интернет-эквайринге. Сервис помогает не только принимать платежи от клиентов, но и осуществлять переводы, проверять баланс и получать детализированные отчеты о транзакциях.

Как подключить интернет эквайринг с помощью LAVA

Платежнный сервис LAVA имеет все необходимые лицензии для осуществления приема платежей. Благодаря соответствию стандартам PSI DSS, LAVA.ru гарантирует безопасность финансовых операций и защиту данных своих клиентов. Кроме того, сервис предлагает круглосуточную поддержку, что позволяет оперативно решать любые возникающие вопросы.

Одним из главных преимуществ платформы LAVA.ru является удобство использования, связанное с возможностью оплаты покупок через различные платежные системы. Наш агрегатор платежей поддерживает банковские карты и популярные электронные кошельки.

Во время проведения транзакции LAVA.ru обеспечивает безопасность сделки и гарантирует, что платеж будет надежно переведен на счет продавца. С помощью нашего сервиса вы можете принимать электронные платежи на своем сайте как от юридических, так и от физических лиц, а также от самозанятых. Для этого необходимо зарегистрироваться и создать электронный кошелек.

Как начать принимать электронные платежи на своем сайте?

1. Вначале необходимо пройти регистрацию на LAVA.ru, для этого достаточно нажать на кнопку «Создать аккаунт» в верхнем правом углу сайта. Регистрируясь, вы автоматически открываете себе электронный кошелек на платформе LAVA.ru.
2. После успешной регистрации и создания электронного кошелька вы можете создать проект и отправить свой сайт на модерацию, которая займет менее суток. Как только модерация будет пройдена, вы сможете без проблем принимать платежи на своем сайте с помощью удобного API и CMS модулей.

Заключение

Интернет-эквайринг является важным инструментом для современных компаний, позволяющим просто и безопасно проводить платежи через интернет. Основная цель интернет-эквайринга — упрощение процесса оплаты для покупателей и увеличение эффективности работы компаний. Благодаря возможности проводить платежи удаленно, а не только наличными или через терминалы, интернет-эквайринг позволяет существенно расширить географию продаж и привлечь больше клиентов.

Источник: lava.ru

Интернет-эквайринг

Принимайте платежи любым способом, в любое время и в любом месте: на сайте, в мобильном приложении, через mPOS- и POS-терминалы, IVR или в чат-ботах.

Решение поддерживает все популярные способы оплаты: банковскими картами, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, Apple и Google Pay и другие.

Подключить

Наиболее популярные способы оплаты

Преимущества интернет-эквайринга SBC Tech

за два дня
Запуск решения под вашим брендом займет от 2 до 7 дней с момента подписания договора.
Безотказная
обработка платежей

Подключение нескольких банков-эквайеров и гибкая маршрутизация трафика обеспечат быструю и безотказную обработку каждого платежа.

от мошенников

В решение встроена мощная анти-фрод система, которая защитит ваш бизнес от мошенников, не затрагивая настоящих покупателей.

Профессиональная техподдержка и клиентское сопровождение на всех этапах интеграции решения: до и после запуска. Персональный менеджер всегда готов ответить на вопросы и обсудить доработки решения.

Омниканальность

Все каналы продаж в одном решении
Покупки на сайте через
мульти-платежную форму
под вашим брендом
Платежи в мобильном приложении
по банковским картам
и альтернативными методами
В магазинах, службах доставки
через mPOS- и POS-терминалы
Платежи через
Телеграм-бот
Оплата одним касанием
с Apple Pay и Google Pay
в ваших приложениях
Оплата по телефону
через виртуальный терминал
с поддержкой МОТО транзакций

Apple Pay и Google Pay
Покупки в приложениях с использованием современных и безопасных методов оплаты.

Брендированная платежная страница с несколькими способами оплаты в одном окне.

По телефону (card not present) через
виртуальный терминал
Оплата по банковским картам вручную (через МОТО-транзакции) при заказе товара по телефону.

В мобильных приложениях
Готовая SDK-библиотека для подключения функции приема платежей в вашем мобильном приложении.

mPOS и POS решения
Оплата банковскими картами (card present) с помощью mPOS и POS-терминалов.

Платежи в вашем фирменном стиле

Дизайн страниц оплаты на сайте или в мобильном приложении легко меняется с учетом вашего фирменного стиля.

Интернет-эквайринг от SBC легко адаптируется под ваш фирменный стиль

Покупателям не придется переходить на сторонние незнакомые ресурсы для оплаты. Брендированная страница оплаты будет располагаться на вашем поддомене в защищенном PCI DSS окружении. Такой способ повышает доверие к бренду и, как следствие, конверсию покупок.

Для изменений доступны:
• Фон страниц
• Фирменные шрифты
• Логотип
• Фирменные графические паттерны
• Любые другие элементы айдентики

Домен третьего уровня выглядит так:
www.yourcompany.pay.ru

Наиболее востребованные типы операций

Интернет-эквайринг от SBC поддерживает разные типы операций. Работайте с теми, которые наиболее подходят под ваши бизнес-задачи.

• Единоразовая покупка
• Оплата по счету
• Платежи в один клик
• Выплаты на карты
• Автоплатежи/подписки
• Автовозврат суммы
• Платежи с холдированием
• Ребиллы

Технологии платежного решения

Управление рисками

Для каждого типа бизнеса в системе SBC есть свой набор анти-фрод фильтров. Вместе с поведенческим анализом трафика они защитят ваш бизнес от мошенничества и штрафов.

Финансовые отчеты в один клик

Автоматическая выгрузка отчетов в удобной форме и за любые периоды даст вам полную информацию о финансовой стороне вашего бизнеса.

Интеллектуальная система управления трафиком

Чтобы повысить проходимость трафика и увеличить конверсию в продажи, используйте встроенную в решение систему маршрутизации и балансинга трафика. Она помогает распределять транзакции по разным банкам в зависимости от их тарифов и эффективности.

Полезная аналитика

Аналитические модули платежного решения, помогут:
• лучше знать своих покупателей
• отслеживать динамику бизнеса
• оценивать эффективность и стоимость эквайеров.

Источник: sbctech.ru