Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Погашение долга по кредитной карте любого банка осуществляется по одной и той же схеме: путем пополнения счета в пределах установленного периода. Сделать это можно как безналичным переводом, так и в отделении банковской организации наличными.
Однако, стоит понимать, что каждый банк имеет право устанавливать свои нюансы погашения долга, прописывая их в договоре отдельно. Такими особенностями могут стать: срок выплаты по долговым обязательствам, размер процентной ставки, суммы иных начислений и комиссий.
Как узнать размер долга?
Основное правило, которое должен помнить держатель пластика: нужно всегда быть в курсе суммы задолженности и знать о размере минимального ежемесячного платежа. Располагая этой информацией, можно планировать личный бюджет, который обязательно должен включать ежемесячные взносы. О точных размерах выплат по кредиту можно узнать, введя данные карты в банкомате. Сумма долга отобразится на экране и будет доступна в распечатанном чеке.
Долги по кредитным картам. Что делать?
В качестве альтернативного способа получения информации можно рассматривать системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, например, по карте Моментум условия погашения кредита и размер текущей задолженности можно в любой момент уточнить в личном кабинете на официальном сайте.
Зайдя в приложение, можно посмотреть остаток по счету, величину долга или вывести на экран историю совершенных операций.
Кроме того, Сбербанк практикует рассылку своим клиентам как традиционных почтовых конвертов, так и электронных уведомлений. В них указывается исчерпывающая информация обо всех финансовых операциях за истекший период, а также суммы предстоящих платежей. Это не только удобно, т.к. не требует никаких действий от держателя карты, но и всегда своевременно, поскольку не позволит вам забыть о необходимости погасить задолженность.
Полезные советы новичкам
Существует два основных варианта того, как как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка:
- Выплата долга равными частями каждый месяц. Чаще всего это 5-10% от общей суммы займа. Именная вариация погашения долга предусматривает традиционную схему уплаты процентов по договору.
- Погашение кредитной карты Сбербанка может осуществляться единовременно и полностью в рамках т.н. льготного периода, который может достигать 55 дней. В этом случае пользование заемными средствами осуществляется без процентов.
Второй вариант того, как быстро погасить кредитную карту, без сомнения, является наиболее выгодным для заемщиков. В этом случае они ничего не теряют, а только берут средства Сбербанка в безвозмездное пользование. То есть с последующим возвратом ровно той суммы, которую потратили, без процентов.
Однако проблема состоит в том, что не каждый способен целиком оплатить задолженность в указанные сроки погашения. Клиенты банка нередко нарушают правила погашения кредита по кредитной карте Сбербанка и лишаются льготного кредитования. Если использовать пластик для снятие наличных в банкомате, то обналиченные средства не попадут под условия о беспроцентном возврате долга. Если вернуть сразу всю сумму по кредиту не удается, то и вариант оплаты минимальными частями не так уж и плох.
Удобным нюансом является возможность гасить долг любыми по величине суммами, начиная с минимальной (обычно 5% от общей задолженности) и до любой другой посильной для держателя пластика.
Большую часть минимального платежа чаще всего составляют проценты, именно поэтому для ускорения полного возврата стоит вносить максимально возможный объем денежных средств. Это позволит не растягивать процесс на месяцы.
Внимательно следите за тем, чтобы не допускать просрочек, иначе финансовая организация может начислить штрафные проценты или даже повысить процентную ставку. Для недобросовестных плательщиков в Сбербанке предусмотрена возможность повышения ставки на десятки процентов в месяц от общей суммы долга. При этом пени начисляются ежедневно.
Схема формирования даты платежа по кредитной карте от Сбербанка.
Более того, при возникновении просрочек кредитная история держателя страдает и в будущем станет серьезным препятствием для получения новой карты или ссуды. Учитывая, что запись в истории хранится в течение 15 лет, получить кредит будет или невозможно, или же условия будут крайне невыгодными. Лучше не допускать подобных ситуаций.
Для тех кто страдает забывчивостью, банком предусмотрены СМС-оповещения. Они заблаговременно оповестят вас о необходимости внести нужную сумму на счет.
Удобные варианты погашения
Рассмотрим варианты того, как погасить долг по кредитной карте:
Перечисленные выше варианты того, как погасить кредитную карту Сбербанка, делают использование пластика простым и комфортным. Главной обязанностью держателя останется только следить за своевременным внесением сумм, а какой именно способ для этого будет выбран — значения не имеет.
Для снижения суммы переплаты по процентам лучшего всего вносить максимально возможную сумму, а не минимальный платеж, который прописан в уведомлении. Таким образом, вам удастся быстрее закрыть кредит и потерять меньше денег на комиссиях. Однако, в случае невозможности платить больше, достаточно вносить лишь минимальную установленную сумму. Тогда банк не начислит штраф и не применит к вам прочие санкции.
Оплачивать кредит необходимо заблаговременно, а не в день списания средств. Это позволит застраховаться от сбоев в платежных системах, которые могут привести к образованию просрочки.
Источник: vkreditbe.ru
Что делать если нечем оплачивать кредитные карты?
Ежегодно в нашей стране проходят сотни судебных слушаний по поводу просрочек по выплатам кредитов. Сложная финансовая обстановка вынуждает многих людей влезать в долговую яму, выбраться из которой довольно сложно. Что делать, если за вами числится долг по кредитной карте, но вы не в силах его оплатить в указанный срок? Рассмотрим наиболее действенные способы.
Как облегчить выплату долга по кредиту?
Погашение кредита может происходить разными способами. Но если возникают форс-мажорные ситуации, должнику грозят просрочки. Как поступить в такой ситуации и не навлечь на себя проблемы с судом?
Варианты разрешения долгов по кредитам:
- Отсрочка – так называемые «кредитные каникулы» переносят дату начала погашения кредита на некоторый срок;
- Льготный период – иногда уместно договориться с банком о выплате начисленных процентов или основного кредита, например, в течение 60 дней;
- Снижение размера выплат – реже используется снижение кредитной ставки, когда заёмщик выплачивает половину ежемесячной суммы, а затем возвращается к основному размеру выплат;
- Рефинансирование – отличается от предыдущего способа тем, что период погашения долга по кредиту растягивается на 2-3 года сверх текущего графика.
Итак, мы имеем несколько способов облегчения кредитного бремени. Пойдет ли банк навстречу? Придётся доказать сложности с выплатой долга.
Доказательства сложной финансовой ситуации
При встрече с сотрудниками банка (чаще начальством) заёмщику предстоит доказать, что он действительно испытывает сложности с погашением кредита. Одних слов будет недостаточно, поэтому придётся приложить документы следующего типа:
- выдержка из трудовой книжки об увольнении с работы вследствие сокращения штата (+ копия документа о сокращении);
- свидетельство о рождении детей;
- копия искового заявления против работодателя, который задерживает выплату заработной платы;
- подтверждение инвалидности (любой группы);
- справка от врача или выписка из медкарты о тяжелой болезни заёмщика;
- сведения о порче имущества, которое служит источником дохода (например, автомобиль).
Основная задача должника – убедить кредитора в невозможности скорого расчёта по долгам. Как показывает практика, банки часто соглашаются предоставить отсрочку или провести рефинансирование ссуды. Поэтому вам останется лишь выполнить свои обязательства по погашению кредита на новых условиях.
Какие кредиты можно не оплачивать?
Накопление долга приводит к тому, что банк (или коллекторы) начинают проявлять «повышенное» внимание к должнику. Выражается это в регулярных звонках, СМС-напоминаниях, визитах на дом, а то и угрозах. Но здесь важно понимать, что заёмщик отвечает только по той части кредита, которую он взял у банка. Следовательно, погашать долги за своих родственников или третьих лиц он не обязан, кроме двух случаев ниже.
Банк вправе требовать уплаты по кредиту:
- Когда ссуда была оформлена на одного из супругов – такой кредит перетекает в статус совместно нажитого имущества и оплачивается обоими супругами;
- Если родственник стал поручителем заёмщика по кредиту.
Зачастую наследодатели оставляют после смерти не только имущество, но и долги по кредитной карте. В связи со смертью заёмщика, уплата по кредиту переходит к его наследникам, получившим свидетельство у нотариуса. Но если наследники отказались вступать в наследство, долг переходит в разряд убытков банка. Требование банка от не наследников погасить кредит является грубым нарушением законодательства. В данном случае потерпевшей стороне следует сразу обращаться в суд.
Источник: vmcred.ru
Задолженность по кредитной карте Альфа-Банка
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Спрашивает Олег
Пришла СМС от Альфа-Банка с информацией о том, что на моей кредитной карте образовался долг. Что делать? Как узнать сумму задолженности по кредитной карте Альфа-Банка и погасить ее?
Обнаружить долг по кредитной карте Альфа-Банка неприятно. Однако такая ситуация возникает у многих владельцев пластика. Причины тому разные: забывчивость, невнимательность, финансовые трудности и т. д. Задолженность по кредитной карте влечет за собой неприятности. Поэтому важно знать, какие последствия вас ожидают, как их не допустить и как погасить задолженность.
Как узнать долг по кредитной карте Альфа-Банка
Первым делом узнайте размер долга на данный момент. Это можно сделать:
1. В личном кабинете интернет-банкинга путем введения логина и пароля. Если вы не зарегистрированы, то пройдите регистрацию. Затем:
- в меню выберите раздел карт;
- выберите интересующую карту и кликните по ней.
2. Через мобильное приложение. Принцип такой же, что при использовании личного кабинета интернет-банкинга. Для входа введите логин и пароль.
3. В отделении Альфа-Банка. Чтобы сотрудник помог вам, возьмите с собой паспорт гражданина РФ и кредитную карту, по которой сформировалась задолженность.
4. Через банкомат Альфа-Банка или терминал. Для этого:
- вставьте карту в картоприемник;
- введите PIN-код;
- выберите команду «Проверить баланс».
5. Позвонив в Службу поддержки клиентов. Оператор спросит паспортные данные и номер кредитной карты, после чего ответит на ваш вопрос о задолженности.
Как посмотреть задолженность
Узнать сумму долга по кредитке можно, не выходя из дома: в личном кабинете интернет-банкинга, через мобильное приложение, в Службе поддержки клиентов.
Кроме этих способов, вы можете посетить ближайшее отделение Альфа-Банка или узнать баланс по карте в банкомате, терминале.
Как погасить задолженность по кредитной карте Альфа-Банка
Для заемщика наиболее выгодный вариант погашения кредитной карты Альфа-Банка — до завершения льготного (грейс) периода. Тогда переплата по задолженности исключена.
Длительность грейс-периода, а также перечень операций, на которые он распространяется, указаны в кредитном договоре. Также узнать информацию можно в Службе поддержки клиентов.
Недостаток этого способа в том, что не каждый заемщик может вернуть долг в полном объеме. В этом случае остается погашать кредитную карту Альфа-Банка ежемесячно небольшими платежами.
Ежемесячные платежи
По завершении льготного периода по кредитке Альфа-Банк начисляет процентную ставку и предлагает погашение долга частями — минимальными платежами. Их размер составляет 5–10% от задолженности. В этом случае главное — не допускать просрочек. Иначе банк применит санкции (штраф, пеня, повышение процентной ставки), а также передаст информацию о нарушениях договора в Бюро кредитных историй. Это негативно отразится на вашей репутации.
Большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Поэтому погашение кредитной карты может затянуться на месяцы, а то и годы.
Досрочное погашение
Досрочное погашение кредитной карты Альфа-Банка может быть частичным или полным. Частичное подразумевает внесение суммы, превышающей минимальный платеж. А полное — возврат долга в полном объеме.
Решив полностью досрочно погасить кредитку, следует:
- Уведомить об этом Альфа-Банк — написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет и привязанную к нему карту.
- Узнать размер задолженности.
- Внести сумму любым удобным способом.
- Дождаться закрытия кредитной карты и взять выписку в Альфа-Банке.
Где оплатить задолженность по кредитной карте Альфа-Банка
Узнав размер задолженности, можете переходить к погашению задолженности кредитной карты Альфа-Банка одним из простых способов:
- В кассе Альфа-Банка. Потребуется пластик или его номер, а также паспорт гражданина РФ для идентификации личности.
- В банкомате или терминале.
- Через онлайн-сервисы для безналичных транзакций.
- Через электронные кошельки.
Взыскание задолженности по кредитной карте Альфа-Банка
Просрочки платежей по кредитной карте приведут к санкциям со стороны Альфа-Банка.
1. Повышение процентной ставки.
Даже одна просрочка аннулирует действие льготного периода. Если же кредитная карта погашается минимальными платежами, то годовая ставка будет повышена на 1–10%.
2. Начисление штрафа и пени.
Штраф — это фиксированная сумма, которая единоразово начисляется в результате просрочки. Пеня — это процент от минимального платежа, который начисляется ежедневно до даты внесения оплаты. Альфа-Банк может применить к заемщику штраф и пеню или что-то одно.
Повышение процентной ставки, штраф и пеня быстро увеличивают размер долга. С каждым днем решить проблему будет сложнее.
Как Альфа-Банк взыскивает долги по кредитным картам
Если перечисленные санкции не приведут к частичному или полному погашению кредитной карты, Альфа-Банк перейдет к более радикальным мерам:
- Продаст долг коллекторам. Банк поступает так с долгами, которые не будут выплачены в ближайшее время. Коллекторы занимаются взысканием задолженности. Их задача — найти выход из сложившейся ситуации, чтобы заемщик выбрался из долгов, а Альфа-Банк получил свои деньги. Однако иногда коллекторы нарушают законодательство, угрожая должнику и запугивая его, а также родственников.
- Подаст иск в суд. Это необходимо Альфа-Банку для получения исполнительного листа и передачи его судебным приставам.
- Передаст дело судебным приставам. Соблюдая судебный приговор, приставы опишут и арестуют имущество, принадлежащее заемщику.
Последствия взыскания
Приставы во время исполнительного производства блокируют банковские счета должника, списывают с них деньги и направляют на погашение долга. Также с аналогичной целью они продают с аукциона арестованное имущество.
Дополнительно к перечисленному судебные приставы вправе запретить должнику выезд за пределы страны.
Просрочки и судебные разбирательства сильно портят кредитную историю. Из-за этого оформить кредит в каком-либо банке будет невозможно в последующие полгода.
Как списать долг по кредитной карте Альфа-Банка
Не стоит рассчитывать на то, что Альфа-Банк просто так спишет долг. Ведь для него это означает потерю ожидаемой прибыли (процент), а также прямые убытки (лимит, зачисленный на кредитную карту).
Однако есть ситуации, в которых долг по кредитной карте обязательно списывается:
- Заемщик умер. При получении кредитной карты был оформлен страховой полис, поэтому долг выплачивает страховая компания.
- Должник выехал из страны на ПМЖ. Найти его нет возможности, долг по кредитной карте небольшой (до 5 000 ₽).
- Задолженность признана безнадежной.
Еще одна возможность списать долг по кредитной карте Альфа-Банка — объявить себя банкротом. Если долги по кредитам, кредитным картам или услугам ЖКХ превышают 500 000 ₽, то вы можете обратиться в суд и просить признать вас банкротом.
Чтобы не переплачивать и не испытывать на себе все способы взыскания долга по кредитной карте Альфа-Банка, приучите себя к финансовой дисциплине:
- Планируйте свои траты и не допускайте, чтобы расходы превышали доходы.
- Возвращайте задолженность в полном объеме до завершения льготного периода.
- Проводите транзакции, на которые распространяется беспроцентный период.
- Вносите минимальный платеж за 5–7 дней до даты, указанной в графике.
Источник: for-credit.ru