«СОГАЗ» — страховая группа, существующая на российском рынке с 1993 года. На сегодняшний день является одним из лидеров рынка страхования в России. В 2022 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности СК «СОГАЗ» на уровне ruAAA.
В спектр предлагаемых компанией услуг входит большой выбор пакетов по страхованию ДМС) для корпоративных клиентов, работодателей, а также для физических лиц. Данный продукт подразделяется на несколько групп, исходя из критериев, применяемых к застрахованному лицу. Например, возраст, наличие или отсутствие каких-либо хронических заболеваний и проч.
СК «СОГАЗ» предоставляет всем страхователям доступные медицинские услуги по страховкам ДМС: лечение и консультации в ведущих лечебных организациях России, в том числе в профильных специализированных, ведомственных, коммерческих и бюджетных. Также клиентам страховой компании предоставляются и те услуги, которые либо не включены или включены в ограниченном количестве в состав пакетов, предлагаемых по программе ОМС. Застрахованным лицам компания гарантирует высокое качество предоставляемого амбулаторного и стационарного обслуживания.
Страховая компания «Согаз» давно завоевала доверие клиентов. Филиалы компании представлены во многих регионах России, например, в Москве, Санкт-Петербурге, Амурской, Брянской, Костромской, Нижегородской, Тюменской областях, Хабаровском крае и других. СК «СОГАЗ» плодотворно сотрудничает с такими крупными клиниками, как “Медси”, “РЖД-Медицина”, “ABC Медицина”, “Доктор рядом” и другими. Также у компании имеется своя сеть клиник под брендом “Мой медицинский центр”, филиалы которой представлены в Санкт-Петербурге, Геленджике, Нижнекамске, Тобольске. Выплаты по страховым случаям происходят регулярно и без задержек.
Какие услуги входят в ДМС от СК «СОГАЗ»
Клиент компании «Согаз» по страховке ДМС может воспользоваться:
- Широким ассортиментом амбулаторно-поликлинических услуг;
- Клинико-диагностическими исследованиями;
- Консультациями с использованием технологий телемедицины;
- Получить информацию и организационную поддержку круглосуточного пульта СК «СОГАЗ».
Полис можно расширить дополнительными опциями на выбор:
- Услуги по экстренной и плановой стоматологии;
- Детская диспансеризация;
- Вызов врача на дом;
- Скорая помощь;
- Экстренная и плановая госпитализация в стационар;
- Сезонная вакцинация.
Описание условий программ ДМС
СК «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность выбрать из нескольких вариантов страхования ДМС. Ниже приведен перечень возможных базовых вариантов страховок. Стоимость страховых полисов по данным программам зависят от страховой суммы покрытия, возраста застрахованного лица, состава рисков. Все они могут быть расширены путем добавления дополнительных опций по услугам.
ПЕРСОНА Эконом
Программа предоставляет возможность в одном полисе указать до трех человек.
Выплаты осуществляются при наступлении следующих страховых случаев: временная или постоянная утрата трудоспособности, несчастные случаи, временное расстройство здоровья. Срок действия страховки — один год.
ПЕРСОНА Антиклещ
Страховые выплаты по данному виду ДМС происходят при укусах ядовитых змей, насекомых, пауков, несчастьях, которые привели к наступлению страхового случая. Страховка действует в течение одного года.
ПЕРСОНА Универсальный
При оформлении данного типа страховки клиент имеет возможность расплачиваться со страховой компанией в рассрочку. Выплаты осуществляются при временной или полной утрате трудоспособности, наступлении инвалидности, несчастном случае или уходе из жизни застрахованного лица. Срок действия страхового полиса — один год.
ПЕРСОНА Экстрим
Застрахованным лицом при этом типе страховой программы может быть любая персона в возрасте до 81 года включительно. Выплаты происходят при наступлении событий в результате несчастных случаев. Срок действия страховки распространяется на один год.
Онкопомощь
Данная страховка подразделяется на четыре варианта: Базовый, Базовый расширенный, Оптимальный, Премиум. Варианты различаются наполнением по количеству предлагаемых услуг. Страховые выплаты происходят при впервые установленном в течение срока действия страхового договора онкологическом диагнозе. Срок действия данной страховки — один год.
Спроси врача
Программа страхования предполагает предоставление услуг телемедицины в режиме 24/7. Срок действия страховки — один год.
ДМС для студентов
Данная программа страхования предназначена для лиц, проходящих обучение в ВУЗах РФ. В ее состав включены следующие услуги: срочные консультации с использованием технологии телемедицины, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, репатриация в случае смерти застрахованного лица. Страховка действительна в течение одного года.
Легкие решения
Программа ДМС, предназначенная для реабилитации и восстановительной терапии после перенесенного заболевания. Срок действия страховки — один год.
Доктор Лайк
Клиентам предлагается также оформить договор по программе ДМС «СОГАЗ» для физических лиц «Доктор Лайк». Программа «Доктор Лайк» предусматривает наличие франшизы 25-50% от стоимости страхового договора. В рамках данной программы страхования возможен выбор клиник из различных ценовых сегментов: стандарт или премиум. В рамках программы страхования «Доктор Лайк» клиенту предлагаются следующие услуги:
- Оказание широкого ассортимента поликлинических услуг, в том числе и диагностики, при наступлении страхового случая;
- Клинико-диагностические исследования;
- Инструментальные исследования;
- Физиотерапевтическое и восстановительное лечение;
- Экстренные и плановые консультации с использованием технологий телемедицины дежурными врачами;
- Получение информации и организационная поддержка застрахованных лиц круглосуточным пультом СК «СОГАЗ».
Пакет услуг может быть расширен дополнительными опциями:
- Стоматологические экстренные и плановые услуги;
- Диспансерные обследования для детей.
При возникновении страхового случая компания «СОГАЗ» предоставляет и оплачивает медицинские услуги в соответствии с условиями страховки. Также вся информация об услугах, полученных клиентом, предоставляется на сайте в Личном кабинете и в мобильном приложении«СОГАЗ» . Заключить договор ДМС в рамках программы «Доктор Лайк» можно на пациента в возрасте от одного года до 70 лет включительно. Договор действует в течение 12 месяцев.
Как воспользоваться полисом ДМС в СК «СОГАЗ»
Воспользоваться полисом ДМС в СК «СОГАЗ» можно следующими способами:
- По телефону круглосуточного пульта поддержки;
- Обращение напрямую в выбранную лечебную организацию
Для получения услуги необходимо будет назвать фамилию, название страховой компании и номер полиса ДМС «СОГАЗ»; - При экстренных случаях – вызов по номерам 103 или 112
Если необходима госпитализация по итогам осмотра врача, то эта информация должна быть передана на круглосуточный пульт поддержки «СОГАЗ»; - При потребности проведения дополнительного обследования, лечащий врач подает соответствующий запрос в СК «СОГАЗ» для согласования оказания данной услуги. Срок согласования составляет один рабочий день, а предоставления услуги – не более пяти рабочих дней.
Преимущества оформления полиса ДМС для физических лиц
Полисы и программы ДМС и ОМС в чем-то схожи. Но у ДМС есть несколько несомненных плюсов, которые могут при выборе вариантов страховки «перевесить чашу весов» в свою сторону. Вот некоторые из них:
Выбор подходящих вариантов и возможность определять, какие услуги и страховые риски будут входить в пакет страхования;
Возможность включить в страховку способы лечения, не входящие в ОМС;
Быстрое и комфортное обслуживание;
Использование франшизы позволяет снизить итоговую стоимость страховки;
Возможность включения ближайших родственников в страховку.
Добровольное медицинское страхование
Обязательное медицинское страхование
Страхование по желанию на коммерческой основе
Для всех граждан РФ
Имеются ограничения для оформления договора по страхованию
Для граждан РФ, без исключения, без ограничений по здоровью или другим причинам
Условия договора устанавливаются страховой организацией и выбираются застрахованным лицом в зависимости от пожеланий по вариантам лечения и компенсаций при несчастных случаях
Условия обслуживания установлены государством, одинаковы для всех пользователей
При оформлении договора ДМС оговаривается лимит страховой суммы, которая не может быть превышена при оказании медицинских услуг
Пациент может получить любое лечение, оно не ограничено денежными лимитами
Срок действия полиса ДМС – ограниченный, как правило, один год
Срок действия страховки — бессрочный
При наступлении страховых случаев пациент может получить отказ в предоставлении какой-либо медицинской услуги, если она не входит в страховку
Пациентам доступны все медицинские услуги, входящие в Базовую программу ОМС
Источник: medadvisor.ru
Как выгодно купить ДМС физическому лицу?
Оптимизация государственных медицинских учреждений усложнила доступ граждан к некоторым врачебным услугам, свою лепту внесла и пандемия коронавирусной инфекции. В результате растет запрос общества на платные медицинские услуги и добровольное медицинское страхование, которое показывает уверенный рост по результатам последних лет. На недавно прошедшей конференции по ДМС в России эксперт Денис Лебедев дал оптимистичный прогноз по рынку личного страхования.
Многие привыкли считать ДМС частью социального пакета, предоставляемого работодателем. Но что делать, если работодатель не предоставляет ДМС? Можно ли купить ДМС самостоятельно и сколько это будет стоить? Насколько выгодной может оказаться такая покупка, и в каких случаях приобретение полиса будет целесообразным?
На самом деле ДМС может оформить как юридическое, так и физическое лицо. На рынке существует множество программ добровольного медицинского страхования на любой вкус и кошелек. Чтобы помочь разобраться нашим читателям в продуктах страховщиков, наша редакция провела очередную Контрольную закупку полиса ДМС для физического лица.
Как оценить целесообразность покупки ДМС?
Чтобы оценить, насколько выгодно или нет покупать полис, нужно определить свою потребность в медицинских услугах, понять насколько часто и к каким специалистам вы обращаетесь, какую сумму ежегодно тратите на платную медицину, какие медицинские консультации планируете в будущем. Конечно, не всегда можно правильно оценить потребность во враче, зачастую болезни приходят неожиданно. Но если обращения к врачу происходят 1-2 раза в год, и в целом устраивает качество государственных поликлиник, то покупка ДМС теряет смысл. В случае необходимости платных медицинских услуг, дешевле заплатить за визит разово, чем тратиться на годовой полис. Другое дело, если уровень медицины в районной поликлинике вас не устраивает и вы довольно часто прибегаете к услугам частных медицинских центров, то покупка полиса поможет сэкономить средства на оплату приемов у врачей.
Кроме того, есть ряд врачей и услуг, к которым очень сложно попасть по ОМС. К некоторым специалистам невозможно записаться напрямую, необходимо предварительно посетить участкового терапевта, который по своему усмотрению выдает направление к тому или иному специалисту. К некоторым врачам запись настолько плотная, что невозможно попасть неделями.
Мало кто из нас пользуется бесплатной стоматологией. Пожалуй, это может быть самой востребованной услугой в ДМС. Даже разовый визит к стоматологу порой выливается в кругленькую сумму, именно поэтому в нашей закупке мы будем рассматривать только программы, включающие стоматологию.
“Доктор Лайк” – ДМС от “СОГАЗ”
Первым мы рассмотрим предложение от страховщика №1 в России – компании “СОГАЗ”. ДМС “Доктор Лайк” – это полностью цифровой продукт, доступный для покупки онлайн.
Для того, чтобы оформить полис, необходимо ввести дату рождения и территорию страхования. Это может быть Москва и область, Санкт-Петербург и область, или другие регионы. Полис предлагается с франшизой (затраты, которые страхователь несет самостоятельно) 50%, 30%, 20%. Чем больше франшиза, тем дешевле обойдется страховка.
Для нашей закупки выбираем Москву и область с франшизой 50%, стоматология входит в перечень медицинских услуг. Стоимость полиса составляет 13520 рублей. Цена действительна для лиц от 18 до 60 лет, далее полис обойдется дороже. Список клиник огромный. Удобно, что услугами можно пользоваться не только в Москве, но и в области, что может быть очень кстати во время дачного сезона.
Помимо очных медицинских услуг, есть телемедицина. Страховая сумма: 1 млн рублей.
Если выбрать франшизу 20% (процент от стоимости оказанных услуг, списывается с карты пациента), то стоимость полиса будет 29260 рублей.
Перечень услуг по ДМС “Доктор Лайк”
Подробнее ознакомиться с перечнем услуг по полису ДМС можно в условиях страхования, информация доступна на сайте страховщика.
Цена полиса доступная, но с франшизой. При выборе франшизы 50%, страхователь оплатит половину стоимости мед. услуг. Список клиник огромный по всей Москве и области. Оформление простое и понятное, на сайте есть вся необходимая информация. Хороший бюджетный продукт.
Есть опция телемедицины, что очень удобно, так как в ряде случаев поможет сэкономить время и деньги на посещение врача. По мнению редакции Calmins, “Доктор Лайк” от СОГАЗ заслуживает 4 балла.
ДМС от “АльфаСтрахование”
Компания “АльфаСтрахование” предлагает множество программ на базе нескольких клиник. Каждая программа привязана к конкретной медицинской организации и может включать следующие услуги:
- амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
- вызов врача на дом;
- скорую медицинская помощь;
- экстренную госпитализацию;
- стоматологию.
В зависимости от выбранной клиники, наполнения программы и возраста застрахованного рассчитывается стоимость. По возрасту программы делятся:
- 18-59 программа на базе клиник “АВС-медицина” и ОнКлиник”;
- 18-55 вместе с клиникой “Медси”;
- 15-59 семейная программа на базе сети “Семейная клиника”.
Что такое ДМС? Добровольное медицинское страхование
Ряд крупных компаний повышает свой статус работодателя, включая в социальный пакет для сотрудников полис ДМС. Но не всегда понятно, что скрывается под этой «плюшкой». Все ли полисы одинаковы, или они отличаются набором услуг? Насколько ДМС лучше ОМС? Какие подводные камни есть в оформлении такого договора?
И сколько это стоит? Разберемся по порядку.
О медицинском страховании в целом
Начнем с главного: определим, что такое ДМС. Расшифровывается аббревиатура как добровольное медицинское страхование.
Бесплатная медицина – понятие весьма условное. Даже если вы посетили терапевта в обычной городской поликлинике и не заплатили за это деньги, это не значит, что его услуги действительно ничего не стоили. Фирмы-работодатели, которые приобретают полисы для своих работников, регулярно отчисляют в фонд обязательного медицинского страхования определенную сумму, которая зависит от размера зарплаты сотрудников. Из этого фонда и финансируется работа врачей, которая для населения выглядит бесплатной.
Не просто так в поликлинике от вас требуют полис обязательного медицинского страхования (ОМС), оформляют карту и заставляют брать пресловутые талончики. Все эти «бумажки» в конечном итоге нужны для того, чтобы лечебное учреждение затем сообщило страховой компании, что такой-то гражданин получил услугу.
Потому и необходим полис ОМС, чтобы поликлиника была уверена в том, что страховщик оплатит ваше посещение врача. Если вы не застрахованы, придется оплатить консультацию доктора из собственного кармана. Правда, врач, который вас лечил, никакой выгоды с этого иметь не будет, но это уже другая история.
Загвоздка в том, что услуги, оказываемые в рамках полиса ОМС, ограничены. Лечиться можно только в определенных учреждениях, а за некоторые анализы и процедуры придется доплачивать отдельно. Если вы приобретете полис ДМС, часть этих ограничений снимется.
Что такое ДМС
Заключение договора добровольного медицинского страхования позволяет получить доступ к полному и дорогостоящему лечению в коммерческих клиниках. Вы выбираете заведение, в котором желаете получать услуги врачей, заключаете договор со страховщиком и оплачиваете полис.
Стоит это дорого, и есть вероятность, что вы так и не воспользуетесь полисом. Но если вдруг необходимость в сложном и недешевом лечении возникнет, то внесение страховой премии окажется выгоднее, чем если бы вы оплатили все услуги клиники.
Что входит в ДМС
Теперь, когда стало понятно, что такое ДМС, разберемся с набором услуг. Преимущество этого вида страхования в том, что клиент сам выбирает, какие виды медицинской помощи и в каком объеме желает получать. Список может быть любым: от стандартной амбулаторно-поликлинической помощи до платных родов и санаторно-курортного лечения. Также клиент определяет, в какой клинике ему удобнее консультироваться.
Разумеется, чем больше включено услуг, тем дороже полис. Также на стоимость влияет наличие или отсутствие хронических заболеваний и выбранное лечебное учреждение. Кстати, это не обязательно должна быть одна клиника. Есть сетевые программы ДМС, в рамках которых страхователь вправе обратиться в любую поликлинику из участвующих в программе.
У каждой страховой компании своя тарифная политика, и стоимость идентичного, на первый взгляд, набора услуг может разниться в зависимости от организации.
Виды ДМС
В России более распространено корпоративное ДМС, когда договор ДМС заключается с юридическим лицом, которое покупает страховки для своих сотрудников.
В последние годы обретает популярность и индивидуальное ДМС, но здесь многих ждет разочарование. Неприятный нюанс заключается в том, что сами страховщики не очень охотно сотрудничают с физическими лицами – эту деятельность они считают достаточно убыточной. Поэтому с корпоративных клиентов страховщики берут намного меньше, нежели с частных.
Если юрлицо покупает страховки сотрудникам, это еще не значит, что все они воспользуются полученной льготой. Если же человек в индивидуальном порядке обращается за полисом, то есть основания полагать, что у него есть какое-то заболевание, требующее дорогостоящего лечения.
Несколько лучше ситуация в сфере ДМС для граждан других государств. Медицинская помощь иностранцам на бесплатной основе весьма ограничена, поэтому их желание оформить добровольную медстраховку не воспринимается как намерение решить серьезные проблемы со здоровьем за относительно небольшие деньги.
Стоимость ДМС
Для юрлица расходы зависят от численности работников. Для компаний цена полиса на одного работника может составлять от 8-10 тыс. рублей при эконом-варианте. Если выбирается премиум-обслуживание, стоимость вырастает до 100 тыс. рублей и более.
ДМС для физических лиц обходится в среднем 25 тыс. рублей в год, если не сильно шиковать. Как уже было сказано, для частных клиентов эта услуга – почти роскошь. Например, если рассматривать компанию «Ингосстрах», ДМС в Москве для физических лиц предоставляется по стоимости от 38 тыс. рублей. Это базовый пакет, в который даже не входят стоматологические услуги, ради которых многие, собственно, и берут добровольную страховку.
Разумеется, покупка полиса за 25 тыс. рублей не ограничивает набор медицинских услуг именно этой цифрой, ведь страховая сумма в разы превышает страховую премию. То есть вы платите 25 тыс., а услуг можете получить на несколько миллионов. В этом и заключается выгода ДМС.
Какие компании предоставляют услуги ДМС
Одной из ведущих компаний в этой области является «Ингосстрах». ДМС предлагается в пяти вариантах, и если ни одна из программа не устраивает, то можно договориться о выработке индивидуального пакета услуг.
Среди других компаний можно отметить «ВСК», «УралСиб Страхование», «Ренессанс-Страхование», «Росгосстрах», «Русский Стандарт Страхование», «РЕСО-Гарантию», «Согласие» и др.
Иногда компании предоставляют ограниченные полисы. Например, «ВТБ Страхование» имеет программу страхования на случай критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология и т. д.). У «Альфа Страхование» имеется защита на случай укуса клеща.
Налоговые вычеты
Поскольку в России услуги страхования мало развиты, то многие не только не в курсе, что такое ДМС, но и какие льготы установлены в его отношении. А ведь если вы работаете официально и исправно выплачиваете НДФЛ, то имеете право на социальный налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Это значит, что государство готово вернуть до 15,6 тыс. уплаченного налога.
Льгота распространяется только на ДМС. При покупке иных видов страховых полисов вычет не предоставляется.
Преимущества и недостатки ДМС
Плюсы и минусы ДМС лежат на поверхности. Каждый человек, которому довелось лично воспользоваться услугами как государственных, так и частных клиник, четко ощутил разницу. В коммерческом учреждении у врача всегда есть время, чтобы внимательно выслушать пациента, нет суеты, ругани и очередей. Клиника работает по выходным и до позднего вечера. И если клиенту нужен, к примеру, невропатолог, он попадает к нему, минуя терапевта.
Еще пациенты избавляются от необходимости проходить ненужные обследования. Кто сталкивался, тот знает, что, с какой бы проблемой он ни обратился в госполиклинику, из кабинета терапевта он, скорее всего, выйдет со стандартным списком анализов, которые необходимо сдать для получения направления к гастроэнтерологу, например. Ведь за каждый анализ лечебное учреждение получает оплату. Но это вряд ли прокатит с ДМС. Страховые компании, которым приходится платить за каждую манипуляцию, не допустят, чтобы врачи водили их за нос.
Главный недостаток ДМС – это высокая цена, а также сложность выбора подходящего страховщика и оптимальной программы. Теперь мы знаем, что такое ДМС, и как пользоваться этими услугами.
Источник: www.syl.ru